|
|
Какую информацию несут нам условия кредита. Кредит условияКакую информацию несут нам условия кредитаЧто представляют собой условия кредита? Это перечень требований кредитно-финансового учреждения, без выполнения которых рассчитывать на получение займа не приходится. Сегодня в арсенале каждого российского банка имеется как минимум три группы предложений, в рамках которых можно одолжить денег на покупку жилья, автомобиля или совершение менее крупной покупки. Каждая из них, в свою очередь, делится на два подтипа: базовую и специальную. Какие условия кредита можно считать классическими или базовыми? К ним относятся валюта займа, его минимальный и максимальный размер, процентная ставка, срок, в течение которого планируется пользоваться средствами банка, вид обеспечения и комиссия за выдачу. Стоит отметить, что условия кредита в банке (в любом из российских) очень четко регламентируют того, кто может его получить. Если мы говорим о физическом лице, то здесь особое значение имеет возраст клиента, место работы и стаж, качество кредитной истории, платежеспособность и иногда даже образование.
Итак, чтобы получить означенный заем, нужно подтвердить свое финансовое состояние и трудовую занятость. В некоторых случаях возможно подтверждение чего-то одного. Но чаще всего кредитор требует верификации и того, и другого. В принципе, в этом должен быть заинтересован и сам заемщик, ведь чем больше документов подашь, тем выше вероятность того, что получишь требуемое. В определенной ситуации условия кредита рассматриваемого типа подразумевают предоставление более широкого перечня документов. Например, может понадобиться подтверждение права собственности клиента на транспортное средство или квартиру.
Очень важным моментом является способ получения и обслуживания займа. К примеру, выдача наличных на руки может быть не предусмотрена. Вместо этого средства могут зачисляться на карту (не кредитную) или же напрямую поступать на расчетный счет продавца. Следует также иметь в виду, что погашение может осуществляться по дифференцированной или аннуитетной схеме. О преимуществах и недостатках каждой из них можно говорить очень долго. Если вкратце, то попросите банковского менеджера сделать расчет погашения и по одной, и по другой. Где переплата будет меньше, ту и выбирайте. Наконец, следует удостовериться, что условия кредита предусматривают возможность досрочного погашения своих обязательств. Это очень тонкий момент. Некоторые банки прямо не запрещают это делать. Однако о своих намерениях досрочно погасить заем следует уведомлять кредитора заранее, да еще и в письменной форме. Таким образом, обращение за кредитом — это не только возможность раздобыть средств для совершения покупки, но также и скрупулезная работа по изучению всех нюансов и тонкостей, которыми данная возможность характеризуется. fb.ru Кредитные условияОдна из многих экономических функций банка, это предоставление кредита заемщику на определенных условиях. На эффективность кредита влияет социально-экономическое положение региона, в котором расположен банк. Кредитные условия, которые предоставляет банк, зависят от формы кредита, которых на сегодняшний день достаточно много.
Банковский кредит это наиболее популярная форма кредитных отношений. Данный кредит выдается только юридическим лицам. Структура банковского кредита также делится на несколько подвидов со своими кредитными условиями.
Дополнительные формы кредита Государственный кредит. кредитные условия данного вида кредита обязывают государство из будущих поступлений в бюджет выплачивать кредиторам их доходы.
Потребительский кредит условия получения потребительского кредита заключаются в предоставлении заемщику отсрочки платежа за бытовые услуги или товары. Гарантией чаще всего служит сам товар, а для большей гарантии заемщик должен оплатить 50% или 80% от стоимости товара или услуги.
Международный кредит является кредитом при выдаче которого условия фиксируются в соглашении между заемщиком и кредитором. Условия могут быть достаточно разнообразными.
