Банк взять кредит наличными: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Что такое аванс наличными и стоит ли его получать? – Forbes Advisor

Обновлено: 7 октября 2022 г., 10:08

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Pexels

Когда вы привязаны, вы можете подумать о выдаче наличных с кредитной карты. Денежный аванс — это средство доступа к деньгам без подачи заявки на формальный кредит. Денежные авансы не требуют проверки кредитоспособности при снятии с существующих счетов и могут быть предоставлены немедленно.

Что такое аванс наличными?

Выдача наличных по существу представляет собой краткосрочный заем, часто заимствованный у эмитента кредитной карты. Получение аванса наличными включает в себя заимствование под кредитный лимит вашей кредитной карты, но часто включает в себя отдельную годовую процентную ставку наличными и отдельную комиссию. Некоторые эмитенты могут также устанавливать отдельный кредитный лимит для выдачи наличных.

Комиссия и проценты, которые вы платите за аванс наличными, как правило, напрямую связаны с размером снятой вами суммы и сроком погашения, поэтому авансы наличными считаются дорогостоящими, и при использовании их следует рассматривать как краткосрочное решение. Поскольку эмитенты также ограничивают максимальную сумму наличных, которую вы можете получить, аванса наличными может быть недостаточно для покрытия крупных расходов. Forbes Advisor не рекомендует выдачу наличных в качестве средства доступа к быстрым деньгам. Вместо этого попробуйте один из этих вариантов.

Типы выдачи наличных

Выдача наличных по кредитной карте

Выдача наличных по кредитной карте — это функция, предлагаемая многими кредитными картами. По сути, это краткосрочный кредит, заемщик может получить наличные деньги или их эквивалент, как правило, до 20% или 30% доступного кредитного лимита на карте. Некоторые карты позволяют снимать 50% и более доступного кредитного лимита.

Денежные авансы торговцам

Денежные авансы торговцам (MCA) предоставляют средства владельцам малого бизнеса на основе прошлых продаж и прогноза будущих продаж. Если ваш бизнес приносит приличное количество ежедневных продаж по кредитным и дебетовым картам, вы, вероятно, будете соответствовать требованиям и получите средства в течение нескольких дней. С помощью простого приложения вы можете получить средства в течение нескольких дней.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты предоставляют вам доступ к будущим платежам от вашего работодателя. В большинстве случаев кредитор дня выплаты жалованья требует подтверждения дохода, такого как предыдущая квитанция о выплате. Средства могут быть доступны в физическом местоположении или в Интернете. Однако ссуды до зарплаты могут быть чрезвычайно хищническими, и их следует избегать.

Как работает выдача наличных

Процесс зависит от типа выдачи наличных, а также от кредитора:

Выплата наличных по кредитной карте

Вы можете получить наличные в банкомате, финансовом учреждении для вашей карты или выписав удобный чек. также известная как проверка доступа, периодически рассылаемая по почте в ежемесячной выписке по кредитной карте.

Продавцы также могут рассматривать использование определенной кредитной карты как выдачу наличных. Некоторые транзакции могут быть обработаны как аванс наличными, в том числе:

• Первоначальные взносы при открытии банковского счета
• Защита от овердрафта, когда кредитная карта обеспечивает текущий или сберегательный счет
• Иностранная валюта, дорожные чеки или денежные переводы
• Золото или виртуальные валюты
• Электронные переводы
• Лотерейные билеты, фишки казино и азартные игры
• Некоторые подарочные карты и карты предоплаты

Вы будете платить сложные проценты по авансу с первого дня выдачи наличных, а также авансовый сбор за обслуживание. Кроме того, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, предоставляют только часть вашей возобновляемой кредитной линии для использования в качестве аванса наличными. Эта сумма часто печатается в вашем ежемесячном отчете или видна, когда вы входите в свою учетную запись онлайн.

Предоставление наличных в торговых точках

Выдача наличных в торговых точках обычно не выдается поставщиком вашей кредитной карты, а предлагается в партнерстве с обработчиком платежей для ваших продаж по кредитным и дебетовым картам. В отличие от типичного кредита, торговые авансы наличными не взимают APR. Вместо этого ваше погашение основано на коэффициенте ваших ежедневных продаж. Это означает, что вы будете производить ежедневные выплаты на основе ваших продаж с коэффициентом от 1,2 до 1,5.

