Если не платить кредит банку что будет: Что будет если не платить потребительский кредит: последствия неуплаты долга

Перевод задолженности по кредитной карте другого банка в сервисе Рассрочка

ПреимуществаКак работает сервисКак подключить Как оплатитьМагазины партнёров

• Выгодно

  Беспроцентная рассрочка
  на срок до 24 месяцев

• Удобно

  30 дней на оформление
  рассрочки и выбор суммы
  платежа

• Свободно

  Рассрочка на покупки в любых
  магазинах

Как работает сервис Рассрочки

При подключении рассрочки на покупку у партнёра

При подключении рассрочки на покупку у партнёра с увеличением срока рассрочки

При подключении рассрочки на покупку, совершённую не у партнёра

Как оформить карту

Оформите заявку

Укажите желаемую сумму и заполните поля

Дождитесь одобрения

Принимаем решение онлайн

Получите карту

Получите карту в день оформления
или закажите доставку в любой удобный день

Выберите желаемый кредитный лимит

Сумма₽

10 000700 000

Оформить карту

Как оплатить

Рассрочка в более 130 000 магазинов партнёров

У нас уже тысячи партнёров и каждый день появляются новые

Узнайте, какие партнёры есть в вашем городе

Все предложения от партнёров

• Электроника

  6 месяцев

• Товары для сна

  6 месяцев

• Одежда, обувь, аксессуары

  6 месяцев

• Отели

  7 месяцев

• Отели

  7 месяцев

Полезная информация

Документы и тарифы

Что будет, если вовремя не внести платеж по рассрочке?

Пока вы вносите всю сумму платежа для сохранения рассрочки — банк не начисляет проценты на покупки. Но если не успеть вернуть на карту нужную сумму вовремя — по покупке перестанет действовать рассрочка и банк начислит проценты на сумму задолженности. 

Где я могу пополнить карту?

Пополняйте карту любым удобным способом после СМС-оповещения о сумме и дате платежа: 

• в приложении Хоум Кредит;
• на нашем сайте; 
• в банкоматах нашего банка; 
• в офисах нашего банка; 
• в салонах МТС; 
• в банкоматах банка ВТБ;
• в магазинах «Связной»

Доступна ли услуга перевода покупки в рассрочку, если у меня есть просроченная задолженность?

Нет, услуга перевода покупки в рассрочку доступна при отсутствии просроченной задолженности.

Сколько мне нужно будет заплатить за перевод покупки у партнёра в рассрочку?

За рассрочку, предоставленную партнером, комиссию платить не нужно.

Могу ли я перевести в рассрочку покупку, совершенную не у партнера?

Да, вы можете перевести в рассрочку покупки по вашей кредитной карте до 24 месяцев с начислением ежемесячной комиссии.

Комиссия зависит от суммы покупки, срока рассрочки и рассчитывается при оформлении услуги в приложении банка или на сайте банка.

Можно ли внести деньги только за покупки в рассрочку?

Погасить конкретную рассрочку не получится — ежемесячно на карту нужно вносить минимальный платеж с учетом платежа по рассрочке, в котором учитываются и действующие рассрочки, и обычные покупки по кредитке.

Что будет с рассрочкой в случае отмены или возврата покупки?

Рассрочка по-прежнему продолжит действовать, и банк будет ожидать платежи по ней. Деньги, которые магазин вернул за покупку, банк учитывает как обычное пополнение карты.

Как пользоваться беспроцентным периодом по кредитной карте, если оформил рассрочку?

После оформления рассрочки, в сумму ежемесячного платежа включается часть покупки (если рассрочка оформлена на 4 мес, то включается 1/4 часть покупки, если на 6 месяцев — то 1/6 часть). Все покупки в рамках беспроцентного периода погашаются по своей схеме — 3% от задолженности во все месяцы, кроме последнего, и остаток задолженности в последний месяц беспроцентного периода.

То есть перевод некоторых покупок в рассрочку не нарушает схему оплаты других покупок, вы сможете и дальше совершать обычные покупки по вашей карте и беспроцентный период по ним будет длиться как обычно — до 120 дней. А рассрочка позволит вам возвращать деньги за конкретную покупку в течение более долгого срока и не бояться начисления процентов.

