Оформление ипотеки, важнейшие этапы на пути заемщика. Где оформить ипотечный кредит


Где оформить ипотеку. Где взять ипотечный кредит в каком банке

Сайт Выберу.ру предлагает подробную информацию о том, где оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Сервис предлагает актуальные данные, информативные рейтинги по всем действующим в России банкам и отзывы их клиентов, кроме того Вы можете подать онлайн-заявку на ипотеку сразу в несколько банков. Подберите лучшее финансовое учреждение, сочетающее в себе надежность и выгодные условия, потратив на это минимум времени.

Где оформить ипотеку — оценка надежности и качества банка

Прежде чем решить, где получить ипотеку, проверьте рейтинги по депозитам и кредитам интересующих вас банков в разделе «Рейтинги банков» на сайте Выберу.ру. Это позволит сразу оценить их перспективы, стабильность и надежность.

где оформить ипотеку - рейтинг банков России

Выбрав подходящие финансовые учреждения, посмотрите их оценку от международных агентств. Также вы можете прочитать отзывы от клиентов, делящихся своими впечатлениями от сотрудничества с различными банками.

В результате такого отбора, вы сможете определить где оформить ипотеку и взять ипотечный кредит, не столкнувшись с низкой надежностью кредиторов или некачественным обслуживанием.

Выбор ипотечной программы на Выберу.ру

На сайте Выберу.ру представлены все ипотечные программы, предлагаемые банками в различных регионах. Вы можете посмотреть информацию о них, выбрав подраздел «Ипотека» в интересующем вас финансовом учреждении.

По каждому кредитному продукту предлагается подробное описания с условиями и требованиями к заемщикам. Вы сможете посмотреть параметры каждого из них, подсчитать приблизительный ежемесячный платеж и оценить свои финансовые возможности.

где оформить ипотеку - выбор программы ипотечного кредита

Решая где оформить ипотеку, следует обратить внимание на:

  • недвижимость, с которой работает банк. В зависимости от постоянного дохода и размера первоначального взноса, вам может подойти организация, кредитующая клиентов на покупку первичного или вторичного жилья;
  • размер первоначального взноса, чтобы его сумма не была больше доступных у вас средств;
  • необходимость обязательного наличия залога.

Перед взятием ипотечного кредита, следует оценить все свои финансовые возможности и перспективы, рассчитать размер ипотечного платежа. Это позволит подготовиться к различным вариантам развития событий, избежав проблемных ситуаций.

www.vbr.ru

без первоначального взноса, по 2 документам, на комнату, на дом

какие банки дают ипотекуСейчас всё больше людей решают взять ипотечный кредит, чтобы как можно скорее улучшить свои жилищные условия. Разумеется, накопить деньги на квартиру, комнату или частный дом непросто, зато банки открывают более короткий путь к мечте. Следует заранее выяснить все тонкости, чтобы подобрать наиболее выгодные предложения, правильно собрать документы.

Многих интересует, какие банки дают ипотеку, что нужно сделать, чтобы быстрее получить желанный кредит. Мы рассмотрим различные варианты, осветим важные нюансы. Каждый читатель сумеет найти здесь для себя ценную информацию, которая непременно пригодится при выборе банка, сборе бумаг, получении ипотечного кредита в 2018-м году.

Нет средств на первый взнос? Ипотеку можно взять и без него!

ипотека без первоначального взносаДалеко не всегда у семей есть возможность сразу внести в банк внушительную сумму. Ведь именно из-за отсутствия больших средств люди и обращаются за ипотечным кредитом. Однако большинство программ для получения кредита на жильё предполагает первоначальный взнос. Как же быть? Есть несколько отличных вариантов.

В первую очередь вам нужно запомнить, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса. Можно обратиться в известнейший и надёжный Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк или Зенит, Альфа-банк или ДельтаКредит. Именно в этих банках программы кредитования наиболее выгодные.

Теперь рассмотрим основные случаи, когда заёмщик может получить ипотечный кредит, не отдавая банку первоначальный взнос.

  • Выгодно оформлять ипотеку, оставляя в качестве залога уже имеющуюся недвижимость. Таким образом люди не только экономят солидные суммы, но и заметно снижают процентную ставку по займу. Отметим, что максимальный размер кредита обычно составляет около 70-ти процентов от цены залогового имущества. Процентные ставки хорошие: 15-16% годовых. Стоит сразу рассмотреть предложения от Альфа-банка, Центркомбанка и банка Союзного.
  • Удачный вариант – брать военную ипотеку. Когда военнослужащий состоит в НИС, он имеет отличную возможность стать обладателем ипотечного кредита, но при этом не вносить личные средства. Военные обращаются в Газпромбанк, Связь-банк и банк Зенит.
  • Молодые родители могут выгодно использовать материнский капитал. Именно он и станет достойной заменой первоначального взноса для получения ипотечного займа. Важно! Кредитование в таком случае осуществляется по программе государственного субсидирования. Ставки здесь рекордно низкие: начинаются от 12-ти процентов годовых.
  • У вас нет возможности оставить недвижимость в роли залога, вы не имеете материнского капитала и не являетесь военным? Для вас тоже найдётся выгодный вариант! Можно для начала взять потребительский кредит, а после этого уже приступить к оформлению ипотечного займа. Выгодная программа представлена в банке ДельтаКредит. Процентная ставка там составит около 14-ти процентов годовых.

