Хочу оформить кредит: Кредит наличными в день обращения до 5 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Как получить личный кредит

Долг · 24 марта 2022 г.

Иногда в жизни возникают неожиданные трудности, и для их преодоления может потребоваться немного больше денег, чем у вас есть. Личный кредит может помочь вам преодолеть жизненные финансовые препятствия — будь то оплата непредвиденных расходов, управление долгами или сделать первый шаг к тому, чтобы стать предпринимателем.

Чтобы узнать, выгоден ли вам кредит, рассмотрите некоторые из основных причин для получения кредита. Вот когда и как получить личный кредит.

Когда брать потребительский кредит

Брать потребительский кредит имеет смысл, когда вы хотите заплатить за что-то в ближайшем будущем, но не можете найти деньги сразу. Например, вам может понадобиться пройти медицинскую процедуру в ближайшие несколько месяцев, или, возможно, ваша крыша протекает, и вы хотите починить ее до того, как дождевая вода повредит интерьер вашего дома.

Получение личного кредита также может быть полезно для контроля над вашим долгом. Если вы платите высокие проценты по кредитной карте — или если вы изо всех сил пытаетесь удержаться на вершине нескольких различных платежей — консолидация может дать вам один простой ежемесячный счет, который также может снизить вашу процентную ставку.

Еще одна веская причина получить потребительский кредит — это инвестировать в себя и увеличить свой доход. Ссуда ​​может позволить вам заплатить за профессиональную сертификацию, которая даст вам право на лучшую работу, или на нее можно купить материалы, необходимые для начала подработки.

Преимущества получения кредита

Если вы используете его ответственно, получение личного кредита может помочь укрепить ваши финансы и подготовить вас к финансовому успеху в будущем. Вот несколько способов, которыми это может помочь.

• Своевременные платежи по личному кредиту могут помочь улучшить вашу кредитную историю и улучшить кредитный рейтинг. Демонстрация кредиторам того, что вы можете погасить личный кредит, также может повысить ваши шансы на получение одобрения на другие кредиты в будущем.
• Получение личного кредита поможет вам не просить у семьи и друзей наличные деньги. Это защищает вашу конфиденциальность и позволяет разделять финансы и личные отношения.
• Взяв кредит, вы сможете сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Процентные ставки по личным кредитам часто ниже, чем по кредитным картам, поэтому использование личного кредита для погашения задолженности по кредитной карте иногда может уменьшить общую сумму процентов, которые вы должны заплатить. Если вам нужны деньги на такие расходы, как ремонт дома или автомобиля, может быть дешевле взять кредит и исправить ситуацию сейчас, вместо того, чтобы позволить проблеме усугубляться, пока вы экономите деньги.

Как получить личный кредит

После того, как вы решили, что личный кредит является для вас идеальным вариантом, подайте заявку на его получение, поговорив с кредитным специалистом в местном отделении банка. Вам нужно будет сообщить им, сколько денег вы хотите занять и как вы планируете использовать деньги. Вы также предоставите некоторую информацию о себе, такую ​​как ваше имя, адрес, номер телефона, дату рождения и номер социального страхования. Вам будет предложено показать фотографию ID , и вам может потребоваться принести бумажные счета для подтверждения вашего адреса.

Банк запросит ваш годовой доход, а также имя и контактную информацию вашего работодателя. Принесите подтверждение своего дохода, включая недавние налоговые декларации и платежные квитанции. Если вам нужен обеспеченный кредит, вам необходимо предоставить документацию на недвижимость, которую вы будете использовать в качестве залога. Вам также нужно будет показать банку, сколько вы ежемесячно платите за аренду или ипотеку, а также сколько вашего дохода идет на погашение долгов, таких как кредитные карты, автокредиты и студенческие кредиты.

