Где заказать кредитную карту: Кредитная карта онлайн-заявка — Оформить кредитку онлайн в Альфа-Банке

Карта с кэшбэком до 5%

Термины и определения:

Банк – Акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» / АО «Банк ДОМ.РФ», Универсальная лицензия Банка России № 2312 от 19.12.2018.

Заявка – заявление на выпуск банковской карты — документ, подписанный в порядке, определенном настоящим Соглашением, содержащий персональные данные Клиента и переданный Клиентом в Банк через Интернет-сайт в целях принятия решения о заключении договора с Клиентом, в соответствии с которым Клиенту выпускается банковская карта, открывается счет для осуществления операций с использованием банковской карты.

Интернет-сайт – официальный сайт Банка https://domrfbank.ru, через который Клиент может оформить Заявку.

Клиент – физическое лицо (резидент или нерезидент), данные которого указаны в Заявке.

Код подтверждения из SMS-сообщения – шестизначный цифровой код, направляется Банком в SMS-сообщении на указанный в Заявке номер мобильного телефона Клиента.

Согласие – согласие Клиента на получение и предоставление информации из/в бюро кредитных историй, операторам связи, согласие на получение информации рекламного характера, согласие на обработку персональных данных Клиента, в т.ч. их передача третьим лицам, указанным в Согласии, подписанные в порядке, определенном настоящим Соглашением.

Определение лица, подписавшего электронный документ Кодом подтверждения из SMS-сообщения (простой электронной подписью), производится на основе сведений, указанных Клиентом в Заявке, с учетом примененного Кода подтверждения из SMS-сообщения.

Электронная форма – электронная страница на Интернет-сайте для заполнения Заявки.

Предмет Соглашения:

1. Банк и Клиент (далее — Стороны) заключают соглашение об использовании простой электронной подписи (далее — Соглашение) в следующих целях:

1) подписание Клиентом Соглашения, Заявки и Согласия простой электронной подписью Клиента (далее — Пакет электронных документов) в соответствии с п.  4 настоящего Соглашения;

2) предоставления Заявки, подписанной простой электронной подписью Клиента, посредством официального сайта Банка.

2. Для целей Соглашения и подписания Пакета электронных документов простой электронной подписью (далее — ПЭП) является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования простой электронной подписи определенным лицом. Стороны определили, что в качестве ПЭП используется код, содержащийся в направляемом Банком Клиенту SMS-сообщении (Код подтверждения из SMS-сообщения) на номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявке.

3. Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Соглашение является договором присоединения. Присоединение к Соглашению осуществляется на условиях публичной оферты, адресованной Банком физическим лицам и размещенной на Интернет-сайте.

4. Акцептом оферты Банка, указанной в п.  3 Соглашения, являются следующие действия Клиента в Электронной форме: посредством проставления отметки «Согласен» после ознакомления с текстом настоящего Соглашения и ввода в соответствующее поле «Код подтверждения» Кода подтверждения из SMS-сообщения Банка.

5. Соглашение является заключенным с момента акцепта Клиентом оферты Банка, указанной в п.3 Соглашения, в порядке, указанном в п. 4 Соглашения, и действует бессрочно.

6. Банк не несет риски, связанные с тем, что направленная Банком на номер мобильного телефона/адрес электронной почты Клиента, указанный в Заявке, информация о принятом решении о предоставлении кредита или о резервировании номера текущего счета/счета эскроу станет доступна третьим лицам.

7. Клиент и Банк обязаны соблюдать конфиденциальность Кода подтверждения из SMS-сообщения.

8. Электронные документы (Заявка, Согласие и настоящее Соглашение), подписанные ПЭП Клиента, признаются Банком и Клиентом электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Клиента.

9. Порядок разрешения споров.

9.1. Стороны договорились, о том, что информация, связанная с фактом подписания настоящего Соглашения и дальнейшего использования Клиентом ПЭП, хранимая в информационных системах Банка, имеет юридическую силу и может быть использована в качестве надлежащих доказательств при урегулировании споров.

9.2. В случае возникновения споров относительно факта подписания Клиентом документа с помощью ПЭП в соответствии с настоящим Соглашением, такие споры разрешаются согласительной комиссией, состоящей из Клиента (уполномоченного представителя Клиента) и представителя Банка. Согласительная комиссия на основании предоставленных Банком электронного документа и доказательств делает вывод о наличии у Банка, подписанного ПЭП Клиента электронного документа, относящегося к предмету спора, либо о том, что Банк не располагает таким документом. По результатам работы комиссии составляется акт, содержащий вывод и его обоснование. В случае отказа Клиента от участия в работе согласительной комиссии, акт составляется Банком в одностороннем порядке.

9.3. В случае неурегулирования споров и разногласий спор передается на рассмотрение суда общей юрисдикции.

Как заказать кредитную карту с доставкой на дом

Зачем нужна доставка карт на дом

В работе банков всё большее распространение получает модель взаимодействия с клиентами, исключающая необходимость личного посещения офисов финучреждений. Достаточно один раз прийти в отделение с паспортом, чтобы последующие операции проводить самостоятельно в удобное время, пользуясь банкоматами или дистанционными системами интернет- и мобильного банкинга. Таким образом оплачиваются услуги, переводятся деньги, открываются счета и вклады, погашаются кредиты, заказываются карты и т.д.

Отличие карт от других банковских продуктов (вкладов, кредитов) состоит, помимо прочего, в том, что карты (кроме виртуальных) выпускаются в виде физического носителя – пластика. Поэтому оформить и получить банковскую карту исключительно в режиме онлайн невозможно: пластик должен оказаться в руках у держателя.

Чтобы освободить клиентов от траты времени на походы в отделения и ожидание в очередях, некоторые финучреждения готовы доставлять карты по месту нахождения держателей.

