Ипотечный кредит недвижимость: Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее

Содержание

Недвижимость в Турции в кредит от компании Ataberk Estate

У вас есть мечта о доме или квартире у моря, но нет достаточной суммы? Тогда вы можете воспользоваться системой ипотечного кредитования, столь популярной в последнее время у покупателей.

Кредит можно оформить в различных банках Турции — Гаранти банк Garanti bank, Дениз банк Deniz bank, Кувейт тюрк банк — Kuveyit turk bank, Фиба банк Fiba bank и др.

Ипотечное кредитование подразумевает собой приобретение недвижимости с условием залога банку этой недвижимости, те недостающую сумму банк оплачивает продавцу, продавец передает право собственности покупателю, а банк накладывает ипотеку на недвижимость и покупатель, становясь полноправным собственником недвижимости осуществляет ежемесячные платежи по кредиту банку в соответствии с кредитным договором.

Граждане России, Украины, Казахстана, Белоруссии имеют право получить кредит в Турции на покупку недвижимости в Турции.

Кредит можно получить на 50% от оценочной стоимости готового жилья. Оценивает недвижимость независимая оценочная организация, чаще всего оценочная и рыночная стоимость ненамного отличаются, поэтому можно рассчитывать на 50% получения кредита от стоимости квартиры или дома.

Кредит можно взять в евро, долларах, турецких лирах, чаще всего наша компания оформляет кредит в евро, т.к. стоимость в контракте также в большинстве случаев зафиксирована в евро.

Расходы при оформлении кредита

КОМИССИЯ БАНКА = 1,5 % ОТСТОИМОСТИКРЕДИТА
ЭКСПЕРТИЗА = 150 евро
ВКЛАД НА ИПОТЕКУ = 100 евро
СТРАХОВКА НА НЕДВИЖИМОСТЬ = ЗАВИСИТОТМЕТРАЖАКВАРТИРЫ = 100 евро
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ = В ЗАВИСИМОСТИ ОТ ВОЗРАСТА И ЗАЯВЛЕННОЙ СУММЫ КРЕДИТА
ДАСК (СТРАХОВАНИЕ НА СЛУЧАЙ ЗЕМЛЕТРЯСЕНИЯ)- 20 евро

В течение недели банк рассматривает заявление о кредите.

Документы, требуемые банком для предоставления иностранным гражданам кредита:

оформленный работодателем документ о заработной плате, выписка из ведомости заработной платы, четко содержащий дату поступления на работу, должность и месячный доход нетто.
документ, подтверждающий полномочия компетентного лица, выдавшего документ о заработной плате.
документы, подтверждающие имущественные права (для владельцев недвижимого имущества или землевладельцев- фотокопия свидетельства о государственной регистрации права, для владельцев транспортных средств — фотокопия технического паспорта транспортного средства).
сведения о стабильных расходах.
документ, содержащий кредитную историю.
выписка из банковского счета, полученная из банка, с которым ведется сотрудничество, содержащая движение средств.
официальный документ, выданный налоговым управлением, содержащий годовой доход и оплаченные налоги (НДФЛ-2).

Это документы, требуемые Кувейт банком. Но их необязательно все предъявлять, главное — справка о заработной плате, документы, подтверждающие имущественные права, выписка из банковского счета. определенного формата (обязательного) нет, банк будет смотреть турецкие переводы этих справок.

Итог – если комплекс сдан или если вы выбираете вторичное жилье, то на 50% от стоимости можно взять кредит в банке, те 50 % у вас должны быть.

Если вы выбираете вариант на этапе строительства – то от застройщика есть рассрочка платежа, пока комплекс строится, когда комплекс сдан, на последние платежи можно взять кредит в банке.

Первоначальный взнос зависит от застройщика и проекта от 10% до 40% может быть первоначальный взнос.

Наша компания полностью помогает оформить сделку с ипотекой.

Если у вас нет времени и желания лично присутствовать при оформлении кредита, вы можете оставить доверенность на оформление кредита, для покупки определенной квартиры или дома.

Расчет кредита

100000

Стоимость

Сумма кредита

Срок кредита

€

Общая сумма выплаты

Ежемесячный платеж

Процентная ставка

*Расчет параметров кредита является предварительным, не является публичной офертой.

Особенности ипотечного кредита при покупке жилья у близких и дальних родственников / Новости / О компании

Покупка жилой недвижимости у родственников по закону считается обычной сделкой и оформляется в общем порядке. Сложности могут возникнуть, если квартира родственников приобретается в ипотеку. Кредитные организации особо тщательно проверяют каждую такую сделку, чтобы исключить фиктивные схемы, при которых заемщик получает кредит под сниженный процент, но использует деньги для иных нужд.
Однако закон устанавливает ограничения только в том случае, если продавец и покупатель недвижимости связаны близким родством.

