Что банк сделает если не платить кредит: Если вообще не платишь кредит банку, что будет — чем грозит, какие могут быть последствия, что сделают, если перестать оплачивать

Какие у вас есть права, если вы не можете погасить кредит?

Расставание с имуществом, финансируемым за счет сбережений, может быть душераздирающим опытом. Тем не менее, это возможность, к которой вам нужно быть готовым в случае потери работы или краха бизнеса из-за замедления роста. Помните, даже если заемщик не выполняет свои обязательства, он не отказывается от всех прав на актив или на справедливое обращение.

Кредиторы должны следовать надлежащей правовой процедуре при инициировании процедуры взыскания своих взносов. В случае обеспеченных ссуд основные заложенные активы могут быть изъяты кредиторами в соответствии с Законом о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и защите обеспечительных интересов (Sarfaesi). Однако они не могут сделать это без надлежащего уведомления.

1. Право на надлежащее уведомление

Счет заемщика классифицируется как неработающий актив (NPA), если погашение просрочено на 90 дней. В таких случаях кредитор должен сначала уведомить неплательщика за 60 дней. «Если заемщик не погасит долг в течение срока уведомления, банк может приступить к продаже активов. Однако для продажи банк должен еще за 30 дней подать публичное уведомление с указанием деталей продажи», — говорит В.Н. Кулкарни, банковский консультант и бывший кредитный консультант.

Читайте также:
Как защитить свои финансы от кризиса

2. Право на справедливую оценку активов
Перед продажей активов кредитор должен выпустить уведомление, в котором указывается справедливая стоимость активов, а также резервная цена, дата и время аукциона. «Это рассчитывают оценщики банка. Если заемщик считает, что стоимость актива недооценена, он может оспорить текущий аукцион», — говорит Гаурав Чопра, управляющий директор и генеральный директор IndiaLends. Вы имеете право искать нового покупателя и представлять его кредитору в случае, если вы считаете, что актив недооценен.

Читайте также:
Сможете ли вы пережить экономический спад? Пройдите этот тест, чтобы узнать

3. Право на баланс выручки

Даже если ваш актив конфискован, следите за процессом аукциона. Кредиторы обязаны возместить любую избыточную сумму, реализованную после возмещения их взносов. Убедитесь, что вы получите эти деньги, поскольку они законно принадлежат вам.

Читайте также:
Как люди, приближающиеся к пенсии, могут подготовиться к замедлению экономического роста?

4. Право на гуманное обращение

Кредиторы нанимают агентов по взысканию долгов, чтобы заставить заемщиков погасить свои кредиты. Однако агенты не могут перейти черту, о которой банки договорились в рамках своего кодекса обязательств перед клиентами. Эти третьи лица могут связываться с неплательщиками либо по указанному последним месту, месту жительства или месту работы. Более того, они могут совершать такие визиты, как правило, между 7:00 и 19:00. Они не могут нарушать нормы приличия и гражданского поведения во время этих визитов. В случае, если агенты пытаются запугать или унизить заемщиков или членов их семей, последние могут поднять вопрос с кредиторами и, наконец, офисы банковского омбудсмена.

(Ваш юридический справочник по имущественному планированию, наследованию, завещанию и т. д.)

Загрузите приложение The Economic Times News, чтобы получать ежедневные обновления рынка и деловые новости в прямом эфире.

Что происходит, когда заемщик не может погасить кредит? — Онлайн-демат, торговля и инвестиции в паевые инвестиционные фонды в Индии

Кредит – это сумма, предоставленная заемщику банком или кредитором с обеспечением или без него. В рамках кредитного договора заемщик обещает погасить сумму займа вместе с процентами. Заимствуя кредит, заемщик получает средства в момент необходимости, а кредитор получает проценты на сумму кредита. Цель любого заемщика по кредиту в основном состоит в том, чтобы покрыть нехватку наличных средств, а цель кредитора — получить прибыль за счет процентных поступлений.

