Если на мое имя взяли кредит что делать: Что делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома?

Если на мое имя взяли кредит что делать: Что делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома?

Содержание

Что делать если на вас взяли кредит без вашего ведома

🔥 Что делать, если на вас без вашего ведома оформили кредит?

Если вам звонят из банковской организации или коллекторского агентства с требованием погасить задолженность по кредиту, который вы никогда не видели в глаза, не стоит нервничать и паниковать.

Для восстановления своего доброго имени и поиска истины вам понадобится хладнокровие и спокойствие.

Как правило, мошенниками оформляются кредиты по утерянным или украденным документам. В украденный паспорт вклеивается необходимая фотография, или меняется внешность заемщика, чтобы быть более похожим на изображение в чужом документе — и в банк.

Крупные кредиты мошенники не будут рисковать брать, так как понимают, что сотрудники банка, проводя тщательную проверку, быстро вычислят в них проходимцев. Соответственно, лжезаемщики стараются взять лишь экспресс-кредиты, которые можно оформить по двум документам и получить за 30 минут.

Но могут стать жертвами аферистов и люди, которые никогда не теряли свои паспорта. В данном случае мошенники могли оформить заем и по ксерокопии паспорта, правда, при одном условии — им должен помогать кто-нибудь из работников банковской организации.

Секрет больших денег или стратегия «Ключ к прибыли»
Хочу поделиться собственным опытом: расскажу о своём способе заработка больших денег.. ещё

Что делать, если на вас оформили кредит?

В первую очередь, пострадавшим от мошенничества необходимо садиться и писать заявление в двух экземплярах. Одно заявление направить в банковскую организацию для возобновления расследования по данному делу. Второе заявление — в полицию.

При потере паспорта ранее необходимо добавить к обоим заявлениям справку, подтверждающую потерю документа, которая заверяется правоохранительными органами.

Во всех отделениях любой банковской организации установлена система видеонаблюдения. Вместе с работниками банка необходимо найти в архиве записи, которые датированы днем выдачи займа.

Если на изображении будет четко видно, что договор на кредит подписывался посторонним человеком, то, скорее всего, проблему можно будет решить.

Если даже это не поможет, то нужно будет провести экспертизу подписи, которую поставил мошенник в кредитном договоре. В этом случае, как с ДНК, вероятность ошибки минимальна, а, следовательно, и ваше честное имя будет восстановлено.

Кроме того, останется, разумеется, подправить финансовую историю, но с доказательствами, находящимися у вас на руках, сделать это будет легко.

🔥 Что делать если на вас без вашего ведома оформили банковский кредит?

Источником удивительных новостей о разнообразных служебных злоупотреблениях в банках чаще становятся их клиенты, чем сотрудники. Работников иногда специально обязывают молчать и не подрывать репутацию, вынося из избы сор. В других случаях и сами сотрудники не горят желанием, чтобы их начали подозревать в неких темных махинациях.

🔥 Происшествие в одном городе

Случай такого рода стал достоянием слухов в одном из российских городов. Там клиенты стали вдруг уходить в другие банки, закрывая счета. Причина была в просочившейся сквозь завесу банковской тайны информации о сотруднице, оформлявшей кредиты на клиентов и забиравшей деньги себе.

А началось все с полученного ею отказа. Заем ей не выдали, а деньги понадобились срочно. И тогда она решилась оформить его по документам одного из вкладчиков, собираясь все вернуть.

Но для возвращения таким же способом взяла еще кредит, потом третий и четвертый.

Но тайна раскрылась, когда пошли просрочки, и на головы ничего не подозревающих клиентов посыпались телефонные звонки. Естественно, от людей никто возврата кредитов не требовал, но провинившуюся сотрудницу сдали полиции. Каким-то образом ей удалось все вернуть и выкрутиться.

Год спустя она снова искала работу в банке.

🔻 Кредиты на чужое имя

И такие случаи вовсе не единичны. Наверняка о них слышал каждый. Многие даже лично знакомы с попавшими в столь неприятную ситуацию людьми.

Есть несколько способов оформить кредит на чужое имя. Самые очевидные и распространенные:

  • Банковская кредитка была отправлена по почте, но попала к другому человеку, который ее использовал.
  • Приобретая товар в магазине, оформили его в кредит по ксерокопиям чужих документов.
  • Не отличающийся честностью сотрудник банка воспользовался ксерокопиями паспорта клиента.
  • Из банка пришло сообщение об отказе, но в реальности кредит забрал себе сотрудник банка.
  • Копии или оригиналы документов попали к мошенникам, которые сумели по ним получить займ .

