Если нечем платить кредит что делать: Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Публикации и новости | Финмарт24

Обычно человек берет заем, заранее рассчитывая, как и за счет чего он будет отдавать долг. В большинстве случаев всё идет по плану. Но если какие-то риски упущены из виду, есть вероятность, что заемщик столкнется с финансовыми сложностями или не сможет обслуживать взятый кредит. Такое случается при внезапных болезнях и увольнении, потери близких или ЧП с имуществом. Рассказываем, что именно нужно делать, если нечем платить кредит.

Как поступать точно не стоит?

1.Бездействовать и затягивать время. Главное — не ждать, что внезапные проблемы пропадут сами собой. Ведь проценты продолжают начисляться, появляются пени и штрафы. Бремя нарастает, как снежный ком, и в определенный момент станет совершенно неподъемным. А если вовремя принять меры, то удастся выйти из положения с минимальными потерями.

Сообщите кредитной организации, что у вас появились материальные трудности. Если клиент беспокоится, что ему нечем платить кредит и старается найти какой-то выход, это будет оценено. Банк убедится в добросовестности и конструктивном подходе заемщика и, скорее всего, по многим вопросам пойдет навстречу.

Очень важно вообще не доводить до конфликта и претензий со стороны кредитной организации. Если очевидно, что скоро не сможете погашать долг, проинформируйте банк заранее. Это поможет избежать ухудшения кредитной истории и попадания в число сомнительных заемщиков. Когда проблема урегулируется, удастся начать все с чистого листа без негативного шлейфа.

2.Брать новый кредит (исключение — рефинансирование). В подобных ситуациях люди часто впадают в панику и совершают необдуманные поступки. Они не знают, что делать. И первое, что приходит в голову, если нечем платить кредит, — воспользоваться многочисленными предложениями о займах без условий. В итоге средства на погашение долгов появляются, но какой ценой? Заемщик оказывается в гораздо более тяжелой финансовой кабале, выбраться из которой еще сложнее.

Итак, скрываться нет смысла. Ситуация будет развиваться быстро и в неприятном для должника русле. Помимо нарастания долга, начнутся беспокоящие звонки из банка. Через какое-то время при отсутствии должной реакции долг клиента будет передан коллекторам или сразу в суд.

В первом случае это агрессивное давление, в том числе на близких и знакомых. Хотя такие меры незаконны, данный факт сам по себе не остановит нападки, назойливые звонки или непрошенные визиты. Но суд — тоже не подарок. Юристы банка без труда докажут вашу вину и истребуют весь долг. И издержки не ограничатся самим кредитом. Придется возмещать еще и судебные расходы, понесенные оппонентом.

Но самый большой минус подобного развития ситуации — продажа имущества за бесценок. Так как денег на погашение займа нет, приставы опишут имеющуюся ликвидную собственность и выставят ее на аукцион. А на торгах удается выручить лишь часть реальной стоимости имущества.

Для злостных неплательщиков законодательство предусматривает даже уголовную ответственность (обязательные работы, лишение свободы).

Что сделать рациональнее всего?

Если из-за финансовых затруднений стало нечем платить кредит, практически единственный эффективный выход — пойти на честный и открытый диалог с банком. О чем именно просить, зависит от давности и запущенности проблемы.

Возникли перебои с деньгами, но уже скоро необходимая сумма у вас будет?

В данном случае нужно договариваться о переносе очередного платежа. Если ожидается, что такие задержки в поступлении будут регулярными (например, работодатель официально сдвинул дату выплаты зарплат сотрудникам), то стоит поменять весь график платежей.

Позвоните в колл-центр, объясните ситуацию и попросите установить для платежа более поздний день, например 20-е вместо 10-го. Вопрос решается индивидуально. Если это просрочка одного взноса, то нет гарантии, что банк захочет тратить время на такие незначительные моменты. Возможно, и для вас будет проще однократно погасить сумму с пенями. Если проблемы с деньгами надолго, то внесите хотя бы один минимальный платеж. Так можно выиграть время и показать свои серьезные намерения, пока кредитная организация думает, что делать и как поступить с клиентом, которому оказалось нечем платить кредит.

Средства появятся, но не в ближайшие месяцы?

Важно быть уверенным, что деньги обязательно будут, но позднее. Если договоренности сорвутся, в дальнейшем ни один банк не пойдет навстречу.

Составьте и подайте заявление. В свободной форме изложите:

• описание действующего займа — реквизиты договора, сумму, процент, дату выдачи, ежемесячный платеж;

• суть ситуации — необходимо указать, что денег на взносы нет или не хватает, а также причины, которые привели к этому;

• просьбу об изменении параметров погашения кредита для облегчения финансовой нагрузки.

Что может сделать банк, если заемщику нечем платить кредит в прежнем режиме:

1. Дать отсрочку (на 2–12 месяцев). В некоторых случаях, определенных законодательством, банк обязан предоставить кредитные каникулы. Но их продолжительность составляет не более 6 месяцев.

2. Провести реструктуризацию, консолидацию или рефинансирование. Тут есть свои нюансы:

• Первый вариант предполагает изменение условий по кредиту. Могут увеличить срок выплат или снизить ставку и тем самым уменьшить ежемесячный платеж. Выгода неоднозначна, но при отсутствии денег главное — справиться с текущими обязательствами, а последующие проблемы решать по мере поступления.

• Второй — это объединение нескольких кредитов в один. Обычно по новому займу предлагается более привлекательный процент, что существенно сократит расходы должника.

