|
|
Особенности получения автокредита под залог покупаемого автомобиля. Кредит под залог приобретаемого автомобиляКак взять автокредит под залог покупаемого автомобиляУслуги автокредитования на сегодня одни из самых распространенных банковских услуг (его оказывают даже относительно небольшие банки, вроде Приорбанка). Такие ссуды позволяют соискателям приобретать машины отечественного и зарубежного производства на выгодных условиях. В 2018 году существует немало вариантов оформить автокредит под залог покупаемого автомобиля при сохранении выгодной процентной ставки (например, заложив недвижимость). Как взять кредит под залог приобретаемого автомобиляДля заявки на оформление автокредита под залог приобретаемого автомобиля требуется несколько простых условий:
В случае, если банк не будет уверен в добросовестности и финансовой обеспеченности клиента, потребуется предоставить залоговое обеспечение и поручителей (отчасти, как в случае p2p кредитования). Условия стандартного договора автокредитования подразумевают, что приобретаемый автомобиль по умолчанию становится залоговым поручительством до полной выплаты кредита. Это объясняет тот момент, что банк готов предоставить большую ссуду, но на небольшой относительно срок — до 7 лет. При этом возраст машины на момент окончания данного периода не должен превышать 10 лет. Автокредит под залог покупаемого автомобиля также требует значительный размер собственных средств на первичный взнос — от 20% и выше. Лишь в случае максимально полного соответствия стандартным банковским требованиям можно рассчитывать на автокредитование с минимальной процентной ставкой — 7-10%. Автокредит без первоначального взноса под залог покупаемого автомобиляСуществуют специальные программы банков и автосалонов, по которым можно оформить автокредит без первичного взноса. Стоит понимать однако, что такое кредитование для банка сопряжено с определенными рисками, поэтому требования в этом случае будут изменены:
Автокредит с плохой историейНередко возникает вопрос о том, как получить автокредит под залог покупаемого автомобиля при плохой кредитной истории. Просроченные платежи, непогашенные кредиты, задержки — все это отражается на кредитной истории.  Однако банк может проявить лояльность по отношению к неблагонадежному клиенту. Для этого необходимо предоставить доказательства хорошего и стабильного дохода. В случае его отсутствия — предоставить залоговое обеспечение или поручителей. При этом стоит быть готовым, что процентная ставка все равно будет повышена. Также имеются программы, в рамках которых оформить автокредит под залог приобретаемого автомобиля можно всего по двум документам. Такой экспресс-кредит в некоторых банках позволяет избежать проверки кредитной истории. Автокредит без залога автомобиляНекоторые банки готовы предложить условия, по которым соискатель может приобрести автомобиль в автокредит без залога ПТС. Для финансового учреждения такой шаг достаточно рискован, и потому требования к заемщикам обычно становятся более серьезными. Банк в этом случае не предоставит большую ссуду. Первоначальный взнос станет обязательным от 50% минимум. В таком автокредитовании соискателю придется приложить максимум усилий, чтобы доказать банку свою финансовую состоятельность. Одного лишь дохода, даже высокого, может не хватить — потребуется залоговое обеспечение иного имущества, привлечение созаемщиков или поручителей, информация о вкладах и другие финансовые аспекты. При этом стоит учитывать, что банк может передать ПТС на руки заемщику, но это еще не означает, что он имеет право полностью распоряжаться своей машиной. Попытка продажи или передачи авто может быть трактована как мошенничество, что повлечет за собой иск в суд. Поэтому стоит внимательно ознакомиться с кредитным договором, прежде чем предпринимать подобные действия. Без первоначального взносаАвтокредит без залога автомобиля и первоначального взноса одновременно почти наверняка оформлен не будет, даже в автосалоне. Это достаточный финансовый риск, чтобы банк стремился его избежать. Единственный способ сохранить приобретаемое авто без залоговых обязательств — взять потребительский кредит. В некоторых случаях условия нецелевого кредитования не уступают автокредиту, особенно когда изначально на минимальную процентную ставку рассчитывать не приходится. На потребительский займ можно подать заявку не имея первоначального взноса, нередко — без залога и поручителей. Есть возможности оформить его при плохой истории. Процентная ставка по нему будет высокой, однако приобретаемый автомобиль не станет залогом. Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
