В чем подвох кредита с остаточным платежом. Кредит с отложенным платежом отзывы


В чем подвох кредита с остаточным платежом: плюсы или минусы

В чем подвох кредита с остаточным платежом: плюсы и минусы, выгодно это или нет

Система кредитования с остаточным платежом активно продвигается в последнее время, но широкой популярностью так и не пользуется. Чем характеризуется кредит с остаточным платежом, в чем подвох? Ознакомимся с плюсами и минусами такого вида автокредита.

Автокредит с остаточным платежом - что это

Согласно статистике, в РФ каждая вторая машина покупается в кредит, поэтому производителям важно предоставить более привлекательное предложение для покупки его продукта. Таким предложением является программа автокредитования с названием buy-back, которая активно реализуется в Европе и Америке. Если говорить простым языком, то это автокредит с остаточным платежом или кредит с обратным выкупом автомобиля.

Кредит с остаточным платежом привлекает низким ежемесячным платежом, он может быть в несколько тысяч при покупке машины даже за 2 миллиона. И сразу возникает ряд вопросов. Как такое возможно? В чем подвох? Выгодно это или нет? Что это за остаточный платеж по автокредиту?

Уникальность автокредита с остаточным платежом в том, что по истечении 3 лет дилер может выкупить автомобиль обратно, то есть дилер выплачивает остаточный платеж и вносит первоначальный взнос за новый автомобиль либо возвращает средства заемщику. Разберемся, выгодно или нет брать автокредит с остаточной стоимостью.

Автокредит с остаточным платежом рассчитан на 3 года выплаты. За это время заемщик выплачивает проценты по автокредиту и частично стоимость авто, ведь есть тот самый остаточный платеж. Размер обязательного первоначального взноса устанавливается дилер - это минимум 15% от цены на автомобиль, а остаточную стоимость определяет сам заемщик, она может доходить до 55% стоимости автомобиля.

Весь период до выплаты автокредита с остаточной стоимостью он погашается равными частями, а на последний месяц остаётся крупный остаточный платеж.

Основные плюсы автокредита по программе buy-back

Как выплатить остаточную стоимость за авто

Под конец выплаты автокредита остаётся значительная сумма задолженности, этот остаточный платёж нужно выплатить одним разом. Предусмотрены три варианта закрытия автокредита с остаточной стоимостью.

Погашение наличными средствами

Заемщик может собственными наличными средствами внести остаточный платеж по автокредиту. Полностью погасив автокредит, он становится полноправным владельцем купленного авто, то есть после этого транспортное средство уже не подлежит выкупу обратно в салон, где приобреталась.

Выкуп автомобиля дилером

Если клиент не владеет таким необходимым количеством средств, он может продать машину дилеру. Вот здесь всплывает много минусов и мало плюсов, но об этом немного позже. Допустим, что производитель берет обратно машину, часть вырученных средств идет на погашение остаточного платежа по автокредиту, оставшиеся деньги должны использоваться как первоначальный взнос на новый автомобиль. Таким образом, подписывают заемщика на новый автокредит, но что является плюсом - это снова новое авто.

Пролонгация автокредита

С машиной расставаться не хочется, а выплатить остаточную стоимость по кредиту нечем. Что делать? В этом случае можно оформить пролонгацию кредитного договора еще на два года, за это время нужно погасить кредит полностью. Вот здесь нужно уже договариваться с банком, чтобы они пошли на встречу. Автокредит кредитор не обязан продлевать договор и вполне может отказать клиенту.

Такой способ однозначно не является выгодным. За три года погашения автокредита заемщик выплатил большую часть процентов, а тело кредита – минимально, поэтому погода за предстоящие два года нужно полностью выплачивать основной долг и плюс процентную ставку. Ставка теперь, вероятно, окажется выше, по тому, что кредитор диктует уже новые условия выплаты ссуды, а если с ними не согласиться – то могут вовсе отказать в продление и придется искать средства для выплаты долга.

Пример расчета автокредита с остаточной стоимостью, при наличии государственного субсидированияПример расчета автокредита с остаточной стоимостью, при наличии государственного субсидирования

Дополнительный вариант

Внести остаточный платеж по автокредиту можно, оформив у другого кредитора потребительский заем на необходимую сумму. Данный вариант использовать выгодно в том случае, если денег нет, а автомобиль хотите оставить себе.

Плюсы и минусы кредита с остаточным платежом

Определив положительные и отрицательные стороны автокредита с остаточным платежом, сможем выяснить выгодно его брать или нет. И наконец-то, узнаем, в чем подвох. Плюсы:

  • Низкий ежемесячный платеж.
  • Возможность получить новое авто через три года без крупного капиталовложения.