На первый взгляд, значимость этой услуги невелика. Вряд ли небольшая трата времени для похода в банк и получения карты для большинства людей представляет собой великую жертву. Но банку важно, чтобы у клиента возникло ощущение комфорта и заботы о нём, что создаёт позитивное настроение и желание продолжать сотрудничать с финучреждением. В ряде случаев такая услуга просто необходима, если человек физически не может прийти в отделение, например по состоянию здоровья.

Некоторые банки ведут деятельность, используя безофисную схему. Яркий пример – Тинькофф Банк. У подобных финучреждений отделения отсутствуют, поэтому единственная возможность передать клиенту пластик – доставить его на дом или по другому согласованному адресу.

Как заказать и получить карту

Порядок оформления пластика и его выдачи клиентам определяется регламентом каждого банка индивидуально. Иногда для заказа карты достаточно сформировать заявку онлайн. В каких-то случаях банки приглашают в отделение с документами (в основном это касается новых клиентов). Например, через «Сбербанк Онлайн» принимаются заказы на оформление кредитных карт, но услуга доступна только для действующих клиентов, имеющих аккаунт в системе.

Если финучреждение принимает положительное решение, то заявителю сообщаются условия использования карты. При согласии заявителя пластик изготавливается (кроме неименного, который выдаётся моментально), и с клиентом связывается специалист, чтобы оговорить способ и адрес доставки.

Доставка может производиться двумя способами – курьером и по почте.

Предложения банков

Доставка на дом пока не стала типовой услугой, это направление находится в развитии, банки только начинают его осваивать. Крупнейшее российское финучреждение без отделений Тинькофф Банк оформляет кредитные карты по заявкам онлайн с бесплатной почтовой или курьерской доставкой. Сроки доставки зависят от региона, в крупных городах карты доставляются, как правило, на следующий день после их изготовления.

Практикуют курьерскую доставку в отношении кредитных продуктов Альфа-Банк и Райффайзенбанк. Она декларируется по таким картам, как «100 дней без %» и «110 дней» соответственно.

Услуги доставки кредитных карт оказывают клиентам Ситибанк и ФК Открытие. Получить заказанный пластик через курьера предлагают Русский Стандарт (Platinum) и Совкомбанк (Халва), а Восточный Банк по желанию клиента может отослать кредитку почтой.

Воспользоваться предложением доставки кредитной карты имеет смысл, особенно если она бесплатна. Ведь это экономит драгоценное время, которого многим хронически не хватает.

Как выбрать и использовать свою первую кредитную карту в декабре 2022 года

Подача заявки на получение вашей первой кредитной карты может потребовать значительного обучения. С сотнями вариантов карт, большим количеством жаргона и сложностью кредитной системы США можно многому научиться сразу. И как только вы это поймете, это может показаться нелогичным. Например, как вы должны построить кредит, чтобы получить кредитную карту, если никто не выдаст вам карту без кредитной истории? Это может вызвать головокружение, если не сказать больше.

Тем не менее, существует множество причин, по которым вам может понадобиться кредитная карта, главная из которых — возможность создать кредитную историю и улучшить свой кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг, трехзначное число, которое представляет вашу кредитоспособность, может повлиять на все, начиная от того, одобрены ли вы для квартиры, ваших процентных ставок по автокредитам и ипотеке и от того, сколько финансовых возможностей у вас будет в будущем.

Ниже мы рассмотрим все, что вам нужно знать перед подачей заявки на получение кредитной карты: основы работы кредитных карт, как выбрать подходящую карту для вас, как подать заявку и как использовать вашу карту для получения кредита.

Подробнее: Лучшие дебетовые карты для студентов

Основы: как работают кредитные карты

Во-первых, кредитные карты, к сожалению, не бесплатные деньги. Они представляют собой финансовый инструмент, который при ответственном использовании позволяет вам откладывать платежи за покупки, создавать кредитную историю и, в некоторых случаях, получать вознаграждения, такие как кэшбэк или авиамили. Но кредитными картами очень легко злоупотребить, если вы случайно снимете больше, чем можете себе позволить погасить к концу выписки по счету. И если вы пропустите платежи, вы рискуете разрушить свою кредитную историю и увеличить проценты.

Лучший способ избежать этих ловушек — понять, как работают кредитные карты. Эмитенты кредитных карт, как правило, банк или кредитный союз, ссудят вам определенную сумму денег, называемую кредитом, которую вы соглашаетесь погасить. Сети обработки платежей, такие как Mastercard или Visa, выступают в качестве посредника и помогают упростить платежи и льготы.

У каждой карты есть кредитный лимит, который представляет собой максимальную сумму денег, которую вы можете взять взаймы. Ваш кредитный лимит обычно определяется вашим кредитным рейтингом, доходом и эмитентом кредитной карты. Поэтому, если вы подаете заявку на свою первую карту и у вас нет длинной кредитной истории, вам, вероятно, будет предоставлен более низкий кредитный лимит. После того, как вы продемонстрируете ответственное использование карты (оплата остатков вовремя и/или в полном объеме), вы можете запросить увеличение кредитного лимита.

В конце цикла выставления счетов, который обычно длится около месяца, компания-эмитент кредитной карты отправит вам счет со списком всех ваших покупок, совершенных с помощью карты. Вы можете оплатить либо минимальный платеж, который причитается, либо полностью оплатить счет. Уплата минимального платежа сохранит вашу учетную запись в хорошем состоянии, оставшаяся невыплаченная задолженность будет перенесена на следующий месяц, и вы, вероятно, начнете начислять проценты на любую невыплаченную задолженность. Каждая карта имеет свою собственную годовую процентную ставку (APR), которая представляет собой общую сумму процентов и сборов, взимаемых с невыплаченных остатков.

