Быстро взять потребительский кредит: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

кредит под залог дома против. Индивидуальный кредит

Не существует универсального кредита, подходящего для всех, на все случаи жизни. Тем не менее, давайте рассмотрим некоторые финансовые факторы, которые могут повлиять на то, выберете ли вы кредит под залог дома или личный кредит.

Выбор ссуды под залог недвижимости

Поскольку ссуды под залог недвижимости, как правило, имеют более низкие ставки и более длительные сроки погашения, они могут быть привлекательным вариантом. Если вы используете кредит собственного капитала для ремонта дома, вы можете даже вычесть проценты по кредиту.

Помните, что эти ссуды могут быть рискованными, поскольку они вынуждают вас предлагать свой собственный капитал в качестве залога, но риск сопряжен с некоторыми потенциальными выгодами. Вот несколько причин, по которым вы можете рассмотреть возможность получения кредита под залог собственного дома:

• Вы хотите занять крупную сумму, и у вас есть средства для ее покрытия. Если вы хотите занять значительную сумму денег, например, для проекта по улучшению дома, и у вас есть значительный капитал, встроенный в ваш дом, кредит на покупку дома может быть подходящим способом.

Ссуды под залог жилья, как правило, имеют более длительные сроки погашения, что может сделать выплату больших сумм немного проще, чем краткосрочные ссуды. Более низкие процентные ставки, которые приходят с кредитами собственного капитала, могут быть очень полезны при выплате большей суммы, а также сэкономят вам много процентов.

• Ваш кредит шаткий. Если ваш кредит не самый лучший, но у вас есть капитал, может быть полезен кредит под залог дома. Хотя вы, возможно, не сможете претендовать на большую процентную ставку, вы все равно сможете занять необходимые средства с помощью кредита под залог собственного капитала.

Поскольку эти кредиты обеспечены, они рассматриваются как меньший риск для вашего кредитора, который может быть более готов расстаться с деньгами.

• Вам не к спеху. Цель вашего кредита также может иметь большое влияние на то, выберете ли вы кредит под залог дома или другой вариант финансирования. Поскольку кредиты под залог недвижимости основаны на стоимости вашей собственности, они требуют нескольких дополнительных шагов, которых нет в других кредитах.

Если вам нужны дополнительные деньги для ремонта вашего дома, кредит под залог дома имеет большой смысл. Однако, если вам нужно быстро оплатить расходы на неотложную медицинскую помощь, кредит под залог дома может быть не такой уж хорошей идеей, поскольку процесс выдачи может занять некоторое время.

• Вы уверены, что сможете погасить кредит. Убедитесь, что вы уверены в своей способности погасить кредит под залог дома. Это второй платеж по ипотеке, который может быть очень большим. Кредит также содержит ваше имущество в качестве залога, поэтому неуплата может привести к тому, что ваш дом будет лишен права выкупа.

Прежде чем подавать заявку на получение кредита под залог дома, убедитесь, что вы можете с уверенностью покрыть другие платежи по кредиту и счета в дополнение к новому платежу.

• Стоимость домов, в которых вы живете, растет. Если стоимость жилья рядом с вами растет, вам не нужно сильно беспокоиться о кредите под залог дома. Однако, если эти значения уменьшаются, кредит под залог собственного дома может быть не лучшим выбором. Существует вполне реальная вероятность того, что вы можете получить подводную ипотеку, когда стоимость жилья падает, особенно если у вас также есть вторая ипотека.

Ваш ипотечный кредит становится «подводным», когда основной баланс вашего кредита превышает стоимость вашего дома. Это может затруднить продажу вашего дома, особенно если вы все еще делаете два платежа по кредиту, один из которых вам нужно будет полностью погасить, если вы собираетесь избавиться от дома.

Выбор личного кредита

Персональные кредиты обычно имеют несколько более высокие процентные ставки, чем кредиты под залог недвижимости, но они также имеют свои преимущества. Процесс получения личного кредита значительно быстрее, чем процесс получения кредита под залог дома, и вам не нужен дом со встроенным капиталом, чтобы претендовать на получение кредита.

Эти кредиты, как правило, имеют более короткие сроки погашения и более высокие процентные ставки, но они могут быть чрезвычайно полезными в крайнем случае, в зависимости от вашего финансового положения. Давайте рассмотрим несколько причин, по которым вам может понадобиться личный кредит.

