Идея банк взять кредит: Кредит на товар онлайн | Взяти кредит на товар в Ідея Банку

Кредит на товар онлайн | Взяти кредит на товар в Ідея Банку

Попередження про можливі наслідки для Клієнта в разі користування банківською послугою з надання споживчого кредиту (без застави)

1. Клієнт повертає суму кредиту, комісії та проценти за користування кредитом відповідно до умов Договору про надання споживчого кредиту АТ Ідея Банк для фізичних осіб та вимог законодавства України.
2. Банку забороняється вимагати від Клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від Банку або спорідненої чи пов’язаної з ним особи як обов’язкову умову надання цих послуг (крім надання пакета банківських послуг).
3. Банк не має права вносити зміни до укладених з Клієнтами договорів в односторонньому порядку без обов’язкового повідомлення та згоди Клієнта відповідно до умов Договору та чинного законодавства України . Порядок внесення змін та доповнень до договору регламентується розділом 11 Договору про надання споживчого кредиту АТ Ідея Банк для фізичних осіб.
4. Клієнт має право відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації.
5. Клієнт має право відмовитись від Договору про надання споживчого кредиту АТ Ідея Банк для фізичних осіб протягом 14 календарних днів з дня укладення відповідно до п.3.3 Договору (у разі відмови від такого договору клієнт сплачує проценти за період з дня одержання коштів за кредитом до дня їх повернення за процентною ставкою, встановленою Заявою-Анкетою на приєднання до договору, та вчиняє інші дії, передбачені Законом України «Про споживче кредитування» або договором).
6. Споживач має право достроково розірвати чи припинити договір (повернути споживчий кредит) без будь-якої додаткової плати, пов’язаної з достроковим поверненням. Договором про споживчий кредит може бути встановлений обов’язок повідомлення кредитодавця про намір дострокового повернення споживчого кредиту з оформленням відповідного документа.
 

Можливі наслідки порушення умов кредитного договору

1.     Штраф (фіксована сума)(ст.550 ЦКУ) — 500,00 грн. за кожен випадок неподання споживачем до кредитодавця оригіналів та/або копій документів про доходи;
2.    Пеня (пропорційно стягується від суми простроченої заборгованості)( ст.550 ЦКУ) —  за кожен день прострочки на прострочену суму (кредиту, процентів, плати за обслуговування кредитної заборгованості) в розмірі:
—    0,15% — в період прострочення оплати від 1 до 60календарних днів; 
—    0,65% — в період прострочення оплати з 61 календарного дня та по день повного погашення заборгованості за Договором кредиту, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення.;
3.    Передача інформації про негативну кредитну історію і як наслідок, відмова в отриманні наступного кредиту;
4.    Отримання судового рішення про стягнення заборгованості за кредитом означає, що  Ваш борг збільшився, як мінімум, на суму судового збору. А в наш час це чималі гроші. (Закон України «Про судовий збір», Гл. 8 ЦПК України). Витрати на вчинення виконавчого напису нотаріусом, зазвичай, не менші за суму судового збору  при поданні позову.

кредит с 18 лет от % — взять кредит студентам с 18 лет

Деньги

Подбор кредита

Подбор кредитной карты

Рефинансирование кредитов

Кредитный рейтинг

Потребительские кредиты

Кредитные карты

Займы

Вклады

Дебетовые карты

Брокерское обслуживание

Автокредиты

Ипотека

Ипотека в новостройках

Спецпредложения

Курсы обмена валют

Рейтинг банков

Список банков

Отзывы о банках

Рейтинг МФО

Список МФО

Отзывы об МФО

Страхование

ОСАГО

Каско

Страхование ипотеки

Страхование квартиры

Страхование путешественников

Страхование спортсменов

Страхование от укуса клеща

Страхование от критических болезней

Добровольное медицинское страхование

Страхование дома и дачи

Проверка КБМ

Рейтинг страховых компаний

Список страховых компаний

Отзывы о страховых компаниях

Статьи о страховании

Для бизнеса

Расчетно-кассовое обслуживание

Кредиты

Банковские гарантии

Эквайринг

Вклады

Рейтинг банков для бизнеса

Статьи о бизнесе

Отзывы о банках

Образование

Подготовка к ЕГЭ и ОГЭ

Программирование

Аналитика

Маркетинг

Управление

Дизайн

Разработка на Python

1С-программирование

QA-тестирование

Графический дизайн

Веб-дизайн

Английский язык

Рейтинг курсов

Отзывы о курсах

Статьи о курсах

Журнал

Статьи

Новости

Спецпроекты

Тесты и игры

Вопросы и ответы

Блоги компаний

Рейтинг экспертов

Карты

Вклады

Кредиты

Инвестиции

Недвижимость

Страхование

Советы

У ИДЕЯ банк пока нет предложений

Мы подобрали для вас предложения
с похожими условиями в других банках

Сравни. ру

Банки

ИДЕЯ банк

Кредиты

С 18 лет

Как получить личный кредит за 8 шагов

Стоит рассмотреть личный кредит в традиционном банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Эти необеспеченные долговые продукты могут помочь вам преодолеть финансовые затруднения, покрыть непредвиденные расходы, быстрее погасить долг или совершить крупную покупку.

