Если кредит нечем платить: Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Если кредит нечем платить: Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Содержание

Что делать, если нечем платить по кредиту

Многие украинцы встретили войну в статусе должников по кредитным договорам. Но погашать займ могут далеко не все: кто-то потерял работу, у кого-то сократились доходы. Как быть в этом случае, НВ рассказала глава Совета Независимой ассоциации банков Украины Елена Коробкова. «Минфин» выбрал главное.

Банки — не монстры

Первое, что следует сделать: сообщить банку о вашей ситуации. Банки — это не монстры, которые хотят что-то у кого-то забрать. Напротив, банки не менее заинтересованы в комфортном возврате задолженности, чем должник.

Потому что кредиты обычно выдают за счет привлеченных депозитных средств, по которым банк также платит и проценты. То есть если не возвращаются кредиты, то на каком-то этапе банк не сможет возвращать и депозиты людям. Поэтому банки максимально заинтересованы помочь справиться с непростыми периодами тем, кто в такой помощи нуждается.

Читайте также: Если банк будет предлагать 25−30% по депозиту, значит, у него, вероятно, есть проблемы

Что предлагает банк

Традиционно банки предлагают реструктуризацию. Реструктуризация — это финансовый механизм для урегулирования проблемной задолженности клиента путем изменения условий его кредитования на более лояльные. Это может быть оформлено путем внесения изменений в действующий кредитный договор и/или оформление нового кредитного договора. При этом платеж клиента будет уменьшен, а срок кредитования продлен.

Теперь простыми словами. Например, у вас был кредит на условную сумму X. Согласно вашему с банком договору, вы должны выплачивать банку ежемесячно условные 20 грн, чтобы погасить этот кредит в течение 5 месяцев. Однако, сейчас отдавать условных 20 грн ежемесячно для вашего бюджета очень ощутимо. Поэтому вы можете договориться с банком, что вы будете платить ежемесячно не 20 грн, а 10. И на протяжении не пяти месяцев, а десяти.

То есть целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки путем предоставления более лояльных условий. Дело в том, что для львиной части заемщиков накапливаются проценты, которые рано или поздно надо будет оплатить.

Стучите — и вам откроют

У каждого банка достаточно индивидуальные подходы к оформлению реструктуризации. Однако, общая черта — сейчас действительно все банки активизировались с процессами реструктуризации.

Что касается условий, то они у всех опять же индивидуальные и традиционно не прописаны на сайтах, ведь подходы достаточно сложно унифицировать, все зависит от ситуации и условий рефинансируемых продуктов клиентов. Однако, преимущественно банки консультируют по реструктуризации всеми доступными каналами связи. Есть возможность позвонить по телефону — звоните. Нет возможности звонить, пользуйтесь возможностью подать заявку на реструктуризацию через мобильные приложения банка, или же пишите в чаты банка и коммуницируйте там.

Договариваться о реструктуризации можно из-за границы, и находясь на оккупированных территориях. Львиная доля банков обеспечивает возможность оформить реструктуризацию в режиме онлайн.

А если просто не платить…

Это повлияет на вашу кредитную историю. Вероятно, с таким подходом должник попадет в круг ненадежных заемщиков и в дальнейшем банки будут воздерживаться от выдачи кредитов такому заемщику.

Кроме того, у вас будет накапливаться и расти долговая нагрузка.

Еще раз подчеркну, банк всегда идет навстречу клиенту и предлагает программу реструктуризации. Однако, если клиент вообще отказывается оплачивать кредит и не выходит на конструктивную связь с кредитором, то сделка передается в обслуживание коллекторской компании.

Читайте также: Доля неработающих кредитов в банках выросла почти до 30% — обзор НБУ

«Минусы» реструктуризации

Некоторые банки, если у клиента запущен процесс реструктуризации имеющегося кредита, ограничивают процесс выдачи новых кредитов, что, согласитесь, логично. Поэтому, если возможность уплачивать по кредиту у вас есть, лучше погашать задолженность, согласно графику, и не злоупотреблять правом реструктуризировать задолженность.

Поэтому, будьте с вашим банком на связи, в случае сложных ситуаций всегда можно найти комфортные для обеих сторон решения.

