|
|
Кредит в валюте нужно брать с умом! Кредит в валютеКредит в валютеКредит в валюте является достаточно востребованной процедурой, позволяющей решать многие финансовые вопросы – приобрести жилье, купить авто, оформить потребительский займ. Данная процедура предоставляется многими банками, которые предлагают специальные программы, позволяющие использовать иностранную валюту для решения финансовых проблем. Оформляя валютный кредит всегда нужно помнить о возможных рисках, поскольку, в таком случае сумма ежемесячных выплат зависит от курса валюты. Виды валютных кредитовКак любой вид займа кредит в иностранной валюте бывает таких видов: Главное отличие кредита в долларах США заключается в экономии денег. Процентные ставки в таком случае несколько ниже в сравнении с рублевым займом. Многие заемщики, оформляя такой кредит, надеются сэкономить в связи с колебанием курса доллара. Как оформлять валютный займ?Взять кредит в валюте могут заемщики, доказавшие свою платежеспособность. Прежде, чем его оформить, необходимо заполнить анкету-заявление. К стандартным требованиям к заемщикам со стороны финансовой организации относится: Получить кредит в валюте несколько сложнее, поскольку, в таком случае потенциальный клиент подвергается тщательной проверке на платежеспособность со стороны финансовой организации. Такое решение банк принимает не случайно. Ведь, при оформлении данного вида кредитования финучреждение имеет валютный риск в случае повышения курса доллара. Требования к заемщикуПоскольку, ставки кредитов в валюте могут колебаться, к клиенту, оформившему данный вид займа предъявляются особенные требования: Часто банки в качестве гаранта использует залоговое имущество, поручителей в лице близких родственников или друзей. Главным условием выдачи подобного займа является наличие постоянного дохода и высокий кредитный рейтинг. При обращении в финансовые организации по кредиту не пытайтесь скрыть информацию о задолженностях в других банках. В обратном случае это усугубит ситуацию, что не приведет к решению финансовых проблем. Факторы, влияющие на ставкуДля заемщика принципиально важно оформить займ, который принесет в будущем выгоду. К сожалению, некоторые люди переоценивают свои возможности, надеясь при оформлении займа на прибыль. Между тем, для успешного проведения процедуры важно учитывать следующие факторы: Процентная ставка зависит от валютного курса, наличия поручителей, залогового имущества. При одобрении валютного кредитования на большую сумму процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке. Некоторое преимущество имеют постоянные клиенты банка, и люди, которые получают в данном финансовом учреждении заработную плату. Так происходит потому, что банковские работники всегда имеют возможность узнать о финансовом положении заемщика. Отрицательные стороны валютного займа
Что касается краткосрочного кредитования – здесь можно рискнуть, и оформить валютный займ на небольшой промежуток времени. Но, данную процедуру стоит начинать делать только при составлении прогноза. Некоторые банки предлагают оформить данного вида займы с конвертацией. Между тем, услуги за использования заемных средств в иностранной валюте достаточно высоки. Это значит, что выгода, которую желают получить клиенты банка, может быть не значительной. Большим недостатком валютного долгосрочного кредита являются скачки курса валют. Особенно опасно оформлять долларовую ипотеку, где повышение курса доллара может стать причиной потери недвижимости. Плюсы валютных кредитовПодобные банковские услуги обладают определенными достоинствами, которые привлекают внимание тех, кто хочет получить заемные средства в валюте. К основным позитивным моментам валютного кредита можно отнести: Несмотря на столь радужные перспективы, потенциальные заемщики, оформляя данный вид займа, должны внимательно проанализировать свои возможности, финансовое положение, составить финансовый прогноз. Когда займ считается выгодным?