Если вы пропустите дату платежа, вы можете получить штраф за просрочку платежа, что еще больше увеличит ваш долг. В ваших интересах избежать этого сценария, взимая только ту сумму, которую вы можете себе позволить, и полностью оплачивая свой счет каждый месяц. Сборы и проценты могут быстро накапливаться и мешать вам погасить долг так же быстро.

Как выбрать правильную кредитную карту

Имея сотни доступных кредитных карт, выбор правильной кредитной карты для вас будет зависеть от вашего текущего финансового положения, ваших будущих финансовых целей и вашего образа жизни. По многим кредитным картам предусмотрены такие вознаграждения, как приветственные бонусы, предложения возврата наличных, скидки на определенные покупки, а также путевые баллы или авиамили. Карты с вознаграждениями обычно сопровождаются ежегодными сборами — ежегодными расходами, которые вы платите за владение картой, хотя некоторые этого не делают.

Выбор карты зависит от вашего финансового положения и целей. Если вы только начинаете, создание кредита с помощью студенческой или обеспеченной кредитной карты, которая требует залога, который действует как ваш кредитный лимит, может помочь вам создать кредит. Если вы хотите получать вознаграждения, ищите карту с наиболее соответствующими привилегиями для ваших привычек расходов и годовой комиссией, которую вы можете компенсировать за свои вознаграждения.

Некоторые компании-эмитенты кредитных карт будут обращаться к вам напрямую или позволят вам узнать, одобрены ли вы для получения карты. Поскольку компании, выпускающие карты, проводят жесткую проверку вашей кредитоспособности, когда вы подаете заявку на карту, что может временно привести к падению вашего кредитного рейтинга, предварительное одобрение позволяет вам увидеть, вероятно ли, что вы будете одобрены, прежде чем подавать заявку. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы будете одобрены — это просто означает, что компания, выпустившая кредитную карту, считает вас подходящим претендентом на получение конкретной карты.

Для тех, кто в настоящее время учится в школе, существуют специальные кредитные карты, предназначенные для учащихся. Эти карты обычно имеют меньший кредитный лимит и могут иметь уменьшенную комбинацию преимуществ и комиссий по сравнению с традиционными кредитными картами. Студенческие карты обычно имеют смягченные кредитные требования, поскольку многие студенты не имеют значительной кредитной истории, что упрощает получение одобрения.

Защищенная карта — это еще один вариант для тех, у кого нет или мало кредита, и кто хочет повысить свой кредитный рейтинг. Защищенные кредитные карты требуют залога, который действует как ваш кредитный лимит. Это также форма залога, гарантирующая, что баланс карты будет выплачен, даже если вы пропустите платежи.

Как подать заявку на получение вашей первой кредитной карты

Как только вы определите, какая карта лучше всего подходит вам, вы можете начать процесс подачи заявки. Хотя каждая компания, выпускающая кредитные карты, имеет свое собственное приложение, вас, вероятно, попросят предоставить аналогичную личную и финансовую информацию, такую ​​как ваше имя, возраст, работодатель, годовой доход и оплата жилья. Имея эту информацию, эмитент кредитной карты проверит вашу кредитоспособность, чтобы решить, соответствуете ли вы критериям одобрения карты.

После того, как вы подадите заявку, вам либо одобрят и выдадут карту, либо откажут. CNET описывает шаги, которые необходимо предпринять, чтобы выяснить, почему вам отказано в кредитной карте в худшем случае.

Как получить кредит с помощью карты

Ваш кредитный рейтинг показывает, насколько хорошо или плохо вы справляетесь с долгами. Он показывает кредиторам вашу кредитоспособность или насколько велик риск при ссуде денег. Ваш кредитный рейтинг определяется несколькими факторами, включая вашу историю платежей, сумму задолженности, продолжительность кредитной истории, количество новых кредитов, которые вы взяли, и коэффициент использования кредита, который мы объясним ниже.

Вот некоторые распространенные ошибки, которых следует избегать, чтобы сохранить свою кредитную историю в хорошем состоянии: 

• Несвоевременная оплата минимального платежа. В дополнение к наказанию в виде штрафов за просрочку платежа и процентов, информация о просроченных платежах в бюро кредитных историй указывает будущим кредиторам на то, что вы являетесь ненадежным заемщиком. Со временем последовательная своевременная оплата создаст сильную кредитную историю, которая повысит ваш балл, что даст вам право на более выгодные кредитные карты и более выгодные процентные ставки.
• Использование слишком большого кредитного лимита. Использование более 30% общей кредитной линии может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Этот процент называется коэффициентом использования кредита. Таким образом, если ваш кредитный лимит составляет 1000 долларов США, рекомендуется, чтобы все покупки по кредитной карте не превышали 300 долларов США. Использование большего количества кредитных линий указывает кредиторам на то, что вы являетесь рискованным заемщиком.
• Закрытие счетов кредитных карт. Хотя может показаться разумным закрыть счет для карты, которой вы не пользуетесь, на самом деле это может снизить общий доступный кредит, снизить коэффициент использования кредита и сократить продолжительность вашей кредитной истории. В зависимости от вашей ситуации может быть лучше держать карту открытой и использовать ее время от времени. Но есть способы аннулировать кредитную карту, не разрушая ваш кредит.

Лучший выбор для вашей первой кредитной карты

Лучшая кредитная карта для студентов

Кэшбэк для студентов Discover it®

9,5/10
Рейтинг CNET

CNET оценивает кредитные карты, сравнивая их предложения с предложениями своих категориальных конкурентов. Каждая карта оценивается индивидуально по формуле, которая отражает стандарты и ожидания современного рынка. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на наши рейтинги.
Как мы оцениваем кредитные карты

Вступительное предложение Вступительное предложение: неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически вернет все денежные средства, которые вы заработали в конце первого года! Таким образом, вы можете превратить 50 долларов наличными обратно в 100 долларов. Или превратить 100 долларов в 200 долларов. Нет минимальных расходов или максимальных вознаграждений. Просто матч доллар за доллар.