Автор:

глава Совета
Коробкова Елена

Независимая ассоциация банков Украины

Что делать, если нечем платить кредит

В сложной ситуации сегодня оказались многие заемщики, поскольку перемены в стране отразились на их финансовом состоянии. А даже небольшое снижение дохода грозит образованием просрочки по кредиту. Чтобы избежать задолженности и штрафов, заемщики, которым нечем платить кредит, могут обратиться за помощью к кредитору. Что предлагают банки таким клиентам? Узнайте в ответах от специалистов сервиса по подбору финансовых услуг банков Окей Кард .

Отсрочка по кредиту

Кредитные каникулы — это услуга, которую банки предоставляют заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Во время действия кредитных каникул заемщик освобождается либо:

  • от выплаты процентов;
  • от внесения любых платежей по кредиту.

В первом случае выплата долга продолжается, но ежемесячно отдается менее крупная сумма. Во втором заемщик просто прекращает отдавать долг. Банк принимает решение, какой именно вариант подходит, учитывая сложность финансового положения заемщика.Что касается сроков отсрочки по кредиту, то в этом вопросе большинство банков придерживаются единого мнения. Чаще всего кредитные каникулы предоставляются не более чем на 12 недель. В некоторых, особо сложных случаях, отсрочка может действовать до 6 месяцев.

Как сформить кредитные каникулы

Чтобы получить возможность временно выплачивать только проценты или полностью прекратить платежи, заемщику необходимо:

  1. Собрать доказательства снижения кредитоспособности.
  2. Подать заявление на отсрочку.

Что предоставить для подтверждения отсутствия средств на платежи?

Список зависит напрямую от причины, по которой нечем платить кредит. Если заемщика, например, уволили с работы, то потребуется копия трудовой. Снижение зарплаты подтверждается справкой из бухгалтерии.

Все документы подаются вместе с заявлением на отсрочку. Банк рассматривает доказательства сниженной платежеспособности заемщика и выносит решение.

Реструктуризация кредита

Если доход у заемщика сохранен, просто немного снизилась кредитоспособность, то рекомендуется попросить банк изменить условия займа. Реструктуризация включает в себя:

  • увеличение срока кредита;
  • снижение ставки.

Как правило, кредиторы используют только первый вариант. В крайне редких случаях можно договориться с банком об уменьшении процентной ставки.

Эта процедура дает возможность снизить долговую нагрузку, поскольку платеж в обоих случаях уменьшается. Реструктуризация проводится в случаях снижения, но не потери дохода. Заемщик не освобождается от выплаты процентов — он продолжает погашать долг, но уже на новых условиях.

Как проводится процедура

Для того, чтобы банк согласился на реструктуризацию кредита, необходимо также собрать доказательства уменьшения дохода. То есть в этом случае заемщик также начинает со сбора документов. И причины сниженной кредитоспособности банк учитывает те же, что и при предоставлении отсрочки.

Срок кредита увеличивается или ставка уменьшается в случае:

  • увольнения;
  • сокращения;
  • болезни.

Документы заемщик относит в банк и пишет соответствующее заявление. Если кредитор его одобряет, то обговариваются новые условия выплаты долга. В частности, кредитор может предложить изменить не только срок займа, но и вид платежа.

После решения всех вопросов новый договор подписывается и заемщик продолжает выполнять свои обязательства.

Почему важно вовремя решать проблему

Вовремя обращаться в банк при невозможности выполнять обязательства по кредиту важно для того, чтобы:

  • избежать штрафных санкций и задолженности;
  • сохранить хорошую репутацию.

Каждая просрочка — это еще один пункт негативной информации в кредитной истории. В этом документе отражены все ошибки заемщика во время выплаты долгов банкам. Следовательно, даже небольшие просрочки влияют на репутацию заемщика не лучшим образом. Чем чаще нарушается график платежей — тем быстрее портится кредитное досье.

Реклама. ООО "Дримтрейд".

Что такое ипотечная снисходительность? | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Терпение — это когда ваш ипотечный сервисный центр или кредитор разрешает вам временно выплатить ипотечный кредит по более низкой цене или приостановить выплату ипотечного кредита. Вы должны будете оплатить уменьшение платежа или приостановленные платежи позже.

