Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса. Кредит на новостройку


Покупка новостройки в ипотеку инструкция и порядок оформления

Порядок покупки новостройки в ипотеку имеет свои особенности и специфику. Не секрет, что между приобретением недвижимости в новостройке и празднованием новоселья может пройти не один месяц, а то и год. Такая особенность обусловлена тем, что реализация квартир начинается на этапе строительства, а когда домостроение сдается в эксплуатацию, все квартиры практически проданы. Попробуем разобраться в подводных камнях и основных правилах покупки новостройки в ипотеку.

Покупка новостройки в ипотеку – инструкция к применению

В качестве продавца новостройки могут выступать как отдельные инвесторы, так и компании застройщики. Застройщик, это компания осуществляющая строительство нового домостроения. А инвестором могут выступать, как юридические, так и физические лица, инвестировавшие свои средства на ранних этапах и обладающие правом требования к застройщику.

Мнение экспертов:

Поиск новостройки в ипотеку следует начинать с посещения офиса компании застройщика и изучения списка банков, с которыми компания работает, так вы сэкономите время на поиск. Более того серьезные застройщики имеют в офисах кредитных консультантов, которые ответят на все ваши вопросы и расскажут об условиях кредитования.

Также на сегодняшний день получить информацию о кредитных продуктах можно посетив сайт или офис любого банка второго уровня.

Условия и порядок покупки новостройки в ипотеку несколько отличается от стандартных ипотечных сделок. Например, банковские учреждения осуществляют кредитование новостроек только в определенных застройках. Говоря иначе, существует перечень строительных объектов, которые аккредитованы в соответствующем банке.

Это не значит, что вы не можете подать заявку на кредитование в застройке не известной банку, но вероятность одобрения такого кредита минимальная. Кроме того, банк может потребовать от клиента дополнительную документацию и многочисленные справки.

Во многом условия и возможность получить ипотеку на новостройку зависит от того, на какой стадии находится объект. Безусловно, если объект практически построен или даже прошел государственную комиссию, проблем с кредитованием у вас не возникнет. Но если ваш будущий дом пока выглядит как котлован, получить кредит будет гораздо сложнее. Не исключено, что вам потребуется дополнительный залог для обеспечения кредитных средств, или говоря иначе другая квартира, принадлежащая вам на праве собственности.

Оформление ипотеки на новостройку

После того как вы нашли подходящий вариант и определились с компанией застройщиком, начинается процедура оформления.

  • Прежде всего, заключается договор с компанией застройщиком на бронирование недвижимого имущества.
  • Данное соглашение оговаривает следующие моменты:
    • Общие параметры недвижимости, местоположение и метраж;
    • Срок действия договора и произведения расчетов;
    • Условия сд

mestoprozhivaniya.ru

Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от ДельтаКредит без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В банке «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

  • Имеете в собственности квартиру.
  • Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
  • Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В ДельтаКредит можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

  • Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
  • Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
  • Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
  • Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа ДельтаКредит, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

www.deltacredit.ru

Ипотека на квартиры в новостройках или в строящемся доме от ВТБ, ипотечный кредит на новое жилье — Банк ВТБ

Площадь квартиры больше 65 кв.м. При покупке квартиры площадью от 65 кв м ставка снижена Без подтверждения дохода Я получаю зарплату на карту ВТБ Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, то ставка для вас снижена Я отношусь к категории «Люди дела» Если вы работник сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления, то для вас могут действовать специальные условия. Пожалуйста, уточните у сотрудника Банка

Стоимость жилья, ₽ Введите, если знаете

Первоначальный взнос, ₽ От 200000 ₽ (10% стоимости жилья)

Добавить материнский капитал

Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

www.vtb.ru

Ипотека от застройщика в 2018 году: особенности и преимущества

ипотека от застройщикаПриобрести свою собственную жилую недвижимость мечтает практически каждый человек. Но мечты чаще всего упираются в порог финансовых возможностей каждого. Потому необходимо рассматривать альтернативные варианты поиска необходимой суммы денег для завершения сделки купли-продажи. Множество действующих кредитных банковских программ дают определенную почву для раздумий, но ведь есть и такое понятие, как ипотека от застройщика. Здесь есть определенные отличия от типового банковского кредита, которые необходимо отчетливо понимать.

