Ипотечный кредит под залог: Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотечный кредит под залог: Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости

Содержание

Залог ипотечной квартиры – нюансы и особенности

Получить ипотечный кредит без залогового обеспечения невозможно. Стоит рассмотреть подробности.


Фото: pixabay.com

Что и как «работает» залогом

Прежде всего, что такое залог? Это имущество или любые ценности, принадлежащие залогодателю и передаваемые им кредитору в качестве обеспечения по кредиту, гарантирующего его погашение. В случае с жильём как залогом по ипотечному кредиту, возникает своего рода парадоксальная ситуация — имущество принадлежит кредитору, но используется заёмщиком. Другое дело, что при срыве обязательств по ипотеке жильё будет реализовано кредитором для погашения кредита.

Ипотечным залогом чаще всего выступают квартира, дом, земля. К залогу есть ряд требований. Прежде всего, заёмщик должен быть собственником недвижимости, выступающей как залог. Второй важный параметр — ликвидность, то есть залог можно довольно быстро и просто продать для получения денежных сумм. Понятно, что стоимость залога должна полностью перекрывать размер ипотечного кредита.


Ипотека в Нижнем Новгороде

Сравните ставки и программы

Посмотреть

В жилой недвижимости, выступающей как залог, не должны быть прописаны несовершеннолетние, не должно быть и иных обременений. Арестованная или являющаяся предметом судебного разбирательства недвижимость стать залогом не может. При совместном владении недвижимостью супругами, требуется согласие каждого из них на использование её в качестве залога. Плохое техническое или аварийное состояние не позволяет рассматривать недвижимость как залог.


Фото: pixabay.com

Земельный участок может быть обеспечением по ипотеке, но банки неохотно принимают землю в залог — есть проблемы с оценкой ликвидности. Влияет и местоположение участка — находящийся в черте города предпочтительнее того, до которого несколько десятков или сотен километров.

Что не может быть залогом

Есть целый ряд ограничений по тому, что не может выступать в качестве залога

Так, не примут в залог:

  • — неприватизированные квартиры,

  • — не сданное в эксплуатацию жильё,

  • — доля в квартире, комната,

  • — апартаменты, пентхаусы и таунхаусы.

Не получится использовать в залог квартиру, приобретённую на средства маткапитала и даже часть от его суммы. Не примут в залог квартиры на территории закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО). А вот входящее в программу реновации жильё залогом стать может.

По поводу того, могут ли быть залогом деньги, нет единой позиции. Законодательно это не запрещено, более того, по ст. 128 ГК РФ наличные и безналичные денежные средства являются объектами гражданских прав. Но в судебной практике долго лидировала позиция, что деньги — это не залог. Сейчас точка зрения изменилась.

Сложности с получением кредита под залог могут возникнуть у руководителей предприятий, их заместителей, главных бухгалтеров, ИП и собственников бизнеса с долей от 5%.

Кредит под залог квартиры на любые цели. Нецелевая ипотека. Обзор ставок по ипотеке * Ипотека и недвижимость

Перейти к содержимому

Знаете ли вы, что есть два вида ипотечных кредитов?

1. Целевой ипотечный кредит на покупку недвижимости. Тут отдельный договор об ипотеке не составляется, оформляется договор приобретения (ДКП, ДДУ и тп) и кредитный договор, по умолчанию регистрируется ипотека в силу закона.

2. Кредит под залог квартиры (или любой иной недвижимости). Это тоже ипотечный кредит. Любой кредит, выданный под залог недвижимости, ипотечный. Так как слово «ипотека» означает залог. Кстати, тут  тоже есть два подвида — целевой кредит под залог квартиры (цель строго фиксируется и проверяется, кредит дается на покупку недвижимости или ее ремонт, ставки обычно такие же как на покупку, ну или чуть-чуть побольше) и нецелевой кредит под залог квартиры на любые цели.

Вот последний вид кредит мы и разберем. Какие ставки сейчас есть на ипотечном рынке для кредита под залог недвижимости на любые цели, в том числе наличиные. Что предлагают банки.

📌 Нецелевая ипотека. Кредит на любые цели под залог квартиры.

Ставки для клиентов с «улицы» с офиц доходами указаны в табличке. В банках обычно есть еще скидки зарплатников. 