Кто считается близким родственником?

К близким родственникам ст. 14 СК РФ относит родителей (в том числе приемных), бабушек, дедушек, детей, внуков, сестер, братьев.

Налоговый кодекс определяет все перечисленные родственные категории и супругов как взаимозависимые лица, чьи отношения влияют или могут повлиять на условия сделки (п. 11 ч. 2 ст. 105.1 НК РФ).

Иногда банки ограничивают кредитование сделки между тестем (тёщей) и зятем или между свекровью (свёкром) и снохой, а также сделки с братьями и сестрами супруга. Это связано с тем, что каждое кредитное учреждение устанавливает свои правила, связанные с выдачей ипотечного займа. Поэтому лучше заранее уточнить в кредитном отделе, можно ли получить ипотеку на недвижимость этой категории родственников.

Особенности ипотеки на покупку жилья у близких родственников

Действующим законодательством предусматриваются ограничения по кредитованию:

Все расчеты с продавцом недвижимости производятся в безналичной форме.

Покупатель теряет право на имущественный вычет при оформлении ипотечного кредита для сделки между взаимозависимыми лицами (п.2 ч.1 ст.220 НК РФ).

Заемщик не сможет воспользоваться государственной помощью по льготным ипотечным программам для военнослужащих, сотрудников ОАО РЖД или МВД.

Поводом для отказа заемщику может стать подозрительно низкая стоимость приобретаемого жилья. Это может означать, что продавец намеренно продает квартиру ниже средней рыночной стоимости аналогичного жилья, чтобы «сэкономить» на налогах с полученного дохода.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Особые условия возникают, если покупатель для первоначального взноса или оплаты ипотеки планирует направить ресурсы материнского сертификата. Чтобы исключить нецелевое использование средств, ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» устанавливает ряд ограничений при сделках купли-продажи с родственниками:

• Закон обязывает покупателей оформлять жилую недвижимость в долевую собственность получателя семейного капитала, его детей и супруга. Это делает невозможными куплю-продажу между супругами.

• Заявка на применение материнского капитала не будет одобрена специалистами ПФР, если собственниками купленной недвижимости оформлены не только члены семьи, но и их родственники.

• В сделках не могут участвовать несовершеннолетние лица. Если средства господдержки планируется использовать при погашении ипотеки, в договоре купли-продажи нельзя указать несовершеннолетних детей в качестве покупателя. Вместо этого недвижимость оформляется как собственность держателя сертификата. При этом покупателю нужно составить нотариально заверенный документ с обязательством выделить доли всем членам семьи.

Во всех остальных случаях заявка проходит тщательную проверку, чтобы исключить вероятность фиктивной купли-продажи с мошенническими целями. Если у специалиста ПФР возникнут подозрения, что покупка жилой недвижимости проводится с целью обналичить сертификат, заявка на использование материнского капитала для покупки жилья будет отклонена. В особых случаях все документы по заявке ПФР может передать для проверки в правоохранительные органы для привлечения виновных к уголовной ответственности.

Как оформить ипотеку на покупку жилья у родственников

Получить ипотечный кредит на сделку между родственниками проще всего в крупных кредитных организациях: Сбербанк России, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Райффайзен Банк, Газпромбанк, и другие. Подобрать выгодные условия, снизить ставку и согласовать выдачу ипотеки под такую сделку вам поможет ипотечный брокер агентства недвижимости «Монолит Истейт». Мы работаем с 35 крупными банками Нижнего Новгорода и области.

Рассмотрим пошаговую процедуру оформления ипотечного кредита на покупку жилья у близких родственников. Она практически не отличается от кредитования на общих условиях:

1. Выбрать ипотечную программу.

Будущему заемщику понадобится изучить условия ипотечного кредитования, предлагаемые банком, и действующие льготные программы для отдельных категорий граждан. Например, для молодых специалистов, пенсионеров и т.д.

Проще всего получить полную и актуальную информацию у специалиста кредитного отдела. Важно заранее уточнить все условиями кредитного договора, а также ограничения, действующие при оформлении ипотеки на покупку недвижимости у близких родственников.

2. Воспользоваться материнским капиталом

Рекомендуется до подачи заявки на кредит обратиться в отделение ПФР. Владельцу сертификата нужно подробно описать все детали предстоящей сделки, чтобы специалист ПФР смог оценить, возможно ли получение господдержки на покупку жилья у родственников. Владелец сертификата имеет право получить у специалиста письменное подтверждение результата консультации. После этого оформление сделки можно начинать в общем порядке.

