Если нечем платить кредиты что делать: Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Как не платить кредит законно. А кто заплатит?

Если денег нет

Для начала дадим несколько советов заёмщикам, чьё финансовое положение резко ухудшилось:

• Если не платить кредит банку и ничего не делать, ситуация будет становиться только хуже. Во-первых, сами сообщите об этом финансовой организации. Банк не может взять и «забыть» про задолженность – даже если будет принято решение о списании кредита (а это редкость), до этого будут начислены штрафные санкции и пени. Как минимум, это испортит кредитную историю. Если же клиент проявляет инициативу и заявляет об ухудшении финансового положения, это увеличивает доверие банка к нему и повышает шансы на удовлетворение просьбы об отсрочке платежей. Если дело дойдёт до суда, то это также сыграет в пользу заёмщика, если впоследствии он попросит о рассрочке исполнения судебного решения.
• Не пропадайте из поля зрения – не меняйте телефон, адрес, электронную почту, которые предоставляли банку. Если кредитная организация не сможет связаться с вами в то время, когда вы задерживаете платёж, это автоматически сделает вас неблагонадёжным заёмщиком со всеми вытекающими последствиями. Другими словами, решение не платить кредит может дорого обойтись в будущем, особенно если вы поведёте себя в этой ситуации неправильно.
• Не бегите за новыми кредитами. Речь о том, чтобы быстрее взять деньги в другом банке и погасить имеющуюся задолженность. Обычно такие «быстрые» займы берут на очень невыгодных условиях, что только усугубляет ситуацию и прибавляет новых долгов. Сначала стоит успокоиться и рассмотреть, какие могут быть варианты не платить по кредиту совсем или хотя бы какое-то время. Это касается любых займов – от потребительских до ипотеки.

Способы не платить кредит законно

«Кредитные каникулы»

Если денег на внесение очередного платежа не хватает, можно обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку по кредиту – определённый срок, в течение которого задолженность «замораживается».

Отсрочка даёт право не платить кредит законно какое-то время.

Нужно проверить, предусмотрена ли возможность такой отсрочки кредитным договором. В последнее время банки часто включают такой пункт в соглашения. Но могут быть прописаны и условия отсрочки, в частности дополнительная плата за её предоставление. В таком случае клиент получает «кредитные каникулы», но за конкретную сумму.

Если такого положения в договоре нет, это ещё не значит, что банк не пойдёт навстречу клиенту. Правда, обращаться в кредитную организацию стоит до образования просроченных платежей, так как это повысит доверие к заёмщику и увеличит шансы на удовлетворение просьбы. Даже если банк не предоставит отсрочку, а обратится в суд, то после вынесения решения также можно попросить рассрочку, но уже у суда. Для этого нужно будет предоставить доказательства тяжёлого материального положения. На практике суды нередко удовлетворяют такие просьбы.

Банкротство

В России действует процедура банкротства физических лиц. Инициировать её может в том числе гражданин, который не в состоянии исполнить финансовые обязательства. Заявление подаётся в арбитражный суд региона. Возможны два основных варианта:

1. суд реструктурирует задолженность и утверждает план погашения долгов;
2. признаёт гражданина банкротом.

В последнем случае активы должника распродаются, и кредиторы в порядке очереди получают возмещение. Долги, на которые денег не хватило, списываются.

Раньше нельзя было обращать взыскание на единственное жильё должника, но сейчас ситуация изменилась.

На уровне высших судебных инстанций РФ разъяснено: дорогое и превышающее нормативы по площади в несколько раз единственное жильё может быть реализовано.

При этом из-за небольшой задолженности начинать процедуру банкротства будет невыгодно. Дело в том, что банкротство физического лица – процедура сама по себе недешёвая. Гражданин должен будет оплатить государственную пошлину, депозит в суд и расходы управляющего.

Страховой случай

Законно не платить кредит при изменении финансового положения могут граждане, которые оформили соответствующую страховку. К страховым случаям относится потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. Процедура здесь стандартная: клиент обращается в компанию с описанием ситуации и просьбой предоставить выплату. К заявлению прикладываются доказательства, подтверждающие наступление страхового случая. После этого остаётся только ждать ответа от компании.

Стоит учитывать, что увольнение по собственному желанию не входит в страховые случаи, поэтому в выплатах по такому основанию откажут.

