Где взять кредит на погашение других кредитов. Кредит чтобы погасить другой кредит


Как взять кредит на погашение других кредитов: пошаговая инструкция :: BusinessMan.ru

У вас много кредитов? Неудобно постоянно ездить в банки и держать в голове информацию о том, когда какой кредит оплатить? Тогда эта статья для вас! В ней дана пошаговая инструкция, как взять кредит на погашение других кредитов. Вам больше не придется держать в голове информацию о большом количестве платежей, достаточно будет запомнить одну дату и сумму. Готовы узнать, как взять кредит для погашения других кредитов? Тогда мы начинаем свой рассказ.

В каких случаях возникает потребность взять кредит для погашения других кредитов?

Таких ситуаций может быть несколько:

1. Более низкая процентная ставка по новому кредиту. Соответственно, у вас будет меньше сумма переплаты, а значит вы сможете быстрее расплатиться с долгами и начать откладывать эти деньги на что-то другое или пользоваться ими на свое усмотрение. Не задумываясь больше о том, что нужно не забыть оплатить кредит, иначе может возникнуть просрочка, а значит и штрафные санкции, испорченная кредитная история и другие неприятности.

2. Снижение дохода, а значит невозможность оплачивать кредиты в том объеме, в котором вы платили до этого. То есть вы можете взять один большой кредит на достаточно большой срок, чтобы платеж по нему был меньше, чем сумма платежей по действующим кредитам. Соответственно, вам будет по-прежнему комфортно платить, эта сумма больше не будет сильно бить по вашему карману, и вы сможете не снижать уровень жизни, к которому привыкли.

3. Удобство платежа. Довольно трудно удержать в памяти все даты и суммы платежей, иногда мы можем что-то упустить из виду. И эта досадная ошибка может нам встать в копеечку. Потому что штрафные санкции за несвоевременно оплаченный платеж у банков очень большие. И тем более не всегда есть время, чтобы мотаться по всем банкам, которые, как правило, находятся на разных концах города. Уж лучше один раз в месяц вносить один большой платеж, чем несколько раз в месяц маленькие суммы. Таким образом, вы сэкономите не только время, но и деньги. Потому что до банка надо доехать – деньги на проезд или на бензин, если едете машиной. Умножаем эту сумму на количество кредитов, которые вы оплачиваете ежемесячно. И это еще не все. То время, которое вы раньше тратили на то, чтобы съездить в банки и обратно, освободилось. Вы можете занять его работой и получить дополнительный доход либо освободить его для тех занятий, которые вам по душе.

В каких случаях выгодно рефинансирование?

1. Если по кредитному договору прошло не более половины срока кредитования. Почему так? Обычно в банках основная сумма процентов по кредиту берется в первые месяцы. Соответственно, если вы взяли кредит, например, на 2 года, а прошло уже 18 месяцев, рефинансирование не особо выгодно, потому что большую часть процентов вы уже выплатили банку, вам осталось выплатить лишь часть основного долга. А в новом банке с вас опять начнут брать проценты. Но в любом случае каждый кредит лучше рассчитать индивидуально и выяснить сумму выгоды, чтобы наглядно понять, имеет ли смысл затевать процедуру рефинансирования или стоит все же отказаться от данной услуги. Потому что в некоторых случаях игра не стоит свеч.

2. Разница в процентных ставках должна быть более 2%, иначе вы провозитесь со всеми документами, а в итоге либо совсем не получите выгоды от рефинансирования, либо она будет настолько мала, что не стоит всей этой волокиты с документами.

3. При объединении нескольких кредитов в один. Потому что к выгоде по процентам необходимо приплюсовать прочие освободившиеся расходы. То есть деньги, которые вы раньше тратили на дорогу до банков, обслуживание других кредитов, стали вашими доходами.

4. Если вы хотите снизить сумму платежа, как уже было упомянуто ранее.

