Где взять кредит проще всего: Банки с высоким одобрением по кредитам 2023 — ТОП 20 самых лояльных банков, которые дают кредит всем

Содержание

Как «впарить» кредит? 3 исповеди кредитных менеджеров

InfoBank.by – Все банки Беларуси > Как «впарить» кредит? 3 исповеди кредитных менеджеров

31 августа 2015 30156

Как относятся к кредитам сами сотрудники банков? Как от количества заключенных договоров, зависят их зарплаты? На какие хитрости они готовы идти, чтобы больше заработать? И бывает ли им стыдно, если они кого-то «обманывают»?

Сначала мы побеседовали с сотрудником Банка ВТБ. А потом, для чистоты эксперимента, устроили блиц-опрос для представителей еще двух банков: МТБанка и Идея Банка…

Банк ВТБ (Беларусь)

— Знаете ли вы заранее, что клиент, получая кредит, заплатит больше, чем ему сообщили? Часто ли вы что-то не договариваете?

— Все зависит от вида кредита, который хочет оформить клиент. Если это потребительский кредит, кредит наличными или экспресс-кредит на товар, то — да, клиент знает всю переплату со всеми комиссиями.

Прежде чем начать оформление, работник банка обязан распечатать график платежей, где указана вся переплата по месяцам вместе с комиссиями (если таковые есть). Некоторые банки к основному кредиту бонусом выдают еще и кредитную карту — тут уже клиент знает не все условия.

В основном, озвучивается, что это за карта, какова процентная ставка по овердрафту, ну и конечно — нужно сказать, что если клиент ей не пользуется, то ничего и не платит.

Затем вручаются документы и клиенту говорят, что по всем вопросам можно обратиться в Контакт — центр. В этом случае клиент не знает, какие «сюрпризы» его могут ожидать, если он решит воспользоваться такой картой. А там — комиссия за СМС — оповещение, комиссия за снятие наличных, комиссия за просмотр баланса в банкомате…

Захотел клиент посмотреть, есть ли на карте миллионы, которые обещал сотрудник банка. Вставил он карточку в банкомат… А потом оказывается, что за эту операцию сняли комиссию и клиент уже должен банку.

— Вам не кажется, что это как-то «не честно»?

— Кажется, но каждому клиенту дается буклет с подробной информацией, и мы предупреждаем, что перед использованием карты, обязательно нужно с ним ознакомиться.

— Каким клиентам проще всего выдать кредит?

— Проще продать кредит человеку, который сам осознанно пришел его получать. Тут главное убедить его, что именно в нашем банке условия самые выгодные.

Вот заходите вы в кредитный отдел магазина, а там сидят три разных «банка». Обычно люди подходят к тем сотрудникам, которые улыбаются и одеты по стандарту — корпоративная форма и бейдж. Внешний вид сотрудника — это первое впечатление, которое производит банк на клиента.

Если во время консультации твои конкуренты заняты — это просто чудо, потому что никто не сможет переманить клиента к себе. В этот момент нужно побыстрее все рассказать, взять «мягкий чек» (там указывается сумма и товар для покупки) и паспорт со справкой. Как только документы у тебя, можно уже не переживать, что клиент перебежит к конкурентам.

Тогда можно спокойно начинать оформление.

— Возможна ли в кредитном отделе, где сидят 3 банка, «конкуренция»? Могут ли сотрудники другого банка рассказать клиенту, что ваш банк плохой, что он обманывает клиентов? Или оставить «отрицательный» отзыв о вашем банке на форуме в интернете?

— Запросто. Конкуренция есть, даже если сидят два банка. Конкуренты обычо говорят о минусах другого банка, о том, что мы подсовываем кредитную карту, которая клиенту не нужна. А отзывы в интернете, в основном, пишут сами клиенты.

— Каким клиентам сложнее всего выдать кредит?

— Сложнее всего выдать кредит людям, которые приходят не одни, а с так называемой «группой поддержки». Обычно — это родственники, либо друзья. В этой ситуации, как только дело доходит до подписания пакета кредитных документов, среди группы поддержки стопроцентно находится экономист или юрист.