В обычном понимании рядового человека ипотека является кредитной программой банка, где отдельно прописываются условия залога. В этом случае соискателю новой недвижимости необходимо самостоятельно выбрать банк, ознакомиться с условиями кредитной программы и собрать пакет необходимых документов. При этом нельзя исключать вариантов, что сотрудник банка может по итогу изучения документов отказать в выдаче денежной ссуды.

Что же касается ипотеки от застройщика, то здесь речь может и не идти о визите в банк. Есть разные варианты того, как воспользоваться столь лакомым предложением. В любом случае, вероятность получения желанной недвижимости возрастает в разы. И давайте изучим такое предложение более досконально.

Варианты оформления ипотеки от застройщика

оформление ипотекиЕсли самим застройщиком предлагается такой вариант оформления в собственность новой квартиры, то на практике это может значить один из следующих вариантов:

  • Заключение займового договора с застройщиком;
  • Оформление ипотеки в банке-партнере компании застройщика.

Банковская ипотека подразумевает собой, что для получения денежной ссуды опять же придется обращаться в отделение банка с заявлением и пакетом документов. Все проценты необходимо будет уплачивать через банковскую кассу одним из платежей.

Тем не менее, есть и конкретные отличия если происходит оформление ипотеки через застройщика. Именно в этом случае можно говорить о более выгодных условиях при оформлении кредитного договора в банке. Во-первых, вы вправе рассчитывать на более низкий уставной процент по выплатам в банке. Во-вторых, со сбором всех необходимых документов вам поможет непосредственно сам застройщик – лично предоставит необходимый пакет документов для последующей передачи банковским менеджерам. В-третьих, процесс рассмотрения заявления происходит очевидно быстрее и процент положительных решений выходит значительно большим.

Предложение от застройщика, которое основано на заключении договора займа, является достаточно уникальным вариантом при заключении договора купли-продажи. Особенность такого договора кроется в том, что здесь вам нет необходимость обращаться в банк. К тому же застройщику не нужны ваша справка о доходах и иные документы. Все гораздо проще и выгоднее для потенциального покупателя недвижимости.

Договор займа оформляется на срок не превышающий 12 календарных месяцев. Но иногда можно встретить предложения с займовым вариантом ипотеки на 2-3 года. Обязательно застройщик потребует уплатить не менее половины стоимости приобретаемого жилого объекта. Оформление страховки здесь не потребуется, что является и плюсом, и минусом одновременно.

По варианту оплаты это типовая ипотека в рассрочку от застройщика. То есть, в договоре займа прописывается, что уплата должна выполняться равными долями на протяжении указанного срока. Здесь же указывается конечная дата внесения всей суммы займа, а также дополнительные условия регулирования сделки.

Застройщик предлагает ипотеку без обязательного первоначального платежа

без первоначального взносаПри строительстве новых жилых кварталов застройщики в последнее время нередко предлагают очень выгодные предложения для потенциальных покупателей. Одним из таких лакомых кусочков и является ипотека от застройщика без первоначального взноса. В 2018 году такие предложения можно увидеть не так часто, как годом ранее, но все-таки они есть.

В данном варианте приходится говорить об ипотечном кредитовании по отдельной программе в банке-партнере застройщика. Естественно, без первоначального взноса говорить о договоре займа не приходится, так как это высокий и неоправданный риск для застройщика.

Что же касается банков, то они готовы предоставить подобный целевой кредит лишь при оформлении залога, которым может выступать строящийся объект недвижимости или находящаяся в собственности жилая площадь. Дополнительно необходимо будет открыть страховой полис и выполнять ряд прочих условий, которые прописываются кредитной программой и оконечным договором.

Здесь все зависит от банка, ваших финансовых возможностей и иных факторов. Очевидно, что ни одна сторона в этом вопросе не будет подвергаться риску и приобрести жилой объект по данному предложению вы сможете лишь при соблюдении всех прописанных условий, которых может быть немало.

