Далькредит не выплачивает деньги: Куда жаловаться, что предпринять при невыплате денег при Досрочном расторжении Договора личных сбережений с КПК Далькредит?, Хабаровск | вопрос №13002915 от 22.12.2022

Содержание

Хабаровские пайщики не могут получить свои деньги

Проблемы с выдачей вкладов в кредитно-потребительском кооперативе «Далькредит» начались еще в начале июня. Пайщики открыли в соцсетях группу, чтобы обмениваться информацией и вместе решать что делать. Обращения с просьбами разобраться в том, что происходит, поступали и в ИА «Хабаровский край сегодня».

Пайщик кооператива Андрей рассказал корреспонденту издания, что в конце августа в КПК «Далькредит» состоялось собрание, на котором вкладчики задали вопросы руководителю кооператива Екатерине Верещагиной. Каждого волновал вопрос выдачи денег. Также пайщики хотели развеять слухи о закрытии КПК.

Дозвониться до директора организации корреспонденту ИА «Хабаровский край сегодня» не удалось, телефоны в офисе молчат.

— Никто не скрывается, кооператив работает, правда, сотрудников в нем существенно поубавилось – уволились, не выдержали натиска желающих получить свои вклады. Сейчас там осталась только директор, она ведёт все дела, обслуживает клиентов, поэтому нет ничего удивительного, что на телефонные звонки никто не отвечает, — объяснил Андрей.

По его словам, проблемы в кооперативе начались после проверки Центробанка, которая выявила, что портфель вкладов и займов не совпадает. Регулятор наложил ограничения на деятельность организации. Теперь до устранения нарушений КПК «Далькредит» не имеет права принимать в свои ряды новых пайщиков и не может выдавать вклады.

— КПК «Далькредит» работает уже 15 лет, никогда прежде не было накладок с выдачей вкладов. Такая неприятная ситуация произошла впервые. Заявление на выдачу вклада я написал еще 25 июля 2017 года. По договору средства должны вернуть через 10 дней. Но передо мной в очереди больше 200 человек и все с аналогичными заявлениями. Сложно сказать, что будет дальше. На собрании директор кооператива обозначила два варианта развития событий. Первый – все войдет в свое русло, как только будут устранены нарушения, выявленные ЦБ. Второй – банкротство, — рассказал Андрей.

Второй вариант предполагает, что деньги пайщикам будут возвращены с помощью страховки. По закону кредитно-потребительские кооперативы обязаны страховать сбережения своих пайщиков.

— Вклады были застрахованы в страховой компании «Диамант», деньги вкладывались в строительную сферу, которая давала высокий доход. До недавнего времени пайщиков уверяли, что со страховкой все в порядке. Но, как выяснилось, страховки у КПК «Далькредит» нет уже полгода, дескать, страховаться в прежней компании стало дорого, и сейчас ведутся поиски другого страховщика. Однако отказываться от обязательств в кооперативе не собираются и на собрании нас попросили потерпеть, — объясняет Андрей.

Тем не менее, некоторые пайщики уже написали заявление в суд. Андрей — в их числе.

В хабаровском отделении Центрального Банка РФ корреспонденту ИА «Хабаровский край сегодня» объяснили, что именно Банк России с 2013 года является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, к числу которых отнесены кредитные потребительские кооперативы.

— Проверки деятельности КПК, зарегистрированных на территории Хабаровского края, Банком России проводятся регулярно с 2014 года и не преследуют цели закрыть КПК, — говорит заместитель управляющего Отделением Хабаровск Дальневосточного ГУ Банка России Наталья Вьюгина.

По словам представителя Центробанка, вынесенное предписание не означает приостановление деятельности организации.

— По результатам проведенных контрольно-надзорных мероприятий в отношении деятельности КПК, в зависимости от характера выявленных нарушений, Банком России выносятся обязательные для исполнения предписания об устранении нарушений законодательства, предписания о запрете на проведение отдельных операций и иные меры, установленные федеральным законодательством. В частности, предписание запрещающее привлекать денежные средства, выдавать займы и принимать новых пайщиков, выносятся для того, чтобы обеспечить сохранность средств членов КПК. Вынесение Банком России предписаний не означает приостановление деятельности КПК. Если в результате исполнения предписания Банка России КПК приостанавливает свою деятельность, причиной этого является внутренние финансовые трудности КПК, а не предписание Банка России.

Сверхвыгодный вклад как способ потерять свои сбережения

Алексеев Михаил

Эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков»

22 июня 2020

Советы

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

«30% годовых по вкладам» – броская реклама убеждает человека нести деньги в кредитный кооператив (добровольное объединение физических или юридических лиц). Но нередко такие организации оказываются финансовыми пирамидами, а люди не получают ни своих вложений, ни процентов. Как проверить кооператив на надежность?

Кредитные потребительские кооперативы: что это и зачем они нужны?

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это добровольное объединение физических или юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов этого кооператива (пайщиков)¹. Например, компании одного региона или рода деятельности, люди с одинаковым социальным статусом или профессией объединяются, чтобы решать свои финансовые задачи. Они передают сбережения в фонд КПК и могут одалживать часть общих денег или кладут денежные средства под проценты.

Но не всегда создание такого кооператива полезно для пайщиков. Иногда под КПК мошенники маскируют финансовые пирамиды.

Как обманывают пайщиков?

Эксперты ОНФ проекта «За права заемщиков» в ходе работы по противодействию нарушениям и недобросовестным практикам на финансовом рынке ответили на огромное количество обращений членов КПК. В основном о помощи просят пайщики, которые вложили деньги, но по окончании срока действия договора о передаче сбережений кооперативу ни своих вложений, ни процентов не увидели. Нередко КПК прекращает свою деятельность, и людям просто некуда обратиться. При этом чаще нарушаются права предпенсионеров и пенсионеров.

Обычно люди реагируют на яркую рекламу: «30% годовых по вкладам в КПК», «вклады в КПК застрахованы государством». Но не все знают, что государственная система страхования банковских вкладов не распространяется на сбережения пайщиков. КПК может заключить договор со страховой компанией, но страховки, как и компенсации саморегулируемых организаций, объединяющих кредитные кооперативы, не гарантируют пайщикам полный возврат вложенных средств. Более того, пайщики практически никогда не проверяют КПК.

