Ипотечный кредит на вторичное жилье процентная ставка: Ипотека на вторичное жилье 2022 — процентные ставки от 4,3%, взять выгодный ипотечный кредит на вторичку

Ставки и правила ипотечного кредитования второго дома

Вот что вам нужно знать о ставках и требованиях по ипотеке на второе жилье, если вы хотите купить загородный дом, в котором вы будете жить часть года, но не полный рабочий день.

Занятость: требуется неполный рабочий день

Кредиторы ожидают, что вы, ваша семья и друзья будете использовать дом для отпуска или второй дом по крайней мере часть года. Тем не менее, вам часто разрешается получать доход от аренды дома, когда вы его не используете. Правила дохода от аренды варьируются в зависимости от кредитора.

Процентные ставки на вторичное жилье: немного выше рыночных

Второй дом не является основным местом жительства, поэтому кредиторы видят больший риск и взимают более высокие процентные ставки. Но не так высоко, как ставки инвестиционной недвижимости. Процентная ставка по вашему второму дому должна быть менее чем на полпроцента выше, чем та, на которую вы имеете право по основному ипотечному кредиту.

Первоначальный взнос: обычно 10% или более

Некоторые кредиторы хотят 10% первоначальный взнос за дом для отдыха. И если ваша заявка не такая надежная (скажем, у вас более низкий кредитный рейтинг или меньшие денежные резервы), вам, возможно, придется внести 20% или более.

Кредитный рейтинг: 640 или выше

Покупка второго дома или загородного дома требует более высокого кредитного рейтинга: обычно 640 и выше, в зависимости от кредитора. Кредиторы также будут стремиться к меньшему долгу и большей доступности, что означает более жесткое соотношение долга к доходу. Существенные резервы наличности (дополнительные средства в банке после закрытия) также являются большим подспорьем.

Ставки и правила ипотечного кредитования инвестиционной собственности

Вот что вам следует знать о правилах ипотеки, если вы покупаете инвестиционную недвижимость: такую, в которой вы вообще не будете жить и планируете сдавать ее в аренду круглый год.

Занятость: Не требуется

Если вы финансируете дом как инвестиционную недвижимость и планируете сдавать его в аренду на полный рабочий день, вы лично не обязаны проживать в здании какое-то время.

Ставки по кредитам на инвестиционную недвижимость: от 0,50% до 0,75% выше рыночных

Ставки по ипотечным кредитам немного выше для инвестиционной недвижимости. Часто ваша процентная ставка будет на 0,5–0,75% выше для инвестиционной недвижимости, чем если бы вы покупали тот же дом в качестве основного места жительства. Это связано с тем, что ипотечные кредиторы считают аренду домов более рискованной с точки зрения кредитования.

Первоначальный взнос: от 15% до 25%

Требования к первоначальному взносу часто составляют около 25% или более для инвестиционной собственности. Вы можете положить всего 15% вниз, но ожидайте, что заплатите более высокие ставки, если вы это сделаете. Это эмпирическое правило применимо как к одноквартирным, так и к двух-, трех- и четырехквартирным домам. От вас также может потребоваться внести больший первоначальный взнос в зависимости от вашего заявления и типа кредита, на который вы имеете право.

Частные кредиторы, которых иногда называют кредиторами «твердых денег», также могут предоставлять кредиты под залог активов. Заемщик вносит 30% или 40% от покупной цены, а кредитор обеспечивает баланс.

Flippers часто используют такие краткосрочные ипотечные кредиты для финансирования своих сделок. Однако это может быть рискованно. Если имущество не продается по цене, достаточной для покрытия суммы кредита, или не продается вообще, заемщик может столкнуться с потерей права выкупа и потерей всего капитала.

Кредитный рейтинг: 640 или выше

Кредиторы обычно требуют, чтобы заемщики имели кредитный рейтинг выше 640 для кредита на инвестиционную недвижимость. Тем не менее, ставки могут быть очень высокими из-за низкого кредитного рейтинга. Надеюсь, вы наберете от 680 до 700 или больше, прежде чем задумаетесь об инвестировании в недвижимость.