feib.ru Как взять автокредит под залог покупаемого автомобиляПрактически все без исключения банки оформляют автокредит под залог покупаемого транспорта. Передача в залог нового автомобиля является обеспечительной мерой по кредитному договору и оформляется заключением двустороннего договора залога. Иными словами, в случае нарушения договорных отношений – отказа от погашения ссудной задолженности, банк-кредитор имеет право по решению суда забрать машину в счет оплаты долга. На самом деле, даже при значительных размерах невыплат по ссудной задолженности, банковские учреждения очень редко изымают и перепродают автомобиль. Альтернативным решением данной проблемы служит реструктуризация долга со стороны банка. На каких условиях можно получить займ
Условия несколько различаются, но основные моменты, присущие данному кредитному продукту, достаточно стабильны. Портрет идеального заемщика:
Обратите внимание: в случае выдачи кредита на покупку автотранспорта с пробегом, заемщик обязан подтвердить стоимость машины на авторынке отчетом об оценке. Условия автозайма:
Одно из обязательных условий выдачи кредита под залог автомобиля – страхование авто по КАСКО и ОСАГО. Страховая сумма может быть включена в тело кредита. Передача ПТС
Переуступка паспорта транспортного средства от автолюбителя к финансовому учреждению происходит на основе акта приема-передачи. Коммерческие банки для передачи ПТС отводят определенный срок (10 дней), по истечении которого на клиента накладываются крупные штрафы за несоблюдение данного условия. На руки заемщик получит копию документа, и после полного расчета по кредиту он должен и может истребовать ПТС у банка. Однако некоторые банки анонсируют автомобильные займы без изъятия ПТС, но это просто уловка банка для привлечения клиентов. Хранение ПТС у владельца авто – это просто маркетинговый прием и от предоставления в залог автотранспортного средства заемщика не освобождает. Автокредитование – востребованный и пользующийся большим спросом кредитный продукт. И для принятия решения по приобретению автомашины под кредит банка необходимо опираться на логику, здравый смысл и финансовые возможности, а не на мечты и азарт. Как взять кредит под залог автомобиля, смотрите в следующем видео советы эксперта: Автокредит под залог покупаемого автомобиля: требования, условия, особенности22 января 2015 Просмотров: 2947 Автокредит — это целевая кредитная программа, которая предоставляет возможность покупки машины на заемные средства.
Автокредит под залог приобретаемого автомобиля выдают банки, автосалоны или частные лица. Существуют категории банков, сотрудничающих с официальными дилерами или компаниями производителями. Они могут предоставлять кредиты на покупку автомобилей на максимально выгодных для заемщиков условиях по сравнению с классическими программами кредитования. Требования банков для выдачи автокредитаОформить автокредит может как физическое, так и юридическое лицо, а также индивидуальные предприниматели. Покупая машину в кредит, будущий автовладелец должен предоставить кредитору комплект документов, который включает в себя:
Если автокредит выдается на приобретение автомобиля с пробегом, клиент должен предоставить оценочное заключение о рыночной стоимости машины. Сегодня большинство банков проводит оценку стоимости самостоятельно, привлекая своих специалистов. Стоит отметить, что в данном случае оценочная цена машины будет намного ниже реальной. Кредиторы, предоставляющие кредит под залог приобретаемого автомобиля, требуют внести первоначальный взнос в размере около 20% от стоимости авто. Если автовладелец хочет поменять старый автомобиль на новый, он может воспользоваться специальной программой, позволяющей продать старую машину в счет первого взноса по автокредиту. Во всех банках условия кредитования могут отличаться. В этом можно убедиться, ознакомившись с программами кредитования разных банков.Преимуществом кредита под залог движимого имущества является то, что дополнительное обеспечение позволяет покупателю получить наименьшую процентную ставку и необходимую сумму. В среднем срок автокредитов на покупку иностранных автомобилей составляет до 7 лет, а отечественных — до 5 лет. Требования к заемщикам, желающим приобрести машину в кредит, в данном случае стандартные и мало отличаются от других кредитных программ. Любой приобретаемый транспорт необходимо обязательно застраховать. Страховка является гарантией того, что кредитор своевременно получит предоставленный им денежный заем. Целевое использование автокредита
