Гос поддержка автокредита 2018: Льготный автокредит – госпрограмма при покупке автомобиля 2021

Динамика количества выданных автокредитов в июне 2018 года

Опубликовано: 08 августа 2018

По информации 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в июне 2018 года количество купленных в кредит автомобилей составило 60,4 тыс. единиц или на 4,8% меньше, чем было выдано за аналогичный период 2017 года (июнь 2017 года – 63,5 тыс. ед.) (Таблица 1). При этом по сравнению с предыдущим месяцем (май 2018 года) число выданных автокредитов снизилось на 12,9% (в мае 2018 года – 69,3 тыс. ед.).

Таблица 1. Динамика количества выданных автокредитов в июне 2018 года в сравнении с аналогичным периодом 2017 года, в %

В регионах РФ в июне 2018 года самое большое сокращение количества выданных автокредитов (среди 15-ти регионов-лидеров по автокредитованию) по сравнению с июнем 2017 года были зафиксировано в:

• Республике Татарстан (-19,7%)
• Самарской области (-17,7%)
• Нижегородской области (-17,1%)

В то же время в ряде регионов был отмечен рост выдачи автокредитов:

• Свердловской области (+11,3%)
• Ленинградской области (+5,8%)
• Воронежской области (+5,7%)  (Таблица 2).

Несмотря на снижение количества выданных автокредитов в июне 2018 года, падения общих автомобильных продаж в этом месяце не произошло. По данным, предоставленным аналитическим агентством «АВТОСТАТ», количество проданных автомобилей в июне 2018 года составило 131,7 тыс. ед., увеличившись по сравнению с аналогичным показателем прошлого года на 6,3% (июнь 2017 года – 124,0 тыс. ед.). Таким образом, доля кредитных автомобилей в общем объеме автомобильного рынка в июне 2018 года сократилась по сравнению с июнем 2017 года на 5,4 процентного пункта и составила 45,8% (в июне 2017 года – 51,2%). В регионах РФ в июне 2018 года самое большое сокращение доли выданных автокредитов в объеме рынка (среди 15-ти регионов-лидеров по объему авторынка) по сравнению с июнем 2017 года были зафиксировано в Ханты-Мансийском АО (-11,5%), Самарской (-10,8%) и Ростовской (-9,5%) областях. В то же время наименьшее снижение доли было отмечено в Пермском крае (-0,2%), Санкт-Петербурге (-2,1%) и Республике Башкортостан (-2,4%) (Таблица 2).

В июне текущего года выдача автокредитов сократилась как по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, так и с предыдущим месяцем. По нашему мнению, во многом данное падение было связано с ожиданием всеми участниками рынка окончания в июле 2018 года государственных программ льготного автокредитования. Это лишний раз показывает, какое влияние государственная поддержка оказывает и на рынок автокредитов, и на структуру автопродаж. Если говорить о краткосрочных тенденциях, то в текущий летний период мы не исключаем некоторого охлаждения рынка автокредитования, пик роста которого пришелся на весну 2018 года. Однако в дальнейшем, в связи с тем, что господдержка авторынка была продлена до 2020 года, ожидаем восстановления динамики роста как выдачи автокредитов, так и, соответственно, доли «кредитных» автомобилей в структуре продаж.
Александр Викулин, генеральный директор НБКИ

Снижение объемов выдачи автокредитов может быть следствием окончания прошедшей весной программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в большинстве регионов страны (за исключением Дальнего Востока), которые действовали в рамках льготного автокредитования. А вот ее продление на ближайшие 2,5 года вселяет уверенность, что рынок автокредитования стабилизируется.
Сергей Удалов, исполнительный директор аналитического агентства «АВТОСТАТ»

Таблица 2. Топ-15 регионов РФ с наибольшим количеством выданных автокредитов в июне 2018г. в сравнении с аналогичным периодом 2017г., в ед.

Таблица 3. Динамика доли автокредитов в объеме рынка (ТОП-15 регионов с наибольшими объемами рынка) в июне 2018 г. по сравнению с июнем 2017 г., в п.п.

*

С учетом автомобилей с пробегом. ** На основании регистраций новых легковых автомобилей в РФ. *** Доля кредитов, выданных на новые автомобили несколько меньше, т.к. отсутствует разбивка данных по выдачам кредитов на новые автомобили и автомобили с пробегом.

