Как работает кредитная система, и как взять кредит? Как работает кредитка
принципы действия и советы по использованию кредиток / FinHow.ru
Клиентам банков необходимо четко понимать, как работает кредитная карта. Знание условий и принципов обслуживания кредитки позволяет пользоваться заемными деньгами с максимальной выгодой. На какие пункты договора стоит обращать пристальное внимание?
Лучшие предложения по займам:
Kredito24
Онлайн заявка
Сумма займа
До 15 000
Возраст
С 18 лет
Срок
до 30 дней
Условия
Без справок
One za1m
Онлайн заявка
Сумма займа
До 80 000
Возраст
С 18 лет
Срок
до 1 года
Условия
Паспорт
Займер
Онлайн заявка
Сумма займа
До 30 000
Возраст
С 18 лет
Срок
до 30 дней
Условия
Паспорт
Лучшие предложения по займам:
Kredito24
Онлайн заявка
Сумма займа
До 15 000
Возраст
С 18 лет
Срок
до 30 дней
Условия
Без справок
One za1m
Онлайн заявка
Сумма займа
До 80 000
Возраст
С 18 лет
Срок
до 1 года
Условия
Паспорт
Займер
Онлайн заявка
Сумма займа
До 30 000
Возраст
С 18 лет
Срок
до 30 дней
Условия
Паспорт
Принципы работы кредитных карт
Кредитная карта – это круглосуточный и удобный доступ к специальному карточному счету, на котором размещены заемные средства. При оформлении кредитки составляется договор, регулирующий следующие параметры:
Срок беспроцентного использования кредита, или грейс-период. Длится он 30-60 суток, в течение этих дней за оплату заемными деньгами банк не начисляет процентов.
По истечению грейса к сумме задолженности прибавляется процентная часть долга. Годовая ставка от 9 до 25%, редко она доходит до 37%. Начисление проводится за все дни пользования карточкой.
Если в платежный срок клиент не успевает погасить задолженность, требуется минимальный взнос, размер которого равен 5-9% от суммы долга.
Кредитный лимит регулирует сумму, доступную к использованию. Превышение ограничения предусмотрено в редких случаях, при этом взимается комиссия.
Отсутствие минимального платежа и появление долга приводит к штрафам. В рамках мер, предпринимаемых по отношению к должникам, практикуется уменьшение кредитного лимита и обнуление грейс-периода до момента погашения задолженности.
Нюансы использования
Для банковских клиентов особенно важно разобраться в том, как работает кредитная карта в грейс-период. Отсчет беспроцентного срока пользования может начинаться по-разному:
В день активации специального карточного счета.
После совершения в новом месяце первой оплаты через кредитку.
В день, когда пластиковая карта была выпущена банком.
Первое число нового месяца.
Сам грейс разделяется на две части:
Первая половина беспроцентного срока предназначена для безналичных расчетов по карте.
Если в это время человек снимает наличные деньги, то действие льготного периода прекращается.
Вторая половина включает в себя погашение долга с процентами.
Важно точно знать дату начала и окончания беспроцентного срока, чтобы вовремя вносить платежи и осу
finhow.ru
Как работает кредитная карта | Путеводитель по жизни
Что такое кредитная карта?
Кредитная карта – это пластиковая карта, основным предназначением которой является осуществление ее пользователем действий по распоряжению денежными средствами, которые предоставляются кредитором на условиях возвратности в рамках конкретного кредитного соглашения.
С помощью кредитной карты можно выполнять денежные переводы и расчеты в безналичной форме. Кроме того она позволят осуществлять и наличные расчеты в форме снятых денежных средств через банкомат. Надо отметить, что, как правило, за обналичивание денег банк берет проценты. Поэтому стоит оценить, насколько важно получить именно наличные деньги, чтобы избежать ненужных трат. Ведь такой сбор может составлять 3-5% от выплаченной суммы. К тому же следует помнить, что обналичивание в банкомате другого банка приведет к выплате дополнительных комиссий. Поэтому кредитная карта является наиболее выгодной для безналичных расчетов.