Таким образом, даже без первоначального взноса можно удачно взять ипотеку.

Получаем ипотечный кредит всего по двум документам

ипотека по двум документамСбор документов тоже зачастую становится серьёзной проблемой. Но сейчас само государство выступает за максимально либеральное отношение в данной сфере, поэтому все банки идут клиентам навстречу. Можно получить ипотечный кредит всего по двум документам.

Разумеется, в роли первого документа выступает паспорт. Вторым может стать:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • документ, подтверждающий уровень доходов.

Обратите внимание! Условия кредитования с таким минимальным пакетом документов отличаются жёсткостью. Понадобится сразу отдать внушительный первоначальный взнос, который составит от 30-ти процентов от общей суммы, во многих банках попросят сразу предоставить 40-50 процентов. Кредитные годовые ставки тоже будут повышенными. Так, обычно банки устанавливают ставку на 1% больше обычной.

Есть у такого способа брать ипотеку и некоторые преимущества. Так, заём погашать удобно, можно увеличить сумму, если обратиться к созаёмщикам, а для подачи заявки достаточно предъявить только паспорт.

В ряде ситуаций воспользоваться ипотекой по двум документам очень выгодно.

  1. Когда заработная плата большая, можно отдать крупный первоначальный взнос, но нет возможности собирать внушительный пакет бумаг.
  2. Если используется материнский капитал.
  3. Когда важно получить кредит как можно быстрее.

Многих интересует, какие банки дают ипотеку по 2-м документам. В первую очередь стоит обратить внимание на выгодные предложения от Сбербанка и Россельхозбанка, ВТБ 24, банка ДельтаКредит и ТрансКапиталБанка. Интересно, что для заёмщиков Сбербанка, которые получают там зарплату, процентная ставка понижена на 0,5%.

Используем материнский капитал

материнский капиталМолодые семьи интересуются, какие банки дают ипотеку под материнский капитал. Кроме того, возникает немало вопросов, каким образом получать заём, что требуется для оформления документов, как удобнее выплачивать кредит. Рассмотрим основные особенности ипотеки под материнский капитал.

Наиболее выгодные условия кредитования с использованием материнского капитала предоставляют Сбербанк России, ДельтаКредит, Банк Москвы и ВТБ 24. Процентная ставка 12-14% делает такую ипотеку вполне доступной.

 

Нюансы ипотечного кредитования с материнским капиталом

нюансы материнского капиталаОстановимся на нескольких важных моментах. Дело в том, что многие люди пока не знают, насколько выгодно использовать материнский капитал для получения ипотеки, поэтому теряют хорошую возможность улучшить свои жилищные условия. Рассмотрим некоторые нюансы.

  • Особенно выгодно использовать капитал для выплаты кредита, взятого до рождения малыша. Сейчас ждать, пока ребёнку исполнится три года, вовсе не нужно. Заём погашается сразу после получения сертификата, подтверждающего наличие материнского капитала.
  • Если вы берёте капитал для использования в роли первоначального взноса, вам понадобится подождать три года.
  • Когда нужно погасить кредит, выдерживать трёхлетний срок не надо, даже если заём был оформлен после рождения ребёнка.
  • В любом случае надо дождаться принятия банком решения. Обычно срок рассмотрения заявки составляет не больше 30-ти дней.

Применять материнский капитал можно двумя способами: использовать его в роли первоначального взноса или гасить с его помощью кредит. Женщинам, которые совсем недавно стали мамами, но при этом хотят сразу использовать сертификат, выгоднее сначала внести первоначальную сумму по кредиту, а потом уже гасить заём своим материнским капиталом. Когда три года уже прошло, есть возможность взять квартиру в ипотеку, не выплачивая первоначальный взнос, поскольку в качестве него как раз выступит материнский капитал.

Порядок использования материнского капитала

порядок использования материнского капиталаРассмотрим подробнее два варианта использования капитала. Если малыш только что родился, можно не ждать три года, а сразу приступить к погашению ипотечного кредита. Но использовать в роли первоначального взноса капитал вы пока не можете. Зато выплатить определённую часть ипотеки с помощью сертификата не составит труда.

  1. Для начала надо получить сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала, выбрать жильё.
  2. Около десяти дней займёт получение справки в банке. В ней должно быть отражено, какой имеется долг по ипотеке, а также размер процентов.
  3. Затем нужно обратиться с заявлением в пенсионный фонд, чтобы материнский капитал был направлен на выплату ипотечного кредита. К сожалению, на рассмотрение заявления иногда уходит три месяца.
  4. Когда средства поступили в банк из Пенсионного фонда, они сразу зачисляются на счёт заёмщика, а затем списываются в счёт погашения кредита. В первую очередь они используются для выплаты основного долга.
  5. После использования материнского капитала банк внесёт соответствующие изменения в график погашения ипотечного кредита, поэтому ежемесячные платежи уменьшатся.

Также выгодно взять материнский капитал для выплаты первоначального взноса, но для этого с рождения малыша должно пройти три года.