Курсы валют

Наименование отделения обслуживающего банка	Наименование регионального отделения	Название региона	Рабочие дни
Бухарский областной филиал, здание аэропорта Бухары	Бухарская ш. Баховуддин Накшбанди к.	Аэропорт	17 и 18 сентября
Бухарский областной филиал, гостиница Бухара Азия	г. Бухара, ул. М. Амбара 1	Гостиница	17 и 18 сентября
Наманганский областной филиал, здание аэропорта	Г. Наманган Улица Дружбы	Аэропорт	17 и 18 сентября
Филиал ургута, таможня Джартепа	Самаркандская область, Ургутский район	Таможня	17 и 18 сентября
Сурхандарьинский областной филиал, здание аэропорта	Термезский район, улица Навруз	Аэропорт	17 и 18 сентября
Сурхандарьинский областной филиал, таможенный комплекс Айритом	Термезский район, район Айритом	Таможня	17 и 18 сентября
Янгиульский филиал, таможенный комплекс Илама	Ташкентская область, Чинозский район	Таможня	17 и 18 сентября
Другие отделения обслуживающие банка
Бекабадский филиал, Бекабадская авто таможня	Бекабадский район, улица Ойбек	Таможня	17 и 18 сентября
Филиал бешарик, таможенный комплекс Андархан	Территория пограничного поста андархан	Таможня	17 и 18 сентября
Хорезмский областной филиал, здание аэропорта	Г. Ургенч. Махмуд к. Пахлавон.	Аэропорт	17 и 18 сентября
Международный аэропорт Нукус	Республика Каракалпакстан, г. Нукус Аллаяр Дустназаров	Аэропорт	17 и 18 сентября
Филиал Мирзо Улугбека, отель Узбекистан	Г. Ташкент Улица Махтумкули, 4	Гостиница	17 и 18 сентября
Филиал в Яшнаабаде, гостиница HILTON	Г. Ташкент, ул. Ислама Каримова Блок 5	Гостиница	17 и 18 сентября
Яккасарайский филиал, зал вылета международного аэропорта Ташкента	Г. Ташкент Улица кумарик, 13	Аэропорт	17 и 18 сентября
Филиал Центральной практики, отель Intercontinental	Г. Ташкент Ул. Амира Темура, 107А	Гостиница	17 и 18 сентября
Филиал Академии, железнодорожный вокзал	Г. Ташкент Мирабадский район, улица Тараса Шевченко	Вокзал	17 и 18 сентября
Филиал кайохат, рынок Абу Сахий	Г. Ташкент Чиланзарский район, улица Бунедкор Абу Сахий а 651	Рынок	17 и 18 сентября
Регентство в Самарканде	Самаркандская область, Конигильский массив, 140319	Гостиница	17 и 18 сентября

Центральный банк Республики Узбекистан установил следующие курсы иностранных валют к суму для ведения бухгалтерского учета, статистической и иной отчетности по валютным операциям, а также исчисления таможенных и других обязательных платежей. Курсы установлены без обязательств Центрального банка Республики Узбекистан покупать или продавать валюты по данному курсу.

Курсы валют в JSON формате

Конгресс.гов | Библиотека Конгресса

перейти к основному содержанию

Предупреждение

: для более удобной работы с Congress.gov включите JavaScript в
ваш браузер.

Справка

• Как выбрать страницу поиска
• Знакомство с поиском
• Средства поиска
• Глоссарий
• Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Другие полезные инструменты

• Просмотр законодательства по номеру
• Просмотр отчетов комитета по номеру
• Спросите библиотекаря по юридическим вопросам
• Конгресс.гов Обучение
• Свяжитесь с нами

Или попробуйте поискать в Справочном центре

Контент сайта

• Законодательство
• Отчеты комитетов
• Заседания комитета
• Публикации Комитета
• Запись Конгресса
• Индекс рекордов Конгресса
• участников
• Номинации
• Договорные документы
• Домовые коммуникации
• Связь Сената
• Законодательный процесс
• О Конгресс. гов

Справка

• Справка | Обратная связь | Свяжитесь с нами
• Глоссарий
• Средства поиска
• Спросите библиотекаря по юридическим вопросам
• Вебинары

Способы подключения

• Twitter (внешняя ссылка)
• YouTube (внешняя ссылка)
• Видео
• Получать оповещения и обновления по электронной почте
• Блог – In Custodia Legis: Юридические библиотекари Конгресса