Как работает кредитная карта
При наличии кредитной карты и при оплате собственных покупок с нее списываются не деньги ее держателя, а деньги банка. При этом многие банки активно предоставляют своим клиентам, так называемый беспроцентный период возврата денежных средств. То есть если пользователь кредиткиы успевает положить на счет ту сумму, которую потратил в этот срок (беспроцентный период погашения), то банком комиссии и проценты не взимаются. Такой период нужно уточнять у того банка, который выпустил соответствующую кредитку.
Как получить кредитку
Для начала надо выбрать банк, в котором Вы хотите получить кредитную карту.
Изучить особенности, процентные ставки и другие тонкости условий предоставления и пользования счетом.
Подать заявку в банк на получение кредитной карты по установленной банком форме.
Далее следует ожидание ответа банка, который принимает одобрительное или отрицательное решение о выдаче карты.
После получения клиентом одобрения банк выпускает именную кредитную карту и пароль к ней.
Пользование происходит на условиях ее применения, установленных банком.
Таким образом, чтобы рационально воспользоваться кредитной картой, важно, прежде всего изучить все особенности ее предоставления и обслуживания.
lifesguide.ru
Как работает кредитная карта?
В современном мире все большую популярность приобретает оплата товаров и услуг с помощью кредитной карты. А если у Вас еще и установлен автоматически возобновляемый льготный период, то тогда в течение двух месяцев, Вы без проблем сможете использовать средства, находящиеся на Вашей кредитной карте. Благодаря этому преимуществу, пользование кредитной картой является более выгодным и удобным, чем, например, трата времени на оформление потребительского кредита.
Механизм работы кредитной карты.
Рассмотрим механизм работы кредитной карты на примере покупки в магазине.
Осуществляем покупку, расплачиваясь за нее с помощью кредитной карты. С Вашей кредитной карты снимается та сумма, которая необходима для оплаты покупки. В результате операции сумма наличных средств на карте уменьшается на сумму покупки.
В следующий раз, когда Вы закидываете наличные средства на Вашу кредитную карту, происходит автоматическое погашение задолженности и сумма на карте вновь возрастает.
Вы снова без всяких проблем можете продолжать оплачивать услуги и товары с помощью вашей кредитной карты.
Для того чтобы Вы всегда были в курсе о наличии средств на карте, Вы можете воспользоваться предоставляемой бесплатной услугой смс-информирования, где подробно будет представлена вся информация об операциях, производимых с помощью Вашей карты.
Что такое льготный период?
Период с момента осуществления оплаты покупки кредитной картой до предпоследнего рабочего дня последующего месяца называется льготным. Действовать такой период будет лишь в случае отсутствия на карте, какой-либо задолженности.
Важно иметь в виду, что в случае снятия денежных средств с кредитной карты, льготный период исчисляться не будет. Повторимся, он вступает в силу лишь при осуществлении оплаты товара или услуги.
Сегодня в нашей стране наибольшим спросом пользуются валютные кредитные карты, где основной денежной единицей являются рубли. Чаще всего большинство банков отказываются взимать с клиентов, пользующихся их кредитными картами, оплату за обслуживание в течение всего года. Процентная ставка кредитных карт равняется в среднем 25% годовых. Чтобы получить кредитную карту нужно обратиться в банк и заполнить заявление на ее выпуск.
Варианты использования кредитной карты:
Вариант №1
оплачиваете покупку, рассчитываясь картой;
задолженность покрываете до конца первого платежного периода;
получаете возможность пользоваться деньгами с Вашей кредитной карты бесплатно, благодаря действию льготного периода кредитования.
Вариант №2
оплачиваете покупку, рассчитываясь картой;
в силу ряда обстоятельств погашаете задолженность по частям. При таком раскладе до конца первого платежного периода Вы обязаны внести на счет Вашей кредитной карты обязательный фиксированный платеж и начисленные проценты (чаще всего сумма обязательного платежа ровняется 10% от суммы задолженности, не считая просроченные средства).
Хорошо или плохо использовать кредитную карту решать Вам, но, кажется, пока не попробуешь ощутить все достоинства этой системы сам, объективно оценить будет сложно.
