Факты о работе Бюро кредитных историй: получаем КИ самостоятельно! Бюро кредитных историй список
как заказать бесплатный отчет по КИ?
Официальный сайт БКИ (бюро кредитных историй) помимо полезной информации для клиентов и партнеров позволяет заказать кредитную историю. Некоторые БКИ предусматривают такую возможность прямо на сайте, некоторые – на специально разработанной интернет-площадке. Такое БКИ, как Национальное бюро кредитных историй (между прочим – самое крупное в РФ) не предоставляет возможности проверить кредитную историю онлайн, поэтому приходится обращаться к различным партнерам или заказывать отчет стандартными способами.
5 важных фактов о заказе кредитной истории и БКИ
Факт 1. В РФ нет (и не было) единой базы кредитных историй. Если клиент обращается к одному бюро – велика вероятность, что он получит неполную КИ или вообще не получит никакой информации. Это связано с тем, что каждое БКИ на основе сотрудничества получает информацию только от определенных банков, МФО и прочих кредиторов.
Факт 2. На момент публикации статьи в России действует 15 таких БКИ.
Факт 3. Каждому гражданину предлагается проверить кредитную историю 1 раз в год бесплатно. Причем это касается всех бюро кредитных историй.
Внимание! Хранится кредитное досье на каждого заемщика (и физического, и юридического лица) 10 лет. Момент отсчета – время последнего обновления информации. После этого КИ аннулируется.
Факт 4. Удалить полностью или частично досье невозможно, попытки приведут только к обвинениям в мошенничестве.
Факт 5. Даже на бесплатную проверку один раз в год придется потратиться. Но об этом подробнее – в следующих разделах.
Как заказать информацию через бюро кредитных историй
Для тех, кто впервые заказывает кредитную историю, данную инструкцию следует изучить полностью, начиная с первого этапа проверки.
С чего начинается любая проверка
Чтобы определиться, в какие из 15 БКИ нужно обратиться, заказывается справка из Центробанка, а конкретнее – из его структурного подразделения ЦККИ. Это Центральный каталог, основными функциями которого являются:
выдача и отзыв лицензий на осуществление деятельности БКИ;
выдача справок о том, в каком бюро кредитных историй находится КИ любого субъекта;
временное хранение КИ тех бюро, у которых отозвана лицензия. В дальнейшем эти досье на торгах передаются другому БКИ.
Об этом в наших публикациях говорилось уже не раз, но в интернете все равно появляется много популярных статей по КИ, которые вводят читателей в заблуждение. Поэтому разъясняем:
Крайне важно! ЦККИ не предоставляет кредитные истории: ни бесплатно, ни за деньги.
Запрос в ЦККИ
Для обращения в ЦККИ не понадобится оплата и бюрократические проволочки – сделать это можно бесплатно на официальном сайте Центрального банка РФ. Но! Для этого обязательно нужен код субъекта.
Зайдите на официальный сайт Центробанка.
Заполните заявку и укажите код.
Получите справку по электронной почте.
Можно создать новый код (это платно) и вернуться к обращению через официальный сайт. Также можно запросить справку в других структурах – банк, МФО, нотариальная контора. Это также платно. Подобную услугу предлагают и некоторые БКИ, причем это можно сделать на их официальных сайтах.
Ответ из Центрального каталога имеет примерно следующий вид:
Перечень каждого бюро кредитных историй.
Его контактные данные (адрес, официальный сайт).
Как заказать кредитную историю при личном обращении
Личное обращение позволяет получить отчет в бумажном варианте. Главное условие при любом способе запроса КИ – подтверждение личности, поскольку в отчете находится много персональной информации.
В справке из ЦККИ будут указаны адреса для обращения. Обратите внимание, что офисы приема субъектов КИ работают стандартно: в будние дни, с 8:00 (9:00) до 17:00 (18:00).
Для получения КИ понадобится только паспорт или второй удостоверяющий документ. Отчет будет готов в течение дня.
В данном способе нет ничего сложного, но есть одно главное «но» — крупные БКИ все расположены в Москве. Для получения полной картины, если информация располагается в 2-3 БКИ потратить придется как минимум 1 день.