И начинается совместное изучение договоров. Передавая друг другу бумаги, эти люди с серьезными лицами все читают и внимательно изучают… Однако после прочтения чаще всего задают единственный вопрос: «Так, а где оплачивать то?»

Выдавать кредит «группе товарищей» крайне сложно. Потому что каждый пришедший с потенциальным кредитополучателем, начинает давать советы — и клиент, запутавшись в этих советах, может и вовсе уйти.

— Как зависит заработная плата работника банка от того — продаст он кредит или нет?

— Наверное, как и у всех продажников, зарплата кредитного агента зависит от количества проданных кредитов и карт. Есть минимальный оклад, который выплачивается за отработанные часы — это небольшие деньги. Помимо оклада, есть процентная часть, из которой и складывается основная часть зарплаты «кредитника».

Тут все просто, чем больше кредитов выдал, тем больше получил. Поэтому иногда можно увидеть, как «кредитники» ругаются за клиентов. Назвать точные цифры я не смогу, потому что каждый сотрудник подписывает документ о неразглашении банковской тайны.

— Сколько кредитов в месяц может выдать один кредитный агент?

— Тут есть различные факторы, влияющие на количество людей, решивших взять кредит. Например, есть всеми нами «любимый» курс доллара… Как только он начинает расти, люди сломя голову бегут скупать всю технику. В этот момент у кредитного агента могут быть огромные продажи. А могут и вовсе пропасть.

Лето — сезон продажи холодильников, к началу осени все начинают покупать ноутбуки, а зимой наступает пора телевизоров. Один из самых важных факторов — это торговая сеть, в которой работает кредитный агент.

Если сравнить сети магазинов «Пятый элемент» и «Техноплюс», то в первом намного больше покупателей, соответственно — и продаж тоже будет больше.

Самое большое количество кредитов, которые я оформила за месяц — около 300 штук. Это был декабрь 2013 года. Мы тогда работали, не отходя от рабочего места. Было очень много людей. Мы отрывали глаза от компьютера, только чтобы сравнить человека с фотографией в паспорте.

— Может ли кредитный агент выбрать место, где он будет сидеть? Например, тот же «Пятый элемент»?

— Да. Но сначала нужно показать, что ты можешь продавать везде, а через пару месяцев можно претендовать на хорошие торговые точки.

— Какие уловки использует кредитный агент, чтобы выдать кредит?

— Здесь нам помогают акции магазина и предложения банка по досрочному погашению. Если присмотреться к ценникам некоторых магазинов бытовой техники, можно увидеть разницу в цене при покупке товара за наличные и в рассрочку.

Возьмем условно разницу в цене 10%. То есть, покупая товар в рассрочку, вы платите всю стоимость, а если взять товар в кредит, то действует «так называемая» скидка в 10%. С такими ценниками легче простого продать кредит. Плюс, и клиенту, и банку это будет выгоднее.

— То есть за наличные (при оплате сразу всей суммой) телевизор будет стоить 10 млн. В рассрочку — 11, а в кредит — снова 10 млн?

—Да, в кредит получается такая же стоимость, как и за наличные.

— Как клиентам сообщают об отказе? И каковы основные причины отказов?

— Во всех банках о причинах отказа не говорят. Банк оставляет за собой право не разглашать причины. Основная причина — погашенная просроченная задолженность по закрытым кредитам. Могут отказать за отсутсвие кредитной истории, за непогашенные штрафы. Если вы ранее были судимы, кредит вам не дадут.

В некотрых банковских программах есть такой пункт, как «код для отказа». Если специалист его отметит, вам точно придет отказ. Такие коды проставляются, если клиент находится в алкогольном или наркотическом опьянении, неопрятно одет, на лице есть синяки, если он непристойно себя ведет. Даже если вы не похожи на фотографию в паспорте — вам могут проставить «код». Конечно же, клиенту про такой «код» не сообщают.

— То есть, даже если у человека судимость погашена, кредит ему не выдадут?

— Скорее всего — нет. По крайней мере, в моей практике отказывали всем людям с судимостью.

— А на самом деле, кредитный агент знает о причине отказа?

— Нет, нам просто приходит ответ. Он либо положительный, либо отрицательный.

— Может ли банк отказать в кредите просто потому, что именно сегодня Нацбанк запретил ему выдавать кредиты?

— Да.