Ресурсы

• Веб-архив Конгресса
• Отчеты CRS
• Код США
• GPO govinfo
• Юридическая библиотека Конгресса
• Путеводитель по закону онлайн
• Планы уроков для учителей
• Веб-сайты законодательного собрания штата
• Массовые данные статуса счета
• Конгресс. гов API
• Поименное голосование
• Конституция с комментариями
• Отчеты юридической библиотеки

Домашние ссылки

• House.gov
• Деятельность на полу
• Представители
• Комитеты
• Слушания (Видео)
• Законопроекты к рассмотрению
• Лидерство
• История, искусство и архивы
• Дополнительные ресурсы для дома

Ссылки Сената

• Senate.gov
• На этаже Сената
• Сенаторы
• Комитеты
• Слушания (расписание)
• Лидерство
• История, искусство и статистика
• Дополнительные ресурсы Сената

Наверх

Кредиты на подержанные автомобили и кредиты на новые автомобили

Вам нужна машина, но у вас нет наличных денег, чтобы купить ее сразу, но мысль о финансировании автокредита приводит вас в бешенство. Есть так много вариантов, типов кредитов, срок кредита по сравнению с процентной ставкой. Тогда возникает дилемма, что лучше — новый или подержанный автомобиль.

Если у вас ограниченный бюджет, вы можете задаться вопросом, можете ли вы получить кредит на покупку автомобиля.

Внесение ежемесячного платежа за автомобиль является серьезным обязательством, но для многих людей это единственный вариант — 85% покупателей новых автомобилей и 37,5% тех, кто покупает подержанные автомобили, финансируют покупку.

Принимая во внимание ежемесячные финансовые обязательства, имейте в виду, что, когда вы покупаете автомобиль, вы также покупаете деньги. На самом деле, вам, скорее всего, следует покупать деньги, которые вы можете себе позволить, а затем найти автомобиль, который соответствует всем требованиям.

Понимание того, как работают автокредиты, различные типы кредитов и их значение для вашего кошелька, поможет вам занять место водителя.

Как работают автокредиты?

Автокредит — это обеспеченный кредит, то есть он использует залог, в данном случае ваш автомобиль, для гарантии платежа. Если вы пропустите определенное количество платежей, автомобиль будет конфискован. Если вы приложите усилия, чтобы вернуть его, это в конечном итоге будет стоить вам гораздо больше денег в виде комиссий, чем просто задолженность.

Автомобильные кредиты также являются фиксированными кредитами, что означает, что платежи осуществляются в течение определенного периода времени с вариантами от 24 до 84 месяцев. Проценты и выплаты остаются неизменными на протяжении всего срока кредита.

Хотя платеж по кредиту с более длительным периодом погашения ниже, в конечном итоге вы платите больше, потому что процентная ставка выше. Кредит на семь лет (84 месяца) или, что более распространено, на пять лет (60 месяцев) может хорошо вписаться в ваш месячный бюджет, но помните, что вы будете вносить эти платежи с 5 до 7, а это стоит много дополнительных денег в долгосрочной перспективе. Кроме того, вы не хотите, чтобы кредит переживал автомобиль. Укусите пулю и идите на самый короткий срок, который вы можете себе позволить.

По данным Lending Tree, в 2020 году средний размер кредита на новый автомобиль составил рекордные 34 635 долларов США при среднем ежемесячном платеже в размере 563 долларов США. Средний кредит на подержанный автомобиль составлял 21 438 долларов, а платеж — 397 долларов. Процентные ставки по автокредитам колеблются, но обычно колеблются от 3,9% до 4,6% для людей с отличной кредитной историей, в зависимости от продолжительности кредита. Если ваш кредитный рейтинг ниже 660, вы можете заплатить намного больше, и он может возрасти до 22,66% годовых, если ваш рейтинг составляет 500 или ниже.

Автомобильные дилеры предлагают собственное финансирование, и хотя заманчиво ухватиться за него, искать финансирование так же важно, а может быть, даже важнее, как найти автомобиль, который вам нравится.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Если вы отчаянно нуждаетесь в машине и не можете присмотреться к ней, или если у вас плохая кредитная история, и вам нужно взять кредит под высокие проценты, вы можете рефинансировать его в будущем. Это особенно верно, если ваш доход или кредитный рейтинг улучшается. Итак, ищите варианты рефинансирования, чтобы сократить срок кредита, получить более низкую процентную ставку или и то, и другое. Ваш местный банк или кредитный союз являются хорошими вариантами. В Интернете также есть множество вариантов. Кредитный рейтинг и история платежей будут факторами, влияющими на то, насколько выгодной будет ваша сделка, независимо от того, с кем вы пойдете.

