Почему Сбербанк отказал в кредите, если кредитная история хорошая? Отказ в выдаче кредита влияет на кредитную историю


как влияет на кредитную историю

Как отказ от кредита влияет на кредитную историю«Как отказ от кредита повлияет на мою кредитную историю?» — эти и другие вопросы часто задаются на банковских форумах, в онлайн-чатах финансовых учреждений и других тематических сайтах. Люди опасаются, что изменение решения в отношении займа может повлиять на КИ и снизить вероятность получения новой услуги в будущем.

Жизненная ситуация

Для примера рассмотрим случай с одним из заемщиков. Человек оформил заявление в финансовом учреждении с целью получить кредитную карту. Заявка заполнялась через официальный сайт, в режиме онлайн. Через 48 часов банк одобрил кандидатуру клиента, который к этому времени передумал оформлять кредитную карту. В результате человек попросил аннулировать заявку.

На этом фоне возникает ряд вопросов. Что будет, если отказаться от кредита, и влияет ли такое действие на кредитную историю? Насколько негативно сказывается на КИ отказ оформлять уже одобренный кредит или другую услугу до подписания соглашения?

Последствия

ПоследствияПосле подачи заявки кредитное учреждение приступает к проверке сведений о клиенте — делается запрос в бюро кредитных историй, набираются номера работодателей и так далее. Все это требует временных и финансовых затрат (на оплату труда работников) со стороны банковского учреждения. Если заявитель подходит по критериям банка, заявка одобряется, а кредитор будет рассчитывать на нового клиента.

Если человек еще не подписал соглашение, он вправе отказаться от займа, но эта информация неизбежно окажется в БКИ. Для лучшего понимания рассмотрим три ситуации:

  • Человек отказался от займа до одобрения. В этом случае в БКИ попадают сведения о виде кредита и причине, по которой получен отказ. В результате кредитная история пополняется новой записью следующего содержания «клиент отказался от кредита». Реагировать или не обращать внимания на эту информацию в будущем — решение самого банка.
  • Клиент отказался от кредита, который уже одобрен, но соглашение между сторонами еще не подписано. В такой ситуации кредитная история пополняется записью об одобрении займа, которым человек не воспользовался. При этом факта задолженности нет.
  • Банк отказал в предоставлении займа. В этих обстоятельствах в кредитной истории отмечается, что клиент получил отказ по усмотрению банка.

Любые сведения, которые нашли отражение в кредитной истории, хранятся от 10 лет и более.

При анализе ситуации стоит учесть принцип работы скоринговой системы кредитной организации. В некоторых финансовых учреждениях могут и не обратить внимания на отказ от получения займа, но есть и такие кредиторы, которые в будущем откажут в обслуживании такому клиенту. Чтобы избежать проблем, перед подачей заявки стоит обдумать решение и четко определиться — нужна услуга или нет. С другой стороны, ничего страшного при отказе от кредита не происходит.

law03.ru

Как отказ от кредита повлияет на кредитную историю

Если отказаться от кредита, как это влияет на кредитную историю? Подобный вопрос интересует многих людей, подающих заявку на получение ссуды на потребительские нужды. По закону информация обо всех направленных в любой банк заявках фиксируется в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Если человек отказывается от одобренного кредита, то при оформлении заявки в дальнейшем кредиторы могут отреагировать совершенно по-разному. Разберемся более подробно в этом вопросе.

Что будет, если отказаться от кредита?

Отказ от кредитаКогда заемщик отправляет заявку на получение кредитных средств, банковское учреждение перед принятием решения сначала проверяет персональные данные клиента. Это может быть отправка запроса в БКИ для уточнения кредитной истории или же осуществление звонков по контактным номерам, указанным заемщиком в анкете. Подобные действия для банка являются расходом ресурсов. Если клиент подходит всем его требованиям, то по его заявке, как правило, предоставляется положительное решение. Это значит, что кредитор в какой-то мере доверяет заемщику и рассчитывает на его согласие.