Взять кредит в настоящее время легко, а также широко используемый механизм для покрытия различных потребностей, таких как покупка дома, автомобиля, покрытие расходов на брак, высшее образование, неотложные нужды, медицинские расходы и т. д. Взятие кредита позволяет заемщику легко доступ к средствам, и то же самое может быть погашено через EMI (равные ежемесячные платежи), включая основную часть и процентные компоненты.

Один из наиболее важных факторов, которые следует помнить при заимствовании кредита, заключается в том, что заемщик должен быть в состоянии погасить его вовремя. Однако в случае несвоевременного погашения кредита заемщиком могут быть определенные негативные последствия.

Право заемщика на обращение в банк 

Любому заемщику, не выполняющему обязательства по погашению кредита, предоставляется возможность и право обратиться в банк или кредитора, особенно в случае каких-либо трудностей со своевременным погашением кредита. Заемщики могут выбрать план, предложенный кредитором, чтобы реструктурировать долг и обеспечить плавное погашение в будущем.

Какие действия может предпринять кредитор в случае невозврата кредита?

В соответствии с рекомендациями Резервного банка Индии банки должны предоставлять заемщикам достаточно времени для погашения любых кредитных обязательств. Центральный банк также запрещает банкам использовать «мускульную силу» для возврата кредитов. Банки должны придерживаться определенного кодекса поведения при возврате кредита. Вот некоторые общие действия банков и кредиторов в случае невозврата кредита:

• Большинство кредиторов рассылают предварительные уведомления заемщикам о просроченной сумме с указанием процентов и штрафных процентов, подлежащих уплате.
• Если банку станет известно, что заемщик умышленно не выполняет свои обязательства по погашению долга или что заемщик не представляет определенного плана действий по погашению долга, банк может обратиться в суд. Если в кредитном договоре участвует поручитель, банк может обратиться к нему, поскольку поручитель несет ответственность за погашение кредита в случае неисполнения заявителем своих обязательств.
• Банки обычно начинают работу после того, как был пропущен хотя бы один платеж. Однако дальнейший процесс зависит от подхода заемщика и личных обстоятельств.
• В таких ситуациях, как смерть, проблемы со здоровьем или несчастные случаи, которые могут непреднамеренно нарушить график погашения, банки могут предложить заемщику или его/ее семье каникулы EMI.
• Игнорирование напоминаний банка может привести к цепочке событий, которая начинается с того, что банк прибегает к официальному уведомлению заемщика.
• В случае нескольких кредитов кредитор также может наложить штраф за невыполнение обязательств и просроченные платежи. Обычно это применимо к необеспеченным кредитам, по которым кредитор не может ликвидировать залог в случае неуплаты заемщиком.

Влияние на кредитный рейтинг

Если заемщик не выплачивает кредит по умолчанию (EMI), его кредитный рейтинг может ухудшиться. Все кредитные учреждения отправляют отчеты о погашении задолженности заемщиком в кредитные агентства, и в результате кредитный рейтинг может резко ухудшиться. Это также может отрицательно сказаться на будущем доступе к кредитам.

Всякий раз, когда заемщик обращается в финансовое учреждение за какой-либо формой кредита, кредиторы первым делом проверяют его/ее кредитную историю. История дефолтов и последующий более низкий кредитный рейтинг рассматриваются кредиторами как рискованные кредитные профили, поскольку вероятность дефолтов в будущем высока.

В некоторых случаях, даже если заемщик не выполнил свои обязательства в прошлом, он/она может получить кредит, но, возможно, ему придется выложить дополнительные процентные ставки в качестве компенсации за дополнительный риск, который несет банк.

