Ипотечный кредит под залог имущества: Целевая ипотека под залог имеющейся недвижимости

Кредит под залог недвижимости без первоначального взноса — оформить заявку онлайн — «Альфа-Банк»

Общие условия договора потребительского кредита

Уведомление о полной стоимости кредита (ПСК)

Общие условия продукта

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными, обеспеченного залогом недвижимого имущества, с 8 апреля 2022 года

Ставка от 4,5% до 19,99% годовых определяется для каждого заемщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования.Неустойка за просрочку платежа — 0,06% за каждый день просрочки. Лимит — от 300 000 до 15 млн ₽. Срок — от 1 года до 10 лет. Подробнее на Alfa⁠-⁠Bank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа⁠-⁠Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015.

Что нужно для оформления кредита?

Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода не обязательны, но помогут увеличить сумму и снизить ставку по кредиту

Какие требования к залогу?

• •

  Квартира, апартаменты, машино-место или коммерческая недвижимость

• •

  Возраст собственников недвижимости — от 18 до 70 лет на момент оформления заявки на кредит

• •

  В ЕГРН не зарегистрированы ограничения, обременения, правопритязания, судебные требования, требования об изъятии объекта для государственных и муниципальных нужд

Собственником или одним из собственников объекта недвижимости должен быть заёмщик. Допускается максимум 5 собственников (залогодателей), включая клиента.

Документы по недвижимости предоставлять не нужно — мы бесплатно запросим их самостоятельно.

Вы должны предоставить:

Необязательно:

Справка по форме банка

62,5 Кб

Образец заполненной справки

Используйте свою недвижимость для получения выгодных условий по кредиту —
оформляйте кредит наличными под залог недвижимости в Альфа-Банке.

Альфа⁠-⁠Банк предлагает выгодную программу кредитования: до 15 млн ₽ наличными по низкой ставке от 4,5% годовых! Воспользовавшись этим предложением, вы получаете на руки крупную сумму всего по двум документам и без первоначального взноса. В качестве обеспечения используется недвижимое имущество — квартира, которая находится у вас в собственности.

Условия кредитования под залог квартиры в Альфа-Банке

• •

  Кредитный лимит — от 300 000 до 15 млн ₽.

• •

  Срок кредитования — от 1 года до 10 лет.

• •

  Процентная ставка — от 4,5% годовых.

• •

  Без комиссий за выдачу и обслуживание кредита.

• •

  Высокая вероятность одобрения — выше, чем при беззалоговом кредитовании.

• •

  Для оформления достаточно паспорта и СНИЛС.

Дополнительно можно предъявить ИНН и справку о доходах, что повысит шансы на положительное решение банка и наиболее выгодные условия кредитования.

Деньги предоставляются наличными под нецелевое использование, то есть вы можете тратить их на любые цели и покупки. Банк не контролирует ваши расходы и не требует отчёта, как вы распорядились средствами. Главное — своевременно вносить ежемесячные платежи и не допускать просрочек.

Основные требования к заёмщику

• •

  Возраст от 21 года.

• •

  Гражданство РФ.

• •

  Постоянный доход от 10 000 ₽.

• •

  Стаж на текущем месте работы от одного месяца.

• •

  Наличие мобильного и стационарного (например, рабочего) телефона.

• •

  Место жительства и постоянной регистрации — город, где есть отделение Альфа-Банка, либо населённый пункт, расположенный в непосредственной близости к этому городу.

Заёмщик должен являться одним из собственников или единственным собственником квартиры, которая используется в качестве залогового обеспечения.

Какая квартира подходит в качестве залога

• •

  Подходит квартира в многоквартирном доме, который был построен после 1960 года.

• •

  Любое количество комнат, площадь, этаж.

• •

  Отсутствие обременений и ограничений прав по данным ЕГРН.

• •

  На момент подачи заявки все собственники должны быть дееспособными и совершеннолетними, в возрасте от 18 до 70 лет.

Особенности оформления кредита в Альфа-Банке

Подать заявку можно онлайн, на её заполнение уходит не более пяти минут. После рассмотрения заявления вы получаете предварительное решение банка. Ответ, как правило, приходит в течение двух минут.

Процедура оформления упрощена: большинство операций берёт на себя банк, освобождая заёмщика от сбора справок и общения с госорганами.

Порядок действий следующий:

• •

  вы подаёте онлайн-заявку.

• •

  Через несколько минут банк сообщает вам решение.

• •

  вы назначаете дату и время, когда вам будет удобно заключить кредитный договор.

