Ипотечное кредитование банк: Ипотечные кредиты от Банка ДОМ.РФ. Ставка от 4,7%

Ставка вознаграждения (с комиссией)

Участник зарплатного проекта

от 17% (ГЭСВ от 19,2%*)

Не участник зарплатного проекта

от 18% (ГЭСВ от 19,8%*)

NBKC: NMLS#409631

Best for first-time home buyers

620

1966 9006. Mold 9006.Mold

.Mold

.Mold 9006.Mold 9006.Mold 9006.Mold 9006.Mold 9006.Mold 9006.Mold

.Mold 9006.Mold 9006.Mold 9006.Mold 9006. вниз.

9003

3%

Better предлагает 3% первоначальный взнос по обычным кредитам.

Почему нам это нравится

Подходит для: технически подкованных заемщиков, предпочитающих онлайн-опыт.

Читать полный обзор

Редакция NerdWallet выбирает лучших ипотечных кредиторов

Ознакомьтесь с нашими сводками кредиторов

Как работает ипотека?

Ипотека — это кредит на покупку дома. Ссуда ​​погашается с процентами ежемесячными платежами в течение определенного количества лет, например, 15, 20 или 30. Если ипотека не погашена, заемщик может потерять дом в многоступенчатом процессе, известном как обращение взыскания.

Банки, кредитные союзы и другие кредиторы предлагают ипотечные кредиты. Чтобы подать заявку, заполните заявку и предоставьте документацию о своих финансах. Кредиторы учитывают ваш доход, долги и кредитный рейтинг, чтобы решить, имеете ли вы право и какие условия предложить.

Типы ипотечных кредитов

Существует множество ипотечных программ и программ жилищного кредита. Вот некоторые из ваших вариантов.

Фиксированные и регулируемые ставки

Существуют ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой процентной ставкой. Процентная ставка остается неизменной в течение всего срока кредита по ипотеке с фиксированной процентной ставкой. При ипотеке с регулируемой процентной ставкой, или ARM, процентная ставка остается неизменной в течение определенного периода, до 10 лет, а затем корректируется через определенный интервал, обычно каждые шесть месяцев.

15-, 20- и 30-летняя ипотека

Самый популярный срок ипотеки — 30 лет, но также доступны 15- и 20-летние ипотечные кредиты. Платежи по ипотеке распределяются ежемесячно в течение всего срока. В конце концов, кредит погашается, и заемщик становится владельцем собственности бесплатно.

Ипотечные кредиты, обеспеченные государством

Эти кредиты обеспечены федеральным правительством:

Ипотечные кредиты FHA обеспечены Федеральной жилищной администрацией. Они допускают первоначальный взнос всего 3,5% и имеют более мягкие требования к кредитному рейтингу, чем другие кредитные программы. Заемщики должны оплатить ипотечное страхование.

Ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства США, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства США и предназначенные для покупателей сельских домов, не требуют первоначального взноса, но заемщики должны платить авансовый и ежегодный гарантийный взнос, аналогично ипотечному страхованию для кредитов FHA.

Кредиты VA, поддерживаемые Министерством по делам ветеранов США, предназначены для ветеранов и действующих военнослужащих. Ипотечные кредиты VA не требуют первоначального взноса, но заемщики платят единовременную комиссию за финансирование VA, которая может быть включена в кредит.

Обычные кредиты

Обычные кредиты — это ипотечные кредиты, не обеспеченные федеральным правительством. Некоторые обычные кредиты имеют требования к первоначальному взносу всего 3%, но, как правило, заемщики должны платить за частную ипотечную страховку, если они вносят менее 20%.

Обычные ипотечные кредиты могут быть соответствующими или несоответствующими требованиям. Соответствующие обычные ипотечные кредиты подпадают под определенные ограничения суммы в долларах, ежегодно устанавливаемые Федеральным агентством жилищного финансирования. Они также соответствуют правилам андеррайтинга, установленным Fannie Mae и Freddie Mac, спонсируемыми государством организациями, которые покупают соответствующие кредиты.