• У вас нет дома или нет достаточного капитала. Несмотря на то, что кредит под залог собственного дома является отличным вариантом финансирования для тех, у кого есть лишний капитал, не каждый является домовладельцем. Некоторые домовладельцы могут опасаться предлагать свой дом в качестве залога, или, может быть, у них недостаточно собственного капитала, чтобы взять кредит.

Падение ниже определенной суммы собственного капитала по обычному кредиту может привести к еще большим затратам, таким как частное ипотечное страхование (PMI). При личном кредите вам не нужно владеть недвижимостью или вносить ипотечные платежи. Вы можете столкнуться с более высокой годовой процентной ставкой (APR), но вам не придется иметь дело с получением второй ипотеки или беспокоиться о наличии достаточного капитала для заимствования.

• Вы планируете занять относительно небольшую сумму. Подача заявки на получение кредита под залог дома часто сопряжена с такими же трудностями, как и подача заявки на ипотеку, а это означает, что это занимает некоторое время. Если вы занимаете меньшую сумму денег, возможно, не стоит иметь дело с долгим и изнурительным процессом выдачи кредита под залог собственного дома. Вы также можете сэкономить на расходах на закрытие и других сборах, выбрав личный кредит.

Ссуды под залог недвижимости сопряжены с рядом расходов, от сборов за оценку до сборов за выдачу ссуды и затрат на поиск титула. Эти расходы часто составляют до 2% — 5% от суммы кредита, что может быть значительным. С личным кредитом у вас не будет затрат на закрытие. Хотя вам, возможно, придется платить комиссию за просрочку платежа или штрафы за досрочное погашение, затраты на закрытие не являются частью уравнения.

• Вам срочно нужны деньги. Если время имеет решающее значение, вам почти всегда лучше получить личный кредит, чем кредит под залог дома. Чтобы получить личный кредит, может потребоваться от нескольких дней до недели, плюс-минус, но кредит под залог дома может занять месяц или дольше.

Если вам нужен срочный кредит для покрытия медицинских расходов, расходов на переезд или что-то особенно срочное, может быть разумно получить личный кредит, так как вы, скорее всего, увидите деньги быстрее. Просто убедитесь, как всегда, что вы готовы вернуть то, что вы берете взаймы.

• Вы сможете погасить быстрее. Ссуды под залог жилья обычно выдаются на срок от 5 до 30 лет, тогда как личные ссуды обычно варьируются от 1 до 7 лет. В то время как более длительные сроки погашения обычно означают более низкие процентные ставки и более низкие платежи, растянутый график платежей будет означать, что вы со временем начислите больше процентов, чем если бы вы погашали кредит быстрее.

Если вы одолжите 5000 долларов США по процентной ставке 11% и погасите их в течение 10 лет, ваш ежемесячный платеж составит около 69 долларов США.и вы заплатите в общей сложности 3265 долларов в виде процентов. Однако если бы вы заплатили ту же сумму — 5000 долларов США — всего за 36 месяцев, ваш ежемесячный платеж составил бы около 163,69 долларов США, но вы также заплатили бы только около 892,84 долларов США в виде процентов. Вы потенциально можете сэкономить тысячи, потратив меньше времени на погашение кредита.

8 проверенных советов, как быстро получить одобрение личного кредита

11 сентября 2021 г.

​

Личные кредиты полезны в чрезвычайных ситуациях и во время финансового кризиса. Им можно помочь с минимальной документацией и не требуют залога. Поскольку многие банки и NBFC активно продвигают мгновенные личные кредиты, получение одобрения личного кредита кажется детской игрой. Однако, когда вы на самом деле подаете заявку на это, может быть много требований приемлемости, условий, которые финансовые учреждения не раскрывают заранее, что иногда приводит к задержке обработки кредита.

Поскольку многие люди обращаются за потребительским кредитом, когда им срочно нужны деньги, возникает необходимость сократить все возможные задержки, используя эти советы:

1. Подать заявку онлайн:

самый быстрый, но безопасный способ воспользоваться персональным кредитом. После того, как вы подадите заявку, предоставив всю необходимую информацию и загрузив необходимые документы, вы получите подтверждающее сообщение от кредитора. После проверки вашего профиля и документов кредитор одобрит или отклонит заявку на кредит. Существенным преимуществом является то, что вы получаете все обновления заявки на получение кредита по электронной почте и/или в сообщениях. Процесс одобрения кредита обычно занимает одну неделю после того, как вы представили все необходимые документы. После одобрения выплата может занять еще 1-2 дня.