— Влияет ли отказ в выдаче кредита в одном банке на кредитную историю? И могут ли о нем узнать в других банках?

— Если вам отказали в одном банке — это не значит, что в другом тоже будет отказ. Возможно, вы просто не подошли по каким-то критериям. Но вся информация передается в Нацбанк, поэтому об отказе в предыдущем банке могут узнать.

Идея Банк

— Знаете ли вы заранее, что клиент, получая кредит, заплатит больше, чем ему сообщили? Часто ли вы что-то не договариваете?

— Оформляя кредит, мы сообщаем клиенту полную и достоверную информацию. Говорим, из чего состоит его ежемесячный платеж, и называем переплату за весь срок пользования. Поэтому — да, он знает всю сумму переплаты.

— Каким клиентам проще всего выдать кредит?

— Людям, которые не задают много вопросов, которые понимают с первого раза, образованные. Можно сказать — легко внушаемым людям, готовым оформить любой кредит, лишь бы купить выбранный ими товар.

— Каким клиентам сложнее всего выдать кредит?

— Неадекватным, которые все время кричат.

— Как зависит заработная плата работника банка от того — продаст он кредит или нет?

— Заработная плата кредитного агента состоит из оклада и премии. Премия зависит от количества проданных кредитов.

— Сколько кредитов в месяц может выдать кредитный агент?

— Сколько людей, столько и кредитов.

— Какие уловки использует кредитный агент, чтобы выдать кредит?

— Две цены на товаре. В отличие от рассрочки, можно предложить больший срок или выгодный ежемесячный платеж.

— Как клиентам сообщают об отказе? И каковы основные причины отказов?

— Прямо. Поясняя, что причину отказа мы не знаем.

МТБанк

— Знаете ли вы заранее, что клиент, получая кредит, заплатит больше, чем ему сообщили? Часто ли вы что-то не договариваете?

— Нет. Я рассказываю всё. Все прозрачно, только люди обычно не запоминают, что им рассказывают.

— Каким клиентам проще всего выдать кредит?

— Тем, которые реально хотят его получить.

— Каким клиентам сложнее всего выдать кредит?

— Во всем недоверчивым людям.

— Как зависит заработная плата работника банка от того — продаст он кредит или нет?

— Это зависит от политики банка, в котором работает кредитный агент.

— Сколько кредитов в месяц может выдать кредитный агент?

— Если хорошо замотивирован, то — очень много.

— Какие уловки использует кредитный агент, чтобы выдать кредит?

— Нужно включить обаяние на всю катушку

— Как клиентам сообщают об отказе?

— Кто как сообщает. Кто-то ободряюще, а некоторые говорят таким тоном, словно конец света случился.

Как видим, принципы работы с кредитами во многих банках очень похожи. Мы, со своей стороны, надеемся, что 3 интервью, которые мы взяли для вас, помогут вам лучше ориентироваться в сложном мире кредитных отношений 🙂

Источник: www.infobank.by

«Если я устроился недавно официально на работу, то в каком банке я могу взять кредит?» — Яндекс Кью

Где проще всего взять кредит?

Кредитные союзы являются хорошим местом для заемщиков с хорошей или плохой кредитной историей, чтобы получить личный кредит, потому что они могут иметь более мягкие требования и более низкие процентные ставки. Чтобы подать заявку на кредит, вы должны сначала стать участником, что обычно требует небольшой платы.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на nerdwallet.com

На какой кредит проще всего получить одобрение?

Самые простые кредиты для получения одобрения — это кредиты до зарплаты, кредиты под залог автомобиля, кредиты в ломбарде и потребительские кредиты без проверки кредитоспособности. Эти типы кредитов предлагают быстрое финансирование и имеют минимальные требования, поэтому они доступны для людей с плохой кредитной историей. Они также очень дороги в большинстве случаев.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на wallethub.com

Где проще всего взять кредит?

Самые быстрые способы занять деньги

Личный кредит от онлайн-кредитора. По сравнению с традиционными кредиторами, такими как банки или кредитные союзы, онлайн-кредиторы могут похвастаться удобством и скоростью, учитывая их полностью онлайн-заявку и процесс финансирования. …
Кредитные приложения. …
Выдача наличных с кредитной карты. …
Кредит от семьи или друзей. …
Кредит в ломбарде.