  1. В первую очередь надо получить сертификат, выбрать жильё.
  2. При заключении договора купли-продажи пора обращаться в банк.
  3. Когда банк уже одобрил заявку, надо взять у кредитора подтверждение, где будут обозначены сроки перечисления капитала в роли первоначального взноса.
  4. Затем понадобится обратиться в Пенсионный фонд, чтобы написать заявление об использовании материнского капитала.
  5. После этого оформляется ипотечный заём.
  6. Заключительный этап – обращение в Пенсионный фонд с просьбой перевести капитал на счёт банка.

Материнский капитал поможет заметно быстрее погасить ипотечный кредит и стать полноправным владельцем нового жилья.

Берём ипотеку на комнату

ипотека на комнатуОказывается, в кредит можно брать не только квартиру, но и отдельную комнату. Это заметно дешевле, станет отличным вложением средств. Людей интересует, какие банки дают ипотеку на комнату. К сожалению, взять кредит на часть квартиры сложнее, так как эта недвижимость обладает низкой ликвидностью. Если человек хочет купить комнату, а при этом является владельцем остальной части квартиры, его шансы получить заём резко повышаются.

Что же делать, если владельцев несколько, а кредит на комнату получить надо? Ведь банк наверняка ответит отказом из-за невысокой ликвидности жилья. В таком случае стоит предложить сразу внести крупную сумму, например, собрать половину стоимости. Также хорошим вариантом станет предоставление залога в виде другой недвижимости, уже ликвидной.

Получение займа на вторичное жильё, особенно на часть квартиры, имеет свои нюансы. Обязательно обратите внимание и на требования, предъявляемые банками к комнатам, на покупку которых выдаётся ипотечный кредит.

  • В них не должно быть деревянных перекрытий.
  • Займы выдаются на приобретение комнат в домах, которые не идут под снос, не являются аварийными, не имеют степень износа более 50-ти процентов.
  • В квартире должны быть исправны все коммуникации (канализация, водопровод, теплоснабжение).
  • Комнаты полностью пригодны для проживания.

Запомните! Если вы хотите приобрести комнату в кредит, вам необходимо будет получить от всех собственников отказ от преимущественной покупки. Данный документ непременно оформляется у нотариуса.

Дать ипотечный кредит для приобретения комнаты готов Сбербанк, можно попробовать подать заявку в ВТБ 24. В банке ДельтаКредит есть даже специальная программа для желающих купить комнату в кредит. В Сбербанке заёмщики имеют возможность взять кредит с льготной годовой процентной ставкой.

Оформляем документы и готовимся к покупке комнаты в кредит

покупка комнатыПоскольку при покупке в ипотечный кредит комнаты есть целый ряд подводных камней, стоит рассмотреть процесс подробнее.

  1. К выбору банка нужно подойти тщательно. Обратитесь в разные банки, рассмотрите все возможности и решите, какой вариант для вас наиболее выгоден. Во многих местах вам могут отказать, где-то предложат предоставить ликвидную недвижимость в качестве залогового обеспечения или выплатить крупный первоначальный взнос. Если остальная часть квартиры принадлежит вам, процесс заметно упростится.
  2. Когда вы уже получите в банке одобрение, вам понадобится приступить к оформлению отказов от преимущественной покупки. Их надо получить у всех собственников-соседей. Сколько собственников имеется в квартире, столько у вас должно быть на руках отказов. Оформляются эти документы у нотариуса. Данная процедура обязательна!
  3. На следующем этапе необходимо исключить появление в дальнейшем претендентов на жилплощадь. Убедитесь, что нет в наличии отказавшихся от приватизации родственников, несовершеннолетних и прочих прописанных жильцов. Надо сходить в паспортный стол, где вам дадут выписку из домовой книги.
  4. Обратите внимание, что задолженности по коммунальным платежам тоже быть не должно.
  5. Также понадобятся документы о состоянии квартиры, дома, оценка имущества. Все эти бумаги потребуют в банке при оформлении ипотечного кредита на приобретение комнаты.

Помните, что вы станете собственником комнаты только после официальной регистрации в Росреестре.

Покупка в кредит частного дома

Некоторые предпочитают брать ипотеку на частный дом, коттедж с земельным участком. Здесь тоже есть свои нюансы, которые необходимо учитывать. Рассмотрим основные.

  • С выбором банка-кредитора у тех, кто желает приобрести именно частный дом, могут возникнуть сложности, поскольку кредитованием такой недвижимости занимаются далеко не все. Вам понадобится сравнить предложения, найти наиболее выгодные программы. Однако практически все крупные банки готовы выдать ипотечный кредит на приобретение частного дома с участком земли. Вы можете обратиться в ВТБ 24, Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Бинбанк.
  • В качестве залогового обеспечения вас наверняка попросят предоставить не только сам дом, но и участок земли. Если платежи будут просрочены, банк оставит за собой право обратить взыскание на любой из объектов.
  • Заёмщик может взять кредит на постройку собственного частного дома или завершение уже начатого строительства.

Иногда банки требуют сразу после получения ипотечного кредита заключать договоры строительного подряда. При этом переплат заёмщика за услуги подряда быть не должно.

Ипотека без справки о доходах

ипотека без справки 2 НДФЛХотите узнать, что такое ипотека без 2 НДФЛ, какие банки её дают? Тогда вам поможет следующая информация. Дело в том, что далеко не все люди имеют возможность предоставить справку по форме 2 НДФЛ. Чаще всего с данной проблемой сталкиваются те, кто получает так называемые «серые зарплаты». Безусловно, выплаты в конвертах кардинально отличаются от официальных окладов.