Но банкам скандалы с кредитами и разбирательства с полицией тоже совершенно не нужны. И с возможными махинациями сотрудников они всячески стараются бороться. Как и с другими преступными схемами. Многое из перечисленного выше сейчас уже практически неосуществимо.

К примеру, многие банки перестали отправлять по почте кредитки.

А продолжающие это практиковать усложнили активацию этой карты, предварительно подвергая новых клиентов натуральному допросу, чтобы случайный человек не смог нею воспользоваться. Во имя исключения злоупотреблений были введены фотографирования клиентов, СМС -уведомления по кредитной заявке и прочие защитные меры.

Но помимо банков теперь появилось множество микрофинансовых организаций с упрощенными процедурами кредитования населения. И там тоже не исключена вероятность, что попадется недобросовестный сотрудник, который воспользуется чужими данными паспорта. Кстати, женщина, о которой шла речь вначале, не нашла работу ни в одном банке.

Зато устроилась в МФО и теперь выдает кредиты там.

🔥 Как действовать жертвам преступной схемы

Если поступают звонки из банка о кредите, которого не брали, нужно:

  • Запросить копии документов и кредитного договора.
  • Подать заявление о требовании снять все претензии по не полученному займу и убрать информацию о его выдаче из бюро кредитных историй.
  • Обратиться в БКИ с запросом отчетов. И убедиться, что аналогичные неприятности от других банков не грозят.

Если внутренняя проверка выявит других пострадавших или виноватых сотрудников, ситуация быстро разрешится. Но не исключен и противоположный вариант с продолжением требований вернуть кредит, который не брали. Тогда придется обращаться за юридической помощью.

На всякий случай хотя бы раз в год нужно запрашивать через интернет в БКИ отчеты по своим кредитам. Сейчас их предоставляют бесплатно.

🔥 Что делать, если на меня был оформлен кредит без моего ведома?

​В сравнении с периодом 1990-х и 2000-х годов ситуация на рынке кредитования в виду серьезного ужесточения правил оформления кредитов и микрозаймов стала более прозрачной. Факты оформления кредитов без ведома и личного участия (присутствия) заемщика – единичны. Но они все-таки встречаются и практически все свидетельствуют о мошенничестве или злоупотреблении правом со стороны лиц, имеющих доступ к персональным данным и документам заемщика.

Сегодня мы подробно поговорим о том, что нужно делать, если мошенники оформили нас вас кредит.

🔥 Как разрешить ситуацию с кредитом, оформленным без вашего ведома

О том, что на определенное лицо оформлен кредит, оно, как правило, узнает либо от банковской службы по работе с взысканиями, либо от коллекторов, либо после получения судебной повестки. В этом случае фактически придется оперативно решать сразу несколько задач:

  1. Незамедлительная подача в банк или МФО заявления о том, что договор вы не заключали. Предполагается, что ответной реакцией на обращение должно стать инициирование внутреннего расследования по факту оформления и выдачи кредита (займа).
  2. Прекращение кредитного договора путем судебного признания его недействительным.
  3. Обращение в полицию по поводу факта мошеннических действий. Это обеспечит профессиональное расследование всех обстоятельств, пресечение преступных действий и сбор необходимых доказательств, в том числе проведение графологических экспертиз.

Не всегда требуется прибегать сразу ко всем трем вышеперечисленным мерам. Их применять можно по порядку, одновременно все или в комбинации – все зависит от сложившейся ситуации и её развития.

🔻 Первоочередные задачи

  1. Обратиться в банк (МФО) с заявлением о том, что кредит (заем) вы не оформляли

Одновременно следует попросить предоставить для ознакомления кредитное дело (при личном обращении) или его копии (в случае направления заявления почтой). Вам в любом случае обязаны выдать дубликат кредитного договора и копии иных документов по операциям, осуществленным с вашим участием. Необходимо изучить материалы и постараться определить по датам, кто и как мог воспользоваться вашими персональными данными, паспортом и другими документами. Здесь могут быть различные обстоятельства.

Возможно, вы потеряли паспорт, кто-то воспользовался его копией, паспортными данными, информацией по вашим банковским счетам (картам) и т.п. Но самое главное доказательство того, что к оформлению кредита вы не причастны – подделка подписи на кредитном договоре. Сложнее с микрозаймами, оформленными онлайн.

В этом случае, как правило, подпись в договоре – это пароль (код), полученный в СМС и введенный при оформлении займа на сайте. Чтобы доказать свою непричастность, потребуется запросить данные (распечатку) у своего мобильного оператора.

Обращение в суд предусматривает требование о признании договора кредита (займа) недействительным. К иску необходимо приложить копии материалов, полученных из банка (МФО), и другие доказательства. Если банк (МФО), мобильный оператор отказали в предоставлении запрошенных документов, приложите к иску ходатайство перед судом об истребовании соответствующих материалов.