Как обнаружить признаки финансовых пирамид в КПК?

Вам предлагают вложить деньги под высокие проценты, обещают гарантированный доход, просят активно привлекать друзей и предлагают бонусы – это повод насторожиться. Если вам не дают изучить устав КПК или договор и все время торопят – это уже однозначно признаки неправомерной деятельности. Лучше поищите другого финансового партнера.

Обратите внимание на юридическую форму организации: это должен быть кредитный потребительский кооператив (КПК) или сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив (СКПК). Остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – не имеют к КПК и СКПК никакого отношения. Если увидите название типа ООО «Кредитный потребительский кооператив» или ЗАО «Приобретательский кредитный кооператив», имейте в виду – перед вами мошенники. При этом следует обращать внимание на расшифровку аббревиатур КПК и СКПК, за которыми могут скрываться, например, «кредитный производственный кооператив» или «сельскохозяйственный кредитно-производственный кооператив» – так мошенники пытаются ввести граждан в заблуждение.

Обязательно нужно проверить, сколько существует на финансовом рынке КПК и его репутацию. Лучше запросить выписку из Единого государственного реестра юрлиц на сайте ФНС и посмотреть, как давно КПК ведет свою деятельность и уполномочен ли на это вообще.

Найдите КПК в реестре на сайте Банка России и сверьте данные в нем с реквизитами кооператива. Его название, ИНН, ОГРН должны полностью совпадать с записью в реестре. Также желательно зайти на сайт саморегулируемой организации КПК, найти свой кооператив и проверить, застрахованы ли вложения пайщиков.

Посоветуйтесь с родными и близкими, стоит ли передавать свои вложения КПК или лучше обратиться в кредитную организацию, которая включена в государственную систему страхования банковских вкладов.

Как обманутым пайщикам защитить свои права?

Если после обращений в КПК денежные средства вам не вернули, вы вправе подать жалобу в ЦБ РФ. Уполномоченный орган проведет проверку, по какой причине кооператив не производит выплату.

Также следует обратиться в органы полиции по месту нахождения кооператива. Возможно, там вы узнаете, что уголовное дело уже возбуждено по заявлениям других пайщиков.

Не дожидаясь постановления о признании вас потерпевшим, вы можете обратиться в суд по месту нахождения КПК с иском о взыскании задолженности.

Одновременно рекомендуется проверить кооператив через систему my.arbitr.ru на наличие возбужденного дела о банкротстве. Если в отношении КПК введена процедура банкротства, нужно незамедлительно подавать в арбитражный суд заявление о включении требований пайщика в реестр требований кредиторов.

Кроме того, существует Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Его задачами являются ведение реестров вкладчиков и акционеров, чьи права были нарушены на финансовом и фондовом рынках РФ, а также осуществление компенсационных выплат тем, кому был причинен ущерб на этих рынках. Рассчитывать на денежную выплату вы сможете в том случае, если кооператив был включен в реестр компаний, вкладчикам которых выплачивается компенсация. Чтобы получить компенсацию, нужно обратиться в территориальное подразделение фонда с заявлением, паспортом и документами, подтверждающими заключение договора с кооперативом и размер причиненного вам ущерба. Узнать подробнее о том, кому полагается компенсация, в каком размере и как ее получить, можно на сайте фонда.

¹ Пункт 2 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18 июля 2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Сводка: Когда коллектор свяжется с вами, отправьте письмо с подтверждением долга. Вы можете не захотеть платить коллектору, если у вас никогда не будет никакого дохода или активов, если у вас нет долга, если вы хотите согласиться на меньшую сумму, если срок давности истек или если коллектор не владеть долгом.

Вы слышали, что вы никогда не должны платить агентству по взысканию долгов, и теперь вы хотите знать правду. Что произойдет, если вы никогда не будете платить сборы? Должны ли вы платить сборщику долгов или первоначальному кредитору?

Агентства по взысканию долгов могут использовать различные хитрые тактики. Они могут начаться с беспокоящих телефонных звонков и перейти оттуда. Но в зависимости от вашей ситуации вам, возможно, никогда не придется платить сборщику долгов. Не уверен, с чего начать? SoloSuit может помочь.

Быстро реагируйте на иски о взыскании долгов с помощью SoloSuit.

Агентства по взысканию долгов выкупают ваши долги у кредиторов

Долг кажется фактом жизни для многих американцев. Четверо из пяти американцев (80 процентов) имеют какие-то долги. В совокупности американцы должны банкам, компаниям, выпускающим кредитные карты, и другим кредиторам 1,4 триллиона долларов.

Обычно в делах о взыскании долгов участвуют две стороны. Во-первых, есть сторона, которая якобы должна деньги, называемая «должником». Затем есть сторона, которой якобы должны деньги, называемая «кредитор».

Часто кредитор обнаруживает, что не может взыскать долг с должника. Проценты по кредиту должника продолжают накапливаться, а денег на его погашение нет. Теперь у кредитора есть два варианта:

Соберите долг сами. Однако отслеживание предполагаемого должника может стать для кредитора большим хлопотом, чем оно того стоит.
Продайте его агентству по взысканию долгов. Кредиторы отказываются от права на взыскание долга, но все равно получают деньги. Это помогает им компенсировать часть своих потерь.

Коллекторское агентство — это компания, которая выкупает неоплаченный долг у кредитора. В среднем коллекторские агентства покупают эти долги всего за 4% от первоначальной суммы долга. Затем они пытаются выследить должника и заставить его выплатить все обратно.

Рассмотрим пример.

Пример: Бобби должен по кредитной карте 1000 долларов. После нескольких месяцев пропущенных платежей компания-эмитент кредитной карты (также известная как кредитор) списывает долг и продает его агентству по взысканию долгов за 100 долларов. Сборщики долгов начинают звонить, рассылать письма и писать электронные письма с просьбой выплатить Бобби 1000 долларов, которые он должен. Они угрожают подать в суд, если он этого не сделает. Если Бобби полностью погасит долг, коллекторы получат гигантскую прибыль.