КредитыДебетовые картыКредитные картыСбереженияРассрочкаУслугиО банкеРеквизитыОфисы и банкоматыСотрудничествоПомощьКурсы валютТарифыАктивировать картуПогасить кредитПоиск по сайту

+7 495 785-82-22

[email protected]

Хоум-чат

Универсальная лицензия на осуществление банковских операций № 316 от 31 октября 2022 г.  Юридический адрес: 125124, г. Москва, ул. Правды, д. 8, корп. 1

ООО «ХКФ Банк» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования сайтом использует файлы «cookie». Продолжая просматривать сайт, вы соглашаетесь с данными условиями. В случае несогласия, вы можете отключить использование «cookie» в настройках браузера.  Подробнее

Что произойдет, если вы не погасите личный кредит?

В этой статье мы рассмотрим последствия дефолта по личному кредиту.

Вы можете не знать, что произойдет, если вы перестанете выплачивать личный кредит, если он у вас есть. В конце концов, личный кредит зависит от вашего письменного согласия на погашение кредита кредитору. Неуплата ипотечного кредита или автокредита может привести к потере вашего дома или автомобиля в качестве залога, но с личным кредитом дело обстоит иначе.

Последствия дефолта по личному кредиту также могут быть пугающими, но в большей степени связаны с ущербом для вашей кредитной истории. Кредит, который не требует, чтобы заемщики имели залог, известен как необеспеченный кредит. Личный кредит является примером этого. Вместо этого кредитор смотрит на ваш индивидуальный кредитный рейтинг, чтобы определить риск кредитования для вас. В результате, чтобы претендовать на персональный кредит требует здорового кредитного рейтинга.

В отношении пропущенных платежей применяются два условия:

Просрочка по кредиту

Когда заемщик пропускает платеж по кредиту, это считается просрочкой и может понизить его кредитный рейтинг. Процент просроченных счетов в портфеле известен как уровень просроченной задолженности.

Дефолт по кредиту

Невыплата долга в соответствии с условиями, изложенными в соглашении, является дефолтом.

В первый день после просрочки платежа часто считается, что кредит считается просроченным, хотя кредиторы часто соглашаются работать с должниками и могут даже дать им возможность произвести частичный платеж. Точный период времени зависит от кредитора, но часто долг становится неплатежеспособным, когда платежи прекращаются через несколько недель или месяцев.

Итак, что произойдет, если вы не выплатите личный кредит?

В первые 30 дней

По прошествии 30 дней кредитор уведомит бюро кредитных историй о недостающем платеже по личному кредиту. Обновление учетной записи до этого может помешать просроченному платежу повредить ваш кредитный рейтинг. Однако, в зависимости от вашего кредитора, с вас могут взиматься сборы и штрафы, если ваш платеж просрочен хотя бы на один день.

От 30 до 60 дней

Ваша учетная запись считается просроченной после того, как ваш платеж просрочен как минимум на 30 дней, и ваш кредитор может сообщить об отсутствующем платеже в бюро кредитных историй. На срок до семи лет это негативное событие будет присутствовать в вашем кредитном отчете.

Более 120 дней

После шести месяцев пропущенных платежей кредитор обычно списывает ваш счет. В вашем кредитном отчете будет указан «безнадежный долг», что означает, что кредитор отказался от попыток вернуть вам деньги. Вместо этого кредитор обычно продает долг стороннему коллекторскому агентству. Хотя кредитор прекращает попытки взыскать с вас долг, коллекторское агентство теперь пытается это сделать. Долг рассматривается как отдельный счет, когда он находится во владении коллекторского агентства. Если вы не заплатите, коллекторское агентство может подать в суд. В зависимости от того, как развернется дело, суд может конфисковать вашу собственность или наложить арест на ваш доход, чтобы вернуть вам деньги, которые вы должны.

Сделайте все, что в ваших силах, чтобы ваша учетная запись была актуальна до того, как она станет недействительной. Подумайте о том, чтобы найти способы извлечь больше денег из своего бюджета, придумать творческие способы дополнительного заработка или, в крайнем случае, одолжить деньги у друга или родственника. Свяжитесь с кредитором, если у вас возникли проблемы с получением требуемых дополнительных средств. Будьте откровенны и сообщите им о своих финансовых трудностях. Они могут быть открыты для сотрудничества с вами, чтобы изменить условия кредита или установить новый план погашения.

