Что делать нечем платить кредиты: Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Что делать нечем платить кредиты: Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Что делать когда нечем платить за кредит

Ведь в первую очередь необходимо кормить семью, платить за жилье, а потом уже думать, что останется на ежемесячный платеж банку. Но что делать с кредитом? Ведь службы взыскания банков не оставят вас в покое, пока вы не оплатите кредит!

Не все знают, что банк всегда идет навстречу клиенту и может предложить несколько вариантов решения возникшей проблемы. Не нужно скрываться, «менять адреса, пароли и явки», нужно идти на контакт с кредитным учреждением. Клиент может обратиться с заявлением в отделение банка в своём городе и указать, что его жизненные обстоятельства изменились, и он может платить меньше, чем указано в графике или временно не может выполнять обязательства в прежнем объёме. Кстати, если клиент потерял здоровье и работу, а кредит застрахован, то можно рассчитывать на страховку. 

Что конкретно предлагают банки для помощи таким заемщикам? Это могут быть как рассрочка по кредиту, так и его реструктуризация. При этом банки предлагают меньшие, чем по текущим обязательствам проценты, а так же удобный для клиента срок выплаты кредита. Так же банки могут предложить так называемые «кредитные каникулы», в течение которых должник ничего не платит банку, получая время, что бы восстановить свою платежеспособность, найти работу с достаточными доходами. А самое главное, что штрафы и пени списываются, значительно уменьшая сумму, накопленную клиентом за то время, пока он по разным причинам не платил по кредиту. 

Особо хотелось бы предостеречь граждан от новых видов мошенничества, связанных с растущими у людей долгами. В последнее время все чаще в интернет ресурсах появляются предложения помочь уменьшить, а то и вовсе избавить человека от долгов. Не всегда предложения эти исходят от добросовестных и порядочных людей, которые бескорыстно желают помочь. Чаще все наоборот, эти люди стремятся нажиться на постигшей человека беде. Они предлагают заплатить незначительную, часто не более 10% от долга гражданина, сумму, обещая, что после этого либо бороться с банком, либо (что уж совсем смешно) самим заплатить за гражданина по его долгам. В подтверждение своих обещаний такие «конторки» и «фирмочки» не скупятся демонстрировать видео обращения граждан, которым они уже помогли. Но из этих записей никогда не понять в чем же заключалась эта помощь, что именно было сделано и кому собственно они помогли, ведь невозможно понять, что это за «тетя Люся» и «дядя Вася» на видео, а тем более невозможно встретиться с ними и прямо спросить их об этом. Заканчиваются же эти обещания, как правило, одинаково: банки, в связи с невыплатой долга обращаются в суд, а затем и к судебным приставам. Так, по информации сотрудника службы безопасности «СКБ-банка» в г. Воронеже, уже выявлены две организации, в отношении клиентов которых поданы заявления в суд, и в скором времени их ожидает неприятный сюрприз. Ведь подобные действия таких фирм, равно как и действия граждан, которые прибегают к их сомнительным услугам, расцениваются банком однозначно как нежелание исполнять условия заключенного договора, со всеми вытекающими последствиями: обращение в суд, обращение взыскания на имущество через судебных приставов, ограничение возможности выезда за пределы страны, не возможность использования кредитных средств в других кредитных и микрофинансовых организациях. А ведь потраченные «на ветер» денежные средства можно было бы использовать для погашения хотя бы части кредита, проявив свою порядочность и добросовестность, одновременно и уменьшив свой долг. Борьба с такими недобросовестными организациями, со слов сотрудника «СКБ-Банка», активно ведется уже сейчас и будет продолжаться в будущем. Гражданам же, вместе попыток воспользоваться их услугами, добровольно становясь жертвами обмана, следует обращаться непосредственно в банк, где готовы рассмотреть индивидуальные условия для каждого отдельного случая. Обещания же, какими бы «красивые» (а чем «красивее», тем вероятнее обман) они не были, не решат проблемы. И обязательства никуда не денутся. А значит банк не оставит в покое должника, прибегая ко всем законным мерам. 