1 шаг. Анализируем, какие банки дают кредит на погашение других кредитов

Итак, вы сделали выбор в пользу рефинансирования. А что делать дальше? Просматриваем все банки, дающие кредит на погашение других кредитов. А где взять кредит на погашение других кредитов?

В настоящее время все крупные банки занимаются перекредитованием. Конечно, все программы рефинансирования различны. А условия договора и тарифы есть в любом отделении того банка, который вы выбрали. Вы можете предварительно ознакомиться с ними. Потому что в одном банке легко взять кредит для погашения. В другом банке эта процедура может оказаться очень сложной. Вариантов много, подбирайте тот, который вам больше нравится, а лучше использовать все варианты, чтобы собрать полную информацию о том, какие банки дают кредит на погашение других кредитов. Нашли? Составьте список банков, которые занимаются рефинансированием.

2 шаг. Подбираем банки, которые нам подходят

Итак, список готов. Нам нужно выбрать банк, дающий кредит на погашение других кредитов, который подходит именно нам. Как это сделать? Для начала надо определить, подходим ли мы банку. Для этого необходимо посмотреть требования к заемщику и проверить себя на соответствие критериям. Сделали? Список заметно поубавился? Первая фильтрация прошла. Следующим шагом оценим, какие банки подходят под наши критерии. Они могут быть разные, в зависимости от цели рефинансирования. Обращайте внимание и на процентную ставку, и на возможные комиссии. Они могут взиматься за обслуживание счета, за внесение ежемесячного платежа и так далее. Готово? Теперь рассчитайте каждое предложение индивидуально. Что считать? Выгоду, которую вы получите от рефинансирования. Потому что в некоторых случаях она может быть несущественной. Чтобы не тратить свое время, а также время сотрудников банка.

3 шаг. Составляем список документов, которые вам необходимо собрать

Отдельно на листочек выпишите документы, которые нужны в каждом банке для подачи заявки. Как правило, это паспорт, справка, которая подтверждает ваши доходы. В некоторых банках нужен еще ряд документов. Лучше собирать все разом, чтобы потом не пришлось по несколько раз ждать, пока придут все необходимые документы. Это существенно сэкономит ваше время. Потому что, как правило, поход за справками – это не минутное дело, бывает, что вы тратите на это много времени.

4 шаг. Подготовка пакета документов

Список документов готов. Теперь самое время их собрать. Сходите во все необходимые инстанции и закажите те справки, которые вам необходимы.

Как правило, время ожидания справок – несколько дней. Поэтому чем быстрее их закажете, тем быстрее сможете подать заявку. Также не забудьте сделать копии документов в нужном количестве, если это необходимо.

5 шаг. Составляем рейтинг банков, которые дают кредит на погашение кредитов других банков

Не у всех есть понимание, зачем это нужно. Это стоит пояснить. Итак, при подаче заявки на кредит учитываются все обязательные платежи, которые вы уже оплачиваете. То есть все ваши обязательства перед другими банками. Кроме того, в расчет берутся все заявки на кредит, которые вы подавали в последнее время. Проще говоря, если у вас висит на рассмотрении несколько заявок в разных банках, чаще всего вы получите отказ. Потому что банки с осторожностью относятся к человеку, который хочет взять одновременно несколько кредитов. В настоящее время во многих банках используется скоринговая система оценки. То есть первым шагом программа автоматически проверяет заемщика по базам кредитной истории. После чего выдает автоматический ответ, либо положительный, либо отрицательный. А если есть сомнения, отправляет заявку на рассмотрение специалистов.

Итак, нам необходимо выбрать банки, в которых можно взять кредит для погашения другого кредита. На первом месте будет стоять банк, в котором мы получим наибольшую выгоду от рефинансирования. Именно в этом банке мы будем подавать заявку в первую очередь. И так далее. То есть расположите банки в порядке убывания выгоды. На самом последнем месте окажется банк, который наименее выгоден для нас. Готово? Следующим шагом будем сортировать документы.