Запрос на удаление

|
Просмотреть полный ответ на nerdwallet.com

Как я могу мгновенно занять наличные?

Если вам нужно срочно занять деньги, наиболее популярными вариантами являются личные кредиты, денежные авансы онлайн, кредиты до зарплаты, кредиты в ломбардах, а также банки или кредитные союзы. Но будьте осторожны с вариантами кредита наличными, которые обещают вам быстрый кредит без проверки кредитоспособности.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на creditninja.com

В каком приложении я могу немедленно занять деньги?

6 кредитных приложений в 2023 году: авансы наличными и защита от овердрафта

Earnin: лучшее предложение с низкой комиссией. …
Дейв: Лучшее решение для гибкости погашения. …
Brigit: Лучший инструмент для составления бюджета. …
Расширение прав и возможностей: лучше всего для быстрых денег. …
Звонок: лучше всего подходит для защиты от овердрафта. …
MoneyLion: Лучше всего для существующих клиентов.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на nerdwallet.com

Секретный способ получить сверхдешевые кредиты (Великобритания) [менее 1% годовых]

Как я могу занять 200 долларов в приложении наличными?

Cash App Borrow — это пилотная краткосрочная кредитная программа, которая позволяет пользователям Cash App занять до 200 долларов США на случай непредвиденных обстоятельств.
…
Если вы соответствуете требованиям, вы можете занять деньги в Cash App в пять шагов:

Откройте или получите приложение. …
Выберите значок Деньги. …
Найти возможность заимствования. …
Выберите и продолжайте. …
Получить средства.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на finder.com

Как я могу получить мгновенный кредит за 5 минут?

Лучший способ получить мгновенный кредит за 5 минут — это взять кредит у друга или члена семьи, поскольку они могут дать вам наличные деньги или воспользоваться услугой электронного перевода, чтобы немедленно отправить вам деньги. Ни одна уважаемая компания не отправит вам средства в течение нескольких минут или даже 1 часа после подачи заявки.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на wallethub.com

Как взять взаймы 100 долларов в приложении наличными?

Приложение «Займ наличными»

Открыть приложение Cash.
Нажмите на свой баланс Cash App, расположенный в левом нижнем углу.
Перейти в раздел «Банковские услуги».
Проверьте слово «Занять».
Если вы видите «Занять», вы можете взять кредит Cash App.
Нажмите «Занять».
Нажмите «Разблокировать».
Приложение Cash сообщит вам, сколько вы сможете занять. Выберите сумму.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на gobankingrates.com

У кого проще всего получить личный кредит?

Самыми простыми банками для получения личного кредита являются USAA и Wells Fargo. USAA не раскрывает требования к минимальному кредитному рейтингу, но на их веб-сайте указано, что они рассматривают людей с баллами ниже справедливого кредитного диапазона (ниже 640). Таким образом, даже люди с плохой кредитной историей могут претендовать на получение кредита.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на wallethub. com

Какой банк предоставляет быстрый кредит?

HDFC Bank предлагает предварительно одобренные кредиты клиентам за 10 секунд*. Клиенты, не являющиеся клиентами HDFC Bank, могут получить кредит в течение 4 часов.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на hdfcbank.com

Могу ли я получить кредит без проверки кредитоспособности?

Да, вы можете взять кредит без проверки кредитной истории. Тем не менее, ожидать, что годовые процентные ставки будут высокими. Даже если у вас есть возможность получить кредит без проверки кредитоспособности, все же разумнее обратиться к кредитору, который проводит хотя бы мягкую проверку кредитоспособности. Таким образом, вы можете получить конкурентоспособные кредитные предложения даже с плохой кредитной историей.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на abcactionnews. com

Можете ли вы получить одобрение на кредит с кредитным рейтингом 500?

Если обычные ссуды больше предназначены для опытных заемщиков с кредитным рейтингом в диапазоне «Хорошо», ссуды FHA больше нацелены на покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, особенно заемщиков с кредитным рейтингом в диапазоне баллов FICO от «Плохой» до «Удовлетворительный». Любой человек с минимальным кредитным рейтингом 500 может подать заявку на кредит FHA.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на homelendingpal.com

Какой самый низкий кредитный рейтинг для кредита?

