Идея банк кредит без справки о доходах: Кредит готівкою без довідки про дохід — кредит без довідок

Содержание

Кредит готівкою без довідки про дохід — кредит без довідок

Попередження про можливі наслідки для Клієнта в разі користування банківською послугою з надання споживчого кредиту (без застави)

Попередження про можливі наслідки для Клієнта в разі користування банківською послугою з надання споживчого кредиту (без застави)
1.   Клієнт повертає суму кредиту, комісії та проценти за користування кредитом відповідно до умов Договору про надання споживчого кредиту АТ Ідея Банк для фізичних осіб та вимог законодавства України.
2.   Банку забороняється вимагати від Клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від Банку або спорідненої чи пов’язаної з ним особи як обов’язкову умову надання цих послуг (крім надання пакета банківських послуг).
3.   Банк не має права вносити зміни до укладених з Клієнтами договорів в односторонньому порядку без обов’язкового повідомлення та згоди Клієнта відповідно до умов Договору та чинного законодавства України.
4.    Клієнт має право відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації.
5.   Клієнт має право відмовитись від Договору про надання споживчого кредиту АТ Ідея Банк для фізичних осіб протягом 14 календарних днів з дня укладення (у разі відмови від такого договору клієнт сплачує проценти за період з дня одержання коштів за кредитом до дня їх повернення за процентною ставкою, встановленою Заявою-Анкетою на приєднання до договору, та вчиняє інші дії, передбачені Законом України «Про споживче кредитування» або договором). Право на відмову від Договору не застосовується щодо споживчих кредитів, наданих на придбання робіт (послуг), виконання яких відбулося до закінчення строку відмови від Договору, встановленого у цьому пункті та Законі України «Про споживче кредитування».
6. Клієнт має право відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації шляхом написання листа на пошту [email protected].

Можливі наслідки порушення умов кредитного договору

1.    Штраф (фіксована сума)(ст.550 ЦКУ) — 500,00 грн. за кожен випадок неподання споживачем до кредитодавця оригіналів та/або копій документів про доходи;
2.   Пеня (пропорційно стягується від суми простроченої заборгованості)( ст.550 ЦКУ) — за кожен день прострочки на прострочену суму (кредиту, процентів, плати за обслуговування кредитної заборгованості) в розмірі:
—   0,15% — в період прострочення оплати від 1 до 60календарних днів;
—   0,65% — в період прострочення оплати з 61 календарного дня та по день повного погашення заборгованості за Договором кредиту, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення.;
3.   Передача інформації про негативну кредитну історію і як наслідок, відмова в отриманні наступного кредиту;
4.   Отримання судового рішення про стягнення заборгованості за кредитом означає, що Ваш борг збільшився, як мінімум, на суму судового збору. А в наш час це чималі гроші. (Закон України «Про судовий збір», Гл. 8 ЦПК України). Витрати на вчинення виконавчого напису нотаріусом, зазвичай, не менші за суму судового збору при поданні позову. На підставі рішення суду, судового наказу або виконавчого напису нотаріуса може бути накладено арешт на рахунки та\або майно боржника. Суд може постановити ухвалу про тимчасове обмеження у праві виїзду за межі України фізичної особи, яка є боржником

Идея Банк — отзывы клиентов, страница 43

Введите ваш E-mail

для оформления подписки:

Введите ваш E-mail

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Уважаемый Андрей!

В дополнение к оформенной подписке
вы можете также получать:

Ежедневно свежие финансовые новости

Главные новости недели

Актуальные курсы валют каждый день

Самое важное, что нужно знать о вашем банке

FairoizibankmonobankNeobankO. BanksportbanktodobankА-БанкАвангард БанкАвант-БанкАвтокразбанкАгропросперис БанкАйбокс Банк (АгроКомБанк)АккордбанкАксиомаАктабанкАктив-БанкАльпари БанкАльтбанк (Неос банк (Банк Кипра))Альянс БанкАпекс-банкАркадаАртем-БанкАсвио БанкБазисБанк Власний РахунокБанк 3/4Богуслав БанкБанк инвестиций и сбереженийБанк Кредит ДнепрБанк ЛьвовНациональный кредит БанкБанк Расчетный центрБанк СичСофийскийБанк Финансовая ИнициативаБанк Финансы и КредитБГ БанкБМ-2018 (БМ Банк)БрокбизнесбанкБТА БанкВектор БанкВелес БанкВернум БанкВиЭйБи Банк (VAB Банк)ВиЭс БанкВосток БанкВосточно-Промышленный БанкВсеукраинский Банк РазвитияВТБ БанкГефестГлобусГородской Коммерческий БанкГосзембанкГрантГрин БанкДаниэльДельта БанкДемаркДиамантбанкДиви БанкДойче БанкДонгорбанкЕвробанкЕврогазбанкЕвропромбанкЗахидинкомбанкЗемельный БанкЗемельный КапиталЗлатобанкЗолотые ворота БанкИдея БанкИмэксбанкИнвестбанкИнвестиционно-Трастовый БанкИНГ Банк УкраинаИндустриалбанкИнпромбанкИнтеграл-БанкИнтербанкИнтеркредитбанкКамбио БанкКапиталКиевКиевская РусьКлассикбанкКлиринговый ДомКоминбанкКоминвестбанкКонкордКонтрактКреди Агриколь БанкКредит Европа БанкКредит Оптима БанкКредитвест БанкКредитпромбанкКредобанкКристалбанкКСГ БанкЛегбанкМегабанкМеждународный Инвестиционный БанкМелиор БанкМеркурийМетабанкМисто БанкБанк МихайловскийМорскойМотор-БанкМР Банк (Сбербанк)МТБ БанкНадраНародный капитал БанкНациональные инвестицииНовыйОКСИ БанкOTP BankОщадбанкПервый инвестиционный БанкПетрокоммерц-Украина БанкПивденкомбанкПивденныйПиреус БанкПлатинум БанкПоликомбанкПолтава-БанкПорталПорто-ФранкоПравэкс БанкПрайм-БанкПремиумПриватбанкПрокредит БанкПроминвестбанкПромэкономбанкПроФин БанкПУМБПФБРадабанкРадикал БанкРайффайзен БанкРВС БанкРеал БанкРенессанс КредитРодовид БанкСЕБ Корпоративный БанкСенс БанкСитибанк (Украина)Скай БанкСмартБанкСоюзСтандартСтарокиевский БанкСтоличныйТаврикаТАС24 БизнесТаскомбанкТерра БанкТК КредитТрастТраст-капиталУкоопспилкаУкраинский банк реконструкции и развитияУкраинский капиталУкрбизнесбанкУкргазбанкУкргазпромбанкУкринбанкУкркоммунбанкУкрсиббанкУкрсоцбанкУкрстройинвестбанкУкрэксимбанкУниверсал БанкУникомбанкУПБУФС БанкФамильный БанкФидобанкФинанс Банк («ТММ-Банк»)Финансовый ПартнёрФинбанкФинексбанкФинростбанкФорвард Банк (Forward Bank)ФортунабанкФорум БанкХрещатикЦентрЧерноморский банк развития и реконструкцииЭкспобанкЭкспресс-БанкЭнергобанкЭрдэ БанкЮнекс БанкЮнион Стандард БанкЮнисон

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Вернуться на сайт

Получайте по E-mail самые главные

финансовые новости Украины и мира:

Ежедневно свежие финансовые новости

Главные новости недели

Актуальные курсы валют каждый день

Самое важное, что нужно знать о вашем банке

FairoizibankmonobankNeobankO.BanksportbanktodobankА-БанкАвангард БанкАвант-БанкАвтокразбанкАгропросперис БанкАйбокс Банк (АгроКомБанк)АккордбанкАксиомаАктабанкАктив-БанкАльпари БанкАльтбанк (Неос банк (Банк Кипра))Альянс БанкАпекс-банкАркадаАртем-БанкАсвио БанкБазисБанк Власний РахунокБанк 3/4Богуслав БанкБанк инвестиций и сбереженийБанк Кредит ДнепрБанк ЛьвовНациональный кредит БанкБанк Расчетный центрБанк СичСофийскийБанк Финансовая ИнициативаБанк Финансы и КредитБГ БанкБМ-2018 (БМ Банк)БрокбизнесбанкБТА БанкВектор БанкВелес БанкВернум БанкВиЭйБи Банк (VAB Банк)ВиЭс БанкВосток БанкВосточно-Промышленный БанкВсеукраинский Банк РазвитияВТБ БанкГефестГлобусГородской Коммерческий БанкГосзембанкГрантГрин БанкДаниэльДельта БанкДемаркДиамантбанкДиви БанкДойче БанкДонгорбанкЕвробанкЕврогазбанкЕвропромбанкЗахидинкомбанкЗемельный БанкЗемельный КапиталЗлатобанкЗолотые ворота БанкИдея БанкИмэксбанкИнвестбанкИнвестиционно-Трастовый БанкИНГ Банк УкраинаИндустриалбанкИнпромбанкИнтеграл-БанкИнтербанкИнтеркредитбанкКамбио БанкКапиталКиевКиевская РусьКлассикбанкКлиринговый ДомКоминбанкКоминвестбанкКонкордКонтрактКреди Агриколь БанкКредит Европа БанкКредит Оптима БанкКредитвест БанкКредитпромбанкКредобанкКристалбанкКСГ БанкЛегбанкМегабанкМеждународный Инвестиционный БанкМелиор БанкМеркурийМетабанкМисто БанкБанк МихайловскийМорскойМотор-БанкМР Банк (Сбербанк)МТБ БанкНадраНародный капитал БанкНациональные инвестицииНовыйОКСИ БанкOTP BankОщадбанкПервый инвестиционный БанкПетрокоммерц-Украина БанкПивденкомбанкПивденныйПиреус БанкПлатинум БанкПоликомбанкПолтава-БанкПорталПорто-ФранкоПравэкс БанкПрайм-БанкПремиумПриватбанкПрокредит БанкПроминвестбанкПромэкономбанкПроФин БанкПУМБПФБРадабанкРадикал БанкРайффайзен БанкРВС БанкРеал БанкРенессанс КредитРодовид БанкСЕБ Корпоративный БанкСенс БанкСитибанк (Украина)Скай БанкСмартБанкСоюзСтандартСтарокиевский БанкСтоличныйТаврикаТАС24 БизнесТаскомбанкТерра БанкТК КредитТрастТраст-капиталУкоопспилкаУкраинский банк реконструкции и развитияУкраинский капиталУкрбизнесбанкУкргазбанкУкргазпромбанкУкринбанкУкркоммунбанкУкрсиббанкУкрсоцбанкУкрстройинвестбанкУкрэксимбанкУниверсал БанкУникомбанкУПБУФС БанкФамильный БанкФидобанкФинанс Банк («ТММ-Банк»)Финансовый ПартнёрФинбанкФинексбанкФинростбанкФорвард Банк (Forward Bank)ФортунабанкФорум БанкХрещатикЦентрЧерноморский банк развития и реконструкцииЭкспобанкЭкспресс-БанкЭнергобанкЭрдэ БанкЮнекс БанкЮнион Стандард БанкЮнисон