Нужно понимать, что сроки кредитования под залог имеющейся недвижимости у банков сейчас зачастую ниже, чем по классической ипотеке — 10-15 лет. Уточняйте.

🔹 Кто дает по двум документам и какой размер ПВ в этом случае рассказывали тут. 

🔹 Кто рефинансирует нецелевую ипотеку под залог квартиры — Банк Зенит, Райффайзенбанк, БЖФ, Совкомбанк, ВБРР, МТС банк (в т.ч. с доп суммой), СМП банк, Ак Барс банк (в т.ч. с доп суммой), Примсоцбанк, Металлинвестбанк, Росбанк Дом.

🔹 Кто дает нецелевые кредиты под залог дома — Сбербанк, РСХБ, Ак Барс банк, ВБРР, Зенит, Банк Санкт-Петербург, Примсоцбанк, УБРиР, МТС банк, Совкомбанк, ТКБ, СНГБ.

🔹 Кто дает нецелевые кредиты под залог земли без строений — Ак Барс банк, Банк Санкт-Петербург, СНГБ.

🔹 Кто дает нецелевые кредиты под залог коммерческой недвижимости — Банк Зенит, Совкомбанк, Ак Барс банк, Банк Санкт-Петербург, ТКБ, СНГБ, РНКБ, Примсоцбанк, МКБ, БЖФ.

Целевые кредиты под залог имеющейся недвижимости на покупку жилья обычно дешевле нецелевых, часто по той же ставке, что и классические кредиты под залог покупаемого жилья.

Нашли неточность, пишите.

@ipotekahouse #свод

Политика конфиденциальности

©ipotekahouse.ru

При использовании материалов сайта обязательна гиперссылка на ipotekahouse.ru

Ипотека обеспечена или необеспечена?

Обеспеченный долг обеспечен залогом или активами, которыми вы владеете. Ипотечные кредиты, кредитные линии собственного капитала, кредиты собственного капитала и автокредиты — четыре примера обеспеченных кредитов. Проще говоря, ваш кредитор спросит вас, какой залог вы «предложите» для обеспечения кредита. Это отличный стимул для поощрения вас к оплате.

Необеспеченный долг, с другой стороны, не обеспечен залогом. Примеры необеспеченного долга включают личные кредиты, кредитные карты и студенческие кредиты.

Залог

Как заемщик, залог представляет собой актив или имущество, которое вы предлагаете своему кредитору в качестве обеспечения по кредиту. Кредитор имеет залоговое право на этот актив, что означает, что он имеет законное право конфисковать и продать ваш залог, чтобы погасить кредит, если вы не выполняете свои обязательства в качестве заемщика (т. Е. Если вы не делаете свои ежемесячные платежи). Залог остается в силе до тех пор, пока вы полностью не погасите свой кредит.

Лишение права выкупа остается в вашем кредитном отчете в течение 7 лет с даты вашего первого пропущенного платежа по ипотечному кредиту, который привел к потере права выкупа. К сожалению, это может нанести ущерб вашему кредиту.

Уровень риска

Кредитор считает необеспеченный кредит более рискованным, чем обеспеченный кредит, потому что они могут полагаться только на проверку вашего кредитного рейтинга и тот факт, что вы согласились погасить свой кредит. В результате, чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита, вы часто должны иметь более высокий кредитный рейтинг и часто должны принять более высокую процентную ставку, чтобы претендовать.

Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число, которое показывает, насколько последовательно вы выплачивали долги в прошлом и насколько хорошо вы справляетесь с долгами в настоящее время. Кредитные баллы варьируются от 300 до 850. Чем выше ваш балл, тем больше вероятность того, что кредитор захочет работать с вами.

Ваша процентная ставка — это ставка, взимаемая с вас в виде процента от основной суммы или первоначальной суммы вашего кредита.

Требования

Необеспеченные кредиты обычно имеют более строгие требования к заемщикам из-за риска для кредитора. Это означает, что обычно сложнее получить необеспеченный кредит, но это также зависит от квалификации отдельных заемщиков. Тем не менее, стоит отметить, что если вы пытаетесь восстановить свой кредит или у вас более низкий кредитный рейтинг, чем вам хотелось бы, вам может быть легче получить обеспеченный кредит.