Для того, чтобы не оказаться в убытке, и приумножить средства, важно соблюдать такие рекомендации специалистов: Чтобы риски стали минимальными, следует учитывать во внимание следующие советы: Если вы оформили кредит на большую сумму, и теперь наблюдаете стремительное повышение курса доллара, начинайте процедуру реструктуризации, связанную с изменением валюты. Если нет возможности выплачивать валютный кредитК сожалению, не все граждане способны расплатиться с долгосрочным валютным кредитом. Но, не стоит опускать руки. При появлении этой проблемы необходимо сразу же обратиться в кредитный отдел банка и написать заявление о реструктуризации, пролонгации или рефинансирования. Всегда нужно помнить о том, что банк совершенно справедливо соблюдает личные интересы, и поэтому, использует списание долга очень редко, и в самых крайних случаях. Как видите, валютный кредит является достаточно выгодным мероприятием. Но, иногда он может привести заемщика к значительным финансовым потерям. Так может произойти в случае увеличения курса доллара. Поэтому, прежде, чем оформлять подобный вид займа, следует все тщательно взвесить, и разобраться в курсе валют, что в будущем поможет вам успешно прогнозировать ситуацию. topbank.su Выгодно ли брать кредит в валюте?Опубликовал: admin в Кредиты 08.03.2018 127 Просмотров
Многие банки сейчас делают очень выгодные предложения по кредитам в валюте. Процент по возврату весьма привлекательный, но стоит ли соблазняться на такое предложение. Многие из нас, кто собирается взять кредит, встает на распутье: брать кредит в рублях или в долларах. В зависимости от вашей личной ситуации и размера кредита, более выгодным может оказаться тот или иной вариант. Как учесть все риски, и что нужно иметь в виду, если вы берете кредит в валюте, расскажут эксперты Kredito 24. Предугадать падение или рост валюты довольно трудно.Колебания валютного курса зависит от огромного количества факторов. Это не только экономическое положение в стране и политические события. Регулирующие органы могут в любой момент поддержать рубль или, наоборот, пустить всё на самотек. Очень часто даже эксперты по валютному рынку не могут с уверенностью предсказать развитие событий, не говоря уже о простых гражданах. Тем не менее если предугадать рост или падение цен на пару месяцев вперед ещё возможно, то загадывать что-то на несколько лет вперед не возьмется даже лучший аналитик в мире.
В целом, кредит в валюте будет выгодным только, если цена иностранной валюты по отношению к рублю будет падать или, по крайней мере, стоять на месте. Когда в пару лет назад многие россияне, соблазнясь на низкие процентные ставки валютных кредитов, залезли в ипотеки, никто и не мог предположить, что через несколько лет сумма возврата увеличится практически в три раза. Издержки могут превысить, сэкономленную на процентах, сумму.Не стоит забывать и об издержках, которые сопровождают валютные ссуды. Если вы собираетесь выплачивать кредит или покупать что-либо в рублях, обязательно учтите цену, которую придется заплатить за конвертацию. Многие банки берут за эту услугу процент от суммы. Такие дополнительные затраты могут свести на нет всю сумму, сэкономленную на низкой процентной ставке. В чём заключаются положительные стороны ссуды в иностранной валюте?Самое основное достоинство займов в валюте – это низкая процентная ставка. Именно поэтому такие виды кредитов выглядят весьма соблазнительно. Разница между ставками на рублевые и валютные кредиты может достигать 6-7% в некоторых случаях. Согласитесь, это немалые деньги. Тем не менее стоит быть осторожным с валютными займами, так как они выгодны далеко не всем. Ещё одно преимущество кредита в валюте – это отсутствие дифференциации процентных ставок. Процентная ставка в рублевых кредитах может меняться в зависимости от срока и суммы кредитования, а также размера первоначального взноса. Тем не менее ставка валютных кредитов всегда остается одинаковой, несмотря на параметры займа. В целом, валютные кредиты пользуются меньшей популярностью, чем рублевые. Поэтому многие банки, чтобы сделать предложение по валютным займам более привлекательным для клиентов, могут улучшить отдельные условия. В большинстве случаев валютные кредиты – весьма рисковая затея, так как всё зависит напрямую от колебаний цен на валютном рынке. Тем не менее иногда взять займ в иностранной валюте может оказаться выгодным. Существует несколько случаев, в которых валютный кредит будет выгоден:
