Банке взять кредит: Взять кредит на любые цели в МТС Банке — оформить заявку на кредит онлайн на сайте под выгодный процент

Пять способов, чтобы получить кредит в любом банке – ипотека, лайфхак :: Экономика :: Дни.ру

Если планируете получить кредит быстро, подайте заявки в разные финансовые компании. Но такое решение помогает далеко не всегда. Если испорчен кредитный рейтинг или низкая платежеспособность, все банки откажут. Рассказали, что сделать для получения кредита в любом банке. Рассмотрели пять способов.

1. Получите кредит в зарплатном банке

Проще всего обратиться в банк, на карту которого получаете зарплату. Финансовые компании лояльнее относятся к таким клиентам и предлагают более низкие процентные ставки. Еще одно преимущество оформления кредита в зарплатном банке — не нужно собирать дополнительные документы и подтверждать платежеспособность. Менеджеры уже видят, какую зарплату получаете.

Например, Альфа-Банк предлагает зарплатным клиентам кредиты под 4%. Данные актуальны на момент написания статьи. Но под такой процент все равно можно получить заем только при высоком доходе. Даже если у вас низкая зарплата, менеджеры все равно могут одобрить заявку, но под более высокие проценты и на длительный срок.

2. Согласитесь на оформление страховки

Для повышения шансов на успешное оформление кредита, согласитесь на страховку жизни и здоровья. За счет этого вырастет сумму займа, но зато банк предложит кредит по более низкой процентной ставке.

Если рассчитаетесь с кредитом досрочно, вернете деньги за неиспользованные месяцы страховки. Для этого нужно будет написать заявление в страховую компанию.

Лучше всего оценить выгоду оформления кредита со страховкой и без страховки. Сделать это проще всего с помощью кредитного калькулятора. Или попросите сделать расчеты менеджера банка.

Чтобы сократить переплату по страховке, выберите компанию самостоятельно среди аккредитованных банком учреждений. Обычно финансовые компании сразу предлагают клиенту страховку на менее выгодных условиях. Но вы можете поинтересоваться у менеджера, какие еще компании аккредитованы банком. Если таких страховых организаций несколько, выберите более подходящую, где меньше сумма и размер переплаты.

3. Подтвердите основной и дополнительный доход

Заранее подготовьтесь к подаче заявки. При заполнении анкеты укажите реальный основной и дополнительный доход, прикрепите подтверждающие документы. Возьмите справку с работы о зарплате. Если получаете дополнительный доход, укажите это в анкете и тоже прикрепите подтверждающий документ.

Например, если сдаете недвижимость в краткосрочную или долгосрочную аренду, понадобится договор с квартиросъемщиком, где прописана сумма платы за недвижимость. Для тех, кто подрабатывает на фрилансе или оказывает услуги без заключения договора и неофициально, можно будет предоставить в банк выписку по счету за последний месяц.

Менеджеры банка не будут передавать сведения в налоговую, но учтут дополнительный доход при рассмотрении заявки. Чем выше будет доход, тем проще получить кредит на более выгодных условиях.

Если хотите получить кредит без подтверждения дохода, читайте блог МБК. В блоге публикуются актуальные статьи по кредитам, рефинансированию и ипотеке.

4. Получите кредит по акции

Найдите банк, который предлагает оформить кредит по акции. Часто встречаются финансовые предложения компаний, которые делают скидки. Например, в декабре 2022 года ВТБ банк предлагает получить кредит под 0% за первый месяц. Со второго месяца нужно будет платить проценты согласно кредитному договору.

В конце года многие финансовые компании стараются привлечь клиентов выгодными условиями и подарками. Например, с оформлением кредита банк предлагает заемщику кредитную карту с продолжительным льготным периодом и высоким кэшбэком.

Возьмите заем под залог

Для тех, у кого испорчен кредитный рейтинг или недостаточная платежеспособность, для получения денег под низкий процент, проще всего получить деньги под залог. Лояльнее всего банки относятся к заемщикам, которые оформляют займы под залог недвижимости или транспортного средства.

Дело в том, что финансовая компания получает страховку выплат в виде залога. Если перестанете выполнять финансовые обязательства, кредитор подаст в суд и может забрать залоговое обеспечение. В итоге получите только остаток денег.

Чтобы этого не произошло, реально оценивайте свою платежеспособность и вовремя платите кредит. Если не будет просрочек по оплате, а вы вовремя рассчитаетесь с кредитом, снимите обременение с имущества.

СКИДКИ НА ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ ДОСТИГЛИ 20%

Десять главных вопросов, которые нужно задать, прежде чем брать личный кредит | Santander Bank

Решение взять кредит связано с обязательствами и обязательствами, поэтому имеет смысл тщательно изучить ваши варианты. В Santander у нас есть несколько вариантов кредита, подходящих для каждого потребителя и финансовой ситуации. Но для начала может возникнуть несколько вопросов, которые вам нужно задать себе, а также вашему кредитору.