Если вы одолжите 15 000 долларов с коэффициентом 1,3. Вам нужно будет выплатить 19 500 долларов США плюс любые сборы за создание.

Этот фактор означает, что ваш ежедневный платеж может увеличиться, если ваши продажи высоки, и может еще больше сократить ваш денежный поток. Аналогичным образом, платежи должны падать, если ежедневные продажи падают. Однако во время пандемии в FTC поступили жалобы на то, что не все процессоры MCA провели «сверку», обещая снизить оплату при падении продаж.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты предназначены для краткосрочных ссуд на небольшие суммы, обеспеченных сделкой с отложенным предоставлением. Заемщик предоставляет персональный чек с датой, датированной задним числом, или разрешение на будущее электронное снятие средств. Несмотря на то, что они называются ссудами до зарплаты, средства также могут быть обеспечены другим доходом, таким как пенсия или социальное обеспечение.

Хотя эти ссуды могут показаться небольшими, часто менее 500 долларов, комиссии могут быть огромными. Чтобы получить ссуду до зарплаты, заемщик обязуется платить финансовые сборы часто от 10 до 30 долларов за каждые 100 долларов, взятых взаймы. Эти сборы добавляются к основной сумме кредита на дату транзакции.

Если предположить, что плата за финансирование составляет 15 долларов США за каждые 100 долларов США, взятых взаймы на сумму 400 долларов США, ваши кредиты и сборы будут стоить 460 долларов США к вашей следующей зарплате, часто в течение двух недель. Если эти сборы были рассчитаны как годовой годовых этот кредит взимает более 390% в процентах.

В некоторых штатах кредиторам разрешается пролонгировать или продлевать ссуду, если заемщик не может полностью погасить ссуду плюс сборы. В зависимости от штата эти сборы могут включать в себя финансовые сборы, проценты, штрафы за просрочку платежа или сборы за недостаточное количество средств. Истинная стоимость кредитов до зарплаты означает, что у вас почти всегда есть лучшие варианты.

Варианты кредитной карты для выдачи наличных

Если вы планируете выдачу наличных с кредитной карты, есть несколько способов сократить расходы. Большинство кредитных карт взимают комиссию или процент, в зависимости от того, что больше. Если вы знаете, что аванс наличными в вашем будущем, рассмотрите возможность кредитной карты, предлагающей 3 % на авансы наличными, такой как кредитная карта Capital One Venture Rewards , в отличие от тех, которые взимают 5% или более.

Кредитные карты также взимают отдельную годовую процентную ставку за выдачу наличных, которая обычно выше годовой процентной ставки при покупке. Удостоверьтесь, что вы делаете покупки по самой низкой годовой процентной ставке, которую вы можете найти на наличные авансы.

Одной из лучших кредитных карт для выдачи наличных является карта PenFed Platinum Rewards Visa Signature®*. Без комиссии и с более низкой годовой процентной ставкой, чем в отрасли, эта карта сделает выдачу наличных гораздо менее обременительной.

Почему авансы наличными обходятся дорого?

Некоторые расходы связаны с выдачей наличных.

Структура комиссии за выдачу наличных

Комиссия за выдачу наличных по кредитной карте включает как авансовые платежи, так и проценты. Авансовые сборы обычно представляют собой фиксированную плату или процент от суммы аванса наличными, в зависимости от того, какая сумма больше. Эта комиссия зачисляется на ваш счет в тот же день, что и операция по выдаче наличных. Обычные авансовые фиксированные сборы варьируются от 5 до 12 долларов или от 3% до 8%.

Большинство карт не предоставляют льготный период для выдачи наличных. Вы начнете платить проценты с первого дня зачисления наличных на вашу кредитную карту. Для большинства кредитных карт годовая процентная ставка наличными значительно выше годовой процентной ставки для покупок. Процентные ставки по выдаче наличных обычно варьируются от 17,99% до 29,99% годовых.

Некоторые карты назначают различные годовые процентные ставки для различных типов выдачи наличных. Bank of America присваивает APR для прямого депозита и чековых авансов и более высокий APR для банковских авансов наличными, включая банкоматы, внебиржевые операции, защиту от овердрафта и транзакции, эквивалентные денежным средствам. Проверьте условия вашей кредитной карты, чтобы узнать, чего ожидать от вашей конкретной карты.