• •

  Для подписания договора вы предоставляете только паспорт и СНИЛС, документы на квартиру не нужны.

• •

  Мы сами оцениваем залоговое имущество и запрашиваем информацию о квартире в госорганах.

• •

  После заключения договора сделка регистрируется в Росреестре.

• •

  В течение пяти дней мы получаем подтверждение о госрегистрации и переводим вам деньги.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально в зависимости от данных заявителя. Одобренный процент фиксируется на весь срок кредитования. Это значит, что если сегодня вы возьмёте деньги под минимальный процент 4,5%, а в будущем банк пересмотрит кредитные тарифы и повысит ставки для новых заёмщиков, то ваши условия уже не поменяются — вы всё так же продолжите выплачивать кредит по выгодной ставке.

Подайте заявку сейчас, чтобы успеть получить средства на максимально выгодных условиях!

Что такое кредит под залог недвижимости?

Что такое залог?

Что может быть использовано в качестве залога?

Кто может получить кредит под залог квартиры?

Какую сумму можно взять под залог квартиры?

Можно заложить только свою недвижимость?

Какие ограничения накладываются на недвижимость?

Какие документы по недвижимости нужны для оформления кредита?

Как происходит оценка недвижимости?

Как долго происходит оформление кредита?

Сколько времени занимает регистрация залога в Росреестре?

Что будет после погашения кредита?

Если недвижимость расположена в другом регионе, можно ли её использовать в качестве залога при оформлении?

Получить кредит под залог ипотечной квартиры под 5,5% годовых, сроком до 30 лет!

Кредит под залог ипотечной квартиры

Для улучшения жилищных условий многие россияне выбирают доступный способ – оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости, которая передается в залог кредитору. Но из-за нестабильной экономической ситуации в стране и мире некоторые граждане России сталкиваются с повторной необходимостью взять деньги в виде ссуды через банк или другую кредитную организацию.

Ряд финансовых учреждений страны для оформления большой суммы в заем требует от заемщиков привлечь поручителей или предоставить обеспечение займа. Например, квартиру или долю в совместном имуществе. Кредитный брокер ««Финансист» помогает в кредитовании под залог ипотечной недвижимости без привлечения сторонних лиц.

Особенности оформления кредита под ипотечную квартиру или дом

Ипотека сегодня остается самым эффективным способом покупки жилья. Поэтому большое количество жилой недвижимости переданы в залог банкам и прочим кредитным организациям в виде обеспечения по крупным кредитам. По этой причине при появлении повторной необходимости в финансировании россияне могут предложить взять ипотечную квартиру или дом в залог вместо привлечения поручителей.

Не каждое финансовое учреждение, которое работает в России, предлагает оформление займа под залоговое имущество другого кредитора. Поиск кредитора, который имеет такие полномочия, может занять много времени. В такой ситуации, чтобы сэкономить деньги и время, рекомендуем привлечь кредитных брокеров.

Специалисты компании «Финансист» в Москве помогают с:

• Изучением условий кредитования, которые предлагают надежные кредиторы. Обязательно изучается информация о размере ставки по кредиту в год, перечень документов, присутствие дополнительных условий в кредитном договоре.
• Выбором выгодных предложений по повторному финансированию.
• Оформлением пакета документов заемщика.
• Проверкой платежеспособности клиента.

Подготовительный этап, согласование с кредитором получения нужной суммы денежных средств под обеспечение ипотечного имущества занимает не дольше двух дней. Такой подход позволяет нашим клиентам быстро разрешить свои финансовые неприятности или реализовать планы по приобретению нового имущества.

Преимущества оформления кредита под залоговую квартиру или дом

Получение нового займа под залог ипотечной недвижимости имеет ряд преимуществ:

• чтобы брать деньги в долг по такой программе, не потребуется привлекать поручителей;
• кредитор не учитывает прошлую кредитную историю заемщика;
• необходим минимальный пакет документов;
• заем оформляется под низкие проценты с удобным графиком внесения платежей.

Кредитный брокер помогает с оформлением кредита на прозрачных условиях с учетом запросов клиента. Обращайтесь в «Финансист», и наши специалисты приступят к поиску лучших предложений по кредитованию под залог недвижимости.

Обеспеченные кредиты: что нужно знать

Личные кредиты

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 30 июля 2021 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Если у вас нет кредитоспособности для получения необеспеченного кредита, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на обеспеченный кредит, который обеспечен залогом для защиты кредитора. Есть плюсы и минусы использования обеспеченных кредитов, поэтому, если вы хотите воспользоваться, вы должны понимать свои варианты.