Влияние дефолта по кредиту на обеспечение

Ликвидация залога – это средство, используемое банками в случае дефолта по кредиту. Если заемщик не может погасить ссуду, несмотря на официальные уведомления, последний вариант, который кредитор попытается вернуть ссуду, — это ликвидация залога. В случае, если заемщик заложил свое имущество в качестве залога по кредиту, право собственности на имущество переходит к кредитору, и кредитор может продать имущество для возмещения суммы кредита.

Какие шаги могут предпринять заемщики, чтобы избежать невыполнения обязательств по погашению кредита?

У каждого заемщика есть причина, по которой он/она не может своевременно производить платежи EMI в какой-то момент в течение срока кредита. Это может быть связано с потерей работы, личной неотложной ситуацией, которая могла поглотить все сбережения, огромными расходами, понесенными в связи с болезнью, или по какой-либо другой причине.

Какой бы ни была причина, если заемщик не в состоянии своевременно погасить кредит, можно рассмотреть несколько вариантов: Отпуск EMI является одним из вариантов с заемщиками. Заемщик может столкнуться с финансовыми трудностями в случае смены места работы или временной потери работы. Банки могут согласиться с такими реальными причинами, однако они могут наложить штрафы за задержку погашения.

2. Сокращение EMI 

Заемщики, которые не могут внести платеж EMI, могут рассмотреть возможность запроса на сокращение ежемесячных расходов. Они могут сделать это, обратившись в кредитное учреждение и попросив их продлить срок кредита. Это может уменьшить ежемесячную сумму EMI, хотя это может означать более высокий отток процентов. Как только финансовое положение заемщика стабилизируется, он может увеличить сумму EMI до прежнего уровня.

3. Реструктуризация кредита

В случае невозможности соблюдения условий кредита заемщик может обратиться к кредитору с просьбой о смягчении условий за счет снижения комиссий, снижения процентных ставок, продления срока кредита, моратория на проценты и т. д.

4. Единовременный расчет

Этот вариант обычно используется в случае, если заемщик не может погасить кредит в той мере, в какой проценты к уплате превышают основную сумму. В таких случаях банк, возможно, уже классифицировал кредит как неработающий актив (NPA). Заемщик может быть не в состоянии произвести какие-либо выплаты из-за банкротства или других причин. Банк или кредитор может предоставить заемщику возможность погасить кредит за счет меньшего платежа. Но заемщики должны использовать этот вариант с осторожностью, поскольку это может негативно повлиять на кредитный отчет и привести к снижению кредитного рейтинга.

5. Консолидация долга

Консолидация долга — еще один способ выйти из сложной долговой ситуации. Он включает в себя взятие нового кредита для погашения всех существующих и ожидающих погашения кредитов. Тем не менее, заемщики должны быть осторожны, чтобы искать кредит с низкими процентными ставками по сравнению с предыдущими кредитами. Личный кредит является хорошим вариантом для использования в консолидации долга. Поскольку это необеспеченные кредиты, заемщики могут легко ими воспользоваться, а более высокая сумма кредита позволяет им покрыть все существующие кредиты.

Заключение

Хотя получение кредита предлагает много преимуществ, оно также сопряжено с некоторыми обязанностями, своевременное погашение которых является одной из них. Если заемщик не может своевременно погасить задолженность, он должен сообщить об этом кредитору до того, как последний начнет процесс взыскания долга. Хотя шаги по восстановлению могут различаться у разных кредиторов, это может означать либо определенные послабления для заемщика, либо судебный иск. Поэтому важно воспользоваться кредитом только тогда, когда есть возможность погасить в полном объеме и в срок.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли попасть в тюрьму за неуплату кредита?

Нет, в Индии невыплата кредита не обязательно может привести к тюремному заключению, поскольку это не подпадает под категорию уголовных преступлений, если только заемщик не совершил мошеннических действий.

Какие у вас есть права, если вы не можете погасить кредит?

Некоторые из прав заемщиков, которые не могут погасить кредит, включают право на справедливую оценку активов, право на надлежащее уведомление, право на гуманное обращение и кредитное консультирование.