Что касается отказа от перевода на другую должность, то это может быть страховым случаем, но только если это прямо прописано в договоре. Срок выплат может быть ограничен, и тогда клиенту нужно найти работу за это время, чтобы восстановить свою платёжеспособность.

Списание и выкуп долга

Банки действительно списывают безнадёжные долги, но тут не всё так просто. Обычно это касается небольших сумм, расходы на взыскание которых превышают возможную компенсацию. К тому же банк никогда не пойдёт на списание кредита, если он обеспечен залогом – в этом случае выгоднее обратить взыскание на объект. Срок исковой давности по кредиту составляет три года, поэтому по истечении этого срока долги также списываются. Конечно, если до этого времени банк не обратился в суд – тогда с долгом работают приставы.

Другой вариант – передача долгов коллекторским агентствам и другим компаниям по договору уступки права требования. Обычно долг продаётся намного дешевле (25-30% от задолженности), поэтому заёмщику выгодно выкупить его у банка самостоятельно. В теории это возможно, но на практике почти нереально. Во-первых, банк не продаст долг клиенту. Во-вторых, такую сделку впоследствии можно признать фиктивной. Правда, вариант попытаться выкупить долг через посредника всё же у клиента остаётся. Но, опять же, если кредит обеспечен залогом, до такого варианта не дойдёт, поэтому не стоит на это рассчитывать.

Реструктуризация и рефинансирование задолженности

Строго говоря, ни реструктуризация, ни рефинансирование не относятся к способам не платить кредит; но если банк не идёт на уступки, а вариантов больше нет, они могут стать выходом из ситуации. Реструктуризация представляет собой изменение графика платежей с целью облегчения долговой нагрузки на заёмщика, обычно за счёт увеличения срока кредита и уменьшения суммы ежемесячных взносов. Это помогает избежать просрочки даже при сокращении дохода. Стоит учитывать, что это увеличит конечную выплату по кредиту.

Рефинансирование – это оформление нового кредита с более выгодными условиями для погашения имеющейся задолженности. Это целевой продукт, то есть деньги можно потратить только на закрытие другого кредита. Это можно сделать как в том же, так и в другом банке. Это оптимальный вариант, когда ставки со временем снизились, так как таким образом можно уменьшить переплату банку. Также это удобно при наличии нескольких кредитов – вместо них вы получаете один с более выгодными условиями.

Вывод

В целом, идеального способа законно не платить кредит, который бы подошёл для каждого, нет. Поэтому при угрозе возникновения просрочки платежей стоит проанализировать все обстоятельства: сумму задолженности, наличие страховки, наличие в договоре условий о «кредитных каникулах» и т. д. Но в любой ситуации стоит самостоятельно сообщить банку об ухудшении своего финансового положения, так как это повышает его лояльность к клиенту. И не стоит паниковать – скорее всего, банк согласится как минимум на реструктуризацию или рефинансирование. В крайнем случае у заёмщика остаётся возможность признать себя банкротом и освободиться от всех имеющихся задолженностей.

Что делать, если много кредитов и нечем платить? 4 законных способа избавления от долгов

Автор статьи:

Дарья Андреевна

Оформить кредит несложно — сложно его погасить: без просрочки, в условиях снижения доходов, проблем со здоровьем или потери работы. Если финансовых обязательств несколько, ситуация усугубляется. Приходится одновременно следить за сроками периодических платежей по обычным займам, соблюдать грейс-периоды по кредитным картам, своевременно приобретать страховку, от наличия которой зависит процентная ставка по полученным займам. Именно поэтому у заемщиков часто возникает вопрос — нечем платить кредит банку: что делать?

Содержание

1. Законные способы избавления от долгов
2. Источник дополнительного дохода
3. Рефинансирование долга
4. Реструктуризация долгов
5. Банкротство
6. Что не нужно делать, если много долгов по кредитам

Законные способы избавления от долгов

Если платить по кредитам стало невозможно, воспользуйтесь рекомендациями юристов «Иджис». С их помощью вы сможете снизить долговую нагрузку или избавиться от кредитного бремени навсегда.

Итак, что делать, если много кредитов и нечем платить?

1. Найти источник дополнительного дохода.
2. Пройти процедуру рефинансирования долга.
3. Договориться с банком о реструктуризации долга.
4. Заявить о своей несостоятельности и стать банкротом.

Далее рассмотрим каждый из вариантов подробнее.