Еще до подписания кредитного договора будущий банковский клиент вполне реально может отказаться от получения займа. Однако в БКИ информация о подаче заявки все равно будет отображаться.

Если заемщик отказывается от оформления ссуды до ее одобрения, то в базу КИ будет переданы данные о типе продукта, то есть по какой программе оформлялся кредит, а также о причине отказа. В результате этого в КИ клиента появится запись, в которой будет значиться, что заемщик сам отказался от предложения банка. На что повлияют эти сведения, может решить только банк.

Если клиент отказывается от уже одобренной ссуды, но до подписания договора, то в его КИ кредитором будет оставлена запись о том, что заявка одобрена, но заемщик не воспользовался предложением. В этом случае клиент не станет должником.

Как отобразится в БКИ отказ банка в получении кредита?

Как отобразится в БКИ отказ банка в получении кредитаЕсли банк сам отказывает в оформлении ссуды, то в БКИ от кредитора поступит запись, в которой будут указаны данные об отказе по усмотрению кредитора. Согласно действующему законодательству «О кредитных историях» эти сведения будут храниться в базе не менее 10 лет.

Отказ от банка также может поступить по системе скоринга. В каждом банке она устроена по-разному. Если одни кредиторы не обращают внимания на одобренные заявки или получение отказов от клиента по кредитам, то другие могут отнестись к этому с настороженностью, и, соответственно, отказать в оформлении новой ссуды.

Именно поэтому кредитные специалисты рекомендуют в дальнейшем при подаче заявок на кредит взвесить все за и против. Лучше всего направлять заявки кредиторам только в том случае, если вы действительно хотите получить заемные средства. Однако, если случился форс-мажор или вас не устроили условия, по причине которых вы были вынуждены отказаться от оформления ссуды, то в этом нет ничего страшного. Здесь важно понимать, что все данные все равно будут отображены в БКИ.

law03.ru

Я хочу отказаться от кредита, но беспокоюсь, что это ухудшит кредитную историю

Недавно я оформил заявку на кредитную карту в одном банке. Заявку заполнял в интернете, на сайте банка. Через два дня заявку одобрили, но я к тому времени понял, что на самом деле мне кредитка не нужна. И попросил аннулировать заявку.

Меня беспокоит, повлияет ли мой отказ на кредитную историю? Влияют ли вообще на кредитную историю отказы клиентов банка от предварительно или окончательно одобренных кредитов до подписания договора?

Сергей

Сергей, вся информация о поданных заявках на кредит все равно передается в бюро кредитных историй. И банки по-разному смотрят на незавершенные заявки.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Когда человек подает заявку на кредит, банк начинает проверять данные. Например, делает запрос в БКИ или звонит по указанным телефонам работодателей. Все это для банка расход ресурсов. Если человек подошел по всем критериям заемщика, ему одобряют заявку на кредит. Теперь банк в каком-то смысле рассчитывает на этого клиента.

До подписания договора потенциальный заемщик может на любом этапе отказаться от кредита. Но в БКИ информация об этом все равно попадет.

Если отказаться от кредита до его одобрения, в БКИ передадут информацию о типе продукта (кредит наличными или кредитная карта) и причине отказа. В итоге в кредитной истории появится строка «клиент отказался от предложенного кредита». Что делать с этой информацией — решает каждый банк.

Если человек отказался от одобренного кредита до подписания договора, в кредитной истории появится запись «заявка одобрена», но долга не возникнет. Просто будет информация, что человеку одобрили кредит, но он не воспользовался предложением.

Кредитная история

Если банк отказал в кредите, в кредитной истории будет написано: «отказ по усмотрению кредитора». Как написано в законе «О кредитных историях», эта информация будет храниться в БКИ минимум 10 лет.

ст. 7 ФЗ «О кредитных историях»

В каждом банке скоринговая система работает по-разному. Некоторые банки не обращают внимания на одобренные заявки или отказы клиента от кредита. Другие могут насторожиться и отказать в обслуживании.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

journal.tinkoff.ru

Как отказы влияют на вашу кредитную историю?

