Где проще взять кредит: Банки с высоким одобрением по кредитам 2023 — ТОП 20 самых лояльных банков, которые дают кредит всем

Где проще взять кредит: Банки с высоким одобрением по кредитам 2023 — ТОП 20 самых лояльных банков, которые дают кредит всем

Взять ипотечный кредит становится все проще

С начала апреля условия жилищных кредитов улучшили «Юникредит банк», «Банк сосьете женераль восток» (БСЖВ), Запсибкомбанк, «Дельтакредит», Райффайзенбанк. Первые четыре банка снизили ставки по рублевой ипотеке на 0,75–3% годовых (см. таблицу). БСЖВ и «Юникредит банк» уменьшили размер минимального первоначального взноса с 30% до 20% стоимости жилья, а Райффайзенбанк – с 25% до 15% по кредиту на готовое жилье, а также возобновил кредитование с подтверждением дохода заемщика справкой по форме банка. Сегодня БСЖВ повторно снижает ставки по кредитам на готовое жилье еще на полпункта.

В марте условия ипотеки улучшили Банк Москвы, Транскредитбанк, МИА, «Дельтакредит» и др. (см. таблицу). В результате в марте среднерыночная ставка по ипотеке (ее рассчитывает брокер «Кредитмарт» по предложениям 25 крупнейших ипотечных игроков) в рублях снизилась на 0,58 процентного пункта до 16,72% годовых, а в долларах – на 0,02 п. п. до 13,27%, рассказывает гендиректор «Кредитмарта» Юлия Купко.

Банки накопили достаточно свободных средств и теперь могут себе позволить выдавать ипотеку по более низким, чем год назад, ставкам. Кроме того, усиливается конкуренция за качественного заемщика, объясняет руководитель департамента по развитию продаж БСЖВ Дмитрий Демешко.

Заемщик пошел

Смягчение условий ипотечного кредитования, начавшееся с прошлого года (см. «Ведомости» от 12.03.2010), уже дает плоды: в последнее время спрос на ипотеку заметно вырос, уверяют банкиры и брокеры.

«Фосборн хоум», по данным начальника отдела сопровождения ипотечных сделок Елены Зотовой, в январе – марте увеличивал число сделок по классической ипотеке в среднем на 25–30% в месяц. Райффайзенбанк в марте выдал ипотечных кредитов почти в 3,5 раза больше, чем в феврале, утверждает начальник отдела развития ипотечного кредитования Анастасия Перегримова. У «Абсолют банка» за это время удвоилось число заявок, сообщил зампред правления банка Эмиль Юсупов. Представитель БСЖВ говорит о 30%-ном росте числа заявок на ипотеку по сравнению с ноябрем – декабрем 2009 г. В «Дельтакредите» число обращений в марте по сравнению с февралем возросло на 10%, подсчитала вице-президент по развитию бизнеса Динара Юнусова.

Взрывной интерес к ипотеке банкиры единодушно связывают с улучшением условий и стабилизацией (а в некоторых регионах и подъемом) цен на недвижимость, стабилизацией экономики и ростом уверенности россиян в будущих доходах.

К тому же ставки по ипотеке продолжат снижаться, хотя и не очень заметно. Банки не могут сильно удешевлять кредиты, так как проблема плохих долгов у них все еще жива, отмечает гендиректор ЦМЭИ БДО Елена Матросова. «При благоприятной ситуации к осени ставки рублевой ипотеки могут снизиться на 2–3 п. п., а валютные ставки с трудом поддаются прогнозам», – считает Купко.

Вспомнили про валюту

Между тем многие заемщики, забыв о скачках курса рубля, снова готовы занимать на жилье в валюте. По данным Зотовой, сейчас доли рублевых и валютных кредитов, выдаваемых в Москве и области при посредничестве «Фосборн хоум», примерно равны. Это из-за более низких ставок, уверена Матросова. По данным «Фосборн хоум», средние ставки по рублевым кредитам сейчас составляют 13,5% годовых, а долларовые – 9–10%.

Райффайзенбанк на этой неделе вернул отмененную в кризис долларовую ипотеку. «Мы запускаем кредитование в иностранной валюте только в Москве и Санкт-Петербурге, потому что, исходя из нашего опыта, клиент в этих городах правильно оценивает валютные риски», – уточняет Перегримова.