• Третий — оформление кредита для погашения другого. Удается получить деньги на посильных условиях и избавиться от проблемного займа.

Полезно дополнительно прописать, сколько бы вы хотели платить в месяц и когда ожидать восстановления доходов. Заверьте, что при положительном решении по заявлению выполните обязательства полностью и без просрочки. Обязательно отдельно отметьте, что раньше проблем с выплатами по займам не было (лучше не голословно, а с помощью выписок с кредитных счетов, платежных поручений и квитанций). Проставьте дату и свои данные.

Одного заявления, конечно, недостаточно. Следует подкрепить свои слова доказательствами. Банк должен получить официальные основания для изменения условий по займу. Документы, которые нужно приложить к заявлению, зависят от обстоятельств, приведших к потере прежнего дохода:

• подготовьте трудовую книжку, подтверждающую ликвидацию фирмы или сокращение штата. Там же будет видно, если работника понизили в должности. Сокращение зарплаты подтверждается справками с работы или трудовым договором с новым окладом;

• предъявите больничные или выписки из стационара (справки от врача), если вы перенесли тяжелую, длительную болезнь или произошел несчастный случай. Справка медкомиссии докажет присвоение инвалидности;

• снижение дохода можно косвенно оправдать рождением ребенка, потерей члена семьи и т. п. (предоставляется свидетельство о рождении или смерти соответственно).

Готовое заявление распечатайте в двух экземплярах и подпишите. Его вместе с сопроводительными документами необходимо отнести лично в офис банка. На втором экземпляре важно получить отметку о принятии.

Надежд на получение необходимых доходов нет?

Даже в таком положении есть шансы расплатиться по займу. Прежде всего через продажу имущества. Лучше заняться этим добровольно. Только самостоятельно выбирая покупателей, получится выручить максимум средств. Если продавать будет банк, сделка окажется крайне невыгодной, вы потеряете деньги еще и здесь, уже будучи в сложной финансовой ситуации. Если машина, квартира или драгоценности переданы в обеспечение по кредиту, то на продажу нужно получить разрешение залогодержателя. Но банк, как правило, соглашается, так как тоже заинтересован в решении проблемы. Возможно, предложит действовать вместе с его представителем.

Еще один вероятный способ — воспользоваться страховкой. Проверьте, нет ли у вас лично или родственников полиса на случай потери здоровья, жизни и других ситуаций. При наступлении соответствующих обстоятельств можно рассчитывать на выплаты, которые иногда покрывают весь оставшийся долг по займу.

Но если становится понятно, что поправить материальное положение никак не удастся, поможет только банкротство. Это крайняя мера, нежелательная как для заемщика, так и для кредитора. Для должника это долгие и дорогостоящие судебные разбирательства, потеря почти всего имущества и целый ряд других ограничений. А для банка подобный исход — прямые убытки, поскольку выданные средства уже никогда не будут возвращены. По этой причине многие кредиторы пытаются остановить должников от банкротства и идут на серьезные уступки. Они списывают часть кредита, чтобы получить обратно хотя бы что-то. Это выгодно обеим сторонам.

Заключение

Когда нечем платить кредит, не сидите сложа руки. Долг никуда не денется, а будет нарастать и добавлять проблем. Ознакомьтесь с возможными мерами и выберите самые подходящие с учетом ситуации. Просто брать другой заем — плохая идея. Активно контактируйте с банком и просите смягчить условия. Помните, что вы с кредитором заинтересованы в одном и том же — погасить долг без последствий. Приемлемое решение обязательно найдется.

Что делать, если нечем платить кредит?

Ситуации, когда взятый кредит становится непосильной ношей, случаются довольно часто. Например, заёмщик может потерять работу или трудоспособность, из-за чего не сможет выплачивать долг. Неоплата долга – большая проблема, так как влияет на возможность получить кредит в будущем, а в некоторых случаях становится причиной изъятия имущества и даже уголовного преследования за уклонение от погашения задолженности. Однако, сегодня существует несколько способов избежать таких последствий.

Кредитные каникулы. Так называется период продолжительностью до 6 месяцев, в течение которых заемщик может либо вообще не платить по кредиту, либо сократить размер ежемесячного платежа до удобного. Такая возможность предусмотрена в том случае, если доход должника сократился более чем на 30%. Причем заёмщик может взять кредитные каникулы даже без согласия самого финансового учреждения. Это право закреплено законодательно в марте 2022 года. Во время кредитных каникул:

• Не начисляются пени и штрафы;
• Не изымается заложенное имущество;
• Не ухудшается кредитная история.

Однако, в период действия кредитный каникул заемщику продолжают начисляться проценты. То есть, ему в любом случае придется их выплачивать, хотя и с отсрочкой. Должнику достаточно продолжать платить по обычной схеме – банк сам пересчитает начисленные проценты и пришлет новый график выплат.

Реструктуризация. Так называется соглашение между кредитором и должником об изменении размера, порядка и условий выплаты долга. Реструктуризация осуществляется тем же финансовым учреждением, которое осуществляло финансирование заемщика. Существует несколько способов реструктуризировать задолженность:

• Пролонгация – продление срока выплаты задолженности с пропорциональным уменьшением процентной ставки;
• Снижение процентной ставки – доступно для клиентов, впервые допустивших просрочку;
• Финансовая поддержка государством – в основном, применяется при реструктуризации ипотечных кредитов;
• Списание задолженности – как правило, используется редко и частично, то есть за счет снятия штрафов и пени, но только в том случае, если это поможет заемщику выплатить основной долг.