Получается, что формально человек не имеет возможности погасить ипотечный кредит в заданный срок, хотя фактически он как раз располагает необходимыми средствами, имеет достаточно устойчивое финансовое положение. Также проблемой становится получение справки 2 НДФЛ и для тех, кто основной доход имеет благодаря родственникам, покровителям, неофициальным супругам.

Как же поступить? Есть два варианта.

  1. Заёмщик заменяет 2 НДФЛ справкой по форме банка. В ней должен быть указан реальный оклад. Подписывается справка руководителем организации (работодателем) и бухгалтером. Кроме того, сотрудники банка обязательно получают подтверждение из указанной организации по телефону.
  2. Можно воспользоваться возможностью упрощённой подачи бумаг. Тогда из основных документов понадобится только паспорт. Но и первоначальный взнос также будет заметно повышенным. Обычно в таких случаях он составляет от 30-ти процентов.

Стоит отметить, что в данный момент практически все крупные банки готовы выдавать ипотечные кредиты без подтверждения доходов, то есть людям с «серой зарплатой».

Подводные камни остаются. Обратите внимание! Возможно, вам понадобится убеждать вашего руководителя подписать справку для банка. Дело в том, что большинство руководителей не стремятся афишировать наличие в их организациях «серых» выплат, поскольку это связано с уклонением от уплаты налогов, предоставлением неверных сведений в государственные органы.

Необходимо объяснить руководителю и бухгалтеру, что эта справка нужна банку-кредитору только для подтверждения платёжеспособности клиента. Афишировать конфиденциальную информацию банк не будет. Кроме того, его клиентами могут стать и другие сотрудники данной организации.

Если справку всё-таки дать отказались, доходы поступают от третьих лиц, остаётся только воспользоваться упрощённой схемой подачи документов. С ней работает меньшее количество банков и их филиалов. Нюансы уже нужно уточнять в конкретном городе, населённом пункте. Кредитные ставки в таком случае будут достаточно высокими: не менее 14-ти процентов.

Как быть ИП, которые тоже не могут предоставить 2 НДФЛ?

ипотека для ИПЛюбопытно, что индивидуальные предприниматели тоже оказываются в затруднительном положении при получении ипотечного кредита, так как зарплаты они не получают и справку 2 НДФЛ предоставить не могут. Как же взять ипотеку для ИП?

Лучший вариант – брать заём в банке, клиентом которого и является ИП. Там очевидны все движения по счёту и финансовое положение заёмщика. Отлично, если уже есть положительная кредитная история.

Можно воспользоваться упрощённой схемой подачи документов, но тогда процентные ставки окажутся выше стандартных.

Банки готовы выдавать ипотечные кредиты ИП, учитывая их статус, но предъявляют достаточно высокие требования:

  • предоставление имущества в залог;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • прозрачный, стабильный доход;
  • существование более года;
  • уплата налогов по общей системе.

В общем, ИП бывает сложнее получить ипотечный кредит, чем обычному физическому лицу.

Стоит отметить, что иностранным гражданам выдают ипотечные кредиты на тех же условиях, что и россиянам. Никаких особенных льгот или процентных ставок, нюансов обслуживания не предусмотрено.

Видео: Ответы на популярные вопросы про ипотеку в программе «Банки. Люди. Ипотека»

Итого

Теперь вы ознакомились с основными особенностями получения ипотеки в разных случаях. Практически все банки готовы выдавать такие займы, но нюансы зависят от конкретной ситуации. Важно учесть все тонкости и подобрать наиболее приемлемый вариант, чтобы стать обладателем желанного жилья на максимально выгодных условиях.

Читайте также:

ipoteka-expert.com

как проходит сделка по ипотеке с нуля

Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.

Общие моменты

этапы ипотечная сделка

Итак, ипотека с нуля. Давайте начнем разбираться с этим вопросом.

Последнее время все больше россиян принимают решение о покупке жилья с помощью ипотечного кредита. Данная схема имеет свои плюсы: не нужно занимать денег у родных и знакомых, вы оформляете квартиру сразу же в собственность, а рассчитаться по кредиту можно в соответствии со своими потребностями.

В отличие от потребительского кредита, где обеспечением выступает поручительство физического лица или вовсе отсутствует, в ипотечном кредитовании залогом выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. Это значит, что на квартиру накладывается обременение (без согласия банка — кредитора невозможно будет продать, подарить, переоформить квадратные метры), но можно в ней проживать, делать ремонт и т.д. После того как обязательства погашены, обременение снимается.

Так как в большинстве случаев у физического лица недостаточно собственных средств, то ипотечные ссуды отличаются значительной суммой кредитования (от 300 000 руб до нескольких миллионов), длительным сроком кредитования (до 30 лет).

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать схему погашения задолженности: аннуитетными платежами или дифференцированными. В первом случае платежи всегда имеют один размер, проценты распределены по всему периоду кредитования. При дифференцированных платежах суммы идут на убывание: вначале взносы максимальные, потом постепенно сходят на убыль, проценты начисляются на остаток. Какой вид платежей выгодней? При дифференцированных платежах, особенно при максимальном сроке, сумма переплаты будет меньше, однако доход заемщика (или семьи) должен быть выше.