Для сравнения: ипотека на первичное жилье

При обсуждении ипотечных кредитов на вторичное жилье и инвестиционную недвижимость ставки и правила сравниваются с ставками и правилами для основного жилья. Чтобы дать вам четкое представление об этих контрольных показателях, вот типичные правила кредитования для ипотечных кредитов на первичное жилье:

Занятость: Требуется

Заемщики могут приобретать недвижимость с количеством квартир от одной до четырех, используя жилищное финансирование, при условии, что они проживают в одной из этих квартир. Как правило, дом должен быть заселен в течение 60 дней после закрытия. Если они женаты, оба супруга должны владеть имуществом. Имущество может быть домом для одной семьи или частью многоквартирного дома, например, многоквартирного дома.

Процентные ставки: Стандартные рыночные ставки

Поскольку финансирование жилья сопряжено с небольшим риском, ставки по ипотечным кредитам ниже по сравнению с домами для отдыха и инвестиционной недвижимостью. Рыночные ставки, которые вы видите в рекламе банков и кредиторов, применяются к основным местам жительства. Конечно, ваша собственная ставка зависит от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг и первоначальный взнос, и может быть выше или ниже, чем то, что вы видите в рекламе.

Первоначальный взнос: от 0% до 3%

Первичные ипотечные кредиты поставляются с широким спектром вариантов первоначального взноса. Жилищные заемщики могут финансировать с нулевым первоначальным взносом для заемщиков, имеющих квалификацию VA, 3,5% по ипотечным кредитам FHA, 5% по обычному финансированию и 3% по программе Freddie Mac Home Possible или ипотеке Fannie Mae HomeReady.

Кредитные баллы: от 500 до 620

Вы можете финансировать основное место жительства с более низким кредитным рейтингом, чем в случае инвестиции или недвижимости для отдыха. Кредиты FHA позволяют получить кредитный рейтинг от 500 (с 10% вниз) или 580 (с 3,5% вниз). Большинство кредиторов позволяют кредитные баллы, начиная с 620 для обычного кредита.

Почему ставки по ипотеке на второй дом выше

Дом, в котором вы живете, считается вашим основным местом жительства и считается наименее рискованным видом недвижимости. Скорее всего, это будет единственный счет, который заплатят домовладельцы, даже если времена станут тяжелыми. Загородный дом или инвестиционная недвижимость, с другой стороны, более рискованны. Заемщики гораздо чаще отказываются от платежей по ипотеке, когда денег не хватает.

Из-за того, что вторые дома представляют повышенный риск, к ним применяются более строгие правила финансирования. Как показано выше, эти правила включают процентные ставки выше рыночных, более крупные авансовые платежи, более высокие кредитные рейтинги и многое другое.

Конечно, заемщики найдут разные стандарты кредитования для разных типов недвижимости, в зависимости от кредитора и ипотечной программы.

Например, даже при финансировании второго дома с помощью обычного кредита вы будете платить страховые взносы по ипотечному кредиту, если внесете менее 20% первоначального взноса. Кроме того, кредиты FHA и VA вообще не позволяют покупать недвижимость для сдачи в аренду. Поэтому важно сравнить варианты кредита, прежде чем финансировать второй дом.

Можно ли избежать более высоких ставок по ипотеке на второй дом?

Когда вы подаете заявку на ипотечный кредит, вы должны указать, как вы собираетесь использовать недвижимость. Ипотечные кредиторы серьезно относятся к таким заявлениям. Это потому, что они не хотят финансировать более рискованную инвестиционную недвижимость за счет жилищного финансирования.

Может возникнуть соблазн указать свой второй дом в качестве основного места жительства и получить прибыль от более низких процентных ставок или более легкой квалификации. Но делать это неразумно. Ложь в заявке на ипотеку может привести к тысячам штрафов. В очень серьезных случаях мошенничество с ипотекой может привести даже к тюремному заключению.

Так что всегда будьте правдивы со своим кредитором и задавайте много вопросов, если вам неясны правила кредита. Например:

• Разрешена ли вам аренда на ночь?
• Существуют ли ограничения на количество ночей, которые вы можете арендовать?
• Сколько времени вы должны провести там, чтобы он считался домом для отдыха, а не инвестиционной недвижимостью?
• Можете ли вы получить дополнительную жилую единицу?