Таким образом банки стараются обезопасить себя от нескольких неприятных ситуаций. Ведь если ПТС находится в банке, заемщик не может продать свой автомобиль и получить за него наличные деньги. Поскольку автокредит под залог покупаемого транспорта является целевым займом, при реализации автомобиля клиент, обналичивший кредитные средства на покупку машины, противоречит принципам кредитной программы. Целевое использование автокредита — это обязательное требование каждого банка. Также залог движимого имущества является определенной гарантией возврата заимствованной суммы с процентами. Ни один банк не будет действовать себе в убыток. Если клиент перестанет выплачивать кредит в срок, кредитор продаст автомобиль, находящийся в залоге, чтобы получить свои средства обратно. Стоит заметить, что в некоторых случаях банки готовы помогать неплатежеспособным клиентам и доводят ситуацию до вынужденных мер. Особенности автокредитования с залогомЕсли заемщик не возвращает долг, залог реализуется по сниженной стоимости. Чтобы этого не допустить, клиент, оформляющий автокредит, должен внимательно прочитать условия кредитных договоров в разных банках и найти для себя именно ту программу, которая ему выгодна. http: Сравните процент первого взноса, период рассмотрения заявки, комиссии за выдачу автокредита, требования банков к автотранспорту и годовую процентную ставку с учетом ежемесячных выплат. Помните, условия автокредитования с залогом купленной машины должны подходить под ваши финансовые возможности, чтобы в будущем не пришлось продавать автомобиль с молотка.
Еще одно условие автокредитования — это обязательное оформление полного страхования автомобиля, представленного в залог. Иногда банковские организации выдают кредиты без страхового полиса, при этом они значительно поднимают процентную ставку. Автокредит подразумевает страхование ОСАГО и КАСКО, которое достаточно дорого. Поэтому сумма страхования должна быть учтена заемщиком при оформлении ссуды. Отказаться от страхования можно лишь в случае согласия банка, при этом годовая ставка будет существенно выше. К тому же банки редко соглашаются на такие условия. http: Помимо автокредита под залог машины сегодня можно взять кредит наличными. Оставляя свой автомобиль в залог, клиент может получить кредитные средства на руки. В зависимости от требований кредитора машина может оставаться у клиента или передаваться кредитору на хранение. Данные услуги кредитования предоставляют, как правило, автоломбарды. Подобные ссуды не столь выгодны и долгосрочны по сравнению с банковскими программами, но в некоторых случаях они помогают. Автор: Иван Иванов Поделись статьей: Оцените статью:  Загрузка... Похожие статьи avtokreditov.ru Кредит под залог ПТС автомобиля. Автокредит под залог покупаемого автомобиля.Автокредит под залог покупаемого автомобиляЭто наиболее распространенная программа, подразумевающая под собой залог машины. В этом случае вы берете деньги в банке на покупку нового автомобиля, который одновременно выступает и залогом. Как правило, речь идет о 70-80% от стоимости покупаемой машины и 3 годах кредитования. Размер выдаваемой суммы напрямую зависит от стоимости автомобиля и благонадежности заемщика. Кредит под залог ПТС автомобиляЗалогом автомобиль может выступать и в том случае, если вы берете кредит на любые другие цели. Кредиты наличными, потребительские программы и другие услуги банков могут подразумевать под собой залог машины как рентабельного товара. В этом случае вы можете рассчитывать на меньшие проценты. Как и при автокредите, в этом случае вы можете и дальше пользоваться своим автомобилем, но кредитору необходимо отдать один комплект ключей, страховой полис и ПТС.