Возникли финансовые трудности? Примите во внимание следующее:

• По возможности избегайте дальнейшего увеличения вашего долга. Получите всеобщую поддержку для сокращения долга, поговорив со своей семьей.
• Следите за своими расходами, записывая каждый потраченный цент. Это может помочь вам увидеть, где вы можете сократить расходы и куда уходят ваши деньги.
• Погасив один счет, продолжайте использовать эту сумму платежа для оплаты другого долга.
• Рассмотрите возможность перехода на более дешевый вариант страхования.
• При необходимости обратитесь за профессиональной консультацией.

Уже отстаете? Рассмотрим консолидацию

Другой кредит может быть более выгодным для вас. В частности, для кредитов, таких как кредитные карты и ссуды до зарплаты, объединение с личным кредитом может привести к снижению процентных ставок и меньшему платежу. Кроме того, новый кредит обычно продлевает срок погашения.

Рассмотрим консолидацию, которую вы бы окупили в течение периода от трех до пяти лет. Если вы будете ждать дольше, чтобы заплатить, вы можете заплатить больше процентов. Если вы избавляетесь от ссуд до зарплаты, вы можете легко выйти вперед.

Со мной связались по поводу пропущенных платежей

Ваш банк готов выслушать и рассмотреть возможные решения, которые подходят именно вам.

Важно быть открытым и реалистичным, говоря о своем финансовом положении.

Если у вас есть несколько кредитов или пакетов финансирования от разных поставщиков кредитов, вам также следует связаться с каждым поставщиком.

Smart Tip

Держитесь подальше от компаний, предлагающих сэкономить деньги путем переговоров о снижении выплат. Эти компании взимают высокие авансовые и текущие платежи, что может ухудшить ваше положение. Вместо этого поговорите с бесплатным, независимым и конфиденциальным финансовым консультантом.

Что произойдет, если вы не сможете погасить кредит?

Если вы продолжаете пропускать платежи по кредиту, важно продолжать разговаривать с вашим банком, потому что уклонение от них может привести к тому, что ваш банк предпримет дальнейшие действия, включая взимание с вас штрафа за просрочку платежа.

Если ссуда была предоставлена ​​и обеспечена таким активом, как автомобиль или лодка, ваш банк может попытаться завладеть этим и продать его, чтобы погасить сумму, причитающуюся по ссуде.

Банк может привлечь специализированную компанию по взысканию долгов (торгового агента) для взыскания причитающихся сумм от своего имени или продать ваш долг компании по взысканию долгов. Затем вам нужно будет работать с этим бизнесом, чтобы погасить причитающуюся сумму. Коллекторы долгов также имеют юридические обязательства рассмотреть любые запросы о трудностях, которые вы делаете в связи с погашением этого долга.

Если вы не свяжетесь со своим банком в течение этого периода и не согласитесь заключить соглашение, банк может возбудить судебный иск о возврате кредита. Этот процесс состоит из нескольких этапов, и ваш банк постарается помочь вам найти решение, которое подходит именно вам.

Вы можете получить уведомление о невыполнении обязательств 

В зависимости от типа договоренности с вашим банком, они могут отправить вам уведомление о невыполнении обязательств, если вы просрочили платежи. Уведомление по умолчанию — это письмо от вашего банка, предупреждающее вас о том, что ваша учетная запись находится в состоянии по умолчанию, потому что вы просрочили свои платежи.

Вам следует внимательно прочитать уведомление о невыполнении обязательств, так как в нем будет указано, что банк хочет от вас сделать, как долго вы должны это делать, а также другая информация о вашем положении.

Если вы получили уведомление о неисполнении обязательств, у вас все равно будет ограниченный период времени, чтобы договориться с вашим банком о платежах по ипотеке. На этом этапе вы все еще можете обратиться за помощью в банк. Однако, если вы не придете к соглашению со своим банком, они могут начать судебное разбирательство.