Подписка оформлена успешно

На указанную вами электронную почту отправлено
письмо с подтверждением подписки.

Мы рады, что вы с нами!

Вернуться на сайт

Написать отзыв

Финансирование малого бизнеса в обход традиционных банков

Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сеть и профессиональное руководство для быстрого запуска вашего бизнеса.
Как правило, инвесторы-ангелы не просят акции компании и не заявляют, что являются заинтересованными сторонами вашего бизнеса.
Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от правительства.
Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которым нужна информация об альтернативах традиционным банковским кредитам.

Открытие собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. В то время как отличный бизнес-план имеет решающее значение для основателей, финансирование является одним из наиболее важных элементов, необходимых компании для достижения успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для тех, у кого плохая кредитная история. Хотя нет минимального кредитного рейтинга, который вы должны иметь, чтобы получить бизнес-кредит, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они обычно считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете предложить залог, рассмотрите альтернативный кредит. В этой статье мы рассмотрим 11 вариантов финансирования малого бизнеса, рассмотрим преимущества альтернативного кредитования и дадим советы о том, как финансировать свой бизнес.

Почему малому бизнесу сложно получить кредит в банке?

Малым предприятиям трудно получить доступ к капиталу по нескольким причинам. Дело не в том, что банки против кредитования малого бизнеса — они этого хотят, — но традиционные финансовые учреждения имеют устаревший, трудоемкий процесс кредитования и правила, неблагоприятные для местных магазинов и небольших организаций.

Трудность доступа к капиталу усугубляется тем, что многие малые предприятия, подающие заявки на кредиты, являются новыми, и банки, как правило, хотят увидеть как минимум пятилетний профиль здорового бизнеса (например, пятилетние налоговые данные), прежде чем расширять предложение. .

Что такое альтернативное финансирование?

Альтернативное финансирование — это любой метод, с помощью которого владельцы бизнеса могут приобрести капитал без помощи традиционных банков. Как правило, если вариант финансирования полностью основан на Интернете, это альтернативный метод финансирования. По этому определению такие варианты, как краудфандинг, поставщики онлайн-кредитов и криптовалюта, квалифицируются как альтернативное финансирование.

Почему малые предприятия могут искать альтернативное финансирование?

Есть несколько причин, по которым владельцы малого бизнеса могут обратиться к альтернативным кредитам для бизнеса. Вот три самых распространенных.

Более низкие требования к кредиту: Традиционные банки почти наверняка откажут в выдаче кредита заемщикам с кредитным рейтингом ниже определенного порога, который, хотя и отличается для каждого кредитора, часто находится между 600 и 650. [Читать соответствующую статью: Как построить бизнес-кредит ]
Упрощенная квалификация: Не все владельцы малого бизнеса отвечают дополнительным требованиям для подачи заявки и получения одобрения на получение традиционных кредитов. В этих случаях полезны альтернативы бизнес-кредита.
Более быстрое одобрение: Одобрение традиционных банковских кредитов может занять несколько недель, в то время как некоторые альтернативные бизнес-кредиты дают вам доступ к финансированию всего за одну неделю.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если вашему малому бизнесу нужен капитал, но он не соответствует требованиям для получения традиционного банковского кредита, некоторые альтернативные методы финансирования и кредиторы могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1. Учреждения по финансированию развития сообществ

По всей стране существуют тысячи некоммерческих организаций по финансированию развития сообществ (CDFI), и все они предоставляют капитал владельцам малого и микробизнеса на разумных условиях, по словам Дженнифер Спорзински, старшего вице-президента по бизнесу. и развитие рабочей силы в Coastal Enterprises Inc. (CEI).

«Каждую неделю на наш стол поступает множество заявок на получение кредита, многие из них от амбициозных стартапов», — сказал Споржински. «Как ориентированный на миссию небанковский кредитор, мы по опыту знаем, что многие жизнеспособные малые предприятия испытывают трудности с доступом к капиталу, необходимому им для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Нужен кредит для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кредиторы, такие как CEI, несколько отличаются от банков. Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, и это исключает множество стартапов. Если банки увидят «плохой кредит», этот бизнес почти всегда окажется в стопке «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитный рейтинг, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что с хорошими людьми и предприятиями случаются несчастья», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его значимость». [Дополнительную информацию о о выборе подходящего кредита для малого бизнеса для вас.]