6 шаг. Сортировка документов

Все документы собраны, все справки готовы. Самое время их рассортировать. Как это сделать? Вам понадобится рейтинг банков и файлы или папочки. Их число равно количеству банков у вас в рейтинге. То есть, например, в первый банк вам нужен следующий список документов: паспорт, индивидуальный номер налогоплательщика, социальный номер индивидуального личного страхования и справка о доходах. Соберите все указанные документы в первую папку или файл. Соответственно, документы, которые вам понадобятся во втором банке, соберите во вторую папку или файл. И так далее. Стоит понимать, что лучше выбирать не более 3 банков. Максимум нужно ограничиться 5. Разложили? Самое время отправиться в первый банк.

7 шаг. Подача заявки

Все документы собраны, рассортированы. Пора в путь. Внимательно еще раз проверьте, все ли вы взяли документы, и отправляйтесь. Как правило, подача заявки занимает немного времени. Не больше часа. Однако в отделении может быть очередь. Спланируйте свое время так, чтобы у вас было в запасе 2-3 часа, чтобы никуда не торопиться и не нервничать.

Потому что нервный человек может вызвать подозрение у сотрудника банка. Он может подумать, что вы мошенник, раз так волнуетесь, и вы получите автоматический отказ. Другими словами, кредитный специалист может поставить галочку «не прошел фейс-контроль» и вы сможете забыть о возможности получения кредита на ближайшие три месяца. Потому что эта информация передается в бюро кредитных историй, и все банки, которые буду делать запрос по вам в бюро, будут ее видеть.

8 шаг. Ожидание решения

Если вы перешли к этому шагу, значит вас можно поздравить! Заявка успешно подана, осталось дождаться ответа от банка. Срок рассмотрения заявки варьируется и зависит от банка, в котором вы подавали заявку. Как правило, кредитный специалист озвучивает, через какое время банк примет решение по заявке. Во многих банках этот процесс автоматизирован, и информация о решении банка поступает на телефон предполагаемого заемщика. А в некоторых банках кредитные специалисты сами прозванивают кандидатов в заемщики, чтобы сообщить ответ. Лучше заранее уточните у кредитного специалиста, как можно узнать ответ.

Кредит одобрен? Переходите к 9 шагу. Если нет, то переходите к 7 шагу и подавайте заявку во второй банк в вашем рейтинге.

9 шаг. Подписание документов

Поздравляем! Цель достигнута, самое время подписать необходимый пакет документов. Как правило, он достаточно объемный. Обратите внимание, что лучше не жалеть время и прочитать весь договор. Это залог вашей безопасности. Потому что ваша подпись на документах будет обозначать согласие со всеми условиями.

Уточните, где оплачивать и в какие даты, будут ли приходит напоминания о предстоящем платеже. Документы подписаны, все основные моменты выяснены? Поздравляем, вам больше не придется ходить во многие банки для погашения других кредитов! Не придется запоминать кучу дат, когда нужно оплачивать платеж. У вас теперь один кредит, ваша цель достигнута!

businessman.ru

Где взять кредит на погашение других кредитов

Люди, которые берут на себя кредитные обязательства, не всегда думают обо всех последствиях. Если заработная плата позволяет отдавать ежемесячно определенное количество денежных средств, то можно говорить о кредитных отношениях. Но если человек начинает искать, где взять кредит на погашение других кредитов, то речь идет о запутанной и сложной ситуации.

Получил кредит – выплати полностью

Человеку свойственно искать лучшие условия жизни. Именно поэтому в настоящее время кредиты берут многие. И чем больше человек получает кредитных займов, тем больше он привыкает получать большую сумму сразу, без ожиданий и промедлений. Но не стоит забывать и о том, что любой заем в тот или иной оговоренный договором срок подлежит возврату. И, как правило, гражданин обязуется не только вернуть общее количество заемных денежных средств, но и выплатить определенные проценты от суммы, которые выполняют роль некоторого вознаграждения за пользование чужими денежными средствами.