APR 16,74% — 25,74% Переменная APR * Курсы на 15 декабря 2022 г.0010 Fair/New to Credit

Ставки по вознаграждению

Годовой комиссия $ 0

Встроенный баланс перевод APR 10,99% за 6 месяцев

Перевод баланса 16,74% — 25,74% Апре. 15 декабря 2022 г.

Комиссия за перевод остатка 3% комиссия за первоначальный перевод остатка, до 5% комиссия за перевод остатка в будущем (см. условия)*

Комиссия за просрочку платежа Нет при первой оплате с опозданием. После этого до 41 доллара.

Сборы за иностранные транзакции Нет

Наш расчет

Карта Discover it® Student Cash Back* предлагает лучший набор вознаграждений среди студенческих кредитных карт. Вы будете получать фиксированную ставку в размере 1 % со всех покупок, но вы также можете получить 5 % кэшбэка в бонусной категории с ежеквартальной ротацией на сумму до 1 500 долларов США при совокупных расходах в квартал (затем – 1 %). С октября по декабрь он включает покупки на Amazon.com и покупки, сделанные через приложения цифрового кошелька. Однако вам нужно вручную активировать эти категории бонусов через свою учетную запись, чтобы получить более высокую ставку.

Нам также нравится, что эта карта предлагает приветственный бонус Unlimited Cashback Match — Discover будет соответствовать вашему возврату наличных, заработанному за весь первый год, что фактически удвоит ваш возврат наличных в конце первого года.

Подробнее читайте в нашем полном обзоре программы Discover it Student Cash Back.

Прочтите наш обзор Discover It Student Cash Back.

Подробнее

Лучшая кредитная карта для людей с ограниченным кредитом

Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»

9,5/10
Рейтинг CNET

CNET оценивает кредитные карты, сравнивая их предложения с предложениями своих категориальных конкурентов. Каждая карта оценивается индивидуально по формуле, которая отражает стандарты и ожидания современного рынка. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на наши рейтинги.
Как мы оцениваем кредитные карты

Вступительное предложение N/A

APR 16,74% — 30,74% (переменная)

Вступительная покупка APR N/A

Рекомендуемый кредит Limited/Fair/Good

Годовой сбор $0

Сборы за иностранные операции $0

Наш подход

Кредитная карта Visa Petal 2, выпущенная WebBank, предназначена для заявителей различных типов кредитов — честных, превосходных или вас. только начинаем. Он предлагает кредитную линию от 300 до 10 000 долларов и 1% возврата на все соответствующие покупки.

Чтобы поощрить хорошее кредитоспособность, ваша ставка возврата наличных может увеличиться до 1,5% за соответствующие покупки после 12 своевременных ежемесячных платежей. Здесь нет годовых сборов, гарантийных депозитов, штрафов за просрочку платежа или комиссий за иностранные транзакции, что делает этот вариант гибким для любой первой кредитной карты.

Подать заявку сейчас

Базовая необеспеченная кредитная карта

Кредитная карта Capital One Platinum

5,5/10
Рейтинг CNET

CNET оценивает кредитные карты, сравнивая их предложения с предложениями их категориальных конкурентов. Каждая карта оценивается индивидуально по формуле, которая отражает стандарты и ожидания современного рынка. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на наши рейтинги.
Как мы оцениваем кредитные карты

Начальное предложение Н/Д

Год 28,49% (переменная)

Начальная покупка Год Н/Д

Рекомендуемый кредит Среднее, Fair, Limited

Ставки по вознаграждению N/A

Годовой комиссия $ 0

Вступительный баланс Перевод APR N/A

Перевод баланса APR 28,49% (variable)

. Комиссия за перевод остатка $0 при данном переводе APR

Комиссия за просрочку платежа До $40

Комиссия за иностранную транзакцию Нет

Штраф APR Нет 3

69

Кредитная карта Capital One Platinum* не предлагает много преимуществ, но она может стать хорошим запасным вариантом для вашей первой кредитной карты, если вы не хотите вносить залог и не являетесь студентом. Эта карта предназначена для людей со средним, средним или ограниченным кредитным рейтингом — как правило, с кредитным рейтингом от 580 до 669. Хотя вы не будете получать вознаграждения или приветственный бонус, вы можете повысить свой кредитный рейтинг при ответственном использовании, и нет никаких ограничений. сборы за иностранные транзакции — это означает, что вы можете использовать его за границей без дополнительных затрат.

Для получения более подробной информации ознакомьтесь с нашим полным обзором кредитной карты Capital One Platinum.

Узнать больше

Лучшая обеспеченная кредитная карта для новых пользователей кредита

Защищенная кредитная карта Discover it®

8/10
Рейтинг CNET

CNET оценивает кредитные карты, сравнивая их предложения с предложениями своих категориальных конкурентов. Каждая карта оценивается индивидуально по формуле, которая отражает стандарты и ожидания современного рынка. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на наши рейтинги.
Как мы оцениваем кредитные карты

Вступительное предложение Вступительное предложение: Неограниченный кэшбэк-матч — только от Discover. Discover автоматически вернет все денежные средства, которые вы заработали в конце первого года! Нет минимальных расходов или максимальных вознаграждений. Просто матч доллар за доллар.

