Господдержка автокредитования в 2018 году постановление правительства: Льготный автокредит в 2018 году смогут получить не все

Просроченный платеж?

Около десяти лет назад, когда Эрин Хейс была подростком, она купила подержанный автомобиль с субстандартной ссудой на одном из тех, кто покупает автомобили по принципу «купи здесь, заплати здесь». в свой дом недалеко от Роли, Северная Каролина.

Однажды в 2013 году, забыв внести платеж, она села на работу в свою Kia Optima 2006 года выпуска и повернула ключ, но вместо того, чтобы завести машину, чтобы поехать домой, машина громко запищала и не поехала в любом месте.

Кредитор без ее ведома установил «аварийный выключатель» и дистанционно активировал его после того, как Хейс пропустила платеж.

«Я очень волновалась», — сказала недавно Хейс, вспоминая, как застряла со своей первой машиной. «Они подрезали машину, а я был в 20 минутах от дома. Я сказал им, что попытаюсь заплатить им, и они сократили это на час. Если я не получу им оплату в течение часа, они снова отключат ее».

Пару лет спустя то же самое произошло с ее следующей машиной, Hyundai 2008 года выпуска.

Элементарные аварийные выключатели уже давно продаются населению в качестве противоугонных устройств по цене менее 50 долларов за штуку. Но многие субстандартные автокредиторы по всей стране используют более сложные версии, чтобы гарантировать, что покупатели автомобилей совершат свои платежи.

В последние годы, тем не менее, на фоне потребительских ужасных историй, варьирующихся от неудобств до прямой опасности, несколько штатов ограничивают или запрещают тактику экстренного выключения как несправедливую и потенциально небезопасную.

Нью-Йорк является последним, с законом, вступившим в силу в октябре, требующим, чтобы кредиторы раскрывали в письменной форме заказным письмом, когда они устанавливают устройства на транспортных средствах.

Аналогичные законы штатов Невада и Нью-Джерси вступили в силу в 2017 году. Законодатели как минимум двух других штатов, Иллинойса и Род-Айленда, рассматривают законопроект.

Хейс, которой сейчас 27 лет, признает, что тогда ее репутация была не очень хорошей; именно поэтому у нее были кредиты под высокие проценты и в первую очередь аварийные выключатели. Но она говорит, что наличие аварийного выключателя на ее машинах приводило к тому, что она не раз оказывалась в затруднительном положении.

По крайней мере, ее машины не остановились посреди пути. Именно это случилось с Т. Кэндис Смит из Лас-Вегаса. В 2013 году Смит свидетельствовала перед законодательным собранием Невады, что аварийный выключатель ее машины сработал, когда она ехала по межштатной автомагистрали 15.

«Внезапно руль заблокировался, и машина заглохла», — свидетельствовала она. «Я едва смог добраться до левого плеча. Я был напуган и дрожал и понятия не имел, что только что произошло».

Кредиторы и производители выключателей утверждают, что выключатели вызывают меньше смущения, чем традиционный «контрагент», появляющийся на пороге автовладельца, чтобы забрать машину. Они утверждают, что выключатели позволяют вернуть машину в рабочее состояние быстрее и проще, чем поездка на штрафстоянку.

«Они действительно служат цели, и в них есть свои преимущества», — сказал в интервью Майкл Р. Герреро, юрист по потребительскому финансированию в Ballard Spahr, юридической фирме из Калифорнии, которая специализируется на консультировании компаний по вопросам соблюдения законодательства о защите прав потребителей. . «Они сокращают затраты на возвращение во владение и позволяют потребителю устранить неисправность и перезапустить автомобиль, когда она будет устранена. Они также предоставляют доступ к кредитам некоторым потребителям, которые в противном случае могли бы не соответствовать требованиям».

Герреро отслеживает несколько штатов, которые приняли законы, ограничивающие использование аварийных выключателей, требуя раскрытия информации, когда устройства размещаются на автомобилях, и позволяя заемщикам, имеющим задолженность, вносить платеж, который заставит автомобили снова завестись. . В некоторых штатах также требуется код аварийного отключения, который может быть отправлен заемщику, если возникнет срочная необходимость.

