Хочу оформить кредитную карту: Кредитная карта без справок 💳

Хочу оформить кредитную карту: Кредитная карта без справок 💳

Содержание

Как выбрать и подать заявку на получение кредитной карты

Очень важно выбрать кредитную карту, соответствующую вашим потребностям. Ошибитесь, и это может стоить вам больше, чем вы думали, или вы можете упустить полезные функции.

Что в этом руководстве

  • Правильный выбор кредитной карты

  • Как сравнить кредитные карты

  • Как подать заявку на кредитную карту

  • Если ваша заявка на карту отклонена

Правильный выбор кредитной карты

Чтобы решить, какая кредитная карта подходит именно вам, важно подумать о том, как вы собираетесь ее использовать.

Вы хотите использовать его для своих повседневных расходов и всегда будете полностью погашать остаток.

Сосредоточьте свой поиск на картах, предлагающих вознаграждения, такие как кешбэк или авиамили.

Вы хотите тратить деньги на свою карту, но не всегда можете погасить весь остаток каждый месяц.

Ищите карты, начисляющие 0% на покупки, или, если таковых нет, сосредоточьтесь на картах с более низкой годовой процентной ставкой.

Вы надеетесь снизить стоимость существующих займов.

Поиск карты перевода баланса 0%. Или, если вы планируете тратить деньги и на карту, посмотрите, можете ли вы заключить сделку, предлагающую 0% на переводы и покупки.

Погасить овердрафт.

Поиск карты для денежных переводов 0%. Это позволяет вам платить наличными прямо на ваш банковский счет и может помочь погасить ваш овердрафт.

Вы хотите использовать карту за границей.

Ищите карту, специально предназначенную для путешественников. Обязательно посмотрите, какой обменный курс и какие сборы будут взиматься с вас за иностранные транзакции и снятие наличных.

Вы хотите восстановить свой кредитный рейтинг.

Поиск кредитной карты строителя.

Кредитные карты, предлагающие вознаграждение

Некоторые карты дают привилегии или вознаграждения, в том числе:

  • авиамили
  • кэшбэк
  • бесплатная туристическая страховка
  • консьерж-сервис, например, личный помощник по телефону – все, что угодно, от бронирования отелей до заказа еды с доставкой на дом.

Они обычно имеют свою цену, например более высокую процентную ставку или годовую или ежемесячную плату.

Если вы не уверены, что можете полностью погашать остаток на карте каждый месяц и никогда не превысите лимит, вряд ли они вам подойдут.

Обязательно ознакомьтесь с условиями любых вознаграждений, прикрепленных к кредитной карте. Например, ограничения на использование авиамилей, туристическая страховка, не покрывающая вас во всех ситуациях, и другие преимущества, которые вы можете получить дешевле, совершая покупки.

0% вводных предложений

Поставщики карт предлагают 0% годовых на покупки, переводы баланса (невыплаченный кредит, который вы переводите с другой карты) или денежные переводы (перевод денег на ваш текущий счет) в течение установленного периода времени.

В некоторых случаях предложение 0 % может относиться как к покупкам, так и к переводам баланса, но обычно это касается только переводов баланса. Вводный период также может отличаться для покупок и переводов остатка. Внимательно проверяйте, что вам предлагают.

0% на покупки

Предложение о покупке под 0% — это дешевый способ взять кредит, когда вам нужно купить что-то крупное.

Но убедитесь, что вы можете полностью погасить его до окончания ознакомительного периода, иначе вы начнете платить проценты по обычной ставке годовых.

Возможно, в этот момент вы не сможете перевести баланс на другую карту, поскольку те же предложения могут быть недоступны, особенно если ваш кредитный рейтинг за это время понизился.

0% процентная ставка на переводы

Если вы делаете баланс или перевод денег с кредитной карты на карту с нулевой процентной ставкой, вам придется заплатить комиссию, обычно около 2-4%, поэтому вам необходимо принять это во внимание.

Вам также нужно будет проверить, когда заканчивается период нулевой процентной ставки, и иметь план погашения остатка в конце этого периода.

Если вы не вносите хотя бы минимальные платежи на баланс своей карты, предложение 0 % может быть отменено, и это также может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Кредитные карты для использования за границей

Существуют огромные различия в комиссиях, сборах и обменных курсах, предлагаемых различными кредитными картами при использовании их за границей.

Карты кредитного застройщика

Одним из способов восстановления вашей кредитной истории является использование кредитной карты.

Как правило, они имеют более высокую процентную ставку и более низкий кредитный лимит. Таким образом, чтобы получить все преимущества этих карт, не платя больших процентов, важно, чтобы вы могли полностью погашать остаток каждый месяц.

Наверх

Как сравнить кредитные карты

Если вы не планируете полностью погашать остаток каждый месяц, вам необходимо очень тщательно сравнивать общие расходы.