Другие возможные затраты на аванс наличными

Выдача наличных по вашей кредитной карте часто ограничивается частью возобновляемой кредитной линии. Например, если у вас есть кредитный лимит в 3000 долларов, ваши наличные деньги, вероятно, составляют 600 долларов. С комиссией за транзакцию в размере 4% и отсутствием других покупок на вашей карте вы заплатите 24 доллара США авансом и примерно 13 долларов США в виде процентов, учитывая 30-дневный платежный цикл с обычной годовой процентной ставкой 24,99%. Если вы сделаете только минимальный платеж в размере 27 долларов, вы заплатите почти 236 долларов в виде процентов в течение 32 месяцев, прежде чем погасить его. Это означает, что в общей сложности вы заплатите 260 долларов в виде процентов и сборов, чтобы занять 600 долларов.

Необходимо учитывать дополнительные расходы. Снятие наличных в банкомате, скорее всего, потребует комиссии от банка или компании, эксплуатирующей банкомат. Если вы запрашиваете выдачу наличных в иностранной валюте, также может взиматься комиссия за иностранную транзакцию. И если вы получили доступ к этой иностранной валюте в банкомате, к вашим расходам может быть добавлена ​​комиссия за транзакцию за выдачу наличных, комиссия за иностранную транзакцию и комиссия оператора банкомата.

Использование удобных чеков, выданных вашей кредитной картой, может привести к непредвиденным расходам. Если вы выпишете чек сверх доступного лимита выдачи наличных, ваша кредитная компания может не оплатить ваш чек. По словам Люка Рейнольдса, начальника отдела по связям с общественностью FDIC, за возвращенный чек может взиматься плата за возврат чека и плата за превышение лимита со стороны поставщика вашей кредитной карты.

Попробуйте связаться с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, прежде чем выписывать чек, чтобы убедиться, что выданный аванс наличными не превышает ваш лимит. Если вы планируете внести этот чек на свой банковский счет, он советует позвонить в кредитную организацию после внесения чека и в банк, прежде чем тратить средства, чтобы убедиться, что чек был принят. Если чек не был принят и вы потратили средства, с вас также может взиматься плата за овердрафт от вашего банка.

Обратите внимание, что чеки на выдачу наличных отличаются от рекламных чеков APR, которые время от времени могут предлагать банки. Использование рекламного чека APR позволяет вам получить доступ к средствам по более низкой ставке, чем аванс наличными, а иногда даже ниже, чем ваш обычный APR. Эти рекламные чеки APR могут быть хорошей сделкой, если вам нужно погасить счета с более высокой процентной ставкой. Если вы не уверены, какой тип чека у вас есть, уточните в своем банке, прежде чем использовать этот чек.

И, наконец, если вы не можете произвести платеж с опозданием более чем на 60 дней по кредитной карте, поставщик карты может применить штраф в размере годовой процентной ставки.

Плюсы и минусы выдачи наличных

Плюсы

• Обеспечивает быстрый доступ к необеспеченным средствам — залог не требуется
• Легко получить — без страховки или проверки кредитоспособности

Минусы

• Чрезвычайно высокие процентные ставки и сборы
• Нет льготного периода — проценты по кредитным картам начинают начисляться в первый день

Прочие соображения по авансам наличными

• Выплаты наличными по кредитным картам не начисляют бонусные баллы.
• Удобные чеки менее безопасны и обеспечивают меньше защиты потребителей, чем покупки с помощью кредитной карты.
• Для доступа к выдаче наличных в банкомате может потребоваться PIN-код для вашей кредитной карты.
• Хотя денежные авансы продавца не обеспечены, от вас может потребоваться подписать личную гарантию, возлагающую на вас ответственность за возврат средств, даже если вы обанкротитесь.
• Погашение торговых авансов наличными и ссуд до зарплаты часто приводит к выплате, которая будет трехзначной годовой процентной ставкой.

Альтернативы авансам наличными

Личный кредит

Если у вас хорошая кредитная история, рассмотрите возможность получения обеспеченного или необеспеченного личного кредита в вашем финансовом учреждении. Даже с учетом потенциальной комиссии за выдачу и процентов процентные ставки обычно ниже, чем при выдаче наличных. Это решение займет больше времени и потребует дополнительных документов. Однако, если вам нужна большая сумма денег, личный кредит может удовлетворить эту потребность с меньшими общими затратами.

Ссуда ​​на пенсионный счет

Вы можете снять средства, которые вы внесли в Roth IRA, в любое время без штрафных санкций. Для пенсионных счетов с налоговыми льготами, таких как 401 (k) s или традиционных IRA, вы можете получить доступ к средствам со штрафом за досрочное снятие средств. Оба варианта предоставляют способы возврата снятых денег в определенные временные параметры.