3. Подать заявление.

В пакет документов могут быть включены:

анкета-заявление;

паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации;

нотариально заверенная копия трудовой книжки;

свидетельства о рождении детей;

свидетельство о заключении брака или прочие документы, подтверждающие изменение фамилии;

справка 2-НДФЛ с места работы.

Документы, подтверждающие близкое родство с продавцом недвижимости обычно в общий список не входят, но могут быть затребованы администрацией банка.

Даже при условии, что продавец и покупатель связаны близким родством, заявление на ипотечный кредит может получить одобрение банка. Но в большинстве случаев заемщик получает кредитование на менее выгодных условиях, чем при покупке жилой недвижимости, не принадлежащей родственникам.

Остались вопросы?

Поделиться в социальных сетях:

График работы в новогодние праздники. Нижний Новгород (Большая Покровская 69)

Предыдущая новость

Как выбрать надежного застройщика при покупке квартиры в новом доме

Следующая новость

Рынок недвижимости замедляется из-за ипотечных ставок?

Getty Images

Основные выводы

Ставки по ипотечным кредитам выросли почти втрое с тех пор, как год назад.
Однако цены на жилье продолжают расти, что делает новые ипотечные кредиты недоступными.
В целом, в результате количество новых заявок на кредит сократилось на 41% по сравнению с прошлым годом.

За последний год растущая инфляция и ответное повышение процентных ставок ФРС вызвали потрясения на рынке жилья. Немногим более года назад ставки по ипотечным кредитам были почти рекордно низкими. Сейчас они составляют около 7%, в два-три раза выше.

Несмотря на то, что на некоторых рынках цены на жилье упали в ответ, в большинстве случаев этого падения было недостаточно, чтобы сохранить одинаковые платежи по ипотечным кредитам для новых покупок. Все это привело к увеличению стоимости жилья для покупателей.

Мы расскажем, что вам нужно знать об ипотечных тенденциях в этом месяце и о том, что может произойти в следующем году.

Предыстория

Пандемия COVID-19 потрясла экономику: миллионы людей потеряли работу, а деятельность быстро прекратилась. Правительство ответило комбинацией стимулирующих выплат и снижения процентных ставок.

ЕЩЕ ОТ FORFORBES ADVISOR

Во время пандемии ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня, достигнув 2,65% в январе 2021 года. напряженные вопросы рынка труда и цепочки поставок. Пик инфляции пришелся на июнь 2022 года и составил 9,1%.

В ответ Федеральная резервная система повысила базовую процентную ставку до 3,75% до 4% с 0% ранее в этом году. Это привело к росту ставок по ипотечным кредитам.

TryqО пакете расходов на инфраструктуру | Q.ai — компания Forbes

Спрос на ипотеку

По мере роста процентных ставок ежемесячные платежи по кредиту становятся более дорогими и менее доступными без соразмерного падения цен на жилье, чего не произошло на многих рынках.

Спрос на ипотеку снизился в 2022 году. Заявки на новые кредиты сократились примерно на 41% по сравнению с прошлым годом, а заявки на рефинансирование сократились более чем на 86%.

Декабрь, похоже, показывает продолжение этой тенденции. В последнюю неделю ноября количество ипотечных заявок сократилось на 0,8% по сравнению с предыдущей неделей. Декабрь традиционно является слабым месяцем для продаж жилья, что, скорее всего, усугубляет проблему.

Ставки

Помимо экономической неопределенности и опасений по поводу надвигающейся рецессии, резкое повышение ставок по ипотечным кредитам является одной из главных причин падения спроса на ипотечные кредиты.

Процентные ставки достигли минимума в 2,65% в начале 2021 года и оставались относительно низкими в течение длительного периода, колеблясь между 2,75% и 3,25% в течение примерно года.

По мере роста инфляции Федеральная резервная система отреагировала повышением базовых ставок, что привело к увеличению ставок по ипотечным кредитам. За неделю с 1 декабря средняя ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой в США составляла 6,49.%.

Это намного ниже исторического максимума, который достигал более 18% в начале 1980-х годов. Однако в последний раз ставки превышали 6% в 2008 году, то есть таких ставок не было почти 15 лет.

Воздействие повышения ставок на цены на жилье огромно.

Представьте, что у вас есть ипотечный кредит сроком на 30 лет с балансом в 250 000 долларов. При процентной ставке 2,5% вы будете платить 988 долларов каждый месяц, что в сумме составит 355 680 долларов. В целом, вы заплатите более 105 000 долларов в виде процентов.

