Банки кредиты онлайн: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Онлайн-кредиты против банковских кредитов: как решить, что лучше для вашего бизнеса

Нет недостатка в вариантах финансирования для владельцев бизнеса, которым нужен капитал, но большинство из них попадают в одну из двух категорий: банковские кредиты или кредиты от онлайн-кредиторов.

В 2020 году 42% владельцев малого бизнеса подали заявку на получение кредита в крупный банк, 43% подали заявку в небольшой банк и 20% подали заявку в онлайн-кредитор, согласно обзору кредитования малого бизнеса Федеральной резервной системы за 2021 год. Оба типа кредиторов имеют уникальные преимущества и риски, поэтому важно выяснить, какой из них лучше всего подходит для вас.

Банки и онлайн-кредиторы

Чтобы помочь вам принять правильное решение для вашего бизнеса, давайте рассмотрим некоторые различия между обычными банками и онлайн-кредиторами.

Виды бизнес-кредитов и их использование

Банки, как правило, предлагают широкий спектр решений по финансированию бизнеса — от долгосрочных кредитов и кредитных линий до краткосрочных кредитов и бизнес-кредитных карт. Вы также можете сотрудничать с банком, чтобы открыть деловые расчетные и сберегательные счета.

С другой стороны, онлайн-кредиторы, как правило, специализируются на одном или двух типах кредитных продуктов для бизнеса. Некоторые предлагают торговцам выдачу наличных, финансирование оборудования, срочные кредиты, кредитные линии или факторинг счетов — или их комбинацию. В Funding Circle мы предлагаем срочные кредиты для бизнеса, кредитные линии для бизнеса и кредиты SBA 7 (a), но большинство заемщиков обращаются к нам за нашими быстрыми и доступными долгосрочными бизнес-кредитами.

Как в банках, так и в онлайн-кредиторах вы обычно можете использовать свои средства для различных целей, включая рефинансирование долга, инвестиции в недвижимость, покупку инвентаря и потребности в оборотном капитале.

Требования к кандидатам на получение бизнес-кредита

Право на получение средств зависит не столько от кредитора, к которому вы подаете заявку, сколько от типа финансирования, которое вы ищете. Однако в целом банки предъявляют более высокие требования к квалификации.

Большинство крупных банков требуют, чтобы кандидаты имели кредитный рейтинг 680 или выше, не менее двух лет операционной истории и годовой доход выше 250 000 долларов США. Многие банки также хотят знать, что ваш бизнес прибыльный и конкурентоспособный.

Онлайн-кредиторы также смотрят на ваши личные и деловые оценки, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям, но обычно у них более мягкие требования. Средний альтернативный кредитор ищет кредитный рейтинг не менее 600, не менее шести месяцев операционной истории и годовой доход в размере 100 000 долларов.

Процесс подачи заявки на получение бизнес-кредита 

Хотя многие банки начинают внедрять цифровизацию, онлайн-кредиторы, как правило, имеют самые быстрые и доступные процессы подачи заявок. Со многими онлайн-кредиторами вы можете не только проверить, на какие ставки вы имеете право, не влияя на свой кредитный рейтинг, вы также можете заполнять формы и загружать документы прямо со своего мобильного устройства или планшета.

Подача заявки на получение кредита в банке часто требует консультации по телефону и представления большого количества документов (включая полностью подробный бизнес-план), но онлайн-кредиторам обычно требуется только несколько различных документов для начала работы. В Funding Circle мы запрашиваем налоговые декларации предприятий за два года, налоговые декларации физических лиц за один год и банковские выписки за шесть месяцев, и подача заявки занимает всего шесть минут.

Процессы андеррайтинга и утверждения кредита

В процессах андеррайтинга и утверждения банки и онлайн-кредиторы существенно расходятся. Банки, как правило, имеют более длительные сроки обработки, от двух недель до нескольких месяцев только для первоначального ответа. Оттуда многие банки требуют последующих разговоров и дополнительной документации, прежде чем принять решение.

Между тем, онлайн-кредиторы созданы с учетом скорости и эффективности. Большинство онлайн-кредиторов используют технологии для ускорения процесса андеррайтинга, поэтому вы можете получить решение по своей заявке в течение нескольких дней или часов. В Funding Circle наша команда опытных андеррайтеров использует передовое программное обеспечение для андеррайтинга, чтобы ускорить процесс. Вы можете получить от нас решение всего за 24 часа, а получить средства всего за три дня.

Сумма, условия и ставки бизнес-кредита

Поскольку банки предъявляют более жесткие требования к кредитоспособности, они обычно могут предлагать владельцам бизнеса более высокие суммы кредита, более длительные периоды погашения и более низкие процентные ставки. Средняя сумма кредита для малого бизнеса в крупном банке составляет чуть менее 600 000 долларов США; для онлайн-кредитора средняя сумма колеблется от 50 000 до 80 000 долларов. Средняя годовая процентная ставка по банковскому кредиту составляет 3–7%, а по срочному онлайн-кредиту — 11–44%.

