Банк хоум кредит взять кредит наличными без справок и поручителей: Онлайн-заявка на кредит наличными; — взять кредит онлайн с моментальным решением в Банке Хоум Кредит

10 вещей, которые нужно знать перед получением ипотечного кредита

В первом квартале 2019 года ипотечный долг Соединенных Штатов составил более 15,5 трлн , что делает его самым значительным долгом для американских домохозяйств. Здравый смысл говорит нам, что ипотечные кредиты — это хороший долг, потому что дома обычно растут в цене, но это не означает, что вы должны получить ипотечный кредит без тщательного изучения. Убедитесь, что вы понимаете следующие моменты, прежде чем покупать дом.

1. Предварительный квалификационный отбор и предварительное одобрение ипотечного кредита — не одно и то же

Предварительная квалификация и предварительное одобрение ипотечного кредита — это шаги, которые предпринимают большинство людей, прежде чем сделать предложение о покупке дома. Однако это не одно и то же.

Предварительная квалификация или условное одобрение на ипотеку — лучший способ узнать, сколько вы можете занять. Предварительная квалификация дает вам оценку того, сколько вы можете занять, исходя из вашего дохода, занятости, кредита и информации о банковском счете.

Предварительное одобрение исходит от кредитора, который тщательно проанализировал ваши финансы. Они скажут вам, сколько вы можете занять и каковы могут быть ваши проценты. Предварительное одобрение ипотеки обычно делается после предварительной квалификации, но до того, как вы найдете дом. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите ипотечный кредит, но если все ключевые факторы останутся прежними, это весьма вероятно.

2. Вы будете платить больше без минимального 20% первоначального взноса

Эксперты продолжают призывать покупателей экономить первоначальный взнос в размере не менее 20%  до подачи заявки на ипотеку. Это имеет смысл, так как чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше ваша ипотека и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока действия кредита. Однако с ростом количества кредитов FHA, для которых требуется всего 3,5% первоначального взноса, и кредитов VA, которые могут не требовать первоначального взноса, многие покупатели задаются вопросом, так ли важен первоначальный взнос в размере 20%, как раньше.

Имейте в виду, что вы должны оплатить частную ипотечную страховку (PMI), если вы вносите менее 20% первоначального взноса по обычному кредиту. PMI покрывает кредитора, если вы перестанете платить по ипотечному кредиту и не погасите кредит. Годовая стоимость PMI составляет около 1% от непогашенного остатка по кредиту и добавляется к ежемесячному платежу по ипотеке. Вы можете запросить удаление PMI, как только ваш непогашенный остаток достигнет 80% от первоначальной суммы кредита. Вы также можете не знать, что кандидаты с меньшим первоначальным взносом обычно имеют более высокую процентную ставку. Небольшой первоначальный взнос может позволить вам быстрее выйти на рынок домовладельцев, но в долгосрочной перспективе это может стоить вам денег.

3. Плата за ипотеку должна быть учтена в

Многие покупатели сосредотачиваются исключительно на экономии на первоначальном взносе и не останавливаются на рассмотрении других сборов, связанных с ипотекой. Вы можете рассчитывать на оплату таких вещей, как комиссионные вашему агенту по недвижимости или брокеру, сборы за подачу заявления, сборы за оценку, поиск титула и страховые сборы, расходы на закрытие и многое другое. Некоторые кредиторы также взимают комиссию, если вы погашаете кредит досрочно.

Некоторые сборы неизбежны, а другие подлежат обсуждению. Поговорите со своим кредитором о комиссиях, которые вы должны ожидать, чтобы вы знали, сколько вам нужно будет заплатить.

4. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше. Покупатели с более низким кредитным рейтингом имеют более высокие процентные ставки, поэтому со временем они платят больше за ипотеку. И если ваш кредитный рейтинг меньше 620, вы не сможете получить кредит.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваши шансы получить ипотечный кредит с низкой процентной ставкой. Получите копию вашего кредитного отчета и убедитесь, что в нем нет ошибок. Устраните все проблемы, которые вы обнаружите, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, погасив непогашенные долги, включая остатки по кредитным картам и персональные кредиты, а также своевременно внося платежи. Если у вас есть коллекции в вашем кредитном отчете, стоит спросить агентство по сбору платежей, согласятся ли они на соглашение «Плата за удаление». В этих случаях они удалят сбор из вашей записи, если вы полностью оплатите непогашенный остаток.