Посмотрите на АТР.

Проверьте сборы

Годовая процентная ставка не включает какие-либо сборы за просроченные платежи, превышение кредитного лимита или возвращенные платежи.

Проверьте, сколько вы будете платить каждый месяц

Цифры могут быть пугающими. Если вы не находитесь в сделке с нулевой процентной ставкой или у вас нет более дорогих кредитных обязательств в другом месте, где вы платите с помощью своей кредитной карты, вы всегда должны стремиться погасить то, что вы должны, в конце месяца.

Если вы не можете, заплатите столько, сколько сможете, чтобы снизить общую стоимость.

Наверх

Как подать заявку на кредитную карту

Способы применения

Существует несколько способов подать заявку на получение кредитной карты:

  • По почте — вы заполняете бумажную форму, которую обычно можно получить в банке, выдающем карту.
  • Онлайн – вы заполняете форму в Интернете. Возможно, вам пришлют какие-то документы, которые вы должны подписать и отправить обратно по почте.
  • Непосредственно со сравнительного сайта, который показывает ряд предложений и позволяет подать заявку напрямую
  • В отделении — сотрудник вашего банка может помочь вам с заявлением. Обычно вам нужно записаться на прием.

По закону вам должна быть предоставлена ​​кредитная информация до заключения договора в стандартной форме, известной как SECCI (Стандартная европейская информация о потребительском кредите), и кредитное соглашение для подписания — в электронном или бумажном виде.

Вам также должны дать адекватное объяснение ключевых терминов и рисков, чтобы вы могли понять, на что вы берете. Если сомневаетесь, задавайте вопросы.

Если на веб-сайте есть часто задаваемые вопросы, но они не охватывают конкретный вопрос, который у вас есть, обратитесь к кредитору напрямую.

Недостаток подачи заявки на кредитную карту — это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Если вы ходите по магазинам и сравниваете различные кредитные предложения, убедитесь, что вы на самом деле не подаете заявку на кредит, пока не выберете лучшее предложение.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, это отмечается в вашем кредитном деле.

Если вы сделаете слишком много или ваши заявки будут отклонены, это может означать, что у вас финансовые трудности, что может повредить вашему кредитному рейтингу.

Это может привести к тому, что другие кредиторы отклонят заявку или повысят процентную ставку, по которой они готовы предоставить кредит.

Если вы хотите узнать, имеете ли вы право на получение карты, или цену, которую вам, вероятно, предложат, спросите поставщика карты, могут ли они выполнить «поиск котировок» или «мягкую проверку кредитоспособности», также известную как «калькулятор приемлемости». Этот поиск не оставляет следов в вашем кредитном деле, в отличие от поиска приложений, который оставляет след.

Если они откажутся, хорошо подумайте, хотите ли вы продолжать.

Также, если вам предлагают цену, проверьте, гарантирована ли она.

Некоторые котировки могут просто указывать на вероятное право на участие или цену. Большинство кредиторов оставляют за собой право передумать, если появится новая информация.

Повышение шансов на получение карты

Выполните следующие действия, чтобы повысить вероятность принятия вашей заявки:

  • Убедитесь, что вы внесены в список избирателей по вашему текущему адресу.
  • Отмените все карты, которые вы не используете.

Наверх

Если ваша заявка на карту отклонена

Если кредитор отказывает вам на основании проверки кредитоспособности, он должен сообщить вам и предоставить контактную информацию агентства кредитной информации, которое они использовали.

Затем вы можете обратиться в бюро кредитных историй за копией вашего кредитного дела. Всегда полезно спросить кредитора, почему ваша кредитная заявка была отклонена.

Если в вашем кредитном досье есть что-то неправильное, обратитесь в бюро кредитных историй и, при необходимости, свяжитесь с кредитной организацией, чтобы все исправить.

Наверх

Спасибо за отзыв.

Мы всегда стараемся улучшить наш веб-сайт и услуги, и ваши отзывы помогают нам понять, как мы работаем.

Когда я должен получить кредитную карту?

Рассмотрите возможность получения кредитной карты, если ваши ежемесячные расходы всегда значительно ниже вашего дохода, и если у вас есть постоянная история своевременной оплаты счетов, таких как аренда и коммунальные услуги. Но получение кредитной карты может быть неразумным, если вы регулярно превышаете свой текущий счет или занимаете деньги у друзей и семьи.

Возможно, вы слышали, что лучше начинать строить кредитную историю как можно раньше. Обычно все начинается с кредитной карты.

Сколько вам должно быть лет, чтобы получить кредитную карту? Как вы на самом деле собираетесь подать заявку на один? И когда вы узнаете, что финансово готовы?

Что впереди:

Когда вы сможете получить кредитную карту?

Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы получить собственную кредитную карту в качестве основного держателя карты. Но в отличие от покупки сигарет или лотерейного билета, ваш возраст — не единственный фактор, который имеет значение.

Чтобы получить право на получение кредитной карты, вам, как правило, необходимо иметь подтвержденную кредитную историю и надежный источник дохода — две вещи, которых нет у многих 18-летних. Если у вас нет кредитной истории и постоянного дохода, вам может потребоваться добавить поручителя в заявку на карту, чтобы увеличить шансы на одобрение.

Если вам еще нет 18 лет, вы можете стать авторизованным пользователем кредитной карты родителя. Авторизованные пользователи могут использовать кредитную карту, как и все остальные, но они не несут ответственности за оплату счета. Если у вас накопится огромный остаток на карте родителей, они будут нести за это ответственность.

Минимальный возраст, необходимый для того, чтобы стать авторизованным пользователем кредитной карты, зависит от эмитента карты, и цифры существенно различаются. Например, American Express имеет один из самых низких возрастных требований в 13 лет, в то время как банк США требует, чтобы дети были не моложе 16 лет. Другие поставщики карт не имеют конкретных требований к минимальному возрасту.

Когда вы действительно готовы к кредитной карте?

Хотя технически вы можете претендовать на получение кредитной карты в качестве основного держателя карты в возрасте 18 лет или в качестве авторизованного пользователя, пока вы еще юридически ребенок, помните, что можно ≠ должно. Безответственное использование кредитной карты может привести к долговым циклам, огромным комиссиям и серьезному ущербу для вашей кредитной истории.

Учитывая риски, связанные с кредитной картой, вам следует получать кредитную карту только в том случае, если к вам применимо все нижеперечисленное:

Вы тратите меньше, чем зарабатываете чтобы улучшить свои основные финансовые привычки, прежде чем подать заявку на кредит. Плохой контроль импульсов в сочетании с расширенным доступом к кредитам — это рецепт, который приведет к тому, что вы влезете в кучу долгов под высокие проценты.

Постарайтесь прожить один год, не перерасходуя свой текущий счет и не занимая денег. Пройдите этот этап, и тогда вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на кредитную карту.

Подробнее: Как ответственно пользоваться кредитной картой

У вас есть бюджет, и вы его придерживаетесь

Создание бюджета позволяет вам лучше понимать, куда уходят ваши деньги и сколько вы действительно можете позволить себе потратить каждый месяц в разных категориях покупок (продукты, рестораны и т. д.). Эти установленные ограничения делают вас менее склонными к импульсивным покупкам и снижают вероятность того, что вы получите счет по кредитной карте, который вы не сможете полностью оплатить.

Вы оплачиваете счета вовремя

У вас есть привычка забывать вовремя оплачивать ежемесячные счета, такие как квартплата или коммунальные услуги? Если вы не поработаете над пунктуальностью, то же самое поведение может распространиться и на ваши платежи по кредитной карте. И штрафы за пропуск платежа по карте жестокие.

Эмитент вашей карты может на законных основаниях взимать с вас до 29 долларов США за первый пропущенный платеж. Повторные пропущенные платежи могут повлечь за собой штраф в размере до 40 долларов США каждый.

Что еще хуже, некоторые эмитенты карт могут также увеличить годовую процентную ставку вашей карты, если вы пропустите платеж (называется штрафной годовой процентной ставкой). Штраф в размере около 30% годовых может привести к астрономическим процентным сборам, если вы не оплачиваете счет по карте полностью каждый месяц.

Зачем вообще получать кредитную карту?

Учитывая потенциальную финансовую опасность кредитной карты, почему бы просто не использовать дебетовую карту или не расплачиваться наличными?

Кредитные карты помогут вам увеличить свой кредитный рейтинг

Ответственное открытие и использование кредитной карты в подростковом возрасте может помочь вам создать хороший кредитный рейтинг, что значительно облегчит вам жизнь, когда вы станете взрослым. С другой стороны, совершение всех ваших покупок с помощью дебетовой карты или наличными никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Наличие хорошей кредитной истории поможет вам приобрести квартиру, подписаться на коммунальные услуги без залога и даже сэкономить на страховых взносах на автомобиль.

Надежная кредитная история означает, что вы являетесь ответственным заемщиком и поэтому более привлекательны для кредиторов. Если вы заинтересованы в покупке дома в какой-то момент, вы можете претендовать на самые низкие процентные ставки, только если у вас отличная кредитная история.

Подробнее: Как ваш кредитный рейтинг влияет на ставки по ипотечным кредитам

Два ключа к созданию хорошей кредитной истории — это своевременно погашать остаток по карте и помнить о проценте использования кредита. История своевременных платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга и является наиболее важным компонентом в создании и поддержании хорошей кредитной истории. Если у вас ограниченная кредитная история, еще более важно вносить платежи в установленные сроки.