Несоответствующие кредиты не соответствуют этим ограничениям и рекомендациям. Например, гигантские кредиты — это обычные ипотечные кредиты, которые превышают соответствующие лимиты кредита. Они также обычно имеют более строгие критерии для одобрения, чем другие ипотечные кредиты.

Какой кредитный рейтинг необходим для ипотечного кредита?

Кредитный рейтинг, необходимый для покупки дома, зависит от типа кредита и кредитора. Большинство заемщиков имеют оценки от 600 до 700 баллов. Кредиты FHA обычно имеют самые мягкие требования к кредитному рейтингу.

Как сравнить ставки по ипотечным кредитам

Вы можете проверить текущие ставки по ипотечным кредитам, чтобы увидеть среднее значение того, что предлагают кредиторы. Затем получите первоначальные котировки онлайн от некоторых кредиторов в зависимости от вашего местоположения, срока кредита, покупной цены, суммы первоначального взноса и других факторов.

Чтобы получить точное предложение, вам необходимо подать заявку на предварительное одобрение. В процессе предварительного одобрения кредитор проверит ваш кредит и вашу финансовую информацию, такую ​​как доход, активы и долги.

Как найти ипотечного кредитора

Время искать ипотечного кредитора — это до того, как вы начнете искать жилье. Получение предварительного одобрения на ипотеку покажет агентам по недвижимости и продавцам, что вы серьезный покупатель. Разумно получить предварительное одобрение, а затем получить оценки кредита от более чем одного кредитора. Оценка кредита содержит подробную информацию об условиях кредита, ежемесячных платежах и предполагаемых затратах на закрытие. С помощью этих фрагментов информации вы можете сравнить предложения и выбрать лучшее предложение.

Еще от NerdWallet:

Последнее обновление: 2 декабря 2022 г. продукты и услуги, которые каждый кредитор предлагает потребителям, которые активно ищут лучшую ипотеку. Четыре ключевых области, которые мы оценили, включают разнообразие предлагаемых типов кредитов, простоту подачи заявок, прозрачность ставок по ипотечным кредитам и наш анализ ставок и комиссий, о которых кредиторы сообщили в последних доступных данных Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке. Чтобы обеспечить согласованность, наши рейтинги проверяются несколькими людьми из команды NerdWallet Mortgages.

Подведем итоги нашего выбора…

Лучшие ипотечные кредиторы NerdWallet за декабрь 2022 года

• NBKC: Лучше всего для тех, кто впервые покупает жилье Veterans United: Лучший для небанковского кредитования
• Rocket Mortgage, LLC: Лучший для вариантов кредита рефи
• PNC: Лучший для кредитов USDA
• Pennymac: Лучший для общего кредитного опыта FHA
• Better: Лучший для онлайн-опыта

Часто задаваемые вопросы

Ответ зависит от ваших потребностей. Кредиторы различаются по типам кредитов и услуг, которые они предлагают, а также по минимальному кредитному рейтингу и другим требованиям к заемщикам. Лучший ипотечный кредитор — это тот, который предлагает продукты, которые вам нужны, предъявляет требования, которым вы можете соответствовать, и взимает самые низкие ставки и сборы по ипотеке.

Некоторые кредиторы публикуют ставки по ипотечным кредитам на своих веб-сайтах и ​​включают в себя инструменты, позволяющие узнать, какой может быть ваша ставка. Но это только оценки. Вам нужно получить предварительное одобрение на ипотеку, чтобы получить предложение по ставке на основе вашего кредитного рейтинга и другой финансовой информации.

Расходы на закрытие — это различные сборы и расходы, которые вы платите для оформления ипотечного кредита. Стоимость закрытия обычно составляет от 2% до 5% от суммы кредита. Это означает, что при ипотечном кредите в размере 300 000 долларов вы можете заплатить от 6 000 до 15 000 долларов в качестве закрытия.