При процентной ставке 7,5% ваш ежемесячный платеж увеличивается до 1748 долларов. Это означает, что общий платеж по кредиту составляет 629 280 долларов США, включая более 375 000 долларов США в виде процентов в течение срока действия кредита.

Сегодня семьи должны позволить себе ежемесячный платеж примерно в два раза больше, чем год назад, чтобы позволить себе дом по той же цене.

Цены на жилье

Как правило, по мере роста процентных ставок цены на жилье имеют тенденцию к снижению. Это может смягчить удар более высоких ставок, вынуждающих новых покупателей платить больше по кредитам.

К сожалению, для покупателей жилья снижение цен еще не произошло, так как цены на жилье выросли до 2022 года.

В первом квартале 2022 года средний дом был продан за 514 100 долларов. В третьем квартале средний дом был продан за 542 900 долларов. Это увеличение примерно на 5% меньше, чем инфляция, а это означает, что жилье стало немного дешевле.

Тем не менее, многие люди не видели увеличения заработной платы в соответствии с инфляцией, а это означает, что доступность не улучшилась.

Арендаторы также чувствуют бремя: арендная плата выросла на 7,8% по сравнению с прошлым годом. Это означает, что все, кому все еще нужно зафиксировать свою ставку, имеют дело с менее доступным жильем, чем год назад.

Когда лучше покупать или продавать?

Если у вас есть дом и вы хотите его продать или купить дом, вы можете задаться вопросом, не подходящее ли сейчас время. Ответ заключается в том, что никто на самом деле не знает.

Федеральная резервная система повысила процентные ставки в ответ на рост инфляции. ФРС может продолжить идти по этому пути, подняв ставки еще выше, или может ослабить ускоритель, если инфляция начнет падать.

Также неясно, смогут ли цены на жилье продолжать расти на нынешнем уровне. Многие крупные банки и агентства недвижимости прогнозируют падение цен в следующем году. Снижение заявок на ипотеку указывает на снижение спроса, что может привести к снижению цен.

Если вы пытаетесь купить, вы делаете ставку на то, что ФРС перестанет повышать ставки или что снижение спроса со стороны покупателей заставит мотивированных продавцов снизить цены на жилье.

Однако, если вы находитесь на другой стороне уравнения, вы, вероятно, надеетесь, что ФРС прекратит повышать процентные ставки, сделав ипотечные платежи по более дорогим домам более доступными.

Вы также должны надеяться, что страхи перед рецессией не оправдаются, что приведет к уменьшению количества потенциальных покупателей вашего дома.

Практический результат

Покупка дома является неотъемлемой частью американской мечты. Понятно, что сейчас многим из нас это кажется недосягаемым. Недавнее повышение процентных ставок при незначительном изменении цен на жилье сделало это недоступным для человека. Падение заявок на ипотеку иллюстрирует это.

Для инвесторов очень важно отслеживать рынок недвижимости. Даже если вы не собираетесь покупать дом, слабеющий рынок недвижимости может дать вам прекрасную возможность приобрести инвестиции в землю со скидкой.

Если вы пытаетесь купить дом, вам необходимо следить за доступностью дома и поддерживать ликвидность других ваших инвестиций, чтобы в кратчайшие сроки внести первоначальный взнос.

Q.ai избавляет от догадок при инвестировании, сохраняя при этом ваши активы относительно ликвидными. Пока вы не будете готовы совершить покупку, наш искусственный интеллект будет рыскать по рынкам в поисках лучших инвестиций для всевозможных допустимых рисков и экономических ситуаций. Мы также диверсифицируем ваши инвестиции, объединяя их в инвестиционные наборы, которые делают инвестирование простым и стратегическим.

Лучше всего то, что вы можете активировать защиту портфеля в любое время, чтобы защитить свои доходы и сократить убытки, независимо от того, в какую отрасль вы инвестируете. Когда вы вносите 100 долларов, мы добавим на ваш счет еще 100 долларов.

Ипотечные ставки на инвестиционную недвижимость | Федеральный кредитный союз ВМФ

Характеристики кредита

Меньше долга означает больше возможностей для покрытия ипотечных платежей за вашу инвестиционную недвижимость.

Кредиторы хотят знать, что вы достаточно обеспечены в финансовом отношении, чтобы покрыть свои платежи. В большинстве случаев они хотят иметь как минимум достаточно ликвидных активов, чтобы покрыть выплаты по ипотеке в течение 6 месяцев. Тем не менее, 12 месяцев ставят вас в еще лучшее положение.

Более высокий кредитный рейтинг поможет вам получить меньший первоначальный взнос и право на более низкую ставку.