Для большинства кредиторов вам потребуется кредитный рейтинг не менее 620 для одобрения, но есть некоторые кредиторы, которые предлагают кредиты для тех, у кого более низкие баллы.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на lendedu.com

Как получить стартовый кредит без кредита?

Вам понадобится поручитель с хорошей кредитной историей, чтобы компенсировать недостаток кредита. Просто убедитесь, что вы возвращаете кредит, иначе вы рискуете испортить кредитный рейтинг как для вас, так и для вашего поручителя (а также для ваших отношений с ним). Подумайте о том, чтобы занять деньги у друзей или членов семьи.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на experian.com

Выдает ли Cash App кредиты?

Cash App Borrow — это тип краткосрочного кредита, предлагаемого через платформу Cash App. Вот как это работает: если вы соответствуете требованиям, вы можете взять кредит от 20 до 200 долларов. Затем у вас есть четыре недели, чтобы погасить сумму займа плюс 5% фиксированной платы.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на web.meetcleo.com

Как занять деньги на PayPal?

Процесс прост:

Выберите сумму кредита. …
Выберите процент от ваших продаж через PayPal, который пойдет на погашение кредита и комиссии.
В случае одобрения сумма кредита будет переведена на ваш счет PayPal в течение нескольких минут.
Автоматически выплачивайте процент от каждой продажи, пока ваш баланс не будет полностью оплачен.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на paypal.com

Выдает ли Venmo кредиты?

Обычно это примерно так: «Если вы новый пользователь, Venmo сможет одолжить вам до 50 долларов. Если вы проверенный пользователь, вы можете получить кредит до 5000 долларов».

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на web.meetcleo.com

Как разблокировать займ денег в Cash App?

Как пользоваться приложением Cash App Borrow

Откройте приложение и войдите в систему.
Нажмите на баланс своего счета.
Нажмите «Занять»
Нажмите «Разблокировать»
Выберите вариант погашения.
Согласиться и принять.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на

Какие кредиты можно получить в тот же день?

Вот обзор различных типов кредитов в тот же день.

Ссуды до зарплаты. Ссуды до зарплаты — это ссуды, которые вы можете получить в Интернете или в магазинах, которые предназначены для покрытия расходов до следующей зарплаты. …
Название Кредиты. Титульные кредиты используют ваш автомобиль в качестве залога. …
Ломбард Кредиты. …
Выдача наличных по кредитной карте.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на experian.com

Где я могу занять деньги?

Банки.
Кредитные союзы.
Одноранговое кредитование (P2P)
401(k) Планы.
Кредитные карты.
Маржинальные счета.
Государственные учреждения.
Финансовые компании.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на investopedia.com

Насколько большой кредит вы можете получить с кредитным рейтингом 500?

Вы можете занять от нескольких тысяч долларов до 100 000 долларов + с кредитным рейтингом 500. Точная сумма денег, которую вы получите, зависит от других факторов, помимо вашего кредитного рейтинга, таких как ваш доход, ваш статус занятости, тип кредита, который вы получаете, и даже кредитор.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на wallethub.com

Могу ли я получить кредит с кредитным рейтингом 524?

Кредитный рейтинг 524 может быть признаком прошлых кредитных трудностей или отсутствия кредитной истории. Независимо от того, ищете ли вы личный кредит, ипотеку или кредитную карту, кредитные баллы в этом диапазоне могут затруднить получение одобрения на необеспеченный кредит, который не требует залога или залога.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на сайте creditkarma.com

Выдаст ли мой банк кредит с кредитным рейтингом 600?

Да, вы можете получить личный кредит с кредитным рейтингом 600 — есть даже кредиторы, которые специализируются на предоставлении личных кредитов со справедливым кредитом.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на credible.com

Могу ли я получить кредит в размере 2000 долларов без кредита?

Да, вы можете получить кредит в размере 2000 долларов без кредита, если это абсолютно необходимо. Однако, если кредитор готов работать с вами, он, скорее всего, будет взимать с вас гораздо более высокие процентные ставки и комиссию за выдачу кредита, чем если бы у вас была определенная кредитная история.

