Банки рефинансирование ипотечного кредита: Рефинансирование ипотеки других банков в МТС Банке — ипотечный кредит под меньшую процентную ставку

Рефинансирование ипотеки в 2021 году: пошаговая инструкция

Для жизни

Малому бизнесу

Рефинансирование ипотеки — оформление нового ипотечного договора на более выгодных условиях для погашения старой задолженности. За последние 5 лет условия банков по предоставлению кредитов существенно изменились и стали мягче, появились программы господдержки. 

Стать клиентом

Поэтому тем, кто оформил ипотеку более 5 лет назад, целесообразно рефинансировать долг, чтобы снизить итоговую стоимость жилья и уменьшить переплату по ипотеке.

Рефинансирование схоже со стандартной процедурой заключения ипотечного договора. Заемщик должен подтвердить платежеспособность и соответствие залоговой квартиры требованиям банка. Рассмотрим все нюансы процедуры.

Виды рефинансирования ипотеки

P» color=»brand-primary»>К основным формам рефинансирования ипотеки относят:

• Целевой кредит на погашение имеющейся задолженности. Заемщик получает необходимую сумму денег на счет и закрывает долг по ипотечному договору в другом банке. Такой вариант возможен только при предоставлении залога.
• Ипотека на более выгодных условиях. Заемщик оформляет займ с более низкой процентной ставкой в новом банке. При использовании такой схемы долг по старому договору закрывается. А ежемесячные платежи производят по новому договору, но на более лояльных условиях. Сумма выплат снижается.
• Смена валюты кредита. Если первоначальный договор по ипотеке был оформлен в иностранной валюте, то в ежемесячный взнос включают комиссию за конвертацию. Рефинансирование со сменой валюты поможет сэкономить на этих выплатах и стабилизировать стоимость недвижимости на фоне растущего курса валют.
• Изменение срока погашения долга. Чем длительнее срок действия договора, тем выше переплата по процентам. Уменьшение срока выплат позволит снизить сумму процентных начислений на сумму основной задолженности.

Как рассчитать экономию

Чтобы рассчитать выгоду при рефинансировании ипотеки, нужно знать:

• Остаток задолженности на дату заключения договора по рефинансированию ипотеки. Эту информацию можно найти в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.
• Рассчитать выплаты на тот же срок, но на условиях договора в новом банке. За счет более низкой процентной ставки сумма переплаты будет ниже. Разница между переплатой по процентам по текущему и новому договору и будет суммой экономии.
• Рассчитать расходы по кредиту в новом банке. При этом используют тот срок, который предлагается при рефинансировании. Исходя из процентной ставки и срока вычислить переплату по процентам. Полученный результат сравнить с текущим графиком платежей.
• Учесть дополнительные затраты на переоформление кредита: страхование объекта недвижимости и жизни заемщика, комиссии банка — они могут быть разными в разных организациях.

Когда лучше рефинансировать ипотечный кредит

Рефинансирование ипотеки выгодно, если:

• займ оформлен несколько лет назад и можно выбрать ипотечные программы с более выгодными условиями
• основная часть кредита погашена на 50% или более 
• разница между текущей ставкой и той, по которой оформлена ипотека, составляет более 1%
• вы подходите под одну из программ господдержки

Ознакомиться с актуальными тарифами можно на сайте выбранного банка. Также следите за величиной ключевой ставки Центробанка России: ее изменение влияет на базовую ставку по ипотеке.

Heading» color=»brand-primary»>Этапы оформления

Процедура рефинансирования схожа с получением ипотеки и включает в себя несколько этапов.

Подача заявки

Сделать это можно онлайн на сайте банка. При заполнении заявки на рефинансирование уделите особое внимание пункту о доходах. Укажите сумму и документ, который ее подтвердит. Это может быть:

• справка о доходах 2НДФЛ или 3НДФЛ
• налоговая декларация, если заемщик ИП
• выписка с личного банковского счета
• справка о пенсионных начислениях, если заемщик достиг пенсионного возраста
• также понадобится паспорт

Одобрение квартиры

После того получения положительного ответа по заявке, нужно получить одобрение по квартире. От вида объекта недвижимости и его стоимости зависит окончательное решение банка о рефинансировании ипотеки.