Содержимое кредитной истории — это важный критерий для принятия решения о выдаче денежных средств как в банке, так и в МФО. Именно поэтому заемщики стараются следить за тем, какие записи в нее попадают. А отражается ли в КИ информация об отказах в одобрении заявки? Предлагаем рассмотреть этот вопрос чуть подробнее.

Механизм попадания плохих записей в кредитное досье

Представьте ситуацию, когда человеку срочно понадобилась небольшая сумма денег до зарплаты. Он обращается в одно, другое МФО и получает отказ. Ему просто некогда разбираться с причинами, по которым отклоняют его заявки, или же он не задумывается об этом, а просто перебирает все компании "на удачу". Такой подход чреват последствиями в виде испорченной кредитной истории. Каждое обращение и отказ отражаются записями в ней, вместе с тем снижаются шансы клиента получить заветную сумму хоть в какой-нибудь организации. Остается надеяться только на МФО, которые выдают займы без проверки КИ. Но в противовес лояльным условиям будут предложены высокие процентные ставки, что крайне невыгодно при тяжелой финансовой ситуации.

Сам процесс фиксации записей состоит из нескольких этапов:

  • заемщик обращается за деньгами в микрофинансовую организацию;
  • займодатель отправляет запрос в бюро кредитных историй в целях проверки платежеспособности потенциального клиента;
  • в КИ появляется отметка о компании, которая запросила данные;
  • если был получен отказ, в истории фиксируется и этот факт (в некоторых случаях с объяснением причины).

Несколько неудачных обращений создают непривлекательную картину в КИ. Появляется длинный список отклоненных заявок. С такими вводными параметрами шансы на одобрение кредита тают на глазах.

 

 

Методы исправления КИ

Чтобы исправить ситуацию, следует отказаться от попыток взять микрозайм во что бы то ни стало. Далее нужно самостоятельно проверить свою кредитную историю, сделав запрос в бюро. После анализа отчета станет понятно, что именно смущает представителей МФО. Возможно, в отчете содержится ошибочная запись об открытом кредите, а вы его давно погасили. Или другие неточности. По ним понадобится отправить запрос прошлым кредиторам.

Если же с КИ все отлично, обратите внимание на те сведения, которые вы предоставили при заполнении заявки. Если какие-то данные отражены неверно или скрыты, это может быть причиной отказа. Также важную роль играет наличие постоянного дохода, то есть стабильное финансовое положение. Самый главный совет — следите за состоянием своей кредитной истории. Всегда проще исправить свежую ошибку и не нахватать новых, если проблема замечена вовремя.

zaimtime.ru

Частые вопросы по кредитной истории

Рассмотрим несколько наиболее популярных вопросов по кредитной истории, которые возникают у заемщиков.

— Если я оформил(а) кредит и выплатил(а) его через месяц досрочно, улучшится ли моя кредитная история?

К большому сожалению, если вы выплатите кредит через один-два месяца после того как его оформили, то большинство банков не воспринимает такой кредит как положительно влияющий на вашу кредитную историю.

Для того чтобы улучшить свою кредитную историю, необходимо выплачивать кредит не менее полугода. В этом случае в Бюро Кредитных Историй (БКИ) будет внесена информация о своевременной оплате вами кредита в течение продолжительного времени, что будет учтено банком при рассмотрении вашей кредитной заявки.

 

— Если я подавал(а) заявку в банки и мне отказали, будет ли это видно в других банках и как отказ в кредите влияет на кредитную историю?

Отказы в оформлении кредита бывают по разным причинам. Принимается решение об отказе в выдаче займа кредитным специалистом или службой безопасности конкретного банка, в котором вы оформляете кредит. Ни в БКИ, ни в другие банки информация о подаче заявку или отказе в кредитовании не отправляется.

Поэтому имеет смысл, в случае отказа в оформлении кредита в одном банке, обращаться в другой. На вашей кредитной истории отказ, как и просто обращение за кредитом никак не отражается. Данные в кредитную историю начинают поступать только после выдачи вам кредита.

 

— У меня нет кредитной истории, и поэтому мне отказывают во всех банках, как быть?