Если вы берете потребительский кредит меньше, чем на три месяца.Предугадать цены на валютном рынке на несколько лет вперед практически невозможно, тем не менее вполне можно предсказать тенденцию на следующие несколько месяцев. Поэтому брать краткосрочные кредиты в иностранной валюте гораздо менее рискованно, чем брать их на длительный срок. И даже в случае, если звезды не сложатся в вашу пользу, потери будут невелики. Все эксперты наперебой твердят, что валютное кредитование может быть выгодно, только если вы получаете доход в той же валюте, что и берете кредит. Тогда колебания цен на валютном рынке вам будут не страшны. Тем не менее вы должны быть уверены, что ваш заработок будет в иностранной валюте на протяжении всего срока возврата долга. Неплохо заранее перестраховаться и выяснить о возможности перевода ссуды в рубли. Если вы уже взяли кредит в иностранной валюте, и у вас возникли сложности с возвращением долга, существует несколько выходов из этой ситуации: Падение рубля подкосило финансовое положение множество семей, у которых была взята ипотека в валюте. К сожалению, поддержку от государства могут получить далеко не все. Существует постановление правительства, которое четко определяет, кто из всех пострадавших сможет претендовать на возмещение ущерба. Во-первых, ваш банк-кредитор должен участвовать в программе поддержки. Также, ваше жилье должно отвечать ряду требований. Например, не быть дорогим и быть единственным. К тому же под программу помощи попадают только те, чьи платежи по кредиту увеличились больше чем на 30% за период с конца 2014 и до момента подачи заявления. Если ваше положение соответствует всем критериям, то ваш валютный ипотечный кредит реструктуризируют без дополнительной оплаты комиссий и конвертируют его в рублёвый под 12% годовых. Некоторые банки оказывают помощь в том размере, в котором считают необходимым. К сожалению, никакой банк не обязан это делать. Поэтому, если вам повезет, то вам удастся немного компенсировать потери, связанные с изменением курса. У вас взят потребительский кредит в иностранной валюте.Изменить валюту кредита – дело нелегкое. Банк-кредитор не обязан давать свое согласие на изменение условий вашего кредита, а без его согласия поменять валюту вашего долга невозможно. В этом случае, чем лучше ваша кредитная история, тем у вас больше шансов. Тем не менее это не является гарантией успеха. По сути, у вас есть два варианта: Главное, правильно оценить все преимущества и недостатки этих вариантов, так как иногда стоимость реструктуризации или рефинансирования может оказаться невыгодной. organoid.ru Кредит в валюте – продукт банка, с которым нужно вести себя очень осторожноКредит в валюте можно сравнить с русской рулеткой, особенно если речь идет о долгосрочном кредитовании. Заманчивые, порой в 2 раза ниже процентные ставки, могут в дальнейшем оказаться непосильными. Поэтому при выборе такой программы нужно быть особенно осторожным и учитывать общую макроэкономическую ситуацию в стране. Кредит в валюте сейчас не в «тренде»Любое кредитование в российских банках может происходить в национальной валюте, долларе или евро, бывают случаи, когда могут использоваться более редкие котировки. Кредит в валюте для физ лиц оформляется для покупки недвижимости за границей, приобретения техники или оплаты обучения. До недавнего времени это было исключительно выгодным предложением, так как рубль держался на стабильном курсе и даже немножко начал расти. С каждым месяцем заемщикам требовалось все меньше и меньше количества национальной валюты для покупки иностранной, чтобы внести обязательный платеж. При получении валютного займа в среднем на годовой ставке можно было сэкономить до 1/3, но теперь вся ситуация начала работать в обратную сторону. Кредит в валюте при падении российского рубля стал обходиться дороже на 10-20% и эта разница стала непомерной для большинства заемщиков. Почему же так получилось? Все очень просто и прозрачно: весь расчет кредита, его ставок и комиссий производится в сугубо соответствующей иностранной валюте, а так это все происходит на территории РФ, то любой платеж должен проводиться в российском рубле по действующему курсу внутри страны. Кредит в валюте для юр. лиц может стать особенно опасными для предприятия-заемщика, так как суммы займов во множество раз превышают обычное кредитование населения. Поэтому уже сейчас руководители фирм начинают подготовку для рефинансирования, ведь прогнозы аналитиков неутешительны и чем раньше Вы обезопасите себя от риска, тем меньше потеряете денег.