Коэффициент использования вашего кредита — это сумма кредита, которую вы используете из общего совокупного кредитного лимита по всем вашим кредитным продуктам. Низкое использование кредита составляет 30% от вашего кредитного рейтинга. Если вы используете более 30% кредитного лимита, ваш кредитный рейтинг может ухудшиться. Например, если у вас есть кредитный лимит в 1000 долларов, постарайтесь, чтобы баланс вашей карты не превышал 300 долларов.

Некоторые кредитные карты предлагают ценные «дополнительные услуги»

Кредитные карты более высокого класса могут предлагать возврат наличных или бонусные баллы за каждую совершенную покупку. Эти карты могут также предоставлять специальные преимущества, ориентированные на поездки, такие как пакет страхования путешествий или освобождение от комиссии за иностранные транзакции. Дебетовые карты редко предлагают сопоставимые преимущества.

Тем не менее, имейте в виду, что эти привилегии не всегда предлагаются для кредитных карт начального уровня, таких как защищенные или студенческие кредитные карты.

Подробнее: 12 преимуществ использования кредитных карт

Кредитные карты обеспечивают надежную защиту от мошенничества

Большинство кредитных карт имеют нулевую ответственность; держатели их карт не несут ответственности, если злоумышленник мошенническим образом использует карту для совершения несанкционированных покупок.

Однако жертвам мошенничества с дебетовыми картами предоставляется более ограниченная правовая защита. Владелец карты несет ответственность за мошенничество с дебетовой картой в размере от 50 долларов до неограниченной суммы, в зависимости от того, когда он сообщает об утере или краже карты.

Подробнее: Наличные против кредита. по сравнению с дебетовым — что вы должны использовать?

Как получить кредитную карту в первый раз

Открыть кредитную карту довольно просто. Начните с исследования , какие карты являются лучшими в разных категориях. Затем выберите лучшую карту для ваших нужд и образа жизни и заполните ее заявку онлайн. Обычно вас просят указать ваше полное официальное имя, адрес, контактные данные, информацию о занятости и доходах, номер социального страхования и многое другое.

После того, как вы подадите заявку, эмитент карты может предоставить мгновенное решение или уведомить вас позже. Иногда они будут запрашивать дополнительную информацию, прежде чем принять решение. Если вы не получите ответ сразу, вы часто получите письмо по почте через несколько дней.

Подробнее: Как подать заявку на получение кредитной карты

Какая первая кредитная карта хороша?

Если вы хотите получить свою первую кредитную карту и вам больше 18 лет, лучше всего начать со студенческой кредитной карты или кредитной карты с обеспечением.

Обеспеченные кредитные карты

Существует два типа кредитных карт: обеспеченные и необеспеченные. Защищенная карта требует депозита, который будет служить залогом для покупок, списанных с карты. Депозит защищает эмитента карты в случае, если клиент перестанет оплачивать свои счета. Защищенные карты предназначены для потребителей, которые либо восстанавливают свой кредит, либо имеют ограниченную кредитную историю.

Необеспеченная кредитная карта не имеет залога; большинство кредитных карт являются необеспеченными. Необеспеченные карты с большей вероятностью предлагают кэшбэк, вознаграждения или бонусы за регистрацию.

Вот наш список самых защищенных карт.

Студенческие кредитные карты

Студенческая кредитная карта — это необеспеченная кредитная карта, предназначенная для студентов колледжей. Студенческие кредитные карты обычно имеют более низкие кредитные лимиты и меньше привилегий, чем более дорогие карты возврата денег или вознаграждений, но их легче получить студентам.

Большинство студенческих кредитных карт не облагаются годовой оплатой, и эмитенты их карт готовы принимать студентов без кредитной истории. Однако, если у вас плохой кредит, у вас могут возникнуть проблемы с одобрением студенческого билета. В этом случае обеспеченная кредитная карта может быть вашим единственным вариантом.

Вот наш список лучших кредитных карт для студентов.

Резюме: Когда я должен получить кредитную карту?

Если вы чувствуете, что можете справиться с ответственностью, связанной с кредитной картой, и хотите построить свою кредитную историю, то открытие кредитной карты может быть правильным шагом для вашего финансового будущего.

Открывая кредитную карту, отслеживайте свои расходы, чтобы не выйти за рамки бюджета и не накопить непосильный баланс. И избегайте начисления процентов, всегда полностью и вовремя погашая остаток по карте.

Подробнее:

  • Как получить кредит в первый раз
  • Как работает кредит – Понимание системы отчетности по кредитной истории

Сохраните свой первый или СЛЕДУЮЩИЙ 100 000 долларов США

Подпишитесь на бесплатные еженедельные советы по деньгам, которые помогут вам зарабатывать и экономить больше

Мы обязуемся никогда не передавать и не продавать вашу личную информацию.