Банк тщательно изучает документы по квартире и по первому кредиту. От соответствия оценочной стоимости недвижимости рынку будут зависеть условия по новому кредиту.

Заключение договора

На этом этапе заемщик должен предоставить полный пакет документов, чтобы банк мог подготовить ипотечный и кредитный договор. После подписания можно погасить текущую задолженность в кредитной организации, где которой изначально была оформлена ипотека.

Для этого нужно подать заявку досрочного погашения займа в старый банк. Заемщику выдадут справку об остатке и реквизиты для перечисления денег. Возможно рефинансирование в своем же банке.

Снятие обременения

Вывод квартиры из-под залога по рефинансируемому договору выполняется:

BulletsBox»>
• по заявлению заемщика на основании закладной с отметкой банка о выполнении кредитных обязательств
• по совместному заявлению с банком — документы подаются в МФЦ
• по заявлению банка — вся процедура проходит без участия заемщика

Если при подписании ипотечного договора закладная не оформлялась, снять обременение может представитель банка единолично или с участием заемщика.

Оформление залога по новой ипотеке

При рефинансировании есть такое понятие — переходный период. Это промежуток времени, когда новый ипотечный договор уже подписан, но обременение на объект еще не наложено. Обычно в этот период применяется базовая ставка по ипотеке без дисконтов и льгот, положенных заемщику по новому договору. Поэтому в интересах заемщика как можно быстрее оформить залог. Все условия по переходному периоду и наложению обременения оговариваются в договоре на ипотеку.

Какие документы нужны при рефинансировании ипотеки

Для оформления договоров нужно составить заявление на рефинансирование. К нему прикладывают:

• Личные документы заемщика, созаемщика и поручителя, если они есть. Сюда относят паспорт гражданина РФ, для мужчин младше 27 лет — военный билет, ИНН, СНИЛС, справку о доходах: 2НДФЛ, выписку с личного счета, выписку из ПФР. Также предоставляют брачный контракт, если он есть, нотариально заверенное согласие второго из супругов на передачу квартиры в залог банку. Если есть несовершеннолетние дети или ипотека оформлялась с использованием материнского капитала — одобрение социальных органов опеки и попечительства, обязательство о выделении долей детям.
• Документы по старому кредиту. Кредитный договор, график платежей, справка об остатке по основной сумме долга и процентам, сведения о существующей задолженности по платежам, если они есть, или об их отсутствии за последний год, справку с реквизитами для перечисления долга.
• Документы на квартиру. Договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, полученную после снятия обременения, заключение о стоимости квартиры от независимого оценщика, технический паспорт из БТИ, кадастровый план для частных строений, квитанцию, или выписка со счета об уплате полной стоимости квартиры, акт-приема передачи, свидетельство о праве собственности и справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Также банку нужно предоставить страховку на квартиру или дом, полис страхования жизни заемщика.

В каких случаях банк может отказать

При рефинансировании банк имеет право отказать на этапе рассмотрения заявки и до заключения договора, если:

• заемщик хочет рефинансировать ипотеку второй или третий раз;
• по кредиту есть текущая задолженность, которая возникла в течение 3 месяцев на дату подачи заявки;
• сумма по ипотечному договору не соответствует условиям по рефинансированию;
• оценка квартиры не соответствует рынку;
• ипотека зарегистрирована меньше полугода назад;
• у заемщика плохая кредитная история;
• в заявлении или документах обнаружены неточности, ошибки или недостоверная информация.

Если несоответствия несущественные, срок действия отказа длится 2–3 месяца. Это период, за который заемщик может исправить недочеты, и подать новую заявку. Если при подаче документов обнаружены серьезные нарушения — банк выносит бессрочный отказ.

Нюансы оформления

Есть особенности при рефинансировании ипотеки по ДДУ и с участием материнского капитала. При долевом участии право собственности на квартиру у заемщика наступает после окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию или с момента погашения полной стоимости по договору. Если заемщик брал в ипотеку только часть стоимости и остаток не погашен, права собственности на объект нет. В этом случае банку предоставляется не залог, а право требования по ДДУ. При таком виде ипотеки залог оформляют два раза: на право требования и на объект недвижимости после его сдачи. Также заемщику нужно провести две оценочные экспертизы:

• на этапе строительства оценивают стоимость права требования по ДДУ
• после сдачи в эксплуатацию — рыночную цену квартиры

Чтобы рефинансировать кредит с участием материнского капитала, заемщик должен получить согласие от органов опеки и попечительства. Также по закону после погашения ипотеки нужно выделить долю ребенка в приобретенной квартире. Это необходимо сделать в течение 6 месяцев со дня погашения первой ипотеки.