Минусы кредитной программы:

  • Относительно высокие процентные ставки.
  • Дилер не гарантирует выкуп обратно.
  • Как таковым владельцем транспортного средства заемщик не является.

В чем подвох кредитной программы buy-back

А теперь перейдем к самому интересному в сделке автокредита с остаточным платежом. В чем подвох? Их несколько, не узнав о них можно крупно проиграть.

Основной минус автокредита с остаточным платежом заключается в отсутствии гарантии выкупа дилером, и весь остаток придется платить клиентуОсновной минус автокредита с остаточным платежом заключается в отсутствии гарантии выкупа дилером, и весь остаток придется платить клиенту

На самом деле производитель не обязан выкупить обратно свой автомобиль - это происходит на его усмотрение. В договоре купли-продажи фиксируется только одна цифра максимальная или минимальная цена, за которую автомобиль можно вернуть в салон. Перед покупкой специалисты будут производить оценку состояния машины, если имеются какие-либо повреждения или заметен износ, цену значительно снизят.

Если состояние автомобиля вовсе не впечатлит оценщика, дилер может отказать в выкупе. Ещё один минус - купленная модель авто может значительно упасть в цене.

В любом случае, обратный возврат произойдет по стоимости гораздо ниже рыночный. Бывает так, что суммы, которую возвращает продавец, не хватает даже на выплату остаточного платежа по автокредиту, не то, чтобы на первоначальный взнос. Тогда клиенту приходится из собственного кармана доплачивать недостающую сумму. В итоге человек остается и без денег и без машины.

Заключение

Брать автокредит с остаточным платежом не выгодно, если нужен постоянный автомобиль. Такое кредитование подойдет для любителей кто владеет лишним капиталом и может позволить себе часто менять машины и ездить преимущественно на новых, дорогих машинах. Хотя и тут можно поспорить, часто и выгодно менять машины можно с помощью программы лизинга.

yxauto.ru

Что представляет собой автокредит с остаточным платежом? Какие о нем отзывы?

Добрый день, Жанна! Разберем, что такое автокредит с остаточным платежом и посмотрим отзывы о нем.

Как оформить автокредит с остаточным платежом

Кредит на покупку авто позволяет автолюбителю приобрести ТС, не имея в наличии полной суммы стоимости «железного коня». Кредитные учреждения, борясь за потенциальных клиентов на финансовом рынке страны, предлагают заемщикам разные программы. Одной из них является остаточный платеж по автокредиту, поэтому посмотрим, что это такое.

В английском варианте программа называется buy-back. В развитых странах мира на неё высокий спрос, а для РФ это новая программа автокредитования, поэтому заемщики часто спрашивают, что такое остаточный платеж по автокредиту? Он позволяет автолюбителям каждые 2-3 года менять старый автомобиль на новую и более усовершенствованную автомашину. Для автовладельцев, любящих новинки в автомобильной индустрии, подобный вид автокредита является привлекательным и выгодным.

Полезно знать! Суть программы автокредитования состоит в следующем. Автомобиль приобретается в кредит. Первый этап оплаты – аванс в диапазоне 20-40% от стоимости транспорта. Второй этап выплат может длиться несколько месяцев/лет. За этот период заемщик выплачивает еще одну часть суммы (какую часть, зависит от договора).

Для третьего этапа выплат обычно остается сумма в размере 20-55% от цены автомобиля. Это и есть максимальная остаточная стоимость автокредита. Что хорошо, заемщик имеет право самостоятельно выбирать её, правда, в определенных границах. Указанный выше диапазон и является стандартом.

Вариантов оплаты два:

1. Делается единый платеж, и с автомобиля снимается обременение;2. Машина продается. Одна часть средств идет на погашение кредита, а другая – на приобретение нового автомобиля. И все начинается заново. Если будет разница в сумме, автовладельцу придется доплачивать из «своего кармана».

Выгоден или нет автокредит с остаточным платежом, можно судить по расчетам, используя калькулятор.

Если хотите быстро узнать условия автокредита с остаточным платежом в разных банках, получите их с помощью специального сервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

Плюсы, минусы

Преимущества:

• Возможность быстро менять автомобиль;• Размеры ежемесячных платежей будут ниже;• Размер остаточного платежа в пределах 20-55% выбирается заемщиком;• Можно продать авто, чтобы погасить долг;• Полная стоимость авто выплачивается только при первой покупке;• Погашать остаточный долг можно несколькими способами.

