Ипотечный кредит льготный: как получить, какие документы нужны для ипотеки с господдержкой

Льготная ипотека с господдержкой от 6,29% — Ак Барс Банк

Для кого подходит данный кредит

Для физических лиц

— работающих по найму
— зарегистрированных в качестве ИП и/или собственника бизнеса
Цель кредита:
— приобретение квартиры на этапе строительства у аккредитованных в банке компаний-застройщиков за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний, по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования)
— приобретение квартиры, жилых домов с земельным участком, в т.ч. в границах малоэтажных жилых комплексов, таунхаусов с земельным участком, жилых помещений в таунхаусах с земельным участком, построенных с привлечением денежных средств участников долевого строительства, по договорам купли-продажи у юридического лица-первого собственника после ввода объекта в эксплуатацию (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда)
— приобретение квартир, жилых домов с земельным участком, таунхаусов с земельным участком, жилых помещений в таунхаусах с земельным участком по договорам купли-продажи у индивидуального предпринимателя-первого собственника, зарегистрировавшего право собственности на объект недвижимости
— приобретение земельного участка и строительство на нём жилого дома аккредитованным в банке застройщиком

Общие сведения

Валюта кредита

Рубли РФ

Комиссия за выдачу кредита

Не взимается

Использование средств материнского капитала

Оплата первоначального взноса возможна в случае заключения договора долевого участия, уступки права требования, договора купли-продажи. При кредите на приобретение земельного участка под строительство жилого дома использование средств материнского капитала не допускается

Срок действия ипотечного сертификата

90 календарных дней

Срок кредита

От 1 года до 30 лет

Кешбэк на платежи

Оформите Коробку и получите кешбэк до 1,2% на ежемесячные платежи по ипотеке

Ипотека по двум документам

Для получения кредита не нужно подтверждать доход. Понадобятся только 2 документа: паспорт и второй документ на выбор:

Обеспечение кредита

На период строительства

— Залог прав требований по договору долевого участия/уступки прав
требований в пользу банка (с юридического лица)
— Поручительство юридического лица (при необходимости)
— Залог прав по договору залогового счета (при расчетах с использованием счетов эскроу)
— Залог приобретаемого земельного участка

После регистрации права собственности

— Залог приобретаемого на кредитные средства объекта недвижимости
— Залог прав по договору залогового счета (при расчетах с использованием счетов эскроу)
— Залог приобретаемого земельного участка и построенного жилого дома

Виды страхования

— при приобретении квартиры — договор коллективного страхования: имущественное страхование Предмета ипотеки от гибели и повреждения после регистрации ипотеки в пользу банка и личное страхование Заемщиков от несчастных случаев и болезней.
— при приобретении жилого дома и танхаусов или строительства жилого дома — имущественное страхование Предмета ипотеки от гибели и повреждения и личное страхование Заемщиков от несчастных случаев и болезней

Условия погашения кредита

Тип погашения

Равными платежами

Досрочное погашение

В любое время без комиссий и ограничений по сумме

Как получить ипотеку?

Заполните онлайн-заявку на сайте банка (не более 3-х минут)

Получите решение от банка

Подойдите в офис банка с документами для оформления ипотеки

Дополнительная информация

Программа на приобретение строящегося жилья с субсидированием ставки (действует с 03/11/2022)

183 КБ

Список аккредитованных застройщиков и проектов

111 КБ

существует ли льготная ипотека в Украине? – Державна іпотечна установа

14:23 08 Липня
in Діяльність установи
by Пресс-служба ДІУ

В условиях традиционно высоких цен на жилье многие украинцы сталкиваются с необходимостью брать ипотечный кредит. А поскольку процентные ставки по таким кредитам кусаются, приходится искать всевозможные льготные программы, способные снизить ежемесячные платежи до приемлемых цифр. Действуют ли на практике такие программы в Украине?

Воспользоваться программами льготного кредитования могут не все. К примеру, получить помощь Государственного фонда содействия молодежному строительству могут лишь те, кому еще не исполнилось 35 лет.

При этом существует ряд ограничений на размер покупаемого жилья и объем займа. Главное же неудобство — чтобы претендовать на льготный кредит, нужно стать в очередь. В итоге ждать получения такой ипотеки можно до тех самых 35 лет, когда воспользоваться льготной программой уже нельзя будет.

В таких условиях едва ли не единственной альтернативой льготным программам становится сотрудничество с Государственным ипотечным учреждением.