Риск девальвации не исчез, предупреждает Матросова: «За 10–20 лет ипотечного кредита с ценами на нефть, а значит, и с рублем может все случиться. Поэтому спокойнее брать кредиты в валюте основного дохода заемщика».

Новости СМИ2

Отвлекает реклама?  Подпишитесь, 
чтобы скрыть её

Почему проще взять кредит на нужную вещь, чем накопить самому

Дорогостоящие вещи люди привыкли брать в кредиты, потому что многим кажется невозможным самостоятельно накопить на них. Лайфхакер дал этому объяснения с психологической точки зрения и собрал несколько советов, как научиться копить деньги.  

Желание приобрести какую-то вещь или просто создать себе финансовую подушку безопасности часто не реализуется по нескольким простым причинам:

1. Откладывать деньги не так приятно, как их тратить. Покупки являются своего рода разгрузкой и доставляют нам удовольствие, поэтому люди любят тратить деньги на всякие мелочи, в которых на самом деле не нуждаются. Такие же эмоции нам дают необдуманные траты на походы в рестораны и кафе, хотя дома поесть намного дешевле. Но удовольствие, испытываемое нами после, краткосрочное, и в скором времени вы опять будете нуждаться в новой растрате.

Вместо необдуманных покупок лучше постараться проводить время за любимых занятием, которое действительно принесет вам радость. Психологи также советуют чаще обдумывать свои траты, постоянно напоминая себе о том, что вы сможете приобрести что-то более дорогое и нужное, если накопите деньги.

2. Финансовая цель всегда долгосрочная. Никто не любит ждать, и все хочется получить здесь и сейчас. Наша нетерпимость мешает нам копить деньги, и со временем мы вовсе забываем, зачем начали откладывать средства.

Измените свое мышление: не думайте о том, какое время вам еще придется копить деньги, а сосредоточьтесь на уже достигнутом. Приучите себя к планированию и полезным привычкам, которые будут помогать экономить больше денег. Например, вместо обедов в кафе, приучите себя брать еду из дома.

3. Накопление не требует никаких усилий. Финансовая цель не требует от нас каких-то активных действий, и поэтому мы о ней забываем. Поэтому важно найти занятия, которые помогут не забыть о больших целях во время медленного движения к ним. Найдите дополнительные источники дохода для себя, расписывайте бюджет, неплохо будет, если вы найдете единомышленников, которые будут вдохновлять вас экономить.

4. Ваша цель кажется вам недостижимой. Когда финансовая цель во много раз превышает ваш доход, может показаться, что достичь ее нереально. В этом случае лучше разбить большую сумму на более маленькие. Проходя этап за этапом, вы постепенно достигнете и финальной цели.

5. Возникающие жизненные трудности мешают вашим целям. Вы можете потерять работу или заболеть, могут потребоваться деньги на внеплановые расходы. Но даже при таких обстоятельствах, не стоит забывать о своей цели. Если у вас не получилось отложить деньги в один месяц, не стоит вообще забрасывать план накопить деньги на нужную вам вещь.

Читайте также: Эксперт рассказала, в каком возрасте начать копить на пенсию

О том, сколько дней нужно работать в Казахстане, чтобы накопить на новый iPhone 13 Pro, можно прочитать здесь.

3 самых простых кредита для получения одобрения в 2023 году

Мори Бэкман |
Опубликовано 15 декабря 2022 г.

Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые платят нам комиссию. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.

Источник изображения: Getty Images

Все это стоит изучить, если вам нужно занять деньги.

Ключевые моменты

  • На некоторые кредиты труднее претендовать, чем на другие.
  • Если вам нужно взять кредит в новом году, стоит рассмотреть эти варианты в частности.
  • Рассмотрите потребительские кредиты, кредиты под залог жилья и кредитные линии под залог жилья (HELOC).

В какой-то момент в 2023 году у вас может появиться желание занять деньги. Если начнется рецессия, вы можете потерять работу и нуждаться в деньгах, чтобы оплачивать счета. Если ваша машина знавала лучшие дни, вам могут понадобиться деньги, чтобы починить ее. И если вы устали смотреть на свою светло-зеленую кухонную технику, вы можете взять кредит и сделать ремонт.