Для срочного кредита Funding Circle вы можете занять от 25 000 до 500 000 долларов США, если вы одобрены, и имеете право на срок погашения от шести месяцев до пяти лет.

Залог, личные гарантии и штрафы по кредиту

Банковские кредиты обычно требуют, чтобы вы обеспечили кредит, предоставив в качестве залога какой-либо актив, например офисное здание или сбережения. Онлайн-кредиторы не всегда требуют залога, но многие просят личную гарантию, что означает, что личные активы, такие как ваш дом или автомобиль, окажутся под угрозой, если вы не выплатите кредит.

Ссуды от любого кредитора могут сопровождаться несколькими различными сборами — от сборов за подачу заявления до штрафов за досрочное погашение, — поэтому крайне важно провести собственное исследование. С кредитами Funding Circle отсутствуют сборы за подачу заявления, административные сборы или сборы за обслуживание, а также штрафы за погашение кредита; вам просто нужно заплатить единовременную комиссию за создание.

Обслуживание клиентов онлайн-кредитора по сравнению со службой поддержки банка 

В обычном банке вы можете лично посетить его, чтобы задать вопросы или получить помощь. Кроме того, многие банковские учреждения также предлагают устаревшие услуги и специальные предложения для давних клиентов.

С онлайн-кредиторами процесс финансирования, как правило, более независимый; большая часть поддержки клиентов, которую вы получаете, осуществляется через онлайн-каналы, такие как веб-сообщения, электронная почта и телефонные звонки. Тем не менее, некоторые онлайн-кредиторы гордятся персонализированным обслуживанием клиентов.

В Funding Circle мы назначаем вам специального менеджера по работе с клиентами, который свяжется с вами после того, как вы подадите заявку на кредит. Они познакомятся с вами и вашим бизнесом, ответят на любые ваши вопросы, а затем проведут вас через остальную часть процесса кредита.

Онлайн-кредитор	Банк
Плюсы Вы можете подать заявку быстро и получить средства быстрее, чем банк. Квалификационные требования менее жесткие. У многих есть инструмент предварительной квалификации, который позволяет вам проверить свои ставки, не нанося ущерба вашей кредитной истории. Минусы Процентные ставки выше. Возможности личного обслуживания нет.	Pros Вы можете получить более низкие процентные ставки и большие суммы кредита. Вы получаете личное обслуживание и можете развивать отношения с банком, чтобы претендовать на предложения и возможности. Минусы Процесс подачи заявки обычно требует больше документов. Вам нужен более высокий кредитный рейтинг и подтверждение прибыльности, чтобы претендовать. Вы не можете получить средства быстро.

Как сделать выбор между банком и онлайн-кредитором

Кредит, который вам подходит, зависит от ваших потребностей в финансировании, целей и финансовых показателей бизнеса. Чтобы выяснить, следует ли подать заявку на кредит в банке или онлайн-кредитор, задайте себе следующие вопросы: 

• Каковы ваши потребности в финансировании? Если вам нужна крупная сумма денег (свыше 500 000 долларов США), вероятно, вам лучше всего подойдет банк.
• Какой у вас кредитный рейтинг? Если у вас еще не было возможности получить бизнес-кредит, вы можете добиться большего успеха, получив право на получение кредита в онлайн-кредиторе.
• Как обстоят дела с финансами вашего бизнеса? Банки хотят видеть сильный денежный поток, более высокие годовые доходы и подтверждение прибыльности, но онлайн-кредиторы, как правило, более снисходительны.
• Какой у вас график? Если вы можете позволить себе подождать пару месяцев с финансированием, вы можете получить более выгодные процентные ставки с помощью банковского кредита. Однако, если вам нужен капитал в течение нескольких дней — например, для покрытия первоначальных затрат или использования захватывающей возможности — онлайн-кредитор предоставит вам наличные деньги быстрее.

Банки являются хорошим вариантом, если:

• У вас отличная кредитная история и вы можете претендовать на более низкую процентную ставку.
• Вам нужен большой капитал.
• У вас ранее были отношения с вашим банком.
• Вы цените личное обслуживание клиентов.

Онлайн-кредиты — хороший вариант, если:

• У вас еще нет отличной кредитной истории.
• Вы относительно новый бизнес без истории прибыли или высоких доходов.
• Вам срочно нужны деньги.
• Вам нравится удобство подачи заявки онлайн.
• Вам нужна большая гибкость.

Мы в Funding Circle готовы помочь вам в достижении ваших бизнес-целей. Когда вы подаете заявку на финансирование у нас, вы получаете гибкие условия, быстрые ответы и персональные рекомендации. Чтобы узнать больше о том, что мы предлагаем, ознакомьтесь с нашими срочными кредитами для бизнеса или прочитайте часто задаваемые вопросы .

Лучшие ставки по кредитам | North Country Savings Bank

Потребительские кредиты можно использовать для самых разных целей. Объедините долги (например, ипотеку или кредитную карту с высокой процентной ставкой), сделайте крупную покупку или погасите непредвиденные крупные расходы. Один из многих видов кредитов, которые вы можете взять в Сберегательном банке Северной страны, личные кредиты имеют гибкость, которую можно использовать по своему усмотрению. Тем не менее, эти кредиты имеют строгие квалификационные требования и структурированный план погашения. В North Country Savings Bank наши кредитные эксперты принимают во внимание все аспекты вашего финансового положения, чтобы определить, подходит ли вам личный кредит, и предоставить вам лучшую доступную ставку.