Например, личные или семейные проблемы со здоровьем и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторам CDFI не требуется почти столько залога, сколько потребовалось бы традиционному банку. Другие вещи могут компенсировать отсутствие активов, которые могут быть использованы в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (венчурные капиталисты) — это внешняя группа, которая получает долю владения компанией в обмен на капитал. Проценты владения к капиталу являются предметом переговоров и обычно основаны на оценке компании.

«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который мог бы служить залогом кредита для банка», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies. «Но это подходит только тогда, когда есть продемонстрированный высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или постоянный клиент».

Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталистом, могут дать вам множество знаний, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже если они могут зарабатывать деньги за счет продаж, понимание того, как развивать компанию, всегда будет безнадежным в начале», — сказал Крис Холдер, автор книги . Советы к успеху , генеральный директор и основатель группы Run $100 Million. «Руководство со стороны группы опытных инвесторов — это самое лучшее, поскольку наставничество имеет ключевое значение для всех».

Знаете ли вы? Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталистом, могут дать вам множество знаний, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

3. Партнерское финансирование

При стратегическом партнерском финансировании другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на особый доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, окончательную продажу или некоторую комбинацию этих элементов. Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.

«Стратегическое финансирование действует как венчурный капитал, поскольку обычно это продажа акций, а не кредит, хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает часть от каждой продажи продукта», — добавила она.

Партнерское финансирование является хорошей альтернативой, поскольку компания, с которой вы сотрудничаете, обычно представляет собой крупный бизнес и может даже работать в аналогичной отрасли или отрасли, заинтересованной в вашем бизнесе.

«Более крупная компания обычно имеет релевантных клиентов, продавцов и маркетинговые программы, к которым вы можете сразу подключиться, при условии, что ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, безусловно, будет иметь место, или у вас не будет стимула для их инвестировать в вас», — сказал Серкес.

4. Бизнес-ангелы

Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — это одно и то же, но между ними есть одно явное различие. В то время как венчурный инвестор — это компания (обычно крупная и устоявшаяся), которая инвестирует в ваш бизнес, обменивая акции на капитал, инвестор-ангел — это человек, который с большей вероятностью будет инвестировать в стартап или бизнес на ранней стадии, который может не иметь очевидного роста. венчурный капитал хотел бы.

Поиск ангела-инвестора также может быть хорошим способом, аналогичным получению финансирования от венчурного капитала, хотя и на более личном уровне.

«Они не только предоставят средства, [но] они обычно будут направлять вас и помогать вам на этом пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла занимать деньги, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».

5. Финансирование счетов-фактур или факторинг

При финансировании счетов-фактур, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по вашей непогашенной дебиторской задолженности, которые вы погашаете после того, как клиенты оплачивают свои счета. Таким образом, ваш бизнес имеет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят свои неоплаченные счета.

Эяль Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти авансы позволяют компаниям сократить разрыв в оплате между выставленными счетами за работу и платежами поставщикам и подрядчикам.

«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых работников, обеспечивая стабильный денежный поток».

6. Краудфандинг

Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовую поддержку малому бизнесу. Эти платформы позволяют предприятиям объединять небольшие инвестиции от нескольких инвесторов вместо того, чтобы искать один источник инвестиций.

«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly. «Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые начальные средства, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к представлению инвесторам».

Совет: Прочтите мелкий шрифт о платформах краудфандинга, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы вы полностью достигли своей финансовой цели, чтобы сохранить деньги, которые вы собрали.

7. Гранты

Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от правительства. Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ исследований инноваций в малом бизнесе и передачи технологий для малого бизнеса. Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Читать статью по теме: Как получить бизнес-грант ]

8. Одноранговое или рыночное кредитование

Одноранговое кредитование (P2P) — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков с кредиторами через различные веб-сайты. Lending Club и Prosper — две из наиболее известных платформ P2P-кредитования в США. сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3. «Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

По данным SBA, P2P-кредитование может быть надежной альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом кредитного рынка после рецессии. Одним из недостатков этого решения является то, что кредитование P2P доступно для инвесторов только в определенных штатах.

Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и кредитования на рынке. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволяло людям с небольшим оборотным капиталом давать кредиты другим людям — коллегам. Спустя годы крупные корпорации и банки своей возросшей активностью начали вытеснять настоящих кредиторов P2P. В странах с более развитой финансовой индустрией чаще используется термин «рыночное кредитование».

9. Конвертируемый долг

Конвертируемый долг — это когда бизнес занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает конвертацию долга в капитал в будущем.

«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть готовы передать часть контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кэрнс, генеральный директор ProStrategix Consulting. «Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная норма прибыли в год до установленной даты или действия, которое вызывает возможность конвертации».

Кэрнс считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от части права собственности или контроля над своим бизнесом.