Большинство агентств штата по финансированию жилья предлагают программы для покупателей жилья, впервые приобретающих жилье, которые могут включать в себя стоимость закрытия и помощь в оплате первоначального взноса. Помощь может быть в виде гранта, кредита с отсрочкой платежа или ссуды с отсрочкой платежа. Чтобы получить право, вы должны работать с кредитором, утвержденным государственным агентством.

Прежде чем покупать дом, вам следует найти кредитора и получить предварительное одобрение на ипотеку. Предварительное одобрение ипотеки показывает продавцам и их агентам по недвижимости, что вы серьезный покупатель. В нем также указывается, сколько вы можете занять, что поможет вам определить, сколько жилья вы можете себе позволить.

Об авторе

Лучшие ипотечные кредиторы для тех, кто впервые покупает жилье в 2022 году

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

ЛУЧШЕЕ ИЗ

Эти ипотечные кредиторы обслуживают новых покупателей жилья с низким первоначальным взносом, программами грантов и учебными материалами.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Для тех, кто впервые покупает жилье, найти подходящую ипотеку может оказаться большой проблемой. Вы хотите работать с кредитором, который может предоставить вам лучшую ставку, правильный срок и самые низкие затраты на закрытие, как можно быстрее и эффективнее.

NerdWallet выбрал одних из лучших ипотечных кредиторов для тех, кто впервые покупает жилье, в различных категориях, чтобы вы могли быстро решить, какой из них подходит именно вам.

Для тех, кто впервые покупает жилье, найти подходящую ипотеку может оказаться большой проблемой. Вы хотите работать с кредитором, который может предоставить вам лучшую ставку, правильный срок и самые низкие затраты на закрытие, как можно быстрее и эффективнее.

NerdWallet выбрал одних из лучших ипотечных кредиторов для тех, кто впервые покупает жилье, в различных категориях, чтобы вы могли быстро решить, какой из них подходит именно вам.

Лучшие ипотечные кредиторы для первых покупателей жилья в 2022 году

1

3%

NASB предлагает обычные кредиты всего за 3% вниз.

NBKC: NMLS#409631

Best for online experience

620

3%

НБКК предлагает обычные кредиты всего за 3% вниз.

PNC: NMLS#446303

Best for low down payments

620

3%

Минимальный первоначальный взнос зависит от типа ипотечного кредита.

Northpointe: NMLS#447490

Best for digital convenience

620

Прочитать обзор

3%

НБКК предлагает обычные кредиты всего за 3% первоначального взноса.

Почему нам это нравится? В. А. кредиты являются акцентом.

Прочитать полный обзор

PNC: NMLS#446303

5.0

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

Min. Первоначальный взнос

3%

Минимальный первоначальный взнос зависит от типа ипотечного кредита.

Почему нам это нравится

Подходит для: заемщиков с низким или средним доходом или ограниченным первоначальным взносом. PNC предлагает несколько кредитов с низким первоначальным взносом, в том числе один без ипотечного страхования.

Прочитать полный обзор

Northpointe: NMLS#447490

4.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

Мин. первоначальный взнос

5%

Northpointe Bank предлагает обычные кредиты всего за 5% первоначального взноса.

Почему нам это нравится

Подходит для: тех, кто ищет множество кредитных предложений, включая ипотеку без первоначального взноса, которая помогает ускорить накопление собственного капитала.

Прочитать полный обзор

Объединение ветеранов: NMLS#1907

4.0

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

Min . авансовый платеж

0%

Объединенные ветераны предлагают кредиты VA всего за 0% первоначальный взнос.

Почему нам это нравится?

Прочитать полный обзор

Sebonic Financial: NMLS#66247

3.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

Мин. Первоначальный взнос

5%

Почему нам это нравится

Подходит для: заемщиков, которым нужны разнообразные кредитные продукты в сочетании с плавным цифровым процессом.