Вы можете получить Изложение претензии

Очень важно оставаться на связи со своим банком. Ваш банк всегда будет искать способы помочь вам оставаться дома или найти другое решение, которое работает.

Если они не могут этого сделать, и вы не можете выполнить условия уведомления о неисполнении обязательств, ваш банк может подать юридический документ, который называется Заявление о претензии.

Исковое заявление – это заявление, подаваемое в суд, в котором указывается, какую сумму по претензиям вашего банка вы им должны, и почему они предъявляют претензию.

Вам следует как можно скорее обратиться за юридической консультацией, если вы получили Исковое заявление, и обязательно в течение четырех недель после получения этого документа. Если вы ничего не сделаете, суд может вынести решение против вас, и вы можете потерять возможность выступить в защиту, если она у вас есть.

Судебные издержки, связанные с исковым заявлением, будут добавлены к остатку кредита. Чем раньше вы обратитесь в свой банк, тем лучше, так как это поможет снизить судебные издержки, добавленные к вашему кредиту.

Вы можете поговорить со своим банком и попытаться договориться о кредите даже после получения Искового заявления.

Вы также можете обратиться за помощью к бесплатному и независимому финансовому консультанту по телефону 1800 007 007 или к местному юристу. Они также могут помочь вам подать жалобу в AFCA, если банк не пытался вам помочь.

Как найти адвоката

Помощь доступна.

Юридическая помощь — это государственная служба в каждом штате, предоставляющая бесплатные юридические услуги.

Общественные юридические центры также предоставляют юридические услуги лицам, находящимся в неблагоприятном социальном и экономическом положении.

Если у вас ограниченные средства для оплаты услуг адвоката, Юридическое общество вашего штата может предоставить вам имена юристов, которые могли бы помочь с вашим делом. Юрист должен будет объяснить, сколько, вероятно, будут стоить его услуги, или он может взять ваше дело «на безвозмездной основе», когда он может отказаться от своих гонораров.

Как пропущенные платежи влияют на ваш кредитный рейтинг

Если у вас есть просрочка по кредиту, это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Чем дольше ваш платеж просрочен, тем большее негативное влияние он окажет. Если ваш банк подаст на вас в суд, это может еще больше повлиять на ваш кредитный рейтинг. Плохой кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность получать финансирование в будущем. Ваш банк сообщит вам, если они сообщат о дефолте в орган кредитной отчетности.

Если ваш банк утвердил соглашение о финансовых затруднениях, ему обычно не разрешается сообщать о просроченных платежах в органы кредитной отчетности.

Избегайте компаний, предлагающих исправить ваш кредитный рейтинг. На сайте Moneysmart объясняется, что можно исправить и как это сделать бесплатно.

Позаботьтесь о себе и обратитесь за помощью

Пожалуйста, свяжитесь, если вы чувствуете себя выше головы. Вы также можете позвонить в горячую линию национального долга по телефону 1800 007 007 и поговорить с финансовым консультантом. Финансовые консультанты — это квалифицированные специалисты, которые предоставляют бесплатную, независимую и конфиденциальную информацию и советы людям, испытывающим финансовые трудности. Благотворительные и общественные организации также могут предоставить срочную помощь с едой, жильем и счетами, а также эмоциональную поддержку.

Вы также можете связаться с Beyond Blue по телефону 1800 512 348, где вам предложат услуги поддержки благополучия и психического здоровья.

Если у вас есть долги в нескольких банках, Way Forward Debt Solutions может помочь вам справиться с вашим долгом.

Moneysmart — еще один полезный ресурс, который поможет вам.

Что делать, если вас не устраивает ответ вашего банка?

Если вас не устраивает ответ вашего банка, вы можете подать жалобу. Дополнительную информацию можно найти здесь.

Во многих случаях жалоба будет урегулирована внутри между вами и вашим банком без каких-либо дальнейших действий.

Однако, если ваш банк по-прежнему не удовлетворит вашу жалобу, вы можете подать жалобу в Управление по рассмотрению финансовых жалоб Австралии (AFCA).

AFCA — это независимая схема рассмотрения жалоб, которая бесплатна для потребителей. Предоставляет доступный способ разрешения споров без обращения в суд. Решение AFCA является обязательным для банка.