Для реструктуризации у заемщика должны быть достаточные основания – например, потеря работы, нетрудоспособность по причине болезни и т. д. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо подать в банк заявление со своим паспортом и документами, обосновывающими необходимость пересмотреть условия кредита.

Страховка. При наступлении несчастного случая, подходящего под страховой, можно использовать полученные выплаты для оплаты кредита. При этом нужно обратиться в офис страховой компании и предоставить следующие документы:

• заявление о выплате возмещения;
• копию паспорта заявителя;
• кредитный и страховой договор;
• документы, подтверждающие наступление страхового случая;
• другие документы, перечисленными в договоре страхования.

В договорах страхования указан срок, в течение которого можно обратиться за выплатами. Если он пропущен, то можно получить компенсацию через суд, но нужно предоставить обоснование пропуска. Лучше всего лично посетить офис страховой компании, чтобы правильно оформить заявление и согласовать порядок выплат. Как только СК перечислит платеж банку, нужно попросить у нее справку о погашении кредита. Если сумма покрыла только часть задолженности, остаток придется оплачивать самостоятельно.

Рефинансирование. Этот способ заключается в том, что должник, неспособный оплатить текущий долг, погашает его за счет оформления нового. Рефинансировать задолженность можно в той же или другой финансовой организации. Чтобы рефинансирование имело смысл, новый договор необходимо оформлять на более выгодных условиях:

• С пониженной процентной ставкой;
• Увеличенным сроком оплаты;
• Более удобным графиком платежей и т. д.

Рефинансирование также может дать возможность получить дополнительную сумму денег, если размер новой задолженности превышает старый. Однако, банки могут отказать в такой услуге, ведь их будет настораживать, что заемщик не смог погасить раннее взятый кредит. В таком случае можно обратиться в микрофинансовую организацию, которая дает деньги под залог имущества – например, легкового автомобиля или иного транспортного средства. В этом случае репутация заемщика не будет иметь решающего значения, так как заложенное ТС будет гарантом, что кредитор в любом случае получит свои деньги назад. В то же время размер займа определяется исходя из рыночной стоимости автомобиля, которую определяет профессиональный оценщик, и она может быть меньше суммы, необходимой для погашения «проблемного» кредита.

Поэтому при рефинансировании долга важно правильно выбрать нового кредитора. Сделать это можно с помощью сервиса «Здесь Легко» — мы сотрудничаем с надежными МФО, официально зарегистрированными в реестре ЦБ РФ. Наши менеджеры помогут выбрать наиболее выгодные условия для рефинансирования, что вы смогли погасить старую задолженность и легко оплатить новую. 

К списку новостей

Замечания президента Байдена, объявляющего о плане облегчения бремени задолженности по студенческим кредитам

Комната Рузвельта

14:46 EDT

ПРЕЗИДЕНТ: Эй, ребята. Ну, добрый день. Когда в прошлом веке Америка сделала 12-летнее государственное образование всеобщим, мы стали — не фигурально, а буквально — самой образованной публикой в ​​мире и лучше подготовленной, чем любая другая нация. И я бы сказал, что это одна из причин, почему мы были такими успешными и были такими успешными.

Но, как вы все заметили, другие нации подтянулись. В 21 веке — по моему мнению и мнению подавляющего большинства американцев — 12 лет всеобщего образования недостаточно, и, если мы не примем меры, мы проиграем остальному миру.

Но вот в чем дело: стоимость образования после окончания средней школы значительно возросла. Общая стоимость обучения в государственном четырехлетнем университете утроилась — почти утроилась за 40 лет — утроилась.

Вместо того, чтобы должным образом финансировать государственные колледжи, многие штаты сократили их поддержку. Мы только что говорили об этом в Овале. Многие штаты сократили поддержку своих — своих государственных университетов, предоставив студентам возможность оплачивать больше счетов.

В течение 50 лет — в течение 50 лет гранты Пелла были для федерального правительства ключевым способом помочь малообеспеченным семьям, особенно тем, кто зарабатывает менее 60 000 долларов в год, отправить своих детей в колледж.

Эти гранты Пелла раньше покрывали 80-80 процентов стоимости обучения в государственном четырехлетнем колледже.

Сегодня гранты Пелла покрывают 30 процентов — 30 — примерно 32 процента. Это одна треть стоимости, в отличие от предыдущей.

Это важно.

Я помню, как подошел — мой папа, как, наверное, и многие из ваших родственников, очень заботился о вашем образовании. Самым большим сожалением моего отца было то, что он так и не поступил в колледж. А мой папа был очень начитанным человеком, особенно по истории и — к большому сожалению —

И он всегда говорил: «Джоуи, ты будешь студентом колледжа». И я говорил: «Папа, но — ну, что это значит — я имею в виду, тебя все равно могут уволить, если ты студент колледжа».

Он сказал: «Да, но они никогда не смогут отнять это у тебя. Они никогда не смогут отнять у тебя образование».

И я помню: в выпускном классе я попал в один из маленьких плющев и попал в несколько школ, и мы пытались получить деньги, даже с финансовой помощью, чтобы иметь возможность туда ходить. У нас было четверо детей, все — все мы хотели ходить в школу.

И я помню, как спускался вниз после бейсбольного матча — я ходил в очень хорошую школу в Клеймонте, штат Делавэр, на границе с Пенсильванией. И я поехал в Ньюарк, Делавэр. Мой папа работал в автомобильном агентстве. И я вошел, и у меня были шипы, и — из-за того, что я спускался — когда твой папа работает в автомобильном агентстве, у тебя есть большое преимущество: ты получаешь новую машину, чтобы поехать на выпускной или у- — хороший б/у автомобиль. Вы думаете, что я шучу. Я не шучу.