Кредит без залога ПТС автомобиляНо в данный момент все чаще попадаются объявления, предлагающие оформить автокредит без залога ПТС. В них говорится, что автовладелец остается в праве распоряжаться своей собственностью, так как если бы приобрел автомобиль за наличные. На первый взгляд предложение выглядит заманчивым, ведь приобретая автомобиль в кредит заемщик обычно сталкивается с некоторыми проблемами: невозможность выписать доверенность, вписать второго водителя в страховой полис. Оформив автокредит без залога ПТС вы вроде бы решаете эти проблемы, но есть некоторые нюансы. Поскольку банк стремится сократить возможные риски при выдаче кредита, скорее всего годовая ставка будет выше чем при простом кредите, также возможно будут ограничения по сумме выдаваемого кредита. Обычно максимум 50% от стоимости автомобиля, вам придется сделать большой первоначальный взнос. Для того, чтобы максимально сократить дополнительные расходы при оформлении автокредита необходимо выполнить ряд дополнительных действий, подтверждающих вашу финансовую состоятельность. Но самое важное при оформлении автокредита без залога ПТС, то, что факт нахождения ПТС у вас на руках не означает, что автомобиль не является залогом по кредиту. Автомашина в любом случае по закону будет являться залогом до полного погашения кредита. ПТС выдается вам для вашего удобства, например для оформления доверенности — если позволяют условия кредита. www.vbr.ru Кредит на автомобиль под залог недвижимости, автокредит в Сбербанке под квартируПочти половина россиян, обзавёдшихся в этом году машиной, приобрели личный автомобиль за счёт кредитных средств. Это стало возможным благодаря тому, что банки предлагают населению целевые кредиты со сниженной ставкой (в сравнении с ссудой наличными), в том числе и субсидированные авто займы в рамках государственных программ. Альтернативой классическому автозайму, в качестве обеспечения по которому выступает приобретаемая машина, является кредит на автомобиль под залог недвижимости. Деньги на покупку автомобиля: кредиты и займы (лето 2018 г):Микрозайм Потребительский кредит Кредитные карты Кредиты на покупку авто:Деньги в долг на карту:Карты рассрочки:Кредитные карты:Кому выгодна покупка авто в кредит под залог недвижимостиАвтокредит под залог недвижимости рассчитан на заёмщиков, у которых имеется во владении ликвидное жилье, в котором не прописаны несовершеннолетние дети и недееспособные физлица. В качестве залога может выступать также гараж, офисное помещение или земельный участок, но более всего банки заинтересованы в квартирах и домах, расположенных в черте города. Кредит на автомобиль под залог недвижимости может заменить автозайм без первоначального взноса, так как при его оформлении нет необходимости вносить аванс за машину. Покупка авто в кредит под залог недвижимости интересна и клиентам, приобретающим подержанный автомобиль у хозяина. Такие машины банки могут отказаться принимать в качестве обеспечения, а, следовательно, и выдавать под их залог кредиты. Автокредит под залог недвижимости или машины: в чём разницаСрок погашения ссуды под залог квартиры выше, чем стандартным автокредитам, и может превышать десяток лет. А вот ставка по данным двум видам кредитных продуктов особо не отличается – приобретение старого авто под залог недвижимости может оказаться даже выгоднее для клиента. Состояние и возраст приобретаемого автомобиля, личность продавца и наличие полиса КАСКО банк не интересуют. При покупке авто в кредит под залог квартиры страхуется не машина, а недвижимость. Банк может настоять и на личном страховании клиента. Прежде чем выдать ссуду, финучреждение должно оценить стоимость жилья и убедиться в том, что его без проблем можно будет реализовать в случае просрочек по займу. Затраты на оценку недвижимости возлагаются на клиента. Кредит на автомобиль под залог недвижимостиПроцедура покупки авто в кредит под залог недвижимости схожа с оформлением ипотеки: клиенту необходимо подать в банк заявку, приложив к ней документы, подтверждающие личность, доходы, трудовую занятости и право собственности на квартиру. В долг заёмщику банк готов выдать от 50% до 70% заложенной квартиры или нежилого помещения. В разных банках кредит на автомобиль под залог недвижимости предлагается под 12-28,5% годовых. Самые выгодные проценты предусмотрены по ссудам для клиентов с личным страхованием и хорошей кредитной