Существует несколько типов потребительских кредитов на выбор, в том числе кредиты на консолидацию долга, кредиты на обустройство дома, медицинские кредиты и кредиты на свадьбу. Хотя процесс подачи заявки относительно прост, вы должны заранее знать, чего ожидать, чтобы избежать каких-либо неожиданностей.

1. Прогони числа.
2. Проверьте свой кредитный рейтинг.
3. Рассмотрите варианты.
4. Выберите тип кредита.
5. Присмотритесь к лучшим ставкам по кредитам для физических лиц.
6. Выберите кредитора и подайте заявку.
7. Предоставить необходимую документацию.
8. Примите кредит и начните платить.

Какая информация должна быть перед подачей заявки на кредит

Прежде чем подавать заявку на персональный кредит, соберите все необходимые документы и информацию. Это позволит вам эффективно пройти каждый этап процесса и получить свои средства как можно быстрее.

Вам может понадобиться следующее:

• Две формы удостоверения личности, такие как водительские права, удостоверение личности государственного образца, военный билет, свидетельство о гражданстве, карточка социального обеспечения, свидетельство о рождении или паспорт.
• Подтверждение дохода, например, формы W-2, платежные квитанции, формы 1099, банковские выписки и налоговые декларации.
• Информация о работодателе, включая название компании, имя вашего руководителя и номер телефона.
• Подтверждение места жительства, например, счет за коммунальные услуги с вашим именем и адресом или договор аренды, выписка об ипотеке, подтверждение страховки (автомобильной, домашней или арендной), квитанция об уплате налога на недвижимость или регистрационная карточка избирателя.

Как получить потребительский кредит за 8 шагов

Существует множество причин для получения потребительского кредита, например, неожиданный счет из больницы или необходимый ремонт автомобиля. Если вы решили, что личный кредит является подходящим видом финансирования для вас, выполните следующие восемь шагов, чтобы подать заявку.

1. Введите номер

Последнее, чего вы или кредиторы хотите, это чтобы вы взяли личный кредит и не были в состоянии оплатить его. В то время как кредиторы обычно проявляют должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность погасить долг, разумно проверить свои собственные цифры, чтобы убедиться, что все сработает.

Начните с определения того, сколько наличных вам потребуется, учитывая, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из суммы вашего кредита. Убедитесь, что вы занимаете достаточно, чтобы получить то, что вам нужно после оплаты.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы узнать, каким будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поиграть с цифрами, чтобы получить представление о том, во что вам обойдется кредит, и решить, сможет ли ваш бюджет справиться с этим.

Вывод : Прежде чем подавать заявку на личный кредит, узнайте, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита, и если да, спросите, какова комиссия. Выясните, сколько денег вам понадобится после оплаты, и ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить.

Следующие шаги : Используйте кредитный калькулятор Bankrate для расчета ваших ежемесячных платежей.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг

Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить вероятность того, что вы погасите свой кредит. В то время как некоторые онлайн-кредиторы начали рассматривать альтернативные кредитные данные, они по-прежнему обычно смотрят на ваш кредитный рейтинг.

Лучшие потребительские кредиты обычно требуют, чтобы у вас был как минимум справедливый кредит — обычно между 580 и 669. Хороший и отличный кредит выше 670 даст вам наилучшие шансы на одобрение с конкурентоспособной процентной ставкой.

Вы можете бесплатно получить копию своего кредитного отчета на сайте AnnualCreditReport.com. Он будет предоставлять бесплатную копию вашего кредитного отчета из всех трех кредитных бюро каждые 12 месяцев. Проверьте, нет ли ошибок в отчете. Если вы обнаружите ошибки, обратитесь в основные агентства кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы они были исправлены.

Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще может быть шанс получить кредит. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, поэтому примите меры, чтобы улучшить свой кредит, прежде чем подавать заявку.

Takeaway : Проверка вашего кредитного рейтинга даст вам представление о том, где вы находитесь. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вам одобрят кредит, и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Следующие шаги : Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш балл ниже квалификационных требований и вам не нужен кредит немедленно, поработайте над его улучшением.

3. Рассмотрите ваши варианты

В зависимости от вашей кредитоспособности вам может понадобиться поручитель, чтобы получить одобрение на личный кредит с достойной процентной ставкой. Если вы не можете найти поручителя или кредиторы, которых вы рассматриваете, не разрешают поручителей, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный кредит вместо необеспеченного.