Затем банк будет использовать информацию о вашей кредитной истории, доходах и долгах, чтобы определить, сможете ли вы позволить себе кредит. Поскольку банк просматривает кредитную историю, рекомендуется заранее просмотреть ваш кредитный отчет, чтобы убедиться, что все записи верны. Если банк решит предоставить вам кредит, ваш кредитный специалист выдаст вам документ, в котором будет указана сумма кредита, а также проценты и сборы, которые вы будете платить.

Для начала посетите местное отделение банка и поговорите с кредитным специалистом. Они могут провести вас через каждый шаг процесса личного кредита и показать вам, как составить надежную заявку.

Получите выгодные ставки по потребительскому кредиту

Возьмите под контроль свои финансы с помощью персонального кредита, который подходит именно вам.

Нужны деньги сейчас, но не можете получить кредит? У вас есть варианты!

Наконец-то случилось — то, о чем часто всех предупреждают финансовые консультанты, — возникла чрезвычайная ситуация, которая наверняка выведет вас за пределы ваших финансовых возможностей. Возможно, ваша машина сломалась и требует серьезных вложений для ремонта, или, возможно, вы потеряли доход из-за увольнения вашего партнера. Если вам нужны деньги сейчас, но вы не можете получить кредит, это может быть невероятно стрессовым и повлиять не только на ваше финансовое благополучие.

‍

Если это похоже на вашу текущую ситуацию, нет причин смущаться. Фактически, опрос, проведенный BankRate, показал, что 56% американцев с трудом могли бы покрыть экстренный расход в размере 1000 долларов за счет сбережений. Это означает, что им нужно будет использовать кредитную карту, занять деньги у члена семьи или использовать ссуду до зарплаты для покрытия расходов.

В такой ситуации легко перейти в режим «бей или беги». Многие люди из этих 35% являются опекунами или главами домохозяйств. Независимо от причины или суммы, когда кому-то срочно нужны наличные деньги из-за непредвиденных обстоятельств, они заслуживают доступа к справедливому и сострадательному кредитованию. Однако такая возможность предоставляется не всегда. Когда семье отказывают в выдаче кредита по многим причинам, легко впасть в уныние.

‍

С другой стороны, BrightUp фокусируется на повышении благосостояния сообществ, которые сталкиваются с препятствиями на пути к финансовому благополучию, с помощью образования и ресурсов. В результате преодоление этой финансовой чрезвычайной ситуации должно стать немного менее пугающим для членов каждого сообщества.

‍

Понимание того, почему вам может быть отказано в кредите

‍

После отказа в кредите, когда вам срочно нужны наличные, важно найти время, чтобы понять, почему. Узнав, как кредиторы принимают решения о кредитовании, вы сможете настроить себя на более успешный процесс подачи заявок в будущем.

‍

Финансовые учреждения нуждаются в уверенности в том, что соискатели кредита имеют прочное финансовое положение, а также доказательство того, что они могут погасить кредит в установленные сроки при принятии решения о кредитовании. Таким образом, личные кредиты часто кажутся недоступными для тех, у кого мало или совсем нет кредитной истории или плохой кредитной истории.

‍

Что же стало причиной отказа в выдаче кредита? Это может быть одна из многих причин.

Источник изображения: Pexels.com

Ознакомьтесь с решением вашего кредитора

‍

Первый шаг к тому, чтобы лучше понять, почему кредитор отклонил вашу заявку на получение кредита, — это спросить! В соответствии с Законом о равных кредитных возможностях (ECOA) кредиторы должны сообщить вам причины, по которым ваша заявка на получение личного кредита была отклонена, или, по крайней мере, сообщить вам, что вы имеете право запросить эти причины в течение 60 дней после отклонения. Они должны предоставить эту информацию заранее, поэтому не стесняйтесь спрашивать, если это не так! Это в ваших правах.