Итак, я поехал вниз на своем «плимуте» 51-го года с пляжными полотенцами вместо чехлов на сиденья, в униформе и без шипов. Я вбежал, и женщина по имени Мэри, которая управляла этим местом, — я спросил: «Мэри, где папа?» Она сказала: «Он в переулке идет в ремонтную мастерскую». Даю вам слово, правдивая история.

А мой папа был хорошо одетым, утонченным парнем. И я вышел, а мой папа расхаживал взад и вперед между большой дверью гаража, ведущей в ремонтную мастерскую, и дверью, ведущей из автосалона.

И он поднял глаза. Он сказал: «О, Джоуи, дорогая, мне так жаль. Мне очень жаль.»

И я подумал: «Боже, что-то случилось». Это было до мобильных телефонов. Я думал, что что-то случилось с одним из моих братьев, или моей сестрой, или моей мамой, или кем-то еще.

Я сказал: «В чем дело, папа?» Он сказал: «Я пошел посмотреть…» Этого парня звали Чарли Делчер, он был вице-президентом Фермерского банка, государственного банка, который в основном финансировал людей, желающих купить машину.

Он сказал: «Я пошел к Чарли и попросил одолжить денег». Он сказал: «Он мне не даст». Он сказал: «Мне так стыдно. Мне чертовски стыдно».

Вы знаете, мой отец был бы… знаете, мой отец был похож на миллионы родителей по всей стране, которые хотели помочь своим детям попасть в школу, но у них просто не было возможности это сделать.

Знаешь, и — потому что он, как и я, верил, что образование — это билет в лучшую жизнь.

Это то, что Джилл и я, Камала и Даг, мы глубоко понимаем. Я уверен, что подавляющее большинство из вас тоже.

Но со временем этот билет стал слишком дорогим для слишком многих американцев.

Все — все это означает все — целое поколение теперь обременено непосильным долгом в обмен на попытку, по крайней мере, получить высшее образование.

Бремя настолько тяжелое, что даже если вы закончите учебу, у вас может не быть доступа к жизни среднего класса, которую когда-то давала степень бакалавра.

Многие люди — многие люди не могут претендовать на получение ипотечного кредита на покупку дома из-за долга, который они продолжают нести. Они — вы знаете, они несут — это слишком высоко. Никак не могут внести предоплату.

Многие даже откладывают создание семьи из-за дороговизны. И мечта о том, чтобы начать или владеть своим бизнесом, просто далека от долга, с которым так много обременено.

Многим из вас пришлось бросить школу из-за слишком высокого финансового напряжения. Около трети заемщиков имеют долги, но не имеют диплома и — худшее из двух возможных вариантов: долг и отсутствие диплома.

Бремя особенно тяжело для чернокожих и латиноамериканских заемщиков, у которых в среднем меньше семейного богатства, чтобы платить за него. Нет — у них нет своих домов, чтобы брать взаймы, чтобы иметь возможность платить за колледж. А пандемия только усугубила ситуацию.

Но мы агрессивно отреагировали на пандемию, чтобы свести к минимуму экономические последствия вреда, который COVID нанес отдельным лицам, семьям и предприятиям. Вы все были там. Это было выздоровление.

Смотрите, мы увеличили пособие по безработице для уволенных. Мы предоставили кредиты малым предприятиям, чтобы они могли оставаться на плаву и заботиться о своих семьях и своих сотрудниках. Мы помогали людям поставить еду на стол.

Помните те длинные очереди, в которых вы, ребята, снимали машины — приличные машины, а не драндулеты; знаете, хорошие машины — только и ждут, когда в багажник положат коробку с едой? В Соединенных Штатах Америки более часа ждут, чтобы доставить еду в багажник.

И мы предоставили помощь в аренде и ипотеке, чтобы людей не выселили и не выбросили на улицу.

Наш подход к помощи американцам, которые больше всего в ней нуждаются, был необходим, и это было правильно. И это помогло людям избежать финансового кризиса, который, как следствие, помог всей нашей стране. Это не пошло им на пользу; это принесло пользу всей экономике.

Наш подход заключается в том, почему восстановление экономики Америки — восстановление экономики было быстрее и сильнее, чем в любой другой развитой стране мира.

Теперь пришло время таким же образом справиться с бременем студенческих долгов.

Работая в тесном сотрудничестве с министром образования — у него тяжелая работа — вы знаете, министр Кардона, вот что собирается сделать моя администрация: дать больше передышки людям, чтобы они меньше бремя студенческих долгов и, откровенно говоря, починить саму систему, в которую мы вошли, и мы оба признали, что она сломана, с точки зрения — во всяком случае.

Есть три ключевых фактора того, что мы собираемся сделать сегодня.

Во-первых, мы добились невероятного прогресса в восстановлении экономики Америки. Мы свернули программы помощи при пандемии, такие как страхование по безработице и малый бизнес. Пришло время сделать то же самое для студенческих кредитов.

Пауза по оплате студенческого кредита подходит к концу. Он закончится 31 декабря — я продлеваю его до 31 декабря 2022 года, и он закончится в это время. Пришло время возобновить платежи.

Во-вторых, когда я баллотировался в президенты, я взял на себя обязательство — я взял на себя обязательство списать долги студентов. И сегодня я выполняю это обязательство.