10. Торговые авансы наличными

Торговые авансы наличными противоположны кредиту для малого бизнеса с точки зрения доступности и структуры. Хотя это быстрый способ получить капитал, денежные авансы должны быть последним средством из-за их высокой стоимости. Многие из лучших сервисов обработки кредитных карт предлагают этот вариант, поэтому уточните у своего поставщика услуг, может ли это быть формой капитала для изучения

«Предоставление наличных для продавца — это когда поставщик финансовых услуг предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть ваших продаж по кредитным и дебетовым картам», — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитам и кредитам в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу по кредитной или дебетовой карте, поставщик берет небольшую долю от продажи до тех пор, пока аванс не будет возвращен».

Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, выдача наличных может быть очень дорогой и проблематичной для денежного потока вашей компании. Если вы не можете претендовать на кредит для малого бизнеса или какой-либо из вышеперечисленных вариантов, только тогда вам следует рассмотреть этот вариант.

11. Микрозаймы

Микрозаймы (или микрофинансирование) – это небольшие займы, выдаваемые предпринимателям, которые практически не имеют обеспечения. Микрозаймы иногда имеют ограничения на то, как вы можете тратить деньги, но обычно они покрывают операционные расходы и оборотный капитал на оборудование, мебель и расходные материалы. Одним из примеров микрокредитования малого бизнеса является Kabbage, который предлагает микрокредиты в размере от 2000 до 250 000 долларов США. Другим примером являются микрозаймы SBA, предоставляемые некоммерческими организациями.

Преимущества альтернативного кредитования

По словам Серкеса, стартапы могут получить несколько ключевых преимуществ при получении финансирования из нетрадиционного источника. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, заинтересованного партнера, который может познакомить его с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

Вот некоторые другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором.

Доверие к рынку: Стартап получает возможность «одолжить» часть доброй воли, созданной стратегическим партнером, а работа с признанным инвестором придает вес бренду.
Помощь в инфраструктуре: У более крупного партнера, скорее всего, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и персоналу — все это стартап может «одолжить» или использовать по выгодной ставке.
Общее руководство для бизнеса: Вполне вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций. Помните, что у них богатый опыт в бизнесе, поэтому их советы и точка зрения будут бесценны.
Относительно невмешательство в партнерство: У стратегического партнера по-прежнему есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет активно участвовать в повседневных операциях стартапа. Периодических обновлений о вашем бизнесе, например, ежемесячных или ежеквартальных, обычно достаточно для них.

Всем предприятиям для процветания необходимы оборотные средства. Без соответствующих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании, скорее всего, потерпят неудачу. Избежать традиционного банковского кредита может показаться невозможным подвигом, но существует множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и внедрение наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы вашего бизнеса на выживание в долгосрочной перспективе.

Как малые предприятия могут подготовиться к подаче заявки на альтернативные варианты кредитования?

Подача заявки на финансирование подразумевает гораздо больше, чем просто заполнение заявки. Чтобы увеличить ваши шансы на получение финансирования, владельцы малого бизнеса должны сделать свою домашнюю работу и иметь стратегию.

Вот пять советов, которые помогут вам подготовить свой бизнес к успешному финансированию:

Знайте, сколько вам нужно занять заранее. Когда вы подаете заявку на альтернативные бизнес-кредиты, вы, вероятно, обнаружите, что доступно много разных сумм кредита. Не берите взаймы больше, чем вам нужно; могут быть штрафы за досрочное погашение или за неиспользование всего кредита.
Напишите бизнес-план с финансовыми прогнозами. Хотя не все поставщики альтернативного финансирования потребуют увидеть ваш бизнес-план, многие источники финансирования имеют это условие, поэтому вам следует подготовить свой план сейчас. [Читать статью по теме: Что нужно и что нельзя делать при составлении бизнес-плана ]
Проведите исследование рынка и изучите условия своей отрасли. Кредиторы могут с большей вероятностью одобрить заемщиков в растущих отраслях. Таким образом, если вы можете доказать, что сектор или рынок вашей компании способствует расширению и успеху вашего бизнеса, четко изложите свои аргументы где-то в своем заявлении. Это также демонстрирует ваши знания как предпринимателя и бизнес-стратега.
Узнайте свой кредитный рейтинг. Часто кредитный рейтинг ниже определенного числа является немедленным отказом в подаче заявок на получение кредита, даже если ваша компания настроена на быстрый рост и вы работаете над погашением своих кредитов. Узнайте свой кредитный рейтинг, и если он слишком низкий, поработайте над его улучшением, прежде чем искать капитал.

Встретьтесь с экспертом по малому бизнесу и пройдите обучение, проводимое SBA. Как и в случае любого важного решения для малого бизнеса, вы не должны принимать это в одиночку. Проконсультируйтесь с экспертами и найдите обучение тому, как успешно подать заявку на финансирование, необходимое для процветания вашей компании.

Как владелец малого бизнеса, вы также должны обеспечить сильное присутствие в Интернете и обратить внимание на то, как ваша компания выглядит в Интернете, потому что кредиторы также будут проверять эту информацию. Сайты онлайн-обзоров, такие как Yelp, Angie’s List и TripAdvisor, помогают нарисовать картину вашей деятельности и служат индикатором общего состояния вашего бизнеса. Социальные связи и отношения с клиентами в социальных сетях также могут сыграть роль в решении кредитора предложить финансирование.