Сравнение автокредитов

Когда вы покупаете автомобиль, самое пристальное внимание следует уделить сумме платежа. Это выходит далеко за рамки цены наклейки. Это сумма кредита плюс налоги, право собственности, сборы и проценты — сколько вы будете платить в месяц. Имейте в виду, что вы хотите сбалансировать кратчайший срок кредита с ежемесячным платежом, который вы можете себе позволить.

Допустим, вы хотите купить новую машину примерно за 20 000 долларов и хотите платить менее 300 долларов в месяц. Вы можете подумать о том, чтобы взять шестилетний кредит, чтобы «купить больше автомобилей», но посмотрите на диаграмму ниже. Общий платеж по шестилетнему кредиту превращает эту машину за 20 000 долларов в машину за 25 500 долларов.

Итак, вы решили взять кредит на четыре года. Но, как показывает диаграмма, это означает, что ежемесячный платеж более чем на 100 долларов в месяц выше, вы не можете себе этого позволить.

В последней ячейке таблицы показано, сколько будет стоить, если вы купите машину за 15 000 долларов вместо одной за 20 000 долларов. У вас по-прежнему будет ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить (менее 300 долларов), и вы сэкономите 2000 долларов на выплате процентов.

Итак, урок здесь таков: не сравнивайте марки и модели, сравните кредиты и сколько вам будет стоить получить платеж, который вы можете себе позволить, а затем найдите автомобиль, который вам нравится и соответствует номеру.

Total Auto Loan Cost

Term	4 Years (48 months)	5 Years (60 months)	6 Years (72 months)	4 Years (48 months)
Listed Price	$20,000	$20,000	$20,000	$15,000
Taxes, Title and Fees	$2,000	$2,000	$2,000	$1,700
Down payment	$4,000	$4,000	$4,000	$3,000
Loan Amount	$16,000	$16,000	$16,000	$12,000
Interest Rate (APR)	7. 02%	7.02%	7.02%	7.02%
Total Interest	$2,397	$3,017	$3,651	$1,797
Monthly Payment	$383	$317	$273	$287
Total Payment	$24,397	$25,017	$25,651	$18 497

Новые и подержанные автомобили

Кредиты на новые и подержанные автомобили имеют одинаковые условия. Но важно заглянуть под капот и увидеть, что вы на самом деле получаете. Новый автомобиль теряет 10% своей стоимости, как только вы уезжаете на нем со стоянки. Через год он теряет еще 10%. Это означает, что 20% стоимости вашего автомобиля исчезают в течение первых 12 месяцев. Вот почему эксперты говорят вам, что лучше всего купить автомобиль, которому не менее года, и позволить кому-то другому взять на себя 20-процентную амортизацию.

На приведенном ниже рисунке показано, сколько вы можете сэкономить, купив старую версию той же модели автомобиля. Этот пример представляет собой базовую версию Subaru Outback 2021 года, рекомендованная производителем розничная цена которой составляет 27 845 долларов США. Вы можете получить сертифицированную подержанную (CPO) версию той же модели 2020 года, годовалую машину со всей этой амортизацией, за 26 363 доллара, сэкономив 1503 доллара. К двухлетней модели действительно начинают проявляться сбережения. CPO на 4399 долларов меньше, чем новый.

CPO проверен, отремонтирован и сертифицирован производителем в хорошем состоянии. Как правило, они также поставляются с расширенной гарантией и аналогичными льготами, которые вы найдете на новых автомобилях, такими как специальные предложения по финансированию и другие преимущества.

Если вы купили Subaru Outback 2020 года «подержанный», то есть у парня из другого города или у дилера, не связанного с производителем, вы рискуете, но экономите еще больше.

Source: Kelly Blue Book

Go back a few years on a good- качественный бренд, и можно серьезно сэкономить, купив СРО у дилера, или подержанный автомобиль в частной продаже. Если вы не разбираетесь в автомобилях или у вас нет надежного механика, лучше всего выбрать CPO. Вы не хотите нести расходы на ремонт, которых не ожидали.

Суть в том, что покупка машины, которой всего несколько лет, может значительно увеличить вашу прибыль.