Поскольку эти компании специализируются на отслеживании предполагаемых должников, они лучше подходят для взыскания неоплаченного долга, чем сами первоначальные кредиторы. Они нанимают небольшую армию сыщиков, оснащенных лучшим в мире инструментом поиска: Интернетом. Несмотря на эти разногласия, предполагаемый должник безнадежен. Агенты по взысканию долгов могут отслеживать свою добычу, используя что угодно, от банковских записей до данных о голосовании, даже через интернет-провайдеров!

К счастью, вы можете бороться со сборщиками долгов и побеждать их в суде и вне его.

Старые долги могут вызвать проблемы независимо от того, платите вы или нет

На первый взгляд, может иметь смысл просто расплатиться с коллекторским агентством. В конце концов, это самый простой способ заставить их оставить вас в покое, верно?

Не совсем.

Конечно, оплата агентству по взысканию долгов может отвлечь их от вас. Но это все, что он сделает. Доказательства неоплаченного долга останутся в вашем кредитном отчете еще на семь лет. Фактическая сумма долга не имеет значения. Коллекции поднимают один и тот же красный флажок в вашем кредитном отчете, независимо от того, составляет ли долг 100 или 100 000 долларов. Это может повлиять на вашу способность получать кредиты в будущем.

Что еще хуже, намерение не имеет значения в делах о взыскании долгов. Многие должники не пытаются уклониться от своих кредиторов. Они просто не знают, что они должны деньги. Это происходит все время. Кредитор может отправить уведомление о неоплаченном долге на старый адрес заемщика. Заемщик никогда не получает его и продолжает жить своей жизнью, не подозревая о том, что долг следует за ним.

Этот затянувшийся долг может иметь некоторые неожиданные последствия, а именно испорченный кредитный рейтинг. Это затруднит получение новых кредитов. Обеспечение финансирования для автомобиля, ипотеки, студенческих кредитов или ремонта дома значительно сложнее с плохой кредитной историей. Но это не все. Плохая кредитная история также может затруднить аренду дома или даже открытие учетной записи онлайн-трансляции.

С другой стороны, выплата непогашенной ссуды агентству по взысканию долгов может повредить вашему кредитному рейтингу. Да, вы не ослышались. Любые действия с вашим кредитным отчетом могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, даже если вы будете возвращать кредиты. Если у вас есть непогашенный кредит, которому год или два, для вашего кредитного отчета лучше не платить его.

Защитите свой кредитный рейтинг, отправив ответ в SoloSuit.

Как решить, следует ли вам платить агентству по взысканию долгов

В деле о взыскании долгов нет «серебряной пули». Хотя в некоторых случаях игнорирование коллектора может быть вариантом, он недоступен для некоторых должников.

Вот некоторые общие соображения.

Если вы откажетесь платить коллекторскому агентству, оно может подать на вас в суд. Суды по взысканию долгов – это не шутки. Вы не можете просто игнорировать их в надежде, что они исчезнут. Если вы получили жалобу от коллектора, вы должны ответить в течение срока, установленного вашей юрисдикцией. Для большинства регионов США этот срок составляет 14-30 дней.

Если агентство по взысканию долгов выигрывает судебный процесс, у него есть несколько вариантов. Например, сборщики долгов могут присвоить прибыль, чтобы взыскать долг. Наложение ареста — это судебное решение, согласно которому деньги берутся непосредственно из доходов должника. Эти деньги идут на погашение долга, который они должны. Подумайте об этом возможном исходе, прежде чем игнорировать требования об оплате долга.

Вот еще одна вещь, которую нужно иметь в виду. Проценты по неоплаченному долгу будут продолжать накапливаться с течением времени. Если вы не платите компании по взысканию долгов, сумма денег, которую вы якобы должны, будет продолжать расти.

Иногда имеет смысл заплатить коллекторскому агентству. Помните, эти агентства покупают долг за копейки на доллар. В результате вы можете договориться о погашении долга на гораздо меньшую сумму, чем вы должны. Коллекторы также могут отправить вам письмо о том, что ваш долг уплачен. Вы можете использовать это письмо, чтобы удалить доказательства взыскания долга из вашего кредитного отчета.

Совет: платите правильному человеку. Если вы получили письмо от коллектора с требованием денег, сделайте свое исследование. Часто коллекторские агентства продают долги друг другу. Не думайте, что вы платите правильному сборщику долгов. Убедитесь, что ваш долг не перешел к другому владельцу.

Должны ли вы платить сборы? Сначала рассмотрите эти факторы и ситуации

Вот еще несколько конкретных факторов, которые следует учитывать, если вы задаетесь вопросом: «Должен ли я платить сборщику долгов?»

Может быть хорошей идеей не платить агентству по сбору платежей, если:

Если у вас нет дохода или собственности и вы планируете никогда не иметь дохода или собственности в любой момент в будущем. В этом случае вы можете быть «защитой от осуждения». Если вы планируете когда-либо владеть чем-либо или снова получать доход в будущем, вы не защищены от суждений.
Если у вас нет задолженности. Правило №1 жизни: не плати людям денег, которых ты им не должен. Если агентство преследует вас из-за долга, которого вы не должны, отправьте им письмо с подтверждением долга, чтобы они отстали от вас.
Если это часть вашей стратегии, чтобы погасить долг по более низкой цене. Проверенный способ платить меньше по долгу — отправить коллектору письмо с подтверждением долга. Это может вынудить коллектора подать на вас в суд за долг или сдаться. Когда на вас подадут в суд из-за долга, ответьте на Повестку и Жалобу. Это может вынудить их сдаться или погасить долг за меньшую сумму.
Если срок давности истек. Если срок исковой давности истек, коллектор больше не может предъявить вам иск о долге. Выплата долга, скорее всего, сбросит срок исковой давности, а это катастрофа.
Если коллекторское агентство не может доказать право собственности на долг. Часто продажа долга от кредитора коллектору происходит неаккуратно. Коллекторское агентство, преследующее вас, возможно, не сможет доказать, что оно действительно владеет вашим долгом. Если они не могут, то вы не обязаны им платить.
Если вы морально не согласны платить кому-либо, кроме первоначального кредитора. Как объяснялось ранее, если за вами охотится коллекторское агентство, первоначальный кредитор мог продать ваш долг. Многие считают, что кредиторам неэтично продавать долги. Кроме того, некоторые люди утверждают, что у вас нет этического обязательства платить кому-то, кроме первоначального кредитора.