Обеспеченные кредиты требуют обеспечения, такого как транспортное средство, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитный сертификат, в обмен на более выгодные условия. Если вы не в состоянии погасить кредит, кредитор может конфисковать залог для погашения долга.

Вам также нужно подумать о том, где взять потребительский кредит. Например, в традиционных банках вам может быть трудно получить одобрение, если у вас плохой кредит. Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы предлагают краткосрочные кредиты, которые служат дешевой альтернативой кредитам до зарплаты.

Если вы не соответствуете стандартным требованиям и ваша покупка может подождать, найдите время, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли соответствовать требованиям.

Вывод : Если вы не соответствуете квалификационным требованиям для достойной ставки, и вам нужен кредит прямо сейчас, поручитель, кредит с плохой кредитной историей или обеспеченный кредит могут улучшить ваши шансы на одобрение.

Следующие шаги : Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты кредита или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым положением, чтобы он стал вашим поручителем.

4. Выберите тип кредита

Как только вы узнаете, на каком уровне находится ваш кредит, и рассмотрите варианты, определите, какой тип кредита лучше всего подходит для вашей ситуации. В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на кредит только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных целей.

Например, один кредитор может позволить вам взять личный кредит для финансирования вашего малого бизнеса, в то время как другой кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства в коммерческих целях. Как правило, разумно найти кредитора, которому будет удобно одолжить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

Вы можете выполнить поиск на рынке персональных кредитов Bankrate для различных типов кредитов, таких как:

• Кредиты консолидации долга : Консолидация долга является одним из наиболее распространенных видов использования персональных кредитов. Взяв один кредит для покрытия существующего долга, вы уменьшите ежемесячные платежи, о которых вам нужно беспокоиться, и получите одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
• Кредиты на рефинансирование кредитных карт : Некоторые компании, такие как Payoff, специализируются на кредитах для людей, желающих погасить задолженность по кредитным картам. Поскольку ставки по личным кредитам часто ниже, чем ставки по кредитным картам, кредит может быть хорошим способом погасить остатки на кредитной карте и погасить их в течение более длительного периода.
• Кредиты на ремонт дома : Кредит на ремонт дома может быть хорошим вариантом, если вы хотите заранее заплатить за большой ремонт, не беря кредит под залог дома.
• Медицинские кредиты : Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, персональный кредит может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и погасить долг в течение нескольких лет.
• Экстренные кредиты : Экстренные кредиты полезны для ряда целей. Поломка автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения такого кредита.
• Свадебный кредит : Свадьба и отпуск могут быть дорогими, поэтому многие люди обращаются к личным кредитам, чтобы заплатить за них. Это распределяет платежи по годам, поэтому вам не нужно беспокоиться об оплате особого случая сразу.

Takeaway : Найдите кредитора, который предлагает кредиты, предназначенные для ваших конкретных потребностей.

Следующие шаги : Выполните поиск на рынке личных кредитов Bankrate, чтобы найти идеальный кредит для вас и ваших потребностей в займах.

5. Найдите лучшие процентные ставки по личным кредитам

Не соглашайтесь на первое предложение, которое вы получите; вместо этого найдите время и присмотритесь к наилучшей возможной процентной ставке. Сравните несколько кредиторов и типов кредитов, чтобы получить представление о том, на что вы имеете право.

Как правило, вы можете найти предложения по личному кредиту от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Если вы уже давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, подумайте о том, чтобы сначала проверить там. Часто демонстрация того, что вы годами делали правильный финансовый выбор, означает, что ваш банк или кредитный союз могут захотеть забыть о недавних кредитных ошибках или предоставить вам более выгодную ставку.

Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную проверку с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Свяжитесь с кредиторами, которых вы рассматриваете, чтобы узнать, предлагают ли они процесс предварительной квалификации. Используйте эту опцию, чтобы получить полное представление о доступных вам тарифах.

Кредиторы, которые не предлагают процесс предварительного отбора, обычно проводят жесткие кредитные запросы в рамках процесса подачи заявки на кредит. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки в течение 45 дней, чтобы считать их одним запросом для целей кредитного скоринга.

Вывод : Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типов кредитов и проверьте возможность предварительной квалификации, прежде чем подавать заявку, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

Следующие шаги : Поищите и сравните предложения, ставки и сборы, чтобы найти кредит по конкурентоспособным ставкам. Пройдите предварительную квалификацию, если это возможно.

6. Выберите кредитора и подайте заявку

После того, как вы провели исследование, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд, а затем начните процесс подачи заявки.

В зависимости от типа кредитора вы можете заполнить весь процесс подачи заявки онлайн. Кроме того, некоторые кредиторы могут потребовать от вас лично подать заявление в местном банке или отделении кредитного союза.