Кредитные лимиты и условия

Какие кредиты – обеспеченные или необеспеченные кредиты – обычно имеют более высокие кредитные лимиты и условия погашения?

Прежде всего, давайте обсудим, что такое «кредитные лимиты». Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) ежегодно определяет «потолок» лимитов жилищного кредита. Они называются «соответствующими кредитными лимитами» и представляют собой долларовый предел того, что Fannie Mae и Freddie Mac гарантируют или покупают. Fannie Mae и Freddie Mac покупают ипотечные кредиты, поэтому кредиторы могут делать то, что у них получается лучше всего, — выдавать ипотечные кредиты заемщикам. Базовый соответствующий кредитный лимит на 2022 год составляет 647 200 долларов США.

Обеспеченный кредит, как правило, предлагает более высокие кредитные лимиты, чем необеспеченный кредит, из-за природы меньшего риска и залога, предлагаемого кредитору.

«Условия погашения» относятся к тому, как вы выплачиваете кредит в соответствии с условиями кредита. Ваши условия погашения могут быть более гибкими с необеспеченным кредитом по сравнению с обеспеченным кредитом.

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?

  1. Главная
  2. Блог
  3. Обеспеченные и необеспеченные кредиты
  • 17 марта 2021 г.
  • Автор: Greenpath Financial Wellness

Обеспеченные кредиты и необеспеченные кредиты. Понимание различий между ними является важным шагом в достижении финансовой грамотности и может оказать долгосрочное влияние на ваше финансовое здоровье.

По сути, обеспеченный кредит требует от заемщика предоставления залога, а необеспеченный кредит — нет. Эта разница влияет на процентную ставку, лимит займа и условия погашения.

У выбора обеспеченного и необеспеченного кредита есть свои плюсы и минусы, поэтому мы выделили для вас различия здесь.

Консультанты GreenPath являются подготовленными и сертифицированными финансовыми экспертами NFCC.

Консультации бесплатны. Звоните сегодня.

800-550-1961

Обеспеченные кредиты

Обеспеченные кредиты защищены активом. Купленный предмет, например, дом или автомобиль, может быть использован в качестве залога. Кредитор будет держать документ или право собственности до тех пор, пока кредит не будет выплачен в полном объеме. Другие предметы также могут быть использованы для поддержки кредита. Это включает в себя акции, облигации или личное имущество.

Обеспеченные ссуды — наиболее распространенный способ занять большие суммы денег. Кредитор только собирается одолжить крупную сумму с обещанием, что она будет возвращена. Поставив свой дом на кон, это способ убедиться, что вы сделаете все возможное, чтобы погасить кредит.

Обеспеченные кредиты предназначены не только для новых покупок. Обеспеченные кредиты также могут быть кредитами под залог жилья или кредитными линиями под залог жилья. Они основаны на текущей стоимости вашего дома за вычетом суммы задолженности. Эти кредиты используют ваш дом в качестве залога.

Обеспеченный кредит означает, что вы предоставляете гарантию того, что ваш кредит будет погашен. Риск заключается в том, что если вы не можете погасить обеспеченный кредит, кредитор может продать ваш залог, чтобы погасить кредит.

Преимущества обеспеченных кредитов

  • Более низкие ставки
  • Более высокие лимиты заимствования
  • Более длительные сроки погашения

Примеры обеспеченных ссуд

  • Ипотека – ипотека – это ссуда для оплаты дома. Ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут состоять из основной суммы и процентов, а также налогов и страховки.
  • Кредитная линия под залог собственного дома – Кредит под залог собственного дома или кредитная линия (HELOC) позволяет вам занимать деньги, используя собственный капитал в качестве залога.
  • Автокредит. Автокредит — это вариант автофинансирования, который вы можете получить через дилера, банк или кредитный союз.
  • Ссуда ​​на лодку. Ссуда ​​на лодку — это ссуда для оплаты лодки. Подобно автокредиту, кредит на лодку включает в себя ежемесячный платеж и процентную ставку, которая определяется множеством факторов.
  • Кредит на транспортное средство для отдыха — Кредит на транспортное средство для отдыха — это кредит для оплаты дома на колесах. Он также может охватывать туристический трейлер.

Хотите обсудить с консультантом варианты получения кредита? Позвоните сегодня, чтобы получить 100% конфиденциальную и бесплатную консультацию без давления.