Получите ответы в письменной форме, чтобы убедиться, что вы полностью понимаете требования для вашей второй ипотеки. Если у вас возникли проблемы с квалификацией одного кредитора или поиском нужной кредитной программы, попробуйте другого кредитора. Все они имеют разные варианты кредита и ставки.

Нужна ли мне ипотека на второй дом или инвестиционную недвижимость?

Рынок недвижимости меняется, а вместе с ним и правила ипотеки. Люди используют свои дома по-новому и по-разному, что может повлиять на тип жилищных кредитов, в которых они нуждаются.

Если вы хотите сдать в аренду часть или весь свой дом или другое здание на вашей территории, это может повлиять на финансирование. См. несколько примеров ниже.

Если вы не уверены, как ваше жилищное положение повлияет на ваш ипотечный кредит, свяжитесь с кредитором, чтобы узнать больше о применимых правилах.

Дома как гостиницы (Airbnb и VRBO)

Рост Airbnb и подобных сервисов означает, что дома можно использовать для получения дохода новыми способами. Запасная спальня, подвальная квартира или переоборудованный гараж теперь могут сдаваться в аренду. В основных туристических направлениях основные места проживания превращаются в сдаваемые в аренду на ночь, что приводит к повышению цен на жилье.

Как правило, вы можете сдавать часть своего дома в аренду и по-прежнему финансировать его как основное место жительства. Но если вы планируете использовать дом для отдыха самостоятельно, и и сдайте в аренду, вам понадобится ипотека на второй дом.

«В большинстве случаев, если вы используете Приложение E (Форма 1040) для отчета о доходе от аренды недвижимости, тогда вашему кредитору потребуется финансирование в виде кредита на инвестиционную недвижимость», — говорит Джон Мейер, кредитный эксперт The Mortgage Reports и лицензированный MLO.

Вспомогательные жилые единицы или крошечные дома

Нехватка доступного жилья во многих районах заставляет целые штаты менять законы о зонировании. Многие домовладельцы теперь могут строить или покупать дома меньшего размера на тех же земельных участках, что и отдельные дома на одну семью.

Например, в штате Нью-Гемпшир теперь разрешены «дополнительные жилые единицы» (ADU) площадью до 750 квадратных футов на участках для одной семьи. Орегон отменил зонирование на одну семью во многих сообществах. в частные дома

Это может быть плохой дорогой для домовладельцев, которые хотят приобрести инвестиционную недвижимость без ипотеки инвестиционной собственности. Вы можете приобрести дом с уже подключенным ADU и жить в основном блоке. Или вы можете взять второй ипотечный кредит на свой нынешний дом, чтобы построить ADU на своей территории — при условии, что вы продолжаете жить в первоначальном здании.

В любом случае, вы можете сдать в аренду побочную собственность за дополнительные деньги, хотя формально она была куплена по ипотеке на основной дом.

Вторые дома как первые дома

В наши дни некоторые покупатели жилья покупают загородный дом в качестве своего первого дома. Это может быть хорошим обходным путем для молодых специалистов, которые хотят купить недвижимость, но не могут себе этого позволить в своем родном городе. Но помните: в этой ситуации, даже если вы покупаете загородный дом с помощью своей первой ипотеки, он все равно считается ипотекой на второй дом. Это потому, что вы не будете использовать недвижимость в качестве основного места жительства.

Часто задаваемые вопросы по ставкам по ипотечным кредитам на недвижимость и вторичное жилье

Что такое второй дом?

Второй дом — это недвижимость, в которой вы не живете постоянно, а используете ее неполный рабочий день или посещаете в качестве дома для отдыха. Домовладельцы должны проживать в своих вторых домах по крайней мере часть календарного года. Хотя каждый ипотечный кредитор будет иметь свои собственные требования приемлемости, IRS говорит, что второй дом — это место жительства, которое вы посещаете не менее 14 дней в году или 10 процентов от общего числа дней, которые вы сдаете в аренду.

Что такое инвестиционная недвижимость?

Инвестиционная недвижимость обычно представляет собой сдаваемую в аренду собственность или дом, приобретенный для ремонта и перепродажи с целью получения прибыли. Они отличаются от вторых домов тем, что покупатель обычно не проживает в инвестиционной собственности. Кроме того, они также могут быть больше, чем свойства с одной единицей.