Остальным регионам предлагается заказать кредитную историю дистанционно, кстати, более подробно о каждом БКИ можно почитать на их официальных сайтах:
Несмотря на стандартность процедуры, каждое БКИ имеет свои особенности.
Как заказать КИ дистанционно
Заемщикам из регионов, отличных от Москвы, предлагается заказать КИ дистанционно. Делается это простейшим письменным запросом, отличается лишь форма отправления:
простая письменная корреспонденция;
телеграмма.
В данном случае тоже нужен паспорт, данные из него указываются в отправлении, а подтверждение происходит за счет заверки личной подписи. Письмо заверяет нотариус, а телеграмму – работник узла связи.
Посчитать примерные затраты на такой способ заказа нетрудно: поинтересуйтесь расценками любой нотариальной конторы (в среднем — 1000 р.), телеграмма: за слова – около 200 р., за заверку подписи – 280 р. Даже, если КИ заказывается первый раз в год, эти затраты клиент в любом случае понесет. Отправления без заверенной подписи не принимаются и не рассматриваются в БКИ.
Более удобным дистанционным способом запроса будет обращение к официальному сайту БКИ. Рассмотрим на примере двух крупных бюро РФ.
Проверка КИ в бюро кредитных историй онлайн на примере НБКИ
На официальном сайте личный кабинет предоставляется только юридическим лицам, используется он для сотрудничества с бюро. Физическим лицам на официальном сайте НБКИ отчет проверить нельзя.
Поэтому клиенту можно обратиться к стандартному запросу или к услугам онлайн-партнеров и сервисов. К примеру, к БКИ24. Процедура заказа КИ не займет много времени по причине:
отсутствия регистрации;
нет необходимости подтверждения личности;
уплаты каких-то дополнительных затрат.
Отчет стоит 340 р. при любом числе запросов за год, существенный плюс – отсутствие дополнительных затрат, в сравнении с другими БКИ.
Документ по КИ приходит на электронную почту. Более подробно можно узнать на официальном сайте ➤ БКИ24. Там же ежедневно работает служба техподдержки и онлайн-консультант, который ответит на любые вопросы по КИ.
Заказ КИ в БКИ онлайн на примере Эквифакса
На официальном сайте Эквифакса можно получить отчет даже первый раз бесплатно (остальные БКИ просят за это оплату и дополнительно за подтверждение). Но это не значит, что после такой информации каждый получит КИ бесплатно. Если Вы точно знаете, что Эквифакс хранит Ваши данные, тогда можно смело обращаться.
Принципиальное отличие от проверки в том же БКИ24 – это необходимость создания личного кабинета и подтверждение личности. А это сопряженно с дополнительными денежными затратами.
Регистрация на официальном сайте бюро кредитных историй Эквифакс. Ничего сложного – вводите данные, которые требуются в анкете.
Подтверждение кабинета. В смс-оповещении приходит код, также адрес электронной почты подтверждается ответом на рассылку.
Подтверждение личности. Телеграмма, письмо – та же процедура, что и при стандартном заказе КИ. Также можно это сделать через систему КОНТАКТ или переводом банка.
Советуем воспользоваться электронным модулем e-ID. Подразумевается бесплатное подтверждение, если клиент пройдет тест правильно. Для этого нужно знать подробности своего кредитного досье.
Видео: как работает БКИ
bankcreditov.com
Список аккредитованных бюро кредитных историй
18 Декабрь 2017
Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, занимающаяся обработкой, хранением и систематизированием кредитных историй клиентов кредитных организаций, как правило банков. Деятельность бюро кредитных историй регламентируется федеральным законом N 218-ФЗ от 30.12.2004, а реестр огранизаций осуществляется Центральным банком России.
Список бюро кредитных историй внесенных в государственный реестр Центробанка России. Более подробную информацию о реестре кредитных историй можно узнать на официальном сайте ЦБ России.
Информация о списке бюро кредитных историй актуальна на сентябрь 2018 года.