Как найти варианты финансирования бизнеса

Попытка найти финансирование для вашего стартапа может легко превратиться в полноценную работу. Финансирование лежит в основе успеха любого бизнеса, от создания сети инвесторов до установления контактов с другими учредителями, но оно может обернуться серьезными временными затратами.

Однако, работая с правильными инвесторами и уделяя время целеустремленности в своем предложении, вы можете сделать важные шаги к финансированию своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в своих поисках, вы сможете добиться успеха.

«Я обнаружил, что когда люди получают много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна. «Если бы у них было лучшее представление о том, кто является правильным инвестором, они бы увидели, что уровень их успеха значительно увеличился».

Теплое знакомство

Ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое представление», по словам Кейси Берман, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek. Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своим ближайшим знакомым, чтобы попытаться найти возможности. Хотя это включает в себя очевидные связи, такие как друзья и семья или другие владельцы стартапов, важно также учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование, сказал он.

Ключевым моментом, по словам Бермана, является партнерство с компанией, будь то инвестиционная фирма или служба расчета заработной платы, которая повышает ценность вашего бизнеса.

«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он. «Любые профессионалы, окружающие компанию, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания идет, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

Так вы сможете выделить свой стартап среди конкурентов. Создание сети людей, которые помогут вашей компании подняться, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

Как найти венчурного инвестора для финансирования бизнеса

Венчурный капитал может быть труднее всего привлечь, прежде всего потому, что венчурные капиталисты имеют очень специфические инвестиционные стратегии, хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет) и может захотеть участвовать в операциях и решениях вашего бизнеса. Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

Большинство стартапов начинаются с раннего начального финансирования от друзей и родственников, бизнес-ангелов или акселераторов. Если вы уже прошли этот шаг и ищете долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным фирмам. Киш сказал, что очень важно найти подходящего инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных компаний, поэтому критически подумайте о своем бизнесе и о том, какие инвесторы наиболее разумны.

«Поиск подходящего инвестора, который находится на правильном этапе того, где находится ваша компания, но [который] также имеет некоторое влияние на среду, в которой вы собираетесь находиться — я думаю, что это лучший способ, который вы собираетесь иметь продуктивные отношения», — сказал Киш.

После того, как вы составили краткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый вам уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пришло время настроить формальный процесс.

Имея на руках список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить этот первоначальный контакт с компанией. После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе развития бизнеса и другой информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам построить отношения с инвесторами. Когда придет время привлекать финансирование, вам придется обратиться к венчурным фирмам, с которыми вы постоянно общались.

«Генеральный директор действительно должен взять на себя обязательство собрать деньги и провести так называемое роуд-шоу, чтобы привлечь большое количество венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

Берман сказал, что весь процесс, от первых встреч до закрытия сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже больше, поэтому планируйте заранее. Он также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

Как сохранять мотивацию

Одной из важнейших переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это станет основой успеха вашего бизнеса.

Киш прошел через пять раундов финансирования различных стартапов, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая помогла ему на протяжении всего процесса проверки, заключалась в том, что он пытался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его. Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш рассматривает отказ как часть процесса.

«Если кто-то говорит «нет», я просто думаю: «Это круто, наверное, я всего на один шаг ближе к да», — сказал он.

Еще один вывод из отказа — это то, как вы адаптируетесь и реагируете. Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки презентации.

Он сказал, что хороший способ думать об этом — это не то, что вас отвергают, потому что ваша идея или продукт плохи; это потому, что его можно немного улучшить, или вы не развили навыки, чтобы подать его наиболее эффективным способом. Это держит ответственность в ваших руках, не добавляя никакого давления. Все находится в стадии разработки, и даже самым успешным компаниям в какой-то момент приходилось сталкиваться с трудностями.

«Сбор денег с людей — очень сложная вещь, — сказал он. «Вы просто должны смириться с этим и знать, что есть много компаний, которые изначально были отвергнуты, но стали компаниями, определяющими поколение».

Макс Фридман, Мэтт Д’Анджело и Дженнифер Пост внесли свой вклад в эту статью. Источник интервью были проведены для предыдущей версии этой статьи .

ЭТО как доказать доход, если самозанятый [2022]

Отправленный Франком Гоголем в Налоги | Обновлено 17 октября 2022 г.

Любой, кто хочет арендовать жилье, получить кредитную карту или взять кредит на дом или автомобиль, должен предоставить документы, подтверждающие доход.

Для работающих лиц получение копий квитанций о заработной плате или просьба к работодателю подписать письмо, подтверждающее доход, не должно быть слишком сложным. Даже лица, которые могут предъявить только доказательства незаработанного дохода, не сталкиваются с большими трудностями.

К сожалению, подтвердить свой доход, если вы работаете не по найму, может быть не так просто.

В этой статье мы расскажем вам, как вы можете предъявить подтверждение своего дохода, если вы работаете не по найму!

Содержание

Краткий обзор: как представить подтверждение дохода, если вы работаете не по найму

Если вы работаете не по найму, вы можете предоставить подтверждение дохода следующими способами:

Используйте форму 1099 от вашего клиента, показывающую, сколько вы заработали на них.
Создайте отчет о прибылях и убытках для вашего бизнеса.
Предоставьте банковские выписки, подтверждающие поступление денег на счет.
Предоставьте свою федеральную налоговую декларацию за предыдущий год.
Показывайте платежные квитанции, если вы регулярно платите себе.