Положительные и отрицательные моменты выбора ипотеки от застройщика

плюсы и минусыЧто касается положительных моментов данного варианта ипотечного кредитования, то стоит отметить следующие наиболее очевидные достоинства:

  1. Ставка по выплатам выходит меньшей и более выгодной, чем в других предложениях.
  2. Получить деньги на приобретение недвижимости существенно проще, а процесс их рассмотрения выходит более коротким по времени.
  3. Выбор разных вариантов ипотечного кредита от застройщика.

 

При этом есть и ряд определенных недостатков, которые просматриваются в этом предложении. Во-первых, ипотека от застройщика предлагается не так и часто, так как ее себе позволить могут исключительно самые крупные игроки строительного рынка. Во-вторых, отсутствует обязательное страхование сделок и недвижимости.

Но по итогу выходит, что ипотека, предлагаемая застройщиком, существенно выгоднее обычных кредитных договоров банка. Об этом стоит задуматься.

Краткий итог

Стать владельцем собственной недвижимости не всегда просто, ведь она стоит существенных денег, которых сейчас у вас может и не быть. Ипотека от застройщика является более выгодным кредитным предложением, чем рядовые тарифы банка. Здесь вы гарантировано получите финансовую поддержку на приобретение недвижимости при учете минимальных сроков рассмотрения вашего заявления. Согласитесь, что это очень достойное предложение.

 

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Кредит на новостройку

Сегодня у желающих приобрести жилье в строящихся домах есть возможность оформить специальный кредит на новостройку.

Оформляя ипотечный кредит на такое жилье, заемщику необходимо тщательно проанализировать все траты и сопоставить их со своими возможностями. Расходы по платежам желательно планировать заранее. При этом не следует забывать о процентах и страховке.

Как происходит оформление

Чтобы оформить кредит на новостройку, прежде всего, необходимо определиться с выбором компании-застройщика. Основное требование к таким компаниям – наличие аккредитации в том банке, где планируется оформление ипотеки. Такая аккредитация выдается только крупным подрядчикам, работающим в соответствии с существующими законодательными актами.

С застройщиком заключается предварительный договор. Это позволяет забронировать приглянувшееся жилье. После заключения такого договора приобретатель жилья может обращаться в банковскую организацию за кредитом. Для его получения потребуется стандартный перечень документов:

  1. Заявление-анкета от заемщика.
  2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  3. Справка о величине дохода вида 2-НДФЛ.
  4. Документы на покупаемую недвижимость.
  5. Если в качестве залога вступает другое имущество, потребуются документы и на него.

На принятие банком решения обычно уходит от 2 до 5 рабочих банковских дней. Далее кредитная организация сообщает о принятом решении заявителю. Если оно принято в пользу заемщика, тот должен будет подписать со строительной компанией договор купли-продажи, а затем прибыть в банк чтобы подписать кредитный договор.

Кто может получить ипотеку

Основные требования к заёмщикам приблизительно идентичны у большинства кредитных организаций.

  1. Получить кредитные средства на приобретение жилья в новостройке может дееспособный гражданин в возрасте от 21 года до 65 лет.
  2. Обязательно наличие постоянного места работы. Общий трудовой стаж должен составлять не менее полного года, а стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.
  3. К региону постоянной регистрации у банков высоких требований нет.
  4. Размер дохода потенциального заемщика также должен соответствовать определённым критериям. При осуществлении платежей по кредиту они не должны составлять более 40 процентов от суммы ежемесячного дохода.
  5. Очень важным требованием является наличие у заявителя положительной кредитной истории.

В качестве залога по получаемому кредиту может выступить имущественное право требования. К этому прибегают, поскольку предмет залога еще не существует. Возможно предоставить поручителей - двух физических лиц. После того, как дом будет построен и сдан в эксплуатацию, в качестве залогового имущества будет выступать сама приобретённая квартира.

Дополнительные затраты

При получении кредитных средств заемщику придется быть готовым к тому, что придется понести дополнительные траты. Расходы по дополнительным комиссиям могут составить до 10 процентов от цены приобретаемой квартиры.

  1. Некоторые кредитные организации взимают комиссионные за выдачу кредитных средств. Обычно такая сумма составляет около 1 процента от размера ипотеки.
  2. При оформлении ипотеки на новостройку банк всегда обязывает заемщика заключить договор страхования недвижимого имущества от нанесения ему ущерба или утраты. Кроме того, банки могут страховать жизнь и здоровье заёмщика, а также заключать договор так называемого титульного страхования – это страховка права собственности на квартиру. Обычно договор комплексного страхования обходится в сумму, равную 1 проценту от размера кредита.