Ответы на ваши вопросы о личном кредите

Если вы подумываете о взятии личного кредита, у вас наверняка возникнет много вопросов. Это хорошо! Есть много вопросов, которые вы должны задать себе, прежде чем подавать заявку на личный кредит. К счастью, специалисты по кредитам в North Country Savings Bank могут помочь вам ответить на эти вопросы, начиная с этих трех:

1. Действительно ли мне нужен личный кредит?

Личный кредит может не подходить для вашего финансового положения или текущих расходов. Запишитесь на прием к кредитному эксперту в NCSB и узнайте обо всех доступных вам вариантах финансирования.

2. Необходима ли эта покупка?

Случаются непредвиденные расходы. Сломалась крупная бытовая техника или ваш автомобиль нуждается в срочном капитальном ремонте. Для жизненных неожиданностей решением может стать личный кредит. А как же добровольные покупки? Кредиты выдаются под проценты, а это означает, что в конечном итоге вы потратите больше, чем вам изначально было нужно. Иногда личный кредит является правильным выбором. В других случаях лучше потратить время и сэкономить.

3. Могу ли я позволить себе взять потребительский кредит?

Первоначальная выплата по личному кредиту велика, но затем приходит время погашения. Прежде чем подать заявку, сядьте с одним из кредитных экспертов NCSB и просмотрите свой бюджет. Они помогут вам определить, можете ли вы позволить себе погасить кредит в разумные сроки.

После того, как вы решили, что личный кредит вам подходит, необходимо ответить на другие вопросы. Но не волнуйтесь! Опытные кредитные специалисты в North Country Savings Bank проведут вас через каждый шаг и ответят на ваши вопросы, например:

Сколько я должен занять?
Большинство кредиторов предлагают более дешевую годовую процентную ставку по более крупной ссуде, и каждый кредитор предлагает разные процентные ставки в зависимости от суммы займа. Иногда в ваших интересах немного увеличить сумму кредита, чтобы получить более выгодную процентную ставку.

Будет ли у меня страховка, если я заболею или потеряю работу?
Большинство кредиторов имеют страховой план защиты платежей (PPI), чтобы покрыть вас в подобных случаях, но внимательно ознакомьтесь с полисом и задайте вопросы, прежде чем брать на себя обязательство.

Могу ли я погасить кредит досрочно?
Трудно поверить, что досрочное погашение кредита может быть плохим делом, но некоторые кредиторы добавляют штрафы, чтобы покрыть упущенные проценты. Плата может достигать суммы, эквивалентной двум или трем месячным процентам, поэтому убедитесь, что вы знаете условия своего кредита, прежде чем погасить что-либо преждевременно.

Что произойдет, если мне откажут в выдаче кредита?
Отказ в кредите — это не конец света, такое случается! Но важно знать почему. Возможно, у вас плохой кредитный рейтинг или вы просите слишком много денег. Узнайте, почему вам было отказано, чтобы вы могли изменить свой запрос и попробовать еще раз, если это возможно.

Персональные кредиты NCSB

Ищете надежного кредитора для личного кредита? North Country Savings Bank — опытный кредитор, которому можно доверять. Воспользуйтесь следующими преимуществами при получении личного кредита от NCSB:

• Используйте средства по своему усмотрению
• Получите выгодные ставки и гибкие условия
• Досрочное погашение кредита без штрафных санкций
• Наслаждайтесь спокойствием благодаря автоматическим платежам по кредиту непосредственно с вашего расчетного счета в North Country Savings Bank или со счета в другом финансовом учреждении
• Легко подать заявку онлайн

Факты о потребительских кредитах

Прежде чем отправиться в ближайшее отделение North Country Savings Bank, примите во внимание эти пять простых фактов, чтобы решить, подходит ли вам персональный кредит.

Личные кредиты Факты

1. Личные кредиты являются необеспеченными. Это не означает, что потребительские кредиты небезопасны — это означает, что вы не обязаны использовать активы, такие как дом или автомобиль, в качестве залога. Это одна из причин, почему персональные кредиты имеют строгий процесс утверждения.

2. Личные кредиты имеют фиксированную сумму. В зависимости от вашего финансового положения, вы можете получить одобрение на личный кредит на сумму от 1000 до 50 000 долларов. Чем лучше ваше финансовое положение, тем больше денег вы можете занять.

3. Личные кредиты обычно имеют фиксированную процентную ставку . Фиксированные процентные ставки означают, что процентная ставка по кредиту не изменится в течение всего срока кредита, несмотря ни на что. Чем лучше будет ваш кредитный рейтинг на момент получения кредита, тем ниже будет процентная ставка. Хотя некоторые личные кредиты имеют переменные процентные ставки, платежи по этим кредитам могут колебаться, что затрудняет планирование ваших платежей.