Более детально о том, что такое ипотека на жилье вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Начнем разбираться, как оформляется ипотека шаг за шагом.

Пошаговая инструкция

Обобщенно можно выделить основные этапы ипотечной сделки:

  • поиск кредитора (определение суммы и условий выдачи средств, одобрение заявки),
  • выбор вариантов жилья, согласование заявки в банке,
  • подписание кредитного договора и договора купли — продажи,
  • регистрация сделки, оформление жилья в собственность.

Оформление ипотеки – вопрос ответственный. Если знаний и времени недостаточно для самостоятельного анализа рынка ипотечного кредитования, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера. За определенную сумму специалист подберет наиболее выгодный вариант в зависимости от ваших возможностей и пожеланий.

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы максимально быстро найти выгодное предложение на рынке.

При стремлении оформить ипотеку порядок действий таков:

  • определиться с объектом кредитования (квартира в новостройке, на вторичном рынке, комната, доля, индивидуальный дом, земельный участок, таунхаус и др),
  • узнать, есть ли в банке специальные предложения (молодым семьям, господдержка и др),
  • определиться со стоимостью недвижимости: посчитать сумму первоначального взноса и кредита,
  • запросить в бюро кредитных историй свою КИ,
  • уточнить в банке требования к заемщикам в части семейного положения, дохода, др.
  • определиться со сроком кредитования и видом платежей в зависимости от платежеспособности.

Отвечать для себя на каждый вопрос следует поэтапно, чтобы избежать ошибок и непредвиденных трат.

Выбор специальных программ в банке

ипотека молодая семья

Для определенных категорий населения банки предлагают льготные ставки:

  • военная ипотека (государство перечисляет средства на индивидуальный счет военнослужащего для накопления первоначального взноса, при оформлении кредита – оплачивает задолженность),
  • ипотечные займы молодым семьям (пониженные проценты для супругов, не достигших 35-летия),
  • ипотека с материнским капиталом (для поддержки семей с двумя и более детьми),
  • ипотечные кредиты для «зарплатных» клиентов (для клиентов, получающих зарплату на банковский счет, предлагается пониженная ставка).

На что еще обратить внимание при выборе банка? На необходимость уплаты дополнительных комиссий:

  • комиссии за ведение или открытие расчетного счета (при наличии),
  • размер страховки (страхование заемщика, титульное страхование, страхование объекта недвижимости – зависит от тарифов страховой компании, с которой сотрудничает банк),
  • стоимость изготовления отчета о рыночной стоимости недвижимости.

Подача заявки на кредит

Когда вы определились с банковской программой и убедились, что соответствуете ее требованиям, можно смело подавать заявку на кредит. Чтобы осуществить покупку квартиры в ипотеку, необходимо передать в банк такие документы:

  • паспорт гражданина РФ всех участников сделки (заемщика, созаемщика (супруги), поручителей, если есть),
  • документы о семейном положении,
  • документы, подтверждающие доход,
  • справки, графики, документы по текущим обязательствам (об уплате алиментов, имеющихся кредитах и др).

Пакет документов может отличаться в зависимости от требований банка. Могут также потребоваться СНИЛС, страховой полис, документы об образовании, водительское удостоверение и др. При подаче документов нужно заполнить анкету и заявление. Целесообразно указывать максимально точную и правдивую информацию – это поможет повысить шансы на одобрение заявки.

Какие нужны документы для ипотеки вы узнаете из этой статьи.

Спустя 1-5 дней кредитный инспектор сообщит о решении банка и сообщит максимально возможную сумму к выдаче, утвержденную ставку и график платежей.

Если заявка одобрена (решение действительно 2-6 месяцев), самое время начать поиски подходящей квартиры.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При покупке недвижимости в строящемся доме стоит рассматривать варианты только в домах, аккредитованных в банке. Это максимально упростит процедуру ипотечной сделки и обезопасит вас от мошенников. Деньги перечислятся напрямую на расчетный счет застройщика или подрядчика, право требования на квартиру перейдет к вам.

Документы по объекту для предоставления в банк:

  • предварительный договор купли – продажи (договор о намерениях, инвестиционный договор и др), заключенный с застройщиком,
  • документы об уплате первоначального взноса (квитанция, кассовый чек) от застройщика.

Таким образом, пакетов документов по недвижимости минимален, но вместе с тем покупка квадратных метров на первичном рынке сопряжена с рисками – банкротством застройщика, срывом сроков и др.

В случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья пакет документов значительно шире и в каждой конкретной ситуации может отличаться. Так, необходимо собрать:

  • правоустанавливающие документы (свидетельство о гос.регистрации права собственности, договор купли-продажи (или дарения, о разделе имущества и др),
  • копии паспортов продавцов,
  • копию лицевого счета,
  • технический, кадастровый паспорт,
  • выписку из ЕГРП.

Также могут запросить:

  • документы, подтверждающие право- и дееспособность продавцов (справки из диспансеров),
  • справки об отсутствии долгов по коммунальным платежам, по налогу на имущество,
  • иные документы.

Если недвижимость покупается с земельным участком, список на заявку дополняется документами о праве собственности на землю, о границах земельного участка.