В суде вы также можете заявить ходатайство о проведении графологической экспертизы. Если вы действительно не заключали договор, суд обязательно примет положительное решение. Одновременно вы вправе потребовать компенсации морального вреда и материального ущерба от банка (МФО), если, конечно, для этого есть основания.

Обращаться в полицию или нет – решайте сами. Часто к этой мере не прибегают. Но чтобы наказать виновное в мошеннических действиях лицо, подача заявления будет обязательной.

Кроме того, расследование дела поможет собрать куда больший объем доказательств, чем ваши самостоятельные действия. И если в этом есть необходимость, лучше привлечь правоохранительные органы.

Если мошенники оформили нас вас кредит, и вы не знаете, что делать, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно ответить на все ваши вопросы.

🔥 Что делать, если на вас мошенники получили кредит?

Возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают. А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества.

Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активировать кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

🔥 На вас взяли микрозайм по паспорту через Интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт).

Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупную сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего.

Вот наглядный пример — человек отправил скан паспорта, а на него взяли займ. Человек пишет гневные отзывы — но это ему не поможет.

🔻 Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

🔻 Получи свою кредитную историю онлайн

  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения
  • Шаг 1. Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления. Данное заявление поможет вам в диалоге с МФО.
  • Шаг 2. Подача заявления в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет. Основная ваша цель обращения в МФО, где был взят кредит на вас, — закрытие займа и прекращение проблем с коллекторами. Как только МФО реагирует и говорит вам, что Окей, это были не вы и претензий к вам не имеем, то звонки прекращаются.
  • Шаг 3. Проверка и исправление кредитной истории. Как только возникает факт неуплаты займа в МФО, в кредитной истории заемщика появляется запись о просрочке и она портится. Шансы на кредит в любом банке становятся равны нулю. Вам нужно проверить КИ, если она испорчена МФО, в котором вы кредит не брали, нужно обратиться в МФО с заявлением о восстановлении кредитной истории. Если МФО не отреагирует, придется обращаться в суд.

🔥 Если неустановленное лицо оформило на вас кредит в банке.

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже. Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге. Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

  • название кредитной организации, которая выдала займ;
  • размер кредита;
  • оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
  • дата выдачи ссуды;
  • номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

🔥 На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Источники информации

http://netexchange.su/chto-delat-esli-na-vas-bez-vashego-vedoma-oformili-kredit/

http://domstrousam.ru/chto-delat-esli-na-vas-bez-vashego-vedoma-oformili-bankovskij-kredit/

http://law03.ru/finance/article/na-menya-oformili-kredit-bez-moego-vedoma-chto-delat

http://hcpeople.ru/chto_delat_vzjali_kredit_na_vas/

Узнала ,что муж взял кредит на мое имя! Не могу получить сведения о кредите, что делать? — Адвокат в Самаре и Москве

ГлавнаяВопросы и ответыКредитные споры
Узнала ,что муж взял кредит на мое имя! Не могу получить сведения о кредите, что делать?

Здравствуйте! Шесть лет назад мой бывший муж взял кредит на моё имя, и не выплатил его, я об этом узнала только что. Я сама из Казахстана, кредит брал в Каспий банке. Сейчас пишут мне коллекторы, чтоб я явилась к ним в офис, я в свою очередь прошу выслать мне документ о том, когда и сколько я брала. Мне в этом отказали, что мне делать?

Адвокат Антонов А.П.

Добрый день! Согласно ч.ч.1,2 9-11 ст.1211 ГК РФ, Если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или другим законом, при отсутствии соглашения сторон о подлежащем применению праве к договору применяется право страны, где на момент заключения договора находится место жительства или основное место деятельности стороны, которая осуществляет исполнение, имеющее решающее значение для содержания договора. Стороной, которая осуществляет исполнение, имеющее решающее значение для содержания договора, признается сторона, являющаяся, в частности: заимодавцем (кредитором) — в договоре займа (кредитном договоре). Если из закона, условий или существа договора либо совокупности обстоятельств дела явно вытекает, что договор более тесно связан с правом иной страны, чем та, которая указана в пунктах 1-8 настоящей статьи, подлежит применению право страны, с которой договор более тесно связан. К договору, содержащему элементы различных договоров, применяется право страны, с которой этот договор, рассматриваемый в целом, наиболее тесно связан, если из закона, условий или существа этого договора либо совокупности обстоятельств дела не вытекает, что применимое право подлежит определению для таких элементов этого договора отдельно. Если в договоре использованы принятые в международном обороте торговые термины, при отсутствии в договоре иных указаний считается, что сторонами согласовано применение к их отношениям обычаев, обозначаемых соответствующими торговыми терминами.