Кредит на новый автомобиль и кредит на подержанный автомобиль

Самая большая разница между кредитом на новый автомобиль и кредитом на подержанный автомобиль заключается в сумме денег, которую вы будете занимать. Подержанные автомобили стоят дешевле, а это означает, что вы можете получить кредит на более короткий срок, который вы можете себе позволить, и потратить меньше денег в долгосрочной перспективе. Посмотрите еще раз на 72-месячную ссуду на новую машину за 20 000 долларов по сравнению с 24-месячной ссудой на 48 месяцев на двухлетнюю машину за 15 000 долларов. Оба имеют одинаковые ежемесячные платежи, но то, что выглядит как экономия 5000 долларов на подержанном автомобиле, на самом деле составляет более 7000 долларов, если учесть общую сумму платежа.

If you figure in the depreciation, after you pay off the new автомобиль через шесть лет будет стоить 7 218 долларов, а чистый убыток составит 18 433 доллара. Автомобиль за 15 000 долларов на самом деле стоит больше, 8 202 доллара, после четырех лет чистый убыток составляет 10 295 долларов.

Разница в 7000 долларов только что превратилась в разницу более чем в 8000 долларов. Решение сводится к тому, заплатите ли вы дополнительные 8 138 долларов и сохраните долг еще на два года, чтобы ездить на новой машине. Или сядьте за руль сертифицированного подержанного автомобиля двухлетней давности и отложите лишние деньги на черный день.

На что следует обратить внимание перед тем, как финансировать автомобиль

Если это еще не очевидно, перед финансированием автомобиля необходимо рассмотреть многое. Если у вас плохой кредит, список становится еще длиннее, а вариантов меньше.

Прежде чем принять решение о финансировании, рассмотрите все факторы и то, как они работают на вас. Важные вещи, которые следует учитывать, включают процентные ставки, условия кредита, кредитные тяги, покупку ставок, страхование разрыва, налоги и сборы.

Факторы, которые необходимо учитывать:

• Процентная ставка. Это зависит от срока кредита, типа автомобиля и вашего кредитного рейтинга.
• Условия кредита. Он может варьироваться от 24 до 84 месяцев.
• Кредитная тяга. Агент по финансированию может провести «мягкую проверку» для предварительного одобрения, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но когда вы подаете заявку на получение кредита, он проведет «жесткую проверку», то есть полную проверку кредитоспособности, которая изначально снимает очки с вашего счета.
• Оценить покупки. Подайте заявку на предварительное одобрение от нескольких кредиторов, чтобы увидеть варианты ставок.
• Некоторые кредиторы работают только с определенными представительствами.
• Первоначальный взнос. Деньги, которые вы вкладываете в покупку автомобиля, которые вы не финансируете. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше вам придется занимать.
• Страхование разрывов. Страховка, которую вы покупаете у дилера или банка, которая сократила разрыв между тем, что вы должны за автомобиль, и тем, что основной страховщик считает, что это стоит.
• Финансирование: предложение максимального кредита, который вы можете получить по лучшей процентной ставке. Это может пойти прямо на ваш банковский счет или быть сертификатом, который идет к дилеру.

Независимо от вашего финансового положения, цель должна состоять в том, чтобы выплатить наименьшую возможную сумму в течение срока кредита. Одна из распространенных мантр заключается в том, что автомобиль — это не инвестиция. Запомни. Инвестиции приносят вам деньги. Автомобиль стоит денег. Вы хотите быть в наилучшем положении, особенно если у вас ограниченный бюджет.

Ситуации у всех разные, поэтому факторы учитываются по-разному, но не соглашайтесь на супернизкий ежемесячный платеж, если вы можете найти способ платить больше. Большинство людей владеют автомобилем от пяти до семи лет, а средний срок службы автомобиля составляет около 11 лет. Эти цифры особенно важны, если вы финансировали подержанный автомобиль, даже сертифицированный подержанный. Вы не хотите, чтобы ссуда переживала автомобиль или оплачивала страховку на разрыв, увеличивая ваши расходы.

Имейте также в виду, что если вы не получите хорошую ставку для начала, улучшение вашей кредитной истории путем своевременных платежей повысит ваш кредитный рейтинг, и вы сможете в конечном итоге рефинансировать.

Бюджет для ежемесячного платежа

Расчет финансирования перед посещением дилеров включает в себя расчет вашего месячного бюджета и определение того, какая его часть может пойти на оплату автомобиля без учета неотложных потребностей, таких как жилье, питание, резервный фонд и пенсионные накопления.