Прежде чем искать где-либо еще, мы рекомендуем вам проверить в вашем существующем банке предложения кредита для физических лиц. В настоящее время многие банки предлагают предварительно одобренные и предварительно квалифицированные персональные кредиты на основе вашей кредитной истории и банковских отношений. Если вы подадите заявку с такими предварительно одобренными онлайн-предложениями, вы можете получить сумму личного кредита, выплаченную на ваш счет, в течение нескольких минут!

2. Поддерживать хороший кредитный рейтинг:

Кредитный рейтинг отражает вашу кредитоспособность. Как правило, кредитный рейтинг выше 700 считается хорошим, но наличие кредитного рейтинга выше 750 может быть дополнительным преимуществом в более быстром одобрении личного кредита. Следовательно, чтобы получить одобрение вашего личного кредита, вы должны иметь хороший кредитный рейтинг. Это самый важный критерий, который кредиторы используют для оценки вашего профиля, особенно в личном кредите, потому что это необеспеченный кредит, который не требует залога. Таким образом, ваш доход и история погашения кредита являются основными факторами, которые учитываются при одобрении кредита. Если ваш кредитный рейтинг хороший, кредиторы рассматривают ваш профиль как профиль с низким уровнем риска, а это означает, что вероятность того, что вы не выполните свои обязательства по погашению кредита в будущем, ниже. Это не только увеличивает ваши шансы на быстрое одобрение личного кредита, но также помогает получить лучшую процентную ставку и снизить комиссию за обработку.

Чтобы улучшить/поддерживать свой кредитный рейтинг, вы должны своевременно оплачивать свои EMI и никогда не платить по кредиту или кредитной карте. Лучший способ — установить в своем банке постоянную инструкцию для автоматической оплаты всех ваших EMI. Это гарантирует, что ваш EMI будет автоматически оплачен с вашего зарегистрированного банковского счета в установленный срок. Убедитесь, что на вашем зарегистрированном банковском счете с автоматической оплатой всегда имеется достаточный баланс, чтобы ваше постоянное поручение не было отклонено.

3. Перед подачей заявки проверьте свой кредитный рейтинг:

Несмотря на то, что вы знаете, что никогда не просрочивали платежи по кредитам и у вас хорошая кредитная история, рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на личный кредит. Есть вероятность, что вы пропустили пару платежей по кредитной карте в установленные сроки и заплатили день или два позже. Может быть сложно отслеживать несколько счетов по кредитной карте. Хотя такие задержки платежей непреднамеренны, они могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Кроме того, кредитный рейтинг может иметь ошибки или ошибки, которые могут привести к отказу в кредите. Наличие кредитного рейтинга заранее может помочь вам исправить счет до подачи заявки на кредит.

Кроме того, важно проверить свой кредитный рейтинг, потому что разные кредиторы предъявляют разные требования к кредитному рейтингу. Если ваша заявка на получение кредита будет отклонена, это может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Поэтому рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг и посмотреть, соответствует ли он критериям кредитного рейтинга кредитора.

4. Поддерживайте хороший банковский баланс:

Проверяя вашу платежеспособность, кредиторы проверяют, поддерживаете ли вы хороший средний месячный баланс. Банки рассчитывают ваш средний месячный баланс путем сложения ежедневного баланса на конец месяца за все дни месяца и деления его на количество дней в месяце. Поэтому, если вы поддерживаете общий хороший баланс, банки/NBFC рассматривают возможность предоставления вам кредита, потому что это показывает, что у вас хорошая платежеспособность. Кроме того, банки предлагают мгновенные персональные кредиты, предварительно утвержденные персональные кредиты и предварительно квалифицированные персональные кредиты, которые абсолютно беспроблемны и беспроблемны, если вы поддерживаете более высокий средний баланс на своем сберегательном счете. Такие личные кредиты готовы к выплатам, которые можно зачислить на ваш сберегательный счет всего за несколько кликов. Тем не менее, мы советуем вам вместо того, чтобы увлекаться мгновенным кредитом и слепо пользоваться им, вы должны прочитать условия, узнать различные сборы, сравнить их с другими кредиторами, а затем принять обоснованное решение.