ООО "Межрегиональное Бюро кредитных историй"
Услуги по предоставлению информации о заёмщиках для кредиторов. Образцы договоров. Лицензия. Нормативные документы. Контактная информация.
Номер телефона: +7 3452 39-02-73 +7 3452 39-02-83
Адрес и график работы: г. Тюмень, ул. Максима Горького, д. 68, к. 1 1/1; понедельник – четверг с 8:30 до 17:30, пятница с 8:30 до 16:30, перерыв с 13:00 до 14:00
Веб сайт: www.mbki.ru
ФИО руководителя: Микульский Михаил Алексеевич
Номер лицензии: 072-00002-002
АО "Национальное бюро кредитных историй"
Формирование, обработка и хранение кредитных историй, техническая защита конфиденциальной информации, разработка методик вычисления индивидуальных рейтингов и прочее. Услуги и продукты для кредиторов, страховых компаний, поставщиков ЖКУ и услуг...
Номер телефона: +7 495 221-78-37 (факс доб. 125)
Адрес и график работы: г. Москва, Нововладыкинский пр., д. 8, стр. 4, этаж 5, офис 517, БЦ "Красивый Дом". Прием осуществляется с понедельника по пятницу, с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00
Веб сайт: www.nbki.ru
ФИО руководителя: Викулин Александр Юрьевич
Номер лицензии: 077-00003-002
ООО "Поволжское бюро кредитных историй"
Номер телефона: +7 843 238-71-88 +7 843 238-71-22
Адрес и график работы: г. Казань, ул. Университетская, д. 22, офис 204; понедельник – пятница с 9:00 до 17:00, перерыв с 12:00 до 13:00
Веб сайт: www.pbki.ru
ФИО руководителя: Зарипова Эльмира Салихзановна
Номер лицензии: 016-00006-002
АО "Северо-Западное бюро кредитных историй"
Северо-западное бюро кредитных историй.
Номер телефона: +7 812 438-17-20
Адрес и график работы: г. Санкт-Петербург, ул. Профессора Попова, д. 23 лит. В, офис 221. Прием по предварительной записи
Веб сайт: www.nwcredit.ru
ФИО руководителя: Животов Сергей Константинович
Номер лицензии: 078-00007-002
ЗАО "Объединенное Кредитное Бюро"
Объединенное Кредитное Бюро предоставляет своим клиентам высокоэффективныеВ числе клиентов Бюро более 600 банков, МФО, страховых компаний и операторов сотовой связи.
Номер телефона: +7 495 665-51-74
Адрес и график работы: г. Москва, 2-й Казачий переулок, д. 11, стр. 1; понедельник – пятница с 10:00 до 18:00
Веб сайт: www.bki-okb.ru
ФИО руководителя: Зеленский Даниэль Викторович
Номер лицензии: 077-00009-002
ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт"
Предоставление отчётов о кредитных историях физических и юридических лиц. Правила оказания услуг. Тексты договоров, образцы заявлений.
Номер телефона: +7 495 609-64-24
Адрес и график работы: г. Москва, Семеновская пл., д. 7, к. 1; среда с 10:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00
Веб сайт: www.rs-cb.ru
ФИО руководителя: Сотникова Анна Васильевна
Номер лицензии: 077-00010-002
Общество с ограниченной ответственностью "Эквифакс Кредит Сервисиз"
Крупнейшее бюро кредитных историй, возглавляет список БКИ России. Мы ориентированы на предоставление максимально полного пакета качественных услуг.
Номер телефона: +7 495 967-30-91 +7 495 790-73-31
Адрес и график работы: г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, стр.1, 2 этаж, офис 2.09. Прием осуществляется по предварительной записи, с понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00
Веб сайт: www.equifax.ru
ФИО руководителя: Лагуткин Олег Иванович
Номер лицензии: 078-00012-002
ООО "Бюро кредитных историй "Южное"
Бюро кредитных историй — коммерческая организация, которая создаётся с целью аккумулирования информации о заёмщиках — физических и юридических лицах...