Используя полномочия, предоставленные Конгрессом Министерству образования, мы простим 10 000 долларов непогашенных федеральных студенческих ссуд.

Кроме того, учащимся из малообеспеченных семей, что позволило им претендовать на получение гранта Пелла, будет снижена задолженность на 20 000 долларов.

Обе эти целевые акции предназначены для семей, которые больше всего в этом нуждаются — рабочие и представители среднего класса особенно сильно пострадали во время пандемии, зарабатывая менее 125 000 долларов в год. Вы зарабатываете больше, чем это, вы не соответствуете требованиям.

Ни один человек с высоким доходом или домохозяйство с высоким доходом, помимо 5 процентов — между прочим, входящих в 5 процентов самых высоких доходов, не выиграют от этого действия. Период. На самом деле, около 90 процентов получателей помощи зарабатывают менее 75 000 долларов на семью.

Вот что это значит: если вы заработаете менее 125 000 долларов, вы получите 10 000 долларов из своего студенческого долга. Если вы зарабатываете менее 125 000 долларов в год и получили грант Пелла, вы получите дополнительные 10 000 долларов от этой суммы, что в сумме составит 20 000 долларов.

Девяносто пять процентов заемщиков могут извлечь выгоду из этих действий. Это 43 миллиона человек.

Из 43 миллионов более 60 процентов являются получателями гранта Пелла. Это 27 миллионов человек, которые получат 20 000 долларов
в качестве списания долгов.

Почти 45 процентов могут полностью списать свой студенческий долг. Это 20 миллионов человек, которые могут начать жить своей жизнью.

Все это означает, что люди могут начать наконец выползать из-под этой горы долгов, чтобы расплатиться за квартплату и коммунальные услуги, наконец задуматься о покупке дома, создании семьи или открытии бизнеса.

И, кстати, когда это происходит, всей экономике становится лучше.

В ближайшие недели Департамент образования подробно изложит краткую и простую форму для подачи заявки на это пособие вместе с информацией, когда начнется процесс подачи заявки.

Возобновляя выплаты по студенческому кредиту одновременно с предоставлением адресной помощи, мы берем курс на экономическую ответственность.

Как следствие, около 50 миллиардов долларов в год начнут возвращаться в казначейство из-за возобновления долга.

Независимые эксперты сходятся во мнении, что в совокупности эти действия принесут реальную пользу семьям без значительного влияния на инфляцию.

Давайте проясним. Я постоянно слышу: «Как мы за это платим?» Мы платим за это тем, что мы сделали.

В прошлом году мы сократили дефицит более чем на 350 миллиардов долларов.

В этом году мы собираемся сократить его более чем на 1,7 триллиона долларов к концу этого финансового года. Самое большое сокращение дефицита за один год в истории Америки.

А Закон о снижении инфляции сократит ее еще на 300 миллиардов долларов в течение следующего десятилетия, потому что Medicare будет платить меньше за лекарства, отпускаемые по рецепту, и более триллиона долларов, если вы добавите эту сумму в течение следующих двух десятилетий.

Дело вот в чем: существует достаточное количество средств для сокращения дефицита для оплаты программ — кумулятивное сокращение дефицита — для многократной оплаты программ.

Я никогда не буду извиняться за помощь работающим американцам — работающим американцам и среднему классу, особенно перед теми людьми, которые проголосовали за снижение налогов на 2 триллиона долларов, которое в основном принесло пользу самым богатым американцам, а крупнейшие корпорации замедлили рост экономики. сделать чертовски много для экономического роста, и за это не заплатили и накопили этот огромный дефицит.

Точно так же, как мы никогда не извинялись, когда федеральное правительство прощало почти каждый цент из более чем 700 миллиардов долларов кредитов сотням тысяч малых предприятий по всей Америке во время пандемии.

Никто не жаловался, что эти кредиты вызвали инфляцию. Многие из этих людей и представителей малого бизнеса являются работающими семьями и представителями среднего класса. Им нужна была помощь. Это было правильно.

Так что возмущение по поводу помощи работающим людям со студентами — со студенческими кредитами, я думаю, просто — просто неправильно. Мертвая ошибка.

Третье: мы ремонтируем саму систему программы студенческих кредитов. Мы долго говорили об этом. Это действительно важно.

Мы предлагаем сделать так называемый план погашения долга, основанный на доходах, — простой и справедливый. И вот как: никому, кто получит кредит на обучение сегодня или в будущем, будь то общественный колледж или четырехлетний колледж, не придется платить более 5 процентов своего дискреционного дохода, чтобы погасить кредит. Это доход после того, как вы заплатите за предметы первой необходимости, такие как жилье, еда и тому подобное.

В настоящее время вы платите 10 процентов. Мы сокращаем это вдвое до 5 процентов.

И после того, как вы выплатите свой кредит в течение 20 лет, ваше обязательство будет выполнено, если оно еще не было выполнено, то есть вам больше не придется платить — и точка.

А заемщики, чей первоначальный баланс составлял менее 12 000 долларов США, многие из которых являются студентами муниципальных колледжей, перестанут платить только через 10 лет.

Эти изменения сэкономят заемщику в среднем более 1000 долларов в год. Это меняет правила игры.

Мы также исправляем то, что называется — и это было проклятием — сводившей меня с ума, когда я был вне офиса — программой прощения кредитов на общественные нужды. Теперь эта программа прощает студенческие ссуды, чтобы поощрить тех студентов, у которых есть эти ссуды, если они пойдут на государственную службу.