Более крупный первоначальный взнос означает, что вы будете занимать меньше денег, что снижает риск для вашего кредитора.

Почему стоит выбрать Navy Federal?

Узнайте больше об ипотеке в Navy Federal

Найдите агента по недвижимости

Узнайте больше о RealtyPlus.

Центр обучения ипотеке

Все начинается с предварительного одобрения и заканчивается вашим идеальным домом. Мы разбили процесс, чтобы вам было проще.
Узнайте больше о процессе получения ипотечного кредита за 10 шагов
Предварительное одобрение позволяет продавцам понять, что вы серьезный покупатель, и дает вам больше возможностей для ведения переговоров, когда приходит время делать предложение.
Узнайте больше о предварительном одобрении ипотеки
Нужна помощь в выборе наиболее подходящего варианта кредита? Посмотрите наше видео об ипотечном матче.
Узнайте больше о лучшей ипотеке для вас

Посмотреть ещеУчебный центр по ипотеке

Ресурсы домовладельца

HomeSquad предоставляет универсальный ресурс для всех ваших потребностей в управлении ипотекой.
Узнайте больше об управлении ипотечным кредитом или кредитом под залог акций
Узнайте, из чего состоят ваши ежемесячные платежи по ипотеке, и узнайте об удобных способах оплаты.
Узнайте больше о том, как производить платежи по ипотеке
Узнайте, как мы рассчитываем платежи условного депонирования, и получите ответы на наиболее часто задаваемые вопросы.
Узнайте больше о том, что такое депозитный счет?

Посмотреть ещёРесурсы для домовладельцев

Раскрытие информации

Эта статья предназначена для предоставления общей информации и не должна рассматриваться как юридическая, налоговая или финансовая консультация. Всегда полезно проконсультироваться с юридическим, налоговым или финансовым консультантом для получения конкретной информации о том, как определенные законы применяются к вашей ситуации и о вашем индивидуальном финансовом положении.

↵

Кредит с фиксированной процентной ставкой в размере 300 000 долларов США на 15 лет с процентной ставкой 4,875% и 5,066% годовых будет иметь ежемесячный платеж в размере 2352 долларов США.
Кредит с фиксированной процентной ставкой в размере 300 000 долларов США на 30 лет с процентной ставкой 5,500% и 5,661% годовых будет иметь ежемесячный платеж в размере 1703 долларов США.
Налоги и страхование не включены; следовательно, фактическое платежное обязательство будет больше. Все кредиты подлежат утверждению кредита.
Крупные ссуды: сумма ссуды превышает 726 200 долларов США. В AK и HI лимит соответствующей ссуды составляет 1089 долларов США. ,300. Приведенные выше ставки Jumbo предназначены для сумм кредита от 726 200 до 2 000 000 долларов США.

↵

Бонус возврата денег предлагается в большинстве штатов и доступен для отдельных продаж и покупок недвижимости; предложение ограничено одним бонусом возврата наличных денег на объект без ограничения количества раз, которое вы можете использовать в программе. В некоторых штатах вместо бонуса кэшбэка может быть предоставлена подарочная карта или комиссионный кредит при закрытии. Программа недоступна в IA или за пределами США. Кэшбэк-бонус недоступен в AK или OK. В KS и TN будет выдана подарочная карта с предварительно загруженными баллами, которые готовы к тратам в указанных торговых заведениях после закрытия. Государственные нормативные акты в КС ограничивают суммы в долларах и тип поощрения. В MS, NJ и OR при закрытии может быть доступно снижение комиссии. Подробности уточняйте у координатора программы. Это не ходатайство, если вас уже представляет брокер по недвижимости. Бонус возврата денег доступен только при покупке или продаже вашего дома с помощью агента по недвижимости, рекомендованного и одобренного программой. Размер вашего денежного вознаграждения зависит от стоимости недвижимости, которую вы покупаете или продаете. Получение полных 9 долларовНаграда в размере 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 требует сделки с недвижимостью стоимостью от 3 миллионов долларов США. Чтобы рассчитать размер вашего потенциального кэшбэка, посетите веб-сайт RealtyPlus: https://realestateperk.com/RealtyPlus/. Все сделки с недвижимостью подлежат обсуждению. Свяжитесь с RealtyPlus, чтобы узнать условия. Применяются стандартные листинговые сборы. Вознаграждение за программу недоступно для определенных транзакций с ограниченным комиссионным вознаграждением агента (включая многие транзакции нового строительства, продажи от владельца или продажи через iBuyer). Ваш назначенный агент может помочь вам определить любые транзакции, по которым награда не будет доступна.