Опубликовано 12.08.2014 в 16:00
Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)
f1nansist.ru
Как работают кредитные карты банков
При осуществлении расчета за товары или услуги с помощью банковской кредитной карты, при использовании кредитных средств банка в пределах разрешенной вам лимитной линии - с вашей кредитной карты минусуется сумма, необходимая для оплаты покупки. В итоге, денежные средства на вашей карте уменьшаются на величину оплаты. С этого момента и начинается отсчет льготного периода по беспроцентному использованию денежных средств банка.
Что такое льготный период
Обычно, в зависимости от банка, льготный период действует примерно 50 дней, но есть один момент, на который надо обязательно обратить внимание – как именно считаются эти 50 дней.
Для примера возьмем кредитную классическую карту classic card VISA банка ВТБ-24. У банковской кредитной карты ВТБ-24 VISA льготный период как раз составляет 50 дней, но (внимание!) по условиям банковского договора данный период оканчивается 20-тым числом следующего месяца с момента использования заемных средств. Другими словами, если вы, к примеру, взяли кредит 1-го сентября, то льготный период закончится 20-го октября и составит 50 дней. Однако, если вы воспользовались кредитными средствами банковской карты 30-го сентября, то ваш льготный период все равно закончится 20-го октября, и составит уже не 50 дней, а 21. Эту особенность и надо учитывать при использовании кредитной карты.
Конечно же, у каждого банка разные условия, в том числе и разные точки отсчета льготного периода, поэтому надо четко их знать, перед использованием карты.
Если долг не погашен в течение льготного периода
Если вы в течение льготного периода закрываете долг перед банком, внеся на кредитную карту необходимую сумму, то счетчик льготного периода обнуляется, и вы можете снова воспользоваться льготным периодом при проведении расчетов с помощью кредитной карты. Если же закрыть долг за время льготного периода вы не успеваете, в этом случае, согласно договору с банком, на остаток вашего долга начинает начисляться процент. В этом случае вы уже обязаны каждый месяц вносить на карту сумму не менее суммы обязательного ежемесячного платежа (он определяется процентом от остатка задолженности плюс процент за использование кредитных средств банка) вплоть до закрытия кредита.
Каждый раз, когда вы вносите на вашу банковскую кредитную карту денежные средства, происходит автоматическое погашение долга и задолженность на карте уменьшается, а соответственно, уменьшается и величина ежемесячного платежа. Ну, а вы можете вновь пользоваться кредитной картой для осуществления оплат.
Возможно ли частичное погашение долга по карте?
Еще важно обратить внимание на то, что если вы полностью не закрыли долг по карте, но произвели лишь частичное погашение долга, то у вас все равно остается возможность пользоваться кредитными деньгами карты в размере остатков кредитной линии, одобренной вам банком. При этом, если вы повторно воспользовались заемными средствами кредитной карты, не погасив первоначальный долг, то счетчик льготного периода обнуляться не будет, и срок его окончания останется прежним.
Для вашего удобства, чтобы вы всегда могли четко отслеживать все операции по вашей карте, остаток средств на карте, величину задолженности и величину обязательного ежемесячного платежа – банки предоставляют удобную услугу информирования с помощью смс на ваш номер мобильного телефона, привязанного к кредитной карте.
my-koshel.ru
Как работает кредитная карта - основные принципы
В последнее время все больше людей начинают пользоваться кредитными картами. Это, безусловно, удобно, потому что человек в любой момент может воспользоваться заемными средствами при необходимости, не тратя время на подачу заявки в банк. При этом совершить оплату данной картой можно не только в самом магазине, но и через Интернет. Также есть возможность снять наличные денежные средства с нее в любое время суток. Такой большой функционал кредиток не может не привлекать внимание граждан.
Что это такое?
Сама по себе карта выдается человеку на основании договора, который он подписывает с банком. Для этого человек должен подать заявку в кредитную организацию о том, что ему необходима определенная карта. Иногда банковские организации в качестве дополнительных бонусов выдают такие карты самостоятельно своим надежным клиентам.
При получении карты на руки подписывается соглашение, на основании которого прописываются все основные условия, по которым будет происходить:
обслуживание пластика;
возможность предоставления заемных денег;
возможность пополнения карты средствами;
начисление процентов за пользование заемными средствами;
штрафные санкции в случае просрочки платежа;
начисление акционных и бонусных баллов;
прочие условия.