Подумайте о миллионах учителей государственных школ, местных полицейских, работников местных благотворительных организаций, военнослужащих и сотрудников Национальной гвардии и многих других.

Подумайте о людях, которые работают на федеральное, государственное, местное правительство, правительства племен, обеспечивают работу основных служб и реагируют на стихийные бедствия — обо всех этих пожарных и полицейских.

Программа разработана таким образом, что если вы работаете на одной из этих должностей — а мы сможем их перечислить — вы сможете точно оценить, работаете ли вы — и выплачивать кредит в течение 10 лет, даже если это не последующие годы, ваш оставшийся баланс будет полностью прощен.

Идея отличная, но с программой полный бардак. Это настолько неэффективно и сложно, что слишком многие просто сдаются.

Подумайте о военнослужащем, который откладывает выплату студенческого кредита, пока он находится в командировке. Система настолько ограничительна, что их действующая служба не считается «государственной службой», а их кредит не прощается, как было обещано. Это возмутительно.

Что ж, мужчина слева от меня починит.

Департамент образования недавно предложил изменения, которые сделают эту программу более эффективной и, в долгосрочной перспективе, намного лучше.

А теперь департамент выпускает экстренные временные изменения, чтобы задним числом кредитовать государственные услуги, чтобы они учитывались, и кредиты прощались.

За время моего пребывания в должности более 175 000 учителей, медсестер и полицейских смогли списать кредиты на сумму более 10 миллиардов долларов в рамках этой программы. Но эта возможность истекает 31 октября 2022 года. 

Итак, мое сообщение всем служащим — всем государственным служащим, всем тем, кто добровольно [работает] — нет — с долгами за обучение — вот что вы хотите — если вы — если вы беспокоясь о том, как это сделать, зайдите на PSLF.gov до 31 октября, чтобы узнать, имеете ли вы право на прощение студенческой ссуды для студента государственной службы.

Это еще один переломный момент.

И у нас будут люди, которые будут помогать вам — помогать направлять вас и работать с вами — работать на вашем пути через весь процесс.

И еще одно большое изменение, которое мы вносим в систему: мы привлекаем колледжи к ответственности за завышение расходов без предоставления ценности студентам.

Мы все слышали об этих школах, заманивающих студентов обещанием больших зарплат после выпуска, только для того, чтобы увидеть, как этих студентов обворовывают и оставляют с горами долгов.

И мои предшественники по какой-то причине смотрели в другую сторону — по уважительной причине — чтобы что-то сделать с этим мошенничеством. Моя администрация этим занимается.

Например, Департамент образования сотрудничает с частными образовательными ассоциациями с аккредитованными колледжами — с аккредитованными колледжами и университетами, чтобы они могли получать федеральную помощь. Ну, на прошлой неделе Департамент образования уволил аккредитатора колледжа, который позволил таким колледжам, как ITT и Corinthian, обманывать заемщиков.

В сочетании с нашими чрезвычайными мерами, программой прощения государственных служащих и другими действиями, которые мы предприняли, мы смогли списать более 32 миллиардов долларов студенческого долга для 1,6 миллиона заемщиков, включая тех, кого обманули эти недобросовестные школы.

Наша цель — пролить свет на худших актеров, чтобы студенты могли избежать этих долговых ловушек.

Теперь я понимаю, что не все — не все, что я объявлю сегодня, сделает всех счастливыми.

Некоторые считают, что это слишком. Мне интересно, как некоторые из моих друзей-республиканцев, которые голосовали за снижение налогов, и другие считают, что мы не должны помогать этим людям. Некоторые считают, что это слишком мало. Но я считаю свой план ответственным и справедливым. Он фокусирует выгоду на среднем классе и работающих семьях, помогает как нынешним, так и будущим заемщикам и исправит сильно сломанную систему.

И эти действия основаны на усилиях моей администрации, прежде всего, сделать колледж более доступным. Он включает в себя беспрецедентные инвестиции — почти 6 миллиардов долларов в исторические колледжи и университеты для чернокожих, большая часть которых направлена ​​​​на борьбу с пандемией, чтобы помочь студентам покрыть обучение и другие расходы, чтобы они могли остаться в школе.

И я должен быть честен с вами: я буду продолжать бороться за удвоение грантов Пелла. У меня это не получилось в этот раз.

Еще раз повторю: 12 лет всеобщего образования недостаточно. Я собираюсь продолжать работать над всеобщим дошкольным образованием для каждого трех- и четырехлетнего ребенка, а также над универсальным муниципальным колледжем для получения образования после окончания средней школы.

Позвольте мне закончить на следующем: я баллотировался в офис, чтобы развивать экономику снизу вверх и от середины к краю, потому что, когда мы делаем это, все добиваются большего успеха, все преуспевают. У богатых дела идут очень хорошо, у бедных есть путь наверх, а у среднего класса есть передышка. И это поможет Америке выиграть экономическое соревнование 21-го века, потому что большую часть своего времени я трачу на: «Как нам оставаться самой конкурентоспособной страной в мире с самой сильной экономикой в ​​​​мире с самыми большими возможностями в мире? ”

Об этом сегодняшнее объявление. Это о возможности. Речь идет о том, чтобы дать людям честный шанс. Речь идет об одном слове, которым можно определить Америку: возможности. Все дело в предоставлении возможностей.

Нам еще многое предстоит рассказать об этом. Будет много материала, который будет выпущен о том, как это реализуется.