Заключение

Рефинансирование ипотечного займа — это законный способ сократить выплаты по кредиту. Главное условие — платежеспособность заемщика и соответствие квартиры установленным критериям. Под программу рефинансирования подпадает жилье, приобретенное на первичном или вторичном рынке.

Header»>Эта страница полезна?

84% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

LinkList.P» color=»brand-primary»>Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2022 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Рефинансирование ипотеки в 2022 году



Рефинансирование ипотеки в 2022 году — ставки перекредитования в других банках под меньший процент

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Где можно оформить кредит на рефинансирование ипотеки. Какие банки дают кредиты на погашение ипотеки в других банках. Сравнение сумм, процентов и сроков перекредитования ипотеки.

• Улучшение условий ипотечного кредита
• Рефинансирование кредитов на любую недвижимости
• Предложения с выводом жилья из залога

Подробнее

Скрыть

Сумма, ₽

Срок, лет

Сбросить

Топ предложений

Рефинансирование ипотеки – рейтинг 2022

• Альфа Банк (Рефинансирование ипотеки)
• Зенит (Рефинансирование ипотеки)
• Открытие (Рефинансирование)
• Газпромбанк (Семейная ипотека)
• Левобережный (Рефинансирование)
• МТС Банк (Рефинансирование ипотеки)
• Райффайзенбанк (Рефинансирование ипотеки и других кредитов)
• Райффайзенбанк (Новостройка)
• ВТБ (Рефинансирование ипотеки)
• Сбербанк (Рефинансирование ипотеки и других кредитов)

По умолчанию

По умолчанию

Больше сумма

Меньше сумма

Больше срок

Меньше срок

Ниже %

Обновлено 25. 10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 21.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 19.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 31. 10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 12.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 20.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 27.10.2022
Подробнее

Подробнее

Обновлено 14.10.2022
Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение рефинансирования ипотечных кредитов

Этапы получения ипотечного кредита

1

Выберите подходящий банк

2

Нажмите кнопку «Оформить»

3

Заполните заявку на сайте банка

Если условия ипотеки стали для вас неудобными, то вы можете оформить для нее рефинансирование. В этом случае вы получите новый кредит для погашения задолженности по старому. Это позволит вам увеличить срок, уменьшить процентную ставку или изменить валюту кредита. Также оно поможет вам перейти на обслуживание в другой банк

Многие российские банки предлагают программы рефинансирования ипотечных кредитов. Они отличаются своими условиями, требованиями для оформления и другими параметрами. Рефинансирование подходит почти для любой ипотеки, в том числе полученной на льготных условиях. Ознакомиться с доступными вариантами перекредитования вы можете на нашем сайте.

Преимущества

• Вы сможете уменьшить размер ежемесячного платежа за счет более низкой ставки или длительного срока











• Помимо ипотеки, рефинансирование может покрыть и другие кредиты — например, автокредит или кредитную карту











• Рефинансирование позволит вам избежать проблем с кредитной историей











• Перекредитовать можно кредит как на жилую, так и на коммерческую недвижимость

Недостатки

• Рефинансирование требует переоформления договора ипотеки — на это может уйти много времени











• При оформлении рефинансирования вы рискуете потерять право на ипотечный налоговый вычет











• Условия нового кредита не всегда могут быть удобными для заемщика











• Банк, в котором оформлен рефинансируемый кредит, может отказать в его досрочном погашении

При оформлении рефинансирования банк предъявляет определенные требования не только к заемщику, но и к его долгам. В первую очередь, это определенная сумма и срок,, прошедший с даты его получения или оставшийся до его полного погашения. Если по кредиту допущены просрочки, то банк откажется его рефинансировать. Поэтому за такой услугой стоит обращаться сразу же, как только вы почувствовали проблемы с погашением задолженности.

Информация была полезна?