Что такое подтверждение дохода?

Подтверждением дохода называется документ, который показывает общую заработную плату, которую вы получаете за определенный период времени.

Это важный документ для многих финансовых учреждений, учреждений и организаций. Это потому, что ваш доход может определять вашу способность платить за что-то, например, за кредиты, аренду или даже плату за обучение.

Требуемое конкретное подтверждение дохода обычно зависит от того, кто делает запрос. Кроме того, хотя каждый документ, который мы будем обсуждать в этом списке, является приемлемым, есть некоторые документы, которые считаются более надежными, чем другие. Если вы отправите их в качестве доказательства дохода, ваша транзакция пройдет намного быстрее и без проблем.

Например, банки и государственные учреждения обычно предпочитают налоговые документы и платежные ведомости, а не другие типы документов, подтверждающих доход.

Зачем вам нужно подтверждение дохода?

Если вы когда-либо брали кредит или снимали квартиру, вы знаете, как важно иметь возможность подтвердить свой доход.

Кредиторы и арендодатели, среди многих других, смотрят на этот документ, чтобы определить, можете ли вы позволить себе платить.

Вот некоторые другие случаи, когда требуется подтверждение дохода:

Аренда квартиры
Подача заявки на ипотеку
Оплата автомобиля в рассрочку
Другие формы личного кредита
Страхование здоровья Если человек не предоставит подтверждение своего дохода, как другая сторона узнает, действительно ли он может позволить себе продукт или услугу?
Допустим, вы хотите купить автомобиль, и оплата составляет 450 долларов в месяц в течение 60 месяцев. По понятным причинам дилерский центр хотел бы знать, есть ли у вас стабильный источник дохода и сколько вы зарабатываете, прежде чем они позволят вам взять автокредит, потому что, если они этого не сделают, вы, возможно, не сможете его вернуть.
способов подтвердить доход, если вы работаете не по найму
Тем не менее, в то время как предоставление документов, подтверждающих доход, может быть легким для работающих лиц, самозанятым людям может быть труднее.
Во-первых, самозанятые лица не могут предъявить обычную платежную квитанцию. Во-вторых, многие самозанятые люди не зарабатывают одинаковую сумму каждый месяц. Некоторые месяцы лучше, в то время как другие месяцы могут отставать.
Это может привести к тому, что многие кредиторы и арендодатели будут чувствовать себя менее уверенно при кредитовании или сдаче в аренду самозанятым лицам.
С другой стороны, самозанятые могут столкнуться с ненужными трудностями, когда все, чего они хотят, — это иметь возможность получать базовые услуги и продукты.
К счастью, это не безнадежный случай. Пока вы стабильно зарабатываете деньги, даже если сумма может быть неодинаковой в месяц, вы все равно можете предоставить документы, подтверждающие вашу платежеспособность.
Вот некоторые документы, которые вы можете использовать в качестве подтверждения дохода, если вы работаете не по найму.
1099 Документы
1099 документов могут служить подтверждением вашего дохода. Эти документы выдаются «сотрудникам», которые считаются фрилансерами или независимыми подрядчиками.
Если вы получаете документ 1099 от своего клиента, это означает, что он заполнил форму 1099 и отправил копию в IRS. Вы должны указать этот доход в своей следующей налоговой декларации.
1099 документы содержат идентификационный номер налогоплательщика или номер социального страхования индивидуального предпринимателя в качестве идентификатора. Они также содержат сумму, выплаченную вам вашим клиентом, поэтому они могут служить доказательством дохода. Если у вас нет под рукой годовой налоговой декларации, вы можете использовать ее.
Отчеты о прибылях и убытках
Отчеты о прибылях и убытках показывают ваш общий доход, расходы и прибыль от вашей индивидуальной деятельности.
Хотя это может показаться хлопотным в обслуживании, преимущества от их хранения намного перевешивают преимущества. Вы можете использовать их не только в качестве доказательства дохода, но и для принятия более взвешенных деловых решений.
Вы можете создать электронную таблицу, содержащую всю эту информацию, самостоятельно или нанять для этого бухгалтера. Преимущество найма бухгалтера для аудита ваших финансов заключается в том, что это также сделает этот документ более достоверным, если вы захотите использовать его в качестве подтверждения дохода.
Банковские выписки
Если кредитор или арендодатель просто хочет убедиться, что у вас есть постоянный источник дохода, вы также можете просто показать свои банковские выписки, при условии, что у вас есть регулярные депозиты и снятие средств.
Банковские выписки с большим количеством движений покажут другой стороне, что вы регулярно получаете деньги от своей внештатной работы. Это особенно верно, если вы можете показать отчеты за 6-12 месяцев.
Если вам неудобно делиться своим личным банковским счетом с другими лицами, рекомендуется создать банковский счет специально для деловых целей.
Годовые налоговые декларации
Декларация по федеральному подоходному налогу является убедительным доказательством всех ваших доходов в течение года. Этот юридический документ, который показывает ваш общий доход за год и подается в IRS, является, пожалуй, наиболее достоверным документом о доходах, который вы можете предъявить, если вы работаете не по найму.