Открытие новых счетов также снижает ваш кредитный рейтинг. Пока вы не получите ипотечный кредит, воздержитесь от получения новых кредитных карт или личных займов или чего-либо еще, что требует проверки кредитоспособности, например, смены оператора мобильной связи.

5. Кредиторы ценят стабильность работы

Хотя ваш кредитный рейтинг и размер первоначального взноса имеют значение, не стоит недооценивать ценность стабильной занятости. В то время как период безработицы, очевидно, будет выделяться, иногда даже смена компаний может заставить кредиторов нервничать. Если вы подумываете о получении ипотечного кредита, по возможности следует оставаться на своей текущей работе. То же самое относится и к любым созаемщикам. Как только ваша ипотека будет одобрена, вы можете снова начать использовать новые карьерные возможности.

6. Платежи по ипотеке должны соответствовать вашему бюджету

У каждого из нас есть представления о доме нашей мечты, будь то бассейн на заднем дворе или много места для отдыха и приема семьи и друзей. Однако эти дома могут не входить в ваш бюджет. Прежде чем вы начнете рассматривать дома, вы должны знать, что вы реально можете себе позволить . Как правило, вы не должны тратить более 43% своего дохода на ежемесячные долги. Перед тем, как начать искать дом, проверьте свои цифры с помощью ипотечного калькулятора, чтобы увидеть, что находится в вашем бюджете.

7. Существует множество различных вариантов ипотечного кредита

Существует множество различных вариантов ипотечного кредита, подходящих для любого образа жизни и бюджета. 30-летняя ипотека является самой популярной, но срок кредита может составлять всего 10 лет. Большинство ипотечных кредитов имеют фиксированную процентную ставку, которая не меняется в течение срока кредита. Однако, если вы готовы пойти на определенный риск, вы можете выбрать ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой. Обычно они имеют гораздо более низкие процентные ставки в течение ограниченного периода времени, но процентная ставка может стать намного выше, если процентные ставки вырастут.

Обсудите свой образ жизни и бюджет с вашим кредитором, чтобы определить, какой вариант ипотечного кредита лучше всего подходит для вас.

8. Ипотека требует оформления документов

Ипотека требует оформления большого количества документов. Сбор ваших финансовых отчетов перед подачей заявления может ускорить процесс.

Большинство кредиторов запрашивают квитанции о выплатах за последний месяц, налоговые декларации за два года, включая последний год, и выписки с банковского счета за последние два или три месяца. Вам также могут понадобиться некоторые подтверждающие документы, чтобы объяснить любые крупные депозиты или снятие средств, сделанные в последнее время. Любые соподписанты должны будут предоставить те же записи.

9. Предложения по ипотеке помогут вам сэкономить

Существует несколько национальных и государственных программ, которые помогут вам сэкономить на ипотеке. Потратьте время на изучение того, на что вы имеете право, а также какие ограничения применяются, чтобы увидеть, сможете ли вы получить более выгодную сделку.

Многие государственные и местные органы власти предлагают программы для тех, кто впервые покупает жилье, которые побуждают жителей покупать жилье в пределах своего штата. Программа Energy Efficient Mortgage идеально подходит для людей, которые ищут экологически чистые дома, а кредиты FHA 203 (k) могут подойти вам, если вы хотите исправить ситуацию. Если вы покупаете в сельской местности, посмотрите, подходит ли вам кредит Министерства сельского хозяйства США. Ветераны или действующие военнослужащие, а также члены гвардии или резерва могут иметь право на получение кредита VA, который может помочь им сэкономить деньги с низким или нулевым первоначальным взносом и без требований к ипотечному страхованию.

10. Вам следует избегать финансовых изменений до тех пор, пока ваша ипотека не будет окончательно оформлена.

Каждое финансовое решение, которое вы принимаете перед закрытием. Хотя может возникнуть соблазн профинансировать покупку мебели для вашего нового дома, не поддавайтесь желанию разориться. И это не просто кредит, на который положил глаз ваш кредитор. Ваш банковский счет должен оставаться стабильным, поэтому не снимайте и не вносите большие суммы денег. После закрытия вы можете потратить столько, сколько хотите, чтобы сделать новый дом своим. Но не раньше, чем документы будут подписаны и ключи будут у вас в руках.