Если человек трудоустроен официально, получает заработную плату в строго установленном размере и в срок, может постоянно вносить денежные средства в счет погашения кредита, то нет ничего страшного и предосудительного в получении кредита. Но если человек берет в кредит определенное количество денег, и при этом не знает, что его ожидает в трудовой сфере, поскольку имеются определенные внешние обстоятельства: кризис, нестабильное положение организации работодателя, невыплата заработной платы или иное, то здесь необходимо продумывать все на шаг вперед.

Где выдают кредиты при задолженностях

Если по истечении определенного количества времени у человека появляется задолженность по кредитным обязательствам, и уже возникают такие моменты, как судебное разбирательство, многие лица для погашения основного долга стараются привлечь другие средства, которые также берутся в кредит и также обременяют жизнь должника. Выплатив полностью или частично первый кредит, заемщик должен решить, что делать с еще большей задолженностью перед вторым кредитором, ведь новый кредит связан с новыми процентами и новыми условиями. В том числе тесно связаны и суммы, поскольку первоначальный кредит вобрал в себя сумму процентов, а при оформлении второго кредита начислены дополнительные проценты за пользование уже этим кредитом.

Список организаций выдающих займ с плохой кредитной историей

Не все граждане могут получить второй кредит, чтобы погасить другой, на тех же хороших условиях, что и первоначальный. Это связано с тем, что непогашенная задолженность считается в банковской деятельности как неудовлетворительный показатель, а с плохой кредитной историей выгодный кредит получить практически нереально. В подобных историях часто начинают фигурировать частные и подпольные организации, выдающие займы без справок о доходах, но при этом с заоблачными процентными ставками. Как правило, такие предприятия занимаются деятельностью нелегально. Конечно же, речь идет не о деньгах и о подлинности купюр, а конкретно о банковской или кредитной деятельности. При появлении просрочек или задолженностей у заемщика появляются значительные проблемы.

Если уж вам действительно необходимы деньги, и вы знаете, что позже вы сможете в полной мере возместить долг, тогда выбирайте проверенную банковскую фирму, которая выдаст вам кредит на более выгодных условиях, чем остальные. При этом обговорите тот момент, что полученные деньги будут погашать уже существующий кредит. Некоторые организации в этом случае предлагают иные условия.

Проси помощи

Многие пытаются умалчивать о своих проблемах, что уже неправильно изначально. О любых изменениях своего материального состояния рекомендовано в предельно короткие сроки уведомлять банк, а точнее отдел по работе с клиентами.

Если долг небольшой или он только предвиделся ввиду стечения обстоятельств, необходимо просить (или требовать) реструктуризации своего долга. Как правило, в этом случае увеличиваются сроки на выплату денежных средств и уменьшаются ежемесячные платежи.

Если урегулировать спор миром не получилось в досудебном порядке: либо опоздали по времени, либо с вами не вышел на контакт представитель банка, решайте спор в судебном порядке. Если на ваш адрес была направлена судебная повестка, не прячьтесь, а встретьтесь с представителем банка – юрисконсультом непосредственно на судебном заседании. Возможно, вам удастся убедить банк в своей платежеспособности и по возможности вернуть долг в установленные договором сроки. Нередко заключаются мировые соглашения, которые выгодны обеим сторонам договора банковского кредитования.

Никогда не бери кредиты в МФО

Если у вас имеется кредит с просрочкой, старайтесь потратить как можно больше усилий на мирное урегулирование спора в рамках одной банковской организации. Обычно компании, которые годами работают на свое престижное имя, идут навстречу клиентам и помогают им решить финансовые вопросы или хотя бы немного улучшить ситуацию.

Частные компании, которые выдают небольшие займы или не требуют полного перечня необходимых документов, таких как ИНН, справка о доходах или иногда даже паспорт, могут мошенническими действиями увеличить либо сумму займа, либо при наступлении задолженности просто пугать заемщиков расправой или грабежом.