Но право на получение кредита не является данностью. Существуют разные критерии, которые кредиторы используют при оценке кандидатов на получение кредита, и если вы ищете действительно большой кредит, например, ипотеку, вы можете столкнуться с проблемами, если ваш кредитный рейтинг не так хорош или у вас более низкий доход.

Но на некоторые виды кредитов обычно легче претендовать, чем на другие. Вот три из них, с которыми вы можете добиться успеха в 2023 году.

Откройте для себя: эти персональные кредиты лучше всего подходят для консолидации долгов

Подробнее: Предварительная квалификация для личного кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг

1. Частный кредит

Персональный кредит позволяет вам занимать деньги для любых целей. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вам может быть трудно получить одобрение на личный кредит, поскольку эти кредиты не имеют обеспечения. Это означает, что они не привязаны к конкретному активу. Но если ваш кредитный рейтинг в хорошей форме, вы можете получить личный кредит по довольно конкурентоспособной процентной ставке, что делает его доступным выбором.

Имейте в виду, что есть личные кредиты для заемщиков, чей кредит нуждается в работе. Но если вы возьмете один, вы можете застрять с более высокой процентной ставкой, чем вам хотелось бы. Это потому, что кредиторы воспринимают заемщиков с более низким кредитным рейтингом как более рискованных. И в обмен на этот риск те же самые кредиторы хотят убедиться, что они зарабатывают на процентах достаточно, чтобы сделать ссуду стоящей.

2. Кредит под залог дома

Если вы владеете домом, в котором у вас есть капитал, вы можете обнаружить, что получение кредита под залог дома — это очень просто. В отличие от потребительских кредитов, кредиты под залог жилья обеспечены — и они обеспечены домами, под которые берутся кредиты. Это означает, что ваш кредитор может технически заставить продать ваш дом, если вы перестанете платить по кредиту, и ему необходимо возместить расходы по кредиту.

Конечно, это не идеальная ситуация. Дело, однако, в том, что если у вас есть приличное количество собственного капитала в вашем доме, кредитор может дать вам ссуду под домашний капитал по конкурентоспособной процентной ставке. Это может быть правдой, даже если ваш кредитный рейтинг требует небольшой работы, потому что, в конечном счете, тот факт, что ваш дом используется в качестве залога, дает вашему кредитору некоторую защиту.

3. HELOC

HELOC, или кредитная линия под залог жилья, не является кредитом в классическом понимании. Но он может функционировать как один.

С HELOC вы получаете доступ к кредитной линии, которую вы можете снять в течение определенного периода времени. Как только вы берете на себя снятие средств, оно рассматривается как кредит в том смысле, что вам нужно его вернуть.

Как и ссуды под залог жилья, HELOC обеспечены домами, под залог которых они берутся взаймы. Вы можете обнаружить, что получить HELOC относительно легко. Просто имейте в виду, что в то время как кредиты под залог недвижимости и персональные кредиты обычно взимают фиксированные процентные ставки, проценты HELOC могут быть переменными. Это может сделать ваш HELOC более дорогим с течением времени.

Если в 2023 году вам понадобится занять деньги, лучшим вариантом может стать личный кредит, кредит под залог дома или HELOC. Но независимо от того, какой тип кредита вы берете, делайте все возможное, чтобы подписываться только на платежи, которые вы можете себе позволить. Просрочка по любому кредиту может иметь серьезные последствия, поэтому крайне важно, чтобы вы брали только те платежи, которые вписываются в ваш бюджет.

Наш выбор лучших потребительских кредитов

Наша команда независимых экспертов изучила мелкий шрифт, чтобы найти избранные потребительские кредиты с конкурентоспособными ставками и низкой комиссией. Начните с просмотра нашего выбора лучших личных кредитов.

Об авторе

Мори Бэкман пишет о текущих событиях, затрагивающих малый бизнес, для The Ascent и The Motley Fool.

Поделиться этой страницей

Значок электронной почтыПоделиться этим сайтом по электронной почте

Мы твердо верим в Золотое правило, поэтому редакционные мнения принадлежат только нам и не были ранее рассмотрены, одобрены или одобрены включенными рекламодателями.
Ascent не охватывает все предложения на рынке. Редакционный контент The Ascent отделен от редакционного контента The Motley Fool и создается другой командой аналитиков.