Джефф Карг, директор по маркетингу и коммуникациям PassTime в Колорадо, сказал, что устройства прерывания запуска автомобиля — также известные как аварийные выключатели — которые производит его компания, могут помочь потребителям избежать изъятия имущества, выиграв время для согласования плана платежей с кредитором. .

Его компания соответствует законам штата, сказал он. «У нас есть лучшие практики с точки зрения того, как, по нашему мнению, отрасль должна работать с учетом интересов потребителей, проявлять уважение и предпринимать активные действия, чтобы удержать потребителя в автомобиле».

Но только в полудюжине штатов приняты правила об аварийных выключателях, включая Калифорнию, Колорадо, Коннектикут, Неваду и Нью-Джерси. Законы различаются, но все, как минимум, требуют сообщить заемщику, что устройства, которые также имеют GPS-трекинг, установлены.

Закон штата Колорадо прямо запрещает останавливать транспортное средство, если это может представлять опасность для его пассажиров, например, во время движения. Большинство других законов требуют уведомления за 24 или 48 часов до того, как транспортное средство будет выведено из строя, и многие разрешают льготные периоды или аварийные обходы.

София Ромеро, штатный юрист проекта по защите прав потребителей в Центре правовой помощи Южной Невады, сказала, что потребовались годы и серия судебных исков, чтобы закон в ее штате догнал практику установки устройств на автомобили.

Одна из незамеченных проблем, по ее словам, заключалась в том, что графики оплаты многих ее клиентов не были согласованы с их графиками оплаты автомобилей, в результате чего у них оставалось мало денег в конце периода оплаты для оплаты автомобиля.

«Большую часть времени их машины не работали», — сказала она. «Очевидно, что это вредит потребителю, потому что эти люди не могут приступить к работе».

Законопроекты штата Невада в 2013 и 2015 годах об ограничении аварийных выключателей не увенчались успехом. В прошлом году законодательный орган штата окончательно утвердил закон, который вступил в силу в июле 2017 года.

Северная Каролина, где живет Хейс, не имеет конкретного закона об аварийном выключателе. Тем не менее, согласно закону штата о возвращении во владение, кредитору разрешается приводить автомобиль в негодность, если платежи пропущены, по словам Лауры Брюэр, пресс-секретаря Министерства юстиции Северной Каролины.

Отдельно Федеральная торговая комиссия изучает вопрос о том, нарушает ли установка устройств на автомобилях неприкосновенность частной жизни потребителей, как сообщалось в прошлом году в Bloomberg и других новостных агентствах. FTC, сославшись на политику не комментировать открытые дела, не подтвердила запрос, когда его спросили об этом в этом месяце.

Информационный центр электронной конфиденциальности, группа по защите прав на неприкосновенность частной жизни, базирующаяся в Вашингтоне, округ Колумбия, в прошлом году также подала жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей, прося агентство рассмотреть устройства как вторжение в частную жизнь.

«В основном у вас есть системы, в которых частные компании не только отслеживают местонахождение транспортных средств, на которые они одолжили деньги, но также имеют возможность удаленно выключать транспортные средства», — сказал Алан Батлер, старший юрисконсульт Electronic Privacy Information. Центр. «Это вопрос конфиденциальности и безопасности, а также злоупотребления кредитором».

CFPB не вынес решения по жалобе.

Николь Манро, партнер юридического бюро Hudson Cook в Мэриленде и юрист по соблюдению нормативных требований, который консультирует таких клиентов, как производители аварийных выключателей, сказала, что продавцы подержанных автомобилей, которые финансируют свои собственные средства, используют устройства, чтобы «уменьшить риск, связанный с предоставлением финансирование потребителей с субстандартным кредитом или без кредитной истории. Это дает им возможность посадить кого-то в лучшую машину или вообще в машину».

Мунро, заявившая, что она и ее клиенты встречались с Федеральной торговой комиссией США по вопросу о возможном регулировании выключателей, также указала, что, за исключением штата Невада, где закон определяет сделано не «отображается как изъятие в кредитном отчете потребителя».

«Это действительно важно с точки зрения потребителя», — сказала она. «Мы не пытаемся использовать технологию, чтобы беспокоить потребителей. Это действительно для того, чтобы снизить риск и удержать потребителей в своих транспортных средствах».

Но Джон Ван Алст, поверенный Национального центра защиты прав потребителей в Бостоне, считает эти устройства угрозой для потребителей, особенно для тех, чья репутация не может быть звездной.