Как правило, соглашение содержит в себе много пунктов. Но нужно знать, на что обращать в первую очередь при выборе карты. В настоящее время все банковские организации предоставляют возможность пользования кредитками своим клиентам. Исходя из такого широкого количества предложений, бывает действительно сложно выбрать наиболее выгодное и подходящее для себя.
Основные условия
Для того чтобы понять, как именно будет работать определенная кредитка, важно изучить условия, которые предлагает банк по ней. Зная основные пункты, среди которых можно выбирать карту, не сложно будет определиться с наиболее выгодным для себя вариантом. К основным значимым условиям по кредитке относятся следующие моменты:
Процентная ставка. От нее напрямую зависит сумма переплаты, которую придется заплатить, воспользовавшись заемными средствами.
Установленный лимит. Его определяет банк в зависимости от потребностей клиента, вида кредитки и надежности заемщика.
Льготный период. Некоторые виды карт обладают таким периодом, в течение которого можно пользоваться деньгами без процентов, но под конец этого срока их обязательно нужно вернуть. Если этого не сделать, то начнут начислять проценты за каждый день пользования данными средствами. Причем процент бывает намного завышен, по сравнению с обычным потребительским кредитом.
Порядок погашения задолженности. Он может быть различным и будет зависеть от тех условий, которые прописаны в самом соглашении.
Возможность управления счетом карты через личный кабинет, где можно отследить все совершенные платежи и необходимые суммы для своевременного погашения.
Бонусные программы. Они также зависят от самой кредитной организации и от тех партнеров, с кем она сотрудничает. Зачастую банки заключают много партнерских договоров с различными авиакомпаниями, магазинами, отелями, поставщиками услуг с целью совместного привлечения клиентов. Данные программы отлично действуют в качестве рекламы, предоставляя определенные бонусы клиентам, тем самым мотивируя их совершать траты заемными средствами банка.
Возможные способы пользования денежными средствами. Практически все кредитки взимают большие проценты за снятие наличных средств. В то время как безналичные платежи за товары и услуги совершаются абсолютно без процентов.
Плата за обслуживание, а наличие различных дополнительных комиссий за определенные услуги.
Анализируя банковские предложения по кредиткам, важно понять, для каких целей будет в большинстве случаев использоваться карта. Наиболее удобно, когда есть необходимый лимит, в пределах которого комфортно пользоваться заемными средствами, обязательно есть льготный период, чтобы не переплачивать лишние средства по займу и наиболее выгодные партнеры, у которых наиболее часто клиент будет совершать покупки.
Важно понимать, что кредитка не создана для получения наличных средств. Это будет крайне не выгодно, если платить комиссию банковской организации за снятие средств. В этом случае лучше оформить потребительский кредит, либо изучить возможные способы обналичивания средств с кредитки.
Работа карты
Сам процесс использования заемных средств с кредитки достаточно несложный. Наибольшая проблема возникает потом в своевременном возврате потраченных средств. Общая схема использования кредитного пластика такая:
Клиент банковской организации подписывает соглашение и получает на руки карту с определенным доступным лимитом для списания.
Держатель карты имеет возможность хранить на балансе данной карты и свои собственные средства. При совершении покупок, будут сначала списываться его личные накопления и только если его средств будет недостаточно, произойдет списание заемных банковских средств.
Если наличные средства были сняты через банкомат, то клиент получит меньшую сумму с учетом процентов за комиссию. А должен будет вернуть ту сумму, которая была в итоге списана со счета.
Далее на основании подписанного соглашения, начинают начисляться проценты за пользование деньгами. Они могут начисляться с первого дня, если отсутствует льготный период, либо спустя 30-60 дней, как это прописано в договоре.
Если заемщик желает погасить полностью или частично свой кредит, то он должен внести данные средства на карту одним из наиболее удобных для него способов.
Далее происходит перерасчет остатка долга с учетом начисленных процентов.
В зависимости от того, револьверная это карта или нет, в дальнейшем может быть предоставлена снова возможность воспользоваться кредитными деньгами. Либо такая возможность может отсутствовать.
Наибольшую сложность предоставляет расчет начисленных процентов за пользование средствами, поэтому нужно выбирать такие банки, которые предоставляют возможность бесплатно подключать услугу личного кабинета.