После предварительного одобрения заявки следует заказать отчет о рыночной оценке, предоставить страховые полисы.

Заключение кредитного договора и выдача кредита

Когда банк вынес положительное решение по заявке на ипотеку, наступает самый волнительный и ответственный момент – заключение кредитного договора и выдача кредитных средств.

До сих пор в банковских учреждениях действуют два схемы выдачи займов: после государственной регистрации сделки и с использованием банковской ячейки. В первом случае алгоритм расчетов таков: в день заключения кредитного и обеспечительного договоров все покупатели и продавцы визируют договор купли – продажи недвижимости. В этот же день заемщик передает собственнику квартиры сумму первоначального взноса наличными или путем перечисления на счет продавца, составляется расписка о получении средств.

Далее все документы передаются в Орган регистрации и в течение 5 рабочих дней происходит смена собственника квартиры. Для окончательного расчета свидетельство передается банковскому сотруднику, на основании чего сумма кредитных средств зачисляется на счет заемщика, а затем перечисляется продавцу. Подтверждением получения суммы и окончательного расчета является вторая расписка.

Как проходит сделка по ипотеке с использованием банковской ячейки

При аренде ячейки кредитные средства выдаются в день подписания кредитной документации. Сумма первоначального взноса и кредитных средств в присутствии кредитного инспектора, заемщиков и продавцов закладывается в ячейку и находится там до момента государственной регистрации сделки. После предоставления свидетельства на квартиру в банк ячейку вскрывают в том же составе, деньги передаются продавцу с написанием расписки.

Регистрация сделки

регистрация ипотеки

Для того чтобы сделку провели в регистрирующем органе (Юстиции, Росреестре и др), нужно подать заявление продавцам и покупателям с указанием персональных данных. К заявлению необходимо приложить правоустанавливающие документы, копии паспортов, квитанцию об уплате государственной пошлины. Если у продавца недвижимость является совместно нажитым имуществом, потребуется также составить согласие супруга на отчуждение жилья у нотариуса.

Для регистрации сделок с обременением потребуется 5 рабочих дней, в то время как обычные сделки по купли-продажи недвижимости регистрируются в течение 30 дней.

Особенности ипотечных программ

  • Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья

Так как данный сегмент более всего востребован, то и шанс столкнуться с мошенниками наиболее велик – квартира может находиться в залоге, быть незаконно отчуждена и др. Если вы сомневаетесь в правомерности действий продавцов, рекомендуем оформить страхование титула – это убережет вас от потери жилья в случае признания сделки недействительной.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Есть и другие требования к объекту залога (у каждого банка они свои): жилье не должно быть ветхим, находиться в аварийном состоянии, не должно иметь деревянных перекрытий (в многоэтажных домах), удаленность от города не больше 30-50 км и др.

  • Покупка недвижимости в новостройке

Приобретение недвижимости в строящемся доме непременно сопряженно с риском, так как зачастую заемщик становится владельцем квадратных метров еще до того, как они построены. Это сулит за собой возможность некачественного возведения стен, потолка, пола, а также плохого ремонта и отделки.

Помимо этого, как упоминалось выше, существует риск банкротства застройщика, что приведет к тому, что дома вообще не будут возведены. Чтобы обезопасить себя от неликвидного имущества банки требуют поручительство 1- 2 физических лиц.

Также стоит отметить, что на весь период строительства заемщику принадлежит право требования, право собственности он приобретает только после того, как дом будет сдан и признан жилым.

  • Приобретение доли, комнаты

Покупка доли или отдельной комнаты в квартире возможна с помощью ипотечного займа только в том случае, если после выдачи кредита вся недвижимость будет принадлежать заемщику (иными словами – должен быть выкуп последней доли). Как оформляется ипотека на комнату и долю мы уже ранее рассказывали.

  • Покупка дома и земельного участка

Индивидуальный дом на земельном участке, таунхаус считаются менее ликвидным жильем, поэтому банки неохотно выдают кредиты – ставка по такому направлению кредитования выше. О том, как купить дом в ипотеку по шагам, рассказано в отдельном посте.

С оформлением специальных программ: «Военная ипотека», «Ипотека молодая семья» и «Ипотека материнский капитал» вы можете познакомиться в специальных постах на эту тему.

Надеемся у вас не осталось вопросов. Если они есть, то просьба задать их в комментариях. Будем признательный за положительную оценку статьи и репост в социальных сетях.

ipotekaved.ru

Как оформить ипотеку. Документы для оформления ипотечного кредита.

Многие люди, желающие приобрести собственную квартиру, стремятся узнать как оформить ипотеку с оптимальными выплатами и минимальными рисками. На этот вопрос ответят специалисты портала Выберу.ру.

Как оформить ипотеку — необходимые документы

В первую очередь вам потребуются документы для оформления ипотеки, которые представляются в банк:

  • заявление, форма которого устанавливается финансовым учреждением;
  • копии паспортов всех участников ипотечного кредитования;
  • справки о доходах и с места работы кредитующегося лица;
  • копию трудовой книжки заемщика;
  • документы по залогу, включая техпаспорт залогового объекта, справку с его стоимостью из БТИ и оценку от независимого эксперта, выписки из домовой книги и ЕГРП о наличии возможных ограничений.