«Они похожи на устройство судного дня в «Докторе Хаусе». Стрейнджлав», — сказал он. «Они представляют собой надвигающуюся угрозу, и они меняют баланс сил.

«Проблема для многих потребителей может заключаться в том, что у них не так много вариантов, или что они введены в заблуждение дилерами, которые заставляют их думать, что они не смогут получить кредит в другом месте», — сказал он. «К сожалению, у них нет выбора, который есть у многих из нас при принятии решения о том, как финансировать автомобиль».

И это может привести к смущению, сказал он.

«Вы можете себе представить, если вы идете на свидание, а ваша машина начинает сообщать вам, что вы просрочили платежи».

Ресурсы

• Связи с общественностью и руководство
• Примеры дел для практикующих юристов
• Федеральные партнеры
• Дополнительные ресурсы

Связи с общественностью и руководство

• Совместное письмо Министерства юстиции и CFPB арендодателям и ипотечным кредиторам о правах военнослужащих
• Совместное письмо Министерства юстиции и CFPB автофинансовым компаниям о правах военнослужащих
• Направляет шаги по защите прав и обеспечению доступа к правосудию для ветеранов и военнослужащих
• Заявление Министерства юстиции о принятии Закона о военнослужащих и ветеранах
• Меморандум о взаимопонимании Министерства юстиции и Министерства труда по защите трудовых прав военнослужащих и ветеранов

Примеры дел для практикующих юристов

Пример информации по делу о Законе о гражданской помощи военнослужащим (SCRA)

Обратите внимание, что следующая информация взята с: http://www. justice.gov/crt/housing-and-civilenforcement-section-cases-1#sm

.

Арендодатель/арендатор (образец или практика)

США против PRG Real Estate Management (ED VA)

• резюме
• жалоба (14.03.2019)
• мировое соглашение (15.03.2019)
• пресс-релиз (15.03.2019)

Соединенные Штаты против United Cmtys., LLC (D.N.J.)

• мировое соглашение (27.09.2018)
• пресс-релиз (27.09.2018)

США против Twin Creek Apartments, LLC (Д. Неб).

• мировое соглашение
• пресс-релиз (9/11/18)

 

Прекращение аренды транспортных средств

Соединенные Штаты против BMW Фин. серв., Н.Д.

• резюме
• жалоба (22.02.2018)
• мировое соглашение (22.02.2018)
• пресс-релиз (22.02.2018)

 

Возврат транспортных средств

Соединенные Штаты против California Auto Finance (C. D. Cal.)

• резюме
• жалоба (28.03.18)
• пресс-релиз (28.03.18)
• приказ о согласии (12.03.19)
• пресс-релиз (06.03.19)
• мировое соглашение (27.09.17)
• пресс-релиз (27.09.17)

США против Westlake Services, LLC (C.D. Cal.)

• сводка      

• жалоба (27.09.17)

• мировое соглашение (27.09.17)

• пресс-релиз (27.09.17)

Соединенные Штаты против CitiFinancial Credit Co. (Северная Дакота, Техас)

• резюме
• жалоба (18.09.17)
• мировое соглашение (18.09.17)
• пресс-релиз (18.09.17)

США против Wells Fargo Bank, N.A. d/b/a Wells Fargo Dealer Services (C.D. Cal.)

• резюме
• жалоба (29.09.16)
• приказ о согласии (29.09.16)
• пресс-релиз (29. 09.16)
• пресс-релиз (14.11.17)

США против HSBC Finance Corp. (Северная Дакота, Иллинойс)

• резюме
• жалоба (8/8/16)
• предложенный приказ о согласии (8/8/16)
• пресс-релиз (8/8/16)

США против COPOCO Community Credit Union (ED, Mich.)

• резюме
• жалоба (26.07.16)
• пресс-релиз (26.07.16)

• Заключение и постановление об отклонении ходатайства ответчика об увольнении (05.01.17)

• ответ на ходатайство об увольнении (19.09.16)
• мировое соглашение (06.07.17)
• пресс-релиз (06.07.17)

Соединенные Штаты против Santander Consumer USA, Inc. (Северная Дакота, Техас)

• резюме
• жалоба (25.02.15)
• приказ о согласии (26.02.15)
• дополнение к приказу о согласии (27.03.15)
• пресс-релиз (25.02. 15)

 

Выселения

Соединенные Штаты против San Diego Family Housing, LLC (Южная Каролина)

• приказ о согласии
• пресс-релиз

 

Хранение и аукционы

Соединенные Штаты против города и округа Гонолулу (D. Haw.)