Всегда ли ставки по ипотечным кредитам на покупку второго дома выше?

Хотя невозможно ответить на этот вопрос, не зная процентной ставки по существующему ипотечному кредиту, ипотечные кредиты на второе жилье и инвестиционную недвижимость обычно имеют более высокие процентные ставки. Ставка, на которую вы имеете право, будет варьироваться в зависимости от вашего дохода, кредитного рейтинга, местоположения и многого другого.

Каковы альтернативные способы финансирования второго дома?

Заемщики, у которых есть достаточный капитал в своем первом доме, могут использовать его для финансирования второго дома. Покупатели жилья могут использовать рефинансирование с выплатой наличных, кредит под залог дома или кредитную линию под залог дома (HELOC), чтобы получить капитал из своей текущей собственности. Эта сумма может быть использована в качестве первоначального взноса за ваш второй дом или, если у вас достаточно капитала, для оплаты второго дома наличными. Другие стратегии финансирования второго дома или инвестиционной собственности включают промежуточные кредиты и кредиты на твердые деньги, хотя они, как правило, более рискованны и имеют гораздо более высокие ставки.

Каковы риски ипотеки на второй дом?

Неспособность вносить ежемесячные платежи по ипотеке на второй дом или кредиту на инвестиционную недвижимость является одним из самых больших рисков для покупателей жилья. Вот почему так важно присмотреться к вашей второй ипотеке. Ищите более низкие процентные ставки и выгодные условия кредита, чтобы получать доступные ежемесячные платежи. Кроме того, следите за более высокими процентными ставками по ипотеке — даже небольшое увеличение вашей ставки может стать бременем в течение срока действия кредита.

Проверьте инвестиционную недвижимость и ставки по ипотеке на второе жилье сегодня

Ипотечные ставки на вторичное жилье и инвестиционную недвижимость выше, чем на первичное жилье. Однако ставка , которую вы получите , будет основываться на вашем финансовом профиле. Так что ходите по магазинам вокруг, чтобы увидеть, на что вы имеете право сегодня.

Инвестиционная недвижимость и ставки по ипотеке на второй дом

Ставки по ипотеке на второй дом выше?

Если у вас есть ипотечный кредит на ваше основное место жительства (дом, в котором вы живете), вы можете рассчитывать на те же процентные ставки или предложения по кредиту на второй дом. Но это не так часто.

Независимо от того, покупаете ли вы второй дом, загородный дом или инвестиционную недвижимость, вы будете платить несколько более высокие процентные ставки и, возможно, должны будете соответствовать более строгим правилам, чтобы соответствовать требованиям. Вот что вы можете ожидать и что вы можете сделать, чтобы получить более низкую ставку по ипотеке на второй дом.

В этой статье (Перейти к…)

• Ипотечные ставки
• Вторые дома
• Инвестиционная недвижимость
• Первичные дома
• Почему правила разные
• Как избежать более высоких ставок
• Второй дом против инвестиций
• Часто задаваемые вопросы

Ставки по ипотеке на второе жилье в сравнении со ставкой по ипотеке на инвестиционную недвижимость

Ставки по ипотеке для вторых домов и инвестиционной недвижимости выше, чем для дома, в котором вы живете.

Как правило, ставки на инвестиционную недвижимость примерно на 0,5-0,75% выше рыночных ставок. Для второго дома или загородного дома они лишь немного выше, чем ставка, на которую вы имеете право на основное место жительства.

• Ставки по ипотеке на вторичное жилье: До 0,50% выше, чем ставки на первичное жилье
• Ставки по ипотеке на инвестиционную недвижимость: На 0,50–0,75% выше, чем ставки на первичное жилье

Конечно, инвестиционная недвижимость и ипотека на второе жилье ставки по-прежнему зависят от тех же факторов, что и ставки по ипотечным кредитам на первичное жилье. Ваши будут варьироваться в зависимости от рынка, вашего дохода, кредитного рейтинга, местоположения и других факторов.

Если ваше финансовое положение изменилось с тех пор, как вы купили свой первый дом, ваша новая ипотечная ставка может варьироваться в большую сторону, чем в среднем. Это может относиться как к покупке жилья, так и к ставкам рефинансирования вторых домов и сдаваемой в аренду недвижимости.