И я хочу поблагодарить вас всех. И да благословит вас всех Бог. Спасибо Спасибо спасибо.

В    Господин президент, насколько заранее вы были предупреждены о плане ФБР провести обыск в Мар-а-Лаго?

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ: У меня не было предварительного уведомления. Никто. Нуль. Ни единого бита.

Спасибо.

В    Господин президент, несправедливо ли это по отношению к людям, которые заплатили свои студенческие ссуды или решили не брать ссуды?

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ: Будет ли справедливо по отношению к людям, которые на самом деле не владеют многомиллиардным бизнесом, если они увидят, как один из этих парней дает им всем налоговые льготы? Это справедливо? Что вы думаете?

15:07 EDT

Что делать, если вы не можете позволить себе частную студенческую ссуду

Это один из самых сложных вопросов, которые мне задают: Я не могу позволить мои частные студенческие ссуды и не вижу никаких вариантов, чтобы выйти из них. Что мне делать ?

По оценкам, более 1,4 миллиона заемщиков имеют задолженность по частным студенческим кредитам с непогашенным остатком кредитов на сумму более 130 миллиардов долларов. И сложная часть заключается в том, что многие из этих заемщиков брали частные кредиты, не полностью понимая, во что они ввязываются.

Дело в том, что частные студенческие ссуды функционируют гораздо ближе к автокредитам или ипотечным кредитам. Обычно у них есть установленный план погашения, и невыплата этой суммы приводит к просрочке и дефолту. А поскольку залогом по студенческим кредитам является ваш заработок, кредитор может подать на вас в суд и вынести приговор против вас.

Не красиво.

Итак, что вы можете сделать, если вы не можете позволить себе частную студенческую ссуду? Вот ваши варианты.

Лучший вариант: узнайте, какую помощь может предложить вам ваш кредитор

Если вы не можете позволить себе свои кредиты, первое, что вам нужно сделать, это позвонить своему кредитору и узнать, могут ли они вам помочь. Некоторые частные кредиторы (не многие, но некоторые) предлагают программы помощи, которые потенциально могут помочь вам оставаться в курсе ваших кредитов.

Например, у SoFi есть программа защиты от безработицы, в рамках которой они откладывают ваши кредиты на 12 месяцев, если вы безработный. Вы должны предъявить доказательство своей безработицы (показав свое право на получение пособия по безработице), и вам также необходимо работать с их отделом стратегии карьеры, чтобы помочь вам получить работу.

Другой пример — Салли Мэй. Они предлагают частный студенческий кредит терпения, если вы испытываете финансовые трудности. Однако для того, чтобы соответствовать требованиям, заемщики должны добросовестно выплачивать 50 долларов США за каждую ссуду (до 150 долларов США за счет), чтобы отказаться от ссуды. И заемщики должны помнить, что проценты по кредиту будут продолжать начисляться.

Помните, что это не полное решение для предоставления ваших частных студенческих ссуд, но они могут предложить вам некоторое облегчение, пока вы не найдете способ позволить себе ваши частные студенческие ссуды.

Второй лучший вариант: рефинансирование вашего частного студенческого кредита

Следующий лучший вариант — рефинансировать ваш частный студенческий кредит в новый кредит, желательно с более выгодной процентной ставкой и условиями, которые вы можете себе позволить.

Для рефинансирования мы рекомендуем заемщикам попробовать Credible. Credible — это платформа для сравнения студенческих кредитов, которая позволяет вам всего за 2 минуты легко увидеть, на что вы можете претендовать. Если вы считаете, что один из вариантов имеет смысл для вас, на его применение потребуется еще около 5 минут — очень просто. Кроме того, читатели College Investor получат специальный бонус подарочной карты до 1000 долларов при рефинансировании!

Проверка ставок и определение того, на что вы можете претендовать, не повлияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому попробуйте: надежное рефинансирование. Правда занимает около двух минут.

Если вам не повезло с Credible, вы можете проверить Yrefy. Yrefy — это специализированный кредитор, специализирующийся на рефинансировании частных студенческих кредитов в случае дефолта. Проверьте Yrefy здесь.

Есть две основные проблемы, с которыми сталкивается большинство людей, когда дело доходит до рефинансирования ваших частных студенческих кредитов:

1. Недостаточно хороший кредитный рейтинг или история
2. Необходимость иметь поручителя для квалификации

В отличие от федеральных студенческих ссуд, частные студенческие ссуды полагаются на кредитный рейтинг заемщика (среди других факторов) для принятия решения. Учитывая, что большинство заемщиков, которые не могут позволить себе свои частные студенческие ссуды, обычно с трудом выплачивают вовремя или могут иметь другие кредитные факторы, негативно влияющие на них, плохой кредитный рейтинг может быть проблемой.

Мы рекомендуем всем, у кого есть студенческие кредиты, отслеживать свой кредитный рейтинг и историю с помощью бесплатного инструмента, такого как Credit Karma. Если у вас не идеальная кредитная история, Credit Karma также даст вам предложения по улучшению вашей кредитной истории, что, в свою очередь, поможет вам получить право на рефинансирование ваших студенческих кредитов.

Еще одна серьезная проблема заключается в том, что многие кредиторы требуют, чтобы поручитель соответствовал требованиям, даже если вы улучшили свой кредит или имеете большой кредит. Во многих случаях это связано с тем, что заемщики молоды и не имеют надежной кредитной истории. Проблема с получением поручителя заключается в том, что для поручителя существует огромный риск, и многие люди (включая меня) рекомендуют людям никогда не подписывать студенческий кредит.