Несмотря на разнообразие кредитных условий в зависимости от формы кредита, существует несколько общих условий, которых придерживаются все заемщики в независимости от вида кредита.
utmagazine.ru Условия кредитованияУсловия кредитования — это требования, предъявляемые к базовым элементам кредитования, таким как субъект, объект и обеспеченность кредита. Другими словами, это своего рода отбор потенциальных заемщиков с целью выбора надежного и добропорядочного клиента. В тоже время, условия кредитования должны предусматривать интересы обеих сторон и удовлетворять потребностям заемщика. Что понимается под условиями кредитованияКак уже отмечалось, в условиях кредитования должны быть соблюдены интересы обеих сторон, то есть заемщика и кредитора. Так под условиями кредитования следует понимать:
Для банка важным моментом при кредитовании является уверенность в том, что заемщик во время и в полном объеме сможет вернуть сумму кредита, а также начисленные проценты. Поэтому одним из важных критериев при кредитовании является платежеспособность потенциального заемщика, которая определяется его доходами, отсутствием долгов, а также наличием ликвидного имущества в собственности. Что входит в условия кредитованияКак правило, такие моменты как ставка, срок и сумма кредита носят индивидуальный характер и при описании кредитного продукта банк предоставляет приблизительные минимальные и максимальные значения. В целом же сумма кредита и размер процентной ставки зависят от таких параметров как платежеспособность заемщика, срок кредитования и прочее. Нередко, для того чтобы сделать свой кредитный продукт наиболее привлекательным, финансовая организация умышленно умалчивает о некоторых моментах, в частности дополнительных трат со стороны заемщика. В связи с этим, каким бы идеальным не казалось предложение, необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором еще до его подписания, а при возможности показать его юристу. creditsland.ru Что такое беспроцентный кредит и как можно его получить? Условия льготного кредитования :: BusinessMan.ruЧто представляет собой беспроцентный кредит? Логично, что многие люди интересуются этим вопросом. И действительно, звучит это словосочетание очень даже заманчиво. Однако что за ним кроется? Следует разобраться. ЗаконВторая часть Гражданского Кодекса РФ 819-й статьи гласит, что кредитная организация обязана выдать заемщику определенную сумму на тех условиях, которые заранее установлены и закреплены договором. Человек же обязуется возвратить данные ему средства вместе со всеми процентами. Исходя из этого, уже становится понятно, что беспроцентный кредит – это что-то из области фантастики. Законодатель ясно дает понять, что сделка подобного рода не может быть безвозмездной. Иногда кредитный договор предусматривает рассрочку, отсрочку или аванс. Но это в редких случаях. Тогда имеется в виду коммерческий кредит. Бесплатное пользование деньгамиИтак, беспроцентный кредит, в принципе, возможен. Чаще всего им могут воспользоваться держатели кредитных карт. Для них доступен льготный период. Еще его иногда называют грейс-периодом. Дело в том, что многие банки готовы предоставить своим клиентам одну заманчивую возможность. Заключается она в погашении задолженности без процентов. Они действительно могут не начисляться, но только в течение определенного временного промежутка. Это является крайне удобным и выгодным ходом, когда клиент не выплачивает проценты за то, что он пользуется кредитной линией. Однако даже в таких случаях не желательно расслабляться. Держатель карты обязан точно рассчитать свой льготный период. И перечитать договор. Хотя обычно срок кредита составляет 50 дней. Но этот временной промежуток может зависеть от даты совершения займа. К примеру, выписка была получена 30 числа. Тогда последующую сформируют через 30 дней. И они будут входить в тот самый льготный период. На те покупки, которые будет совершать клиент в течение 30 дней, и распространяются льготные условия. Соответственно, в этот период проценты начисляться не будут. И последующие 20 дней – тоже. То есть процентов не будет в промежутке между выписками и еще сверху 20 дней. То, что стоит усвоитьВ продолжение предыдущей темы хотелось бы отметить еще несколько важных нюансов. Клиент, взявший такой беспроцентный кредит, обязан усвоить кое-что. Если он