Номер телефона: +7 863 322-01-43
Адрес и график работы: г. Ростов-на-Дону, проспект Стачки, д. 215б, офис 8а. Прием осуществляется с понедельника по пятницу, с 9:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00
Веб сайт: www.ugbki.ru
ФИО руководителя: Панченко Антон Евгеньевич
Номер лицензии: 061-00013-002
ООО «БКИ «Партнер»
ООО «Бюро кредитных историй «Партнер» Адрес: 424000, Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, 42.
Номер телефона: +78362232-949
Адрес и график работы: г. Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д. 42, пом. 1. Прием осуществляется понедельник-пятница с 9:30 до 17:30, перерыв с 13:00 до 14:00
Веб сайт: www.bkipartner.ru
ФИО руководителя: Сельдюков Владимир Васильевич
Номер лицензии: 012-00038-002
ООО "Восточно–Европейское бюро кредитных историй"
Получение кредитной истории в Санкт-Петербурге Восточно-Европейское бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством...
Адрес и график работы: г. Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, д. 15-17, офис 103. Прием осуществляется с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30 (перерыв на обед с 13:30 до 14:30), суббота и воскресенье – выходные дни.
Веб сайт: www.vebki.ru
ФИО руководителя: Сологуб Александр Николаевич
Номер лицензии: 078-00029-002
ООО "Столичное Кредитное Бюро"
Политика обработки персональных данных в обществе с ограниченной ответственностью «Столичное кредитное бюро» (ООО «Скб»).
Номер телефона: 8 (800) 333-58-59
Адрес и график работы: г. Москва, Проспект Андропова, д. 22, на 8-м этаже, комната № 21 в помещении № 1; понедельник-пятница с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00
Веб сайт: www.stbureau.ru
ФИО руководителя: Овчиян Риго Маратович
Номер лицензии: 077-00030-002
ООО "Межрегиональное Бюро кредитных историй "Кредо"
Так же вы можете прийти к нам в офис с документом, удостоверяющим личность (паспорт), по адресу: 403893 Волгоградская обл., г. Камышин, 8 мкр, дом 4 и получить список бюро...
Номер телефона: +7 84457 4-23-14
Адрес и график работы: Волгоградская обл., г. Камышин, 8 мкр., д. 4; понедельник – пятница с 08:30 до 17:30
Веб сайт: www.kredo-kam.ru
ФИО руководителя: Скороходов Михаил Анатольевич
Номер лицензии: 034-00033-002
Общество с ограниченной ответственностью "Красноярское Бюро кредитных историй"
allcred.ru
Сколько в России кредитных бюро
Количество бюро периодически меняется. В июле 2016 зарегистрировано в качестве БКИ 18 организаций. Актуальный реестр бюро ведет Центральный каталог КИ (ЦККИ), куда каждое БКИ отправляет информацию о хранящихся в нем историях.
Бюро кредитных историй (далее – также БКИ) обеспечивают формирование, обработку и хранение кредитных историй. Их деятельность регламентируется законом «О кредитных историях», согласно которому бюро могут быть по ряду причин реорганизованы, ликвидированы или исключены из списка БКИ. Какие тенденции в изменении числа кредитных бюро в России, какие БКИ самые крупные и как бюро поделили клиентов, написано далее.
Сколько БКИ в реестре ЦККИ
По состоянию на 27.07.2016 в реестре Центрального каталога зафиксировано по всей России 18 кредитных бюро:
ООО «МБКИ»
АО «НБКИ»
АО «Приволжское кредитное бюро»
ООО «Поволжское бюро кредитных историй»
ЗАО «СЗБКИ»
ЗАО «ОКБ»
ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
ООО «ЭКС»
ООО «БКИ «Южное»
ООО «Зауральское Бюро кредитных историй»
ООО «ДВБКИ-ОВК «ФК»»
ООО «ВЕБКИ»
ООО «СКБ» («Столичное кредитное бюро»)
ООО «МБКИ «КРЕДО»
ООО «Красноярское БКИ»
ООО «МикФинансПлюс»
ООО «МИКФИНАНС ЮГ»
ООО «СКБ» («Специализированное кредитное бюро»)
Количество бюро имеет тенденцию к уменьшению. Для сравнения: в 2014 в России было зарегистрировано 25 БКИ.