21 оценок, среднее: 4.8 из 5

Часто ищут

лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки за ноябрь 2022 года

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

ЛУЧШЕЕ ИЗ

Если вы заинтересованы в рефинансировании своей ипотеки, чтобы получить более низкую ставку или достичь другой финансовой цели, ознакомьтесь с нашим списком некоторых из лучших кредиторов рефинансирования.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Низкие процентные ставки вынудили многих домовладельцев рефинансировать свои ипотечные кредиты за последние пару лет, и заемщики, которые недавно не рефинансировали свои ипотечные кредиты, все еще могут сэкономить.

Если вы хотите рефинансировать, чтобы воспользоваться относительно низкими ставками, обналичить часть своего собственного капитала или изменить срок кредита, NerdWallet выбрал одних из лучших кредиторов рефинансирования в различных категориях, чтобы вы могли определить, какой из них подходит для тебя.

Низкие процентные ставки вынудили многих домовладельцев рефинансировать свои ипотечные кредиты за последние пару лет, и заемщики, которые недавно не рефинансировали свои ипотечные кредиты, все еще могут сэкономить.

Если вы хотите рефинансировать, чтобы воспользоваться относительно низкими ставками, обналичить часть своего собственного капитала или изменить срок кредита, NerdWallet выбрал одних из лучших кредиторов рефинансирования в различных категориях, чтобы вы могли определить, какой из них подходит для тебя.

Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотеки

Кредитор	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.	Мин. кредитный рейтинг Минимальный кредитный рейтинг по лучшим кредитам; Другие типы кредитов или факторы могут избирательно повлиять на минимальные стандарты кредитной оценки	Национальный / Региональный	УЧИТЕЛЬНЫЙ ДОПОЛНЕНИЕ
РАКЕТА 620 ВЫДАЧА: 620 ОБЫЧНЫЙ: 620 FHA: 580 JUMBO: N/A VA: 620	National
лучше: NMLS#330511	Лучший для цифрового удобства	620 FHA: 500 .0051 620 CASHOUT: 620 JUMBO: N/A	National
NASB: NMLS#400039	Лучший для активных военных военнослужащих и ветеранов	620 9007 9 9007 9 VA: 580 Jumbo: 620 . 0029 FHA: 580 CONVENTIONAL: 620 CASHOUT: 620	N/A
NBKC: NMLS#409631	Лучшие за низкие сборы с низким происхождением	620 Кассоут: 680 .0044 FHA: 660 JUMBO: N/A VA: 640	N/A
Pennymac : NMLS#35953	Best for rate transparency	620 VA: 620 JUMBO: N/A FHA: 620 CONVENTIONAL: 620	N/A
BNC National Bank: NMLS#418467	Best for low origination fees	640 CASHOUT: N/A CONVENTIONAL: 640 FHA: 640 JUMBO: N/A USDA: 640 VA: 640	N/A
Watermark Home Loans: NMLS#1838	Best for refi loan options	620 VA: 580 JUMBO: N/A FHA: 580 CONVENTIONAL: 620	N/A	Read review
SoFi: NMLS #1484615	Best для цифрового удобства	620 . 0044 Jumbo: 700 : : : : : CONVENTIONAL: 620	N/A	Read review

Rocket Mortgage, LLC: NMLS#3030

4.5

NerdWallet rating 

NerdWallet’s Рейтинги определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. credit score

620

Национальный / региональный

Национальный

Почему нам это нравится

Хорошо для цифровых кредиторов с более низкими ставками по ипотеке.

Прочитать полный обзор

Лучше: NMLS#330511

5.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

National / regional

National

Why нам нравится

Подходит для: технически подкованных заемщиков, предпочитающих онлайн-опыт.

Прочитать полный обзор

NASB: NMLS#400039

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. credit score

620

Мин. Первоначальный взнос

3%

Pennymac предлагает несколько различных вариантов ипотечного кредита для заемщиков с первоначальным взносом менее 20%.

Почему нам это нравится

Подходит для: заемщиков, ищущих ипотеку с государственной поддержкой, которые хотят делать покупки онлайн.

Читать весь обзор

BNC National Bank: NMLS#418467

4.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

640

Мин. первоначальный взнос

3%

BNC National Bank предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса.

