|
|
Рефинансирование кредитов: как и где получить более выгодные условия. Как рефинансировать кредиты в разных банкахРефинансирование кредитаЗа последние годы количество выданных в России кредитов возрастало в геометрической прогрессии – использование кредитных средств превратилось в повседневную потребность для многих россиян, такие люди буквально заболели кредитной лихорадкой. По данным финансовых аналитиков, каждый второй россиянин обращающийся в банк за кредитом, уже имеет как минимум один невыплаченный займ, а число заемщиков банков, у которых имеется 3 и более невыплаченных кредитов, приближается к одной трети всех кредитующихся в банках жителей России. Специально для тех заемщиков, кто не справляется с одновременными выплатами по нескольким кредитам, многие банки предлагают услугу рефинансирования кредита, позволяющую свести воедино разрозненные выплаты и вносить единый ежемесячный платеж, не переплачивая разным банкам. Рефинансирование кредита позволяет многим людям поправить свое финансовое положение и даже окончательно избавиться от необходимости выплат по кредиту. Что такое рефинансирование кредитаРефинансирование кредита, или как его еще называют перекредитование, - банковская услуга, подразумевающая оформление в банке нового кредита для полного или частичного погашения уже имеющегося. Рефинансировать кредит можно как в том же банке, где и был взят предыдущий, либо в стороннем банке, предлагающем такую услугу. Перекредитование позволяет снизить общую сумму выплат, уменьшить процентную ставку, увеличить сроки и уменьшить размер ежемесячных платежей. В некоторых случаях возможно даже изменить валюту кредита. Особенно актуально рефинансирование кредита для заемщиков, имеющих кредиты в нескольких банках, так как посредством перекредитования все кредиты сводятся в один, что сразу же позволяет существенно сэкономить на выплатах банковских комиссий. Что важно учитывать при рефинансировании кредитаКонечно же, банки не берутся рефинансировать любые кредиты от любых заемщиков – важно подтвердить свою благонадежность как плательщика. Кроме этого и самому заемщику нужно оценить целесообразность перекредитования – ведь и новый банк не упустит своей выгоды. Поэтому важно учитывать условия, которые влияют на решение как банка, так и заемщика при определении возможности перекредитования:
Рефинансирование кредита в другом банкеДалеко не все банки предлагают услугу рефинансирования кредита. Чаще всего наблюдается ситуация, в которой банк перекредитует собственных заемщиков, но кредиты сторонних банков не рефинансирует. В то же время, встречается и обратное положение вещей – перекредитуются заемщики других банков, а собственным заемщикам эта услуга недоступна. В некоторых банках возможно перекредитование только отдельных видов кредитов – рефинансирование потребительских кредитов, либо только ипотеки, либо только автокредитов. Если вы хотите рефинансировать имеющиеся у вас кредиты, но банк, в котором они взяты, такой услуги не предоставляет, то не стоит отчаиваться – существует немало банков, предлагающих рефинансировать кредит, взятый в другом банке. Чаще всего рефинансировать кредит выгоднее в том же банке, где вы его и брали, но зачастую, условия, предлагаемые сторонними банками даже выгоднее, чем условия банков, выдавших данный кредит. Большинство банков, предоставляющих услугу рефинансирования кредитов других банков, дают потенциальным клиентам возможность заранее определить условия пересмотра кредитных договоров при помощи калькулятора рефинансирования кредитов. Данный сервис, как правило, размещается на официальном сайте банка и доступен всем потенциальным клиентам. Указав параметры уже взятых кредитов, клиент получает примерные условия выплат после рефинансирования. Чаще всего вместе с калькулятором рефинансирования кредита на сайтах банков размещают и сервис онлайн-заявки на рефинансирование кредита. Если результаты предварительных расчетов устраивают клиента, то он тут же может подать заявку и сразу же запустить процедуру ее рассмотрения - без личного визита в отделение банка. Процедура рефинансирования кредита в другом банке обязательно проходит по определенному алгоритму:
Более подробно ознакомиться со списком банков, предлагающих услуги рефинансирования потребительских кредитов, ипотеки или автокредитов, вы можете в нашей специальной статье «Рефинансирование кредитов: банки, предоставляющие такую услугу». Таким образом, если бремя выплат по кредитам превысило ваши финансовые возможности, вам необходимо обратиться в банк и рассмотреть возможность рефинансирования кредита (или кредитов, если у вас их несколько). Главное сделать это заранее – до того, как будут допущены просрочки платежей, и ваша кредитная история будет испорчена. Первоначально за услугой рефинансирования рекомендуем обращаться в банк, выдавший вам кредит, а к услугам других банков прибегать только в случае отсутствия такой услуги. Полезные ссылки Калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка: ]]>http://www.sberbank.ua/ref_calc/view/8/]]> www.burokratam-net.ru В каких банках можно получить рефинансирование кредитаВыбирая, в каком банке лучше рефинансировать кредит, необходимо руководствоваться, прежде всего, величиной предлагаемой процентной ставки. Но также надо обращать внимание на условия, которые могут содержать дополнительные комиссии. Именно из-за подобных нюансов перекредитование может обернуться не такой высокой выгодой, как ожидал клиент. Сегодня многие банки предлагают такую услугу в различных вариациях, позволяя объединить в один несколько займов как в стороннем банке, так и у себя, а также предоставить дополнительные наличные средства.