Выход из сложной ситуации есть

На сегодняшний день появился законный выход из большой долговой ямы. Фактически он носит название «банкротство физических лиц». Ввиду увеличения долговых обязательств не только у юридических лиц, но и у физических, государством были предприняты меры по решению подобных проблем. Так появилось нормативно-правовое регулирование вопроса банкротства граждан.

finansovyesovety.ru

Кредит на погашение других кредитов

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 17.02.2017

 

За последние годы немало россиян столкнулось со сложностями при выплате кредитов. Причина заключается не в финансовой дисциплине заемщиков. Большинство людей, в том числе и добросовестные плательщики, ощутили последствия экономического кризиса: сокращение рабочих мест, колебание национальной валюты и другие. К решению проблемы с выплатой ссуд можно подойти несколькими путями, и одним из них является рефинансирование.

Выдаст ли финансовое учреждение кредит на погашение других кредитов в банках или частных компаниях?

На самом деле, все розничные банки готовы финансировать клиентов, которые имеют возможность оплачивать задолженность. То есть, платежеспособный заемщик может рассчитывать на получение средств. При этом процедура рефинансирования практически не будет отличаться от получения других кредитных продуктов.

Актуальность получения кредита на погашение задолженности по другим кредитам 

Для начала необходимо отметить, что программа рефинансирования представляет собой частичное или полное погашение предыдущих займов в результате привлечения нового кредита. В большинстве случаев клиент заинтересован в получении банковского продукта, который будет предоставлен на более выгодных условиях, чем предыдущий. Снижение кредитной нагрузки может быть направлено на три основные цели:

  1. снижение процентной ставки;
  2. уменьшение размера разового платежа;
  3. увеличение срока долгового финансирования.

Также кредит на погашение ипотечного или потребительского кредита в другом банке может оформляться для достижения нескольких целей, например, уменьшение ставки и платежа. Важно понимать, что условия, которые предлагают финансовые учреждения в настоящее время отличаются от программ долгового финансирования прошлых лет. Поэтому принять участие в выгодной программе рефинансирования достаточно сложно.

В каких банках можно оформить кредит на погашение других потребительских кредитов? 

Несмотря на то, что процентные ставки по займам в настоящее время выше, чем в прошлые годы, найти выгодное предложение все-таки можно. В то же время, банки тщательно оценивают клиентов, учитывая все риски. Итак, где взять кредит на погашение других кредитов на максимально выгодных условиях?

На сегодняшний день актуальны предложения следующих банков:

  • Сбербанк;
  • Росэнергобанк;
  • Альфа-Банк;
  • Ситибанк;
  • Татфондбанк.  

Стоит отметить, что в европейских странах, а также США услуга рефинансирования известна как консолидация. Как правило, к ней прибегают люди, которые пользуются несколькими кредитками, а также участвуют в программах автокредитования, приобретают недвижимость. Консолидация позволяет экономить время, поскольку заемщик оплачивает все долги в одном месте.

Зачем брать новую ссуду? 

Услуга рефинансирования актуальна в тех случаях, когда заемщику нечем платить или есть желание уменьшить размер переплаты по действующим кредитам. Итак, в первом случае клиенту нужен кредит для погашения других займов, когда ежемесячные платежи становятся «неподъемными».

Очевидно, что рефинансирования не решает проблему отсутствия денег. Тем не менее, заемщик может получить некоторое время для отсрочки, которое можно использовать для получения дохода и своевременной оплаты долгов. 

Возможность сэкономить: использование кредитных средства на погашение других кредитов 

Экономия на переплате с помощью рефинансирования может стать выгодной для заемщика. Например, клиент оформил один или несколько потребительских кредитов, но через некоторые время на финансовом рынке появились другие продукты банков с выгодными процентными ставками. Безусловно, пройти мимо такого предложения, по крайней мере, неразумно.

В результате, осуществляется погашение потребительского кредита другим банком с помощью консолидации. То есть, происходит «превращение» нескольких займов в один кредит с выгодными ставками. 

А стоит ли консолидировать финансовые обязателства? 