В каких случаях кредит в валюте может быть выгодным или дорогимТакое привлекательное предложение может быть лучшим вариантом, если Вы решили взять иностранных денег в долг на краткосрочный период, максимально на 1 год. При этом в Ваших планах не исключено досрочное погашение, если это не будет считаться нарушением кредитного соглашения с вытекающими отсюда штрафами и пенями. Если Вы и вовсе получаете заработную плату в иностранной валюте, то опасаться Вам вообще нечего, Вас не коснется падение курса рубля. Кредит в валюте под залог недвижимости – предложение, от которого на время придется отказаться, если Вы еще не решились. Если же Вы уже успели обзавестись такими деньгами, то постарайтесь поскорее перевести расчет по займу из иностранной единицы в национальную. Когда такой займ имеет вид ипотеки, то есть долгосрочного кредита на 5 лет и больше, то соглашаться вряд ли имеет смысл, ведь спрогнозировать что-то на столько лет вперед даже не представляется возможным. При выборе любого кредита аналитики рекомендуют выбирать лишь ту валюту, в которой Вы получаете основную прибыль. Так Вы не сможете пострадать до тех пор, пока сам банк не пересмотрит и не поднимет кредитную ставку. Дата добавления: 12.12.2014 от mos-zalog.rumos-zalog.ru Кредит в рублях или кредит в валюте?Перед тем, кто решил взять на те или иные цели ссуду в банке, обязательно появится вопрос: а не выгодней ли будет взять кредит в валюте? Появлению подобных мыслей способствует тот факт, что процентная ставка по займам в иностранной валюте всегда существенно ниже, чем по рублевым ссудам. Что же на этот счет думают эксперты? Что взять? Пожалуй, это единственный вопрос экономики, который не вызывает споров среди специалистов банковской сферы. На многочисленных конференциях все они сходятся на одной и той же точке зрения. И происходит это из года в год, невзирая на изменения в экономической ситуации в стране и мире. Все они единогласно заявляют, что средне- и долгосрочные крупные кредиты лучше брать в той же валюте, в которой заемщик получает заработную плату. Такой консерватизм защитит его от скачков курса, потерь на конвертации и т. д. Подобные «мелочи» способны не только свести выгоду от низких процентов к нулю, но и повысить расходы на обслуживание кредита. Что же касается краткосрочных и мелких ссуд, то здесь можно рискнуть. Особенно это актуально, если положение на валютном рынке кажется относительно стабильным или рубль пусть и незначительно, но укрепляется. В этом случае возможен даже незначительный выигрыш на колебаниях обменных курсов. Однако, собираясь взять ссуду в иностранной валюте, нужно помнить, что совершенно точно предсказать поведение рубля можно в лучшем случае на год. Трехлетний срок уже вызывает определенные затруднения. А о долгосрочных прогнозах говорить и вовсе невозможно. Как отдать? Однако есть у кредитов в валюте и рублевых займов одно сходство: все они погашаются ежемесячными платежами. Исключений из этого правила крайне мало. Подобная практика удобна как банкам, так и клиентам. Первые сводят к минимуму свой риск, связанный с невозвратом долга, ведь он начинает погашаться практически моментально. А вторые получают возможность распределить финансовую нагрузку на семейный или личный бюджет более или менее равномерно. Платежи по кредитам могут быть представлены двумя вариантами: • аннуитетные, • дифференцированные. Последние встречаются достаточно редко. Они состоят из равномерно распределенного основного долга и пропорционально снижающейся суммы процентов по кредиту. Другими словами, в этом случае проценты начисляются только на оставшуюся часть основного займа, а ежемесячный платеж постоянно уменьшается. Этот вид платежей не всегда удобен, так как взносы на первоначальном этапе могут быть слишком высоки. Аннуитетные платежи не изменяются в течение всего срока выплат. А вот соотношение составляющих внутри стабильной суммы постоянно варьируется. Вначале львиную ее долю составляют проценты, а в последних платежах — основной долг. Данный способ погашения кредита является стабильной нагрузкой для бюджета, что значительно упрощает его составление. Получение ссуды всегда сопряжено с определенным риском, ведь от потери работы или другого источника дохода, болезни и прочих форс-мажорных обстоятельств никто не застрахован. Однако кредит в валюте требует более серьезных размышлений над ситуацией в финансовой сфере. Ведь в этом случае приходится учитывать факторы не только государственной, но и мировой экономики. www.yourfreedom.ru Потребительский кредит в валюте | Время.руМногие при оформлении кредита сталкиваются с такой дилеммой, а может быть оформить кредит в валюте? Сама мысль привлекательна тем, что если у клиента есть опыт в международных финансовых схемах, прекрасное чутье, то есть все шансы сыграть, таким образом, себе на пользу в разнице курсов валют по отношению к российскому рублю, используя потребительский кредит в валюте.