800-550-1961

Необеспеченный кредит

Необеспеченные кредиты противоположны обеспеченным кредитам. К ним относятся такие вещи, как кредитные карты, студенческие ссуды или личные (подписные) ссуды. Кредиторы берут на себя больший риск, предоставляя этот кредит, потому что в случае дефолта нет активов, которые можно было бы восстановить. Именно поэтому процентные ставки выше. Если вам отказали в необеспеченном кредите, вы все равно сможете получить обеспеченные кредиты. Но у вас должно быть что-то ценное, что можно использовать в качестве залога.

Необеспеченный кредитор считает, что вы можете погасить кредит благодаря вашим финансовым ресурсам. Вас будут оценивать по пяти кредитным критериям.

Пять кредитных баллов

  • Символ  – может включать кредитный рейтинг, трудовую книжку и рекомендации
  • Мощность – доход и текущий долг
  • Капитал – деньги на сберегательных или инвестиционных счетах
  • Залог  — личные активы, предлагаемые в качестве залога, например, дом или автомобиль
  • Условия – условия кредита

Эти критерии используются для оценки способности заемщика погасить долг и могут включать положение заемщика, а также общие экономические факторы.

Обратите внимание, что пять критериев кредита различаются для личных и бизнес-кредитов.

Примеры необеспеченных кредитов

  • Кредитные карты — Существуют различные типы кредитных карт, но по обычным кредитным картам выставляются счета раз в месяц и начисляются проценты, если вы не выплачиваете остаток в полном объеме.
  • Личные (подписные) ссуды — эти ссуды могут использоваться для многих целей и могут варьироваться от нескольких сотен до десятков тысяч долларов.
  • Персональные кредитные линии. Подобно кредитной карте, персональная кредитная линия имеет утвержденный лимит, который вы можете использовать по мере необходимости. Вы можете использовать эту кредитную линию практически для чего угодно, и вам начисляются проценты только на сумму, которую вы тратите.
  • Студенческие ссуды — Студенческие ссуды используются для оплаты обучения в колледже и доступны как в Министерстве образования, так и в частных кредиторах. Хотя это необеспеченный кредит, налоговые декларации могут быть использованы для оплаты невыплаченных студенческих кредитов.
  • Некоторые ссуды на обустройство дома

Консультанты GreenPath являются подготовленными и сертифицированными финансовыми экспертами NFCC. Консультации бесплатны. Звоните сегодня.

800-550-1961

У вас есть вопросы о обеспеченных и необеспеченных кредитах? Поговорите с консультантом GreenPath.

800-550-1961

Отзыв клиента

«Если у кого-то были проблемы с долгами и он пытался выяснить, как погасить его или избавиться от него разумным способом, я рекомендую обратиться к Зеленый Путь».

Наша | Бруклин, штат Нью-Йорк, через ConsumerAffairs.com

GreenPath, доверенная национальная некоммерческая организация с 60-летним стажем

Более 60 лет помогает людям обрести финансовое здоровье и устойчивость. Наша миссия состоит в том, чтобы дать людям возможность вести финансово здоровую жизнь.

Свободные ресурсы

  • 3-минутная финансовая оценка
  • Что такое ипотека?
  • Линия ипотечного кредита на покупку жилья
  • Вариант автофинансирования
  • Студенческие кредиты
  • Кредитные карты

Рабочие листы и руководства

  • Бюджетный лист
  • Руководство по пониманию вашего кредита
  • Выравнивание приоритетной рабочей книги
  • Кому выгоден план управления долгом

Обучение управлению капиталом

  • Онлайн-курс: A1 Credit Tool
  • Онлайн-курс: пересмотрите свои финансовые привычки
  • Онлайн-курс: максимально эффективное использование денег
  • Онлайн-курс: Навигация по автокредитам
  • Онлайн-курс: погашение кредитной карты
  • Онлайн-курс: кредитный инструмент A1
  • Онлайн-курс: пересмотрите свои финансовые привычки
  • Онлайн-курс: максимально эффективное использование денег
  • Онлайн-курс: Навигация по автокредитам
  • Онлайн-курс: погашение кредитной карты

Автор: Джереми Ларк

Джереми посвятил себя борьбе с финансовыми трудностями и стрессом с помощью финансового благополучия, образования и технологий.