Правило 20-4-10 — хорошая отправная точка для определения того, сколько платить за машину. Это означает первоначальный взнос в размере 20%, четырехлетний срок кредита и расходы на транспортное средство, такие как ежемесячный платеж, страхование автомобиля, бензин и техническое обслуживание, не превышающие 10% от вашего валового дохода.

Не забудьте внести в бюджет платежи по автострахованию. Чем дороже автомобиль, тем выше страховка. В большинстве штатов требуется определенный уровень страхования для регистрации автомобиля. Если вы финансируете платеж за автомобиль, в некоторых штатах кредитор будет платить за страхование от несчастных случаев на весь срок кредита, но они будут взимать плату за это.

Также имейте в виду, что 27 штатов взимают ежегодный акцизный налог на транспортные средства в зависимости от стоимости автомобиля.

Стоит ли продавать старый автомобиль?

Если у вас есть автомобиль для обмена, даже если он не в лучшем состоянии, это может помочь снизить общую стоимость. Может быть даже налоговая льгота — если вы продаете его, в большинстве штатов вы платите налоги только с разницы между проданным и купленным автомобилем. Если вы продаете свой старый автомобиль, вы платите налоги с выручки.

С другой стороны, вы можете потерять деньги при обмене. Если дилер даст вам 2000 долларов при обмене, но вы можете продать автомобиль за 3000 долларов, это может стоить налога. Узнайте стоимость своего автомобиля, проверив книгу Kelly Blue.

Получите копию вашего кредитного рейтинга и отчет

Перед тем, как начать поиск кредита, проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет.

Вы можете бесплатно получить свой кредитный рейтинг на нескольких интернет-сайтах. Оценка может не совпадать с той, которую использует кредитор, но она будет близка.

Каждое из трех кредитных бюро (TransUnion, Experian и Equifax) обязано ежегодно предоставлять один бесплатный кредитный отчет.

Ищите любые ошибки, устаревшую или ложную информацию и оспаривайте их. Быстрый способ улучшить свой кредитный рейтинг и получить более выгодную процентную ставку по автокредиту – снизить использование кредита. Это отношение баланса вашей кредитной карты к вашему доступному кредиту. Чем меньше доступного кредита вы используете, тем лучше ваш счет, поэтому следите за тем, чтобы использование кредита не превышало 30%. Одно быстрое и простое решение — погашать кредитные карты два раза в месяц, а не в конце платежного цикла.

Давайте посмотрим, как ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку, которую вы будете платить. Предположим, вы покупаете автомобиль за 20 000 долларов с первоначальным взносом 20%, поэтому вам нужен кредит в размере 16 000 долларов на четыре года.

Here is what the average car loan interest rate by credit score looks like:

Credit Score vs Loan Interest

FICO Score	Interest (APR)	Monthly Payment	Total Interest Paid
720-850	3.88%	$360	$1,300
690-719	5.233%	$370	$1,768
660-689	7.353%	$386	$2,517
620-659	10. 344%	$408	$3,606
590-619	14.86%	$444	$5,320
500-589	15,83%	$ 452	$ 5,699

9046. , ежемесячный платеж и общая стоимость. Точно такой же автомобиль может стоить на тысячи долларов больше в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

Магазин для финансирования

У вас есть два варианта финансирования автомобиля: прямое кредитование или финансирование через дилера.

Поищите прямых кредиторов, таких как кредитные союзы или банки, и получите предварительное одобрение автокредита. Обязательно работайте с надежным кредитором и следите за кредиторами-хищниками, которые хотят воспользоваться людьми, которые отчаянно нуждаются в автокредите.

Если у вас есть предложение, возьмите его с собой, когда будете покупать автомобиль. Это может быть не то финансирование, которое вы получите в конечном итоге, но оно будет большим подспорьем, когда вы будете договариваться об условиях с дилерами. Это дает им понять, что вы знаете, что можете получить финансирование от кого-то другого, кроме них.

Вот некоторые из доступных кредиторов и виды автокредитов, которые они предлагают.

Финансирование дилерского центра

Автодилеры могут подсластить сделку скидками, такими как снятие денег с прейскурантной цены, если вы финансируете их. Если вам не нужно занимать так много, очевидно, это будет стоить вам меньше. Но убедитесь, что более низкая цена не сопровождается более высоким сроком или процентной ставкой, которые сделают экономию на ценнике бессмысленной.