Какие БКИ самые крупные
По данным banki.ru около девяноста пяти процентов всех имеющихся в РФ кредитных историй хранятся всего в четырех крупнейших бюро:
Крупные БКИ
Подробнее о каждом бюро из указанной четверки лидеров можно прочесть в отдельных статьях (НБКИ, «Эквифакс», ОБКИ, КБ Русский Стандарт)
В чем преимущества крупных бюро
Кредитные организации обязаны иметь договор с одним или несколькими БКИ и подавать сведения в свое бюро с установленной законом периодичностью. Чем БКИ крупнее, тем с большим количеством банков оно сотрудничает. А значит может предоставить максимально объективную картину по кредитной истории. Однако и в данных лидеров рынка кредитных историй бывают ошибки. Именно поэтому рекомендуется свою КИ периодически проверять, даже если есть твердая уверенность в отсутствии кредитов. Максимально просто и без последствий для кредитной истории это можно сделать с помощью кредитного рейтинга.
Мария Ковальчук
Банковский специалист Home Credit и BNP Paribas
www.gagarinbank.ru
Список официальных бюро кредитных историй
ООО "Объединенное бюро кредитных историй"
РФ, 190031, г.Санкт-Петербург, Московский пр., д. 7, офис 40Н
(812) 310-56-37/ (812)310-94-20
Храмов Роман Николаевич
ООО "Межрегиональное Бюро кредитных историй"
625048, г.Тюмень, ул. Максима Горького, д. 68, корп. 1 1/1
(3452) 39-02-73 (3452) 39-02-83 (3452) 39-02-31
Микульский Михаил Алексеевич
ОАО "Национальное бюро кредитных историй"
121069, Российская Федерация, г. Москва, Скатертный переулок, дом 20, строение 1
(495) 221-78-37 221-78-37 д. 125
Викулин Александр Юрьевич
ЗАО “Приволжское кредитное бюро”
Российская Федерация, 445037, г. Тольятти, Новый проезд, 8
(8482) 70-80-06/ (8482) 36-53-00
Агафонова Вера Александровна
ЗАО "Поволжское бюро кредитных историй"
420111, Республика Татарстан, г. Казань, ул. Университетская, д. 22, офис 204.
(843)238-71-88/ (843)238-71-22
Зарипова Эльмира Салихзановна
ЗАО "Северо-Западное бюро кредитных историй"
г. Санкт-Петербург, Пироговская наб., д. 5/2.
(812)438-17-20
Животов Сергей Константинович
ЗАО "Объединенное Кредитное Бюро"
Российская Федерация, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1.
Тел: (495)665-51-73
Зеленский Даниэль Викторович
ООО "Кредитное бюро Русский Стандарт"
Россия, 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1.
(495)609-64-24
Сотникова Анна Васильевна
ООО “Эквифакс Кредит Сервисиз”
129090, Российская Федерация, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1
(495) 967-30-91 (495) 790-73-31
Лагуткин Олег Иванович
ООО “Бюро кредитных историй “Южное””
Российская Федерация, 344090, г. Ростов-на-Дону, проспект Стачки, дом 194, оф. 814
236000, Россия, г. Калининград, ул. Чайковского, 33
(4012)99-24-29
-
ООО ” Бюро кредитных историй “Урал”
Россия, Курганская область, г. Курган, ул. Савельева, 58
8(3522)45-40-91
-
ООО “Бюро кредитных историй Коми”
Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Морозова, д.104, корпус 16
(8212)39-18-28/ (8212)39-18-28
-
ЗАО “Межрегиональное бюро кредитных историй”
Российская Федерация, 125009, Москва, Дегтярный пер., д.5, стр.2
(495)508-58-08
-
ООО “Северо-Восточное Бюро кредитных историй”
Россия, 677000, Республика Саха (Якутия), г. Якутск, ул. Чернышевского, д.16, корп.1, кв.89
(4112) 33-66-77/ (4112) 33-66-77
-
ООО “Сибирское бюро кредитных историй”
Россия, 654000, Кемеровская область, г. Новокузнецк, ул. Франкфурта, д. 9.