Чтобы не случалось неприятностей, хотелось бы дать один важный совет клиентам банков, которые оказались в сложной жизненной ситуации. Если случилось так, что вам нечем платить по кредитам – приходите в банк и говорите об этом открыто! Вам обязательно помогут и подскажут, как решить проблему законным способом.

Что делать, если вас уволили с работы, а платить за кредит нечем?

  • Главная страница
  • Статьи
  • Что делать, если вас уволили с работы, а платить за кредит нечем?

Вряд ли можно быть готовым к любым чрезвычайным ситуациям, таким как потеря работы. А если при этом необходимо выплачивать кредит, возникает риск попадания в долговую яму. Если возникнет просрочка, вначале поступит звонок службы взыскания долгов, после этого банк начислит штрафы и комиссии в соответствии с условиями договора, что еще больше увеличит сумму к погашению. Если клиент оперативно не предпримет никаких действий, будет испорчена кредитная история. Нередко банки меняют условия договора, например, увеличивают ставку или просят досрочно погасить кредит. Если требования так и не будут выполнены, дело будет передано в арбитражный суд.

Если вас уволили с работы, лучше не тянуть с решением проблемы, чтобы не усугубить проблему и не допустить образования просроченной задолженности и начисления штрафа. Мы расскажем, как можно действовать в подобных ситуациях.

Вариант 1 — кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это особый вид реструктуризации, при котором банк освобождает клиента от обязанности вносить ежемесячные платежи в течение оговоренного времени. Максимальный срок обычно составляет 1 год, однако он зависит от вида кредита и условий банка. За этот период вы сможете найти новую работу. Учитывайте, что срок погашения автоматически увеличивается, как и общая переплата.

Есть несколько вариантов кредитных каникул. В первом случае банк полностью освобождает от любых платежей на определенный срок. Во втором случае необходимо будет вносить небольшую сумму в счет уплаты процентов, а само тело кредита погашаться не будет. Таким образом, размер переплаты будет увеличиваться.

Вариант 2 — реструктуризация

Суть реструктуризации состоит в пересмотре условий кредитного договора. Это делается с целью уменьшить размер ежемесячных платежей и, как следствие, кредитную нагрузку на семейный бюджет. Подать заявку на реструктуризацию можно в любой момент — и до и после начисления просроченной задолженности.

Есть два основных вида реструктуризации. В первом случае продлевается срок выдачи. Соответственно, размер ежемесячных платежей уменьшается. Во втором случае изменяется процентная ставка, что также позволяет уменьшить сумму ежемесячных платежей         и размер переплаты.

Иногда сам банк предлагает провести реструктуризацию, чтобы мотивировать клиента погасить долг без просрочек. Прежде чем соглашаться на сделку, обязательно рассчитайте, будет ли она выгодной. Например, в некоторых случаях финансовое учреждение продлевает срок и вместе с этим увеличивает процентную ставку, и это значительно увеличивает размер переплаты.

Прежде чем принимать решение о реструктуризации на предложенных банком условиях, обязательно рассчитайте новый размер ежемесячных платежей и сумму переплаты, используя кредитный калькулятор.

Вариант 3 — рефинансирование

Рефинансирование проводится с целью уменьшить кредитную нагрузку и предотвратить образование просрочки. При таком варианте новый банк, в который обратится клиент для проведения рефинансирования, погасить старый долг прежнему банку и выдаст новый кредит. Условия по сделке будут отличаться. Есть смысл проводить рефинансирование только в том случае, если это выгодно клиенту, например, для уменьшения процентной ставки или продления срока погашения, чтобы уменьшить размер ежемесячных платежей.