Запрос на удаление

|
Посмотреть полный ответ на acornfinance. com

← Предыдущий вопрос
Что означает STX в Snapchat?

Следующий вопрос →
Как быстро вы чувствуете B12?

Займы на тяжелые времена: что это такое?

Непредвиденные расходы могут возникнуть, даже если вы хорошо подготовлены. Такие события, как неотложная медицинская помощь, автомобильная авария или потеря работы, могут повлиять на ваши личные финансы и затруднить покрытие ваших ежемесячных счетов. К счастью, многие финансовые учреждения предлагают кредиты на нужды, которые помогают людям в трудные времена.

Давайте посмотрим, что такое ссуды на нужду, плюсы и минусы наиболее распространенных ссуд на нужды и стоит ли вам подумать об их использовании.

Что такое ссуда на нужду?

Ссуда на нужду — это тип финансирования, предназначенный для помощи тем, кто находится в финансовом кризисе, вызванном неотложными расходами или нехваткой заработка. Вы можете использовать ссуду для покрытия непредвиденных обстоятельств, например, для оплаты медицинских счетов или ремонта автомобиля, или для оплаты основных ежемесячных расходов, таких как питание и аренда.

Несмотря на то, что характеристики кредитов на тяжелые условия могут различаться в зависимости от кредитора, большинство из них известны своими небольшими кредитными лимитами, низкими процентными ставками и короткими сроками погашения. В зависимости от ситуации заемщика, некоторые кредитные программы могут предлагать отсрочку или отсрочку платежа.

До пандемии COVID-19 кредиты на нужды не были так широко доступны, как сейчас. Во время и после широко распространенных экономических проблем и неоднократных отключений в последние несколько лет многие люди нуждались в помощи, особенно в поиске работы. Сегодня заемщикам, которым нужна помощь в покрытии разрыва между доходами и расходами, доступно множество вариантов.

Распространенные виды ссуд на покрытие финансовых трудностей

Несмотря на то, что ссуды на нужды бывают разных форм, любую из них можно использовать для покрытия неизбежных расходов. Но помните, что не каждый вариант подойдет для вашей ситуации. Рассмотрим преимущества и недостатки каждого из них, чтобы вы могли выбрать тот, который лучше всего подходит для вас.

Необеспеченные ссуды на нужды физических лиц

Необеспеченные ссуды на нужды физических лиц — это разновидность личных ссуд, не требующих залога. Вместо этого кредиторы определят, сколько вы можете занять, оценив ваш кредитный рейтинг и финансовое положение. Если у вас плохая кредитная история, вам может быть сложно получить необеспеченный кредит на нужды физических лиц, потому что большинство кредиторов предъявляют строгие требования.

Pros

Использование необеспеченного личного кредита во время трудностей может иметь несколько преимуществ. Во-первых, вам не нужен предмет стоимости, который можно использовать в качестве залога. Вам также не придется беспокоиться о том, что кредитор вернет себе залоговое имущество, если вы не выплатите кредит.

Минусы

Как и любой вид финансирования, необеспеченные кредиты также имеют некоторые недостатки. Поскольку вам не нужен залог для обеспечения кредита, ваш кредитор будет брать на себя больший риск. И чем с большим риском сталкивается кредитор, тем выше будет ваша процентная ставка и годовая процентная ставка (APR). Таким образом, этот вариант может быть дороже, чем альтернативы.

Обеспеченные ссуды на нужды физических лиц

В отличие от необеспеченных личных ссуд, обеспеченные ссуды требует залога в той или иной форме. В результате у большинства кредиторов будут менее строгие квалификационные требования, что, вероятно, облегчит получение одобрения заемщикам с низким кредитным рейтингом.

Pros

Основными преимуществами обеспеченного личного кредита являются более низкие процентные ставки, более длительные сроки и большие суммы кредита. Эти льготы возможны, потому что залоговые кредиты помогают снизить некоторые риски кредитора, как упоминалось ранее.

Минусы

С другой стороны, использование залога означает, что кредитор может объявить вашу собственность своей собственностью и продать ее, чтобы возместить свои убытки, если вы не сможете произвести платежи. Проще говоря, обеспеченный кредит в трудных условиях может подвергнуть вас большему риску, чем необеспеченный кредит.