Вы можете заплатить агентству по сбору платежей, если:

Если вы должны полную сумму долга и долг принадлежит агентству.
Если вы хотите решить вопрос как можно быстрее и у вас есть на это деньги.
Если вы считаете, что несете моральную ответственность за выплату долгов независимо от того, действительно ли они вам причитаются.

Если долг продается другой компании, должен ли я платить?

Аргумент выглядит так. Вы должны $1000 первоначальному кредитору. Кредитор продал ваш долг за 100 долларов сборщику долгов. Если вы заплатите 1000 долларов сборщику долгов, это не реабилитирует кредитора. Кроме того, кредитор уже получил возмещение долга в размере 100 долларов от коллектора. Кроме того, вы не должны коллектору 1000 долларов, потому что он заплатил только 100 долларов за ваш долг. Тем не менее, помимо этического аргумента, если коллектор законно купил долг у вашего кредитора, у вас есть юридическое обязательство заплатить, если долг был законно передан коллектору.

Вы можете достичь мирового соглашения вместо полной выплаты долга

Для большинства людей имеет смысл искать поселение. Если коллектор преследует вас из-за долга, он, вероятно, добавляет сотни или тысячи долларов в виде комиссий к долгу, включая судебные издержки и расходы на адвоката. Они также, вероятно, купили долг за небольшой процент от номинальной стоимости долга. Эти факторы предполагают, что если бы вы заплатили полную сумму, которую они просят, вы бы переплатили.

С другой стороны, если вы не погасите долг в какой-то момент, они могут преследовать вас вечно. Даже если срок исковой давности истек и они не вынесут решения против вас, они все равно могут продолжать просить вас об оплате или продать ваш долг следующему парню до скончания века — или он попадет в электронную таблицу какого-нибудь коллекционер уличных головорезов, который угрожает вашей жизни.

Вы можете начать процесс урегулирования с помощью SoloSuit и подачи ответа на иск о взыскании долга. После того, как вы оплатите урегулирование, у вас будут документы, подтверждающие, что дело закрыто с предубеждением, и что имело место полное и окончательное урегулирование. В этот момент задолженность погашена.

Подробнее о процессе погашения долга читайте здесь:

Используйте SoloSuit для ответа на иск о взыскании задолженности

Если вам предъявляют иск за долг, независимо от того, должны вы его или нет, вы должны ответить на иск, иначе вы проиграете по умолчанию. Когда вы игнорируете иск о взыскании долга, коллектор может потребовать вынесения заочного решения по делу. В случае вынесения решения заочное решение дает коллекторам право наложить арест на вашу заработную плату и конфисковать ваше имущество.

Первый шаг к победе над коллекторами в суде – ответить на иск письменным ответом.

Следуйте этим шести советам, чтобы составить ответ на долговой иск:

«Ответ» — не место для подробного изложения вашей версии истории. Вместо того, чтобы использовать сложную историю для ответа на иск, ваш ответ должен быть сосредоточен на ответах на претензии, перечисленные в документе жалобы. Будь проще. Вы можете признать, отрицать или отрицать из-за недостатка знаний.
Запретить, отрицать, отрицать. Большинство адвокатов рекомендуют вам отклонять как можно больше требований, заставляя коллекторов делать больше работы, чтобы доказать свою позицию по делу.
Включите утвердительную защиту. Это любые юридические причины, по которым коллектор не должен выигрывать дело. Обычная утвердительная защита, используемая в долговых судебных процессах, — это срок исковой давности, то есть период времени, в течение которого коллектор должен подать в суд на кого-то за долг. Если срок исковой давности истек, то иск считается недействительным.
Использовать стандартное форматирование или «стиль». В заголовке документа «Ответ» не забудьте указать заголовок, в котором вы перечисляете информацию о суде, информацию о стороне и номер дела.
Включить сертификат обслуживания. Важно вручить свой ответ адвокату коллекторской службы. В конце вашего документа с ответом включите сертификат вручения, когда вы подтвердите адрес, который вы использовали для вручения ответа адвокату противной стороны.
Подпишите. Большинство судов отклоняют любые юридические документы без подписей, поэтому этот последний шаг так важен.

Во многих случаях подача ответа остановит дальнейшее рассмотрение иска. Иногда коллекторское агентство может вообще отказаться от него, особенно если у них нет доказательств, необходимых для доказательства в суде того, что вы должны задолжать.

Увеличьте свои шансы на победу в судебном процессе по взысканию задолженности в 7 раз с SoloSuit.

Что такое SoloSuit?

SoloSuit позволяет легко бороться с коллекторами.

Вы можете использовать SoloSuit для ответа на иск о долгах, для отправки писем коллекторам и даже для погашения долга.

Служба ответов SoloSuit — это пошаговое веб-приложение, которое задает вам все необходимые вопросы для завершения вашего ответа. По завершении ваш документ будет рассмотрен юристом, и мы отправим его вам.

Ответить с помощью SoloSuit

«Впервые на меня подал в суд сборщик долгов, и я искал по всему YouTube и наткнулся на SoloSuit, поэтому я решил купить их услуги с их адвокатом, просмотрел документацию, которая стоила дополнительных денег, но это того стоило. Это! SoloSuit разослал документацию сторонам и в суд, что сэкономило мне время от необходимости обращаться в суд, и через несколько недель дело было закрыто!» – Джеймс

Начало работы

У нас есть ответы.

Присоединяйтесь к нашему сообществу, насчитывающему более 40 000 человек.

Вы можете задать свои вопросы на форуме SoloSuit, и сообщество поможет вам. Нужна ли вам помощь сейчас или вы просто ищете поддержку, мы здесь для вас.

Задать вопрос

>> Прочтите статью FastCompany: Судебные процессы по долгам сложны: этот веб-сайт упрощает навигацию по ним

>> Прочитайте историю NPR на SoloSuit. (Мы можем помочь вам во всех 50 штатах.)

Что, если коллекторское агентство подаст на меня в суд?

Если коллекторское агентство подаст на вас в суд, держитесь своего оружия: вы можете выиграть. Эта блок-схема показывает вам путь к победе в судебном процессе по взысканию задолженности. Перед судебным иском обязательно отправьте коллектору Письмо о подтверждении долга, в котором говорится, что вы оспариваете долг, и запрашиваете подтверждение долга.