Обращаться в банк следует как можно раньше, пока по прежнему кредиту не образовалась просроченная задолженность. В противном случае есть большая вероятность, что финансовое учреждение проанализирует кредитную историю и откажет в рефинансировании. Важно предусмотреть, что сама процедура занимает несколько дней, поэтому заявку лучше подать заранее, а не в последний момент.

Вариант 4 — услуги микрофинансовых организаций

Вы в любой момент можете обратиться в микрофинансовую организацию и получить необходимую сумму на счет. Эти деньги можно использоваться, чтобы внести платеж по кредиту. Главное преимущество состоит в том, что большинство компаний сектора микрофинансирования выдает средства по паспорту, не требуя предоставить справку о доходах, копию трудовой и другие документы. Обычно процесс оформления сделок проходит онлайн, благодаря чему клиенты могут решить финансовые затруднения максимально быстро.

Как правило, по займам в микрофинансовых компаниях действует большая ставка, чем по банковским кредитам. Однако, общая сумма переплаты не обязательно будет больше. Банки выдают деньги на длительный период, например, на 6–12 месяцев, в то время как в микрофинансовой компании можно получить средства на несколько недель, и в результате будет начислена меньшая сумма переплаты.

Сегодня на рынке Казахстана представлены компании нового поколения, финансовые продукты которых максимально приближены по условиям к банковским кредитам, но при этом остаются доступными за счет лояльных требований к клиентам. Например. В онлайн-сервисе Solva установлена ставка всего 0,10–0,13 % в день, а средства на сумму до 500 тысяч тенге выдаются всем гражданам, достигшим возраста 18 лет, только по паспорту и ИИН.

5 вариантов погашения студенческой ссуды для рассмотрения

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Когда накапливаются счета, погашение студенческого кредита может быть последним, о чем вы думаете.

Несмотря на то, что заманчиво полностью отказаться от погашения студенческой ссуды, важно продолжать управлять своими студенческими ссудами. Вы не хотите объявить дефолт по федеральным займам — это может иметь серьезные последствия.

Если вы задержите выплаты, правительство может лишить вас заработной платы и удержать федеральные выплаты и возмещение налогов. Вам даже могут запретить покупать или продавать определенные активы, и вам могут предъявить иск.

Вы также можете в конечном итоге задолжать сборы и сборы, если не выполните свои обязательства по федеральным студенческим кредитам.

Если вы обнаружите, что не можете выплатить студенческий кредит из-за трудных времен, вот несколько вариантов погашения студенческого кредита, которые следует рассмотреть.

Последнее примечание: Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свои студенческие кредиты из-за пандемии коронавируса, вы должны знать, что все федеральные студенческие кредиты приостановили любые выплаты основной суммы или процентов до конца 2022 года.

Студент Байдена план списания кредита: что нужно знать

  1. Свяжитесь с вашим кредитным обслуживанием, чтобы обсудить ваши варианты
  2. Изменить план погашения
  3. Посмотреть на консолидацию
  4. Рассмотрим отсрочку или отплано.
  5. Погашение студенческой ссуды и COVID-19

Вместо того, чтобы позволить своим федеральным или частным кредитам отложиться на второй план, рассмотрите возможность немедленного обращения в вашу кредитную службу, если вы не можете произвести платежи по студенческой ссуде.

Ваш специалист по кредитному обслуживанию может обсудить с вами варианты и помочь вам сохранить хорошую репутацию с вашими кредитами, чтобы вы могли предпринять шаги, чтобы избежать дефолта по студенческому кредиту.

2. Измените свой план погашения

Если вы изо всех сил пытаетесь не отставать от своих федеральных студенческих кредитов, вы можете изменить свой план погашения.

Большинство федеральных студенческих кредитов имеют право на планы, ориентированные на доход, которые ограничивают ваши ежемесячные платежи на уровне от 10% до 20% вашего дискреционного дохода.

БЫСТРЫЕ ФАКТЫ

Что такое дискреционный доход?