Если клиент запланировал оформить в банковском учреждении потребительский кредит, то не стоит беспокоиться о возможных валютных рисках. Сам риск для обывателя представляет собой обязанность слежки за курсом валют, знать, где расположены обменные пункты, существует ли возможность оплаты по безналичному расчету. Кредитный портфель финансовых учреждений в России имеет огромную долю займов в рублях. Здесь ничего удивительного нет, так как само оформление кредита несет в себе риск невозврата, а также высоких процентов по нему, поэтому не все граждане спешат оформлять кредиты, а тем более в виде валюты. Тем более не приходиться затрагивать тему о том, как сложна процедура получения займа с помощью применения валютных операций. На первом месте по популярности валюты в России смело можно назвать доллар США. Объяснение здесь можно найти в том, что процентная ставка по кредитному займу в долларах будет значительно меньше, нежели в рублях. У потребителя есть возможность сыграть на курсе валют в свою пользу. Но нужно знать о том, что есть и вторая сторона кредита в долларах. Во-первых, не каждый банк позволит гражданину взять кредит именно в валюте. Второе, это то, что сама разница в курсах валют может оказаться неблагоприятной и отдавать, возможно, придется намного больше, чем был оформлен кредит. Ну и третье, могут возникнуть дополнительные затраты при обналичивании заемных денежных средств. На втором месте лидеров на валютном рынке – конечно же, евро. Данная валюта имеет перспективы и она современна. Финансовые аналитики делают довольно серьезные прогнозы в отношении стабильности евро и ее дальнейшего развития. По их мнению, в ближайшую пятилетку каких-либо серьезных перемен по отношению к курсу этой валюты не предвидится. Здесь клиенты могут сразу же увидеть то, что при оформлении займа, как в долларах, так и в евро существуют одинаковые преимущества. Но сами риски будут гораздо ниже. При решении вопроса о возможном кредитовании в какой-либо валюте, необходимо все досконально продумать. Нужно реально понимать, если мировая экономическая ситуация начнет свои перемены не в лучшую сторону, тогда займ может обернуться против заемщика. Если риск пугает, лучше отказаться от кредитования в валюте, а пойти и оформить обычный кредит в рублях, таким образом, придется намного меньше нервничать и спать спокойно. Если рассматривать процедуру ипотечного кредитования в валюте, нужно учитывать множество факторов. К примеру, какой размер ежемесячных выплат составит, какая процентная ставка годовых, какая общая сумма переплаты будет? При этом многие потенциальные заемщики осведомлены, если оформлять ипотечный займ в американской валюте или европейской, то сами ставки по кредиту по ряду пунктов будут ниже по сравнению с российским рублем. При математических расчетах, если, к примеру, займ рассчитан на пятнадцать лет, то даже если разница будет в виду двух процентов, это достаточно снизит заемщикам их расходы. Но самое интересное, то, что рынок кредитной политики в банках на месте не стоит, он продолжает идти вперед семимильными шагами. И сейчас уже не редкость встретить кредитный продукт не только в привычной для россиян американской валюте, либо в виде Евро, но есть и ряд по предложениям в «экзотической» валюте, к примеру, японских йенах или швейцарских франках. Еще по теме:wrema.ru |
Как уже было сказано, валютный кредит имеет свои недостатки, связанные с колебанием курса валют. Любой заемщик желает выиграть на процентах, но далеко не всем это удается. Дело в том, что при долгосрочном кредитовании прогнозы по валюте строить практически невозможно. 
Погода на валютном рынке очень изменчива. И если вы собираетесь выплачивать заем с вашей рублевой зарплаты, стоит тщательно оценить возможные риски. Вы рискуете не только не сэкономить, но и оказаться в финансовой яме.
Если вы собираетесь потратить валютный кредит за границей, то у вас есть шансы сэкономить. Важно чтобы при этом вам не пришлось менять валюту. Если вы берете кредит в долларах, то и платить лучше в американской валюте. Так, по крайней мере, вы не рискуете потерять деньги на обмене валюты.