‍

Некоторые допустимые причины включают: 

‍

• У вас слишком низкий доход
• У вас слишком низкий кредитный рейтинг
• У вас слишком высокое отношение долга к доходу
• Вы новичок у своего нынешнего работодателя что кредиторы не могут отказать вам в кредите на основании вашей расы, пола, национального происхождения, семейного положения или если вы получаете государственную помощь. Поэтому, если вы подозреваете, что вам отказали по любой из этих причин, вы должны немедленно сообщить об этом в Бюро по защите прав потребителей.

  ‍

  Предположим, ваша заявка отклонена на основании вашего кредитного отчета. В этом случае кредиторы также должны предоставить вам числовой балл, кредитную отчетную компанию, бесплатную копию вашего кредитного отчета и объяснить процесс исправления ошибок или добавления новой информации в ваш отчет.

  ‍

  У вас практически нет кредитной истории?

  ‍

  Бюро финансовой защиты прав потребителей называет сообщество с незарегистрированной кредитной историей «невидимым кредитом». Исследование Бюро по этой группе оценивает, что приблизительно 26 миллионов американцев являются кредитными невидимками. Кроме того, имеется 19миллионов граждан, у которых кредитная история недостаточна для скоринга или есть устаревшая информация, которая не оценивается. Эти «невидимки» сталкиваются с серьезными проблемами при получении доступа к деньгам через кредит, потому что кредиторы так сильно полагаются на агентства кредитной отчетности, которые предоставляют кредитные рейтинги на основе кредитной истории.

  ‍

  Кредит на строительство во многом похож на сценарий «курица и яйцо». Многим молодым людям повезло, что их семьи помогают им оплачивать аренду и коммунальные услуги во время обучения в колледже. У других, возможно, никогда не было возможности выйти из дома, чтобы оплачивать счета самостоятельно. Итак, вы можете спросить: как же я могу создать солидную кредитную историю, если мне не одобрят кредит?

  ‍

  Есть несколько более простых способов улучшить свою кредитную историю, чем получение потребительского кредита: 

  ‍

  • Оплатить счета за коммунальные услуги, такие как электричество, вода и мобильный телефон, на ваше имя 
  • Стать поручителем кредита или авторизованный пользователь чьей-либо кредитной карты
  • Получите обеспеченную кредитную карту с низким балансом

  ‍

  Вы можете начать создавать кредитную историю, пригодную для оценки, делая эти небольшие шаги.

  ‍

  Ваш кредитный рейтинг слишком низкий?

  ‍

  Отсутствие кредитного рейтинга — не самая распространенная причина, по которой заемщикам отказывают. Однако иногда, когда вы не можете получить кредит, это происходит потому, что ваша кредитная история просто работает против вас. Итак, какую информацию три основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — используют для расчета вашего кредитного рейтинга FICO в вашем кредитном отчете?

  ‍

  Мы можем разбить его на пять основных категорий:

  ‍

  1. История платежей составляет 35% кредитного рейтинга. Это позволяет определить, сообщалось ли вам о каких-либо пропущенных платежах за последние семь лет.
  2. Использование кредита составляет 30% вашего кредитного рейтинга. Эта часть оценки рассчитывает, сколько денег у вас есть в виде непогашенного кредитного остатка, также известного как отношение кредита к долгу.
  3. Кредитная история это 15% баллов. Как уже говорилось, это период времени, в течение которого у вас есть записываемый кредит. (Вот небольшой совет: не закрывайте счет своей самой старой кредитной карты, даже если вы ею не пользуетесь! Это может испортить вашу кредитную историю!)
  4. Тип кредита составляет 10% от вашего счета. На него влияет то, какой у вас вид кредита (т. е. кредитные карты, персональные кредиты, студенческие кредиты и т. д.).
  5. Запросы учитывают последние 10% вашего кредитного рейтинга. Этот элемент оценки включает в себя количество «сложных запросов», полученных за предыдущие шесть месяцев.