историей. Наиболее высокие ставки установлены по автокредитам под залог недвижимости без подтверждения дохода справками. Авто в кредит под залог квартиры в Сбербанке: условияКлассическим примером нецелевого займа под залог недвижимости является кредит СБ РФ. Программа, позволяющая приобрести авто в кредит под залог квартиры в Сбербанке, условия которой довольно выгодны, не предусматривает обязательного личного страхования. Ссуду в размере до 60% стоимости квартиры в СБ РФ можно получить под 13,5% годовых на срок от 3 месяцев до 20 лет. В качестве потенциальных клиентов рассматриваются даже индивидуальные предприниматели и пенсионеры, чей возраст на момент выплаты не превысит 75 лет. automobile-credit.ru Кредит под залог приобретаемого автомобиля
За прошедшие годы число форм кредитования возросло многократно. Но некоторые среди них особо популярны, как среди банков, так и среди заемщиков. К их числу относится кредит под залог приобретаемого автомобиля, или попросту автокредит. В данном случае это означает, что финансовая организация выдает кредит не на любые цели, как это бывает при потребительском кредитовании, а для конкретной задачи, в данном случае – приобретения автомобиля. Банки достаточно охотно выдают подобные займы, поскольку их обеспечением служит достаточно ликвидный залог, хотя и не способный соперничать, например, с недвижимостью. Каким образом выдается кредит под залог приобретаемого автомобиляВ первую очередь, заемщику следует быть готовым к тому, что для получения кредита потребуется внести первоначальный взнос в размере от 20% стоимости автомобиля. Разумеется, некоторые банки предлагают автокредиты с нулевым первоначальным взносом, но их требования к заемщику в этом случае более жесткие, а процентная ставка – выше. Соответственно, чем большую сумму первоначального взноса может внести потенциальный заемщик, тем более выгодные условия кредитования ему могут предложить. Другой аспект, сопровождающий кредит под залог приобретаемого автомобиля – это страхование КАСКО. Большинство банков имеет перечень партнерских организаций - страховых компаний, из которых клиенту предоставляется выбор. Как правило, условия страхования при этом весьма невыгодны, кроме того, заемщик вынужден оформлять страховку, что называется, «по полной программе», приобретая самый дорогой полис из всех возможных. Поэтому здесь следует вооружиться калькулятором и считать: имеет ли смысл переплатить за автостраховку, или поискать страховую компанию на стороне, сэкономив на страховке, но проиграв в условиях кредитования. Разумеется, если банк вообще согласится выдать кредит на таких условиях. А ведь кроме страховки, есть еще и другие факторы. Какую машину можно купить в кредит под залог приобретаемого автомобиляПокупка может быть как новеньким авто из автосалона, так и слегка подержанной иномаркой. «Слегка» - потому что со страхованием автомобиля старше 7-8 лет неизбежно возникнут трудности. Как правило, большинство автосалонов имеют налаженные партнерские отношения с теми или иными банками и страховыми компаниями, и весь комплекс услуг, от кредитования до получения автомобиля, можно получить буквально не покидая автосалона. Главный недостаток подобного «комплексного обслуживания» - масса всевозможных завуалированных комиссий и наценок. Поэтому, если вы не желаете платить лишнее (а в противном случае вы не брали бы кредит), выгоднее ознакомиться с каждым этапом покупки авто в отдельности, чтобы не переплачивать. Как правило, перечень документов, необходимых, чтобы получить кредит под залог приобретаемого автомобиля, не производит устрашающего впечатления. Обычно это: - паспорт; - справка о доходах; - один из документов по выбору заемщика: водительское удостоверение, свидетельство ИНН, загранпаспорт, военный билет и т.п. Разумеется, существуют предложения кредитования и без справок о доходах. Например, Международный Москвоский банк готов предоставить подобный кредит при первоначальном взносе от 10% на срок до трех лет по ставке в 13% в рублях. Кроме того, дополнительно взимается комиссия за ведение счета в размере 0,2% от суммы кредита, так что реальная ставка окажется еще выше. А в ЮниКредит Банке при условии предоставления справки 2-НДФЛ можно получить автокредит на такой же срок по ставке 10%. Правда, первоначальный взнос здесь от 15%. Если же требуется кредит на более длительный срок (до 5 лет), ставка составит 11%.