Таким образом, в данном случае вопрос должен быть разрешен по праву Казахстана.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов.

Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните по телефону +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Дата актуальности материала: 16.09.2018

Чтобы записаться на консультацию позвоните по круглосуточному номеру +7 (846) 212-99-71 или оставьте заявку ниже

Оставьте здесь свой отзыв о нашей работе!

Поиск по сайту

Адвокатское бюро «Антонов и партнеры» — качественная юридическая помощь по всей России. Ваш регион не имеет значения!

Подготовим для Вас любой процессуальный документ по Вашим материалам (проект иска, жалобы, ходатайства и т.д.)! Недорого! Для заказа просто напишите нам сообщение в диалоговом окне в правом нижнем углу страницы либо позвоните нам по номеру в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71

Каждому Доверителю гарантируем индивидуальный подход и гибкую ценовую политику, конфиденциальность и поддержку в течении 24 часов в сутки!

Подписывайтесь на наши новости в Телеграмме

Оплачивайте юридическую помощь прямо с сайта

Добавляйтесь к нам в друзья

Подписывайтесь на наш канал

Полезные ссылки

Заявка успешно отправлена!

В ближайшее время с Вами свяжется наш специалист

Что-то пошло не так!

Заявка не была отправлена. Пожалуйста, попробуйте еще раз.

Что такое кредитное мошенничество? Как мне защитить свои финансовые активы?

Может ли кто-то использовать вашу личность, чтобы взять кредит?

По данным Федеральной торговой комиссии, только в 2020 году в Соединенных Штатах было зарегистрировано 204 967 сообщений о мошенничестве с кредитами [ * ].

Мошенничество с кредитами может проявляться в различных формах. Но в любом случае это может испортить ваш кредитный рейтинг и помешать купить дом, одолжить деньги или начать бизнес.

В какой-то момент жизни нам всем нужно занять деньги или воспользоваться кредитом. Итак, что вы можете сделать, чтобы защитить себя от мошенников, которые хотят испортить ваше финансовое доброе имя?

В этом руководстве мы расскажем вам, как происходит мошенничество с кредитами, как его обнаружить и защитить себя и свою семью от этой серьезной угрозы.

Что такое кредитное мошенничество?

Мошенничество с кредитами — это когда преступник использует вашу личную информацию для незаконного получения кредита.

Например, мошенник может открыть ипотечный кредит на ваше имя (или получить отменить ипотечный кредит и украсть ваш домашний капитал) и оставить вас платить его.

Поскольку мошенничество с кредитами требует кражи и использования вашей личной информации, это считается одним из видов кражи личных данных. В 2020 году мошенничество с кредитами или арендой было четвертым по распространенности видом кражи личных данных .

Мошенники могут получить доступ к вашей личной информации несколькими способами. Они могут использовать фишинг, чтобы украсть вашу личную информацию (PII) или заставить вас загрузить вредоносное ПО, которое дает им доступ к вашему устройству. Но из-за количества утечек данных в последние годы самый простой вариант — купить данные своей учетной записи на Даркнет .

Многим кредитным агентствам требуется лишь минимальный объем информации в процессе кредитования. Для похитителей личных данных это означает, что все, что им нужно, это несколько фрагментов информации — ваш номер социального страхования (SSN) или номер банковского счета — для получения кредита.

Примите меры: Если у мошенников достаточно вашей личной информации, чтобы взять кредит на ваше имя, ваш банковский счет, адрес электронной почты и личность также могут оказаться под угрозой. Попробуйте защиту от кражи личных данных Aura бесплатно в течение 14 дней для защиты вашей личности от мошенников.

Мошенничество с кредитами действительно так плохо?

Да. И это проблема не только банков, правительств и кредитных агентств.

Как минимум, вор может взять несколько кредитов до зарплаты на ваше имя. Хотя в худшем случае мошенник может открыть законный кредит на дом, бизнес или автомобиль, за погашение которого вы будете нести ответственность.

Если вы стали жертвой кредитного мошенничества , вы можете нести ответственность за деньги, снятые на ваше имя. Вы также можете быть поражены огромным штрафом на свой кредитный рейтинг и даже привлечены к уголовной ответственности, если вы не погасите кредит.

Например, если мошенник берет кредит на ваше имя и никогда не выплачивает его, в вашей кредитной истории могут быть записаны штрафы за просрочку платежа. История платежей составляет 35% от вашего балла FICO®.

Мошенничество с кредитами иногда трудно отследить. Особенно, если мошенник работает в другом штате или использовал мошенничество со сменой адреса , чтобы получить доступ к вашей почте.

Наконец, если похититель использовал вашу украденную личность для получения кредита, он также может использовать ее для совершения других действий.0005 видов мошенничества .