Почему нам это нравится

BNC National Bank предлагает широкий выбор кредитов, но вам нужно обратиться к специалисту по кредитам, чтобы узнать индивидуальные процентные ставки.

Прочитать полный обзор

Водяной знак Жилищные кредиты: NMLS#1838

4.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

ВА:	580
Jumbo:	N/A
FHA:	580
. Первоначальный взнос 3% Watermark предлагает обычные кредиты всего с 3% первоначального взноса. Почему нам это нравится Подходит для: заемщиков, которые ищут солидный выбор типов кредитов с некоторыми нестандартными вариантами, такими как кредиты, отличные от QM. Прочитать полный обзор SoFi: NMLS#1484615 4.5 Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA. Мин. кредитный рейтинг 620 Мин. Первоначальный взнос 3% SoFi требует первоначальный взнос в размере 3% от тех, кто впервые покупает жилье для получения ипотечного кредита. Почему нам это нравится Подходит для: заемщиков, которым нужен полностью цифровой процесс подачи заявки на обычную ипотеку на покупку или рефинансирование. Читать весь обзор Больше лучших ипотечных кредиторов NerdWallet Зачем рефинансировать ипотеку? Существует множество причин для рефинансирования ипотечного кредита. Люди обычно рефинансируют, чтобы сэкономить деньги, либо в краткосрочной, либо в долгосрочной перспективе, а иногда и для того, чтобы взять взаймы под залог собственного капитала. Вот некоторые из основных причин для рефинансирования: Чтобы получить более низкую ставку по ипотеке. Если процентные ставки по ипотеке упадут после того, как вы получите кредит, вы можете рефинансировать его по более низкой ставке. Это может привести к меньшим ежемесячным платежам. Чтобы сократить срок. Рефинансирование с 30-летней ипотеки на более короткий срок кредита (чаще всего на 15 или 20 лет) может увеличить ваш ежемесячный платеж (даже при более низкой процентной ставке), но уменьшит общую процентную ставку, которую вы платите в течение срока действия кредита. . Чтобы избавиться от ипотечной страховки. Когда вы покупаете дом с первоначальным взносом менее 20%, вы должны заплатить за ипотечное страхование. Рефинансирование — это один из способов перестать платить по частному ипотечному страхованию и единственный способ избавиться от ипотечного страхования FHA. Чтобы заменить ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, или ARM, кредитом с фиксированной процентной ставкой. Вместо того, чтобы терпеть неопределенность ежегодных корректировок процентной ставки с помощью ARM, вы можете рефинансировать кредит с фиксированной процентной ставкой, чтобы вам не приходилось беспокоиться о том, что ставка вырастет. Чтобы получить в свои руки акции. При рефинансировании наличными вы занимаете больше, чем ваш текущий остаток по кредиту, и получаете разницу наличными. Обналичивание рефинансирования является популярным способом оплаты ремонта дома. Общие требования к рефинансированию Чтобы иметь право на рефинансирование ипотечного кредита, вы должны соответствовать критериям, установленным вашим кредитором и кредитной программой: Кредитный рейтинг: более высокий кредитный рейтинг может помочь вам обеспечить самую низкую процентную ставку рефинансирования. Кредиты на рефинансирование, поддерживаемые государством, обычно имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные кредиты. Например, при рефинансировании с обналичиванием FHA минимальное количество баллов составляет 500. При обычном рефинансировании это не менее 620. Но кредиторам разрешено устанавливать более высокие минимумы, если они того пожелают. Отношение долга к доходу: Отношение долга к доходу — это часть вашего валового дохода, которая идет на погашение вашего долга. Многие кредиторы требуют DTI ниже 36%. Вы можете рефинансировать ипотечный кредит с более высоким DTI, но вы можете платить более высокую процентную ставку. Собственный капитал: Собственный капитал представляет собой стоимость вашего дома за вычетом суммы, причитающейся по ипотечному кредиту. Сумма капитала, необходимая для рефинансирования, зависит от кредитора и типа ипотеки, но обычно требуется 20% капитала. Период ожидания рефинансирования: Хотя вы можете рефинансировать так часто, как хотите, некоторые кредиторы требуют «приправы» периода между