Терпение может помочь вам справиться с трудностями, например, если ваш дом был поврежден в результате наводнения, если вы заболели или получили травму, из-за которой увеличились расходы на медицинское обслуживание, или если вы потеряли работу. Терпение не стирает сумму, которую вы должны по ипотеке. Вам придется возместить любые пропущенные или сокращенные платежи.

Как запросить отказ

Позвоните своему обслуживающему персоналу и немедленно сообщите ему о своей ситуации. Спросите их, какие варианты «терпения» или «трудности» могут быть доступны.

Некоторые сервисные службы потребуют, чтобы вы запросили снисхождение или другую помощь в течение определенного периода времени после стихийного бедствия или другого квалификационного события.

Варианты невыплаты ипотечного кредита

Терпимость — это сложно. Не существует «одного размера для всех», потому что варианты зависят от многих факторов. К этим факторам относятся:

  • Тип кредита
  • Требования к владельцу или инвестору в отношении ипотечного кредита
  • Ваш обслуживающий персонал

При каждом типе воздержания необходимо учитывать ключевые моменты. Вы должны обратить пристальное внимание на то, как ваш обслуживающий персонал ожидает, что вы вернете любые пропущенные или уменьшенные платежи по ипотеке.

Вот несколько примеров снисходительности, которые помогут вам

Опция «Приостановленные платежи» — оплата во время существующей ипотеки: Ваш обслуживающий персонал разрешает вам приостановить платежи на шесть месяцев, но вы должны вернуть все обратно сразу , когда ваши платежи должны быть снова.

На что следует обратить внимание:

  • Вы можете задолжать большой счет, который нужно оплатить сразу. Например, если обслуживающая вас компания разрешила вам не платить по ипотеке в течение шести месяцев, по истечении периода отсрочки вы можете заплатить все шесть пропущенных платежей по ипотеке в течение одного месяца.
  • Проценты на приостановленные суммы будут начисляться до тех пор, пока вы их не погасите.

Вариант уменьшения ипотечного платежа: Ваш сервисный центр позволяет вам уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в размере 1000 долларов наполовину в течение трех месяцев. По истечении трех месяцев у вас есть один год, чтобы выплатить сумму этого сокращения.

На что обратить внимание:

  • Сумма скидки будет распределена на 12 месяцев и добавлена ​​к вашему платежу по ипотеке после окончания периода скидки. Это означает, что ваша ежемесячная ипотека будет увеличиваться в течение этого периода в один год. Используя приведенный выше пример, вы будете платить 500 долларов США в течение трех месяцев, а начиная с четвертого месяца вам нужно будет платить 1125 долларов США (1000 долларов США + 1500 долларов США/12) каждый месяц в течение следующих 12 месяцев.
  • Проценты на любые уменьшенные суммы будут продолжать начисляться до тех пор, пока вы их не погасите.

Вариант с приостановкой платежа — возвращается в конце ипотечного кредита: Ваш обслуживающий персонал позволяет вам приостановить платежи на один год, и эта сумма погашается либо путем добавления ее в конец вашего ипотечного кредита, либо путем получения вами отдельного заем.

На что обратить внимание:

  • Вы можете продлить срок кредита на некоторое время, чтобы погасить приостановленные платежи или взять отдельный кредит.
  • Продление кредита означает, что пропущенные платежи будут добавлены к концу вашего кредита. Например, если вам был предоставлен период в двенадцать месяцев, в течение которого вы не должны были платить по ипотечному кредиту, у вас будет двенадцать месяцев платежей, добавленных к дате, до которой должен был быть погашен ваш кредит.
  • Продление с помощью отдельного кредита означает, что когда ипотечный кредит подлежит погашению, вам также придется погасить этот отдельный кредит. Это похоже на выплату шара, которая представляет собой один большой платеж в конце вашего кредита.
  • Проценты на пропущенные суммы будут начисляться до тех пор, пока вы их не погасите.
Наконечник

Используйте этот контрольный список для получения дополнительной информации о том, как избежать потери права выкупа.