  ‍

  Знание того, как кредитные бюро рассчитывают ваш балл, может помочь вам понять, почему у вас могут возникнуть проблемы с получением личного кредита. Например, предположим, что у вас есть история пропущенных платежей или вы ранее не нуждались в доступе к кредиту.

  ‍

  В этом случае легко получить неудовлетворительный кредитный отчет. Но мы считаем, что трудолюбивые люди заслуживают больше шансов достичь финансового благополучия. Так что, если вы чувствуете, что нигде не можете получить кредит, еще не время сдаваться. Мы на вашей стороне!

  ‍

  Как получить деньги без кредита 

  ‍

  Более подробная информация о том, почему заявители не получают кредит, может помочь вам в следующих шагах к получению денег без традиционного личного кредита. Не вся надежда потеряна. Многие альтернативы вашему стандартному личному кредиту могут решить вашу проблему с наличностью.

  Прежде чем рассматривать эти другие варианты, необходимо уделить время анализу своего текущего финансового положения. Задайте себе несколько вопросов, прежде чем углубляться: 

  ‍

  • Как вы думаете, сколько времени вам потребуется, чтобы погасить заемную сумму?
  • Как вы думаете, какую процентную ставку вы можете позволить себе заплатить сверх суммы займа?
  • У вас есть какой-то кредит для использования?
  • Есть ли у вашего работодателя какие-либо финансовые льготы, которыми вы можете воспользоваться?

  ‍

  Ответив на эти вопросы до того, как вы сделаете следующие шаги, вы обеспечите четкие ожидания и избежите сценариев хищнического кредитования.

  ‍

  Альтернативы потребительским кредитам 

  ‍

  Быстрый поиск по словам «быстрые деньги» или «Мне нужны деньги сейчас» может привести к тысячам страниц ссылок на кредиторов, обещающих мгновенный доступ к наличным деньгам. Дж.Г. У вас в голове может начать играть джингл Вентворта «8-7-7-C-A-S-H-N-O-W». С таким количеством доступных вариантов трудно выбрать наиболее безопасный и ответственный выбор для вашего финансового положения. Но, с другой стороны, ваш поиск мог также привести вас к этой статье!

  Личный кредит — не единственный способ быстро получить деньги. Есть много способов получить доступ к деньгам, которые вам нужны еще быстрее.

  1. Экстренный кредит — один из лучших способов получить наличные деньги, которые вам нужны в крайнем случае, но вы должны знать о скрытых комиссиях и мелком шрифте. Одним из флагманских предложений BrightUp для сотрудников, получающих финансовые льготы в рамках нашей программы, является доступ к экстренной ссуде BrightUp. Этот «сострадательный капитал» устраняет хищнические заемщики с мелким шрифтом, с которыми сталкиваются заемщики с другими экстренными кредитами. Например, нет обязательного минимального кредитного рейтинга, а кредит имеет однозначную годовую процентную ставку.
  2. Альтернативные займы до зарплаты (PALS) доступны исключительно в федеральных кредитных союзах. Эта альтернатива дорогостоящему кредиту до зарплаты позволяет членам кредитных союзов предлагать кредиты на небольшие суммы в размере от 200 до 1000 долларов. Вы можете найти федеральный кредитный союз практически в любом сообществе, но вы уже должны быть его членом не менее одного месяца, чтобы получить доступ к этому виду кредита.
  3. Используйте свой 401k — это еще один совет, который вы можете получить при поиске быстрых денег. Если вы начали свой план долгосрочных сбережений, получение краткосрочного кредита или запрос на снятие средств в трудных условиях может быть быстрым и простым способом получить деньги. Просто имейте в виду, что за снятие средств может быть наложен штраф, а сумма, которую вы снимаете, будет облагаться налогом. Если вы возьмете кредит, вам нужно будет запланировать вернуть эти деньги плюс проценты в течение пяти лет.
  4. Кредитные карты обычно намного легче получить одобрение, в зависимости от суммы денег и типа кредитной карты, которую вы пытаетесь получить. Некоторые кредитные карты могут предлагать начальный период 0% годовых, поэтому убедитесь, что вы уверены, что сможете погасить долг до того, как начнется высокая процентная ставка. не получить кредит. Тем не менее, это вариант, который мы реже всего рекомендуем. Многие кредиторы до зарплаты часто ведут себя хищнически и используют привлекательные сообщения, чтобы привязать потребителей к возмутительным процентным ставкам.