Согласно веб-сайту Федеральной помощи студентам, ваш дискреционный доход определяется как разница между вашим доходом и до 150% нормы бедности для вашего штата и размера семьи. Это означает, что для некоторых требуемые ежемесячные платежи могут составлять ноль долларов, пока дискреционный доход заемщика не увеличится.

ПоказатьСкрыть

Типы планов погашения

Федеральные кредиты имеют несколько планов погашения. Давайте посмотрим на некоторые из доступных вариантов.

Стандартный, дифференцированный и расширенный планы погашения

  • Стандартный план погашения имеет фиксированный ежемесячный платеж.
  • Поэтапный план погашения начинается с меньшей суммы, которая постепенно увеличивается.
  • Расширенный план платежей позволяет вам выбирать — ваши платежи могут быть фиксированными или поэтапными.

Срок погашения для стандартных и поэтапных планов платежей составляет до 10 лет для индивидуальных кредитов или до 30 лет, если ваши кредиты консолидированы. Для расширенных планов погашения это до 25 лет.

Планы погашения в зависимости от дохода

Существуют также некоторые планы погашения с оплатой по мере заработка (также известные как планы REPAYE и PAYE), но они, как правило, обходятся дороже, чем стандартный 10-летний план погашения. .

  • План REPAYE (или пересмотренный план погашения с оплатой по мере заработка)
    • Этот план ограничивает ваши ежемесячные платежи 10% от вашего дискреционного дохода (если вы состоите в браке, это включает доход вашего супруга и задолженность по студенческому кредиту) .
    • Каждый год требуется «повторная сертификация», после чего ваши платежи будут пересчитаны на основе обновленной информации о вашем доходе и размере семьи.
    • Вы можете использовать этот план, если у вас есть соответствующий кредит, в том числе прямой субсидируемый кредит, прямой несубсидированный кредит, прямой кредит PLUS (предоставленный учащемуся) или прямой консолидированный кредит, который не включает кредит PLUS (предоставленный родителю).
    • Если вы все еще выплачиваете свой кредит через 20–25 лет, оставшаяся часть вашего остатка имеет право на прощение. (Только имейте в виду, что вам, возможно, придется заплатить подоходный налог с прощенной суммы. )
  • План PAYE (или план погашения «Плати по мере заработка»)
    • Этот план похож на план REPAYE в том, что ваши ежемесячные платежи по кредиту превышают 10% от вашего дискреционного дохода.
    • Вам также придется каждый год проходить повторную сертификацию по этому плану, и доход вашего супруга, а также его задолженность по студенческому кредиту повлияют на ваши платежи.
    • Те же самые кредиты, которые соответствуют критериям REPAYE, также соответствуют критериям PAYE, но ваш долг также должен считаться высоким по сравнению с вашим доходом.
    • Любой остаток, оставшийся в вашем плане PAYE через 20 лет, может быть списан, что отличается от 20-25 лет вашего плана REPAYE (хотя вам, вероятно, все равно придется платить подоходный налог с этой суммы).
    • Чтобы претендовать на PAYE, вы должны быть новым заемщиком 1 октября 2007 г. или позднее и иметь кредиты, выплаченные 1 октября 2011 г. или позднее. каждый план имеет определенные рекомендации, поэтому посетите веб-сайт Министерства образования США, чтобы узнать больше.

      Перед изменением плана погашения

      Если вы рассматриваете возможность применения плана погашения на основе дохода, перед переключением важно рассчитать свои потенциальные платежи с помощью официального оценщика погашения. В некоторых случаях ваши платежи могут быть больше, чем они были бы в соответствии со стандартным планом погашения на 10 лет.

      Выбор плана, ориентированного на доход, может помочь снизить ваши платежи и сделать их более управляемыми. Скорее всего, вы со временем будете платить больше процентов по одному из этих планов, но это может спасти жизнь, если у вас возникнут проблемы с платежами.