Отсутствие кредитной истории не является препятствием в выдаче вам кредита. Если после подачи кредитной заявки вам отказывают в кредите, это связано с другими причинами, но никак не с кредитной историей. Возможно, у вас низкая заработная плата или вы хотите оформить кредит на слишком большую сумму.

Однако наличие хорошей кредитной истории положительно сказывается на решении по кредитной анкете, поэтому имеет смысл, вовремя платить по имеющимся кредитам, чтобы не было отказов в будущем.

 

— Насколько ухудшает кредитную историю просроченный на один день платеж?

Если вы однажды не смогли заплатить кредит в день платежа, а сделали это на следующий день или через несколько дней, то в подавляющем большинстве банков это рассматривается как «техническая просроченная задолженность» и на кредитную историю не влияет. Вам лишь придется заплатить небольшой штраф за день просрочки, и вы можете дальше спокойно погашать кредит. Однако если вы будете допускать подобные просрочки  постоянно, есть вероятность, что банк передаст данные в БКИ, что ухудшит вашу кредитную историю.

Кроме того, отрицательно скажется на вашей кредитной истории задержка платежа на срок в несколько недель и более.

 

creditsland.ru

Сбербанк отказал в кредите при хорошей кредитной истории

отказ в кредитеЕсли вдруг Сбербанк отказал в кредите, несмотря на хорошую кредитную историю одному из своих клиентов, на то есть веские причины. Но это совсем не значит, что сотрудники Сбербанка кинутся вам рассказывать о них. Скорее всего, отказ не будет чем-либо мотивирован и заявителю останется лишь догадываться, почему кредитная организация на этот раз так с ним поступила. В чем же истинные причины такого поведения представителей Сбербанка? Мы обязательно это выясним.

От чего банк отказывает?

Итак, почему не дают кредит тем, кто неоднократно брал в долг у Сбербанка, у них хорошая кредитная история и совершенно незапятнанная репутация. Действительно, не очень понятна позиция организации, которая вот так вот запросто отпихивает хороших клиентов. Они что там зажрались? Им прибыль не нужна? Такие мысли, продиктованные эмоциями, приходят в голову всем хорошим клиентам, которым поступил неожиданный отказ. Почему же банк поступил именно так?

  1. Заявка завалила скорринг. Иными словами клиент запросил слишком большую сумму кредита и он, по мнению скоррингового отдела Сбербанка не сможет ее обслуживать. Доказывать в такой ситуации что-либо бессмысленно, слушать не будут.
  2. Чрезмерное финансовое бремя. Данная причина связана с первой. Даже при высокой зарплате, но при наличии прочих кредитов общее финансовое бремя может оказаться непосильным и в Сбербанке это обязательно просчитают, чтобы заведомо не вгонять хорошего клиента в непосильные долги.

Дело тут не в благородстве сотрудников Сбербанка, а в требованиях Банка России, которые прописаны в особой инструкции.

  1. Заемщик фигурирует как чей-то поручитель. Если заемщик выступил поручителем по чужому долгу, это отражается в его собственной кредитной истории и влияет на его будущие займы. Сводя скорринговый баланс, работники Сбербанка относят поручительство к пассивам, и оно вполне может стать решающим показателем для отрицательной оценки.
  2. Проблемы с законом у заемщика и его родственников. Речь идет, прежде всего, об уголовном законе, так как административные правонарушения интересуют банки в третью очередь. Если заявитель сам осужден по любой уголовной статье и даже если его наказание не связано с лишением свободы, для банка это тревожный звоночек. Если близкие родственники (жена, дети, родители, братья и сестры) заявителя осуждены за имущественные преступления, это тоже основание для отказа в выдаче кредита.
  3. Рисковый возраст заемщика. Что это значит? При подаче заявки нужно учитывать не только возраст заявителя на момент подачи заявки, но и возраст на момент полного исполнения обязательства. Если лицо, на расчетный момент оплаты кредита будет старше 65, а в некоторых случаях 75 лет, ему последует отказ.
  4. Заемщик был снять с регистрационного учета по месту жительства, но не успел зарегистрироваться еще где-либо. Это, кажется чисто техническая причина, но все банки на нее остро реагируют. Так что отказ в данном случае не удивителен.