К счастью, большинство жертв могут доказать, что ссуду взял похититель личных данных. Но работа с этим процессом по-прежнему мучительный опыт , который может иметь долгосрочные последствия для вашего кредита.

Не дайте себя обмануть! Как защитить себя от мошенничества с кредитами

Мошенники знают, что мошенничество с кредитами может оставаться незамеченным в течение месяцев или даже лет, поэтому у них есть все необходимое время, чтобы испортить ваш кредит. Вместо этого всегда лучше заранее защитить себя от угрозы финансового мошенничества.

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя от мошенничества с кредитами:

  • Заморозить свой кредит. Замораживание кредита (или блокировка кредита) не позволяет мошенникам открывать новые счета или брать кредиты на ваше имя. Свяжитесь с каждым из основных кредитных бюро, чтобы запросить замораживание кредита. Или используйте кредитную блокировку Aura одним щелчком мыши, чтобы мгновенно заблокировать и разблокировать свой кредитный файл Experian.
  • Изучите предупреждающие признаки фишинговой атаки. Киберпреступники будут пытаться создать ощущение срочности в электронных письмах и текстовых сообщениях, чтобы заставить вас действовать быстро и переходить по вредоносным ссылкам (например, заявляя, что ваш банковский счет был взломан). Всегда снижайте скорость и проверяйте наличие признаков мошенничества, таких как стандартное приветствие, опечатки и странная грамматика, а также подозрительные ссылки.
  • Регулярно проверяйте свой кредитный отчет и банковские выписки. Мошенники почти всегда охотятся за вашими финансовыми счетами. Проверьте наличие предупреждающих признаков кражи личных данных, таких как странные платежи в выписке по счету или счета, которые вы не узнаете. Служба защиты от кражи личных данных, такая как Aura, может отслеживать ваш кредит и отчеты для вас и предупреждать вас о любых признаках мошенничества.
  • Не храните свою кредитную карту или банковскую информацию в интернет-магазинах. Многие интернет-магазины просят вас создать учетную запись при оформлении заказа. Но эти магазины могут быть уязвимы для взлома и утечки данных. Вместо этого используйте «гостевую» учетную запись. Это может занять немного больше времени, но вы будете знать, что ваша банковская информация в безопасности.
  • Рассмотрите возможность подписки на защиту от кражи личных данных. Высококлассная защита от кражи личных данных Aura отслеживает всю вашу самую конфиденциальную личную информацию, онлайн-счета и финансы на предмет признаков мошенничества. Если мошенник попытается получить доступ к вашим счетам или финансам, Aura поможет вам принять меры, пока не стало слишком поздно. Попробуйте Ауру 14-дневная бесплатная пробная версия для немедленной защиты, пока вы наиболее уязвимы.

9 Типы мошенничества с кредитами, чтобы избежать

  1. Мошенничество с кредитной картой
  2. Мошенничество с автокредитами
  3. Авансовые кредит. (PPP) Мошенничество
  4. Мошенничество со ссудой до зарплаты
  5. Мошенничество со студенческой ссудой 
  6. Мошенничество с консолидацией долга

Мошенничество с кредитами может произойти везде, где вы занимаете деньги или продлеваете свой кредит. От получения студенческих кредитов до открытия кредитных карт, ипотеки и бизнеса.

1. Мошенничество с кредитными картами

Мошенничество с кредитными картами является одним из наиболее распространенных видов мошенничества с кредитами, которое совершают похитители личных данных.

После кражи вашей идентификационной информации вор подает заявку на получение кредитной карты на ваше имя или совершает любое количество других мошенничеств с кредитными картами . Как только он будет одобрен, мошенник может накопить долг и возложить на вас ответственность за выплату кредита. Мошенничество с кредитными картами может происходить несколькими способами: 

  1. Украденные или утерянные карты. Одна из опасностей наличия слишком большого количества кредитных карт заключается в том, что у воров появляется больше возможностей получить доступ к номерам ваших счетов. Украденные кошельки и мошенничество с почтой также являются распространенными способами, которыми мошенники получают доступ к вашим кредитным картам.  
  2. Захват аккаунта. Мошенник может связаться с эмитентом вашей карты и использовать вашу украденную личную информацию, чтобы изменить PIN-коды, пароли и ваш почтовый адрес, предоставив им полный доступ к вашему кредиту.
  3. Клонированные карты. Некоторые мошенники устанавливают устройства, называемые «скиммерами», которые надеваются на считыватели карт и крадут информацию о вашей учетной записи, когда вы их используете.  
  4. Кража без предъявления карты. Похитители личных данных могут купить номера кредитных карт в Даркнете всего за 150 долларов и использовать их для совершения тысяч покупок в Интернете.