кредитами. Например, при обычном рефинансировании наличными вам придется ждать шесть месяцев. Если вы рефинансируете ипотеку FHA, VA или USDA, время ожидания варьируется от шести до 12 месяцев. Типы рефинансирования ипотеки Независимо от того, хотите ли вы рефинансировать обычную или обеспеченную государством ипотеку, обычно существует три типа рефинансирования: Рефинансирование со ставкой и сроком. это звучит так: вы рефинансируете свою ипотеку, чтобы снизить процентную ставку, сократить срок кредита или и то, и другое. Рефинансирование с выплатой наличных: Рефинансирование с выплатой наличных — это когда вы заменяете ипотеку на новую на сумму, превышающую текущий остаток по кредиту. Разница идет домовладельцу в виде наличных денег, которые можно использовать для улучшения дома или других финансовых обязательств. Существуют обычные варианты рефинансирования, а также FHA и VA. Упрощенное рефинансирование: FHA, VA и USDA предлагают упрощенные варианты рефинансирования, которые могут позволить вам пропустить обычную оценку и проверку кредитоспособности, сэкономив ваше время и деньги. Оптимизация FHA и VA IRRRL требуют, чтобы рефинансирование приводило к финансовой выгоде: либо к уменьшению вашего ежемесячного платежа, либо к уменьшению процентной ставки. Выбор рефинансирующего кредитора Независимо от того, ищете ли вы доступ к традиционному банку или персонализированные услуги кредитного союза, всегда делайте покупки у нескольких кредиторов и сравнивайте процентные ставки и условия, предлагаемые каждым кредитором. Несмотря на то, что может быть легко рефинансировать с вашим текущим ипотечным кредитором, он может не предложить лучшее предложение. Обо всем можно договориться. Ваш кредитор обязан предоставить вам оценку кредита после подачи заявки. Сравните сборы, перечисленные в разделе «Сборы за отправку» в документе. Если вас не устраивает комиссия, договоритесь об ее снятии или уменьшении. Какова реальная стоимость вашей ипотеки? Посмотрите на годовую процентную ставку, или APR. Это число покрывает все расходы по ипотеке, включая процентную ставку и сборы. Еще от NerdWallet Последнее обновление: 1 ноября 2022 г. Методология Звездные рейтинги на этой странице отражают эффективность каждого кредитора в категории рефинансирования NerdWallet. Мы оценили категорию и выбрали кредиторов для этой страницы, используя следующую методологию: NerdWallet рассмотрел почти 60 ипотечных кредиторов, включая большинство крупнейших ипотечных кредиторов США по годовому объему кредита (кредиторы должны были иметь долю рынка не менее 1%). , кредиторы со значительным объемом онлайн-поисков и те, которые специализируются на обслуживании различных аудиторий по всей стране. Все рассмотренные ипотечные кредиторы, которые предлагают более одного продукта рефинансирования, были оценены на основе (1) части их бизнеса, посвященной рефинансированию, (2) их комиссии за создание рефинансирования, (3) прозрачности их ставок и (4) легкости. своего онлайн-приложения. На этой странице представлены кредиторы с наивысшим рейтингом. NerdWallet периодически в течение года запрашивает информацию у проверенных кредиторов. Вся информация, предоставленная кредитором, проверяется на веб-сайтах кредиторов и в ходе интервью. Мы также использовали данные HMDA за 2020 год для данных об объеме отправления, комиссии за отправку, спреде ставок и доле продукта. Подведем итоги нашего выбора… Лучшие кредиторы NerdWallet по рефинансированию ипотеки за ноябрь 2022 г. ветераны NBKC: лучший вариант с низкой комиссией за выдачу кредита Pennymac: лучший вариант с прозрачностью процентных ставок BNC National Bank: лучший вариант с низкой комиссией за выдачу кредита Watermark Home Loans: лучший вариант кредита рефи SoFi: Лучшее для цифрового удобства Часто задаваемые вопросы Существует множество причин для рефинансирования ипотечного кредита. Экономия денег имеет большое значение: получение более низкой ставки снижает ваши ежемесячные платежи, а сокращение срока означает, что вы будете платить меньше общей суммы процентов. Калькулятор рефинансирования ипотечного кредита может помочь вам определить, сколько вы сэкономите и когда станете безубыточным. Не обязательно. Несмотря на то, что может быть