5. Обращайтесь только к одному кредитору:

Когда многие из нас срочно нуждаются в деньгах, люди обычно обращаются за потребительскими кредитами в несколько банков и NBFC, чтобы увеличить шансы на получение кредита как можно скорее . Тем не менее, кредиторы могут видеть, что вы обращались к многочисленным кредиторам, что может дать им представление о том, что вы находитесь в финансовом кризисе и в отчаянном положении, чтобы воспользоваться личным кредитом. В таком случае возможно, что кредиторы могут избежать предоставления вам кредитной линии. Более того, несколько заявок на получение кредита могут привести к множественным отказам, что может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Кроме того, подача заявок в различные банки и NBFC может занять много времени, поэтому отслеживайте все заявки и координируйте свои действия с несколькими кредиторами.

Различные кредиторы имеют разные критерии приемлемости. Хотя все они предлагают один и тот же продукт, который является личным кредитом, функции, преимущества, процентная ставка и другие сборы могут иметь существенные различия. Поэтому, прежде чем напрямую подавать заявку на личный кредит у любого кредитора, вам следует изучить и выбрать кредитора после проверки их критериев приемлемости и характеристик продукта.

6. Держите все документы наготове:

Прежде чем подавать заявку на потребительский кредит, убедитесь, что у вас есть все необходимые документы. Поскольку это необеспеченный кредит, кредиторы не просят много документов. Тем не менее, вы должны проверить официальный сайт кредитора или попросить представителя банка предоставить вам список необходимых документов. Наличие всех документов под рукой сэкономит время на оформление кредита. Кредиторы обычно запрашивают следующие документы:

• Удостоверение личности — Карта PAN, карта AADHAR, паспорт и т. д.

• Подтверждение адреса — карта AADHAR, удостоверение личности избирателя, паспорт, счет за электроэнергию и т. д.

• Подтверждение дохода —

  • — Для соискателей, получающих зарплату:

    Справки о заработной плате за последние 3–6 месяцев

  • — Для самозанятых заявителей:

    Последняя декларация о подоходном налоге (ITR) вместе с расчетом дохода.

    Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за последние два года, заверенные дипломированным бухгалтером (CA).

7. Предоставьте точную информацию:

Предоставление точной информации о себе и доходах не только повысит шансы на одобрение кредита, но и сделает весь процесс гладким и беспроблемным.

Например, если у вас более одного источника дохода, укажите сведения обо всех ваших источниках дохода сразу, чтобы кредитору не пришлось возвращаться за дополнительными документами, связанными с доходом, если основной источник дохода недостаточен для ваша платежеспособность по кредиту.

Кроме того, если вы проживаете на арендной плате, вам необходимо предоставить договор аренды вместе с подтверждением вашего постоянного адреса.

8. Подать заявку, сколько сможете оплатить:

Подача заявки на более высокий кредитный лимит, чем тот, который вы можете погасить, приводит к отклонению заявки на кредит. Поскольку вам не нужно предоставлять какое-либо обеспечение в личном кредите, вы должны учитывать только свои источники дохода и подавать заявку только на легко управляемую сумму, которую вы сможете погасить. Оценивая свою способность погашения кредита, вы должны учитывать все фиксированные и переменные расходы, возможность увеличения расходов и ваши текущие взносы.

Кроме того, при подаче заявки на личный кредит учитывайте соотношение вашего долга к доходу. Отношение долга к доходу — это соотношение ваших ежемесячных EMI и вашего ежемесячного дохода. Наличие EMI ​​менее 30% вашего ежемесячного дохода считается хорошим соотношением долга к доходу. Чем выше коэффициент, тем выше вероятность отказа в кредитной заявке. Более высокий коэффициент означает, что ваши обязательства превышают ваши доходы. Например, если ваша месячная зарплата составляет 50 000 рупий, а ваши существующие EMI ​​стоят 30 000 рупий, отношение вашего долга к доходу составляет 60%. Кредиторы обычно считают рискованным, если отношение долга к доходу превышает 45%.

В завершение:

Хотя получение потребительского кредита может быть не таким простым делом, как кажется, выполнение всех приведенных выше советов поможет вам быстро получить одобрение личного кредита.