Хорошая новость заключается в том, что поставщики кредитных карт хорошо знакомы с мошенничеством. Почти каждый провайдер предлагает какую-то защиту от мошенничества. И даже если ваша карта будет украдена, по федеральному закону вы можете нести ответственность только до 50 долларов США — , если вы сообщите об этом в течение двух дней после того, как узнали, что он потерян или украден.

С подозрением относитесь к любой странной активности на ваших счетах или к внезапному снижению кредитного рейтинга.

Совет для профессионалов: Подпишитесь на кредитный мониторинг и предупреждения о мошенничестве, чтобы помочь предотвратить мошенничество с кредитными картами .

Источник: Aura Fraud Monitoring

2. Мошенничество с автокредитами

Мошенничество с автокредитами следует тем же основным принципам, что и кража личных данных кредитных карт. Но вместо того, чтобы подать заявку на кредитную карту, вор подает заявку на автокредит.

Мошенничество с кредитами на покупку автомобиля может быть особенно опасным, поскольку кредиты обычно больше, чем кредитные карты. К сожалению, с появлением онлайн-покупок автомобилей мошенникам стало проще использовать вашу личность для подачи заявки на кредит.

Если вы начнете получать сообщения о кредите на покупку автомобиля, который вы не брали, или с вами свяжется представитель неизвестного вам дилерского центра, вы можете стать жертвой мошенничества с кредитом на покупку автомобиля.

Связанные: 7 лучших приложений для кредитного мониторинга (как выбрать)

3. Мошенничество с предоплатой кредита

В отличие от мошенничества с кредитом, основанного на краже личных данных, мошенничество с предоплатой кредита вообще не связано с реальным кредитом — только его обещание.

Предположим, вам нужно занять деньги на капитальный ремонт автомобиля или чтобы не отставать от платежей по ипотеке. Мошенник выдает себя за кредитора и обещает предоставить вам то, что вам нужно, обычно независимо от того, как выглядит ваша кредитная история. Единственная загвоздка в том, что для этого требуется предоплата за обработку.

Но как только вы заплатите комиссию, вы никогда не получите ответа от «кредитора». Все это было уловкой, чтобы заставить вас заплатить комиссию за обработку кредита, которого никогда не существовало.

Остерегайтесь кредиторов, которые не проверяют ваш кредит или говорят, что это не имеет значения. Вы можете узнать больше о том, как защитить себя от мошенничества без проверки кредитоспособности от FTC .

Примите меры: Если вы случайно предоставите мошенникам свои личные данные (или их утечка в результате утечки данных), они могут взять кредит на ваше имя или опустошить ваш банковский счет. Попробуйте Служба защиты от кражи личных данных для контроля ваших финансов и предупреждения о мошенничестве.

4. Мошенничество с жилищным кредитом (ипотекой)

Мошенничество с ипотечным кредитом является еще одной распространенной и разрушительной формой мошенничества с кредитом.

Если у похитителя личных данных достаточно вашей личной информации, такой как ваша налоговая декларация и номер социального страхования, он может подать заявку на ипотеку на ваше имя.

Вор может даже подделать право собственности (например, мошенничество с документами ) и «продать» ваш дом ничего не подозревающему покупателю. Или они могут подать заявку на обратную ипотеку и украсть долю в вашем доме.

Еще одним видом мошенничества является участие в афере с ипотекой или недвижимостью. Здесь мошеннический покупатель, домовладелец и оценщик работают вместе, чтобы подать заявку на ипотечный кредит по завышенной цене, а затем делят выручку.

Жертва — так называемый «подставной заемщик» — невиновный человек с хорошей кредитной историей, которого обманом заставили поверить в то, что схема с недвижимостью является инвестицией. Поскольку цена ипотеки завышена, соломенный заемщик не сможет ее выплатить, даже если дом будет отчужден.

Связанный:  Что такое кредитный мониторинг (и действительно ли он вам нужен? ?)

включая банки или агентства, такие как Управление малого бизнеса (SBA).

Кто-то может использовать вашу информацию, чтобы подать заявку на бизнес-кредит на ваше имя, даже если у вас нет бизнеса. Воры используют украденные личные данные, чтобы подать заявку на инвестиционные деньги или ссуду на случай экономического ущерба. Из почти 1 триллион долларов на распределенную поддержку для малого бизнеса, примерно 5% было потеряно из-за мошенничества.

Связанный: 7 способов обнаружить мошенничество FEMA и защитить ваши деньги помощи

ГЧП) из-за нестрогих правил.

Поскольку этот кредит программы помощи при коронавирусе не нужно было возвращать при любых обстоятельствах, мошенники использовали ложную или украденную информацию.