      Ищете кредит?

      Купить личные кредиты сейчас

      3. Рассмотрите возможность консолидации

      Если вам сложно выплачивать несколько ежемесячных платежей, возможно, вы захотите рассмотреть возможность консолидации. Владельцы федеральных студенческих ссуд могут подать заявку на прямую ссуду консолидации, которая объединяет ваши ссуды в одну ссуду от одного кредитора и один ежемесячный платеж.

      Плата за подачу заявления не взимается, и большинство федеральных студенческих кредитов имеют право на консолидацию. Владельцы частных студенческих ссуд не имеют права на получение ссуды с прямой консолидацией. Но если у вас есть смесь частных и федеральных кредитов, федеральные кредиты по-прежнему будут иметь право на консолидацию, а общая задолженность по студенческим кредитам, включая частные студенческие кредиты, повлияет на то, как долго вам придется погашать прямой кредит на консолидацию.

      Поскольку консолидация может предложить вам до 30 лет для погашения ваших кредитов, ваш новый ежемесячный платеж может быть ниже, чем ваши текущие платежи. Обратная сторона? Вы, вероятно, будете платить больше процентов в течение срока действия кредита и можете потерять определенные преимущества, такие как скидки на процентные ставки и льготы при отмене. Поэтому перед консолидацией важно взвесить затраты и выгоды.

      Студенческие кредиты 101: Руководство по кредитам для колледжа

      4. Рассмотрите отсрочку или отсрочку

      Если вы не можете погасить студенческие ссуды из-за экономических трудностей или трудностей с поиском работы, вы можете отсрочить получение федеральных ссуд на срок до трех лет.

      Если вы не имеете права на отсрочку, вы можете иметь право на отсрочку, которая может отсрочить или уменьшить ваши платежи на срок до 12 месяцев. В случае медицинских расходов и финансовых трудностей ваш кредитор решает, одобрить ли вам общую снисходительность. В других случаях вы можете иметь право на обязательное воздержание, если вы соответствуете определенным квалификационным требованиям.

      Заемщики должны запрашивать отсрочку и воздержание — и они должны продолжать производить платежи, пока они не будут одобрены. Во время отсрочки вы несете ответственность за уплату процентов, начисляемых на все виды федеральных студенческих ссуд. Но вы можете не нести ответственность за уплату процентов, начисляемых по определенным видам кредитов в течение периода отсрочки, поэтому убедитесь, что вы понимаете, как работает ваша конкретная ситуация.

      БЫСТРЫЕ ФАКТЫ

      Что значит отсрочить получение федеральных студенческих ссуд?

      Отсрочка — это процесс временной отсрочки платежей по студенческому кредиту. В зависимости от типа ваших кредитов, таких как кредиты Federal Perkins, прямые субсидированные кредиты и субсидированные кредиты Federal Stafford, федеральное правительство может даже выплачивать проценты по вашим кредитам во время отсрочки. Вы должны отправить запрос своему кредитному специалисту, если вы заинтересованы в отсрочке ваших студенческих кредитов.

      ПоказатьСкрыть

      5. Рассмотреть прощение кредита

      Другим вариантом, который вы можете рассмотреть, является прощение кредита.

      В рамках программы прощения кредита на государственную службу заемщики федеральных студенческих кредитов, которые работают на государственной службе в соответствующем некоммерческом или государственном учреждении, могут получить прощение своих кредитов после 10 лет ежемесячных платежей, соответствующих требованиям.

      Заемщики, пользующиеся планом, ориентированным на доход, могут претендовать на прощение кредита на оставшуюся часть кредита, если они будут вносить соответствующие ежемесячные платежи в течение 20–25 лет.

      Средний долг по студенческому кредиту: как может помочь план Байдена по списанию студенческого кредита

      Итог

      Погашение студенческого кредита может быть стрессовым, но если у вас трудные времена, есть варианты помощи.