Согласование плана платежей

Свяжитесь со своими кредиторами или поставщиками услуг, если вы считаете, что не можете произвести платеж. Если ваш кредитный счет находится в хорошем состоянии, вы можете договориться о более низкой процентной ставке. Если кредиторы предлагают вам отсрочку платежа, убедитесь, что вы знаете, какие сборы связаны с этой услугой. Для других счетов, таких как коммунальные услуги, вы можете запросить план платежей.

Оплачивайте счета с помощью кредитной карты

Если есть счета, которые вы обычно оплачиваете наличными или переводом ACH с вашего расчетного счета, подумайте о том, чтобы перевести их на свою кредитную карту. Хотя за некоторые покупки может взиматься плата за удобство, автомобильная страховка, счета за мобильный телефон и интернет обычно могут взиматься без дополнительных затрат. Этот вариант может высвободить наличные деньги в вашем бюджете и не потребует дополнительных сборов или более высокой годовой процентной ставки при выдаче наличных.

Chime

Chime — это приложение для мобильного банкинга, которое предлагает несколько функций для более быстрого получения денег. Важно отметить, что Chime — это финансовая технологическая компания, а не банк. Банковские услуги предоставляются банком The Bancorp или Stride Bank, N.A., а дебетовая карта выпущена банком; Члены FDIC. 9. Основываясь на истории вашей учетной записи и других факторах риска, Chime может увеличить лимит SpotMe до 100 долларов США. (SpotMe не применяется к снятию наличных в банкомате, переводам ACH, переводам Pay Friends или транзакциям Chime Checkbook.)

Для небольших сумм использование защиты от овердрафта SpotMe для покупок по дебетовой карте потребует меньше комиссий, чем выдача наличных.

Подходит ли вам аванс наличными?

Для неотложных нужд выдача наличных является простым, но дорогостоящим способом доступа к средствам. Убедитесь, что на вашей кредитной карте есть необходимая кредитная линия для выдачи наличных, и планируйте погасить аванс как можно скорее. Помните, что ваша кредитная линия аванса наличными обычно составляет ограниченный процент от вашей общей кредитной линии, и проценты начинают начисляться сразу.

Убедитесь, что вы понимаете стоимость услуг и рассмотрите все возможные варианты. Во многих случаях существуют менее дорогие альтернативы наличным авансам. Если вы продавец, внимательно читайте мелкий шрифт. Вы, вероятно, захотите рассмотреть другие варианты, если потребуется лично гарантировать погашение.

Найдите лучшие кредитные карты на 2022 год

Ни одна кредитная карта не является лучшим вариантом для каждой семьи, каждой покупки или любого бюджета. Мы выбрали лучшие кредитные карты таким образом, чтобы они были максимально полезны для самого широкого круга читателей.

Учить больше

Bottom Line

Вам, вероятно, не следует получать аванс наличными, если только у вас нет вариантов. Денежные авансы, хотя и удобны, являются чрезвычайно дорогостоящим способом получить доступ к быстрым деньгам. Если вы находитесь в затруднительном положении и не можете использовать какие-либо альтернативы авансам наличными, обязательно погасите аванс наличными как можно быстрее — проценты начисляются, начиная с того же дня, когда выдается аванс наличными, и часто по более высокой ставке, чем при выдаче наличных. обычный годовых карты.

**Ранний доступ к средствам прямого депозита зависит от сроков предоставления платежного файла от плательщика. Как правило, мы предоставляем эти средства в день получения файла платежа, что может быть на 2 дня раньше запланированной даты платежа. 9Chime SpotMe — это необязательная бесплатная услуга, для которой требуется однократный депозит в размере 200 долларов США или более в виде соответствующих прямых депозитов на расчетный счет Chime каждый месяц. Всем отвечающим требованиям участникам изначально будет разрешено перерасходовать свой счет до 20 долларов США при покупках с дебетовой карты и снятии наличных, но позже они могут иметь право на более высокий лимит до 200 долларов США или более в зависимости от истории учетной записи участника Chime, частоты и суммы прямого депозита. расходная активность и другие факторы риска. Ваш лимит будет отображаться в мобильном приложении Chime. Вы будете получать уведомления о любых изменениях вашего лимита. Ваш лимит может измениться в любое время по усмотрению Chime. Несмотря на отсутствие комиссий за овердрафт, могут взиматься комиссионные сборы вне сети или третьих лиц, связанные с транзакциями в банкоматах. SpotMe не будет охватывать транзакции по недебетовым картам, включая переводы ACH, переводы Pay Any или транзакции Chime Checkbook. См. Условия.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое выдача наличных в годовом исчислении?