Каждый кредитор по-своему определяет, какая информация потребуется в заявлении, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, информацию о доходах и занятости, а также причину кредита.

Кредитор также попросит вас сообщить, сколько вы хотите занять. Затем он может дать вам несколько вариантов для рассмотрения после мягкой проверки кредитоспособности. У вас также будет возможность ознакомиться со всеми условиями кредита, включая комиссию и период погашения. Внимательно прочитайте кредитный договор, чтобы избежать скрытых комиссий и других подводных камней.

Вывод : Все кредиторы имеют разные квалификационные требования и могут запрашивать разную информацию. Кредиторы также могут потребовать, чтобы вы подали заявку лично, в то время как другие позволяют вам заполнить всю заявку онлайн.

Следующие шаги : Определите процесс подачи заявки для выбранного кредитора. Когда вы будете готовы подать заявку, соберите всю информацию, которая вам понадобится для подачи заявки, и подайте заявку в соответствии с указаниями.

7. Предоставить необходимую документацию

Каждый кредитор отличается тем, что вам нужно подать заявку. После того, как вы подадите заявку, ваш кредитор, скорее всего, попросит вас предоставить дополнительные документы. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней платежной квитанции, копию водительских прав или подтверждение места жительства.

Кредитор сообщит вам, нужны ли ему какие-либо документы от вас и как передать их нужному лицу. Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее получите решение.

Вывод : Будьте готовы предоставить дополнительную документацию по запросу в процессе подачи заявки.

Следующие шаги : Заранее соберите квитанции об оплате, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и формы W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления. Быстро отправьте всю запрошенную документацию своему кредитору, чтобы принять решение как можно скорее.

8. Примите кредит и начните вносить платежи

После того, как кредитор уведомит вас о том, что вы были одобрены, вам нужно будет доработать кредитные документы и принять условия. Как только вы это сделаете, вы, как правило, получите кредитные средства в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы доставляют их вам в течение одного или двух рабочих дней.

Когда вас одобрят, начните отслеживать сроки оплаты и рассмотрите возможность настройки автоматических платежей со своего расчетного счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки на процентные ставки, если вы настроите свой аккаунт на автоматические платежи.

Подумайте о ежемесячной доплате. Хотя личные кредиты могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите деньги на процентах, погасив кредит досрочно. Добавление даже небольшой суммы к вашим ежемесячным платежам может помочь вам в этом.

Takeaway : Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после одобрения и принятия условий кредита. После того, как вы будете одобрены, начните думать, как вы будете выплачивать свой баланс.

Следующие шаги : Создайте план ежемесячных платежей и погашения кредита. Подумайте об автоматических платежах и подумайте о том, чтобы каждый месяц доплачивать, чтобы сэкономить на процентах.

Советы по ускорению процесса

Если вы ищете личный кредит, вы, вероятно, хотите получить деньги как можно скорее. Эти советы помогут вам избежать задержек при подаче заявки на потребительский кредит:

• Проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления . Знайте, где находится ваш кредит, прежде чем искать личные кредиты. Хороший кредит может облегчить получение личного кредита по более низкой процентной ставке. Кроме того, своевременное обнаружение и исправление ошибок — это простой способ избежать проблем позже, когда вы подаете заявку на кредит.
• Погасить долг . Если у вас есть долг и вам не нужны срочно кредитные средства, погашение части долга может повысить ваш кредитный рейтинг и снизить отношение долга к доходу (DTI), что может увеличить ваши шансы на одобрение.
• Обратитесь в существующее финансовое учреждение. Банки и кредитные союзы могут быть более склонны рассматривать заявку на получение личного кредита от клиента, с которым у них сложились положительные и давние отношения.
• Пройти предварительную квалификацию . У некоторых кредиторов есть процесс предварительной квалификации, который вы можете пройти без жесткой проверки кредитоспособности. Вы также можете получить представление о том, какими могут быть ставки и условия вашего кредита, прежде чем подавать заявку, чтобы определить, стоит ли двигаться вперед с кредитором.
• Рассмотрим онлайн-кредиторов . Многие онлайн-кредиторы предлагают решения по кредиту на следующий день, и средства могут быть зачислены на ваш банковский счет в течение нескольких дней после подачи заявки, если вы будете одобрены.
• Получение кредита лично . Если у вашего кредитора есть стационарное отделение, спросите, есть ли возможность забрать средства в отделении, чтобы вы могли получить деньги быстрее.

Как найти лучшие ставки по личному кредиту

Чтобы найти лучшее предложение по личному кредиту для вашей уникальной финансовой ситуации, сравните ставки, условия и сборы от нескольких кредиторов. Вы можете сделать это, просмотрев веб-сайты кредиторов по отдельности или зарегистрировавшись на онлайн-рынке, который позволяет вам предварительно пройти предварительную квалификацию для получения нескольких кредитов одновременно, не влияя на ваш кредит.