Существует несколько различных типов финансирования дилерской деятельности:

Кэптивные финансовые компании

Многие крупные автопроизводители, такие как Ford, GM, Toyota и Honda, имеют финансовые подразделения. Это так называемые кэптивные финансовые компании, на долю которых приходится 31% автокредитов и 61,2% кредитов на новые автомобили. Они могут заключать сделки с такими акциями, как нулевая процентная ставка в течение определенного количества месяцев или скидки (часто называемые денежными бонусами). Тем не менее, эти поощрения обычно предназначены для клиентов с отличной кредитной историей, поэтому отполируйте этот кредитный рейтинг, прежде чем отправиться за покупками.

Финансирование по договоренности с дилером

Эти дилерские центры поддерживают отношения с банками, что позволяет им предоставлять финансирование, но сами кредиты не выдают. Вместо этого они действуют как посредники между клиентами и банками. Дилерские центры берут ссуду в банке и прибавляют несколько процентных пунктов к процентам для себя.

«Купи здесь, заплати здесь»

Есть причина, по которой только 7,6% кредитов выдаются дилерскими центрами «Купи здесь, заплати здесь» (BHPH). Эти типы кредитов являются внутренним финансированием, и дом определенно выигрывает. Дилеры BHPH печально известны тем, что предлагают кредиты под высокие проценты субстандартным заемщикам. Они готовы сделать это, потому что кредиты обеспечены транспортным средством. Когда клиент не может позволить себе производить платежи, дилер конфискует автомобиль, продает его снова и взимает еще один первоначальный взнос.  

Банки

На банки всегда приходилась одна из самых больших долей автокредитов, они конкурируют с кэптивными кредиторами за первое место и составляют 30,2% рынка. Исторически они были крупнейшим кредитором, но после Великой рецессии банки стали более неохотно выдавать автокредиты. Это основная причина, по которой кэптивные финансовые компании стали такими популярными. Тем не менее, банки являются хорошим местом для получения предварительного одобрения в качестве ориентира.

Кредитные союзы

Кредитные союзы составляют 18,7% рынка автокредитования по уважительной причине: они являются некоммерческими организациями, а это значит, что они могут предлагать более низкие ставки, чем банки. Типичная ставка по автокредиту от кредитного союза примерно на 1,25% меньше, чем может предложить банк. Загвоздка в том, что не все кредитные союзы кредитуют заемщиков, не являющихся их членами. Федеральный кредитный союз военно-морского флота и кредитный союз Alliant являются двумя наиболее популярными кредитными союзами. Это хорошая идея, чтобы проверить и посмотреть, имеете ли вы право стать членом кредитного союза при покупке автофинансирования.

Онлайн-кредиторы

LendingTree, MyAutoLoan и Clearlane (филиал Ally Financial) — это три из множества онлайн-сервисов, которые собирают ряд кредитных предложений от разных кредиторов, чтобы вы могли легко сравнивать их. LightStream (предлагаемый SunTrust) выдает онлайн-кредиты клиентам с отличной кредитной историей, а Auto Credit Express делает то же самое для клиентов с плохой кредитной историей.

Компании потребительского финансирования

Остерегайтесь компаний потребительского кредитования, таких как Westlake Financial, Credit Acceptance Corp и Santander. Эти типы компаний были в новостях из-за теневой деловой практики, такой как незаконное изъятие собственности и выманивание клиентов в кредиты с чрезвычайно высокими процентными ставками. Их популярность растет, и на их долю приходится 12,4% кредитов.

Ссуда ​​под залог дома для оплаты автомобиля

Одним из альтернативных вариантов финансирования, который может быть привлекательным для домовладельца, является получение ссуды под залог дома для оплаты нового автомобиля. Ставки по кредитам собственного капитала должны быть близки к тому, что вы заплатили бы за автокредит.

Взять личный кредит для оплаты автомобиля

Взять личный кредит для оплаты автомобиля — неплохая идея, если вы можете позволить себе платить в течение более короткого срока личного кредита. Как правило, вам нужен кредитный рейтинг 660 или выше, чтобы получить необеспеченный личный кредит.

Преимущество покупки автомобиля одним из них заключается в том, что если вы покупаете подержанный автомобиль у частного продавца, это способ быстрее получить деньги. Автомобиль не является залогом по кредиту, поэтому вы меньше рискуете потерять его, если не сможете выплатить автокредит.

Но если у вас ограниченный бюджет или плохая кредитная история, этот вариант вряд ли будет вам доступен или вы не сможете его себе позволить.