Когда можно обратиться повторно?

Отказ в выдаче кредита Сбербанком может нарушить многие планы, но все же это не конец света. Пройдет ровно 60 дней со дня получения официального отказа в выдаче кредита, и вы будете вправе обратиться с заявкой повторно. Однако возникает вопрос: стоит ли это делать? Если Сбербанк отказал в прошлый раз, где гарантия, что он не сделает это вновь? Вопрос абсолютно правильный, никакой гарантии нет. Даже если сотрудники, работающие в отделении банка, ваши друзья, они ничем вам помочь не смогут, поскольку решение принимают не они, скорринговый отдел, который находится в другом месте.

Но не стоит отчаиваться. Можно попробовать проанализировать свои действия и ликвидировать возможные препятствия к вожделенному кредиту, благо для этого есть целых два месяца. Что нужно предпринять?

  1. Нужно обратиться в бухгалтерию своего предприятия с заявлением о переводе заработка на счет Сбербанка. Получая зарплату на карточку ПАО Сбербанк, вы, тем самым, становитесь его зарплатным клиентом и это обязательно сыграет на руку, когда вы будете обращаться с заявкой на кредит повторно.
  2. За два месяца нужно попробовать по максимуму рассчитаться по имеющимся долгам, чтобы в идеальной ситуации у вас, на момент обращения в банк, долгов вовсе не осталось.
  3. Возможно, стоит хорошо посчитать и подать заявку на менее амбициозную сумму, тогда и банк охотнее пойдет на встречу.
  4. Можно заказать свою кредитную историю, с тем, чтобы внимательно с ней ознакомиться. Возможно, ваша кредитная история не так хороша, как вам кажется.

Итак, что делать в случае отказа Сбербанка? Во-первых, ждать два месяца до момента, когда у вас вновь появится право подать повторную заявку на кредит. А во-вторых, нужно предпринять некоторые шаги для того, чтобы повторная заявка не повторила судьбу первоначальной. Искренне желаем вам удачи!

kreditec.ru

Влияет ли кредитная история на получение кредита и что делать с плохой КИ

Кредитные продукты часто становятся одним из вариантов получения большой суммы денег на какие-либо нужды. Финансовые учреждения при этом защищают себя от клиентов, недобросовестно исполняющих пункты договора. Узнайте, влияет ли кредитная история на получение кредита. Финансовые организации имеют право по показателям клиента вынести отрицательное решение по выдаче займа. Инструкции ниже помогут разобрать причины отказа в кредите.

Что такое кредитная история

Девушка работает с бумагами

Кредитная история – это данные, которые хранят специальные бюро. Договор по оформлению займа включает пункт о том, что клиент согласен на документальную фиксацию информации по выплатам его долга. Подписанное разрешение и дает право банку отправить данные по каждому лицу в бюро кредитных историй. Сбербанк и Альфабанк сотрудничают с одной организацией, но другие организации могут отправлять информацию по клиентам в разные БКИ. В любом случае там отмечаются следующие сведения:

  • дата получения;
  • сроки погашения;
  • просрочки;
  • другие данные обязательств по договору и порядок их выполнения.

Закон же обязывает организации, имеющие дело с выдачей займов, подавать сведения в бюро о каждом, кто дал свое согласие на обработку данных. На это отводится не более 10 дней. Процентные ставки ипотечных кредитов в банках определяются в зависимости не только от наличия или отсутствия поручителей, но и от своевременности и полноты предыдущих выплат. Сама история делится на 3 части:

  1. Титульная. Это данные о самом заемщике из паспорта, пенсионного свидетельства и ИНН.
  2. Основная. Адрес регистрации и место проживания. Кроме того, отмечается срок и размер займа, процентные ставки согласно договору, дата погашения человеком или обеспечением самого банка при непогашении.
  3. Дополнительная или закрытая. Включается информация об учреждении, которое отсылает данные физического лица, и имена с датами обращения за какими-то сведениями.