Вот список вопросов, которые необходимо задать перед получением кредита:

Сколько я должен занять?

Минимальные и максимальные лимиты заимствования устанавливаются каждым кредитором, а сумма вашего личного кредитного лимита зависит от вашей кредитоспособности. Спросите себя о своих потребностях. Если вы берете кредит на что-то просто приятное, например, на отпуск, вы можете рассмотреть возможность достижения этой цели, открыв сберегательный счет с высокой процентной ставкой. Однако, если вы консолидируете долг или покрываете непредвиденные расходы, личный кредит может быть в ваших интересах. Сумма, которую вы запрашиваете при получении личного кредита, должна быть ограничена вашими реальными потребностями. Заимствование большего количества денег, чем вам нужно, приводит к тому, что с течением времени кредит становится более дорогостоящим. Чтобы рассчитать, сколько денег вы должны занять, сложите все свои долги или ожидаемые расходы, чтобы получить идеальную сумму кредита.

Сколько времени потребуется, чтобы получить деньги?

В зависимости от суммы кредита и сроков подачи заявки может потребоваться период ожидания, прежде чем вы получите средства. Некоторые кредиты обрабатываются в течение 48 часов, но другие могут занять немного больше времени. Примите во внимание эти периоды времени при принятии решения о том, какой кредитный продукт подать заявку.

Что мне нужно, чтобы взять кредит?

Убедитесь, что вы знаете, какие документы взять с собой. Вам понадобится ваш номер социального страхования и основная информация о занятости и доходах, чтобы подать заявку на кредит в Santander. Как только мы получим заявку, мы определим, требуется ли какая-либо дополнительная информация. В любом кредиторе вам нужно будет подтвердить свою личность, указать свой номер социального страхования, предоставить подтверждение дохода и указать цель вашего кредита.

Как узнать свой текущий кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг является основным фактором, определяющим, одобрит ли Сантандер вашу заявку на получение кредита, поскольку кредит является показателем вашей способности ответственно погасить кредит. Существуют разные модели оценки кредитоспособности, но большинство из них имеют диапазон баллов от 300 до 850. Чем выше число, тем более кредитоспособным вы выглядите. Если возможно, проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления. Вы имеете право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета от трех основных бюро кредитных историй один раз в 12 месяцев (они могут взимать плату за предоставление вашей кредитной истории). Оспаривайте любые неточности в своем кредитном отчете, чтобы обеспечить наиболее точное представление о вашей кредитоспособности.

Какова процентная ставка по кредиту?

В зависимости от вашего кредитного рейтинга и других факторов процентная ставка может повлиять на ваше решение взять кредит. Думайте о процентной ставке как о расходах на получение денег взаймы у кредитора. Сумма процентов связана с вашими платежами. Обязательно спросите о том, как процентная ставка влияет на стоимость заимствования кредита, прежде чем подписывать документы.

Как происходит погашение кредита?

Ваш план погашения, обычно ежемесячный, повлияет на ваши повседневные финансы. Установлена ​​ли ставка, с которой вы можете справиться, не беспокоясь о пропущенном платеже? Ежемесячный платеж будет зависеть от суммы кредита, процентной ставки и срока кредита. Убедитесь, что вы знаете свой ежемесячный срок платежа и когда эти платежи начинаются. Кроме того, вы также должны спросить своего кредитора, есть ли штрафы за досрочное погашение. Продукты Santander Personal Lending не имеют штрафов за досрочное погашение.

Какой срок кредита?

Важно учитывать срок кредита и то, будет ли он работать на вас в долгосрочной перспективе. Если вы не возражаете платить больший ежемесячный платеж, вы можете выбрать более короткий срок. С другой стороны, получение кредита с более длительным сроком погашения обычно дает меньший и более доступный ежемесячный платеж.

Взимается ли плата?

Некоторые кредиторы предлагают потребительские кредиты, которые включают комиссию за выдачу кредита, которая составляет процент от суммы кредита. Некоторые банки также называют эти затраты на закрытие. Обязательно учитывайте это, чтобы решить, стоит ли личный кредит. Продукты Santander Personal Lending не имеют комиссий за создание или закрытие.

Требуется ли поручитель для кредита?

Некоторые кредиторы могут допустить поручителя по кредиту, что может помочь заявителю получить одобрение на кредит. С поручителем, если что-то случится, и вы не сможете производить платежи, поручитель может нести ответственность за погашение кредита. Santander Bank не имеет поручителей по кредитам, но допускает созаявителей. С созаявителем оба человека несут одинаковую ответственность за кредит.