В «Пестром дураке» действует политика раскрытия информации.

Избранные статьи

Могу ли я получить кредит от кредитного союза с плохой кредитной историей?

Если вам отказали в выдаче кредита или кредитной карты в обычном банке или эмитенте карты, или если ваш рейтинг FICO ® Score ☉ помещает вас в категорию «плохих» кредитов или в нижнюю часть « справедливой», возможно, вам стоит подумать о займе в кредитном союзе. Даже при плохой кредитной истории получение кредита в кредитном союзе может быть возможным.

Что такое кредитный союз?

На первый взгляд, кредитный союз очень похож на своего более известного родственника — сберегательный банк. Как и банки, кредитные союзы обычно предлагают текущие и сберегательные счета, дебетовые и кредитные карты, а также разнообразные потребительские кредиты, включая автокредиты и жилищную ипотеку. Большинство из них предлагают услуги через обычные офисы, веб-сайты банкоматов и мобильные приложения.

Существует довольно много различий между кредитными союзами и банками, но наиболее важными из них для заемщиков с кредитоспособностью от удовлетворительной до плохой являются следующие:

  • Кредитные союзы принадлежат их вкладчикам, а не акционерам. Владельцы счетов являются членами кредитного союза, и кредитные союзы сосредоточены на обслуживании своих членов.
  • Кредитные союзы являются некоммерческими организациями. Любая прибыль, которую они получают, инвестируется обратно в учреждение или распределяется в качестве дивидендов среди членов.
  • Многие кредитные союзы предъявляют особые требования к членству и соответствующим услугам. В то время как некоторые кредитные союзы принимают в члены любого человека в пределах своего географического региона, другие ограничиваются определенными группами по интересам, такими как сотрудники определенных компаний, члены профсоюза или вооруженных сил США, представители определенной профессии, такие как учителя и пожарные. и члены определенных церквей или общественных организаций.

Преимущества кредитного союза для заемщиков с минимальным кредитным рейтингом

Вот как эти черты кредитного союза превращаются в преимущества для заемщиков с кредитным рейтингом от удовлетворительного до плохого:

  • Собственность членов и внимание к потребностям членов означают, что кредитные союзы могут иметь большую гибкость, чем банки при принятии решения о выдаче кредита. Это может означать возможности для соискателей кредита, которые банки откажутся рассматривать.
  • Некоммерческий статус означает, что кредитные союзы освобождены от уплаты налогов и, по определению, меньше заинтересованы в получении денег от заемщиков, чем коммерческие учреждения. Следовательно, они могут быть готовы принять более рискованных заемщиков, чем банки, и они могут взимать более низкие процентные ставки и сборы, чем банки.
  • Членство на основе аффинити может означать доступность кредитных продуктов и условий кредитования, адаптированных к карьере и интересам участников. Например, Ассоциация кредитования сотрудников FedEx предлагает специальные ссуды на транспортные средства (с ежегодной комиссией в дополнение к процентным платежам) членам, оправляющимся от банкротства или иным образом серьезно скомпрометированным кредитом.

Подача заявки на получение кредита в кредитном союзе

Хотя кредитная политика кредитного союза может отличаться от политики коммерческих банков, их процессы подачи заявки на кредит, как правило, во многом такие же, за исключением требования о том, что вы должны стать членом кредитного союза в порядок оформления кредита. Обычно это влечет за собой открытие текущего или сберегательного счета и внесение номинального депозита.

Заявки на получение ссуды обычно можно подавать через Интернет, с использованием защищенной учетной записи в Интернете или в бумажном виде. Вам нужно будет предоставить свою личную идентификационную информацию, включая номер социального страхования, чтобы кредитный союз мог проверить ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет. Скорее всего, вам также потребуется предоставить квитанцию ​​об оплате или другое подтверждение дохода, хотя это требование может быть отменено, если у вас есть открытая учетная запись с прямым депозитом.