Куда обратиться за помощью

Чтобы получить помощь в изучении вариантов, обратитесь к консультанту по жилищным вопросам. Используйте инструмент CFPB «Найти консультанта», чтобы получить список консультационных агентств, одобренных Департаментом жилищного строительства и городского развития (HUD). Вы также можете позвонить на горячую линию HOPE™, открытую 24 часа в сутки, семь дней в неделю, по телефону (888) 9.95-НАДЕЖДА (4673).

Если вы являетесь домовладельцем в штате, включенном в федеральный фонд помощи больным пострадавшим, вы можете иметь право на помощь.

Программы The Hardest Hit Fund различаются в зависимости от штата и могут включать:

  • Помощь в выплате ипотеки для безработных или частично занятых домовладельцев
  • Сокращение основного долга
  • Помощь домовладельцам, переезжающим из своих домов в более доступные дома

Для получения дополнительной информации о программы в вашем штате, обратитесь в агентство по финансированию жилищного строительства вашего штата или в фонд Hardest Hit Fund.

Если у вас есть обратная ипотека, вы можете обратиться в консультационное агентство по обратной ипотеке или консультационное агентство по умолчанию, одобренное HUD.

Если вам грозит лишение права выкупа или вам вручили юридические документы, вам следует проконсультироваться с адвокатом. Вы можете получить юридическую помощь в рамках программы бесплатной юридической помощи для вашего района или территории.

Ver página en español

О нас

Мы — Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), правительственное учреждение США, которое следит за тем, чтобы банки, кредиторы и другие финансовые компании относились к вам справедливо.

Узнайте, как CFPB может вам помочь

Правовая оговорка

Содержимое этой страницы содержит общую информацию для потребителей. Это не юридическая консультация или нормативное руководство. CFPB периодически обновляет эту информацию. Эта информация может включать ссылки или ссылки на сторонние ресурсы или контент. Мы не поддерживаем третью сторону и не гарантируем точность этой сторонней информации. Могут быть и другие ресурсы, которые также удовлетворят ваши потребности.

Что произойдет, если вы не заплатите студенческие кредиты?

Студенческие ссуды являются одним из самых значительных финансовых бремен, с которыми сталкиваются многие молодые американцы. Но что произойдет, если вы не будете платить студенческие кредиты?

Выполнение этих платежей в дополнение к другим финансовым обязательствам может быть сложной задачей. В результате каждый год более 1 миллиона заемщиков по студенческим кредитам терпят дефолт.

Кроме того, исследование Федеральной резервной системы показало, что почти каждый пятый получатель студенческой ссуды был как минимум 90 дней просрочки платежа.

К сожалению, неуплата студенческого кредита может иметь множество негативных последствий, включая конфискацию заработной платы, снижение кредитного рейтинга или приостановку действия вашей профессиональной лицензии.

К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы предотвратить это — так что действуйте как можно раньше, если вам трудно платить по кредиту.

Что произойдет, если вы не заплатите студенческие ссуды?

Неуплата федерального или частного студенческого долга может иметь серьезные негативные последствия для вашего общего финансового положения.

В первый день после пропущенного платежа по кредиту ваш кредит становится просроченным, и он остается таким до тех пор, пока ваши платежи не будут внесены в срок. Каждый пропущенный платеж также может привести к пени за просрочку платежа.

О просроченных федеральных студенческих кредитах не сообщается в бюро кредитных историй, пока они не просрочены более чем на 90 дней. У вас есть шанс наверстать упущенное до того, как это негативно повлияет на ваш кредит. Но в случае с частными кредитами ваш кредитор может сообщить об этом в бюро кредитных историй уже через 30 дней.

Просроченные платежи в вашем кредитном отчете могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить открытие кредитных карт, получение денег в долг или даже приобретение квартиры.

Если вы сможете получить кредит, вы, вероятно, будете платить более высокие процентные ставки.

Чем дольше просрочены ваши кредиты, тем хуже становятся последствия. После того, как ваши прямые федеральные кредиты просрочены более чем на 270 дней, они объявляются дефолтными.

Этот процесс происходит намного быстрее для других кредитов. Частные студенческие ссуды становятся неплатежеспособными через 120 дней, а федеральные ссуды Perkins могут быть дефолтными сразу после пропущенного платежа.