Личный кабинет
Для пользования этим сервисом потребуется выход в интернет. Нужно зарегистрироваться на сайте банка и с помощью своего личного кабинета держатель карты в любой момент может контролировать все проведенные операции по пластику, начисленные проценты, остаток дней льготного периода и суммы, необходимые к погашению задолженности. Это очень полезная услуга, с помощью которой можно контролировать все свои операции и экономить на начисленных процентах, комиссиях и штрафных санкциях.
Пользование льготным периодом
Как работает карта с таким периодом, нужно уточнять непосредственно в самом банке и читать то, что указано в подписанном соглашении. Потому что каждая кредитная организация вправе устанавливать свой порядок пользования заемными средствами.
Обычно беспроцентный период состоит их 2 основных частей:
Период, в котором совершены покупки и оплаты. Этот период может начинаться с момента активации пластика, либо с определенного числа месяца, как правило, первого.
Период, на протяжении которого нужно полностью вернуть средства на карту. Этот период может быть возобновляемым и начинаться с каждого нового месяца. Либо период может не начаться, пока полностью не будет погашен имеющийся долг.
Для того чтобы не запутаться, нужно сразу уточнить этот момент у сотрудника кредитной организации, а также получить на руки график погашения заемных средств, в котором подробно будет указана схема начисления процентов.
Возможно несколько вариантов погашения платежей. По одной схеме в течение льготного периода нужно будет вернуть только использованные деньги, а по другой схеме нужно будет вернуть не только заемные деньги, но и начисленные за этот период проценты.
grazhdaninu.com
Как работает кредитная система, и как взять кредит? | Материалы от компаний
Приобретение жилья проводится через систему кредитования. Для получения стартового капитала под собственное дело большинству людей приходится брать деньги в долг под различные ставки. Даже такую простую финансовую операцию, как покупка бытовой техники, чаще всего осуществляют с помощью подписания кредитного договора.
Сегодня большинство банков оформляют кредиты под залог. Кредит наличными получить не так-то и сложно, для этого необходимо предоставить ряд документов и доказать личную платежеспособность. Это уже не совсем тривиальная задача, а скорее многоплановая проблема.
Банковские кредитные специалисты, прежде всего, изучают кредитную историю будущего клиента. Если у вас есть несколько вовремя выплаченных кредитов, то получение очередного из них не составит особого труда. При отсутствии кредитов в прошлом возможны некоторые заминки и неудобства. Для банка очень важна кредитная история, ведь по ней легко определить надежность потенциального заёмщика. Количество кредитов, вовремя ли они были погашены, и ряд других данных формируют объективную картину о клиентах. Не последнее значение для получения кредита имеет и состояние личных банковских счетов, четко показывающих финансовые способности.
Повышению шансов на получение кредита способствует полное отсутствие долгов. Все кредиты наличными являются риском для банка. Поэтому сейчас проверяется даже наличие задолженности по коммунальным платежам. Если уж принято решение о необходимости в кредите, то следует прикладывать усилия для достижения финансовой независимости от старых долгов. Конечно, вы можете взять кредит под поручительство или залог, однако в этом случае могут отличаться и условия возврата, и кредитные ставки.
Помимо названных условий успешного кредитования, есть и ряд других: личный стартовый капитал, финансовые сбережения других людей, гарантии и поручительства. Для получения кредита в банке под покупку недвижимости или автомобиля обязателен первичный взнос, составляющий, как минимум, одну десятую от их стоимости. В таких случаях могут помочь личные банковские депозиты, если они перекрывают существенную часть от цены на товар. При отсутствии средств на первый взнос допускается обращение за помощью к родственникам или близким вам людям для использования их денежных средств. Во время оформления кредита требуется финансовое поручительство других людей. Очень быстро набирают популярность коллективные кредиты, когда обязательства распределяются на нескольких людей.
Для успешного и выгодного кредитования придется затратить немало усилий. Изучите предложения нескольких банков, в каждом из которых условия кредитования значительно отличаются. Многие финансовые учреждения предоставляют кредитные услуги в онлайне. С их помощью можно приобретать товар в интернет-магазинах или заказывать кредитные карточки, не выходя из дома. Однако в этом случае вам придется платить за комфорт, как вы уже догадались, повышенными процентами.
shkolazhizni.ru
Как работает кредитная карта - оформление неофициально, Тинькофф, Сбербанк
Кредитная карта – это пластиковая карта, на которую банк производит начисление выданного кредита. Способ является альтернативой потребительскому кредиту. Карта позволяет расплачиваться средствами банка по своим расходам в рамках определенного лимита.