Источник дополнительного дохода

Дополнительная прибыль позволит быстрее расплатиться с долгами и не допустить просрочки, что стремительно затянет заемщика в долговое болото.

Найдите подработку, продайте ненужные вещи (начните разбирать шкафы, и вы удивитесь тому, как много у вас запасов, которые могут оказаться полезными для других людей).

Если есть возможность, попросите денег в долг у родственников или друзей — это поможет вам продержаться на плаву какое-то время.

Рефинансирование долга

Если банк отказывает вам в оформлении нового займа из-за плохой кредитной истории, попробуйте рефинансировать имеющиеся кредиты.

По своей сути эта процедура похожа на погашение долгов новым кредитом. Разница лишь в том, что банк знает, для каких целей вы оформляете очередной займ.

Как правило, гражданин даже не получает деньги на руки: они сразу направляются на погашение задолженностей.

Многие банки отказывают в рефинансировании своих кредитных продуктов. Они потеряют деньги, если клиент обслуживает уже имеющийся долг по сниженной процентной ставке.

 Совет юриста!

Обращайтесь к кредитору, перед которым у вас нет обязательств. Банки заинтересованы в новых клиентах, даже при условии выдачи денег под низкий процент.

Этот способ может не сработать, если долгов много, а доход низкий и непостоянный. Банку важно видеть платежеспособность клиента. Если у должника высокая кредитная нагрузка, вероятность того, что он не сможет вернуть деньги, возрастает.

Бесплатный онлайн-сервис по проверке задолженности

Реструктуризация долгов

Для снижения финансовой нагрузки с банком вполне можно договориться об изменении условий кредитного договора. Как правило, в ходе реструктуризации размер ежемесячного платежа уменьшается за счет увеличения срока кредитования. Заимодатель получает двойную выгоду:

1. Снижается риск, что клиент перестанет платить.
2. Растет прибыль за счет увеличения общей стоимости кредита.

Некоторые банки предлагают реструктуризацию долга в виде кредитных каникул — заемщик полностью освобождается от платежей на срок до полугода. За это время можно поправить свое финансовое положение и с новыми силами взяться за погашение долга.

 Важный момент!

Даже если банк предоставил отсрочку по платежам, на сумму основного долга продолжат начислять проценты. Их вы заплатите после того, как рассчитаетесь с текущими платежами.

Для прохождения процедуры нужно обратиться в банк, который выдал кредит. Там вы получите информацию о действующих условиях и сроках проведения.

 Вопрос юристу!

Услуга реструктуризации долга платная?

За саму услугу платить не нужно, но дополнительные расходы возможны. Может потребоваться оплата подготовки документов, перевода денег на банковские счета, оформления новой страховки.

Банкротство

Перечисленные выше способы избавления от долгов работают только в том случае, если проблемы с финансами временные. Чаще всего бывает следующие ситуации:

• Долговое бремя становится невыносимым?
• Денег хватает только на базовые потребности?
• По кредитным обязательствам начались просрочки?

Время задуматься об официальной несостоятельности! Для этого нужно обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом либо пройти процедуру в упрощенном порядке (через МФЦ). В любом случае, ваша ситуация должна отвечать условиям ФЗ «О банкротстве» № 127.

 Вопрос юристу!

Какие последствия ждут после судебной процедуры?

Банкротство — это не клеймо, которое будет с вами всю жизнь. Есть некоторые ограничения, о которых нужно знать, но действуют они лишь в течение определенного срока:

• 5 лет — при оформлении кредитного договора нужно извещать банк о факте банкротства;
• 5 лет — нельзя повторно банкротиться по своей инициативе;
• от 3 до 10 лет (зависит от сферы) — нельзя занимать руководящие должности в различных учреждениях.

После истечения указанного периода вы сможете начать жизнь с чистого листа.

Что не нужно делать, если много долгов по кредитам

Итак, что делать, если много кредитов и микрозаймов, мы выяснили. Теперь поговорим о том, что в такой ситуации делать не следует:

1

Не занимайте деньги в микрофинансовых организациях (МФО). Процентная ставка по таким долгам может достигать 1% в день — попасть в долговую яму станет еще проще.

2

Не занимайтесь подделкой справок о доходах, чтобы получить новый потребительский кредит — обман рано или поздно раскроется и вам придется отвечать.

3

Не берите кредит под залог единственного жилья — если на нем не будет обременения, его не смогут изъять в случае банкротства. А вот заложенную квартиру продадут, даже если вам будет негде жить.