легко рефинансировать с вашим текущим ипотечным кредитором, он может не предложить лучшее предложение. Найдите как минимум трех ипотечных кредиторов по рефинансированию и сравните процентную ставку и условия, которые предлагает каждый кредитор. Ставки рефинансирования находятся в постоянном движении и зависят от экономических тенденций, таких как рост занятости и инфляция. Но предлагаемая вам ставка также будет зависеть от вашего индивидуального финансового положения и таких факторов, как ваш кредитный рейтинг и соотношение кредита к стоимости вашего рефинансирования. Получите котировки от нескольких кредиторов, чтобы найти лучшие ставки рефинансирования. Чтобы получить право на рефинансирование ипотечного кредита, вам необходимо соответствовать критериям, установленным вашим кредитором и кредитной программой. Они могут включать требования к доходу, минимальный кредитный рейтинг, максимальное соотношение долга к доходу и достаточный собственный капитал. Первым шагом в рефинансировании является определение вашей цели. Это поможет вам решить, нужно ли вам рефинансирование по ставке и сроку, рефинансирование с выплатой наличных или другой тип ипотечного рефинансирования. Как только вы узнаете, что ищете, вы будете искать кредитора по рефинансированию, подавать заявку и закрывать новую ипотеку, так же, как вы делали это, когда покупали дом. Как правило, вы можете рефинансировать так часто, как это целесообразно с финансовой точки зрения. Есть исключение: некоторые кредиторы требуют «приправы» между рефинансированием — другими словами, они требуют, чтобы у вас была ссуда в течение определенного количества месяцев, прежде чем снова рефинансировать. Жилищные кредиты: рефинансирование или подача заявки на ипотеку Перейти к основному содержанию Пожалуйста, обновите ваш браузер. Мы больше не поддерживаем эту версию браузера. Использование обновленной версии поможет защитить ваши учетные записи и обеспечит лучший опыт. Обновите ваш браузер Пожалуйста, обновите ваш браузер. Мы больше не поддерживаем эту версию браузера. Использование обновленной версии поможет защитить ваши учетные записи и обеспечит лучший опыт. Обновите браузер Закрывать Мы выписали вас из вашей учетной записи. Вы успешно вышли из аккаунта Мы улучшили нашу платформу для Chase. com. Для большего удобства загрузите приложение Chase для своего iPhone или Android. Или перейдите в раздел «Требования к системе» со своего ноутбука или настольного компьютера. Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript. Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Пожалуйста, измените настройки вашего браузера, чтобы убедиться, что JavaScript включен. Ваше путешествие домой начинается здесь Позвольте Чейзу быть вашим партнером Покупка дома Покупка дома может быть действительно полезным опытом. Это также одна из самых больших инвестиций, которую вы сделаете. От поиска вашего нового места до получения ключей — мы здесь, чтобы помочь.   Начать Оцените свою ставку и оплату Определите свой бюджет Доступность по цене касается не только платежей по ипотеке. Этот инструмент поможет определить, какое обязательство соответствует вашему образу жизни. Посмотрите, что вы можете себе позволить Сделайте первый шаг и пройдите предварительную квалификацию Вы можете пройти предварительную квалификацию до подачи полной заявки на ипотеку — мы делаем это быстро и легко. Пройти предварительную квалификацию Рефинансирование вашего ипотечного кредита Рефинансирование может помочь вам снизить ежемесячный платеж, погасить кредит раньше или использовать капитал, который вы уже вложили в свой дом. Взвесьте все за и против, чтобы понять, подходит ли вам рефинансирование.   Узнать о рефинансировании Управляйте своей ипотекой Chase Рассчитайте новый ежемесячный платеж Воспользуйтесь нашими ипотечными калькуляторами, чтобы узнать, как рефинансирование может изменить ваш ежемесячный платеж.   Оцените свою ставку и оплату Получите больше от своего дома Используйте накопленный капитал для оплаты улучшений, консолидации долгов, оплаты обучения в колледже и многого другого.   Учить больше о справедливости Управляйте своей кредитной линией Chase Home Equity Сколько стоит ваш дом или дом вашей мечты? Посмотрите приблизительную рыночную стоимость вашего дома или дома, который вас интересует.   