Как только вы введете значение по умолчанию, вы можете столкнуться с множеством последствий.

Ваша кредитная история пострадает гораздо сильнее, чем если бы вы просто просрочили платеж. Вы также можете столкнуться с конфискацией заработной платы или другими судебными исками.

Примечание. Выплаты по федеральным студенческим кредитам в настоящее время приостановлены в связи с чрезвычайными мерами федерального правительства в ответ на пандемию COVID-19. Приемлемые кредиты помещаются на автоматическое отсрочку с временной нулевой процентной ставкой до 30 сентября 2021 года. Ежемесячные платежи не требуются и никаких последствий, если вы не будете производить платежи в течение этого времени.

Можете ли вы избавиться от студенческих кредитов?

Как правило, единственный способ избавиться от студенческих кредитов — это их оплатить.

Федеральные студенческие ссуды не похожи на другие долги, которые имеют срок давности и в конечном итоге исчезают из вашего кредитного отчета, если вы их не платите. Федеральные студенческие ссуды не имеют срока давности, а это означает, что правительство может пытаться собирать свои деньги столько, сколько захочет.

В отличие от других долгов, студенческие ссуды редко погашаются во время банкротства (хотя есть некоторые заметные исключения).

Один из очевидных способов избавиться от федеральных студенческих ссуд без их полной выплаты — получить право на прощение или освобождение от студенческих ссуд.

Типы прощения и увольнения включают:

  • Прощение кредита на государственную службу: Доступно для заемщиков, работающих в государственных или некоммерческих организациях, которые производят не менее 120 своевременных платежей, работая на соответствующего работодателя.
  • Прощение ссуды учителям: Предоставляется прощение на сумму до 17 500 долларов США учителям, которые работают в школе с низким доходом в течение пяти лет.
  • Выписка из закрытой школы: Доступно для заемщиков, чья школа закрывается во время их зачисления или вскоре после этого.
  • Списание по полной и постоянной нетрудоспособности: Доступно для заемщиков с постоянной нетрудоспособностью.

Имейте в виду, что программы прощения часто требуют от вас своевременной оплаты в течение определенного количества лет. Эти программы не избавят вас от совершения хотя бы некоторых платежей.

Важно отметить, что частные студенческие ссуды работают немного по-другому. Частные студенческие ссуды не подходят для программ прощения.

Срок давности для частных студенческих ссуд определяется на уровне штата, а это означает, что вы можете достичь момента, когда ваш кредитор больше не сможет предпринимать юридические действия для взыскания суммы ссуды. Однако задолженность может быть отправлена ​​в коллекторскую компанию.

Имейте в виду, что кредит останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты первого просрочки, что может создать проблемы в других сферах вашей жизни.

Последствия невыполнения обязательств по студенческим кредитам

Вот несколько примеров того, что может произойти, если вы не выплатите студенческие кредиты.

1. Штрафы за просрочку платежа

Если вы просрочили федеральный студенческий кредит на 30 дней, вы, как правило, столкнетесь с штрафом за просрочку платежа в размере до 6% от причитающейся и невыплаченной суммы. Таким образом, если вы задержали платеж в размере 350 долларов США, вам, возможно, придется заплатить до 21 доллара США сверх существующего платежа по студенческому кредиту.

Частные студенческие ссуды имеют аналогичные штрафы за просрочку, но не стандартизированы. В этом сценарии вы будете платить либо заранее определенный процент, либо фиксированную плату, в зависимости от того, что выше.

2. Снижение кредитного рейтинга

Через определенное количество дней кредитор может сообщить о проблеме в бюро кредитных историй, что может отрицательно сказаться на вашем кредитном рейтинге.

Это может повлиять на вашу жизнь несколькими способами, в том числе затруднить получение кредитной карты, покупку автомобиля и получение ипотечного кредита.

Если вам одобрили кредит с плохой кредитной историей, вы, вероятно, получите более высокие процентные ставки.

Служба кредитования сообщит о ваших просроченных платежах в бюро кредитных историй, если вы просрочили платежи по частным студенческим кредитам на 30 дней и 9 дней.0 дней просрочены по федеральным студенческим кредитам.