Ссуды под залог жилья

Возможно, вы слышали о ссудах под залог жилья, которые используются для финансирования проекта по благоустройству дома, но знаете ли вы, что вы также можете использовать их в экстренных случаях? Если вы владеете своим домом и имеете значительный капитал, вы можете конвертировать часть его в наличные деньги, если окажетесь в безвыходной ситуации.

Профессионалы

Кредиты под залог недвижимости предлагают фиксированные процентные ставки, которые обычно ниже, чем у личных кредитов. Ссуды на покупку собственного капитала также имеют более длительные сроки кредита, что означает, что погашение кредита может быть проще. Чем больше времени у вас есть, чтобы вернуть то, что вы заимствовали, тем меньше ежемесячные платежи будут.

Минусы

Этот тип кредита, к сожалению, может означать принятие значительного долга. Со вторым платежом может быть сложно справиться, если вы уже изо всех сил пытаетесь выплатить ипотеку. Кроме того, кредиты собственного капитала используют ваш дом в качестве залога. Так что, если вы по умолчанию, вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа.

401(k) Вывод средств в трудных условиях

В зависимости от вашей ситуации вы можете взять краткосрочный кредит в рамках пенсионного плана 401(k). Большинство работодателей предлагают этот вариант для определенных целей, например:

Ремонт основного места жительства
Предотвращение обращения взыскания или выселения
Оплата соответствующих медицинских счетов
Финансирование получения высшего образования
Покрытие расходов на похороны

Прежде чем выбрать этот вариант, обсудите свою ситуацию с администратором плана, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям.

Профессионалы

Взятие займа с вашего пенсионного счета может помочь вам не брать кредиты под высокие проценты и не накапливать долги по кредитным картам. Кроме того, вам не нужно выполнять требования кредитора или проверять свою кредитную историю, чтобы получить доступ к средствам.

Минусы

Если вы отказываетесь от участия в программе 401(k), вам может потребоваться уплатить штраф или налоги. Этот вариант также может повредить вашим будущим пенсионным планам, если вы относительно быстро не погасите то, что сняли.

Альтернативные ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты печально известны своей хищнической практикой кредитования и могут стать причиной порочного круга долгов. К счастью, многие кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают альтернативные кредиты до зарплаты (иногда называемые PAL). Эти кредиты выдаются на короткие сроки, обычно до года, и с низкими лимитами заимствования.

Pros

Вы можете использовать PAL, чтобы быстро оплатить счет в последнюю минуту, не подавая заявку на получение кредита с кредитором до зарплаты. Кроме того, этот тип кредита в трудных условиях может быть более доступным, чем необеспеченный личный кредит.

Минусы

Короткие сроки, в которые вам нужно погасить заемную сумму, означает, что ваши ежемесячные платежи по кредиту могут быть выше, чем ожидалось. Годовые процентные ставки для PAL также могут быть чрезвычайно высокими, особенно по сравнению с кредитами под залог жилья или обеспеченными личными кредитами.

Одноранговые кредиты

За последнее десятилетие популярность платформ однорангового кредитования возросла благодаря их доступности. Одноранговая ссуда (P2P) аналогична займу денег у члена семьи или друга, за исключением того, что люди, ссужающие вам деньги, могут быть кем угодно, использующим платформу.

Pros

P2P-кредитование обычно использует низкие процентные ставки для обеспечения доступности. Заемщики с низким или нулевым кредитом также могут использовать этот вариант, поскольку требования более мягкие, чем при традиционном личном кредите. Наконец, некоторые кредиторы P2P могут требовать от инвесторов соблюдения определенных критериев, прежде чем они смогут ссудить деньги заемщикам, что способствует обеспечению безопасности среди пользователей.

Минусы

Тот факт, что у вас есть доступ к платформе P2P-кредитования, не означает, что вы сможете получить достаточно средств, чтобы покрыть расходы в чрезвычайной ситуации. И, если вы не выполните одноранговую ссуду, вы рискуете повредить свой кредитный рейтинг, как и в случае с традиционной ссудой в рассрочку. Также стоит отметить, что некоторые платформы могут взимать высокую плату за обслуживание любого кредита, который вы берете.

Следует ли вам использовать экстренный кредит?