Если вы стали (или знаете) жертвой мошенничества с PPP или мошенничества с кредитами SBA, вы можете сообщить об этом через веб-сайт SBA .

Связанный:  17 последних мошеннических схем Covid, которых следует опасаться ->

Заявки на получение кредита до зарплаты требуют минимальной проверки. Многие мошенники откроют на ваше имя несколько мошеннических кредитов от разных кредиторов. Вы узнаете только тогда, когда они начнут собираться.

Мошенники также создают мошеннические веб-сайты ссуд до зарплаты, чтобы украсть вашу информацию и деньги.

При поиске кредитора убедитесь, что он использует безопасный веб-сайт, который не украдет вашу банковскую информацию. Безопасные веб-сайты будут иметь значок замка рядом с URL-адресом и использовать «https://» вместо «http://».

Вы также можете проверить, зарегистрирован ли кредитор в вашем штате (что требуется по закону). Свяжитесь с банковским регулятором вашего штата по номеру , чтобы убедиться, что они законны.

8. Мошенничество со студенческими кредитами

Существует несколько различных видов мошенничества со студенческими кредитами. Один похож на другие виды мошенничества, связанные с кражей личных данных, когда кто-то использует ваши личные данные для подачи заявки на студенческие ссуды.

Но более распространенным видом мошенничества с студенческими кредитами является мошенничество с целью взимания платы за «помощь» с кредитом.

Мошенники обычно взимают комиссию за модификацию студенческого кредита, консолидацию или даже прощение . Но после оплаты они исчезают вместе с вашими деньгами.

Правда в том, что консолидация студенческого долга бесплатна, а сокращение и прощение кредита редко, за исключением особых обстоятельств.

Если вы получили предложение по кредиту на обучение, вы можете проверить его на официальном веб-сайте . gov, таком как StudentAid.gov, на котором перечислены официальных кредитных организаций и официальных агентств по сбору кредитов .

Примите меры: Защитите себя от рисков кражи личных данных и мошенничества с помощью страховки Aura от кражи личных данных на 1 000 000 долларов. Попробуйте Aura бесплатно в течение 14 дней , чтобы понять, подходит ли она вам.

9. Мошенничество с консолидацией долга

Консолидация долга — это законный способ помочь справиться с погашением долга и сэкономить деньги. Однако это также делает их мишенью для кредитных мошенников, которые возьмут ваши деньги, не погасив ваш долг.

Если компания по консолидации долгов говорит вам прекратить связываться с вашими кредиторами, есть большая вероятность, что они пытаются вас обмануть.

💡 Связанный: Что мошенники могут сделать с номером вашего банковского счета? →

Что делать, если вы стали жертвой кредитного мошенничества

Вы можете не заметить, что стали жертвой кредитного мошенничества, пока это не произошло. Но чем быстрее вы распознаете аферу, тем быстрее вы сможете остановить мошенников и защитить свой кредит.

Если у вас есть служба кредитного мониторинга, вы будете быстро предупреждены о любой подозрительной деятельности или кредитах, взятых на ваше имя. В противном случае самые большие тревожные сигналы — это снижение вашего кредитного рейтинга, звонки из коллекторских агентств или получение странных счетов для счетов, которые вы не узнаете.

Источник: Aura Fraud Monitoring

Если вы считаете, что вас обманули, вот что делать дальше:

  1. Соберите документы. Соберите все скриншоты, электронные письма или переписку с мошенником, которые, по вашему мнению, помогут вашему делу.
  2. Отправьте отчет в FTC по номеру IdentityTheft.gov . Это ваше официальное заявление о краже личных данных, которое может защитить вас от ответственности за мошеннические кредиты.
  3. Подайте заявление в полицию в местные правоохранительные органы. Это необходимый шаг, когда вы знаете, кто украл вашу личность, или финансовое учреждение требует полицейского отчета.
  4. Свяжитесь со всеми пострадавшими кредиторами, финансовыми учреждениями или государственными учреждениями (такими как SBA). Сообщите им, что вы подали жалобу, или сообщите им о проблеме напрямую. Например, если вам выставили счет за мошеннический кредит SBA или PPP, вы можете связаться с Отдел помощи при стихийных бедствиях SBA .
  5. Установите замораживание кредита или предупреждение о мошенничестве. Из-за этого мошенникам будет сложнее открывать новые кредиты на ваше имя.
  6. Защитите себя от дальнейшей кражи личных данных . Aura защищает вашу личность с помощью кредитного мониторинга, защиты устройств и сети, а также покрытия в размере 1 миллиона долларов США на случай возможных убытков из-за кражи личных данных.

Важно сообщать о мошенничестве, чтобы предотвратить подобные случаи в будущем. ReportFraud.FTC.gov — лучший способ сделать это.