Если на вас подадут в суд, обязательно подайте Ответ в суд. Это повысит вероятность того, что они сдадутся и дело будет закрыто. Если нет, вы можете найти способ урегулирования с помощью Письма с предложением об урегулировании долгового иска.

Как взыскание влияет на мой кредитный рейтинг?

Наличие задолженности в коллекциях определенно негативно влияет на ваш кредитный рейтинг. Выплата долга, скорее всего, улучшит вашу оценку в кредитных бюро, которые используют FICO 9 или Vantage Score 3.0 или 4.0 — новейшие версии кредитного скоринга.

Задолженность по коллекциям учитывается в истории платежей, что является самым важным фактором в наиболее распространенном кредитном рейтинге FICO. История платежей влияет на 35 процентов вашей оценки.

У некоторых кредиторов есть специальные правила, запрещающие им кредитовать людей с неоплаченными долгами.

Что такое SoloSuit?

SoloSuit позволяет легко бороться с коллекторами.

Ответить с помощью SoloSuit

«Впервые на меня подал в суд сборщик долгов, я искал по всему YouTube и наткнулся на SoloSuit, поэтому я решил купить их услуги с их адвокатом, просмотрел документацию, которая стоила дополнительных денег, но это того стоило. Это! SoloSuit разослал документацию сторонам и в суд, что сэкономило мне время от необходимости обращаться в суд, и через несколько недель дело было закрыто!» – Джеймс

Начало работы

У нас есть ответы.

Присоединяйтесь к нашему сообществу, насчитывающему более 40 000 человек.

Задать вопрос

>> Прочтите статью FastCompany: Судебные процессы по долгам сложны: этот веб-сайт упрощает навигацию по ним

>> Прочитайте историю NPR на SoloSuit. (Мы можем помочь вам во всех 50 штатах.)

Как ответить на вызов о взыскании задолженности в вашем штате

Вот список руководств для других штатов.

Все 50 штатов.

Алабама
Аляска
Аризона
Арканзас
Калифорния
Колорадо
Коннектикут
Делавэр
Флорида
Грузия
Гавайи
Айдахо
Иллинойс
Индиана
Айова
Канзас
Кентукки
Луизиана
Мэн
Мэриленд
Массачусетс
Мичиган
Миннесота
Миссисипи
Миссури
Монтана
Небраска
Невада
Нью-Гэмпшир
Нью-Джерси
Нью-Мексико
Нью-Йорк
Северная Каролина
Северная Дакота
Огайо
Оклахома
Орегон
Пенсильвания
Род-Айленд
Южная Каролина
Южная Дакота
Теннесси
Техас
Юта
Вермонт
Вирджиния
Вашингтон
Западная Вирджиния
Висконсин
Вайоминг

Руководство о том, как победить любого сборщика долгов

На вас подал в суд другой коллектор? Делали руководства о том, как победить каждого из них.

ООО «Абсолют Резолюшнс Инвестментс»
Аккредитованные службы по сбору платежей
Альянс Один
Амкол Клмбия
Американская служба восстановления
ООО «Приемка активов»
Решения для восстановления активов
Ассоциированные кредитные услуги
ООО «Автовест»
ООО «Кэш»
ООО «Кавалерия СПВ I»
ООО «Церастес»
Колинфобур
Ковингтон Кредит
Управление активами Короны
CTC Сборщик долгов
Cypress Financial Recovery
Деланор Кемпер и партнеры
Игл Кредит Огайо
Эдукап
Служба информации о недвижимости
Карточные услуги FIA
Форстер и Гарбус
Решения Freshview
ТОО «Фултон Фридман и Гуллас»
Управление кредитами урожая
Ховард Ли Шифф
Хадсон и Кейс, ООО
ООО «Интеграс Кэпитал Рекавери»
Явич Блок
Джефферсон Кэпитал Системс, ООО
LVNV Финансирование
Маннбракен
Маринер Финанс
Медикредит
Майкл Дж. Адамс ПК
Майкл Дж. Скотт
ООО «Мидленд Файндинг»
Маллули, Джеффри, Руни и Флинн
Коллекции горных земель
Партнеры миссии
Национальный коллегиальный фонд
Национстар Выкупа
Приобретение Northstar Capital
ООО «НЦЭП»
Коллекторское агентство NRC
OneMain Финансовый
ООО «Коллекция Палисейдс»
ООО «Паллида»
Группа доходов Paragon
Коллекторское агентство Pinnacle
ООО «ПМАБ»
Партнеры по восстановлению портфеля
Закон о доказывании
ООО «ПЁД»
Финансовая корпорация студенческих ссуд Реюньона
Группа доходов
Регенты и партнеры
РСИЭХ
ООО «Саландер Энтерпрайзис»
ООО «Второй раунд суб»
Услуги кредита под залог
Финансовая группа Шерман
Саттел и Хаммер
Т-Мобайл
Трансуорлд Системс
Кредитный союз учителей Талсы
Коллекция UCB
Адвокатское бюро Вело
Скоростные инвестиции
Группа ресурсов путевых точек
Вайнберг и партнеры
Вулпофф и Абрамсон

Победа над компаниями, выпускающими кредитные карты

Компания, выпускающая вашу кредитную карту, подает на вас в суд? Узнайте, как вы можете победить каждого из них.

Банк Америки
Капитал Один
Чейз
Кредит Один Банк
Синхронная карта PayPal
SYNCB/PPEXTR
Банк синхронизации
Таргет Национальный банк
Уэллс Фарго

Обращение в суд по поводу задолженности по кредитной карте — основные советы

Как договориться о долгах по кредитным картам

Как урегулировать иск о задолженности по кредитной карте — Полное руководство

Получите ответы на эти часто задаваемые вопросы

Нужна дополнительная информация о сроках давности? Прочтите наш путеводитель по 50 штатам.

Почему коллекторы блокируют номера телефонов?

Сколько времени требуется коллекторам, чтобы ответить на письма о подтверждении долга?

Какие компании по сбору долгов являются крупнейшими в США?

Зомби-долг все еще проблема в 2019 году?

Часто задаваемые вопросы о SoloSuit

Если автомобиль изъят, остается ли у меня долг?