3. Пособие по утере кредита

Вы больше не имеете права на отсрочки или отсрочки, если вы не выполняете обязательства по своим федеральным студенческим кредитам.

Вы также больше не сможете выбирать свой план погашения и вместо этого, возможно, вам придется перейти на план погашения, основанный на доходах.

В свою очередь, это ограничивает гибкость погашения в будущем.

4. Наложение ареста на заработную плату

При наложении ареста на заработную плату кредитор может удерживать до 15% от каждой зарплаты для взыскания по вашему федеральному студенческому кредиту без обращения в суд. В случае частных студенческих кредитов, гарниры могут составлять до 25% от вашей заработной платы. Они могут продолжать делать это до тех пор, пока ваш студенческий кредит не будет полностью выплачен или вы не удалите его из дефолта.

Примечание. В настоящее время коллекторским агентствам запрещено налагать арест на заработную плату из-за усилий по облегчению студенческих кредитов COVID-19. Это действует как минимум до 30 сентября 2021 года.

5. Негативное влияние на кредит

Мы уже упоминали, что просрочка платежей может повредить вашей кредитной истории. Но дефолт только усугубляет проблему и может еще больше ухудшить ваш кредитный рейтинг.

Даже если у вас была хорошая кредитная история, она может привести вас в категорию «плохих».

6. Удержание вашего налогового возмещения

В некоторых случаях неуплаты федерального студенческого кредита правительство может забрать ваш налоговый возврат.

В некоторых штатах также действуют законы, согласно которым агентства штата по гарантиям также могут получать возмещение подоходного налога штата.

Это может стать серьезным финансовым ударом, если вы сильно зависите от возврата налогов.

Примечание. В настоящее время коллекторским агентствам запрещено удерживать возврат налога заемщика из-за COVID-19.усилия по облегчению студенческих кредитов. Это действует по крайней мере до 30 сентября 2021 года.

7. Поручитель принимает участие

Поручитель несет равную ответственность за погашение студенческой ссуды.

В случае невыполнения обязательств кредитор обратится к вашему поручителю, и ему придется начать выплаты.

Это также может негативно сказаться на кредитоспособности поручителя, и ему может быть труднее претендовать на будущие кредиты или рефинансировать существующие.

Поручители довольно распространены в случае частных студенческих кредитов. Но поручитель может не понимать, что может произойти, если вы не заплатите свои студенческие ссуды.

Невыполнение обязательств может отрицательно повлиять на ваш пенсионный план, по крайней мере, на федеральные студенческие ссуды.

Известная как штраф социального обеспечения, государство может забрать до 15% вашего пособия по социальному обеспечению. Хотя это не относится к частным студенческим кредитам, это то, о чем вы обязательно должны знать в отношении федеральных студенческих кредитов.

Примечание. Коллекторским агентствам в настоящее время запрещено присваивать пособия по социальному обеспечению из-за усилий по облегчению студенческих кредитов COVID-19. Это действует как минимум до 30 сентября 2021 г.

9. Право удержания собственности

Бывают ситуации, когда правительство предъявляет иск за невыполнение обязательств по федеральной студенческой ссуде.

«Почти в каждом случае заемщик проигрывает», — объясняет репортер CNBC Эбигейл Хесс. «Если правительство выиграет, они могут наложить арест на ваш дом и даже принудительно продать его».

Всякий раз, когда на вашу собственность накладывается арест, по закону вы не имеете права продавать, рефинансировать или передавать право собственности. Чтобы очистить титул, вы должны сначала погасить залог.

10. Утрата права на получение дополнительной финансовой помощи 

Вы не будете иметь права на дальнейшую федеральную помощь студентам, если вы не сможете выплачивать федеральный студенческий кредит.

Часто это означает, что ваши занятия в области образования будут приостановлены, и вы должны выйти из дефолта, чтобы снова получить помощь.

11. Приостановить действие вашей профессиональной лицензии 

Хотя это не относится ко всем, некоторые штаты могут даже отозвать вашу профессиональную лицензию, если вы не выплатите студенческие кредиты. 

Медсестры, учителя, терапевты и электрики — это лишь несколько примеров профессий, требующих профессиональной лицензии.