4

Не скрывайтесь от банков в надежде на то, что вас не будут искать и долг спишут после истечения срока исковой давности. Банк будет воздействовать на вас своими силами, а затем продаст долг коллекторам или обратится в суд. Над взысканием будут работать судебные приставы, которые могут:

• заблокировать банковские счета;
• направить в бухгалтерию исполнительный лист, на основании которого в пользу банка будут удерживать половину вашего заработка;
• запретить выезд из страны.

Самостоятельно выбраться из кредитного рабства очень сложно. Юристы компании «Иджис» готовы помочь.

Уже на первой бесплатной консультации наши специалисты разработают стратегию избавления от долгов с наименьшими потерями.

Выигранные дела

Наша команда

Закажите бесплатную консультацию

• 2021.01.19

  Упрощенное банкротство физических лиц: особенности процедуры и условия

  Узнайте все тонкости банкротства физических лиц через МФЦ в нашей статье….

• 2021.02.16

  Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц

  Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц узнайте в этой статье. …

• 2020.01.29

  Что делать, если звонят коллекторы?

  В этой статье мы расскажем от том, можно ли оградить себя от постоянных звонков коллекторов и сотрудников банков с требованиями погашения долга….

Поделиться:

Что делать, если у вас снова возникнут проблемы с выплатой студенческой ссуды

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Департамент образования в восьмой раз продлил воздержание до лета 2023 года.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Федеральная пауза в выплатах по студенческим кредитам продлится до 2023 года9.0006

Самое последнее продление отсрочки по студенческому кредиту закончится через 60 дней после того, как будут решены любые юридические претензии к плану Белого дома по списанию долга в размере 10 000 долларов и начнет поступать помощь. Если судебный процесс все еще продолжается 30 июня, платежи возобновятся через 60 дней.

На данный момент есть некоторые признаки того, что заемщики могут столкнуться с трудностями при возобновлении платежей: по оценкам Министерства образования в январе 2022 года, около половины всех заемщиков подвергаются повышенному риску просрочки платежа, что является первым шагом, который приводит к дефолту. Бюро финансовой защиты потребителей еще раз подчеркнуло это предупреждение в ноябре.

Некоторые могут предположить, что платежи не будут проблемой, поскольку ожидалось, что почти 20 миллионов заемщиков полностью спишут свой долг благодаря плану Байдена. Но это далеко не уверенность, поскольку судебные иски приводят к задержкам и потенциально полностью останавливают списание долгов.

Для некоторых — новых выпускников, заемщиков в планах прощения и тех, чьи кредиты были просрочены до начала пандемии — возобновление платежей может потребовать некоторого предварительного планирования. Другие, в том числе те, кто добивался возмещения платежей, сделанных во время пандемии, также могут столкнуться с новыми выплатами.

Вот что может означать для вас продление льготы по выплате студенческого кредита, в зависимости от вашей ситуации:

У вас есть федеральные кредиты и вы сталкиваетесь с финансовыми трудностями платежи по кредиту и избежать дефолта по кредитам.

«В разговоре с вашим специалистом по обслуживанию сейчас нет ни вреда, ни недостатка», — говорит Скотт Бьюкенен, исполнительный директор Альянса по обслуживанию студенческих ссуд, торговой ассоциации сервисных служб по студенческим ссудам. «Вы хотите быть хорошо подготовленными к тому, когда это действительно истечет».

Если вы знаете, что у вас возникнут трудности с погашением долга, обратитесь к обслуживающему вас специалисту по поводу участия в программе погашения, основанной на доходах, или плане IDR — он ограничивает платежи частью вашего дохода и продлевает срок погашения. Если у вас нет работы, ваша оплата может быть нулевой. Если вы уже зарегистрированы в IDR, не забудьте повторно подтвердить свой доход, если он изменился.

Вы можете временно самостоятельно сообщать о доходах

Временно заемщики могут самостоятельно сообщать о своих доходах при подаче заявления на получение или повторной сертификации плана погашения, основанного на доходах, согласно данным Департамента образования. Срок действия этой опции истекает после 28 февраля 2023 года. Это означает, что вам не нужно подавать налоговую документацию, когда вы сообщаете о своем доходе. Это можно сделать онлайн при подаче заявки на IDR, как обычно; на шаге 2 приложения выберите «Я сообщу информацию о своем доходе». Альянс обслуживания студенческих ссуд подтвердил, что заемщики также могут самостоятельно подтверждать кредит по телефону.