принял решение осуществить какую-либо покупку в течение первых дней после того, как он получил выписку, то и льготный период будет больше, чем у тех заемщиков, которые купили что-либо в конце периода между двумя выписками. Это очень важный нюанс. Чтобы проценты за пользование деньгами банк не начислил, важно погасить свой долг за те 20 дней, которые даются после сформирования второй выписки. Нужно ещё помнить о том, что такие льготные условия не действуют обычно на операции, касающиеся снятия денег с карты. И еще интересно, что законодательством России не запрещено кредитным организациям устанавливать такие периоды. Напротив, эти “нововведения” являются стимулирующим конкуренцию фактором на рынке предоставления финансовых услуг. И благодаря льготным периодам, получается сделать такое средство осуществления безналичной оплаты, как кредитные карты, максимально удобным и безопасным. О переплатахРассказывая про беспроцентный кредит, необходимо затронуть вниманием и тему переплат. Дело в том, что многие сетевые магазины нередко сотрудничают с банками. Ритейлер, имея немаленькую наценку, делится ею с банком. А всё это для стимуляции спроса. Он не против дать скидку покупателю. И если тот возьмет товар в кредит, ту же сумму заберет банк у клиента! Вот только это будет сделано в виде начисления и последующей оплаты процентов. Так и получается “льготный кредит”. Вот только и здесь есть загвоздка. Дело в том, что кредитный договор, как правило, не оформляют на краткий временной промежуток. Заявлено, допустим, полгода. На деле в договоре будет не 6 месяцев, а 18. В течение полугода клиенту будут начисляться 8 процентов. А потом – целых 80%... И если все погасить по установленному графику, окажется, что ставка вышла в 50% годовых! Поэтому, чтобы не оказаться в дураках, гасить задолженность нужно быстро и досрочно. И если уложиться в пресловутые полгода, то и получится “выйти на ноль”. Но впритык делать этого не следует, так как нередко деньги задерживаются и приходят позже. Ссуда от работодателяИ такое тоже бывает. Льготный кредит от работодателя уже не редкость. Наниматель выдает своим работникам беспроцентный займ для покупки жилья или для его строительства. Иногда под гарантию поручителя, который также включен в штат работников этой фирмы. А потом, после того как все условия оговорены, человек, благополучно забыв о данных ему деньгах в долг, выплачивает его “на автомате”. То есть чтобы расквитаться с долгом, ему не нужно откладывать из зарплаты – работодатель сам изымает определенную сумму (заранее оговоренную, естественно) из з/п сотрудника. УсловияТеперь стоит рассказать о том, как взять беспроцентный кредит у своего работодателя, и что для этого необходимо. Итак, его выдают далеко не каждому. Работник должен соответствовать кое-каким требованиям. Оформить кредит могут лишь тому специалисту, который своей каждодневной деятельностью совершенствует организацию и улучшает её потенциал, достигая немалых показателей в собственном труде. Еще у этого специалисты должны отсутствовать выговоры, дисциплинарные взыскания и нарушения другого характера. Причем как минимум в течение последних 12 месяцев. Еще, естественно, оформить кредит не могут едва пришедшему на предприятие человеку. Это должна быть проверенная личность. Конечно, требования солидные, однако и достоинства у этого типа займа немалые. Острота жилищной проблемы снижается к минимуму, если человеку его одобрили. Да и для работодателя это выгодно. Если он предоставляет своим работникам беспроцентные кредиты на жилье, то он таким образом не только мотивирует их, но и удерживает в штате фирмы специалистов. Ведь они, взяв займ такого рода, не имеют права до расчета с начальником и с организацией уйти из компании. Таким образом решается актуальная и злободневная для многих руководителей проблема высококвалифицированного персонала. Потребительский кредитДля того чтобы без проблем оформить беспроцентный займ (не важно, на какие именно цели), кредитор в обязательном порядке предъявляет к своему клиенту ряд требований. И тот подтверждает, что выполнит их или соответствует им. Первое – гражданство Российской Федерации. Второе – регистрация в том регионе, области, Крае или Республике, где располагается и сам кредитор. Третье – это возраст. Как минимум 21 год и как максимум – 65. Только человеку не