Прочитать весь обзор

Flagstar: NMLS#417490

4.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

Min. Первоначальный взнос

3%

Flagstar предлагает первоначальный взнос 3% по обычным кредитам для покупателей жилья впервые.

Почему нам это нравится

Подходит для: заемщиков, которые хотят иметь широкий выбор — не только среди ипотечных продуктов, но и в предпочтительном канале, будь то отделение, онлайн или по телефону.

Прочитать полный обзор

Wells Fargo: NMLS#399801

4.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

Min . Первоначальный взнос

3%

Wells Fargo принимает первоначальный взнос от 3% по ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой в ​​рамках своей программы yourFirst Mortgage.

Почему нам это нравится

Wells Fargo предлагает солидный выбор ипотечных продуктов и выгодные ставки.

Прочитать полный обзор

Закладная гильдии: NMLS#3274

3.5

Рейтинг NerdWallet 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

Мин. первоначальный взнос

3%

Guild Mortgage предлагает обычные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

Почему нам это нравится

Подходит для: заемщиков, которые ценят обслуживание клиентов, а также для тех, кто впервые покупает жилье, а также для всех, кому может потребоваться гибкость кредитной программы с низким первоначальным взносом.

Прочитать полный обзор

Truist: NMLS#399803

4.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. кредитный рейтинг

620

Мин. Первоначальный взнос

3%

Почему нам это нравится

Подходит для: покупателей жилья впервые, врачей и других заемщиков, заинтересованных в ипотеке с низким первоначальным взносом.

Прочитать полный обзор

PrimeLending: NMLS#13649

3.5

Рейтинг NerdWallet

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки учитывает типы кредитов и предлагаемые кредитные продукты, онлайн-удобства, информацию о ставках по ипотечным кредитам в Интернете, а также спред ставок и комиссию за выдачу кредитов, о которых сообщают кредиторы в последних доступных данных HMDA.

Мин. credit score

620

Мин. первоначальный взнос

3%

PrimeLending предлагает обычные кредиты с первоначальным взносом всего 3%.

Почему нам это нравится

Подходит для: заемщиков, которым нужна помощь при закрытии кредита, а также тех, кто хочет отремонтировать или построить новый дом.

Читать весь отзыв

Как выбрать ипотечного кредитора?

Если у вас есть представление о типе ипотечного кредита, который вы ищете, найти подходящего кредитора может быть проще, чем вы думаете, особенно если вы сравните по крайней мере трех кредиторов и позволите им конкурировать за ваш бизнес. Вполне вероятно, что ипотечный пакет одного кредитора будет выше, чем у других — с более низкой ставкой и более низкими комиссиями.

Как сравнить ипотечных кредиторов?

Определив, какой вид кредита вам нужен, подумайте, какие услуги и опыт кредитования важны для вас. Возможно, вы предпочтете лично поговорить с банкиром в реальном банке. Или, возможно, вам больше нравится сводить к минимуму контакты, и вы хотели бы иметь возможность выполнять почти весь процесс ипотеки в приложении. В зависимости от того, что вы предпочитаете, вы можете сосредоточиться на традиционных банках, небанковских кредиторах, кредитных союзах — или вы можете решить, чтобы ипотечный брокер провел исследование для вас.

Подайте заявку на предварительное одобрение ипотеки у нескольких кредиторов, чтобы узнать, какую сумму вы можете претендовать на получение займа, какую ставку вам могут предложить, а также получить представление о том, каково это работать с каждым кредитором. Чтобы увидеть фактические процентные ставки и сборы, вам необходимо подать заявку на ипотеку более чем у одного кредитора. Поскольку это будет стоить вам платы за подачу заявки независимо от того, оформите ли вы кредит, будет полезно, если вы сможете сузить поле с вашими предварительными одобрениями. После того, как вы подали заявку на ипотеку, вы получите оценку кредита в течение трех рабочих дней. Эта стандартная форма позволяет вам сравнивать кредиторов бок о бок, чтобы увидеть, кто предлагает вам лучшее сочетание ставок и сборов.