Работа ГИУ как раз направлена на людей со средним достатком, которые не рассчитывают попасть на первые места в очереди малоимущих с неясной перспективой получения льгот, а хотят получить ипотечный кредит по ставке хоть немного ниже рыночной.

Чтобы воспользоваться услугами ГИУ, не нужно обращаться непосредственно в это учреждение. Первое, что необходимо сделать, найти на сайте ГИУ список банков, которые с ним сотрудничают. Таких ныне несколько десятков, и большинство предлагает ставки по ипотечным кредитам около 18%.

Назвать такую ставку льготной сложно. Однако, оценить ее относительную привлекательность удастся при сравнении со средней эффективной ставкой по ипотеке, которая составляет около 25%.

Впрочем, действительно ли сотрудничающие с ГИУ банки готовы давать кредиты на жилье под 18%? В банке «Финансы и Кредит» сообщили, что почти все ипотечные займы, которые учреждение выдает клиентам, рефинансируется ГИУ. То есть по ним предлагается ставка от 18,29% годовых при условии первоначального взноса не менее 50%. Если же взнос от 25% до 50%, ставка поднимается до 18,8% (ипотека на пять лет) и даже 19,29% (от пяти до тридцати лет).

В УкрСиббанке, который также сотрудничает с ГИУ, готовы предоставить ипотечный кредит под 18% при аннуитетном графике погашения и 18,5% при стандартном графике. При этом комиссия за выдачу такого займа составляет 2,99%, а срок ипотеки не превышает 15 лет.

Пиреус Банк предлагает кредиты на жилье под 18,4% на срок до 20 лет. Первый взнос в таком случае должен составлять не менее 30%, а единоразовая комиссия за выдачу займа будет равняться 2%. Тем временем, Дельта Банк готов кредитовать под 17,99% на 5—20 лет.

Чтобы рассчитывать на ипотеку с поддержкой ГИУ, необходимо обратиться в банк со стандартным пакетом документов, необходимых для получения кредита на жилье. В него входят: паспорт, справка о присвоении идентификационного номера, заявление на получение кредита, справка с места работы, которая подтверждает должность заемщика и начисленную заработную плату за последние 6—12 месяцев, справка о составе семьи, свидетельство о браке (при наличии), свидетельство о рождении ребенка (при наличии), документ, подтверждающий финансовое положение заемщика и поручителей.

Нужно быть готовым к тому, что во внимание будут приниматься лишь официальные доходы, а сумма потенциального кредита не превысит определенную сумму. Для Киева и Киевской области она составляет один миллион гривен, крупных городов — 750 тысяч гривен.

Минимальный же размер кредита с участием ГИУ — 75 тысяч гривен. Ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 45% чистого совокупного дохода заемщика и его семьи за аналогичный период.

После того, как банк передал документы заемщика на рассмотрение в ГИУ, учреждение должно принять решение о том, будет ли его кредит рефинансирован. Формально процедура занимает 5—10 дней.

Тем не менее, как сообщил banki.ua директор департамента ипотечного кредитования ГИУ Вячеслав Фролов, на практике от подачи документов в банк до непосредственного рефинансирования займа проходит около 1,5 месяца. За этот период у заемщика могут запросить дополнительные документы.

Если удача улыбнулась и ГИУ рефинансировал кредит, не спешите радоваться. Стоит просрочить выплаты на два месяца — и ГИУ вернет кредит банку. В таком случае «льготная» ставка заемщику уже не светит.

Однозначного ответа на вопрос, считать ли ее на самом деле льготной, нет. В среднем по рынку ипотечный кредит под ставку ниже 20% найти крайне сложно. Такие займы могут предоставляться лишь под конкретные строительные проекты. Таким образом, если не учитывать зарегулированные и малодоступные широким массам льготные программы вроде Молодежного жилья, альтернативы у ГИУ нет.

Отметим, что еще год назад банковский кредит с участием ГИУ можно было взять под 15% годовых. Ставка была выгодной для банков, поскольку ГИУ рефинансировал займы под 11%. Но поскольку привлеченные на финансовых рынках деньги стали дороже, Государственное ипотечное учреждение было вынуждено осенью поднять ставку рефинансирования. Итогом стал существенный рост стоимости ипотечных кредитов для населения.

Льготные кредиты на практике оказываются либо достаточно дорогим удовольствием, либо и вовсе недоступным из-за ряда дополнительных преград (очередь желающих, возраст, нехватка денег у государства для поддержки льготной программы и пр.). Лучшим показателем неэффективности таких программ можно считать количество людей, которым удалось обзавестись жильем на льготных условиях. «Доступным жильем» к примеру, за прошлый год воспользовались лишь 947 семей.