Величина доступных для использования средств зависит от кредитной истории пользователя и его заработной платы. Чтобы понять, как работает кредитная карта, необходимо знать принципы взаимодействия пользователя и банка и этапы получения пластика.
Технические этапы
Задумавшись над тем, как работает карта Сбербанка и остальных кредитных организаций, пользователю необходимо изучить технический процесс. Он осуществляется в несколько этапов.
Среди них:
Начальный
Кредитная карта прокатывается через специальное считывающее устройство, которое принимает сведения и направляет их в центр обработки информации. Здесь система узнает о наличии счета клиента и размере доступного лимита.
Основной
Полученные сведения с помощью прессингового центра переводятся в платежную систему. Получив информацию, она отправляет запрос в банк для получения разрешения оплаты покупки его деньгами.
Заключительный
Получив запрос, банк проверяет верность данных. Если в информации ошибок не обнаружено, схема начинает работать в обратном порядке. Прессинговый центр дает команду на снятие средств банка и переведение их на счет магазина, с которым имеется заключенный договор.
Не смотря на долгий и сложный процесс, на деле прохождение технических этапов занимает не больше минуты. Операции происходят в автоматическом режиме и не задерживают пользователя.
В случае возникновения ошибки, клиенту будет отказано в оплате покупки средствами банка
Детали услуг
Для пользователя, решившего оформить в Тинькофф или в другой кредитной организации пластик, предоставляется целый спектр услуг. Чтобы эффективно использовать их, клиент должен знать об их возможностях.
Кэшбэк
Сегодня многие банки для привлечения пользователей предоставляют им возможность использования услуги «кэшбек». Узнав, что их кредитная карта обладает этой опцией, пользователь не всегда понимает, что это такое.
Кэшбек – это услуга, позволяющая в автоматическом режиме вернуть на карту часть денежных средств, потраченных на покупку. Обычно величина возврата составляет 1% от средств, затраченных на осуществление операции. В большинстве случаев опция распространяется только на проведенные по пластику безналичные операции.
К ним относятся:
приобретение товаров в интернет-магазинах;
оплата покупок в магазинах потребительских товаров;
оплата счета в кафе и других организациях.
Получить процент с вывода средств не удастся.
Решив оформить кредитную карту в банке с кэшбеком, пользователь должен сравнить условия предоставления пластика с обычной картой. В большинстве случаев на пластик с кэшбеком начисляется более высокая процентная ставка. По этой причине необходимо сначала подумать, прежде, чем соглашаться на подключение опции.
Решение должно приниматься на основе сопоставления условий предоставления пластика с кэшбеком и без него. Если пользователь не планирует часто расплачиваться картой, от подключения услуги лучше отказаться.
Для привлечения пользователей банки предоставляют заманчивые условия для пользователей, решивших получить пластик с опцией. Однако условия возврата потраченных средств во всех кредитных организациях могут существенно различаться. Процент возврата по проведенным операциям может иметь отличия даже при пользовании одной картой.
Например, за оплату пластиком продуктов начисляется возврат в 1%, за совершение платежа по счету в кафе – 3%, за оплату бензина для автомобиля – 5%. Периодически кредитные организации проводят акции, во время которых в конце месяца начисляют на карту определенный повышенный процент со всех оставшихся покупок пользователя.
Получить деньги, начисленные в качестве бонуса за совершение операций, можно 2-мя способами.
К ним относятся:
Единовременная выплата всех бонусов в определенный день
В этом случае бонусы начисляются на карту пользователя в день, который заранее был прописан в договоре. Бонусы начисляются единовременно в полном размере.
Возврат процента от операции сразу на карту
Начисления происходят непосредственно после осуществления покупки. Способ позволяет сразу использовать деньги для совершения операций. Однако при осуществлении возврата средств сразу же, могут существовать нюансы.