Вы по-прежнему можете вносить платежи по федеральным займам

Если экономический спад не повлиял на ваши финансы, вы можете использовать это время для определения приоритетов финансовых целей.

Рассмотрите возможность осуществления платежей, чтобы уменьшить общий долг, в зависимости от вашей первоначальной стратегии погашения. Ваши платежи будут применяться к любым процентам, начисленным до основной суммы, но любой платеж поможет вам уменьшить общую сумму, которую вы будете платить в течение срока действия кредита. Поскольку ваши кредиты находятся на автоматическом воздержании, вам необходимо связаться с обслуживающей организацией, чтобы сделать это.

Вы также можете добиться других финансовых целей, например, погасить задолженность по кредитной карте или пополнить свой резервный фонд.

Ваши федеральные студенческие ссуды находятся в состоянии дефолта

Все заемщики студенческих ссуд с дефолтными или просроченными ссудами могут зарегистрироваться в программе «Новый старт», которая может вернуть их ссудам «хорошую репутацию» после возобновления платежей, заявило Министерство образования в своем апрельском отчете. объявление о продлении. И вся деятельность по взысканию федеральных студенческих ссуд приостанавливается на шесть месяцев после возобновления выплат.

Вы добиваетесь прощения ссуды на государственные услуги

Заемщикам федеральных студенческих ссуд, добивающимся списания ссуд на государственные услуги, не нужно производить платежи до тех пор, пока выплата в конечном итоге не начнется. Все месяцы неуплаты по-прежнему будут засчитываться в счет 120 платежей, необходимых для получения права на PSLF, если вы по-прежнему работаете полный рабочий день на правомочном работодателе.

Вы недавно закончили колледж

Если вы планировали начать выплаты по кредиту в течение периода продления отсрочки, ваш первый платеж не будет произведен до начала погашения. Обычно проценты начисляются в течение льготного периода, но если ваш шестимесячный льготный период совпадает с административным периодом воздержания, проценты расти не будут.

Используйте это время, чтобы узнать, кто ваш обслуживающий персонал и как будет выглядеть ваш первый счет.

Если вы считаете, что не сможете внести минимальный платеж, когда начнется погашение, вы можете подать заявку на план погашения, ориентированный на доход, чтобы ограничить платежи частью вашего дохода (это может быть ноль, если у вас нет работы) . Подайте заявку на погашение в зависимости от дохода не менее чем за два месяца до начала погашения.

Вы берете отпуск в школе

Федеральные кредиты обычно имеют льготный период в шесть месяцев после окончания школы. Если у вас есть студенческие ссуды и последний раз вы посещали школу весной, ваши платежи должны были начаться этой осенью. Продленный период воздержания приведет к задержке вашего первого платежа до окончания продления воздержания.

Когда вы возобновите занятия, вы можете отложить платежи до окончания школы, если вы зачислены хотя бы на половину занятий. Но студенческие ссуды имеют только один льготный период; у вас не будет другого после того, как вы закончите или снова бросите школу.

У вас есть частные студенческие ссуды

Ваш кредитор может предложить облегчение частной студенческой ссуды в форме приостановки платежей или сокращения платежей. Хотя ряд структурированных планов помощи кредиторам закончился в 2020 году, многие из них открыты для продления или дополнительной помощи.

Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать о дополнительных отсрочках или снижении платежей. Вы также можете подать заявку на существующие программы модификации кредита для финансовых трудностей. Они будут варьироваться от кредитора к кредитору, но проценты будут продолжать начисляться, в отличие от федеральных займов.

По словам Майотты, вам, скорее всего, придется подавать заявление на получение помощи по частному кредиту в индивидуальном порядке, поскольку большинство кредиторов не делают автоматических пауз в платежах или модификаций кредита.

У вас есть негосударственные кредиты FFEL или Perkins

Заемщики студенческих кредитов, участвующие в Федеральной программе семейных кредитов на образование (FFEL) или Федеральных кредитах Perkins, не принадлежащих Департаменту образования, не имеют доступа к автоматическому отказу.

Чтобы воспользоваться льготой, вам необходимо объединить свои кредиты в федеральный прямой консолидационный кредит. Консолидация кредитов приведет к тому, что любые невыплаченные проценты будут капитализированы или добавлены к основному балансу. Свяжитесь со своим кредитным сервисным центром, чтобы определить, как консолидация повлияет на общую сумму погашения, процентную ставку и остаток кредита.