Автокредит с плохой кредитной историей

Люди с плохой кредитной историей все еще могут купить новую машину, но это непросто и будет стоить больше денег, чем того стоит.

Кредиторы подвергаются значительному риску, предоставляя автокредиты людям с плохой кредитной историей или без нее , , поэтому они предпринимают все возможные шаги, чтобы минимизировать этот риск. Для них нет ничего необычного в том, чтобы просить существенный первоначальный взнос и взимать процентную ставку как минимум на 10 пунктов выше, чем они взимают с кого-то с хорошей кредитной историей.

Это позволяет банкам приблизиться к безубыточности, даже если заемщик не выплатит кредит. Они также могут конфисковать автомобиль и продать его кому-то другому, чтобы возместить часть убытков в случае невозврата кредита.

Тем не менее, у заемщика с плохой кредитной историей есть выбор финансирования. Если возможно, начните с чистого листа, погасив все непогашенные автокредиты и другие долги, прежде чем покупать новый автомобиль. Это улучшает ваш кредитный рейтинг и увеличивает ваши возможности. Другой вариант – более короткий срок кредита. Хотя средний автокредит составляет 72 месяца или дольше, срок 48 месяцев будет означать более низкую процентную ставку.

Если возможно, накопите на большой первоначальный взнос. Если вы можете покрыть не менее 20–30% стоимости за счет первоначального взноса и воспользоваться любыми льготами и скидками дилеров при покупке автомобиля, вы можете избежать перевернутого положения при финансировании автомобиля. Возможно, вам все еще придется платить двузначные процентные ставки в начале кредита, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, но через два или три года, когда ваш кредит улучшится, вы можете рефинансировать кредит.

Лучший вариант, особенно если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории, это купить подержанный автомобиль. Как мы видели ранее, они стоят дешевле. И процентные ставки по финансированию автомобиля поздней модели должны быть такими же, если не такими же, как при покупке нового автомобиля.

После подписания

После того, как вы решите купить автомобиль, убедитесь, что условия являются окончательными и что ваше финансирование полностью одобрено, прежде чем подписать контракт и выгнать автомобиль со стоянки. Если это не окончательно, скажите им, что вернетесь на следующий день. Не уходите без копии договора. Вы хотите быть уверены, что сделка, на которую вы подписываетесь, — это сделка, которую вам обещали.

Кредитор является законным владельцем автомобиля, а это значит, что он имеет на него право залога, а в некоторых случаях и право собственности, пока вы не погасите кредит. В случае невыполнения обязательств кредитор имеет право изъять автомобиль. Итак, вносите платежи вовремя, и в конце срока кредита залог будет снят с вас.

Является ли покупка автомобиля хорошей идеей?

Только вы знаете, стоит ли вам покупать автомобиль. Это зависит от вашего финансового положения и того, как к нему относятся риски и выгоды, обсуждаемые в этой статье.

Даже если у вас есть деньги на руках, чтобы заплатить сразу, если это будет означать неоплату других счетов или снятие денег с вашего чрезвычайного или пенсионного счета, финансирование является лучшим решением.

Лучший способ взглянуть на это — рассмотреть, что вы можете себе позволить в рамках вашего бюджета, включая самый короткий срок, и внести первоначальный взнос, если вы можете себе это позволить. Определите свое финансирование, прежде чем принять решение о покупке автомобиля.

Дилеры предлагают множество специальных предложений, особенно в праздничные дни, и рекомендуется изучить их и посмотреть, соответствуют ли специальные условия финансирования вашим финансовым потребностям. Имейте в виду, что дилеры обычно требуют от вас финансирования через них, чтобы получить сделку.

Если вы хотите улучшить свое финансовое положение, управляя своей кредитной историей, вы можете обратиться к некоммерческому кредитному консультанту. Существует множество некоммерческих компаний по консультированию и управлению долгом, которые могут помочь вам оценить вашу долговую нагрузку, и они могут предложить план управления долгом, который позволит погасить ваш долг. Убедитесь, что выбранное вами некоммерческое кредитное консультационное агентство имеет хороший опыт работы с потребителями. Он должен представить вам план, который снижает процентные ставки по кредитной карте и ежемесячный платеж. Процесс занимает 3-5 лет, и если вам нужна машина сейчас, это может не принести немедленного облегчения. Но как только вы купите машину, это может помочь вам управлять своим долгом, чтобы вы могли в конечном итоге рефинансировать. Существует ежемесячная плата за обслуживание, которую следует учитывать.