Мягкая вторая ипотека

Massachusetts повышает покупательную способность

Для потенциальных покупателей жилья, впервые покупающих жилье, доступность может быть серьезной проблемой. В дополнение к первоначальному взносу и деньгам для закрытия расходов, даже возможность позволить себе ежемесячные платежи за приличный дом может быть серьезным препятствием.

Но предположим, что вы могли бы получить большую часть этого платежа по ипотеке в течение первых нескольких лет кредита? Не только это, но и устранение необходимости в ипотечном страховании, которое обычно составляет дополнительную процентную выплату в размере полпроцента в год?

В штате Массачусетс покупатели жилья с низким и средним доходом имеют именно такую ​​возможность. Это называется «Программа второго мягкого кредита», и это отличный способ для тех, кто впервые покупает жилье, снизить свои расходы на ипотеку, пока они укрепляются в финансовом отношении. По оценкам Комиссии Кейп-Кода, программа может повысить покупательную способность покупателей жилья на целых 25 процентов.

Второй кредит отсрочивает основную сумму, субсидирует проценты

Вот как это работает. Когда вы покупаете дом, вы берете две ипотеки. Первый составляет 77 процентов от покупной цены и представляет собой стандартную 30-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Второй — «мягкая» ипотека на 20 процентов от суммы покупки, которая взимает только проценты в течение первых 10 лет и субсидируется из государственных средств.

Оставшиеся 3 процента составляют авансовый платеж, половина которого может быть покрыта подарком от родственников или друзей или грантом, полученным покупателем.

В некотором смысле программа похожа на частные ипотечные кредиты с нулевым первоначальным взносом, которые были популярны до краха рынка субстандартного ипотечного кредитования. В этих кредитах заемщик обычно брал один ипотечный кредит на 80 процентов кредита, а затем второй с более высокой процентной ставкой, чтобы покрыть остальные 20 процентов. Вторая ипотека служила первоначальным взносом для первой и позволяла покупателю жилья избежать необходимости получать частную ипотечную страховку.

В программе Massachusetts Soft Second Loan Program заемщику не нужно вносить основные платежи по второму ипотечному кредиту в течение 10 лет. Вдобавок ко всему, для квалифицированных покупателей жилья процентные платежи субсидируются, до 75 процентов в течение первых пяти лет кредита, а затем уменьшающаяся доля после этого.

Пределы дохода и рекомендации

Для того, чтобы соответствовать требованиям, заемщики должны соответствовать определенным ограничениям дохода и другим требованиям. Заемщики могут зарабатывать не более 100 процентов среднего среднего дохода для своего сообщества, что составляет около 72 000 долларов США для семьи из двух человек в Бостоне и около 47 000 долларов США в таком сообществе, как Спрингфилд. Чтобы претендовать на процентные субсидии, предел составляет 80 процентов от среднего медианного дохода.

Заемщики должны быть первыми покупателями жилья и должны использовать дом в качестве основного места жительства. Они также должны пройти программу обучения покупателей жилья до покупки и программу безопасности дома в течение одного года после. И если вы продадите дом всего через несколько лет, вам придется выплатить субсидии на проценты, которые вы получили.

Программа является совместной государственно-частной инициативой Массачусетского жилищного партнерства (MHP). Дополнительную информацию можно получить на веб-сайте МХП, где также есть список банков-участников, через которые заемщики могут подавать заявки.

Аналогичные программы доступны и в других штатах, но программа Массачусетса является одной из самых известных. Для получения информации о программах помощи покупателям жилья в других штатах обратитесь в департамент жилищного строительства или экономического развития соответствующего штата.

Следите за нашими новостями в Twitter и Facebook.

Последние статьи

Ипотечные покупки без ущерба для вашей кредитной истории

Когда вы совершаете покупки на дому, само собой разумеется, что вы хотите научиться делать покупки в ипотеку без ущерба для вашей кредитной истории. В конце концов, вы можете беспокоиться о своей способности получить ипотеку в первую очередь, если вы нанесете ущерб своей кредитной истории.

Давайте кратко рассмотрим, как покупка ипотечного кредита взаимодействует с вашим кредитом, обзор кредитных рейтингов и как не повредить свой кредит при покупке ипотечного кредита.

Вредит ли покупка ипотечного кредита вашему кредиту?