Найти последнюю версию

Об авторе: Анна Хельхоски — писатель и специалист NerdWallet по студенческим кредитам. Ее работы публиковались в Associated Press, The New York Times, The Washington Post и USA Today.

Читать далее

Аналогичная заметка…

Найдите свои возможности для экономии

Просматривайте разбивку расходов, чтобы увидеть основные тенденции расходов и способы их сокращения.

Что произойдет, если вы не выплатите студенческие ссуды?

Задолженность по студенческому кредиту является одной из самых больших проблем, влияющих на жизнь американцев сегодня. Министерство образования США сообщило, что за 2018 финансовый год (последняя информация) уровень невыполнения обязательств в национальной когорте составил 7,3%. У вас может возникнуть соблазн просто проигнорировать свой долг, но это очень плохая идея с серьезными последствиями.

В большинстве случаев невыплата студенческого кредита имеет те же последствия, что и неуплата кредитной карты; однако в одном ключевом отношении все может быть намного хуже.

Большинство студенческих ссуд гарантируется федеральным правительством, а федералы обладают полномочиями, о которых сборщики долгов могут только мечтать. Вероятно, это будет не так плохо, как вооруженные маршалы у вашей двери, но это может быть очень неприятно. Вот что происходит.

Key Takeaways

• Вы можете воспользоваться федеральными программами помощи по студенческим кредитам, чтобы помочь вам погасить свой долг до того, как он станет неплатежеспособным.
• Сообщите своему кредитору, если у вас могут возникнуть проблемы с выплатой студенческой ссуды.
• Невыплата студенческого кредита в течение 90 дней классифицирует долг как просроченный, а это означает, что ваш кредитный рейтинг пострадает.
• По прошествии 270 дней студенческая ссуда находится в состоянии дефолта и может быть передана коллекторскому агентству для взыскания.
• Отслеживание платежей по студенческому кредиту поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.

Во-первых, вы считаетесь правонарушителем

Когда платеж по кредиту просрочен на 90 дней, он считается просроченным. Об этом сообщается во все три основных кредитных бюро. Ваш кредитный рейтинг пострадает.

Это означает, что любые новые заявки на кредит могут быть отклонены или предоставлены только по более высоким процентным ставкам, доступным для рискованных заемщиков. Плохой кредитный рейтинг может следовать за вами другими способами. Потенциальные работодатели часто проверяют кредитный рейтинг соискателей и могут использовать его как меру вашего характера.

Как и поставщики услуг сотовой связи, которые могут отказать вам в заключении контракта на обслуживание, которое вы хотите. Коммунальные предприятия могут потребовать залог от клиентов, которых они не считают кредитоспособными. Потенциальный арендодатель может отклонить ваше заявление.

В рамках реакции правительства США на экономический кризис 2020 года, вызванный воздействием COVID-19, все выплаты и проценты по федеральным студенческим кредитам были временно приостановлены до 31 декабря 2022 года.
Когда ваш платеж задерживается на 270 дней, он официально считается неплатежеспособным. Финансовое учреждение, которому вы должны деньги, передает ваш счет коллекторскому агентству. Агентство сделает все возможное, чтобы заставить вас заплатить, за исключением действий, запрещенных Законом о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA). Сборщики долгов также могут взимать плату, чтобы покрыть расходы на сбор денег.

Могут пройти годы, прежде чем федеральное правительство вмешается, но когда оно это сделает, его полномочия будут значительны. Он может конфисковать ваш налоговый возврат и применить его к непогашенному долгу. Он может украсить вашу зарплату, то есть свяжется с вашим работодателем и организует отправку части вашей зарплаты непосредственно правительству.

Что вы можете сделать

Этих ужасных последствий можно избежать, но вам нужно действовать до того, как ваш кредит будет невозможен. Несколько федеральных программ призваны помочь, и они открыты для всех, у кого есть федеральные студенческие ссуды, такие как ссуды Стаффорда или Grad Plus, но не для родителей, которые брали ссуды для своих детей.

Три аналогичные программы, называемые «Погашение на основе дохода» (IBR), «Плати по мере заработка» (PAYE) и «Пересмотренная оплата по мере заработка» (REPAYE), сокращают платежи по кредиту до доступного уровня в зависимости от дохода заявителя и размера семьи. Правительство может даже внести часть процентов по кредиту и простит любой оставшийся долг после того, как вы сделаете платежи в течение нескольких лет.