Ключевой параметр рассматриваемой услуги – малые проценты, поэтому важно оценить предложения и отыскать банки, предоставляющие самые выгодные условия. В общем случае порядок получения таков:
Основным требованием, которое предъявляют все банки к рефинансируемым кредитам, – отсутствие просроченной задолженности, штрафов и несвоевременного внесения платежей. Процедура для ИП, в целом, аналогична, но индивидуальным предпринимателям, в отличие от физических лиц, банки могут предлагать несколько иные условия, определяемые индивидуально. Может понадобиться залог имущества, оборотных средств, дополнительные документы, поручительство и т.д. Какие банки рефинансируют кредиты: лучшие предложения в 2018Ниже представлен сравнительный список лучших предложений банков, которые занимаются рефинансированием в 2018 году:
Почти все представленные кредитные организации предлагают выгодное объединение нескольких (обычно до 5) кредитов в один: потребительских, автомобильных и выданных по картам. По перекредитованию ипотеки в этих банках есть отдельная программа, но допускается включать ее в объединенный кредитный продукт. Правда, взять такой кредит получится лишь в том случае, если позволяет максимальная сумма, которая в рамках универсального предложения обычно существенно ниже. «Газпромбанк» позволяет перекредитовать потребительские займы и ипотеку. «Почта Банк» занимается только потребительским и авто рефинансированием. Тинькофф предлагает получить кредитную карту Platinum, входящую в рейтинг наиболее популярных в России, для погашения любых кредитов сторонних банков. Клиентам банка доступна услуга «Перевод баланса», с помощью гражданам дают возможность сделать перевод кредитных средств с карты на счет другого банка для погашения взятого там кредита (или нескольких). Для удобства заемщиков на сайтах банков обычно присутствует кредитный калькулятор, позволяющий оценить примерную стоимость кредита. Пример ипотечного калькулятора от Альфа-Банка представлен ниже.
Такая оценка дает потенциальному кандидату на рефинансирование понять выгоду такого решения и подобрать лучшие предложения из имеющихся с самыми низкими процентами. Выгода рефинансированияДанная процедура дает клиенту возможность облегчить ссудное бремя путем слияния нескольких займов в один и продления срока. Платить нужно меньше, и ежемесячный взнос не так сильно бьет по бюджету. Дополнительным плюсом может стать возможность освободить имущество от залога и избавиться от страховки, если новый банк не предъявляет такого требования. Обратная сторона медали – время кредитования продлевается, то есть платить нужно меньше, но дольше, соответственно, может повыситься и сумма переплаты. Перед тем, как подавать заявку, следует оценить все «за» и «против», чтобы сделать верный выбор. Особенно это касается ипотечных банковских продуктов, платежи по которым придется вносить несколько десятков лет. ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 07.02.2018 Внимание! Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте. creditkin.guru Услуга рефинансирование кредита. Как происходит рефинансирование кредитов в другом банке?