Чтобы найти лучшие условия кредитования, вы можете воспользоваться нашей поисковой системой. k-f-b.ru Автокредит под залог автомобиля и без залога |Стандартным условием банковских программ автокредитования выступает оформление приобретаемой за счёт заёмных средств машины в обеспечение по ссуде. Впрочем, отдельные банки готовы выдать автокредит без залога либо с обеспечением в виде уже имеющегося у заёмщика транспортного средства (ТС). Ниже мы рассмотрим особенности, плюсы и минусы необеспеченных займов в сравнении с автокредитами под залог машины. Деньги на покупку автомобиля: кредиты и займы (лето 2018 г):Микрозайм Потребительский кредит Кредитные карты Кредиты на покупку авто:Деньги в долг на карту:Карты рассрочки:Кредитные карты:Автокредит под залог автомобиляАвтокредиты под залог автомобиля– это целевые кредиты, условиями которых, как правило, предусмотрено не только наличие обеспечения по ссуде, но также необходимость внесения первоначального взноса и приобретения полиса КАСКО. К тому же банк, выдающий автокредит под залог подержанной машины, может затребовать оценочное заключение о рыночной стоимости приобретаемого автомобиля, повысив таким образом затраты клиента на привлечение займа. С другой стороны, как и все обеспеченные ссуды, автокредит под залог автомобиля оформляется на более длительный срок и по сниженной в сравнении со стоимостью потребительских займов ставке. Подробнее о преимуществах, недостатках и особенностях получения обеспеченных кредитов на машину читайте в публикации «Авто займы в банках под залог автомобиля». Автокредит без залогаПри оформлении автокредита без залога машины клиентам, обычно, не нужно вносить минимальный первый взнос и оплачивать страхование по КАСКО. На полученные средства они могут приобрести авто с любым пробегом и возрастом в удобном для себя месте — салоне, рынке, ломбарде и т.п. Между тем при оформлении автокредита под залог автомобиля вы сможете купить только ту машину, ликвидность которой соответствует ожиданиям банка-заимодателя. Вот только ставки по займам без залога довольно высоки, к примеру, необеспеченный кредит банка Хоум Кредит «Автомания» выдаётся под 29,9% годовых. Отметим, что для участников той же программы «Автомания», оформивших купленное ТС в залог по кредиту, годовая ставка снижается на 11 п.п. Таким образом, все плюсы необеспеченного займа, включая возможность свободно продать машину до момента погашения ссуды, крайне редко перекрывают главное преимущество автокредита под залог – доступную процентную ставку. К тому же некоторые банки выдают автокредиты без залога исключительно под поручительство трудоустроенных и платёжеспособных физических лиц, ссужая таким образом круг потенциальных заёмщиков. automobile-credit.ru |
В зависимости от кредитной политики, проводимой тем или иным банком, к потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования по автокредиту, которым необходимо соответствовать для принятия положительного решения.
Отдельные кредитные организации наряду с залогом автотранспортного средства обязывают своих клиентов передать банку подлинник ПТС. Такое требование банка является дополнительной гарантией сохранности автомашины, приобретенной в кредит.
Основной чертой, отличающей данный автокредит от других, является то, что при получении заемных средств заемщик получает долгожданную машину, при этом она находится у банка в залоге. В установленный срок после предоставления документов на автокредит и постановки машины на учет с указанием заемщика как владельца он должен принести в банк ПТС, который будет храниться там до полного погашения автокредита.
При получении займа важно обращать внимание на срок кредитования, размер переплаты и ежемесячных платежей. Заемщик должен систематически вносить определенную сумму на банковский счет, эти средства должны всегда быть выплачены в срок, поскольку просрочки приводят к большим переплатам. Уменьшить сумму ежемесячных выплат можно, увеличив срок действия кредитного договора, но при этом переплата будет больше.