В некоторых случаях банк готов оформить ипотечный кредит только при предоставлении дополнительных документов, включая:

  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • ИНН;
  • пенсионное свидетельство;
  • медицинское страховое свидетельство;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие полученное образование;
  • военный билет, в случае если заемщик мужчина.

Предоставив все необходимые документы для оформления ипотеки, вы увеличиваете шансы получения займа. Банки лояльнее относятся к клиентам, способным предоставить полный пакет бумаг, так как это снижает их риски.

Финансовое учреждение, если его удовлетворяет информация в представленных документах, одобряет заявку и указывает сумму кредита. Она формируется исходя из оценки всех полученных от заемщика данных и бумаг.

Наиболее полный выбор предложений по ипотечному кредитованию в вашем регионе можно посмотреть на портале Выберу.ру. Здесь же можно оформить онлайн-заявку на ипотеку в любой из представленных банков.

оформить ипотеку выборка предложений на Выберу.ру

Стоит оформить ипотечный кредит со страховкой приобретаемого жилья. Это позволит увеличить размер займа на сумму страховки и дополнительно снизить процентную ставку. Ваши выплаты становятся меньше, что помогает снизить финансовую нагрузку.

После получения одобрения от банка, вы можете приступать к оформлению ипотеки. В зависимости от ситуации, данный процесс может занимать от одного до шести месяцев.

www.vbr.ru

Как взять ипотеку на дом? Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в кредите

Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры. Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка. Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?

Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке

Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома. 

Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы: 

- Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.

- Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.

- Территориальная удаленность от крупных городов.

- Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.

Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно. Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации. Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный. 

Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки, имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.

Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

  • техпаспорт на дом;
  • справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
  • кадастровый план участка и паспорт здания;
  • правоустанавливающие документы;
  • отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования. 

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?

Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.

Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.

Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.

findept.ru

Оформление ипотеки, чего начать и куда обращаться. Какие документы нужны?

оформление ипотекиПокупка недвижимости – само по себе довольно сложное действие, требующее определенных усилий и внимательности, но еще больше этот процесс усложняется, если жилье приобретается в кредит. Как правило, вопрос правильного выбора финансового учреждения является не менее важным и ответственным, чем выбор самой квартиры.

Планируя оформить жилищный кредит в банковской организации, потенциальному заемщику следует заранее быть готовым к тому, что перед тем, как он наконец-то станет владельцем долгожданного жилья, ему придется немало «побегать», чтобы получить кредитные средства для ее приобретения.

Ведь ипотека является один из самых серьезных видов заимствования и для ее оформления соискателю придется приложить немало усилий, ведь банк не станет просто так рисковать своими деньгами и потребует весомых гарантий возвратности займа.

С чего начинается процесс оформления ипотечного кредита?

Правильная процедура оформления любого займа всегда начинается с поиска подходящего финансового учреждения, условия которого будут для соискателя жилищного займа самыми приемлемыми. В настоящий момент практически все банковские структуры имеют в своих кредитных портфелях как минимум одну ипотечную программу. Среди жителей России наибольшую популярность получили Сбербанк и ВТБ, хотя, например Банк Москвы предлагает тоже хорошие условия по ипотеке.

Как показывает практика, все они довольно похожи между собой, однако существуют и определенные отличия. Например, разные кредиторы по-разному относятся к вопросу, связанному с предоставлением соискателем информации о себе.

Некоторые банки даже не желают разговаривать о предоставлении кредита на покупку жилплощади, пока все требуемые от потенциального заемщика документы не будут представлены, другие же соглашаются выдать заем лишь на основании паспортных данных и информации из анкеты.

Разумеется, отличаются и ставки, которые напрямую зависят от условий заимствования, хотя в среднем они колеблются в диапазоне 12-16% годовых. Кроме того, достаточно часто значение процентной ставки регулируется тем, насколько добросовестно соискатель исполнял требования банковской организации.

И это касается не только документации, но и к первоначального взноса, минимальный размер которого тоже может отличаться в зависимости от конкретного финансового учреждения.

Договариваемся с кредитором

ипотечный брокерПосле того, как соискатель выбрал подходящую кредитную структуру, с которой хотел бы сотрудничать, приходит время выяснить – а хочет ли сам кредитор этого сотрудничества. Для этого потенциальному заемщику придется посетить офис банковской организации.

Там он оставит свою заявку на оформление ипотеки, а также свои данные, в том числе информацию из паспорта и сведения о доходах. Рассмотрением заявки финансовое учреждение может заниматься в течение 7 рабочих дней, затем будет вынесен вердикт.

Если банк одобрит ходатайство на оформление жилищного займа, соискатель может приступать заниматься поиском квартиры. При этом необходимо учесть, что далеко не любая недвижимость принимается банковской организацией на роль залогового обеспечения, которым она автоматически становится после заключения сделки заимствования.

Между тем, данный момент является очень важным, так как если выбранное соискателем жилье не будет соответствовать требованиям банка, он может изменить решение о выдаче заемных средств. Чтобы исключить возможность возникновения подобных казусов, необходимо заранее установить, какую недвижимость кредитор готов принять в качестве обеспечения.