APR 26,74% Переменная APR *Цены на 15 декабря 2022 г. 0010

Годовой комиссия $ 0

Перевод вступительного баланса APR 10,99% за 6 месяцев

Перевод баланса APR 26,74% переменная APR *Ставки по состоянию на 15 декабря 2022

Плата за перевод баланса 3% INTO. комиссия за перевод остатка, комиссия до 5% на будущие переводы остатка (см. условия)*

Комиссия за просрочку платежа Нет при первой оплате с опозданием. После этого до 41 доллара.

Комиссия за международную операцию Нет

Наша цель

Все защищенные кредитные карты требуют внесения залога, но не все из них позволяют получать вознаграждение за покупки. С диапазоном кредитного лимита от 200 до 2500 долларов США вы можете получить 2% возврата наличных на заправочных станциях и в ресторанах с помощью защищенной кредитной карты Discover it®* при общих расходах до 1000 долларов США за календарный квартал (затем 1%). Вы заработаете 1% кэшбэка за другие покупки, и вы по-прежнему получите неограниченный кэшбэк-матч, как и в случае с другими кредитными картами Discover. Эта карточка также позволит вам увидеть, получили ли вы предварительное одобрение, прежде чем подать заявку, если вы того пожелаете.

Для получения дополнительной информации см. наш полный обзор защищенной кредитной карты Discover it.

Узнать больше

Best for Food and Entertainment

Кредитная карта Capital One SavorOne Student Cash Rewards

8,5/10
Рейтинг CNET

CNET оценивает кредитные карты, сравнивая их предложения с предложениями своих категориальных конкурентов. Каждая карта оценивается индивидуально по формуле, которая отражает стандарты и ожидания современного рынка. Эмитенты кредитных карт не имеют права голоса или влияния на наши рейтинги.
Как мы оцениваем кредитные карты

Вступительное предложение Ранние расходы Бонус: Заработайте 50 долларов, когда вы потратите 100 долларов в течение первых трех месяцев

APR 17,99% — 27,99% (переменная)

Вступление APR N/A

Среднее, Fair, Limited

Ставки по вознаграждению

Годовой комиссия $ 0

Встроенный баланс перевод APR N/A

Перевод баланса APR 17,99% — 27,99% (переменная)

. 0002 Плата за перевод баланса $ 0 при этом переводе

Плата за позднюю оплату до 40 долларов

Плата за иностранные транзакции Нет

Штраф Апрер. часто ходите в рестораны, кредитная карта Capital One SavorOne Student Cash Rewards* позволяет максимально увеличить возврат денег за еду и развлечения. Вы можете получить предварительное одобрение для этой кредитной карты, чтобы проверить воду, хотя в качестве студенческой кредитной карты она имеет более мягкие кредитные требования, чем ее традиционные аналоги.

Вы получите кэшбэк в размере 3 % в ресторанах, развлечениях, популярных потоковых сервисах и в продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Target и Walmart). Развлечения охватывают кинотеатры, промоутеры спортивных мероприятий (профессиональные и полупрофессиональные живые мероприятия), парки развлечений, туристические достопримечательности, аквариумы, зоопарки, танцевальные залы, музыкальные магазины, бильярдные и боулинг. Потоковые сервисы включают Netflix, Hulu и Disney+. За другие покупки вы получите стандартный кэшбэк в размере 1%.

Подробнее

* Вся информация о кредитной карте Discover it Student Cash Back, кредитной карте Capital One Platinum, кредитной карте Capital One SavorOne Student Cash Rewards и кредитной карте Discover it Secured была собрана CNET независимо и не проверялась эмитентом.

Редакционный контент на этой странице основан исключительно на объективных независимых оценках наших авторов и не зависит от рекламы или партнерских отношений. Он не был предоставлен или заказан какой-либо третьей стороной. Однако мы можем получать компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты или услуги, предлагаемые нашими партнерами.

Как получить кредитные карты для неграждан США в 2022 году

Nova Credit получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но этот контент не предоставляется ими. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только авторам и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты.

Независимо от того, временно ли вы переезжаете в США для учебы или работы или совершаете долгосрочный переход, возможно, вам нужно открыть новую кредитную карту. Однако даже для граждан и постоянных жителей может быть сложно получить кредитную карту для негражданина США, если у вас еще нет кредитной истории в Соединенных Штатах.

Хорошая новость:  теперь вы можете подать заявку на получение карты American Express, используя свою международную кредитную историю из выбранных стран.  Это одна из причин, по которой карты American Express могут быть хорошим вариантом. Другой заключается в том, что Amex отчитывается перед всеми тремя кредитными бюро, поэтому вы должны начать создавать кредитную историю США, когда вам будет одобрена карта, и использовать ее ответственно.

Используйте свой международный кредитный рейтинг в США

Выберите свою страну

Рекомендованная кредитная карта для неграждан США, которую можно выбрать у нашего партнера для питания и путешествий: American Express® Gold Card

будет соответствовать вашим обычным расходам. За покупки вы будете зарабатывать баллы Membership Rewards, которые можно использовать различными способами, например, для возврата наличных, подарочных карт или для бронирования путешествий. Варианты обычно включают использование ваших баллов для бронирования поездок через American Express или перевод ваших баллов в программы лояльности авиакомпаний или отелей.

Как подать заявку с международной кредитной историей (применяется ко всем картам Amex)  

На странице заявки American Express у вас будет возможность нажать «У меня нет кредитной истории в США». в поле «Номер социального страхования» (SSN) на странице приложения. Затем вы также можете пропустить поле SSN. Amex всегда сначала проверяет ваш кредит в США, но если они не могут найти кредитный файл в США, они могут позволить вам перенести вашу международную кредитную историю как часть заявки. Это доступно для новичков из Канады, Великобритании, Австралии, Индии или Мексики.