Сколько мне нужно накопить на первоначальный взнос?

Сумма, необходимая для первоначального взноса, зависит от типа используемого вами жилищного кредита. Обычные кредиты могут предлагать первоначальный взнос всего 3%, хотя некоторые покупатели будут вносить первоначальный взнос до 20%, чтобы не платить частное ипотечное страхование. Кредиты FHA могут поставляться с первоначальным взносом всего 3,5%, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Кредиты VA и кредиты USDA не требуют первоначального взноса.

Могу ли я получить помощь с внесением первоначального взноса?

В качестве первого покупателя жилья вы можете претендовать на помощь в оплате первоначального взноса и другие виды льгот при покупке жилья впервые. Эти программы, как правило, находятся в ведении государственных жилищных органов, хотя в зависимости от того, где вы живете, вы можете найти варианты, зависящие от города или округа. Могут применяться ограничения по доходу и месту жительства, и вам часто придется проходить курсы по покупке жилья впервые, чтобы претендовать на помощь.

Еще от NerdWallet

Последнее обновление 2 декабря 2022 г.

Методология

NerdWallet проверил более 50 ипотечных кредиторов, включая большинство крупнейших ипотечных кредиторов США по годовому объему кредита (кредиторы должны были иметь долю рынка не менее 1%), кредиторы со значительным объемом онлайн-поиска, а также те, которые специализируются на обслуживании различных аудиторий по всей стране.

Все рассмотренные ипотечные кредиторы, которые предлагают программы для покупателей жилья впервые, были оценены на основании (1) части их бизнеса, посвященной кредитованию FHA и VA, (2) их способности предлагать обычные кредиты с первоначальным взносом от 3%, (3) комиссионные сборы за оформление, (4) собственные кредиты или помощь при покупке жилья в первый раз (например, гранты или ссуды для покрытия первоначального взноса и затрат на закрытие), (5) прозрачность ставок по ипотечным кредитам и (6) легкость своего онлайн-приложения. На этой странице представлены кредиторы с наивысшим рейтингом.

NerdWallet периодически в течение года запрашивает информацию у проверенных кредиторов. Вся информация, предоставленная кредитором, проверяется на веб-сайтах кредиторов и в ходе интервью. Мы также использовали данные HMDA за 2021 год для определения объема инициирования, платы за инициирование, средней процентной ставки и данных о доле продукта.

Подведем итоги нашего выбора…

Лучшие ипотечные кредиторы NerdWallet для тех, кто впервые покупает жилье в 2022 году1113

Часто задаваемые вопросы

Лучшая ипотека для вас как покупателя жилья — это кредит, для получения которого вы наиболее квалифицированы. И это зависит от ряда факторов, в том числе от вашего кредитного рейтинга. С кредитным рейтингом не менее 580 вы можете обнаружить, что кредит, обеспеченный FHA, является вашим лучшим вариантом. С кредитным рейтингом около 620 или выше обычный кредит может быть лучшим вариантом и может потребовать еще более низкого первоначального взноса в размере 3%.

Заемщики, желающие купить свой первый дом, могут воспользоваться многими грантами, специальными кредитами и программами помощи при первоначальном взносе. Эти программы для покупателей жилья впервые предлагаются агентствами штата, в котором вы живете.

Кредитная программа, на которую проще всего претендовать, — это кредит, обеспеченный FHA. Это связано с тем, что требования кредита FHA допускают более низкий кредитный рейтинг и менее строгие правила отношения долга к доходу, чем обычные кредиты. Однако, если вы впервые покупаете с хорошей кредитной историей, обычные кредиты могут позволить даже более низкие минимальные первоначальные взносы, чем кредит FHA.