Законна ли компания Portfolio Recovery Associates?

Есть ли суд против меня без моего ведома?

Должен ли я подавать заявление о банкротстве до или после судебного решения?

Что такое решение по умолчанию?~ Что мне делать?

Вызвали в суд для оплаты медицинских счетов — что мне делать?

Что произойдет, если кто-то подаст на вас в суд, а у вас нет денег?

Что произойдет, если вы никогда не ответите коллекторам?

Что происходит, когда долг продается коллекторскому агентству

Что такое условный приговор?

Каков крайний срок для ответа ответчиков, чтобы избежать заочного решения?

Может ли кредитор по решению суда забрать мою машину?

Могу ли я погасить долг после вручения?

Могу ли я прекратить наложение ареста на зарплату?

Можно ли обжаловать заочное решение?

Нужен ли мне адвокат по взысканию долгов?

Нужен ли мне адвокат по кредитам до зарплаты?

Уходят ли студенческие кредиты через 7 лет? — Руководство по долгам по студенческим кредитам

Несу ли я ответственность за медицинский долг моего супруга?

Должен ли я жениться на ком-то с долгами?

Может ли коллектор оставить голосовое сообщение?

Как работает уступка долга?

Что произойдет, если ответчик не выполнит приговор?

Как работает уступка долга?

Можете ли вы подать кому-то судебный иск о взыскании долга на его работе?

Что такое ордер на долг?

Сколько раз приговор может быть продлен в Оклахоме?

Можно ли отменить выселение?

Есть ли у консолидации долга риски?

Что произойдет, если вы избежите вручения судебных документов?

Умрет ли студенческий долг вместе с вами?

Могут ли коллекторы звонить вам на работу в Техасе?

Сколько у вас должно быть в долгу, чтобы подать заявку на главу 7?

Какой срок давности по долгу в Вашингтоне?

Как долго длится суд?

Могут ли частные выплаты по нетрудоспособности быть гарниром?

Могут ли коллекторы звонить с городских номеров?

Работает ли Закон о справедливой кредитной отчетности во Флориде?

Правда: никогда не стоит платить агентству по взысканию долгов?

Должны ли вы общаться с коллекторами в письменной форме или по телефону?

Нужен ли мне переговорщик по долгам?

Что происходит после подачи ходатайства о невыполнении обязательств?

Может ли Process Server оставить повестку приклеенной к моей двери?

Узнайте больше с помощью этих дополнительных ресурсов:

Нужна помощь в управлении финансами? Ознакомьтесь с этими ресурсами.

Как составить письмо о подтверждении долга — полное руководство

Как подать ходатайство о принудительном арбитраже без адвоката

Как остановить наложение ареста на заработную плату — все, что вам нужно знать

Как подать жалобу FDCPA на коллектора (полное руководство)

Защита себя в суде от коллекторов

Советы о том, как подать иск в FDCPA против агентства по взысканию долгов

Консультации, как ответить на повестку о взыскании долга.

Эффективные стратегии, как вернуться в нужное русло после долгового иска

Закон штата Нью-Гэмпшир об исковой давности по долгу

Образец письма о прекращении и воздержании от коллекторов

Полное руководство по ответу на иск о взыскании долга в Юте

Закон об исковой давности по долгу в Западной Вирджинии

Чего не могут сделать коллекторы, — объяснило FDCPA

Как защитить себя в суде от коллекторов

Как погасить долг

Арканзасский закон об исковой давности по долгу

Ты утопаешь в долгах — вот как плавать

Помощь! На меня подает в суд мой сборщик долгов

Как составить ходатайство об отмене судебного решения

Как ответить на повестку о взыскании долга в Вермонте

Закон об исковой давности Северной Дакоты по долгу

Обзор управления долгом ClearPoint

Индиана Закон об исковой давности по долгу

Законы штата Орегон о выселении: что они говорят

Обзор урегулирования задолженности CuraDebt

Как написать письмо о погашении долга

Как явиться в суд по телефону

Как использовать доктрину нечистых рук

Консолидация долгов в Юджине, штат Орегон

Вызвали в суд за медицинские счета? Что делать дальше

Как составить соглашение об урегулировании задолженности

Получили уведомление о выселении за 3 дня? Вот что делать

Как ответить на иск о взыскании долга

Советы по выезду из страны с неоплаченным долгом по кредитной карте

Канзасский срок исковой давности по взысканию долга

Как подать в суд мелких тяжб в Айове

Как подать гражданский ответ в Верховный суд округа Кингс

Обзор консолидации долга Roseland Associates

Как остановить украшение

Обзор долгового ластика

Сдаются ли когда-нибудь коллекторы?

Могут ли они удержать вашу заработную плату за задолженность по кредитной карте?

Как часто компании-эмитенты кредитных карт подают в суд за неуплату?

Как долго длится суд?

Как долго, прежде чем кредитор может арестовать заработную плату?

Как победить коллектора в суде

Что происходит, когда вы не оплачиваете сборы?

Upsolve — это некоммерческий инструмент, который поможет вам подать заявление о банкротстве бесплатно. Подумай о банкротстве TurboTax. Получите бесплатное обучение, поддержку клиентов и сообщество. Представлено в Forbes 4x и финансируется такими учреждениями, как Гарвардский университет, поэтому мы никогда не попросим вас предоставить кредитную карту. Ознакомьтесь с нашим бесплатным инструментом

В двух словах

Если вы не выплатите долг, его можно отправить в коллекторы. Если вы продолжите не платить, вы ухудшите свой кредитный рейтинг и рискуете потерять свое имущество, а также потерять свою заработную плату или банковский счет.
Если вы не платите, потому что у вас нет денег, вы можете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, консолидировать свой долг или обратиться за консультацией по долгам, чтобы составить план погашения долга и избежать дальнейшего стресса.

Автор: адвокат Аан Малахия Чаудри.
Обновлено 4 января 2022 г.

Отправка долга на коллекторы — это стресс. Но игнорирование звонков и сообщений от коллекторов не решит проблему. За неуплату долгов при взыскании предусмотрены последствия. Тяжесть последствий зависит от типа долга и суммы, которую вы должны.