8(3843)76-22-21
-
ООО “Восточное бюро кредитных историй”
Россия, 680007, г. Хабаровск, ул. Шевчука, д. 23.
8(4212)41-33-43
-
ООО “Зауральское Бюро кредитных историй”
Россия, 630123, г. Новосибирск, ул. Аэропорт, д. 1а.
(383)213-37-68/ (383)200-29-09
-
ООО “Дальневосточное Бюро кредитных историй – Общество взаимного кредитования “Финанс – Кредит”
Россия, 692900, Приморский край, г. Находка, ул. Портовая, д. 3, офис 603.
8(4236)67-93-07
-
ЗАО “Восточно – Европейское бюро кредитных историй”
Россия, 191002, г. Санкт -Петербург, ул. Рубинштейна, д. 15-17, офис 103.
8(812)575-84-01
www.vebki.ru
ООО “Столичное Кредитное Бюро”
Россия, 107023, г. Москва, ул. Большая Семеновская, д. 40, корп. 18
(495)7774991/ (495)7774991
-
ООО “Бюро кредитных историй “Центр”
Россия, 426034, г. Ижевск, ул. Авангардная, 4Б
(3412)438805/ (3412)438811
-
ООО«Пермское региональное бюро кредитных историй»
Россия, 614087, г. Пермь, ул. Шоссе Космонавтов, 111, офис 405
(342)257-10-09 (342)257-00-08 (342)215-59-39
-
ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»
Российская Федерация, 403870, Волгоградская область, г. Камышин, 8 мкр д. 4
(84457)4-23-14
-
moscow-kredit.ru
Бюро кредитных историй - официальный сайт БКИ. Банк кредитных историй. База кредитных историй
Это структуры, которые хранит, обрабатывают, регулярно обновляют кредитные данные банковских клиентов-заемщиков. Необходимую информацию бюро получает из банков и других официальных кредиторов. При этом информация о кредитной истории каждого конкретного лица может содержаться в архивах как нескольких, так и только одного из семнадцати бюро России. Кредитную историю может получить исключительно её владелец, третьи лица получают доступ к этому документы только с вашего письменного согласия.
Как бюро взаимодействует с центральным каталогом кредитных историй?
Центральный каталог— это подразделение Банка России, задача которого по запросу физического или юридического лица предоставить ему информацию о том, какое именно кредитное бюро хранит его кредитную историю. Звучит сложно, но на деле все просто. После запроса в каталог вы получаете справку, указывающую, в какие бюро вам следует обратиться, чтобы получить сведения по кредитам. На этом работа центрального каталога завершена.
Главные кредитные бюро
Сегодня в стране четыре ключевых бюро. Их основные различия – в объеме данных клиентов, количестве сотрудничающих организаций и подходе к работе с информацией.
Эквифакс
«Эквифакс Кредит Сервисиз» обладает более 140 миллионами кредитных историй, сотрудничает более чем с 300 организациями. Оказывает комплексные услуги управления рисками, анализа данных и борьбы с мошенничеством.
Объединенное кредитное бюро
Объединенное кредитное бюро обладает базой данных из 143 миллиона кредитных историй, эксклюзивный партнер Сбербанка России.
Что еще следует знать о кредитных бюро?
Бюро кредитных историй и «черные списки»
Одни думают, что в бюро формируются списки недобросовестных заемщиков, среди которых особо выделяются обладатели судимостей. Другие считают: если лицо ничего не нарушало, то и делать его истории в бюро нечего. Однако все это – неверно.
Организации хранят сухие данные, без эмоциональной окраски. В базах данных кредитная информация хранится без сортировки по тем или иным качествам заемщиков. Если лицо оформило заем — оно в базе. Есть просрочки — об этом будет упомянуто. Коедиты погашаются как следует — и это фикисируется.