Что влияет на формирование кредитных данных

Влияет ли кредитная история клиента на получение кредита? Нельзя назвать эту информацию хорошей или плохой. Каждое финансовое учреждение рассматривает историю со своей стороны и потом выносит решение, в пользу клиента или отрицательное. Препятствий не возникнет взять второй заём у тех, кто выполнял все обязательства согласно пунктам договора, выплачивал в установленное время и в назначенном размере денежные средства.

Нормой считается одноразовая просрочка до 5 дней. Негативными факторами являются:

  • непогашение долга, когда по данным бюро просрочка превышает 90 дней;
  • среднее нарушение или просрочка более 1 раза размером до 30 календарных дней, где решающим пунктом является способ погашения – по суду или добровольно;
  • серьезное нарушение – просрочка более 30 дней, при этом неоднократная.

Как проверить свою КИ

Сайт Центрального банка РФ

Взявшему долг предоставляется право узнать текущее положение его истории. Если клиент делает запрос один раз за год, то эта процедура осуществляется бесплатно. За последующие услуги взимается плата, которая составляет от 250 до 500 р. Существует 3 способа проверки кредитной истории:

  1. Личный запрос. Осуществляется в отделении БКИ при наличии паспорта по лично написанному заявлению.
  2. Нотариально заверенный запрос. В нотариальной конторе заверяется заявление, написанное по форме, которую предоставляет специалист. Документ отсылается по почте, а через 2 недели приходит ответ.
  3. Онлайн. Осуществляется через официальный сайт ЦБ РФ. В форме указывают паспортные данные и специальный шифр, который выдается при каждом заключении договора.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

Мужчина держит папку с документами

Особым случаем является кредит с судимостью. Деньги могут выдать только при ее погашении и при статьях не за финансовые и тяжкие преступления. Проблема в том, что от Сбербанка не утаить такую информацию, ведь он имеет полный доступ к судебной базе. Возраст для получения кредита ограничивается не так строго: взять заём могут даже пенсионеры. Варианты, что делать при плохой КИ, следующие:

  1. Если после проверки вы обнаружили, что просрочка в истории поставлена неправомерно, тогда обратитесь к банку с просьбой выдать справку о качестве выполнения долговых обязательств.
  2. В случае правдивости информации вы можете привести доказательства того, что выплаты были просрочены по обстоятельствам, не зависящим от вас. Некоторые организации могут учитывать эти доказательства и выдавать денежные средства.
  3. При самом плохом исходе просто выберите банк, который на рынке только появился, например, «МЕТРОБАНК», «МТС банк», «Ситибанк».
  4. Возьмите небольшие займы, обратившись к микрофинансовым учреждениям.

Какие банки не проверяют КИ при выдаче займов

Отделение Русского Стандарта

Банки, которые выдают средства без проверки предыдущей информации, имеют большие проценты. Если заёмщик волнуется, влияет ли кредитная история на получение клиентом кредита, стоит выбрать такой. Брать маленькую сумму у этих организаций невыгодно, ведь переплата будет чуть ли в тройном размере. Вот банки, которые дают кредит без проверок:

  • «Русский стандарт»;
  • «Home credit Банк»;
  • «Бин Банк»;
  • «Get Money Банк»;
  • «Совкомбанк».

Как исправить кредитную историю

Если клиент обнаружил неправдивую информацию, то он имеет право написать в БКИ заявление, в котором указать желание внести изменения. Организация обязуется провести проверку по запросу клиента в течение 30 дней. При отрицательном решении заемщик, полностью уверенный в правоте, может обратиться к суду за помощью в решении конфликта. Данные в БКИ хранятся 15 лет, но банки чаще проверяют только последние 2-3 года. Клиентам, выплатившим долг по суду, не выдаются кредиты. Те, кто имел незначительные просрочки, еще имеют шанс на то, чтобы получить средства по кредиту.

Видео: почему не дают кредит в банке и что делать

sovets.net