Итог

Если вы решили, что личный кредит является правильным вариантом финансирования, проверьте цифры, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе взять долг. Затем проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы иметь представление о том, где вы находитесь, прежде чем подавать заявку. Как правило, чем выше ваш балл, тем выше ваши шансы на одобрение и шансы получить более низкую ставку.

После этого изучите варианты кредита и сравните ставки, условия и сборы от нескольких кредиторов, чтобы получить лучшее предложение для вашей уникальной финансовой ситуации. После того, как вы нашли кредитора, который лучше всего соответствует вашим потребностям в займах, соберите необходимую документацию и подайте заявку на получение личного кредита онлайн или лично.

Для чего нужен кредит?

Персональные кредиты

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 31 августа 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Если вы ищете потребительский кредит, цель вашего кредита может повлиять на то, с какими кредиторами вы можете работать и каковы будут ваши ставки. Поиск кредитора, который соответствует цели вашего кредита и финансовым целям, может иметь большое значение для вашей общей удовлетворенности вашим опытом.

Итак, почему вы должны получить личный кредит? Их можно использовать для чего угодно, от семейного отдыха до консолидации других ваших долгов. Продолжайте читать, чтобы узнать о некоторых наиболее распространенных причинах, по которым люди берут кредиты, где их найти и как их получить.

Как работают потребительские кредиты?

Личные кредиты, которые обычно не имеют обеспечения, погашаются ежемесячными платежами с процентами.

Поскольку они не обеспечены, то есть вам не нужно вносить залог, большинство кредиторов будут смотреть на вашу кредитоспособность, чтобы определить ваше право на получение кредита и процентные ставки.

Вы всегда должны оценивать цель кредита, чтобы определить, нужно ли вам брать кредит и иметь ли возможность производить платежи. Неуплата личного кредита может иметь критические последствия для вашего кредитного рейтинга и может затруднить получение других форм кредита в будущем.

Как решить, подходит ли вам потребительский кредит

Прежде чем взять потребительский кредит, задайте себе следующие вопросы:

1. Зачем мне нужен кредит? Хотя может показаться заманчивым взять ссуду на покупку праздничных подарков для семьи или модернизацию компьютера, личные ссуды следует использовать только для покрытия необходимых расходов. Спросите себя, действительно ли вам нужно брать кредит, прежде чем подавать заявку на личный кредит.
2. Какова стоимость займа денег? Прежде чем принимать решение, суммируйте общую стоимость займа, включая все соответствующие процентные ставки и сборы. Сравните различные типы кредитов, чтобы убедиться, что вы получаете самую низкую ставку. Например, возможно, что кредит под залог собственного дома будет менее затратным.
3. Могу ли я справиться с большим долгом? Если вы уже изо всех сил пытаетесь покрыть свои расходы и погасить текущие долги, личный кредит может усугубить ситуацию, если только вы не используете его для консолидации существующих долгов. Если вы чувствуете, что уже увязли в долгах, рассмотрите возможность поиска дополнительных источников дохода или использования программ государственной помощи вместо заимствования.
4. Могу ли я позволить себе ежемесячные платежи? Вы всегда должны учитывать свою способность погасить свой личный кредит, что означает расчет ежемесячного платежа и включение его в ваш бюджет. Используйте наш персональный кредитный калькулятор, чтобы оценить свой ежемесячный платеж, прежде чем брать кредит.

Несмотря на то, что в некоторых ситуациях личный кредит может стать финансовой спасательной шлюпкой, это не всегда лучший выбор. Важно отметить, что есть и плохие причины для получения личного кредита. Внимательно рассмотрите все варианты перед подписанием кредитного договора.

Общие причины для получения личного кредита

1. Консолидация долга
2. Покрытие экстренных расходов
3. Проекты по благоустройству дома
4. Финансирование похоронных расходов
5. Помощь в покрытии транспортных расходов
6. Сделать крупную покупку
7. Преодолеть важную веху жизни
8. Оплата отпуска

1. Консолидация долга

Консолидация долга является одной из наиболее распространенных причин для получения личного кредита. Согласно исследованию LendingTree 2022 года, консолидация долга была самой популярной причиной подачи заявки на личный кредит среди потребителей с отличной кредитной историей.

Консолидация долгов включает объединение нескольких долгов в один личный кредит. Этот подход может иметь смысл, если вы можете обеспечить низкую процентную ставку. Если вы погасите свои другие долги деньгами из личного кредита, у вас будет только один фиксированный ежемесячный платеж, и вы сможете сэкономить деньги на процентах.