  ‍

  Если вы изучили все эти варианты, но вам по-прежнему отказывают в кредите или вы не хотите подвергать свои финансы опасности, есть еще один вариант: взять кредит у члена семьи или друга. .

  Источник изображения: Unsplash

  Плюсы и минусы займа у друзей и родственников

  ‍

  Если вам посчастливилось иметь сильную систему поддержки семьи или друга и вы исчерпали все другие варианты, займите у члена семьи или друга может быть другая альтернатива. Но не без своих плюсов и минусов. Последнее, чего вы захотите, — это поставить ваши отношения под угрозу, поэтому, прежде чем спрашивать, подумайте о следующем.

  ‍

  Преимущества займа у кого-то, кого вы знаете:

  ‍

  • Быстрый доступ к наличным
  • Условия погашения могут быть более гибкими
  • Если вы пропустите платеж, они не сообщат о вас 902 бюро кредитных историй

  ‍

  Минусы заимствования у родственников или друзей:

  ‍

  • Условия погашения могут быть неясны0023

  ‍

  Если вы решили занять деньги у близкого человека, найдите время, чтобы задокументировать четкие условия займа и погашения. Кроме того, убедитесь, что вы понимаете любые налоговые последствия, которые каждая сторона должна будет рассмотреть, когда придет время подавать документы в IRS.

  ‍

  Позиционируйте себя как надежного заемщика

  ‍

  Первый шаг к тому, чтобы стать надежным заемщиком, – это достижение финансовой стабильности. Поздравляем! Рассмотрев все варианты и приняв взвешенное решение о наилучшем способе получить деньги, когда вы не можете найти кредит, вы делаете этот первый шаг.

  Наша миссия в BrightUp — помогать работникам и их близким увеличивать собственный капитал и повышать самооценку. Мы призываем каждого найти время, чтобы узнать больше о финансовых проблемах и решениях, с которыми вы можете столкнуться в своей жизни. На нашей платформе у пользователей есть доступ к программе финансового оздоровления, которая может помочь в этом: 

  ‍

  1. Compassionate Capital . программа льгот.
  2. Инструменты финансового планирования — Мы предоставляем доступ к таким инструментам, как средства отслеживания бюджета и калькуляторы сбережений, чтобы помочь членам команды улучшить свое финансовое благополучие.
  3. Персонализация финансового образования . Если эта статья была вам полезна, подождите, пока вы не разблокируете материалы по финансовому образованию, которые мы подготовили специально для вас.
  4. Финансовый коучинг . Получите доступ к финансовым экспертам, которые помогут вам увеличить свое состояние с помощью текстовых сообщений или по телефону.

  ‍

  Мы верим, что все семьи могут стать богатыми для поколений, от улучшения кредитного рейтинга до оплаты обучения детей в колледже. Подпишитесь на информационные бюллетени по финансовому образованию, подписывайтесь на своих любимых финансовых консультантов в социальных сетях и никогда не стесняйтесь запрашивать дополнительную информацию у своих банкиров.

  ‍

  Вы заслуживаете того, чтобы быть финансово здоровым и целостно богатым. Мы хотим помочь вам добраться туда. BrightUp стремится сотрудничать с работодателями, чтобы предоставить своим сотрудникам всесторонние преимущества в области финансового благополучия. Если вы считаете, что наши программы могут принести пользу вашему рабочему месту, изучите наши решения и свяжитесь с представителем BrightUp для получения дополнительной информации.