Идет загрузка…

Что предлагает карта:  Золотая карта American Express® выделяется своими бонусами за покупки:
доставку в США и заработать в 4 раза больше баллов Membership Rewards® в США.
супермаркеты (до 25 000 долларов США за календарный год в покупках, затем 1X).
Заработайте в 3 раза больше баллов Membership Rewards® за рейсы, забронированные напрямую через
авиакомпаниями или на amextravel.com.

Карта также не имеет комиссии за международную транзакцию.

Применяются условия.

Потенциальные минусы, которых следует остерегаться:  Если вы хотите иметь золотую карту American Express®, взимается ежегодная плата в размере 250 долларов США. Существуют и другие кредитные карты, ориентированные на путешествия, которые предлагают множество привилегий с гораздо более низкой комиссией. Однако для граждан, не являющихся гражданами США, эти кредитные карты могут быть более сложными для получения права, если вы уже не установили кредит в США.

Кредитная выписка также может быть сложной с картой American Express® Gold. Например, ежемесячный ресторанный кредит в размере 10 долларов действителен только в нескольких сетевых ресторанах, и срок его действия истекает каждый месяц (т. е. вы не можете накопить на один большой прием пищи).

Рекомендуемая кредитная карта для неграждан США от нашего партнера для высококлассных путешественников: Platinum Card® от American Express

 Platinum Card® от American Express – одна из самых известных карт компании, и она была одной из первых карт премиум-класса на рынке. Он по-прежнему предлагает набор преимуществ, которые нравятся частым путешественникам, которые хотят более роскошных впечатлений, но также имеет высокую годовую плату в размере 695 долларов.

Загрузка…

Что предлагает карта:  Platinum Card® от American Express подходит для карт, предназначенных для путешествий, и не предусматривает комиссию за транзакцию за границей. Вы также можете заработать пять баллов Membership Rewards за каждый доллар, потраченный при использовании карты для бронирования билетов в авиакомпании или через American Express Travel.

С этой картой вы получите доступ к сети Centurion®, которая включает более 40 лаунж-зон и студий Centurion по всему миру. Эти преимущества могут сделать путешествие намного более приятным и обеспечить расслабляющее место для работы или отдыха до и после полета.

Карта также предлагает доступ к VIP-статусу Uber и экономию до 200 долларов США на заказах поездок или еды в США ежегодно; 200 долларов США в год в виде выписки об оплате сборов авиакомпаний; и 25 долларов США за цифровое фитнес-приложение Equinox+ или соответствующее членство в клубе Equinox каждый месяц.

Возможные минусы, которых следует остерегаться:  Годовая плата — самый большой обман, на который следует обратить внимание. Даже с выпиской о кредитах и ​​привилегиях вы можете не получить от карты достаточно ценности, чтобы оправдать расходы в размере 69 долларов.5 каждый год.

Как и в случае с картой American Express® Gold, кредитные выписки иногда могут быть сложными в использовании (и если вы их не используете, вы теряете кредит). С картой вы также будете зарабатывать баллы Membership Rewards. Существует множество вариантов обмена баллов, но лучше всего использовать баллы для бронирования путешествий или перевода баллов в партнерскую программу и бронирования премиального полета или проживания в отеле.

Применяются условия.

Подробный обзор плюсов и минусов карты Amex Platinum Card вы найдете в нашем обзоре: Кому следует и кому не следует получать карту American Express Platinum Card?

Рекомендуемая кредитная карта для неграждан США от нашего партнера по семейным расходам: карта Blue Cash Preferred® от American Express

American Express предлагает несколько кредитных карт с кэшбэком, которые вы можете использовать для получения кэшбэка на различных покупок. В частности, карта Blue Cash Preferred ®  от American Express предлагает бонусный возврат денежных средств в категориях, которые могут понравиться молодым людям и семьям.

Загрузка…

Что предлагает карта:  Карта Blue Cash Preferred ®  Card от American Express имеет начальную годовую плату в размере 0 долларов США в течение первого года, затем ежегодную плату в размере 95 долларов США. Вот некоторые из преимуществ:

• Получите кредит в размере 250 долларов после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по новой карте в течение первых 6 месяцев.

• Вступительный годовой взнос 0 долларов США в первый год, затем 95 долларов США.

• Купи сейчас, заплати потом: Получите 0 долларов США за начальный план, когда вы используете Plan It® для разделения крупных покупок на ежемесячные платежи. Платите 0 долларов США за начальный план для планов, созданных в течение первых 12 месяцев после открытия учетной записи. Планы, созданные после этого, будут иметь ежемесячную плату за план в размере до 1,33% от каждой приемлемой суммы покупки, перемещенной в план в зависимости от продолжительности плана, годовой процентной ставки, которая в противном случае применялась бы к покупке, и других факторов.

• Низкая начальная годовая процентная ставка: 0% в течение 12 месяцев на покупки с даты открытия счета, затем плавающая ставка от 18,24% до 29,24%.

• Кэшбэк 6% в супермаркетах США при покупках на сумму до 6000 долларов в год (затем 1%).

• Кэшбэк 6% на некоторые подписки на потоковое вещание в США.

• Кэшбэк 3% на заправочных станциях в США и в общественном транспорте (включая такси, парковку, дорожные сборы, поезда, автобусы и т. д.).

• Кэшбэк 1% на другие покупки.

• Думаете о приобретении пакета Disney, который включает Disney+, Hulu и ESPN+? Ваше решение было принято легко: 7 долларов США в месяц возвращаются в виде выписки о кредите после того, как вы тратите 13,99 долларов США или более каждый месяц на соответствующую подписку с вашей привилегированной картой Blue Cash. Требуется регистрация.

• Возврат денежных средств осуществляется в виде премиальных долларов, которые можно использовать в качестве кредита выписки.

Применяются условия.