Средняя годовая процентная ставка по 24-месячному личному кредиту составляла 8,73% в мае 2022 года — последние данные, доступные из Федеральной резервной системы, — в то время как средняя процентная ставка по всем счетам кредитных карт составляет 15,13%.

Частный кредит для консолидации долга также может помочь вам:

• Продлить срок погашения
• Уменьшите свои ежемесячные платежи
• Освободите больше своего дохода для покрытия необходимых расходов

2. Покрытие экстренных расходов

Хотя лучше всего создать резервный фонд для покрытия непредвиденных расходов, личный кредит на экстренный случай может помочь, если вы еще не готовы.

К сожалению, многие американцы не могут отложить деньги на сберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств. В 2022 году Бюро финансовой защиты потребителей провело опрос потребителей и обнаружило следующее:

• 24% потребителей не имеют сбережений на случай непредвиденных обстоятельств
• 39% потребителей сохраняют доход менее чем за месяц на случай непредвиденных обстоятельств
• Только 37% потребителей откладывают как минимум месячный доход на покрытие чрезвычайных ситуаций

Некоторые причины для срочного кредита включают в себя:

• Потеря работы или сокращенный рабочий день
• Ремонт автомобилей
• Медицинские счета
• Помощь другу или члену семьи

3. Проекты по благоустройству дома

Если у вас есть список желаний по обновлению дома, вы можете рассмотреть возможность личного кредита, чтобы помочь покрыть расходы на улучшение дома.

Улучшение вашего дома может помочь увеличить капитал, и, в отличие от кредитов под залог дома или кредитных линий под залог дома, вам не придется предоставлять свой дом в качестве залога.

Возможно, вы захотите использовать кредит на ремонт дома для выполнения крупного проекта, например ремонта кухни, отделки подвала или замены пола в доме.

Или у вас может возникнуть проблема, требующая немедленного внимания, например, неисправность обогревателя или системы кондиционирования воздуха, забитая труба или утечка газа.

В этих случаях личный кредит может помочь вам оплатить ремонт в течение определенного времени – обычно от двух до пяти лет.

4. Финансирование расходов на похороны

Когда кто-то умирает, не оставив достаточно средств на похороны, это может стать неожиданным финансовым бременем для оставшихся в живых членов семьи.

По данным Национальной ассоциации похоронных бюро, в 2021 году средняя стоимость похорон с осмотром и похоронами составила 7 849 долларов. Многим потребителям не хватит сбережений, чтобы сразу покрыть все расходы.

Кредит на похороны может быть идеей, если вы изо всех сил пытаетесь покрыть расходы на похороны. Вы даже можете получить кредит на похороны с плохой кредитной историей.

5. Помощь в покрытии расходов на переезд

Еще одна идея в списке целей кредита: покрытие расходов на переезд. Есть много сценариев, в которых кредиты на переезд могут иметь смысл:

• Вы не чувствуете себя в безопасности в нынешних условиях
• Вы расстаетесь со своим супругом
• Вам нужно больше места для ребенка в пути

Предложение о работе в другом месте может быть еще одной веской причиной для переезда, но вам следует тщательно обдумать, позволят ли ваш новый доход и стоимость жизни погасить кредит.

6. Совершите крупную покупку

Вы можете взять личный кредит для финансирования крупной покупки, но это не означает, что вы должны занимать деньги, чтобы купить новую развлекательную систему, патио или автомобиль. Необходимы некоторые крупные покупки, например, внезапная потребность в новом крупном приборе.

Хотя вы можете использовать личный кредит для покупки автомобиля, как правило, предпочтительнее подать заявку на традиционный автокредит, поскольку они обычно имеют более низкие процентные ставки и более простые квалификационные требования.

С другой стороны, автокредиты требуют залога, а это означает, что вы можете потерять свой автомобиль, если задержите платежи. Это хорошая идея, чтобы сравнить ставки, особенно если вы беспокоитесь о риске.

7. Покройте важную веху жизни

Независимо от того, собираетесь ли вы выйти замуж, отправиться в медовый месяц или думаете об усыновлении, персональный кредит может сделать эти предприятия доступными.

Согласно данным исследования The Knot’s Real Weddings Study, в 2021 году средняя стоимость свадьбы составляла 34 000 долларов (включая обручальное кольцо). Поскольку у многих людей нет таких денег, многие кредиторы предлагают кредиты на свадьбу и медовый месяц для покрытия этих расходов.

Кредиты на усыновление предоставляются родителям, которые хотят покрыть следующие расходы:

• Поездки
• Домашние занятия
• Гонорары адвокатов
• Судебные издержки
• Сборы агентств по усыновлению

8. Оплата отпуска

Хотя путешествие куда-то может быть захватывающим, путешествие может быть дорогим. Между билетами на самолет, бензином для вашего автомобиля, едой, покупками, отелями и развлечениями отпуск может быстро показаться недоступным.