Как показывает практика, финансовые учреждения неодобрительно относятся к жилплощади, расположенной в домах, возведенных до 1980 года, а также в тех зданиях, которые считаются аварийными. Кроме того, учитывается кредитором и район, где находится жилье — если он на большом расстоянии от центра, то даже если банк и согласится выдать кредит, то под более высокую ставку.

Окончательная фаза оформления ипотечного займа

Когда договоренность о кредитовании и предмете залогового обеспечения была достигнута, наступает стадия непосредственного оформления ипотеки и подготовка к заключению договора купли-продажи.

Прежде всего будет определена оценочная цена приобретаемого жилья, исходя из которой банковская организация установит итоговую сумму кредита, которую он сможет предоставить конкретному клиенту.

Когда заемные средства будут перечислены в банковскую ячейку, заемщик и продавец квартиры подписывают соглашение о купле-продаже. Только после его нотариального заверения продавец получает доступ к ячейке с денежными средствами.

Покупателю же еще придется осуществить обязательное страхование недвижимости, выступающей в качестве обеспечения. При этом, зачастую банк настаивает, чтобы заемщик застраховал не только само жилье, но и титул, то есть риск возможной потери права на собственность в случае появления каких-то родственников или других юридических моментов, которые всплывут после оформления договора, а также собственную жизнь и трудоспособность.

Как правило, все моменты, касающиеся страхования, включаются в кредитное соглашение, заключив которое, должнику уже никуда не деться от указанных в нем условий заимствования.

На нашем сайте Вы также можете отправить заявку на ипотеку, вся процедура у вас займет не больше 5 минут. Удачи!

По материалам сайта http:/pr-credit.ru

(Visited 463 time, 4 visit today)

Поделись с друзьями!

pr-credit.ru

Где лучше оформить ипотеку, как выбрать банк

У человека, решившего приобрести жилье по программе ипотечного кредитования, возникает множество вопросов. Но главный вопрос, без сомнения: «где лучше оформить ипотеку так, чтобы кредитование было максимально удобным и выгодным?».

Где лучше оформить ипотеку? Существует много способов найти ответ на этот непростой вопрос. Кто-то пользуется советами знакомых, поделившихся информацией о том, что  в каком-то банке предлагается выгодная ипотека для очередников, кто-то ищет сведения в сети Интернет… Мы предлагаем вам один действительно эффективный вариант действий, реализовав который, можно разобраться, где лучше оформить ипотеку. Правда, это потребует от вас определенных усилий, но дело того стоит – ведь результатом станет выгодный, удобный для вас ипотечный кредит.

Где оформить ипотеку. Выбираем банк

Существует один широко распространенный парадокс, который легко объяснить с психологической точки зрения. Чем крупнее сумма, которую мы собираемся потратить (или взять в кредит), тем чаще мы принимаем необдуманные решения.

Мы готовы полчаса изводить продавца колбасы, выбирая самый дешевый и самый свежий продукт. Мы можем потратить целый день и обойти десятки магазинов, чтобы найти недорогие, но качественные туфли, рубашку или костюм. И пусть продавцы говорят что угодно – мы-то знаем, что нам нужно, нас на мякине не проведешь!

И в то же время мы нередко соглашаемся на первое попавшееся предложение «выгодного» кредита, разрекламированное представителем банка. А потом, когда договор уже заключен, с горестным удивлением обнаруживаем, что предложенный нам вариант далек от идеального.

Почему так получается? Большинство людей волнуется, когда имеет дело с непривычными, «неподъемными» суммами. Подсознательно стараясь избавиться от психологического дискомфорта, мы принимаем решение по принципу «лишь бы что-то решить» или перестаем доверять себе и бездумно отдаем свою судьбу в руки специалиста. Но он-то действует в своих интересах, а не в наших! Итог – мы оформляем ипотеку на невыгодных условиях. А потом платим и плачем, плачем и платим.

Есть хороший рецепт против подобных ошибок. К вопросу «как оформить ипотеку?» нужно подойти так, как будто вы решаете абстрактную задачу, результат которой вас не касается.

Что мы обычно делаем, когда решаем сложную задачу? Пытаемся собрать как можно больше исходных данных и систематизировать их. Прекрасный план действий! Открываем электронный или бумажный справочник городских организаций. Выписываем телефоны всех банков. Составляем табличку, графы которой соответствуют интересующим нас параметрам кредита. И начинаем методично обзванивать банки, занося данные в таблицу.

Через несколько часов у  нас будет полная картина. Мы узнаем, где предлагается наиболее выгодная процентная ставка, какие документы нужны для ипотеки, каким должен быть размер первого взноса и т.д. На основании этой таблички можно понять, где лучше взять ипотеку, как и где оформить ипотечный кредит. 

На следующем этапе мы вычеркиваем все явно невыгодные или неподходящие предложения. В списке останется несколько банков, с предложениями которых следует ознакомиться более подробно. Тут уже не обойтись без посещения кредитной организации – при личном общении могут вскрыться обстоятельства оформления ипотеки, о которых невозможно узнать по телефону.

Предложенный способ практически универсален. Даже если вы выбираете не ипотечный, а потребительский кредит или автокредит рекомендации, представленные в этой статье, помогут вам избежать ошибок и поспешных решений и выбрать действительно выгодный и удобный для вас вариант кредита.

Была ли статья полезна? Да   Нет

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

www.majormoney.ru