Эта ситуация создает Уловку-22, когда вы не можете работать, что еще больше увеличивает сложность погашения.

12. Приостановление действия ваших водительских прав

Хотя законы штатов меняются ежегодно, известно, что некоторые штаты в прошлом приостанавливали действие ваших водительских прав, если вы не выполняете свои обязательства.

Излишне говорить, что из-за этого становится труднее добраться до работы и с работы, что создает дополнительные проблемы с получением зарплаты для погашения студенческих кредитов.

13. Ссуды идут на сборы

Другим потенциальным последствием невыполнения обязательств по частному студенческому кредиту является то, что кредитор может отправить ваш долг агентству по сбору платежей.

Агентство взимает дополнительную комиссию при попытке вернуть деньги. Обычно они составляют до 25% больше, чем вы изначально должны были по основному долгу, что только усугубляет проблему и усугубляет ваши долги.

14. Вас могут арестовать

Вы не попадете в тюрьму за невыплату студенческих кредитов. Но вы можете столкнуться с судебным иском за неоплаченный долг.

Если вы не явитесь в суд, это может привести к аресту.

Хотя концепция «должных тюрем» незаконна и больше не существует, некоторые люди действительно оказываются под арестом, если не выполняют решение суда.

Что делать, если вы не можете оплатить студенческий кредит?

В вашей жизни может наступить момент, когда вам будет трудно выплачивать студенческий кредит из-за недостаточного дохода, потери работы или другой финансовой ситуации. Важно понимать, что произойдет, если вы не сможете выплатить студенческий кредит из-за чего-то подобного.

Хотя это может быть ошеломляющим, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы смягчить удар.

Что делать, если вы не можете оплатить федеральный студенческий кредит?

Если вы не можете выплачивать федеральный студенческий кредит во время вспышки COVID-19, вам повезло. Федеральное правительство приостановило выплаты и проценты по всем федеральным студенческим кредитам до 30 сентября 2021 года. Вы не обязаны производить платежи в течение этого времени.

Если вы по-прежнему не можете вносить платежи после окончания приостановки выплат по кредиту, у вас все еще есть несколько вариантов.

Одним из преимуществ федеральных студенческих ссуд является то, что у них есть множество вариантов, позволяющих упростить выплату ссуды или вообще приостановить платежи в некоторых ситуациях.

Первое, что вы можете рассмотреть, это изменить свой план погашения.

Федеральное правительство разрешает заемщикам бесплатно менять свой план погашения в любое время, чтобы вы могли переключиться на тот, который лучше соответствует вашей ситуации.

Стандартный план погашения требует, чтобы заемщики погашали свои кредиты в течение 10 лет. Но кто-то с задолженностью более 30 000 долларов имеет право на продленное погашение, что дает вам дополнительные 15 лет для погашения ваших кредитов.

Разнообразие планов погашения на основе дохода гарантирует, что ваши ежемесячные платежи не превышают определенного процента от вашего дохода.

Если вы вообще не можете производить платежи, скорее всего, нового плана погашения будет недостаточно.

В этом случае вы можете рассмотреть вопрос об отсрочке или отказе от выплаты кредита для временной приостановки платежей.

Отсрочка позволяет отложить платежи по кредиту и приостанавливает начисление процентов по субсидируемым студенческим кредитам.

В конце периода отсрочки проценты будут капитализированы (то есть добавлены к основному балансу для начисления процентов).

Терпение — аналогичная концепция, за исключением того, что проценты будут начисляться все время.

Для обеих программ вам может потребоваться предоставить кредитному специалисту подтверждение ваших финансовых трудностей. Обязательно сделайте этот шаг, как только вы узнаете, что не можете производить платежи, потому что вы не можете ввести отсрочку или воздержание после того, как вы погасите свои кредиты.

Что произойдет, если вы не сможете выплатить частную студенческую ссуду?

Частные студенческие ссуды могут быть немного сложнее, чем федеральные.

Эти кредиты часто не имеют гибких планов погашения. Чаще всего ваш кредитор просто предлагает вам план погашения, согласно которому кредит будет полностью погашен в желаемые сроки.