По данным Бюро транспортной статистики, в Калифорнии средняя стоимость билета из международного аэропорта Лос-Анджелеса в начале 2022 года составляла 331,70 доллара. В международном аэропорту Чикаго-О’Хара он стоил 333,44 доллара.

Отпускные кредиты могут частично облегчить финансовое бремя, связанное с необходимостью платить за поездку заранее, и вместо этого разделить их на ежемесячные платежи.

Имеет ли значение цель вашего кредита?

Да! Цель кредита имеет значение, потому что кредиторы используют эту информацию не только для определения ваших процентных ставок, но и для того, имеете ли вы право на получение кредита через этого кредитора.

В то время как некоторые кредиторы довольно гибки в отношении того, как вы можете использовать личный кредит, у многих есть правила относительно того, как вы можете и не можете использовать средства, которые вы занимаете.

Например, кредиторы обычно запрещают использование личных кредитных средств для покрытия расходов на обучение в колледже или коммерческих расходов. Часто вам придется поговорить с кредитором студенческого кредита или кредитором малого бизнеса, чтобы занять средства для этих целей.

То, как вы можете или не можете использовать личный кредит, зависит от кредитора. Кредиты SoFi, например, нельзя использовать для получения высшего образования, покупки недвижимости или инвестирования. С другой стороны, Upstart позволяет вам использовать свои личные кредиты для погашения задолженности перед колледжем (в зависимости от того, где вы живете).

4 причины выбрать личный кредит вместо другого типа долга

У потребителей есть широкий выбор вариантов, когда им нужен кредит, включая кредитные карты, обеспеченные кредиты и кредиты под залог недвижимости, среди многих других. В то время как у каждой формы кредита есть свое место, есть некоторые ситуации, когда традиционный личный кредит является самым сильным выбором. Если вам нужны наличные, вы можете рассмотреть возможность личного кредита, если:

1. Вы ищете кредит, который не требует залога

Одним из преимуществ получения личного кредита является то, что он, как правило, не имеет обеспечения, а это означает, что он не обеспечен активами, такими как ваш дом или ваша машина.

Хотя обеспеченные кредиты обычно выдаются под более низкие процентные ставки, существует определенный риск. Если вы не выполняете обязательства по обеспеченному кредиту, вы рискуете потерять все залоговое обеспечение, которое вы использовали для обеспечения кредита. Например, если вы просрочили платежи по автокредиту, вы можете столкнуться с конфискацией вашего автомобиля.

Поскольку финансовые трудности могут возникнуть в любое время, вы можете чувствовать себя в большей безопасности с необеспеченным кредитом.

Примечание: Стоимость необеспеченного долга, как правило, выше, потому что у кредиторов нет резерва, если вы не заплатите. Между тем, годовая процентная ставка по автокредитам и ипотечным кредитам часто выражается однозначными числами. Хотя можно получить личный кредит с такими же низкими ставками, лучшие предложения зарезервированы для заемщиков с отличной кредитной историей. Заемщики личных кредитов с кредитным рейтингом 720 и выше получают в среднем 10,73% годовых по сравнению с 37,09% для заемщиков с баллами от 620 до 639..

2. Вам нужна более безопасная альтернатива ссуде до зарплаты

Если у вас плохая кредитная история, возможно, вы рассматривали возможность получения ссуды до зарплаты для покрытия покупки. Тем не менее, ссуды до зарплаты проблематичны, и их следует избегать, даже если они могут быть простым способом получить доступ к наличным деньгам между зарплатами.

С вас могут взимать заоблачные процентные ставки, до 400%. Кроме того, по данным Бюро финансовой защиты потребителей, более 80% всех кредитов до зарплаты пролонгируются или продлеваются на другой кредит в течение 14 дней.

Более низкий кредитный рейтинг не обязательно лишает вас права на получение личного кредита, но вам, возможно, придется более тщательно изучить варианты кредита. Есть ряд кредиторов, которые предлагают потребительские кредиты для плохой кредитной истории и будут работать с вами, несмотря на ваш низкий балл, в том числе:

• Avant (минимальный кредитный рейтинг 600)
• LendingPoint (минимальный кредитный рейтинг 580)
• Peerform (минимальный кредитный рейтинг 600)

Ваш поиск будет стоить усилий — личный кредит почти всегда будет иметь более низкие ставки и сборы, чем кредит до зарплаты, плюс более длительный срок погашения.

3. Кредитные карты с высокими процентными ставками закопают вас еще глубже в долги

Личный кредит может дать вам возможность получить более низкую процентную ставку и более управляемый ежемесячный платеж, чем тот, что вы должны по кредитным картам.