Эта карта предлагает один из самых высоких показателей дохода в супермаркетах, что делает ее хорошим выбором для отдельных лиц или семей, которые часто покупают много продуктов. Если вы относитесь к числу тех, кто предпочитает потоковые сервисы традиционному кабельному или спутниковому телевидению, вам также может понравиться бонусная категория потоковых сервисов.

Возможные минусы, которых следует опасаться:  Годовой предел расходов, применяемый к возврату наличных в супермаркетах США, может ограничивать большие семьи. Комиссия за международную транзакцию карты в размере 2,7% также может быть неприятной, если вы хотите использовать одну и ту же карту в США и за их пределами. 

Также помните об ограничениях на то, что считается супермаркетом. Специализированные рынки, такие как винный магазин или мясная лавка, могут не соответствовать требованиям, а супермаркеты (например, Target) или складские клубы (например, Costco) не входят в эту категорию.

Рекомендованная кредитная карта для молодых специалистов, не являющихся гражданами США, без кредитной истории: Jasper / CreditStacks Mastercard

CreditStacks была основана в 2015 году и предлагает только одну кредитную карту, переименованную в Jasper Card. Эта кредитная карта создана специально для специалистов, переезжающих в США. 

Что предлагает карта:   Jasper Card будет иметь кредитный лимит до 5000 долларов США, без годовой платы и не взимает комиссию за иностранные транзакции. Он также включает преимущества держателя карты Mastercard, включая страхование путешествий и мобильного телефона.

Одним из потенциально наиболее привлекательных факторов является то, что вы можете получить одобрение на получение карты за 60 дней до переезда в США. В результате вы сможете переехать, зная, что у вас есть доступная карта, которая поможет вам купить что угодно. вам нужно во время и после перехода.

Вы можете подать заявление без SSN, но вам нужно будет предоставить свой паспорт, информацию о визе и подтверждение работы в США. После того, как вы получите свой SSN, вы должны предоставить его Джасперу в течение 60 дней после активации карты.

Джаспер недавно запустил возврат наличных до 6%, если вы успешно пригласите друзей к Джасперу. Вы начинаете с 1% кэшбэка и получаете дополнительные 0,5% в течение всего года за каждого друга, которого вы приводите на борт. Вы будете получать наличные обратно автоматически каждый месяц в виде кредитной выписки после трех своевременных платежей. Вы можете получать кэшбэк, пока ваш аккаунт находится в хорошем состоянии. Если ваш счет просрочен, кэшбэк будет заблокирован. Кроме того, обратите внимание, что максимальный размер кэшбэка зависит от вашего кредитного лимита. Вы можете узнать больше об их условиях возврата денег и других сборах в их раскрытии информации.

Несмотря на то, что пополнение баланса по-прежнему может быть дорогостоящим, карта Jasper имеет более низкую годовую процентную ставку, чем некоторые другие карты для людей, у которых нет кредита в США. вознаграждения с Jasper Mastercard, что может сделать ее менее привлекательной, чем другие кредитные карты премиум-класса, упомянутые в этой статье, которые могут быть доступны для некоторых новичков. Jasper также сообщает информацию о вашей учетной записи и платежах только Equifax, и наличие карты не поможет вам создать кредитную историю с TransUnion или Experian.

Рекомендуемая кредитная карта для иностранных студентов бакалавриата от наших партнеров: Deserve® Edu Mastercard для студентов

Компания Deserve, первоначально называвшаяся SelfScore, была основана, чтобы помочь иностранным студентам получить кредитную карту во время пребывания в США. Теперь компания предлагает три разные кредитные карты, в том числе две карты, для получения которых не требуется номер социального страхования или кредитная история. У нас есть более подробная статья о кредитных картах для иностранных студентов здесь.

Идет загрузка…

Что предлагает карта:   Deserve® Edu Mastercard для студентов может подойти иностранным студентам, обучающимся в США. Вам не нужно иметь номер социального страхования или кредитную историю США, чтобы квалифицируются (хотя, если вы это сделаете, это будет рассмотрено). Вместо этого вы можете привязать свой банковский счет в процессе подачи заявки, и Deserve проанализирует вашу финансовую историю, чтобы определить, имеете ли вы право на получение карты и ваш кредитный лимит.

Владельцы карт будут иметь право на различные привилегии, такие как страхование арендаторов со скидкой, бесплатное страхование сотового телефона и пожизненная общая сумма в размере 59 долларов США.возмещение для покрытия годовой стоимости Amazon Prime Student.

Карта Deserve® Edu Mastercard для студентов не облагается годовой комиссией или комиссией за иностранные транзакции, которые некоторые карты взимают при покупках, совершенных за пределами США или в долларах, отличных от США. Вы также получите возврат 1% наличными за все покупки, соответствующие условиям.

Возможные недостатки, которых следует остерегаться:  Карта Deserve® Edu Mastercard для студентов имеет высокую годовую процентную ставку (APR). APR может помочь вам понять годовую стоимость баланса на основе процентной ставки по вашей карте.

Если вы ежемесячно полностью оплачиваете счет, процентная ставка не будет применяться к вашему балансу. Однако, если вы думаете, что можете совершать крупные покупки, а затем потребуется несколько месяцев, чтобы погасить остаток, вы можете заплатить большие проценты в зависимости от вашей годовой процентной ставки, и другая карта может подойти лучше.

Deserve также будет сообщать о вашем счете и платежах только в два из трех основных кредитных бюро США, TransUnion и Experian. В результате вы не будете устанавливать или строить свою кредитную историю с Equifax. Если вы подаете заявку на кредит или другую кредитную карту в будущем, и компания хочет просмотреть ваш кредитный отчет Equifax и кредитный рейтинг, основанный на этом отчете, она может ничего не найти, и вы не сможете получить одобрение.