Например, банк устанавливает верхний порог на возврат денег с покупок. Условия предоставления опции «кэшбек» должны быть прописаны в договоре, составляемом при получении кредитной карты. Перед подписанием его необходимо внимательно прочесть.
Льготы
Чтобы привлечь клиентов и облегчить им выплаты по кредиту, банки предоставляют владельцам карт льготный период обслуживания. Он представляет собой срок, который начинается с момента оплаты средствами банка покупки и продолжается до последнего рабочего дня следующего месяца.
Льготный период действует лишь в том случае, если по карте отсутствует задолженность. Если клиент производит снятие денег с кредитной карты, льготный период не предоставляется.
Во время льготного периода возврат денежных средств осуществляется по пониженной процентной ставке, или она не начисляется вообще. Если пользователь не успевает вернуть средства за срок льготного обслуживания, возврат кредита будет осуществляться на общих основаниях в установленный срок.
В качестве еще одной льготы может рассматриваться отсутствие платы за обслуживание. Большинство банков отказывается взимать плату с клиентов, если они пользуются их средствами.
Однако отсутствие ежегодных выплат кредитные учреждения могут компенсировать повышенной процентной ставкой. Обслуживание карты включается в процент выплат неофициально.
Грэйс период
Если уметь правильно использовать карту с грейс периодом, совершать оплату средствами банка по операциям можно без дополнительных выплат при возврате. Однако следует помнить, что услуга предоставляется не на все операции, осуществляемые с помощью пластика.
Грейс период – это срок, в который заемщик может вернуть средства банку без начисления на них дополнительных процентов. Обычно он составляет 50 – 55 дней с 1 дня следующего месяца после полного погашения кредита.
Первые 30 дней считаются отчетным этапом, а последующие – платежным. Начать следующий грейс период до момента завершения предыдущего невозможно даже в случае погашения заложенности.
Заемщики часто совершают ошибку, совершая операции с картой в последние дни месяца и полагая, что у них есть еще 50 – 55 дней для беспроцентного возврата средств банку. На практике им приходится гасить задолженность за 20 – 25 оставшихся до завершения льготного периода дней.
Банки активно рекламируют кредитные карты с опцией грейс периода. Однако услуга предоставляется не каждому клиенту. Чтобы воспользоваться опцией, клиенту необходимо иметь положительную кредитную историю и достаточный для возврата средств уровень дохода. Он должен быть подтвержден документально.
На практике продукт с грейс периодом чаще всего предлагается постоянным клиентам банка, которые уже успели подтвердить свою платежеспособность во время погашения других кредитов.
Если клиент не успевает вернуть задолженность во время грейс периода, банк позволяет ему растянуть платежи. Однако следует помнить, что в этом случае будут начислены проценты по кредиту. В интересах заемщика вернуть деньги банку в установленный период, ведь процентная ставка по картам с подключенной грейс опцией значительно выше обычных.
Как работает кредитная карта
Перед тем, как получить кредитную карту, ее будущий владелец должен знать основные особенности, с которыми ему предстоит столкнуться во время получения платежного средства, осуществления операций с его помощью и возврата денег банку.
У кредитной карты существует установленный размер лимита
Он представляет собой определенную сумму денег, которые клиент может потратить при совершении операций с пластиком. У карты существует минимальный и максимальный лимиты. Если по предоставленной справке о доходах клиента выходит, что заемщик не сможет погасить минимальный размер задолженности в установленный срок, банк откажет ему в выдаче кредита.
За обслуживание карты придется ежегодно вносить определенную сумму
Хотя некоторые кредитные учреждения стараются не взимать плату за содержание карты, большинство из них продолжают требовать произведения ежегодных выплат в пользу банка.
На снятие наличных взимается комиссия
Эта опция призвана сделать невыгодной обналичивание средств для клиента. Размер комиссии может различаться и составляет около 3 – 4% от суммы снятия.
Средства выдаются с процентной ставкой
Может значительно превышать размер выплат в пользу банка по потребительскому кредиту. Обычно размер процентной ставки пластиковой карты превышает уровень в 20% годовых.
За просрочку выплат на заемщика накладывается штрафная процентная ставка
Ее размер существенно превышает установленные в договоре выплаты в пользу банка и может составлять до 80% годовых.