Как мы отмечали выше, средняя процентная ставка по всем счетам кредитных карт составляет 15,13%, по данным Федеральной резервной системы. Но согласно данным LendingTree, годовая процентная ставка по некоторым типам карт, включая карты вознаграждений за поездки и кредитные карты авиакомпаний, может превышать 24%. И если вы просрочили свои платежи, эмитент кредитной карты может применить штраф годовых на текущие и будущие покупки.

Если у вас есть возможность взять личный кредит по более низкой ставке, подумайте об этом. В дополнение к более низкой процентной ставке вы можете выбрать срок и ежемесячный платеж, которые лучше соответствуют вашим текущим потребностям бюджета.

4. Консолидация вашего долга облегчит его погашение

Если у вас есть долги по нескольким кредитным картам с огромными процентными ставками, персональный кредит является одним из способов консолидации этого долга. Согласно недавнему исследованию LendingTree по личным кредитам, консолидация долга является наиболее распространенной целью личного кредита.

Если у вас есть долги по нескольким линиям или большой долг по кредитной карте, вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита и использования наличных для погашения непогашенных долгов. Вместо того, чтобы делать несколько платежей каждый месяц, у вас будет только один ежемесячный платеж. В зависимости от деталей вашего кредита, ваш ежемесячный платеж может оказаться ниже, чем ваши предыдущие ежемесячные счета вместе взятые.

Еще одно преимущество получения личного кредита: большинство из них имеют фиксированные процентные ставки и платежи, поэтому ваши счета постоянны и предсказуемы и не будут увеличиваться в течение срока действия вашего кредита.

Когда вам не следует брать личный кредит

Частный кредит может быть хорошим решением для многих людей, но для других он может оказаться неподходящим или неподходящим временем. Вот несколько случаев, когда вы можете пересмотреть вопрос о получении личного кредита.

Вы можете позволить себе оплату наличными.

Если вы можете позволить себе накопить или раскошелиться на ожидаемые или непредвиденные расходы, лучше не брать личный кредит. Таким образом, вы можете избежать уплаты процентов и комиссий. Взяв кредит, когда вы можете позволить себе платить наличными, вы можете получить много ненужных долгов.

Над вашим кредитом нужно поработать.

Поскольку большинство потребительских кредитов необеспечены, кредиторы принимают решения на основе вашей кредитоспособности. Если у вас низкий кредитный рейтинг, возможно, вы не имеете права на низкие процентные ставки и в конечном итоге можете заплатить намного больше в долгосрочной перспективе. Сначала подумайте об улучшении своего кредитного рейтинга.

Вы не успеваете за ежемесячными платежами.

Тот факт, что вы имеете право на получение личного кредита, не означает, что вы можете себе это позволить. Неуплата кредита, даже если он не обеспечен, может сильно повлиять на ваш кредит и поставить вас в тяжелое финансовое положение.

Можно найти лучшие альтернативы.

Персональные кредиты не являются универсальным решением всех финансовых проблем. Например, если вы не уверены, каким будет ваш бюджет, вы можете запросить личную кредитную линию в финансовом учреждении, в котором у вас уже есть хорошая репутация. Или вы можете найти кредитную карту с годовой процентной ставкой 0% (APR), чтобы не платить проценты в течение определенного периода времени.

Как получить личный кредит

Получение личного кредита может быть простым процессом, но детали могут отличаться от кредитора к кредитору. Вот что обычно можно ожидать от процесса подачи заявки на получение личного кредита:

Покупайте по телефону

Начните с изучения вариантов на рынке личных кредитов LendingTree. Это позволит вам сравнить важные факторы, включая процентные ставки, сроки кредита, суммы и сборы, чтобы помочь вам найти личный кредит, который лучше всего подходит для вашей уникальной ситуации.

Предварительная квалификация

Затем проверьте, проходите ли вы предварительную квалификацию с интересующими вас кредиторами. Многие кредиторы предлагают льготные кредиты, чтобы вы могли получить представление о процентных ставках, которые они готовы предоставить вам, не влияя на ваш кредит. счет.

Предоставить документацию

После того, как вы выберете кредитора, вам нужно будет подтвердить свою информацию. Кредиторы захотят подтвердить вашу личность, доход и место жительства. Важно иметь готовые документы (например, удостоверение личности государственного образца, платежные квитанции и договор об ипотеке или аренде) для упрощения процесса.

Жесткая проверка кредитоспособности

Прежде чем вы сможете официально получить кредит, вам необходимо пройти проверку на жесткую кредитоспособность. Это может временно снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов, поэтому убедитесь, что ваш кредитный рейтинг находится в хорошем положении. После того, как вы пройдете проверку кредитоспособности, вам нужно будет подписать документы по кредитному договору. Сроки выплаты средств зависят от кредитора, но во многих случаях вы получите свои средства в течение нескольких рабочих дней.