должно быть более 65 лет на момент погашения его займа. И четвертое – это справка по форме 2-НДФЛ, являющаяся свидетельством о доходах. Естественно, помимо перечисленного, потребуется и заявление клиента. Еще кредитор имеет полное право требовать от клиента выполнение определенных условий. Допустим, предъявить документ, свидетельствующий о наличии права владения жильем или каким-то другим имуществом. Если это кредит для бизнеса, то может потребоваться утвержденный план развития своего дела от клиента. Или пенсионное страхование. Выписку с рабочего места также не помешает предъявить, как и копию личной трудовой книжки. Только её необходимо заверить у нотариуса. Некоторые кредиторы даже требуют справку о составе семьи. Её получают в паспортном столе или в ЖЭКе. Помощь многодетным семьямНаше государство законом предусмотрело содействие в предоставлении беспроцентного займа многодетным семьям. Это утверждено Указом Президента РФ от 5 мая 1992 г. N 431. Правда, соответствующая поправка была внесена в 2015 году. Однако чтобы получить беспроцентный кредит в банке подобного характера, обязательно нужны удостоверение самой многодетной матери и, конечно же, справка на льготы. Это – два жестких условия, соблюдение которых не обговаривается. Только при наличии и первого, и второго документа можно реализовать свои права. Они выдаются органами социальной защиты. Но получать их надо в том регионе, где и проживает многодетная семья, нуждающаяся в средствах. Но даже в случае наличия пресловутых документов займ просто так не выдадут. Заявление рассмотрят в том случае, если средний доход семьи ниже прожиточного минимума. Как использовать займ?Да, узнать, где взять кредит, оформить его и получить – это только полдела. Полученную сумму нельзя тратить на то, что хочется. Деньги многодетным семья разрешено использовать на строение дома, например, на приобретение квартиры или на улучшение нынешних жилищных условий. Ремонт провести, допустим, или утеплить дом. Расходы, уходящие на возмещение выданной суммы, терпит федеральный бюджет. И нужно иметь в виду тот факт, что документы на право обладания льготами необходимо обновлять каждый год. Все потому, что может измениться либо состав семьи, либо ее совокупный доход. Информация для госслужащихГде взять кредит людям, служащим на государство? Итак, есть определенное постановление. Оно гласит о предоставлении федеральным гражданским госслужащим так называемой единовременной субсидии на покупку жилья. И в нем содержится следующая информация: чтобы человека поставили на учет, он обязан соответствовать кое-каким требованиям. Во-первых, у него не должно быть личного жилья. Не принимается во внимание общежитие, коммунальная квартира и жилье близких родственников. Еще на каждого члена его собственной семьи должно приходиться менее 15 кв. м. Тогда может быть выдан беспроцентный займ, который, к слову, не облагается налогами. А то, насколько будет велика субсидия, рассчитывают при помощи поправочных коэффициентов. Также во внимание принимается стаж. То есть количество времени, отработанное человеком на государство. Если он трудился во благо страны 20 лет или более, то ему выдадут заемные деньги на наиболее выгодных условиях. То есть с поправочным коэффициентом 1,5. Что стоит знать военнослужащимЕще одна интересная тема. Итак, на каждого военнослужащего полагается 33 квадратных метра. На семью из двух человек – 42 кв. м. И по 18 кв. м на каждого, если в составе больше людей. Исходя из количества квадратных метров, вычисляется субсидируемая сумма. Приказ Минобороны РФ гласит, что военнослужащему могут быть выданы деньги для покупки или же возведения своего жилья. Для этого он обязан предоставить свои документы и всех членов собственной семьи, а также свидетельства, являющиеся подтверждением заключения актов гражданского состояния. Еще нужно подтвердить свою прописку (за последние пять лет). И понадобятся документы, которые дают ему право получить бесплатное жилье. Еще требуется договор об открытии личного банковского счета и данные, касающиеся наличия или отсутствия жилья у кого-то из членов семьи или себя самого. После рассмотрения документов государство вполне может выдать субсидию. Для предпринимателейИ напоследок стоит затронуть такую тему, как кредит для бизнеса. Наиболее популярный способ получить займ без процентов – это заключить договор с каким-либо другим юридическим лицом. То есть один ИП берет в долг у другого. Но только в контракте обязательно указываются условия сделки. В частности это сумма и крайний срок, в который займ должен быть возвращен. Но беспроцентным кредит будет являться только в том случае, если это зафиксируют документально. За этим нужно проследить заемщику. Потому что в противном случае кредитор будет иметь полное право потребовать процент. А за этим следуют большие неприятности. И чтобы их избежать, надо быть внимательным. businessman.ru Условия одобрения кредита - что нужно чтобы взять кредит? Чтобы получить одобрение на получение любого кредита, необходимо выбрать максимально подходящую вам кредитную программу и направить в банк анкету-заявку и приложить все необходимые документы для кредита. Большинство анкет имеет стандартную форму, содержащую вопросы о ФИО, возрасте, контактных данных, сведениях о доходах, браке и т.п. После того, как все документы получены банком, ваша заявка отправляется на рассмотрение кредитной комиссии. Если речь и идёт о выдаче кредитной карточки или экспресс кредитовании, вопрос рассматривается практически автоматически. Риски оцениваются специальной программой, обсчитывающей входящие параметры и, в большинстве случаев, потом оперативно проверяются сотрудником банка. Однако, экспресс-кредитование не предполагает выдачи больших сумм, а рассмотрение заявок на ипотечные кредиты и кредиты юридическим лицам всегда занимает не менее недели. Кредитная историяЕсли ранее вы брали кредиты и успешно их возвращали – вы имеете положительную кредитную историю, а значит, большие шансы на получение кредита. Возможно, вы даже можете рассчитывать на эксклюзивные условия кредитования, т.к. банки готовы дорого заплатить за лояльных клиентов. И наоборот, отрицательная кредитная история существенно осложняет получение кредитов, особенно если требуется большая сумма, а залога, поручителя и созаемщиков у вас нет. Общее кредитное бремяЕсли одновременно вы имеете несколько действующих кредитов (а банк обязательно запросит у вас эти сведения), то это может стать помехой для получения еще одной ссуды. Не пытайтесь скрыть наличие непогашенных кредитов. Если обнаружится правда, банк откажет в кредите 100%, ведь это больше всего похоже на мошенничество. Трудовой стаж и официальное оформление трудовой деятельностиВсе банки предъявляют различные требования к минимальному трудовому стажу. Как правило, при получении серьезных сумм, требуется документальное подтверждение наличия постоянного места работы и стаж на последнем рабочем месте не менее 3-х месяцев. Зачастую также смотрят на общий трудовой стаж. Вы будете обладать преимуществом если оформлены по трудовой книжке. Получить кредит если вы работаете по трудовому договору можно, но такая форма подтверждения занятости менее надёжна с точки зрения банка. Могут ли получить кредит безработные? Да, могут, но большую сумму взять без справки о доходах, залога и поручителей не получится. Ежемесячный доход и его подтверждениеРазмер дохода заемщика – один из ключевых аспектов при оценке его платежеспособности. Понятно, что чем больше дохода вы сможете показать, тем больший кредит вам дадут. Конечно, банк не поверит вам на слово и потребует подтверждающих документов – копию трудовой книжки, копию трудового договора, справку о доходах за последний год по форме 2НДФЛ или по форме банка. Очевидно, что 90% зарплат в России выплачивается по “серой” схеме – т.е. официально через бухгалтерию проводится меньшая часть зарплаты, тогда как большая часть отдаётся работнику “в конверте”. При получении большого кредита, банки готовы поверить в то, что вы получаете больше чем написано в 2НДФЛ, только в том случае, если ваш работодатель подтвердит это письменно. Если вы планируете получить от работодателя справку о доходах в свободной форме, учтите, что далеко не все директора и бухгалтеры готовы поставить свою подпись под документом, который, по сути, подтверждает уход от налогов. Характеристики объекта (при ипотеке или автокредите)При оформлении ипотечного кредита или кредита на покупку машины, объект недвижимости или авто автоматически становятся предметом залога по кредиту. Чем более ликвидный залог – тем более комфортно чувствует себя банк, ведь в случае непогашения кредита, залог будет