Бюро подчинены банкам
Так как банки регулярно мотивируют свой отказ в предоставлении кредита плохой кредитной историей, полученной из кредитного бюро, сложилось мнение, что бюро принадлежат банкам. Это в корне неверно. Никто, кроме бюро, не занимается кредитными историями. Никто в банке не ведет самостоятельные базы этих историй. Обе стороны – партнеры одного дела, не более.
БКИ удаляют негатив из кредитных историй
А вот это уже ближе к правде, но с уточнениями. Дело в том, что единственным условием для исправления той или иной информации кредитной истории является ошибка кредитной организации, передавшей неверные сведения в бюро. Если вы нашли ошибку в своей кредитной истории, напишите об этом в бюро. Если ошибку не исправят, смело обращайтесь в суд.
А вот почистить историю от негатива, увы, не получится.
mycreditinfo.ru
Бюро кредитных историй и скоринг БКИ
Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридическая организация, которая формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории клиентов. По запросу кредиторов БКИ предоставляет информацию, формирует кредитные отчеты и выполняет прочие сопутствующие услуги.
В чем заключается работа БКИ
В БКИ формируются кредитные истории всех граждан, которые когда-либо сотрудничали с банками и другими кредитными организациями. Распространенный миф среди простых обывателей: «БКИ хранит сведения только о просроченных платежах», но это вовсе не так. Кредитная организация в срок, установленный договором (но не позднее 5 дней), передает все данные о совершенных событиях.
В ФЗ №218 «О кредитных историях», в статье 9 «Права бюро кредитных историй» сказано, что помимо сбора, хранения и предоставления информации на договорной основе, БКИ могут еще и запрашивать данные у государственных органов, внебюджетных фондов, ЦБ РФ и прочих организаций для проверки актуальности, и достоверности полученных сведений. Ввиду масштабов объемов информации, второй пункт 10 статьи того же закона, обязывает каждое кредитное бюро иметь лицензию по технической защите конфиденциальных данных.
Даже если БКИ будет реорганизовано или ликвидировано, все истории будут переданы (проданы) правопреемникам (другим БКИ). Ни одна из них не потеряется.
Каждое бюро объединяет в истории следующие разделы:
Титульная часть (Ф.И.О., дата и место рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС).
Основная часть (адрес регистрации и проживания, сведения об ИП, если лицо недееспособно или признано банкротом – соответствующее решение суда, информация о кредите, о должнике).
Дополнительная (закрытая) часть (данные об организации, передавшей информацию в БКИ).
Информационная часть (сведения об отказах банков или отказов клиента от одобренного кредита).
Самая интересная для банков информация содержится в основной части КИ – информация о кредитах, с указанием: вида обязательств, суммы, срока, залога, допсоглашений, вида погашения (по графику, досрочное, было ли частичное), суммы остатка долга на текущую дату, погашения кредита за счет обеспечения, факта судебного вмешательства, полной стоимости кредита. Если имела место переуступка прав (продан кредит другому банку или коллектору) – отметка хранится в этой же части.
В ФЗ 218, статье 5, пункте 3.1 говорится о том, что источник формирования истории (любая кредитная организация) обязан передавать информацию в БКИ даже без согласия клиента.
Скоринг БКИ
БКИ получает информацию от кредиторов, собирает ее, хранит, обновляет, но как передает другим кредиторам? Математическими и статистическими методами БКИ обрабатывают имеющуюся информацию с целью оценки кредитоспособности заемщика, и называется этот процесс – скоринг.
Каждое бюро разрабатывает собственные методы оценки и анализа и применяет к каждому досье не один вид скоринга, но самый популярный и всемирно известный – FICO score. Истории присваивается скоринговый балл в диапазоне от 300 до 850, где 300 – 100% отказ в любом банке, а 850 баллов – 99% одобрение. Узнать свой балл вы сможете в кредитном отчете от БКИ.
300-500 баллов – это «черный список», за вас не возьмется даже брокер. Максимум – ломбард или МФО.
500-600 баллов – высока вероятность отказа даже по товарным кредитам и займам с обеспечением. Поможет только удача.