Рефинансирование потребительский кредитовРефинансирование – это процесс оформления новых кредитных обязательств, денежные средства по которому будут направлены на погашение уже имеющегося долга заёмщика. Кредит на рефинансирование кредита в другом банке становится актуальным вопросом среди россиян. Течение жизни частенько подбрасывает неожиданности. Порой человек лишается источника дохода, будь по своей вине, либо предприятие закрывается на ремонт, переоборудование. В любом случае платежеспособность заёмщика становится невозможной из-за лишения источника доходов. Не стоит падать духом, некоторые банковские организации делают шаг навстречу клиентам предоставляют рефинансирование кредита. Кредиторы готовы пересмотреть некоторые пункты договора по желанию клиента. В случае, когда банк не возражает изменить условия договорных обязательств с заёмщиком, попавшим в затруднительное финансовое положение, стоит серьёзно задуматься о реструктуризации долга по кредиту (займу). Как сделать рефинансирование кредитов?Оформление нового кредита, возникает по различным причинам, но необходимость в нем достигает крайне острой позиции. Существуют 2 направления:
Оптимальным решением в сложившейся ситуации – это продление кредита. Увеличить срок, дабы уменьшить размер ежемесячных платежей. Поэтому заёмщики считают, что единственный выход – увеличение срока кредитования, и тем самым уменьшение размера ежемесячного платежа. Не тут то было, не каждый банк, захочет пойти на встречу клиенту, и пересмотреть условия действующего кредитного договора. В 90% случаях, второй вариант невозможен, рекомендуется оформлять заявку на рефинансирование потребительский кредитов другого банка.
Как подать заявку на рефинансирование кредита?Какие банки занимаются реструктуризацией денежных долгов населения? Большинство финансовых учреждений идет на встречу клиентам. Но в плане рефинансирования, банки, чьим клиентами вы не являетесь проявляют интерес по оказанию услуг больше, чем те в которых оформлен заём. Переманить клиента от конкурента положительно сказывается на рейтинге банковского учреждения. Недостатки переоформления:
Рефинансирование кредита под залог недвижимости в разы увеличивает проценты на положительный ответ. Залог – гарант возврата. Не помешает благонадежный поручитель. Рефинансирование кредита другими банкамиПо своей структуре, рефинансирование интересует именно те банки, к которому вы не относитесь. Живая борьба за клиента между банковскими структурами. Кредиторы нуждаются в привлечении новых клиентов, в связи с этим, процент одобрения заявок рефинансирования во много раз превышает другие виды кредитования, а клиенты получают более интересные условия.
Желание клиента, погасить предыдущий долг, банк расценивает как положительный фактор. Переоформление задолженности, является надежным механизмом по оказанию помощи физическому лицу. Какие банки предоставляют рефинансирование потребительских кредитовХарактер перекредитования – исключительно целевой. В связи с этим с подачей заявления в банк, необходимо предоставить информацию:
В случае, когда кредит был выдан под залоговое имущество, необходимо произвести его переоформление, на что потребуется определенное время. Чтобы погасить один кредит за счет оформления другого, необходимо оценить силы. Дополнительные расходы по переоформлению лягут на плечи заемщика, отразятся на его финансовом положении. Штрафы и комиссии за закрытие долгов, досрочно, составление необходимых документов с заверением в нотариальной конторе. Иные расходы, для выполнения требований. Текущие задолженности негативно влияютВ период экономического кризиса в России выход из сложных финансовых положений с увеличением суммы долговых обязательств. Платежи необходимо вносить в соответствие графика. Не стоит легкомысленно относиться к вопросу какие банки дают кредит на рефинансирование? Платить придется вам, досрочное погашение приветствуется.
Хотя, есть другие причины, для пересмотра договора и изменений кредитных обязательств. Банки – это финансовые организации, которые постоянно развиваются, проводят акции, предоставляют бонусные программы, скидки, при соблюдении определенных процедур. В связи с чем процентная ставка может быть изменена на 1-2% в пользу заёмщика. Для небольших сумм, которые встречаются в потребительском кредитовании или авто, разница в 1-2% не особо играет роли, а вот в ипотека 10-15 лет, может вылиться в круглую сумму. Нередко заёмщик лишается основного источника дохода из-за потери рабочего места, форс-мажорные ситуации, ухудшение состояния здоровья. Болезнь близкого человека, появление в семье ребенка, внеплановые расходы, далеко не самые положительные, жизненные ситуации. Порой заемщик вовсе может остаться без средств существования. pinpay.ru |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