Рекомендованная кредитная карта для иностранных аспирантов для неграждан США: Discover® it Secured

Discover не имеет такого международного присутствия, как Visa, Mastercard или American Express, но большинство крупных розничных продавцов и онлайн магазины примут ее в США. Discover® it Secured — это обеспеченная кредитная карта, идеально подходящая для новых иммигрантов, тип карты, созданный для людей с плохой кредитной историей или без нее, которые хотят создать или восстановить свою кредитную историю. Защищенные карты работают так же, как и необеспеченные, но требуют возвращаемого залога при открытии счета.

Что предлагает карта: Защищенная карта Discover® it — одна из немногих защищенных карт, участвующих в программе вознаграждений. Вы можете получать кэшбэк в размере 2% за первые комбинированные покупки на 1000 долларов США на заправочных станциях и в ресторанах каждый квартал и получать кэшбэк в размере 1% за все остальные покупки. Discover также удвоит ваш заработок в виде кэшбэка в конце первого года.

Карта не имеет годовой платы и комиссии за международную операцию. Discover также сообщает о ваших платежах во все три основных кредитных бюро и может отправить вам бесплатную оценку FICO® Score на основе вашего кредитного отчета TransUnion с вашим ежемесячным отчетом, что позволит вам отслеживать свой кредитный рейтинг с течением времени.

Возможные недостатки, которых следует остерегаться:  Как и в случае с другими защищенными кредитными картами, для открытия карточного счета вам необходимо внести возвращаемый гарантийный залог. Кредитный лимит карты будет равен вашему страховому депозиту (например, гарантийный депозит в размере 500 долларов США означает, что ваш счет будет иметь кредитный лимит в размере 500 долларов США). После того, как вы создали свою кредитную историю в США, вы можете претендовать на получение необеспеченной кредитной карты для новых иммигрантов. Вы получите возмещаемый гарантийный залог обратно, когда закроете этот карточный счет (при условии, что вы оплатили счета по кредитной карте).

Для подачи заявления вам также потребуется банковский счет и номер социального страхования. Вы можете (и обязаны) получить номер социального страхования, если вы имеете право работать в своем университете или за его пределами с одобрения учебного заведения.

Как и другие поощрительные и обеспеченные кредитные карты, карта Discover® it Secured имеет высокий процент годовых, что может сделать пополнение баланса особенно дорогим.

Другой вариант: обратитесь к своему текущему эмитенту карты или работодателю по номеру

У вас может быть многолетний опыт кредитования в вашей стране или вы переезжаете в США с высокооплачиваемой работой. Ваши текущие финансовые отношения и работодатель могут помочь вам получить одобрение на получение новой карты в штатах.

Некоторые эмитенты карт и банки, в том числе American Express, BNP Paribas, Citi и HSBC, имеют программы переводов для своих клиентов, переезжающих в другое место. Кроме того, некоторые работодатели в США имеют отношения с местными кредитными союзами или банками. Вы можете спросить отдел кадров вашей компании или того, кто помогает вам с переездом, о возможных вариантах.

Если у вас в настоящее время нет кредитной карты и нет вариантов для работодателя, рассмотрите одну из карт, не предназначенных для студентов, перечисленных выше.

Как получить кредитную карту без номера социального страхования

Во многих приложениях для кредитных карт у вас будет запрашиваться номер социального страхования (SSN). Однако вам не обязательно нужен SSN, чтобы заполнить заявку или получить кредитную карту за пределами США. гражданин.

Некоторые эмитенты, такие как Deserve и CreditStacks, четко заявляют, что могут подавать заявки без SSN. Как упоминалось выше, American Express позволяет это делать, если вы можете подать заявку с международной кредитной историей из некоторых стран. Другие крупные эмитенты карт также могут позволить вам подать заявку с использованием неамериканского паспорта или другой формы государственного удостоверения личности для подтверждения вашей личности.

Если вы не имеете права на SSN, вы можете иметь право на получение индивидуального идентификационного номера налогоплательщика (ITIN). Например, если вы получили налогооблагаемую стипендию, вам потребуется номер ITIN для подачи налоговой декларации в США. В зависимости от эмитента карты вы можете использовать индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN) вместо SSN в процессе подачи заявки.

Даже если у вас нет SSN, вы все равно можете получить кредит в США, если у вас есть кредитная карта, ссуда или другой кредитный счет, о котором сообщается в бюро кредитных историй.

Крупные кредитные бюро могут использовать ваше имя, адрес и другую идентифицирующую информацию для создания кредитного профиля и привязки ваших счетов к вашим кредитным отчетам. Ваш кредитный профиль также может быть привязан к вашему SSN, если вы его получите в будущем.

В качестве альтернативы кредитной карте вы можете получить карту предоплаты и использовать ее как кредитную карту. Однако эмитенты предоплаченных карт не будут сообщать информацию о вашей учетной записи в бюро кредитных историй, а наличие предоплаченной карты не поможет вам создать свою кредитную историю.

Как ответственно пользоваться новой кредитной картой

Существует множество причин, по которым вам может понадобиться кредитная карта, если вы не гражданин США. Возможно, вы хотите иметь возможность легко совершать покупки в Интернете, вы накапливаете кредит в США или планируете совершить крупную покупку и со временем погасить ее. Возможно, вам просто нужна кредитная линия в вашем кармане в качестве резервной копии на случай чрезвычайной ситуации.

Какой бы ни была причина получения карты, ответственное и правильное использование карты поможет сэкономить деньги и улучшить кредитный профиль. Вот несколько простых советов, которые следует запомнить:

• Если можете, полностью погашайте остаток каждый месяц, чтобы не платить проценты. И не волнуйтесь, вам не нужно носить с собой баланс, чтобы получить кредит (это миф).