В этой статье мы объясним, что такое агентства по взысканию долгов, как работает процесс взыскания долгов и каковы последствия, если вы не выплатите свой долг. Мы также поговорим о консолидации долга, банкротстве по главе 7 и консультировании по долгам, которые могут помочь, если вы не можете оплатить свои долги.

Что такое агентство по взысканию долгов?

Двумя сторонами кредитного соглашения являются кредитор и должник. Кредиторов также называют кредиторами, а должников также называют заемщиками. Когда вы занимаете деньги у кредитора, вы обещаете вернуть долг в течение определенного времени. Если вы не платите долг, у кредитора есть несколько вариантов:

Кредитор может попытаться взыскать с вас деньги самостоятельно.
Кредитор может нанять агентство по взысканию долгов, чтобы получить деньги.
Кредитор может списать долг и продать его агентству по взысканию долгов.

Коллекторские агентства — это предприятия, специализирующиеся на взыскании просроченной задолженности. Они собирают различные виды долгов, включая медицинские долги, долги по кредитным картам, автокредиты, бизнес-кредиты и студенческие кредиты. Согласно федеральному закону, первоначальный кредитор может отправить счет должника в коллекторское агентство, если должник просрочил платеж на 31 день.

Некоторые сборщики долгов пытаются взыскать долги с заемщиков от имени первоначального кредитора. Эти сборщики долгов обычно взимают с кредитора 25–50% от собранной суммы.

Другие сборщики долгов напрямую покупают долги у кредиторов, а затем пытаются получить деньги от заемщиков. Покупка долга может показаться странной концепцией. Но сборщики долгов делают это, потому что они могут заплатить низкую цену. Если они заставят вас выплатить хотя бы часть долга, который вы должны, они могут получить прибыль, поскольку они купили долг по цене ниже его полной стоимости.

Что происходит, когда ваш долг идет на взыскание?

Чтобы взыскать долг, коллекторы сначала попытаются связаться с заемщиками. Используя информацию, предоставленную им первоначальным кредитором, сборщик долгов позвонит и отправит письма, электронные письма или текстовые сообщения. Если они не могут связаться с заемщиком, они будут использовать более продвинутые методы, такие как наем частного детектива или использование компьютерных программ. Но есть федеральные правила, которые ограничивают то, что могут делать сборщики долгов и как они могут работать.

Как Закон о добросовестной практике взыскания долгов защищает заемщиков

Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) — это федеральный закон, который распространяется на агентства по взысканию долгов и коллекторов, которые взыскивают потребительские долги. FDCPA защищает заемщиков-потребителей от сборщиков долгов, которые используют оскорбительные, вводящие в заблуждение или запугивающие тактики при сборе денег. FDCPA перечисляет определенные обязанности для сборщиков долгов.

Например, коллекторы должны сообщить вам, что они представляют агентство по взысканию долгов, и предоставить вам свою контактную информацию. Сборщики долгов также должны отправить письменное уведомление о подтверждении долга в течение пяти дней после их первого контакта с вами. В подтверждающем письме должно быть указано:

Если вы оспариваете задолженность, кредитор должен проверить это и ответить в письменной форме. Кроме того, если вы запросите информацию о первоначальном кредиторе в течение 30 дней, коллектор должен предоставить ее.

Одно из правил, перечисленных в FDCPA, гласит, что коллекторам не разрешается использовать нечестную тактику при попытке взыскать деньги. Это означает, что сборщики долгов:

Вас не могут беспокоить или оскорблять. Это включает в себя использование угрожающих выражений и ненормативной лексики.
Звонить можно только с 8 до 9вечера.
Должен дать вам возможность отказаться, если они будут отправлять вам текстовые сообщения и электронные письма.
Необходимо связаться с вашим адвокатом вместо вас, если вас представляет адвокат.

Если коллектор нарушает ваши права, вы можете подать на него в суд. Вы должны подать иск в федеральный суд в течение одного года с даты нарушения. Вы также можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) или Федеральную торговую комиссию (FTC). CFPB и FTC обеспечивают соблюдение FDCPA и предлагают дополнительные ресурсы в отношении закона, правил и обязанностей по взысканию долгов.

Миса

★★★★★ 7 месяцев назад

Это было очень просто. Они сопровождали меня во всем.

Читать дальше Отзывы Google ⇾

Чарльз Салливан

★★★★★ 7 месяцев назад

Я очень доволен услугами и рекомендациями, которые Upsolve дает мне

Читать далее Отзывы Google ⇾ 20 90 Neley 90

90 ★★★★★ 7 месяцев назад

Удивительно

Читать далее отзывы Google ⇾

Начать работу с Upsolve

Ответ на уведомление о взыскании задолженности

Если с вами свяжется коллектор, первое, что вам нужно будет сделать, это убедиться, что задолженность действительна и что вы ее должны. Например, если ваше имя написано с ошибкой в уведомлении о взыскании долга, возможно, долг на самом деле принадлежит кому-то другому. Вы также должны получить дополнительную информацию о своем долге, такую как сумма долга и дата вашего последнего платежа. Это особенно важно для подтверждения того, что любые просроченные обвинения против вас действительны.

Как правило, у вас есть 30 дней, чтобы ответить на уведомление. Если вы запрашиваете дополнительную информацию или оспариваете долг, ваш ответ должен быть в письменной форме. CFPB предоставляет образцы писем, которые вы можете использовать для ответа на уведомление. Если вы не ответите в течение 30 дней, кредитор может вынести против вас судебное решение.

После того, как вы подтвердите свой долг и поймете свои права в соответствии с FDCPA, вам следует пересмотреть свой бюджет и составить план погашения долга в порядке взыскания.

Последствия невыплаты долга и игнорирования коллекторов

Взаимодействие с коллекторами может вызвать стресс. Но игнорирование их и невыплата долга может привести к серьезным последствиям. Ваш долг проходит через процесс взыскания, который становится тем более агрессивным, чем больше вы его игнорируете.

Если вы будете игнорировать их звонки и письма, коллекторы могут подать на вас в суд. Если вы проигнорируете иск, по умолчанию выиграет коллектор. Если это произойдет, суд вынесет постановление (известное как решение о недостатке) для вас, чтобы оплатить долг, а также услуги адвоката коллектора и сборы за взыскание долга. Сборщик долгов может получить взыскание на основании этого судебного решения, наложив арест на вашу заработную плату или банковский счет или наложив залог на любое имущество, которым вы владеете.