Ознакомьтесь с нашим оценщиком стоимости дома Обзор ипотечного процесса Краткое описание процесса получения ипотечного кредита для начала. Обзор ипотечного процесса VideoOpens Overlay Стенограмма Включить звуковое описание Отключить аудиоописание (1 мин) Цены на покупку Ставки рефинансирования Текущие ставки по ипотечным кредитам на покупку Хотите узнать ставки по ипотечным кредитам на покупку? Получите более точную цену, введя свой почтовый индекс дома, который вы хотите купить. Мы не знаем, кто вы. Пожалуйста, сообщите нам свой почтовый индекс, чтобы увидеть ваши местные тарифы. Введите действительный 5-значный почтовый индекс Почтовый индекс Годовая процентная ставка (APR) – это стоимость кредита в течение срока кредита, выраженная в виде годовой ставки. Годовая процентная ставка, показанная здесь, основана на процентной ставке, любых баллах и ипотечном страховании для кредитов FHA. Он не принимает во внимание комиссию за обработку или любые другие финансовые сборы, связанные с кредитом, которые вам, возможно, придется заплатить. Цены оцениваются по штатам, и фактические ставки могут отличаться. Ставки, указанные в таблице, включают примерно 1 балл и основаны на следующих допущениях: соответствующие 30-летние фиксированные, 15-летние фиксированные, 7/6 ARM и 5/6 ARM на основе суммы кредита от 300 000 до 349 долларов США.999 рублей при первоначальном взносе 20%. 30-летний фиксированный FHA на основе суммы кредита от 200 000 до 249 000 долларов США с первоначальным взносом в размере 3,5%. 30-летний фиксированный гигант на основе суммы кредита от 1 000 000 до 1 049 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 30%. Все кредиты предполагают проживание на одну семью; кредит на покупку; период блокировки ипотечной ставки 30 дней и профиль клиента с отличной кредитной историей См. предполагаемые ежемесячные платежи. См. предполагаемые ежемесячные платежи В зависимости от вашей кредитоспособности доступны кредиты только под проценты, которые предусматривают выплату процентов только в течение установленного периода времени, а также выплату основной суммы долга и процентов в течение оставшегося срока кредита. При выплате только процентов основная сумма не уменьшается. По истечении этого периода ваш ежемесячный платеж будет увеличиваться. Годовая процентная ставка (APR) – это стоимость кредита в течение срока кредита, выраженная в виде годовой ставки. Годовая процентная ставка, показанная здесь, основана на процентной ставке, любых баллах и ипотечном страховании для кредитов FHA. Он не принимает во внимание комиссию за обработку или любые другие финансовые сборы, связанные с кредитом, которые вам, возможно, придется заплатить. Цены оцениваются по штатам, и фактические ставки могут отличаться. Ставки, указанные в таблице, включают примерно 1 балл и основаны на следующих допущениях: соответствующие 30-летние фиксированные, 15-летние фиксированные, 7/6 ARM и 5/6 ARM на основе суммы кредита от 300 000 до 349 долларов США. 999 рублей при первоначальном взносе 20%. 30-летний фиксированный FHA на основе суммы кредита от 200 000 до 249 000 долларов США с первоначальным взносом в размере 3,5%. 30-летний фиксированный гигант на основе суммы кредита от 1 000 000 до 1 049 999 долларов США с первоначальным взносом в размере 30%. Все кредиты предполагают проживание на одну семью; кредит на покупку; период блокировки ипотечной ставки 30 дней и профиль клиента с отличной кредитной историей См. предполагаемые ежемесячные платежи. См. предполагаемые ежемесячные платежи В зависимости от вашей кредитоспособности доступны кредиты только под проценты, которые предусматривают выплату процентов только в течение установленного периода времени, а также выплату основной суммы долга и процентов в течение оставшегося срока кредита. При выплате только процентов основная сумма не уменьшается. По истечении этого периода ваш ежемесячный платеж будет увеличиваться. Текущие ставки рефинансирования жилья Хотите узнать ставки по ипотеке для рефинансирования? Получите более точную ставку, введя свой почтовый индекс дома, который вы хотите рефинансировать. JUMBO: 700 ВЫПЛАТА: Н/Д ОБЫЧНЫЙ: 620