Возможно, вы уже задавались вопросом: «Не повредит ли покупка ипотечного кредита моей кредитной истории?» пока не наткнулся на эту статью. Если это так, хорошо для вас! Вы знаете, что вам нужно защитить свой кредит любой ценой.

Вы можете быть спокойны, зная, что можете найти ипотечный кредит без ущерба для своей кредитной истории. Фактически, вы можете консультироваться с любым количеством кредиторов, если ваша последняя проверка кредитоспособности происходит в течение 14 дней после первой проверки кредитоспособности. Оптимальные временные рамки периода покупок строятся вокруг FICO 9.0048 ® модели подсчета очков. FICO ^® дает вам 14-дневный льготный период для ипотечных кредитов, когда они входят в один запрос. Другими словами, FICO ^® рассматривает аналогичные запросы, связанные с кредитами, в течение 14 дней друг от друга как один запрос.

Предположим, вы купили ипотечный кредит у пяти разных кредиторов в течение 14 дней. FICO ^® рассматривает эти пять сложных запросов как один сложный запрос. Жесткий запрос может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. С другой стороны, запросы на льготный кредит не повлияют на ваш счет.

Вам может быть интересно, что произойдет с вашей кредитной историей, если вы сделаете покупки по истечении 14-дневного срока. Через 14 дней новые котировки ипотечных кредитов добавят мягкий запрос в ваш кредитный отчет. Старайтесь не добавлять эти запросы в свой кредитный отчет и делайте покупки в течение 14-дневного окна.

Как работают кредитные рейтинги: подробный обзор

Давайте рассмотрим бюро кредитных историй, кредитные рейтинги и более подробно рассмотрим, как они работают.

Первое бюро кредитных историй, Эквифакс ^TM , Experian ^® и TransUnion ^® , получайте информацию о своей кредитной деятельности и истории платежей от кредиторов, таких как ваш кредитный союз или банк, эмитент кредитной карты или арендодатель. Кредиторы используют баллы FICO ^® (на основе данных в ваших кредитных отчетах), чтобы определить, могут ли заемщики претендовать на получение ипотеки.

Три кредитных бюро обновляют ваш кредитный отчет каждые 30–45 дней. Ваш кредитный рейтинг остается важной частью ипотечного процесса, потому что он помогает вашему кредитору понять, насколько хорошо вы можете погасить свой кредит. Кредиторы обычно ищут кредитный рейтинг не менее 620, хотя это зависит от других факторов, таких как отношение вашего долга к доходу, наличные деньги для первоначального взноса и многое другое. Если у вас более низкий кредитный рейтинг, вы можете получить более высокую процентную ставку или вообще получить отказ в ипотечном кредите.

Несколько факторов, влияющих на ваш кредит, могут повредить вашему кредитному рейтингу, в том числе несвоевременная оплата счетов, неуплата алиментов, невыплата арендной платы и закрытие кредитной карты, и это лишь некоторые из них.

Должны ли вы контролировать свой кредит во время покупки ипотечного кредита?

Вы хотите узнать свой кредитный рейтинг, прежде чем искать ипотечный кредит, особенно потому, что вы можете столкнуться с ошибками в отчетности или неточной отрицательной информацией в своих кредитных отчетах.

Помимо сообщения об ошибках, на ваш кредитный рейтинг и варианты ипотечного кредита могут повлиять и другие факторы, включая дублирование учетных записей, неправильное написание имени, мошеннические учетные записи (если вы стали жертвой кражи личных данных), неправильные статусы платежей и многое другое.

Что происходит, когда вы или организация проверяете вашу кредитоспособность? Запрос будет отмечен в вашем кредитном отчете. Мягкие запросы, например, когда вы проверяете свой собственный кредитный рейтинг, не влияют на ваш кредитный рейтинг. Тем не менее, жесткие запросы от кредитора, пытающегося принять решение о том, давать вам кредит или нет, могут повлиять на ваш счет.

Вы хотите периодически проверять свою кредитоспособность, чтобы знать, как вас оценивают кредиторы.

Как не навредить своей кредитной истории при оформлении ипотечного кредита

Ниже мы дадим советы о том, как вы можете пойти на покупку ипотечного кредита, не нанеся при этом ущерба своей кредитной истории.

Магазин в кратчайшие сроки

Опять же, несколько проверок кредитоспособности от ипотечных кредиторов включаются в ваш кредитный отчет как один запрос, пока вы остаетесь в пределах этого 14-дневного окна.