Ответить на это вопрос может только заемщик. Для этого следует учесть несколько основных нюансов:

  • сумма нового займа;
  • сроки финансирования;
  • процентная ставка.

В целом, программы рефинансирования ничем не отличаются от оформления классических займов. Так, если клиент не имеет официального дохода, то понадобиться залог. На этом этапе оформления кредита для погашения других кредитов возникает дополнительная статья расходов, которая включает:

  • оплату страховки;
  • оценки недвижимости или другого имущества;
  • дополнительные платежи.

Поэтому клиент должен оценить сам, будет ли выгодной консолидация займов с учетом новых затрат.

Как происходит оформление ссуды для погашения других займов: требования банков 

Под рефинансированием следует понимать целевую ссуду, средства которой могут использоваться исключительно на погашение предыдущих задолженностей. Деньги на руки не выдаются.

Чаще всего программы рефинансирования предлагают международные кредитные учреждения. В зависимости от вида займа, рефинансирование предлагается по двум направлениям:

  • погашение задолженности (задолженностей) по кредиткам, автокредитам, других видах потребительского финансирования;
  • погашение задолженности по ипотеке. 

Крупные банки выдают ссуды на погашение займов других банков, направленный на закрытие нескольких договоров. При этом, не имеет значения тот факт, что ссуды оформлены в разных учреждениях. Так, Сбербанк позволяет закрыть одновременно пять действующих кредитов.

Требования банковских учреждений 

Заемщик не должен относиться к категории «проблемных». Так, в случае наличия просрочек взять кредит для погашения других кредитов практически невозможно.

Исключением может стать залоговое кредитование. Важно отметить, что рефинансирование всегда предусматривает сниженные процентные ставки, что ставит банк в невыгодное положение перед клиентом. Кроме того, банки обращают на срок окончания договора по займу. До «срока жизни» кредита должно оставаться не менее трех месяцев, а иногда полгода.

Что необходимо предоставить банку для рефинансирования? 

Оформление происходит по традиционной схеме. Клиенту понадобиться подать заявку в выбранное учреждение с предоставлением пакета документов, который включает:

  • копию паспорта;
  • подтверждение доходов (чаще всего требуется справка по установленной форме, а также выписка из трудовой книжки).

Дополнительным документом, который не требуется при оформлении обычной ссуды, но необходим для программы рефинансирования, является справка из банка. Речь идет о справке, которая дает полную характеристику клиента. В ней указывается:

  • сумма займа;
  • сроки финансирования;
  • процентная ставка;
  • информация о нарушениях заемщиком условий договора.  

Вполне очевидно, что взять кредит, чтобы погасить другой, можно только при наличии положительных данных.

Если в рамках рефинансирования предусмотрено погашение нескольких займов, то справки понадобиться брать во всех учреждениях. Заемщику нужно предоставить справку с подтверждением суммы ссуды, которую необходимо погасить, а также реквизиты банка. 

Рассмотрение заявки банком может занять несколько дней в зависимости от внутренней политики учреждения. В случае принятия положительного решения, деньги поступают на счет предыдущего финансовой организации. Заемщику следует взять справку, подтверждающую закрытые договора. Такой документ станет страховкой в случае возникновения претензий.

Если заявитель не может взять ссуду на погашение других займов 

Нередко график платежей заемщика нарушается вследствие снижения заработной платы или потери работы. В этом случае можно подать несколько заявок в разные банки, которые выдают нецелевые ссуды с минимальным набором документов. Но заемщик должен понимать, что даже в случае сниженного размера ежемесячных платежей, ставки по таким ссудам значительно выше.

Если заемщик хочет взять кредит на закрытие других займов, то его действия должны быть спланированными. Необходимо тщательно рассчитать все переплаты, наличие скрытых платежей, процентные ставки и другие нюансы. Тем людям, которые берут ссуды на большие суммы, необходимо учитывать возможность будущего рефинансирования. Поэтому стоит напомнить старую истину: не следует допускать просрочки.

mickrokredit.ru