Баланс действительно прощается, но только после 20-25 лет платежей. Платежи могут быть сведены к нулю, но только в том случае, если у должника очень низкий доход.

Программа прощения кредита на государственную службу разработана специально для людей, которые работают на государственных должностях в правительстве или некоммерческой организации. Люди, которые участвуют, могут иметь право на списание федерального долга после 10 лет работы и 10 лет выплат.

Подробная информация об этих федеральных программах доступна в Интернете, как и информация о праве на участие.   Важно помнить, что ни одна из этих программ не доступна для людей, чьи студенческие ссуды стали неплатежеспособными.

Хороший первый шаг — связаться с вашим кредитором, как только вы поймете, что у вас могут возникнуть проблемы с выполнением ваших платежей. Кредитор может работать с вами над более выполнимым планом погашения или направить вас к одной из федеральных программ.

Одна верхняя сторона

У студенческого долга есть и положительная сторона. Если вы продолжите вносить платежи, это улучшит ваш кредитный рейтинг. По данным Experian, потребители с долгами по студенческим кредитам в среднем имеют более высокий кредитный рейтинг, чем те, у кого нет студенческих долгов. Эта прочная кредитная история может иметь решающее значение для молодого человека, пытающегося получить первый автокредит или ипотечный кредит.

Наихудший сценарий

Настоящим наихудшим сценарием был человек, который оказался с вооруженными маршалами США на пороге. Он занял деньги 29 лет назад и не смог погасить кредит. Наконец, правительство подало в суд. По данным Службы маршалов США, несколько попыток вручить ему постановление суда не увенчались успехом. Связавшись по телефону в 2012 году, он отказался явиться в суд.

В том же году судья выдал ордер на его арест, сославшись на его отказ явиться. Когда маршалы, наконец, столкнулись с ним возле его дома, он сказал CNN: «[Я] пошел внутрь, чтобы взять свое оружие, потому что я не знал, кто эти парни».

Вот как вы в конечном итоге сталкиваетесь с вооруженным отрядом маршалов США с местной полицией в качестве поддержки за неуплату студенческой ссуды в размере 1500 долларов. Для протокола: мужчина сказал, что думал, что заплатил долг, не знал об ордере на арест и не помнил телефонного звонка.

Тем не менее, даже у этой печальной истории есть достаточно счастливый конец. В конце концов, доставленный в суд, этот человек согласился начать выплату своего древнего студенческого кредита плюс начисленные проценты из расчета 200 долларов в месяц. После 29лет, долг в 1500 долларов вырос примерно до 5700 долларов.

Уходят ли студенческие кредиты через 7 лет?

Да, обычно через семь лет просроченные студенческие кредиты удаляются из вашего кредитного отчета, как и все просроченные кредиты. В первую очередь это относится к частным студенческим кредитам. Обратите внимание, что это не причина не выплачивать студенческие ссуды, поскольку вы все еще должны задолжать, и если задолженность будет переведена, она может снова появиться в вашем кредитном отчете.

Могут ли невыплаченные студенческие ссуды привести к захвату вашего дома?

Нет, невыплаченные студенческие ссуды не влекут за собой конфискацию вашей собственности. Студенческие кредиты являются необеспеченными, поэтому у них нет залога, который может быть конфискован на законных основаниях. Частный кредитор, такой как банк, должен будет подать на вас в суд и выиграть, чтобы иметь возможность конфисковать ваши активы. Что касается федеральных займов, ваша заработная плата может быть конфискована или удержаны налоговые возмещения.

Ипотечные кредиторы смотрят на студенческие кредиты?

Да, ипотечные кредиторы рассматривают студенческие ссуды. При оценке вашей кредитоспособности ипотечные кредиторы рассмотрят всю вашу непогашенную задолженность, включая студенческие ссуды.

Итог

У правительства и банков есть веская причина работать с людьми, у которых проблемы с выплатой студенческих кредитов. Задолженность по студенческим кредитам достигла рекордно высокого уровня: по состоянию на 29 июля 2022 года около 43 миллионов человек в настоящее время должны в среднем 37 667 долларов США. Вы можете быть уверены, что банки и правительство так же стремятся получить деньги, как и вы. речь идет о погашении.

Просто убедитесь, что вы предупредите их, как только увидите потенциальные проблемы впереди.