      Если вы не можете выплатить студенческий кредит прямо сейчас, лучше всего связаться с вашим кредитным специалистом, чтобы обсудить ваши варианты. Бездействие может негативно сказаться на вашей финансовой жизни и привести к дефолту.

      Ищете кредит?

      Купить личные кредиты сейчас

      Послушайте мнение эксперта

      В: Какой совет вы можете дать тем, кто испытывает трудности с выплатой студенческого кредита?

      A: «Поговорите со своим кредитором, а также с уважаемой компанией по консолидации долгов. Скорее всего, будут способы реструктуризации долга для сокращения платежей либо путем использования текущих процентных ставок, либо путем продления кредита. Лучше сделать это до того, как пропустите платеж, наносящий ущерб кредиту».

      — Доктор Алекс Браун, профессор экономики, Техасский университет A&M

      Погашение студенческого кредита и COVID-19

      В связи с экономическими последствиями пандемии коронавируса некоторые поставщики студенческих кредитов предлагают облегчение платежей по студенческому кредиту.

      Если у вас возникли проблемы с оплатой, свяжитесь со своим сервисным центром, чтобы избежать дефолта. Вы также можете ознакомиться с руководством Credit Karma по облегчению студенческих кредитов.

      Что происходит, когда вы не можете погасить ссуду до зарплаты?

      Вы для нас на первом месте.

      Каждый раз.

      Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

      Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

      Неуплата кредита до зарплаты может опустошить ваш банковский счет и привести к звонкам по взысканию долгов. Попытайтесь погасить долг, если сможете.

      Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

      Неуплата кредита до зарплаты может привести к банковским комиссиям за овердрафт, звонкам по взысканию задолженности, ущербу для вашей кредитной истории, дню в суде и конфискации вашей зарплаты.

      Не думайте, что этого не может быть, потому что вы заняли всего 300 долларов.

      «Если у вас есть действующее, обязывающее, юридическое соглашение об уплате этого долга, и вы находитесь в состоянии, когда они могут подать на вас в суд и присвоить вашу заработную плату, вы играете в цыпленка, который вы проиграете », — говорит Брюс Макклари, представитель Национального фонда кредитного консультирования.

      Если вы не можете погасить ссуду до зарплаты, вы можете погасить задолженность за меньшую сумму, чем вы должны, или объявить себя банкротом, если ваши долги слишком велики. Вот что вы можете ожидать.

      Банковские звонки по снятию средств и инкассо

      Кредиторы до зарплаты не тратят время впустую, когда наступает срок погашения задолженности.

      Они немедленно снимут деньги с вашего банковского счета, если вы предоставили им доступ в рамках кредитного договора. Если дебет не проходит, они могут разбить списание на более мелкие части, пытаясь извлечь все деньги, находящиеся на вашем счете.

      Каждая неудачная попытка может повлечь за собой комиссию банка. Успешные попытки могут опустошить ваш банковский счет и привести к отказу других транзакций, что также приведет к взиманию комиссий.

      В то же время кредиторы начнут звонить, отправлять письма от юристов и связываться с родственниками или друзьями, которых вы использовали в качестве рекомендаций, когда брали кредит. По федеральному закону кредиторы могут только просить о помощи в поиске вас — они не могут раскрыть, откуда они звонят, если их об этом не попросят, или объяснить кому-либо вашу долговую ситуацию.

      Бесплатные инструменты для работы с долгами

      NerdWallet поможет вам быть в курсе предстоящих платежей и понять структуру вашей задолженности.

      Тюремный срок? Нет, но угрозы часты

      Неуплата кредита не является уголовным преступлением. На самом деле, для кредитора незаконно угрожать заемщику арестом или тюрьмой. Тем не менее, некоторым кредиторам до зарплаты удалось использовать законы о фальшивых чеках для подачи уголовных исков против заемщиков, а судьи ошибочно утвердили жалобы.

      Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует всем, кому угрожает арест за неуплату, обращаться в Генеральную прокуратуру своего штата. Ни в коем случае нельзя игнорировать приказ о явке в суд, даже если заявление о возбуждении уголовного дела было подано ошибочно.

      Возможность вести переговоры

      Кредитор предпочтет получить деньги непосредственно от вас, чем продать ваш долг стороннему коллекторскому агентству. Сторонние сборщики долгов могут заплатить всего несколько центов за доллар, чтобы выкупить ваш долг. Если вы можете, начните с предложения 50% того, что вы должны погасить долг.

      «Скажите кредитору: «Послушайте, я просто не могу вам заплатить и рассматриваю возможность банкротства», — говорит Джон Ульцгеймер, кредитный эксперт, работавший в кредитной скоринговой компании FICO и кредитном бюро Equifax. «В ту минуту, когда вы начинаете использовать слово БК, они становятся очень серьезными, потому что БК означает, что они ничего не получают».

      Получите любое соглашение в письменной форме и убедитесь, что в документе указано, что ваш баланс будет уменьшен до нуля. Говоря официальным языком, вы хотите, чтобы долг был «исчерпан».

      Если вам не удается урегулировать вопрос, убедитесь, что вы знаете, как вести дела со сборщиками долгов и какие действия являются незаконными. Например, агенты по взысканию долгов не могут постоянно звонить вам или делать ложные заявления или угрозы в отношении суммы, которую вы должны.

      Судебная повестка

      Если вы думаете, что коллекторские агентства не утруждают себя подачей исков на небольшие суммы, подумайте еще раз.

      Почти все судебные иски против потребителей сегодня связаны с относительно небольшими суммами, говорит Майкл Бови, президент Consumer Recovery Network, компании по урегулированию долгов.

      Кредиторы обычно выигрывают, потому что потребители не появляются в суде, согласно анализу 2020 года, проведенному Pew Charitable Trusts. Затем судья выносит заочное решение, и суд может приступить к взысканию денег, которые вы должны от имени коллекторского агентства.

      «В зависимости от закона вашего штата вы подвергаетесь аресту имущества, банковским сборам и конфискации заработной платы», — говорит Бови.

      Ни в коем случае нельзя игнорировать судебный процесс, говорит Лорен Сондерс, заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей.

      «Явитесь в суд и попросите у них доказательства того, что вы должны им деньги, потому что часто они появляются без доказательств», — говорит Сондерс.

      Другие варианты, если вы не можете оплатить ссуду до зарплаты

      Вы не должны отдавать предпочтение выплате ссуды до зарплаты, а не еде или оплате аренды, говорит Сондерс.

      В первую очередь удовлетворяйте основные потребности:

      • Обратитесь за советом к некоммерческому кредитному консультанту, адвокату по банкротству или в центр юридической помощи относительно ваших дальнейших действий.

      Не стоит подавать заявление о банкротстве из-за одного небольшого долга, но вы можете подумать об этом, если ваши необеспеченные долги, включая ссуды до зарплаты, кредитные карты и медицинские счета, составляют половину или более вашего дохода.

      Не откладывайте и не надейтесь, что долг волшебным образом исчезнет — его не будет. «Время никогда не избавляет от долгов», — говорит Ульцгеймер. «Банкротство делает».

      Об авторах: Лиз Уэстон — обозреватель NerdWallet. Она сертифицированный специалист по финансовому планированию и автор пяти книг о деньгах, в том числе «Ваш кредитный рейтинг». Подробнее

      Амрита Джаякумар — бывший писатель NerdWallet. Ранее она работала в The Washington Post и Miami Herald. Читать дальше

      Аналогичная заметка…

      Получите больше умных денежных операций – прямо на ваш почтовый ящик

      Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также другие способы помочь вы получаете больше от ваших денег.