Не забывайте, что правительство серьезно относится к мошенничеству с кредитами.

Виновные в кредитном, банковском и электронном мошенничестве могут быть привлечены к уголовной ответственности, миллионным штрафам и тюремному заключению — в некоторых случаях на срок до 30 лет.

Многие регулирующие органы постоянно отслеживают схемы мошенничества с кредитами и преследуют причастных к ним преступников. Включая ФБР, Федеральную торговую комиссию (FTC), Генерального прокурора и Управление Генерального инспектора.

Связанный: Действительно ли защита от кражи личных данных того стоит?

Итог: защитите себя от мошенничества с кредитами

Мошенничество с кредитами часто является одним из первых действий, которые мошенники делают с вашими украденными личными данными. Но с некоторыми предосторожностями вы можете сохранить свою личность и кредит в безопасности.

Всегда спрашивайте, кому вы предоставляете информацию, особенно ваш номер социального страхования и номера банковских счетов. (Будьте особенно осторожны со своим SSN, так как не всегда возможно измените свой номер социального страхования — даже после мошенничества или кражи личных данных.) Проверьте все кредитные программы, предложения и коллекторские агентства, прежде чем делиться своей личной информацией или передавать деньги.

Сохраняя бдительность, вы можете избежать многих видов мошенничества с кредитами и оставаться в безопасности.

Готовы к надежной защите от кражи личных данных?

Попробуйте Aura бесплатно в течение 14 дней.

Ваши деньги: Кто-нибудь брал кредит на ваше имя? Примите эти меры немедленно

Автор Adhil Shetty

Кто-нибудь может взять кредит на ваше имя? Звучит невероятно. Но недавно многие люди в социальных сетях были удивлены, обнаружив кредиты, выданные кредитным учреждением под их PAN. Хуже того, по некоторым кредитам был объявлен дефолт. Не по их вине кредитные рейтинги этих людей были повреждены дефолтами.

В каких случаях на ваше имя может быть выдан кредит? Ну, это может произойти как законно, так и обманным путем. Кредиты привязаны к вашему PAN. Любой кредит, связанный с вами, связан с вашим PAN. В приведенных выше случаях мошенничества с кредитами PAN людей указывался в заявках на получение кредита, которые затем одобрялись без проверки. Поскольку существует вероятность неправомерного использования, вы должны защищать свой номер PAN и проявлять осторожность в отношении того, кому вы передаете его копии. Ваш PAN также может быть законно связан с чужой ссудой. Если вы являетесь созаемщиком или поручителем по кредиту, это отразится на вашем PAN. Если человек, чей кредит вы гарантировали, не выполнит свои обязательства, это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Хотя этот кредит не принадлежит вам, как поручитель, вы можете нести ответственность за его погашение. Если вы этого не сделаете, это повредит вашей кредитной истории.

Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг
Самый быстрый способ узнать, что происходит с вашим PAN, — это получить копию вашего кредитного отчета. В вашем кредитном отчете перечислены сведения обо всех заимствованиях, связанных с вашим PAN. Сколько было взято взаймы, в какой форме, когда, были ли платежи вовремя, и каков статус кредита, все это упоминается в отчете. Если кредит был получен мошенническим путем против вашего PAN, это также будет отражено в отчете. Регулярная проверка вашего кредитного отчета может помочь вам отслеживать такие неудачи и побуждать вас принимать меры по исправлению положения. Рекомендуется ежемесячно проверять свой кредитный отчет, особенно если вы пользуетесь какой-либо формой кредита.

Как сообщить о мошенничестве
Если вы заметили подозрительные элементы в своем кредитном отчете, не теряйте времени и докопайтесь до сути дела. Чем больше вы откладываете, тем больше финансовый ущерб. В недавних случаях о мошенничестве сообщалось кредитору. Одна жертва сообщила, что кредитор быстро отвязал свой PAN от кредита, полученного мошенническим путем. Это удалило кредит из кредитной истории человека. Сразу же его кредитный рейтинг подскочил с 776 до 830. Также важно задокументировать эти взаимодействия с кредитором и поставить этот вопрос в протокол. Необходимо получить письменное подтверждение того, что дело расследуется.

Как обострить вопрос
Если они не удовлетворены реакцией кредитора в таких случаях, граждане имеют право обострить вопрос по различным каналам. Во-первых, вы можете обратиться со своей жалобой к банковскому омбудсмену. Если этого недостаточно, вы можете обратиться в суд по защите прав потребителей или в местное подразделение по борьбе с киберпреступлениями. Вы должны также довести этот вопрос до сведения бюро кредитных историй. У них есть собственная матрица эскалации, с помощью которой можно исправить ошибки в вашей кредитной истории.