Наложение ареста на банковский счет замораживает деньги на вашем банковском счете и позволяет кредитору удалить их непосредственно с вашего счета для покрытия вашего непогашенного долга.
Наложение ареста на заработную плату позволяет сборщику долгов забирать деньги непосредственно из вашей зарплаты. Хотя правила штата различаются, федеральный закон ограничивает наложение ареста на заработную плату максимальным размером в 25% от вашего располагаемого заработка.
Если кредитор получает залоговое право по решению суда, он может вступить во владение имуществом заемщика, если он не выплатит сумму.

Неуплата долга также повредит вашему кредитному рейтингу. Кредиторы и арендодатели используют ваш кредитный рейтинг, чтобы увидеть, насколько вы надежны в качестве заемщика. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вам будет сложно получить авто или личный кредит, кредитные карты или ипотеку. Если вы получите одобрение, ваша процентная ставка будет выше, что означает, что вы будете платить больше с течением времени. Также может быть сложнее получить одобрение на аренду.

Неуплата долгов отрицательно сказывается на вашей кредитной истории, а невыплаченная задолженность может отрицательно сказаться на вашей кредитной истории на срок до семи лет, даже если коллекторы перестанут связываться с вами.

Стоит ли отказываться платить коллекторам?

Если у вас есть бюджет для погашения долга, вам следует подумать о том, чтобы заплатить агентству по сбору платежей и решить вопрос как можно скорее. Это не только убережет вас от бесконечных напряженных телефонных звонков, но и уменьшит негативное влияние на вашу кредитную историю. Кроме того, не все коллекторы готовы урегулировать задолженность, и прохождение судебного процесса увеличит сумму, которую вам в конечном итоге придется заплатить коллекторам из-за дополнительных гонораров адвоката и затрат на взыскание.

Тем не менее, есть несколько случаев, когда имеет смысл не платить сборщику долгов.

Если долг не ваш или вы его не должны…

Самый очевидный случай — когда вы не должны долга. Если вы считаете, что у вас нет долга, вы можете оспорить его, отправив коллектору письмо с подтверждением долга. Коллекторы долгов по закону обязаны предоставить вам подтверждение и доказательство того, что вы должны им деньги в ответ на письмо о подтверждении долга.

Если вы хотите погасить свой долг…

В качестве альтернативы вы можете попытаться погасить долг за меньшую сумму. Кредиторы не обязаны принимать урегулирование, но некоторые могут рассмотреть это.

Если срок исковой давности истек…

Другая причина неуплаты долга коллектору – истечение срока давности. Срок исковой давности подобен сроку подачи иска. Если коллектор попытается подать на вас в суд за долг после истечения срока подачи иска, вы не можете быть принуждены к оплате. Срок исковой давности обычно начинается, когда вы пропускаете платеж. После того, как срок истекает, ваш неоплаченный долг считается просроченным. Если это произойдет, и вам все равно предъявят иск, вы можете представить это в качестве защиты.

Важно ознакомиться с конкретным законом для вашего штата, так как он зависит от штата. Некоторые штаты также сбрасывают часы срока исковой давности, если вы произведете платеж или подтвердите свой долг в письменной форме. Чтобы ознакомиться с конкретными правилами вашего штата, вы можете обратиться в прокуратуру вашего штата.

Даже если срок погашения вашего долга истек, важно помнить, что о нем все равно будет сообщено в бюро кредитных историй, и это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Старый долг, как правило, влияет на ваши отчеты и оценку в течение семи лет с момента первого периода просрочки.

Варианты, которые следует учитывать, если вы не можете выплатить свой долг

Если вам предстоит взыскание долга, но вы не можете его выплатить, у вас есть несколько вариантов. Одним из вариантов является подача заявления о банкротстве по главе 7, которая может погасить многие долги, включая долги по кредитным картам и медицинские долги. Однако долги по алиментам, алиментам, налогам или федеральным студенческим кредитам не могут быть погашены. Подача заявления о банкротстве дает вам автоматическое приостановление, которое говорит коллекторам о прекращении взыскания долгов. Как только ваш долг будет погашен, коллекторам будет запрещено связываться с вами по поводу ваших подлежащих погашению долгов.

Вы также можете работать с сертифицированным кредитным консультантом через некоммерческие агентства кредитного консультирования. Консультанты могут объяснить ваши варианты и помочь вам оценить ваше финансовое положение и разработать бюджет. Они также могут помочь вам узнать больше об урегулировании задолженности и его плюсах и минусах. Некоторые также предоставляют недорогие программы управления долгом для необеспеченных долгов, таких как задолженность по кредитной карте.

В рамках программы управления задолженностью у вас будет более удобный план платежей, часто с более низкой процентной ставкой. Используя программу управления задолженностью, вам не придется иметь дело со звонками по взысканию долгов. Плата за программу управления задолженностью зависит от сложности вашей ситуации и конкретного агентства.

Если у вас есть несколько долгов, вы можете рассмотреть возможность консолидации долгов, которая объединяет несколько долгов в один долг с одним платежом. Если вы можете консолидировать свои долги по более низкой процентной ставке, это может быть хорошим способом управлять своими платежами и уменьшить стресс, связанный с необходимостью беспокоиться о нескольких сроках погашения или пропущенном платеже. Как правило, компании по консолидации долга взимают плату за свои услуги, и не все кредиторы согласятся работать с ними.

Когда с вами свяжется коллектор, вы должны подтвердить, что долг действителен, прежде чем производить платеж. Один из способов — просмотреть свой кредитный отчет на наличие ошибок. Согласно федеральному закону, вы можете получить один бесплатный годовой кредитный отчет в год.

Вы также должны опасаться мошенников по сбору долгов. Вот несколько предупреждающих знаков, на которые следует обратить внимание, когда с вами свяжется коллектор:

Они могут запросить у вас информацию, которая у них уже должна быть.
Они не будут делиться информацией о своей компании.
Они просят вас заплатить им с помощью неотслеживаемых способов оплаты.
Требуют немедленной оплаты.

Подведем итоги…

Если вам предстоит взыскание задолженности, важно понимать, как работает этот процесс и какие у вас есть варианты.