Недостатки:

• Программа распространяется не на все марки автомашин, и она используется не во всех автосалонах;• Потребуется техобслуживание в указанных сервисных центрах. Оно должно быть регулярным, а это дорогая услуга. Если игнорировать это требование, автосалон не примет автомобиль на продажу, чтобы погасить остаточный долг;• При пробеге выше установленной нормы салон имеет право не принять назад ТС;• Требуется бережное отношение к автомобилю;• Оформление КАСКО – обязательное требование, что увеличит размер займа;• Обязателен и 20%-ый аванс;• Минимальный размер остаточного платежа – 20%.

Как видите, Жанна, плюсов программы довольно много, но минусов еще больше.

infapronet.ru

Отзывы о Русском Стандарте: «Отсрочки платежа»

Здравствуйте! О банке Русский Стандарт самое плохое мнение, которое только может быть.

Была у меня карта и поначалу ничего вроде - пользовалась примерно год, наличку не снимала, вносила деньги на карту и с аванс и с зп, и мне с 30000 увеличили сумму до 150000. Дальше было всё очень интересно, спустя год предлагают ещё одну карту, типо с более выгодными условиями. Хорошо, я взяла карту, активировала, решила проверить насколько выгодные условия. В итоге, на первую карту я платила 6000 т.р в месяц, на вторую 4000 т.р, это с условием, что суммы вносила специально больше, чем минимум.

Но тут вдруг мне стали приходить смс сообщения из банка на суммы намного больше, чем надо. Дошло до того, что суммы, которые надо внести на каждую карту, доходили по 16000, по 18000. Я не пользовалась больше картами, только погашала.

Получилось так, что работая на 3 работах, я уже не могла платить на карты. А у меня 2 детей. Образовались просрочки, так как по 20000 я уже не могла платить, я старалась по 10000.

И вот, как говорится, коллекторы - здрасьте. Звонили сначала мне, потом знакомым, приходили на работу, писали письма на работу. Когда в очередной раз позвонили с угрозами жизни мне и моим детям, я задала вопрос: "А что же мне делать? И так вам отдаю всё". На что грубо ответили: "Твои проблемы, решай".

На следующий день позвонили из банка и предложили реструктуризацию. Предложение было одного дня, иначе банк больше не пойдёт на уступки, ответ тоже надо было сразу давать, и я согласилась, о чём теперь жалею.Первое: я должна была внести первоначальный взнос 15000, второе - на максимальный срок. С учётом всех штрафов и неустоек мне насчитали 280 000 т.р. На вопрос - откуда такая сумма, я же в течении почти 3 х лет платила, не снимая деньги с карт, и тут ответ нашелся. Когда попросила выписку с карт, но почему то ничего не получилось, система зависла.

В итоге был подписан новый договор, а про карты было забыто. И как мне говорили, первый платёж будет с отсрочкой на месяц.

В сентябре внесла первый платёж, как и надо было (это я так думала...). Но нет, это, оказывается, неправильно, и о том, что не было отсрочки платежа, я узнала только в ноябре, когда позвонили коллекторы и озвучили суму к оплате. Спорить было бесполезно, опять угрозы, нашли мою страницу в соц сетях, стали всем писать, что я злостный неплательщик, нашли даже рабочий номер моей свекрови и стали ей туда звонить.

Я платила так год, пока не обратилась к юристам - они разберутся, я думаю. А если уж не получится, я - многодетная мать, обращусь на центральное телевидение, напишу президенту. Свидетелей у меня достаточно, найдутся юристы, которые мне помогут.

www.banki.ru

Отзывы о Московском Кредитном Банке: «Отсрочка платежа»

В двадцатых числах ноября я обратился на Цветной бульвар в отдел урегулирования убытков с заявлением об отсрочке платежа на 6 месяцев, так как супруга в декрете, а доход упал и по графику сейчас нет возможности платить! Заявление у меня принял Юрий И.

Далее мне поступало несколько звонков для уточнения моей ситуации и в начале следующей недели 28.11. позвонили и сказали, что ваша заявка одобрена и вам сегодня перезвонят и назначат день подписания. Мне не перезвонили до конца недели, и не перезвонили на следующей, я пробовал дозвониться сам, безуспешно!

Тогда я приехал в отделение к Юрию и попросил уточнить статус моей заявки и сказал, что переживаю, так как обеспечение 25.11. и списание 10.12., а мне до сих пор не перезвонили и не назначили день подписания! На что он мне ответил, что не переживайте, с вами свяжутся и у вас будет другой график вашего платежа, и он передал мою информацию в отдел выдачи ипотечных кредитов! Он сказал, что скорей всего мой договор еще не пришел!