Обратите внимание, что по закону только платежи на сумму более 600 долларов США должны иметь форму 1099 и представляться в IRS. Это означает, что если вы получаете платежи ниже этой суммы, это может не отражаться на вашем счете 109.9 форм. Убедитесь, что вы по-прежнему указываете их в своей налоговой декларации, чтобы избежать возможных юридических проблем в будущем.
Самозанятые платежные квитанции
Индивидуальные предприниматели могут создавать свои собственные платежные квитанции, которые будут служить записью их доходов.
В то же время, эти платежные квитанции также могут использоваться, как и любые другие платежные квитанции: в качестве подтверждения дохода для финансовой операции, которая требует этого.
Однако имейте в виду, что ваша квитанция о начислении заработной платы для самозанятых должна содержать некоторые сведения, чтобы считаться законной.
Первый – это валовая оплата (или общая сумма, которую вы получили за оказанную вами услугу). Второй — это отчисления, такие как Medicare, социальное обеспечение, а также государственные и местные налоги. Они не вычитаются автоматически из вашей зарплаты, поэтому убедитесь, что вы правильно их рассчитали. Наконец, вы также должны включить чистую заработную плату, которая представляет собой общую сумму после вычета вычетов.
Если вы новичок в этом — не переживайте, со временем привыкнете.
Как предъявить подтверждение дохода при оплате наличными без платежных квитанций
Если вы не получаете платежные квитанции или вам платят наличными, вы все равно можете предъявить подтверждение дохода. У вас есть несколько вариантов, в том числе:
Создавайте свои платежные квитанции. Если ваш клиент не предоставляет вам платежные квитанции, вы все равно можете создать свои собственные. Каждый раз, когда вам платят, создавайте платежную квитанцию, в которой укажите, кто вам заплатил, дату платежа, уплаченную сумму и какую работу вы сделали.
Использовать бухгалтерское программное обеспечение. Вы также можете отслеживать платежи наличными в большинстве бухгалтерских программ, таких как Quickbooks. Программное обеспечение должно запросить у вас всю необходимую информацию, необходимую для подтверждения наличия у вас дохода.
Ведите электронную таблицу отслеживания доходов. Если у вас нет бухгалтерского программного обеспечения и вы не хотите платить за него, вы можете вручную отслеживать платежи наличными. Обязательно укажите, кто вам заплатил, дату платежа, уплаченную сумму и какую работу вы сделали.
Внесите наличные на свой банковский счет. Если вы вносите наличные деньги на свой банковский счет, они будут отображаться в ваших банковских выписках, которые вы можете использовать для подтверждения дохода.
Создавайте квитанции для тех, кто платит вам наличными. Еще один отличный вариант — предоставить клиентам квитанции об оплате наличными. Вы можете купить квитанционную книгу онлайн или использовать онлайн-инструмент для получения квитанций.
Покажите свои налоговые декларации. Если вы правильно подали налоговую декларацию, в ней должен быть указан доход, который вы получили за предыдущий год. Их можно использовать в качестве подтверждения дохода, когда вам платят наличными.
Как представить подтверждение дохода, если вы работаете не по найму: заключение
Теперь вы знаете, какие документы вы можете предъявить в качестве подтверждения дохода, если вы работаете не по найму.
Совет: если вы работаете не по найму, всегда полезно вести точные и актуальные записи о ваших доходах на случай, если они вам когда-нибудь понадобятся.
Таким образом, вы получаете все преимущества работы на себя и избавляетесь от одного из немногих недостатков, который заключается в подтверждении вашего дохода.
Подробнее
Почему из моей зарплаты не был удержан федеральный подоходный налог?
Почему я должен платить налоги?
Почему я должен платить государственные налоги?
Освобождены ли вы от федерального удержания?
Как подать налоговую декларацию без дохода
Можете ли вы подать налоговую декларацию без формы W2?
Налоги h2B: все, что вам нужно знать
Нужен кредит? Получите один за 3 простых шага
Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на личный кредит, просто выполните эти 3 простых шага.
Применить
Подайте онлайн заявку на получение необходимой суммы кредита. Отправьте необходимую документацию и предоставьте наилучшую заявку. Более сильные заявки получают лучшие кредитные предложения.
Принять
Если ваше заявление соответствует критериям приемлемости, кредитор свяжется с вами по поводу вашего заявления. При необходимости укажите любую дополнительную информацию. Вскоре вы получите предложение по кредиту. Некоторые кредиторы посылают векселя с вашим предложением кредита. Подпишите и верните эту записку, если вы хотите принять предложение о кредите.
Погасить
Затем ссуда перечисляется на ваш банковский счет в США в течение разумного количества дней (некоторые кредиторы делают это всего за 2-3 рабочих дня). Теперь вам нужно настроить способ погашения. Вы можете выбрать метод автоплатежа онлайн, чтобы помочь вам платить вовремя каждый месяц.
О ходулях
Stilt предоставляет кредиты иностранным студентам и работающим специалистам в США (владельцам виз F-1, OPT, H-1B, O-1, L-1, TN) по ставкам ниже, чем у любого другого кредитора.