Если вы не можете заплатить, первым делом вы должны позвонить своему кредитору и узнать, есть ли у него какие-либо специальные программы погашения. Например, SoFi предлагает программу защиты от безработицы, которая предусматривает 12-месячную отсрочку, если вы потеряете работу не по своей вине. Sallie Mae предлагает снисходительность для заемщиков, столкнувшихся с временными финансовыми трудностями, также на срок до 12 месяцев.

Еще один способ сделать ваши платежи более доступными — это рефинансировать ваш частный студенческий кредит.

Таким образом, вы сможете снизить процентную ставку, продлить срок кредита или и то, и другое в целях снижения ежемесячного платежа и погашения просроченных платежей.

Что делать, если ваши студенческие ссуды не уплачены?

Срок погашения ваших кредитов зависит от типа вашего кредита.

Для федеральных студенческих ссуд вы обычно объявляете дефолт, когда ваши кредиты просрочены на 270 дней, хотя ваши кредиты могут быть дефолтными немедленно для федерального кредита Perkins.

В случае с частными студенческими ссудами вы обычно объявляете дефолт, когда ваши ссуды просрочены на 120 дней.

Вы можете узнать, просрочены ли ваши кредиты, проверив свой онлайн-аккаунт или проверив свой кредитный отчет, который будет содержать любые просрочки.

Как только вы перейдете к дефолту, уже будет нанесено много повреждений. Ваш кредитный рейтинг, вероятно, сильно пострадал, вы понесли штрафы за просрочку платежа, и, возможно, против вас были предприняты судебные иски, такие как задержание заработной платы.

Но еще не поздно попытаться исправить ситуацию и вернуть свои финансы в нужное русло.

Убедитесь, что дефолт верен

Самое первое, что нужно сделать, это убедиться, что ваш кредитор не объявил дефолт по вашим кредитам по ошибке.

Вы, вероятно, знаете, пропустили ли вы платежи по студенческому кредиту. Если вы знаете, что своевременно выполняете свои платежи или просрочили их недостаточно для дефолта, обратитесь к своему кредитному специалисту, чтобы исправить ошибку.

Составьте план выхода из дефолта

Если значение по умолчанию не является ошибкой, пришло время попытаться это исправить.

Для федеральных кредитов у вас есть несколько различных вариантов:

  1. Погашение: Когда ваши кредиты объявляются неплатежеспособными, весь остаток подлежит немедленной оплате. Большинство заемщиков не в состоянии оплатить всю сумму. Но на случай, если вы можете, это самый быстрый способ выйти из дефолта.
  2. Реабилитация: Этот вариант позволяет вам договориться с кредитором о новом плане погашения. Вам нужно будет сделать как минимум девять платежей в течение 10 месяцев, а затем дефолт может сойти с вашего кредита и вашего кредитного отчета (хотя просроченные платежи останутся). Если вы реабилитируете свой кредит, у вас снова будут другие варианты погашения, такие как планы, основанные на доходах, отсрочка и терпимость.
  3. Консолидация: Последним вариантом является консолидация вашего федерального кредита в кредит прямой консолидации. Новый кредит погашает ваши просроченные кредиты, и вы начнете выплаты по нему в соответствии с планом погашения на основе дохода.

Имейте в виду, что варианты частных студенческих кредитов могут выглядеть немного иначе. Хотя вам вряд ли будет доступна реабилитация, вы можете попытаться поработать со своим кредитором, чтобы создать новый план погашения или договориться об урегулировании долга.

Заключение

42 миллиона американцев имеют долги по студенческим кредитам, и до вспышки COVID-19 только около половины из них были в погашении. Остальные были в терпении, отсрочке или невыполнении обязательств.

Благодаря чрезвычайным мерам правительство приостановило выплаты по федеральному студенческому кредиту до 30 сентября 2021 года. Но если вы не будете производить платежи после этого, возможны последствия.

Поскольку число людей, которые не могут платить по студенческим кредитам, увеличивается, как никогда важно, чтобы заемщики понимали, что произойдет, если они не выплатят свои студенческие кредиты.

Проблема не исчезает.

Напротив, федеральные студенческие ссуды не имеют срока давности и не списываются при банкротстве.