Стать владельцем дома — часть великой американской мечты. Понимание того, как работают ипотечные кредиты и как они повлияют на ваше финансовое здоровье, может помочь вам управлять и максимально использовать свою ипотеку.

Сколько раз вы можете использовать кредит VA?

Ваше право на получение кредита по программе VA относится к тому, какую часть вашего кредита будет гарантировать VA — проще говоря, это то, сколько VA заплатит вашему кредитору в случае невыполнения обязательств по кредиту.

VA гарантирует кредит только до определенной суммы. Эта сумма является вашим правом.

Полное право

Если у вас никогда раньше не было кредита VA или вы приобрели дом с использованием кредита VA, но ваше право было полностью восстановлено (часто из-за продажи дома и выплаты ипотеки), вы будет иметь так называемое «полное право».

Для кредитов на сумму менее 144 000 долларов США VA гарантирует до 36 000 долларов США. Это иногда называют вашим основным правом. Конечно, во многих районах страны трудно найти дома по этой цене, поэтому VA также гарантирует до 25% суммы кредита для кредитов, превышающих 144 000 долларов США. Вы можете увидеть, что эта сумма упоминается как право на бонус или право на уровень 2.

Уменьшенное право

Если у вас уже есть часть вашего права, связанного с кредитом VA, который вы в настоящее время выплачиваете, или если вы не выполнили свои обязательства по предыдущему кредиту VA, сумма вашего права уменьшается. Это ограничивает сумму, которую вы можете снять, не вкладывая собственные деньги.

То, что мы собираемся осветить, трудно определить, когда вам нужно внести деньги и как определить размер первоначального взноса. Некоторые математические расчеты здесь очень сложны, поэтому мы рекомендуем работать с экспертом по ипотечному кредитованию, если у вас есть какие-либо вопросы.

Вы также можете иметь меньше прав, если вы выплатили предыдущий кредит VA, но все еще владеете недвижимостью, которую вы использовали для покупки кредита. В этом случае можно подать заявку на единовременное восстановление вашего полного права.

Если вы подаете заявку на второй кредит VA с уменьшенным правом, сумма вашего права будет основываться на максимальном лимите кредита для вашего округа (в большинстве регионов это 726 200 долларов США в 2023 г.) за вычетом права, которое вы уже имеете. использовал.

Поскольку VA гарантирует до 25% кредита, это означает, что в большинстве районов страны вы будете иметь уменьшенное право до 181 550 долларов (726 200 долларов × 0,25 = 181 550 долларов) за вычетом права, которое в настоящее время привязано к заем.

Если вы покупаете дом, который стоит больше, чем 25% гарантированного VA, вам необходимо внести первоначальный взнос в размере 25% от разницы.

Пример ограниченного права

Чтобы лучше понять это, давайте вернемся к нашему другу Алексу.

Алекс купила свой нынешний дом за 250 000 долларов. По кредиту такого размера VA гарантирует до 62 500 долларов США, или 25% от 250 000 долларов США. Таким образом, когда она пойдет подавать заявку на получение своего второго кредита VA, чтобы купить новый дом в своем новом месте службы, сумма ее права будет уменьшена на столько.

Кредитный лимит в ее новом округе стандартный: 726 200 долларов. Это означает, что максимальное право будет составлять 181 550 долларов США. Однако мы должны вычесть из этого числа право, которое используется для ее текущего кредита VA.

181 550 долл. США − 62 500 долл. США = 119 050 долл. США

Это означает, что оставшееся право Алекса равно 119 050 долл. США. Чтобы узнать максимальный кредит, который она может взять без первоначального взноса, нам нужно умножить это число на четыре.

119 050 долларов × 4 = 476 200 долларов

Алекс может взять кредит до 476 200 долларов без внесения первоначального взноса.

Что, если Алекс найдет дом, который она хотела бы купить за 500 000 долларов? Поскольку эта сумма превышает ее оставшуюся сумму, Алекс должна будет покрыть 25% той части, которая не гарантируется VA.