Для возврата средств клиенту предоставляется льготный период
Он может составлять от 30 до 55 дней. Если клиент успевает вернуть средства по кредиту в этот срок, займ не облагается процентной ставкой или ее размер будет существенно ниже прописанного в договоре.
Чтобы продолжить пользоваться картой, клиент должен погасить предыдущий займ
Кредитная линия пластика является возобновляемой. Если потребитель успевает погасить задолженность в установленный срок, банк автоматически выдает ему новый займ на прежних условиях. Составление повторного договора не требуется.
Принцип получения
Существует несколько способов для получения кредитной карты.
К ним относятся:
непосредственное обращение в отделение банка;
оформление заявки на официальной странице кредитного учреждения в интернете.
На сайте банка можно заранее ознакомиться с условиями предоставления пластика и создать заявку на получение займа. Опция позволяет существенно экономить время на посещении офиса.
Узнать решение банка можно сразу же или через несколько дней. Получателю позвонит сотрудник и предложит встретиться для подписания договора и получения платежного средства.
Требования, предъявляемые к заемщику, могут меняться в зависимости от выбранного банка.
Обычно кредитные организации учитывают:
Возраст получателя
Обычно займы выдаются лицам, которые старше 21 года. Может существовать и верхняя планка.
Наличие официального места работы
Факт должен быть подтвержден документально. Клиенту потребуется предоставить справку о доходах за определенный период.
Гражданство
Кредитные учреждения выдают займы только гражданам своей страны.
Наличие постоянной регистрации
Получить займ может только клиент, проживающий в регионе, в котором располагается офис банка.
Пакет документов может разниться в зависимости от выбранного банка. Существуют кредитные учреждения, которые выдают карты только по паспорту.
Однако в большинстве случаев получателю придется предоставить:
паспорт;
справку о доходах;
копию трудовой книжки, которая была заверена отделом кадров;
справку, составленную по форме банка;
справку, составленную по форме 2-НДФЛ.
В некоторых организациях требуемый пакет документов может быть существенно расширен.
Получить карту проще, чем потребительский кредит, однако процентная ставка и процент по задолженности значительно выше
Особенности обслуживания
Решив получить кредитную карту, клиент должен понимать, что особенности обслуживания в разных банках могут существенно отличаться друг от друга. Перед подписанием договора, необходимо внимательно изучить все доступные опции и особенности возврата средств.
Как рассчитать выгоду
Чтобы не совершить ошибку при заключении договора, клиент может самостоятельно рассчитать количество денежных средств, которые ему придется выплатить в пользу банка. Если пользователь не успевает уложиться в льготный период, на карту начисляются проценты. Их расчет на определенный месяц производится по формуле:
Количество процентов =(величина кредита х процентная ставка х количество дней использования) / количество дней в году.
Самостоятельный расчет позволит контролировать действия банка.
С помощью карты можно совершать не только оплату покупок в магазине или снимать деньги со счета. Банки предоставляют много дополнительных услуг для клиента, получившего у них пластик.
В список входят:
осуществление переводов денежных средств;
оплата штрафов ГБДД со счета карты;
пополнения счета мобильного телефона;
оплата кредитов в других банках;
покупка билетов;
онлайн-банкинг;
оплата услуг мобильных приложений.
Прочие бонусы позволяют клиенту существенно облегчить жизнь при использовании кредитной карты.
Плюсы и минусы
Использование кредитной карты имеет положительные и отрицательные стороны для клиента:
К плюсам относятся:
возможность использования средств банка в моменты, когда свои деньги отсутствуют;
часть средств можно вывести;
наличие льготного периода;
удобство оплаты услуг в интернете и при поездках в другие города;
позволяет поддерживать статус владельца.
К минусам использования пластика относятся:
высокая процентная ставка;
большие штрафные проценты;
присутствие налога на снятие денег;
присутствие лимита.
Кредитная карта позволяет пользователю оплатить покупку, когда собственные средства отсутствуют. Однако пользователь должен четко контролировать свой действия, чтобы не задолжать банку.
Средства, предоставляемые по кредитной карте, облагаются большими процентами. По этой причине вернуть задолженность становится сложнее, чем при получении обычного потребительского кредита.
Внимание!
В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Что такое кредитная карта?