Тем не менее, если вы получаете поручителя, есть правильный способ сделать это. Убедитесь, что вы полностью понимаете, как подписать студенческий кредит, чтобы минимизировать риск.

Обязательный вариант: заработать больше денег

Независимо от того, в какой ситуации находится ваш студенческий кредит, каждый заемщик должен сосредоточиться на том, чтобы заработать больше денег. Но это особенно верно, если вы не можете позволить себе частные студенческие кредиты.

Дело в том, что в каждой неделе 168 часов. Вы можете работать 40-50 часов на основной работе. Вы спите 7 часов в сутки, то есть всего 49 часов в неделю. Для простоты назовем это 100 часами. Что вы делаете с оставшимися 68 часами каждую неделю?

Слишком многие люди тратят деньги, которых у них нет. Сидят ли они дома и смотрят телевизор (и платят за кабельное телевидение и Netflix), или ужинают с друзьями или семьей (тратят деньги на еду или алкоголь), они тратят деньги впустую.

Но я здесь не для того, чтобы сказать вам, чтобы вы увеличили бюджет, чтобы позволить себе кредиты — вы, вероятно, уже знаете это. Я здесь, чтобы сказать вам, что вы также можете зарабатывать больше денег. Большинство заемщиков, которых я вижу изо всех сил, чтобы выплачивать свои студенческие ссуды, не хватает только на 100-200 долларов в месяц.

По большому счету, 100 или 200 долларов в месяц на самом деле не большие деньги. 200 долларов в месяц — это 2400 долларов в год. Любой, кто действительно старается, может заработать эти дополнительные деньги.

Вот два примера, чтобы зарабатывать 200 долларов в месяц прямо сейчас:

• Доставка для Doordash: вы можете зарабатывать деньги, доставляя еду в свое время.
• Пожертвование плазмы: Вы можете получать около 50 долларов за сдачу плазмы, поэтому вы можете делать это раз в неделю в течение месяца.

Вот список лучших подработок.

Дело в том, что многие люди жалуются на то, что не могут позволить себе брать частные студенческие ссуды, но лишь немногие предпринимают действия, чтобы изменить свое положение. Если вы готовы измениться и зарабатывать больше, вот еще один список из более чем 50 способов дополнительного заработка.

Создайте надлежащий план погашения ваших частных студенческих кредитов

Если у вас есть частные студенческие кредиты, ключом к тому, чтобы сделать их доступными, является создание надлежащего плана погашения всей вашей задолженности по студенческим кредитам. Это не всегда легко, и у каждого человека будут свои предпочтения, но вот как об этом думать.

Во-первых, займитесь федеральными займами. Эти кредиты обычно имеют больше вариантов погашения, и вы можете получить выгоду от настройки плана погашения на основе дохода. Эти планы снизят ваш ежемесячный платеж до 10% или 15% от вашего дискреционного дохода. Это может быть огромным подспорьем в том, чтобы позволить себе студенческие кредиты.

После того, как вы определились с федеральными кредитами, переходите к частным кредитам. Что касается ваших частных кредитов, вам нужно решить, имеет ли для вас больше смысла долговой снежный ком или долговая лавина. Помните, что игра в снежный ком начинается с наименьшего баланса. Лавина заключается в том, чтобы сначала начать с самой высокой процентной ставки.

Математически самая высокая процентная ставка обычно лучше. Но мысленно избавление от некоторых небольших частных студенческих кредитов может быть огромной победой на раннем этапе.

Худший вариант: дефолт и попытка погасить свой долг

Худший вариант для ваших частных студенческих кредитов — дефолт. Неуплата любого типа студенческих кредитов может разрушить ваш кредит, помешать вам получить студенческие кредиты в будущем и даже может стоить вам работы.

Грустно то, что я вижу, что слишком много заемщиков попадают в аферу со студенческими кредитами, которая заключается в урегулировании долгов по частным студенческим кредитам. Это мошенничество, при котором компания (или даже иногда юридическая фирма) побуждает заемщиков прекратить выплаты по своим студенческим кредитам и вместо этого производить платежи в компанию по оказанию помощи студентам или юридическую фирму. Со временем студенческий кредит заемщика переходит в дефолт, что ухудшает его кредитный рейтинг. Тем временем компания по оказанию помощи с радостью принимает свои платежи.

Однако в конце концов вся афера разваливается — кредитору не нужно соглашаться на какое-либо урегулирование, и, скорее всего, он прибавит комиссию за просроченную ссуду. У заемщика закончились все деньги, которые он заплатил компании по оказанию помощи, и он все еще должен студенческий кредит. Это проигрыш вокруг.

Наконец, важно помнить, что ваш кредитор может подать на вас в суд в случае невыполнения обязательств. А дефолт по частному студенческому кредиту может привести к дорогостоящим судебным разбирательствам — вам придется платить адвокату за вашу защиту, и в конце концов вы все равно будете должны по решению суда.

Единственная гарантия невыплаты студенческого кредита — это разрушенный кредит и преследование со стороны сборщиков долгов. Вот почему, как правило, мы считаем, что вам следует избегать дефолта, если это вообще возможно.

Заключительные мысли

Хотя не существует удивительных вариантов погашения или программ прощения для частных студенческих кредитов, есть простые действия, которые вы можете предпринять, если не можете себе их позволить.

Эти варианты не гламурны, и большинство из них требуют работы, но вы можете работать над тем, чтобы сделать ваши частные студенческие ссуды более доступными.