600-650 баллов – низкая вероятность отказа, но банк все равно будет сомневаться и, возможно, повысит ставку, снизит сумму.
650 – 690 баллов – твердая «четверка», спокойное и беспрепятственное оформление займа на общих условиях. Надежный клиент.
690 – 850 баллов – каждый банк желает видеть такого заемщика в своем кредитном отделе и готов предлагать выгодные условия, сниженные ставки.
Если ваша репутация пострадала из-за уважительной причины (по болезни, вследствие увольнения), постарайтесь при взятии нового кредита подтвердить это документально.
Как найти бюро, в котором хранится моя кредитная история
На начало февраля 2018 года в ЦБ РФ зарегистрировано 17 БКИ, их полный список, электронные адреса и номера телефонов можно посмотреть в интернете. Деятельность БКИ контролируется подразделением Банка России – ЦККИ (центральный каталог кредитных историй). Несмотря на название, в ЦККИ нельзя найти само досье, но можно бесплатно узнать в каких именно бюро оно хранится, заказав справку на официальном сайте ЦБ РФ. Для этого нужно:
Перейти в раздел «Кредитные истории».
Выбрать «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
Выбрать «Субъект».
Нажать «Я знаю код субъекта» — если знаете, если нет – отложите формирование запроса и перейдите во вкладку «Изменить код субъекта» или «Аннулировать код субъекта» и вернитесь к этому шагу после установления нового кода или обратитесь с паспортом в любое бюро или банк. Специалисты некоторых банков не спрашивают клиентов какой код они хотят установить, а просто записывают число и месяц рождения в числовом формате. Попробуйте указать такое сочетание, если не подошло – измените код.
Выберите «Физическое лицо».
«Отослать данные».
Введите Ф.И.О., серию, номер и дату выдачи паспорта, код субъекта и электронный адрес.
«Отослать данные».
Зная в каких бюро есть информация о вашей «кредитной жизни», вы можете раз в год бесплатно получить кредитный отчет на руки, сделав запрос непосредственно в бюро, в интернете или через посредников (банки). Получить отчет на платной основе можно неограниченное количество раз. Подробнее: о том, как узнать свою кредитную историю.
Рейтинг БКИ
Несмотря на изобилие БКИ, крупных всего 4. В них и сосредоточена основная масса кредитных историй:
«Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) – больше 600 партнеров и 305 миллионов кредитных историй. Предоставляют банкам, МФО, страховым компаниям и салонам сотовой связи: услуги оценки благонадежности заемщика на основе данных, имеющихся в КИ; проводит анализ вероятности дефолта заемщика, совершившего первую просрочку до 30 дней; анализ платежеспособности клиента при оформлении второго и последующих кредитных продуктов и прочие услуги. ОКБ – партнер Сбербанка.
«Эквифакс Кредит Сервисиз» разработал собственные модели скоринга для сбора долгов, для поиска клиентов, которых стоит удержать в банке новыми предложениями и прочие виды; сервис для обнаружения намеренного искажения личной информации с целью мошенничества и пр. В числе партнеров: «Альфа-Банк», «ХоумКредит», «ОТП Банк», «Ренессанс», «Промсвязьбанк», «Открытие» и др.
«Русский стандарт кредитное бюро» помимо стандартных услуг предоставляет еще и оценку заемщика без КИ по сроку «жизни» номера телефона и по платежной культуре абонента, по рейтингу работодателя заемщика. Также осуществляет проверку паспорта на подлинность и на наличие непогашенных долгов по базе судебных приставов. В бюро сосредоточено более 140 миллионов записей, включая КИ.
«Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) работает с более чем 3 000 компаний (например, «Альфа-Банк», «Тинькофф», «ОТП Банк», «Сетелем», «Русфинанс», «Росбанк» и др.). Помимо работы с КИ, бюро предлагает партнерам 3 модели скоринга, проверку подлинности документов клиента, риск-аналитику и даже проверку движимого имущества на предмет нахождения его в залоге.
ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 12.02.2018
Внимание!
Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.