Узнайте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на кредит кредитного союза

Прежде чем подавать заявку на получение кредита, всегда полезно иметь представление о своем кредитном статусе, поэтому перед подачей заявки в кредитный союз рассмотрите возможность проверки своего кредитного рейтинга и получения копии вашего кредитного отчета от одного или всех трех национальных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion). Просмотр вашего кредитного отчета и изучение вашей оценки может помочь вам узнать, чего ожидать при подаче заявки на кредит, например, на какие ставки вы можете претендовать.

Как мы уже говорили, даже плохая кредитная история не может быть препятствием для сделки в кредитном союзе, где они рассмотрят всю вашу финансовую картину в дополнение к вашей кредитной истории и отчету.

Что делать, если моя заявка на получение кредита отклонена?

Даже при относительно высоких стандартах кредитования кредитный союз может отклонить вашу заявку на получение кредита. Если это произойдет, у вас все еще есть некоторые другие варианты заимствования, и подход, который может подойти вам лучше всего, может заключаться в получении кредита на консолидацию долга — заимствовании средств для погашения существующего долга. Если вы используете его для погашения счетов кредитной карты, ссуда консолидации долга может иметь двойную выгоду: снижение процентных ставок и сокращение использования кредита таким образом, что это может повысить ваш кредитный рейтинг.

Найдите лучшие персональные кредиты в Experian CreditMatch ™ .

При поиске кредита для консолидации долга или просто кредитора, отличного от кредитного союза, вы можете рассмотреть нетрадиционных одноранговых кредиторов, которые игнорируют кредитные рейтинги и вместо этого учитывают такие факторы, как опыт работы, образование, доход и финансовая история при принятии кредитных решений. Обратите внимание, что эти компании, как правило, взимают значительно более высокие процентные ставки, чем кредитный союз. И хотя они обычно не учитывают кредитные рейтинги, эти компании учитывают вашу кредитную историю, поэтому любые проблемы, вызвавшие у вас низкий кредитный рейтинг, могут беспокоить и их.

Если эти варианты не срабатывают, лучше всего перегруппироваться. Подумайте о том, чтобы сосредоточиться на улучшении своего кредитного рейтинга и планируйте подать заявку снова через год или около того, как только вы укрепите свою кредитную репутацию.

Как увеличить свой кредит

Если ваша заявка на получение ссуды отклонена, или если вы просто хотите повысить свою кредитоспособность перед подачей заявки на ссуду, кредитный союз все еще может быть потрясающим ресурсом. Многие кредитные союзы предлагают членам образовательные инструменты и индивидуальные консультации о том, как увеличить кредит. Это может помочь вам сформулировать план, который значительно повысит ваш кредитный рейтинг в течение года, а может быть, и быстрее.

Многие кредитные союзы также предлагают специальные кредиты для создания кредита (иногда называемые кредитами, обеспеченными акциями или кредитами, обеспеченными сертификатами), предназначенные для того, чтобы помочь членам улучшить свои кредитные рейтинги. Эти кредиты обычно выдаются на небольшие суммы (3000 долларов США или меньше) и имеют короткие сроки окупаемости (один год или меньше).

Полная сумма кредита на создание кредита должна быть обеспечена залогом, депонированным в кредитном союзе, — средствами на сберегательном счете или депозитным сертификатом (CD). Кредитный союз замораживает ваш доступ к залоговым средствам (но продолжает платить проценты по ним) до тех пор, пока вы не выплатите кредит. Если вы не вносите требуемые платежи, кредитный союз может конфисковать залог для погашения кредита.

Основным преимуществом кредита на создание кредита является то, что кредитный союз сообщает о ваших платежах в национальное бюро кредитных историй, где они регистрируются в ваших кредитных отчетах. Пока вы делаете все свои платежи вовремя, схема регулярных своевременных платежей будет иметь тенденцию увеличивать ваш кредитный рейтинг. Убедитесь, что кредитный союз отчитывается о платежах во все три национальных кредитных бюро, прежде чем брать ссуду для создания кредита.

Вы можете увеличить свой кредит и повысить свои шансы на одобрение в следующий раз, когда вы подаете заявку на кредит, применяя эти инструменты, а также проверенные методы построения кредита, такие как:

  • погашение кредитных карт с остатками, превышающими 30% их кредитных лимитов;
  • попросить друга или члена семьи подписаться под ссудой; и
  • стать авторизованным пользователем счета кредитной карты друга или родственника.