Договор купли-продажи недвижимости заверяется либо в регистрационной палате, либо в нотариальной конторе. Это может повлечь за собой выплату еще некоторых расходов.

Сроки погашения и способы обычно прописываются в тексте кредитного договора. В большинстве случаев банк требует погашения аннуитетными платежами – то есть равными суммами на протяжении всего срока кредитования. Как правило, досрочное погашение кредита не возбраняется и не наказывается штрафами.

topbank.su

Квартиры в новостройках без первоначального взноса от застройщика в Москве, СПб, Новосибирске

Обычному гражданину накопить на жилую недвижимость достаточно проблематично. И, если квартира на вторичном рынке по стоимости может стать доступной по ряду причин, принуждающих продавца снизить цену, то квартира в строящемся доме - достаточно дорогое "удовольствие". Выйти из данной ситуации можно посредством оформления ипотеки на новостройку без первоначального взноса.

Варианты кредитования на покупку новостройки без первоначального взноса

Купить квартиру в новостройке без первоначального взноса выгодно, если делать это на самой ранней стадии строительства жилого дома. Данная процедура называется долевым строительством и очень популярна в наше время. В этом случае застройщик устанавливает максимально низкую стоимость за квадратный метр, тем самым, привлекая население к вложению финансовых средств. Как только строительство будет завершено - стоимость жилого объекта существенно увеличится.

Банки на стадии ведения стройки сильно рискуют, предлагая купить новостройку в ипотеку без первоначального взноса, так как на момент финансирования, у него не остается в залоге дорого и окупаемого имущества. Поэтому, зачастую при оформлении новостройки в Москве без первоначального взноса, кредитные учреждения выдвигают основное требование в заемщику - наличие в собственности другой недвижимости, которая может стать объектом для залога или же иметь необходимую сумму для внесения авансового платежа. Второй вариант, как правило, многих не устраивает, но все-таки можно найти выход из данной ситуации и купить новостройку без первоначального взноса.

Банками предлагаются различные программы кредитования при покупки квартиры в новостройках МосквыБанками предлагаются различные программы кредитования при покупки квартиры в новостройках Москвы

Рассрочка от застройщика

Кроме того, очень часто сами застройщики предлагают квартиры без первоначального взноса, в так называемую, рассрочку. Минус данной процедуры заключается в том, что деньги необходимо будет вернуть в довольно короткий промежуток времени, составляющий, как правило, не более 6-и месяцев.

В связи с активным развитием ипотечного рынка, финансовые учреждения стали предлагать заемщикам различного рода программы кредитования, снижать процентные ставки и требования к предъявляемым документам. Это привело к появлению кредитов, для оформления которых требуется 2 документа, и ипотеки на новостройки без первоначального взноса, в том числе и в Новосибирске.

Потребительский кредит на внесение первого платежа

Такой займ кредитные организации предлагают оформить в момент оформления стандартной ипотеки. Он может быть предоставлен как под залог уже имеющейся у заемщика недвижимого имущества, так и без залоговых обязательств. Зачастую, для оформления без первоначального взноса от застройщика, необходимо воспользоваться именно таким - дополнительно оформленным кредитом. Однако, здесь есть один нюанс - вернуть долг вместе с начисленными процентами нужно очень быстро (за 5-7 лет). 

Потребительский кредит плюс ипотекаПотребительский кредит плюс ипотека

Кроме того, есть банки, которые, пользуясь не очень хорошим финансовым положением заемщика, обозначают довольно не демократичные условия, касающиеся и ипотечного кредита, и дополнительного займа. При использовании такого рода финансирования, важно понимать, что финансовая нагрузка будет очень высока, а потому необходимо правильно рассчитать свои возможности.