• сводка       

• жалоба (15.02.18)

• пресс-релиз (15.02.18)      

• мировое соглашение (15.02.18)

United States v. Horoy, Inc. d/b/a Across Town Movers (S.D. Cal.)

• резюме
• жалоба (16.03.15)
• пресс-релиз (16.03.15)
• приказ о согласии (15.05.15) пресс-релиз (18.05.15)

 

Выкупа ипотечного кредита

United States v. Northwest Tr. Servs., Inc. (WD, Вашингтон)

• мировое соглашение (26.09.2018)
• пресс-релиз (27. 09.2018)

Соединенные Штаты против Bank of America Corp., Citibank, NA, JPMorgan Chase & Co., Ally Financial , Inc. и Wells Fargo & Co. (D.D.C.)
(см. приложение H для части SCRA этого урегулирования)

• резюме
• жалоба
• решение о согласии с JPMorgan Chase & Co.
• экспонатов
• пресс-релиз (2/9/15)
• пресс-релиз (30.09.15)

 

Финансы (студенческие ссуды)

Соединенные Штаты против Sallie Mae, Inc. (D. Del.)

• резюме
• жалоба (13.05.14)
• приказ о согласии (29.09.14)
• пресс-релиз (13.05.13)
• Генеральный прокурор Эрик Холдер выступает на пресс-конференции (13.05.14)
• пресс-релиз (28.05.15)

Арендодатель/арендатор (не по образцу или практике)

Соединенные Штаты против Белшоу (штат Калифорния)

• резюме
• жалоба (10. 04.18)
• мировое соглашение (11.04.18) 

США против Occoquan Forest Drive, LLC (ED VA)

• резюме
• жалоба
• заключение меморандума (14.02.13)

Соединенные Штаты против Кроу (штат Алабама)

• резюме     

• жалоба (13.06.17)

• мировое соглашение (16.06.17)

Соединенные Штаты против Ахавана (Э.Д. Вирджиния)

• сводка
• жалоба
• приказ о согласии
• пресс-релиз (24.09.09)

Буксировка

Андре Гордон против Pete’s Auto Service of Denbigh, Inc. (4-й округ)

• резюме
• краткое изложение для Соединенных Штатов в качестве amicus curiae в поддержку обращения истца и апеллянта, настаивающего на отмене (06.04.10)
• дополнительная записка для Соединенных Штатов в качестве amicus curiae в поддержку обращения истца и апеллянта, настаивающего на отмене (11/29/10)   
• заключение — отменено и возвращено (14. 02.11)

Пример информации о законе о заочном голосовании граждан в форме и иностранных граждан (UOCAVA)

Соединенные Штаты против штата Аризона (Аризона)

15 февраля 2018 года в суд поступила жалоба, поданная одновременно с соглашением от 14 февраля. В жалобе утверждается, что государство нарушило УОЦАВА, поскольку оно не смогло передать итоговые открепительные удостоверения избирателям УОЦАВО не менее чем за 45 дней до внеочередные первичные выборы в округе 8 Конгресса 27 февраля 2018 г. Среди прочего, соглашение предусматривало дополнительное время для получения бюллетеней UOCAVA, чтобы гарантировать, что имеющие право голоса военные и иностранные избиратели будут иметь достаточно времени для голосования на внеочередных первичных выборах. Он также предусмотрел дополнительные шаги, если это необходимо, для защиты избирателей на внеочередных всеобщих выборах 24 апреля 2018 года. Соглашение также требовало, чтобы ответчики предприняли действия, необходимые для обеспечения соблюдения UOCAVA на будущих внеочередных федеральных выборах, а в 2018 году Аризона приняла закон о расширении графика внеочередных выборов, чтобы позволить должностным лицам избирательных комиссий своевременно передавать бюллетени UOCAVA военным и иностранным избирателям.