Это надежный кредитор?

Известные банковские учреждения, такие как Сантандер, руководствуются федеральными нормами и предоставляют банковские продукты, соответствующие самым высоким стандартам качества. Однако не все кредиторы заботятся о вашей финансовой безопасности. На протяжении всего процесса покупки потребительского кредита следите за следующими предупреждающими признаками хищных кредиторов:

• Кредиты без проверки кредитоспособности
• Неясные комиссии и скрытые расходы
• Процедуры регистрации под высоким давлением

Если вы чувствуете давление при подаче заявки на получение кредита, в вашем договоре не прописаны сборы или ваш кредитор дает обещания, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, возможно, вы имеете дело с кредитором-хищником.

Изучив эти вопросы, которые нужно задать перед получением ссуды, вы можете решить, что личная ссуда подходит именно вам. В Santander мы делаем это легко, со скидкой на автоматическое списание средств с вашего расчетного счета Santander, без комиссий за подачу заявления и не требуя залога. Подать заявку на потребительский кредит сегодня.

Вы также можете связаться с консультантом центра обслуживания клиентов сегодня, чтобы начать разговор о вариантах получения кредита, по телефону 877-768-2265 с 6:00 до 22:00. ЕТ, семь дней в неделю. Обратите внимание, что эта информация предназначена для клиентов Santander в США; к нашим клиентам за пределами США применяются другие правила и положения.

Как получить кредит в банке для расширения бизнеса | Малый бизнес

Чарльз Грин

Предприятиям нужны наличные для работы, но деньги от клиентов могут поступать нерегулярно, что затрудняет выплату заработной платы, покрытие расходов или финансирование новых проектов, помогающих расширить бизнес. Кредит играет важную роль в содействии процветанию бизнеса, предлагая готовый источник доступного финансирования, чтобы помочь вывести ваш бизнес на новый уровень.

Инструкции

1. Разработайте финансовую стратегию. Прежде чем обратиться в банк за бизнес-кредитом, поработайте со своими бухгалтерами, чтобы разработать план расширения вашего бизнеса. Например, если вы хотите открыть второе заведение, во что вам обойдется приобретение собственности? Вы купите или будете брать в аренду? Определить размер недвижимости; спланируйте расходы на покупку или аренду; добавить накладные расходы; затраты на наем, обучение и оплату труда новых работников; и другие расходы, связанные с расширением вашего бизнеса.

   Будете ли вы финансировать свое расширение частично за счет средств компании или личных ресурсов? Если да, то вычтите эту сумму из средств, необходимых для расширения. Когда у вас есть надежный бизнес-план, вы готовы обратиться в свой коммерческий банк за бизнес-кредитом.

2. Соберите документы. Ваш банк захочет увидеть некоторые документы от вас вместе с вашим заявлением. Если вы планируете иметь дело с вашим нынешним банком, то у них, вероятно, есть копии ваших учредительных документов, бизнес-лицензии, страховки и последних финансовых отчетов.

   Обратитесь к специалисту по кредитам в вашем банке, чтобы узнать, какие еще документы необходимы. Будьте готовы указать свой федеральный идентификационный номер работодателя (FEIN), а не номер социального страхования, в заявлении на получение бизнес-кредита.

3. Подать заявку на бизнес-кредит. Вы можете подать заявку на бизнес-кредит в любом коммерческом банке, но рассмотрите свой текущий банк, если вы удовлетворены их обслуживанием. Если вы управляете тем, что считается малым бизнесом, то есть у вас 500 или меньше сотрудников, как это определено Администрацией малого бизнеса, существуют банки, которые специализируются на обслуживании ваших потребностей. Крупные предприятия и корпорации также могут получить помощь банка, изучая возможность выпуска акций, облигаций и векселей для покрытия расширения.

   Согласно «Нью-Йорк Таймс», малые предприятия должны понимать, как думает банк, прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит. В частности, знание отношения долга к собственному капиталу или чистой прибыли вашей компании может помочь вам в ваших поисках. Кроме того, вы можете продвинуть свое дело, объяснив, как вы будете использовать эти средства и почему получение бизнес-кредита имеет смысл. Рассмотрите возможность предоставления копии вашего обновленного бизнес-плана вашему коммерческому банку с изложением вашей стратегии расширения.

4. Примите предложение вашего банка или продолжайте. Если ваш банк предлагает удовлетворительные условия финансирования, подготовьтесь закрыть кредит как можно скорее. Если вам отказали или условия финансирования не благоприятны, поговорите с другими банками о ваших потребностях.

Ссылки

• The New York Times: Чтобы получить бизнес-кредит, узнайте, как думает банк

Советы

• Если вы соответствуете требованиям, ваш банк может выдать вам кредит с помощью Small Business Administration (SBA) поддержка.