Отдельный APR для выдачи наличных используется для взимания платы с держателей карт для удобства быстрого получения наличных с помощью кредитной карты. Этот APR часто выше, чем обычная покупка APR. На транзакции с выдачей наличных также обычно не распространяется льготный период, поэтому проценты на снятие наличных часто начисляются в тот же день, когда была совершена транзакция.

Что такое выдача наличных продавцом?

Выдача наличных наличными (MCA) — это альтернативная модель финансирования для малого бизнеса. С помощью MCA предприятия могут занимать единовременную сумму денег и возвращать кредитору (часто обработчику кредитных карт) процент от будущих транзакций по кредитным картам.

Как погасить аванс наличными по кредитной карте?

Как можно скорее погасите аванс наличными с кредитной карты. Лучший способ погасить аванс наличными — произвести платеж кредитору в тот же день, когда было снято, поскольку проценты по авансам наличными начисляются в тот же день, когда была совершена транзакция. Оплата обычно производится так же, как вы обычно выплачиваете остаток по кредитной карте.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Дженн провела последнее десятилетие, помогая людям принимать обоснованные решения в отношении личных финансов. Как независимый писатель и оратор, она стремится помогать людям в достижении их целей. Она увлечена экономичными приключенческими путешествиями, пешим туризмом и ездой на велосипеде.

Чонси вырос на ферме в сельской местности на севере Калифорнии. В 18 лет он сбежал и увидел мир с рюкзаком и кредитной картой, обнаружив, что истинная ценность любого очка или мили — это опыт, который они облегчают. Он чувствует себя как дома на тракторе, но понял, что возможность находится там, где он ее находит, а дискомфорт интереснее, чем самоуспокоенность.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Как я могу запретить кредитору до зарплаты снимать деньги электронным способом с моего счета в банке или кредитном союзе?

Последнее рассмотрение: 12 июля 2022 г.

Вы можете остановить электронные списания с вашего счета, отменив авторизацию платежа, иногда называемую «авторизацией ACH». Возможно, вы подписали авторизацию платежа, которую иногда называют «авторизацией ACH». Это дает кредитору до зарплаты возможность дебетовать ваш счет, когда ваш платеж подлежит оплате.Если вы решите, что хотите остановить автоматические дебетовые платежи со своего счета, вот что вы можете сделать.

Как остановить автоматический электронный дебет

Звоните и пишите в компанию

Сообщите компании, что вы лишаете ее разрешения на снятие автоматических платежей с вашего счета в банке или кредитном союзе. Это называется «отзыв авторизации». Вы можете использовать этот образец письма.

Позвоните и напишите в свой банк или кредитный союз

Сообщите своему банку, что вы «отозвали разрешение» на получение компанией автоматических платежей с вашего счета. Вы можете использовать этот образец письма. Некоторые банки и кредитные союзы могут предложить вам онлайн-форму.

Остановить платеж

Даже если вы не отозвали свою авторизацию в компании, вы можете остановить автоматическое списание платежа с вашего счета, направив в свой банк «распоряжение о прекращении платежа». Это дает указание вашему банку запретить компании принимать платежи с вашего счета. Вы можете использовать этот образец письма для отправки «распоряжения об остановке платежа». Вот шаги:

1. Чтобы остановить следующий запланированный платеж, отправьте в свой банк распоряжение об остановке платежа не менее чем за три рабочих дня до запланированного платежа. Вы можете отдать заказ лично, по телефону или письменно.
2. Чтобы остановить будущие платежи, вам, возможно, придется направить в свой банк письменное распоряжение о прекращении платежа. Если ваш банк запрашивает письменное распоряжение, обязательно предоставьте его в течение 14 дней с момента получения устного уведомления.
3. Имейте в виду, что банки обычно взимают комиссию за остановку платежных поручений.

Следите за своими аккаунтами

Немедленно сообщите в свой банк или кредитный союз, если вы обнаружите платеж, который вы не разрешали (санкционировали), или платеж, который был совершен после того, как вы отозвали авторизацию.