Теперь, когда мы рассмотрели различные виды кредитов на нужду, следующий шаг — спросить себя, стоит ли вам их использовать. Ваше решение будет в первую очередь зависеть от вашей ситуации и финансовых целей. Но, если вам нужен доступ к относительно небольшой сумме средств в течение короткого периода времени, кредит на нужду может быть лучшим решением.

Тем не менее, важно помнить, что кредиты на нужды могут быть дорогими, если у вас плохая кредитная история. Поскольку многие заемщики испытывают финансовые трудности, у них почти неизбежно низкий кредитный рейтинг или далеко не идеальная платежная история. Эти проблемы могут затруднить получение одобрения на получение кредита в трудных условиях, и если они будут одобрены, у них может быть высокая процентная ставка и годовая процентная ставка.

Если вы считаете, что вам не подходит ни один из вышеперечисленных вариантов, вот несколько альтернатив, которые вы можете изучить:

Программы помощи сотрудникам (EAP): Некоторые работодатели предлагают помощь в оплате медицинских расходов, ремонте пожарных или ущерб, нанесенный дому наводнением, и покрыть расходы на погребение, хотя вам может потребоваться предоставить доказательства, такие как письмо о финансовых затруднениях, чтобы соответствовать требованиям.
Некоммерческие организации: Некоторые некоммерческие группы и благотворительные организации могут предоставлять ресурсы малообеспеченным лицам и семьям, чтобы помочь им в чрезвычайной финансовой ситуации.
Государственные гранты и ссуды: Федеральное правительство и правительства штатов часто проводят программы грантов и ссуд для жителей. Эти программы могут помочь в оплате продуктов питания, ухода за детьми, жилья, лекарств и коммунальных услуг.
Кредитная линия для личного или домашнего капитала: Если вы не уверены, сколько денег вам нужно занять, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на кредитную линию. Кредитная линия работает как кредитная карта: вы можете использовать ее для оплаты непредвиденных расходов или регулярных расходов, а затем погашать сумму, которую вы занимаете каждый месяц.

Как получить ссуду на нужду

Хотя точный процесс, который вы будете использовать, зависит от кредитора, следующие шаги могут помочь вам выбрать и подать заявку на ссуду на нужду:

Получите копию вашего кредитного отчета. Зная свой трехзначный балл FICO ^®, вы сможете понять, на какие программы вы можете претендовать.
Проверьте требования предварительной квалификации. После того, как вы узнаете, какой тип кредита в трудных условиях вы хотите использовать, найдите время, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям кредитора.
Сравните цены и условия. Если вы не можете выбрать между несколькими кредиторами, не стесняйтесь провести сравнение стоимости, чтобы определить, какой кредит является наиболее доступным.
Подать заявку на кредит. Выбрав кредитора, заполните заявку и предоставьте свою финансовую информацию. Вам также может потребоваться предоставить такие документы, как платежные квитанции, выписки с банковского счета и налоговые декларации.
Завершите свой кредит. После того, как вы подадите заявку, ваша заявка пройдет процедуру андеррайтинга, прежде чем будет одобрена. Затем вы получите единовременную выплату, которую сможете использовать для оплаты своих расходов.

Часто задаваемые вопросы о ссудах на нужды

Ознакомьтесь с ответами на эти часто задаваемые вопросы, чтобы узнать больше о ссудах на нужды.

Могу ли я получить кредит на нужду, будучи безработным?

Безработица может затруднить получение любого типа кредита, но кредиты на нужду были частично разработаны, чтобы помочь заемщикам, борющимся с недостатком дохода. Вам, вероятно, придется обратиться к нескольким кредиторам или использовать залог для утверждения, но это, вероятно, будет возможно.

Повлияет ли на мой кредитный рейтинг кредит на нужду?

Каждый раз, когда вы занимаете деньги, кредитное учреждение регистрирует транзакцию в одном или нескольких из трех кредитных бюро: Equifax ^Ⓡ , Experian™ и TransUnion ^Ⓡ . Этот процесс означает, что если вы пропустите платеж или дефолт по кредиту, ваша кредитная история почувствует негативные последствия. Но ваш кредитный рейтинг со временем может улучшиться, если вы будете своевременно вносить платежи.