Далее до конца недели со мной так и не связались! С понедельника я через кол центр пытался сам связаться с отелом выдачи ипотечных кредитов, получилось только сегодня.

В итоге после нескольких моих обращений со мной связался специалист, который занимается моей отсрочкой, Светлана А. и сказала, что у нас еще целых 35 дней на заключение договора и что я должен принести договор на оказание услуг с риелтором на подписание, внести оплату в декабре и с 10.01.18. мне одобрили отсрочку на 3 месяца, а не на 6, как я запрашивал! Я объяснил Светлане, что возможности провести декабрьскую выплату у меня нет, я был уверен, что мне одобрили отсрочку по моему заявлению на 6 месяцев включая декабрь, она направила меня опять к Юрию, который мне в итоге сказал, чтобы я изыскивал, оплачивал и связывался со Светланой дальше по этому вопросу!

В банке у вас очень компетентные, вежливые и профессиональные сотрудники, в кавычках разумеется! И взаимодействие ваших служб на нуле, за что и ставлю вам соответствующую на мой взгляд оценку!

www.banki.ru

Кредит с отложенным платежом отзывы

Русфинанс Банк специализируется на выдаче потребительских кредитов через сеть более 25 000 партнеров (розничные сети и. ООО «Русфинанс Банк» — стопроцентная дочерняя компания ПАО РОСБАНК.

Вы вносите первоначальный взнос (редко и его не требуется), обычно этот показатель начинается от 10% от стоимости авто. Затем банк вам рассчитывает оставшуюся сумму и разбивает ее на нужное количество времени, например 1 – 3 – 5 лет, и вы ровными долями начинаете платить этот кредит. Сразу хочется сказать тем больше первоначальный взнос, тем лучше – вам могут дать меньшие проценты по кредиту и другие «приятные плюшки».

Отзывы тех, кто использует эту систему приобретения авто, свидетельствуют о ряде преимуществ. 2 Плюсы и минусы автокредита с остаточным платежом. 4 Видео: Что такое кредит с остаточным платежом на примере Фольксваген банка.

Кредит с остаточным платежом. Тема в разделе «Выбор новой Audi», создана пользователем Roman1589, 11 апр 2017.

Конечно, заявление на получение кредита можно предъявить также непосредственно в конкретном финансовом учреждении, но желательно сделать это у автодилера, так как многие компании предлагают специальные скидки и бонусы, которыми можно воспользоваться.

Конечно, во второй раз погасил кредит досрочно, никаких проблем не возникло, но пришлось ждать решения банка целый месяц. Оформил автокредит в Сетелем банке, при этом воспользовался услугами данного финансового учреждения 2 раза. Несколько раз обращался в колл-центр, работой очень доволен: не все банки имеют столь хорошее обслуживание. В общем обслуживанием банка доволен, да и условия предоставления кредита довольно хорошие и выгодные. В обеих случаях мою заявку оформили без каких-либо проблем. Обслуживание у них хорошее, сотрудники всегда готовы ответить на любые вопросы.

» — это отличная возможность купить кроссовер или внедорожник.

И вот уже наступил срок погашения остаточного платежа. Все-таки так гораздо легче планировать свои финансы. Понятно, что три года пролетят как один день. А ведь это немаловажно, правда. То есть ему никакая инфляция и кризисы не страшны. Ведь, во-первых, этот остаточный платеж зафиксирован и не изменится за это время.

Есть еще одна схема, которая собственно и применяется у многих дилеров сейчас. Ее можно назвать 50% – 25% — 25%. Отличается она только фиксированными платежами, первоначальный взнос не может превышать 50% от стоимости автомобиля, затем вторая и третья части бьются равными частями, то есть по 25%.

Вам все равно придется заплатить все деньги с процентами за кредит. Также большим минусом является остаточная сумма в конце периода. Таким образом, это всего лишь некоторая трансформация платежей, которая делает машины еще привлекательнее, но это не «халявная панацея». Минусы – как ни крути, но чуда здесь никакого нет. Зачастую она самая большая и на нее опять нужно будет брать кредит, если налички, у вас нет.

Но как это работает. Иногда вы даже можете выбрать сумму ежемесячного платежа. В общем, это нам продиктовал кризис, но сейчас все больше и больше производителей начинают продавать машины по такой схеме. Для полного понимания для начала разберем обычный кредит.

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения.

batareia.com