реализован с целью покрытия убытков. Таким образом, получить кредит на покупку новой иномарки в автосалоне гораздо проще, чем купить в кредит подержанный автомобиль отечественного производства, даже если сумма кредита небольшая. Валюта кредитаБольшинство банков сегодня предлагают своим клиентам взять кредит не только в рублях, но и в долларах и в евро. Выбирая кредит в иностранной валюте, вы рискуете серьезно проиграть, если стоимость валюты относительно рубля вырастет. Наличие созаемщиков и поручителейЕсли самостоятельно вы получить нужную сумму не можете, остается попробовать привлечь созаемщиков или поручителей. Чем отличается поручитель от созаемщика? Если в кратце – созаемщик имеет на приобретаемый в кредит объект такие же права как и основной заемщик. Поручитель – всего лишь поручается что заемщик выплатит долг и обязан погасить кредит если заемщик откажется платить. Но право взыскания долгов с заемщика он получит только после того, как сам рассчитается с чужим кредитом. Одним словом – поручителем становится довольно опасно, а без поручителя получить кредит трудно. Наличие залога и имуществаЕсли вы берете кредит под залог, то, очевидно, вам необходимо иметь какое-либо имущество чтобы заложить его. Таким имуществом, как правило, является объект недвижимости или автомобиль. Но даже если вы не планируете использовать своё имущество в качестве залога по кредиту, наличие в вас в собственности квартир, машин, счетов в банках и т.п. повлияет положительно. Банкам выгоднее иметь дело с теми, кто может в случае крайней нужды что-либо продать. Гражданство и регистрацияНа сегодняшний день в Российских банках, получить кредит не имея Российского гражданства – очень сложно. Существует несколько специально нацеленных на это кредитных программ, но их очень мало и условия по ним очень жесткие. Регистрация – также важна при получении кредита. Граждане, имеющие постоянную прописку в Санкт-Петербуге или Ленинградской области, имеют существенное преимущество при одобрении крупного кредита. В то же время, если вам нужен кредит, но регистрацию никак не получить, вы можете попытаться привлечь созаемщика или поручителя, которые имеют местную регистрацию. Самостояетльно взять крупный кредит без регистрации в СПб вряд ли получится. ОбразованиеПри рассмотрении заявок на крупные кредиты, некоторые банки запрашивают документы об образовании. Считается, что образованный заемщик с большей вероятностью найдёт себе работу в случае внезапного увольнения или кризиса. Однако, фактически, на этот пункт банки обращают меньше всего внимания. Что еще необходимо знать при оформлении кредита?1. Никогда не указывайте ложных сведений в анкете-заявке. Основа стабильной работы каждого финансового учреждения - профессиональная и опытная служба безопасности. Вряд ли вам удастся обвести их вокруг пальца. А если выяснится обман – дорога в этот банк (а может быть и в другие) вам будет закрыта навсегда. 2. Одобрение на кредит действует определенное время – от двух недель до двух месяцев. В этот период вы можете воспользоваться предложением и получить в кассе банка нужную сумму. После истечения периода одобрения, придется заново подавать все документы и ждать пока их рассмотрит кредитная комиссия, причем не обязательно что вы получите положительное решение повторно. 3. Банки, при оценке рисков, рассматривают совокупность факторов, но, необходимо учитывать, что некоторые данные являются так называемыми “стоп факторами”. Например, если даже вы покажите хороший доход, то при плохой кредитной истории взять крупный кредит вряд ли получится. Если не получается взять кредитЕсли у вас не получается самостоятельно взять кредит в банке или вы не уверены, что сможете самостоятельно правильно оценить все преимущества и недостатки кредитной программы, обращайтесь к кредитному брокеру. Даже если вы не удовлетворяете всем требованиям банка – мы найдём способ получить для вас кредит. Позвонив по телефону или отправив заявку с сайта, вы можете получить бесплатную консультацию по вопросам кредитования в банках Санкт-Петербурга. alter-credit.ru |
Рассмотрим более подробно условия потребительского кредита. Почему именно эти? Потому что подобной услугой пользовалось большинство наших соотечественников. Кроме того, ипотека или кредитование авто доступно не всем. Именно в силу банковских требований. 