В течение этого периода времени вы можете осмотреться и даже получить несколько предварительных одобрений от разных кредиторов. Покупки вокруг дают вам самое большое преимущество, потому что вы можете сравнивать и сопоставлять процентные ставки, условия кредита и планировать, как сэкономить деньги с течением времени.

Что произойдет, если только один кредитор должен проверить вашу кредитную историю после 14-дневного окна? Вы обнаружите, что влияние дополнительного запроса останется небольшим.

Изучите предварительное одобрение

Предварительное одобрение сэкономит вам много времени, поскольку поможет исключить недвижимость за пределами вашего ценового диапазона. Возможно, вы слышали два взаимозаменяемых термина: «предварительно квалифицированный» и «предварительно одобренный». В чем разница между ними?

Чтобы описать и то, и другое: Кредиторы проверяют ваши финансовые показатели и оценивают, сколько жилья вы можете себе позволить. Однако, как вы можете себе представить, между предварительным одобрением и предварительной квалификацией существуют различия.

Предварительная квалификация дает вам представление о том, на что вы можете претендовать, но предварительное одобрение требует, чтобы вы предоставили кредитору дополнительную информацию. Кредитор может запросить ваши формы W-2, платежные квитанции и налоговые декларации, прежде чем дать вам оценку.

Кроме того, кредиторы часто используют разные определения предварительного одобрения и предварительного квалификационного отбора, поэтому убедитесь, что вы понимаете, может ли оценка приблизить вас к получению желаемого дома.

Воздержитесь от подачи заявки на новый кредит

Вы хотите попробовать не подавать заявку на новый кредит, пока вы выбираете ипотечный кредит. Новый кредит составляет только около 10% ваших баллов, но если вы хотите получить самые лучшие ставки, вы получите наилучшее преимущество, если не откроете много новых кредитов, пока будете искать новый дом.

Например, новая заявка на получение кредитной карты вызовет жесткий запрос, который снизит ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

Это может показаться пустяком, но что, если ваши баллы колеблются в районе 620? Это может повлиять на решение вашего кредитора предоставить вам ипотечный кредит. Кроме того, запросы остаются в ваших кредитных отчетах в течение 2 лет. Однако ФИКО ^® учитывает только кредитную историю и запросы за последние 12 месяцев. Основываясь на этой информации, вы можете захотеть избежать получения нового кредита за целый год до поиска ипотечного кредита.

Возраст ваших учетных записей также принимается во внимание. Другими словами, вы бы предпочли иметь кредитную карту на 5 лет, а не на 5 недель, пока будете искать ипотеку.

Проверяйте свой кредитный рейтинг в нужное время

Возможно, вы уже знаете, что вам следует следить за своим кредитным рейтингом в целом. Тем не менее, вы, возможно, захотите сделать это до подачи заявки на ипотеку или как только вы решите купить дом.

Хотя вы знаете, что вам следует подавать заявки и открывать новые кредитные счета только по мере необходимости, знайте, что просмотр вашей собственной кредитной информации не повлияет на ваши баллы FICO ^® . Фактически, это устраняет все следы сомнений в том, что ваша личная информация и информация об учетной записи остаются правильными. Вы также можете обнаружить, что предотвращаете потенциальные случаи кражи личных данных.

Проверьте свой кредитный рейтинг непосредственно перед началом процесса покупки ипотечного кредита, чтобы знать все тонкости своего кредитного рейтинга и быстро исправить любые ошибки.

Контролируйте типы кредитов

Мы рассмотрели тот факт, что вы не хотите брать кредиты или подавать заявки на другие кредиты до получения ипотечного кредита. Тем не менее, вы также можете не захотеть получить кредит или ссуду одновременно с покупкой ипотечного кредита.

Эти типы жестких кредитных запросов отображаются в вашем кредитном отчете как отдельные запросы даже в течение 14-дневного периода.

Практический результат

Итак, покупка ипотеки вредит кредиту?

В конце концов, вы можете получить ипотечный кредит, не нанеся ущерба своей кредитной истории. Фактически, вы можете консультироваться с любым количеством кредиторов, если ваша последняя проверка кредитоспособности происходит в течение 14 дней после первой проверки кредитоспособности. Это будет отображаться как один сложный запрос. Когда вы проверяете свой собственный кредит, это выглядит как мягкий запрос вашего кредитного отчета.

Кредитные бюро получают информацию о вашей кредитной деятельности и истории платежей от кредиторов. Затем кредиторы используют баллы FICO ^® , чтобы определить, можете ли вы претендовать на получение ипотечного кредита, а также при определенных процентных ставках, условиях кредита и многом другом.