Соединенные Штаты против Западной Вирджинии

22 декабря 2014 г. суд по делу United States v. State of West Virginia (SD WVa.), возбужденному в целях обеспечения соблюдения Закона о заочном голосовании граждан в форме и за границей («UOCAVA»), вынес решение. и вынесено решение для Соединенных Штатов. Суд обязал Западную Вирджинию подсчитать голоса за федеральные должности, содержащиеся в некоторых бюллетенях UOCAVA, рассматриваемых в деле, и включить их в окончательные итоги голосования на всеобщих федеральных выборах 4 ноября 2014 года. Дело устранило нарушения UOCAVA, возникшие после того, как штат передал бюллетени военным и иностранным избирателям до 20 сентября, за 45-й день до всеобщих федеральных выборов, как того требует UOCAVA. 1 октября Верховный апелляционный суд Западной Вирджинии постановил добавить в избирательный бюллетень кандидата на замену в округе делегатов штата и передать исправленные бюллетени всем избирателям, участвующим в голосовании в этом округе. Западная Вирджиния обратилась к министру обороны с просьбой об отмене требования UOCAVA о передаче бюллетеней избирателям UOCAVA за 45 дней до всеобщих федеральных выборов, в чем было отказано 20 октября 2014 г. 31 октября министерство подало жалобу, в которой утверждалось, что что Западная Вирджиния нарушила UOCAVA, не обеспечив передачу окончательных открепительных удостоверений избирателям UOCAVA не менее чем за 45 дней до всеобщих федеральных выборов 4 ноября 2014 г. 3 ноября 2014 г. суд вынес постановление о согласии, которое, среди прочего, продлило срок до 17 ноября 2014 г. для получения исправленных бюллетеней UOCAVA, если бюллетени были оформлены 4 ноября 2014 г. или ранее и возвращены по почте. или экспресс-почтой. Департамент также добивался судебного запрета, требующего от Западной Вирджинии подсчета голосов за федеральный офис по каждому из исходных бюллетеней UOCAVA, возвращенных экспресс-почтой или обычной почтой до 17 ноября 2014 г., если этот бюллетень был единственным бюллетенем, возвращенным избирателем. Этот судебный запрет был вынесен 22 декабря 2014 г.

Пример информации по делу о Законе о правах на трудоустройство и повторное трудоустройство в силовых структурах от 1994 г. (USERRA)

США против округа Принс-Джордж

• жалоба
• поселок
• пресс-релиз

Линдси Хангер против Walmart

• жалоба
• пресс-релиз                                        

Federal Partners

• FTC — Семьи военнослужащих — Информация для потребителей для военнослужащих и членов семей военнослужащих
• Военнослужащие CFPB – Информация для военнослужащих о недобросовестной, вводящей в заблуждение и/или злоупотребляющей финансовой практике
• ДОЛЬ-ВЕЦ — информационный бюллетень USERRA
• SEC — https://www.investor.gov/military – Информация для военнослужащих о разумном инвестировании и предотвращении мошенничества
• FTC – https://www. military.consumer.gov/ – Найдите бесплатные ресурсы для защиты от мошенничества и управления своими деньгами
• DHS ImmVets – Ресурсы для нынешних и бывших военнослужащих-иммигрантов и их семей
• Межведомственный совет США по бездомности – Ресурсы для ветеранов

Министерство обороны США

• Поддержка работодателем гвардии и резерва (ESGR) — информация и помощь USERRA
• Федеральная программа помощи при голосовании — помощь в голосовании военнослужащим, их семьям и иностранным гражданам
• National Resource Directory – соединение раненых воинов, военнослужащих, ветеранов, членов их семей и лиц, осуществляющих уход, с теми, кто их поддерживает
• Юридическая помощь вооруженных сил США (SCRA) — Найдите ближайший военный офис юридической помощи
• Центр данных о кадрах обороны (DMDC) Веб-сайт SCRA — общедоступная база данных, используемая для определения периодов военной службы военнослужащих.

Департамент по делам ветеранов США

• Программа юридических услуг для ветеранов — программы VA для бездомных
• Федеральный реестр — Возможность финансирования в рамках программы грантов для бездомных ветеранов и ветеранов, подверженных риску бездомности
• Юридическая помощь ветеранам — Управление главного юрисконсульта
• Подача заявления на получение пособий и ваш характер увольнения — Администрация льгот для ветеранов

Дополнительные юридические ресурсы

• http://www.