Государственные субсидии, как первый взнос за квартиру

Тем, кто желает купить новостройку без первоначального взноса от застройщика, стоит владеть информацией о существующих жилищных социальных программах, которые распространяются на отдельные категории граждан - это касается работников бюджетных организаций, ученых, сотрудников МВД, молодых семей и семей, имеющих 2-х и более детей. Покупка квартиры в новостройке СПб без первоначального взноса по одной из таких программ, предполагает выдачу государством определенной суммы жилищной субсидии после оформления соответствующего пакета документов, предусмотренного законодательством нашей страны.

Купить квартиру в новостройке без первоначального взноса выгоднее на стадии строительства домаКупить квартиру в новостройке без первоначального взноса выгоднее на стадии строительства дома

Эта сумма и выступает в качестве первоначального взноса по ипотеке. Не все банки работают по данной схеме, но все же такие есть и их не мало. Например, "Сбербанк", "ВТБ 24", "Газпромбанк", "Россельхозбанк" и так далее. Стоит отметить, что все программы разные, а соответственно, и разные у них условия как получения, так и использования субсидии. Но главное одно - все они дают шанс купить квартиру в ипотеку в новостройке в Москве и Подмосковье без первоначального взноса.

Военная ипотека

Военная ипотека является известной на сегодняшний день социальной государственной программой по обеспечению жилой недвижимостью военнослужащих. Благодаря ей любой гражданин, проходящий военную службу по контракту может приобрести квартиру как на вторичном рынке, так и в новостройке, не делая первоначальный взнос.

Кредит предоставляется военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы, имеющим право на получение целевого жилищного займаКредит предоставляется военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы, имеющим право на получение целевого жилищного займа

Для этого необходимо стать участником НИС, а по истечении 3-х лет подать заявление на ипотечное кредитование. Все это время на личный счет военнослужащего Министерство Обороны будет переводить денежные средства, которые потом можно будет использовать в качестве первоначального взноса. Единственное исключение в этом случае - это, если военнослужащий пожелает купить квартиру дороже по стоимости, чем государство выделило денег.

ипотека военным

Оформление ипотеки в новостройке

Процесс оформления ипотеки в новостройке без первоначального взноса ничем не отличается процедуры обычного ипотечного кредитования. Разница заключается исключительно только в требуемом пакете документов, времени необходимом банку на рассмотрение заявки, а также в том, что сейчас из-за невозможности многими заемщиками подтвердить платежеспособность - большим количеством отказов в финансировании. Для уточнения всех нюансов кредитования с целью получения ипотеки на квартиру в новостройке без первоначального взноса нужно обратиться за консультацией к специалисту выбранного банка.

kredit24tut.ru

Классическая ипотека на новостройку

Минимальный взнос

Ипотечный кредит на новостройку от МБК – Finance позволит Вам стать обладателем нового жилья с минимальным первоначальным взносом - 10%.

Без поручителей

Наличие у клиента поручителей при оформлении ипотечного кредита на новостройку – как преимущество, но не является обязательным условием.

Досрочное погашение

Вы вправе досрочно погасить ипотечный кредит на новостройку полностью, так и его часть без каких - либо штрафных санкций и комиссий.

До 4-х созаемщиков

Возможность привлечения до 4-х созаемщиков позволит Вам увеличить сумму кредита и оформить ипотеку на новостройку на более выгодных условиях.

Гибкий график платежей

Вы сами сможете выбрать удобный график платежей по кредиту и определить наиболее подходящий для себя тип платежа.

Оперативное рассмотрение

Ваша заявка на получение ипотеки на новостройку будет рассмотрена в короткий срок от 3-х до 5-ти рабочих дней с момента подачи необходимого пакета документов.

1. Вы обращайтесь к нам через он-лайн заявку, оставленную на этом сайте

2. Наш менеджер связывается с Вами и рассказывает как получить ипотечный кредит

3. Вы приезжаете к нам в офис с необходимым пакетом документов

4. Мы отправляем Вашу заявку в банк и ждем одобрения

5. Получаете деньги и становитесь обладателем квартиры

Вам срочно нужны деньги? Нет возможности взять в займы нужную сумму у знакомых или друзей? Наша компания предлагает вам взять экспресс-кредит в Москве на самых выгодных условиях. Воспользовавшись этой услугой, вы сможете получить наличные уже через час после оформления кредита.

www.mbk-credit.ru