Что такое обеспеченные кредиты?

Обеспеченные кредиты обеспечены активами, которыми вы владеете, такими как автомобили, дома или сберегательные счета, которые кредитор может забрать, если вы не заплатите, как обещали. Между тем, необеспеченные кредиты не требуют залога, поэтому квалификация заемщика в основном основана на кредитной истории, доходах и долговых обязательствах.

Концепция обеспеченного кредита проста: когда банк ссужает деньги, существует риск того, что заемщик не сможет погасить кредит. Кредиторы берут на себя меньший риск при обеспечении кредита с залогом. Если заемщик не выплачивает кредит, кредитор может наложить залог на залог или арестовать его для погашения остатка. Вот почему обеспеченные кредиты часто имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.

Типы обеспеченных кредитов

Вот несколько распространенных примеров обеспеченных кредитов, чтобы вы могли решить, подходят ли они вам.

• Ипотека : Ипотека обеспечивается вашим домом. Если вы пропустите платеж, банк может начать процесс обращения взыскания, чтобы завладеть имуществом.
• Кредит под залог дома или Кредитная линия под залог дома (HELOC): Они позволяют вам занимать деньги, используя залог под залог вашего дома. Если вы не заплатите, вы рискуете потерять свой дом и капитал, который вы построили.
• Автокредит : Автокредит обеспечивается приобретаемым вами транспортным средством. Банк может изъять автомобиль, чтобы компенсировать убытки по просроченной ссуде.
• Заем под залог автомобиля : Заем под залог автомобиля обеспечивается законодательством о праве собственности на автомобиль. Кредитор ссужает вам деньги и сохраняет ваше право собственности до тех пор, пока кредит не будет погашен.
• Обеспеченная кредитная карта : Обеспеченная кредитная карта требует внесения денежного залога — обычно от 50 до 300 долларов США, — который действует как обеспечение и кредитный лимит. Чем больше вы закладываете в качестве залога, тем выше ваш кредитный лимит. Для людей без кредитной истории это может быть хорошим способом построить кредит.
• Обеспеченный личный кредит: Обеспеченный личный кредит может быть обеспечен, среди прочего, сберегательным счетом или правом собственности на автомобиль. Обеспеченный личный кредит позволяет вам использовать средства практически на все, от проектов по благоустройству дома до консолидации долга. Например, если залогом является ваш сберегательный счет, кредитор удерживает средства. Деньги остаются на вашем счету и приносят проценты, но кредитор может забрать их, если вы не выплатите кредит в соответствии с договоренностью.
• Ссуда ​​в ломбарде : С помощью ссуды в ломбарде вы оставляете ценный предмет в магазине, принимаете единовременную сумму денег и соглашаетесь либо погасить ссуду, либо расстаться с залогом. Если вы не погасите кредит, ломбард может оставить вещь себе и продать ее.

С другой стороны, студенческий кредит является распространенным примером необеспеченного кредита, и многие кредитные карты и потребительские кредиты также необеспечены. Когда вы подаете заявку на них, кредитор в значительной степени основывает свое решение на вашей кредитоспособности.

Что можно использовать в качестве залога для обеспеченного кредита?

При определении наилучшего залогового кредита для вас подумайте, с каким активом вы готовы расстаться, если не сможете погасить кредит:

• Недвижимость/собственность (дома, акции)
• Земля (сырая или неулучшенная земля может быть рискованной, поэтому у вас могут возникнуть проблемы с поиском кредитора)
• Транспортные средства (автомобили, грузовики, внедорожники, автомобили для отдыха, мотоциклы, лодки, вездеходы)
• Банковские счета (сберегательные счета, депозитные сертификаты, счета денежного рынка)
• Инвестиции (ваш портфель)
• Ценности (ювелирные изделия, электроника)
• Страхование жизни

Когда следует рассматривать обеспеченный кредит

Обеспеченный кредит может быть хорошим вариантом, если у вас есть что-то ценное, что вы можете использовать в качестве залога. Взамен вы обычно можете получить более низкую процентную ставку или большую сумму кредита по сравнению с необеспеченным кредитом. Это также может быть полезно для людей, у которых нет хорошей кредитной истории или достаточного дохода, чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита. Использование обеспеченного кредита для создания кредита может помочь вам претендовать на более выгодные условия в следующий раз, когда вам нужно занять деньги.

Однако есть и обратная сторона. Если вы не вносите своевременные платежи по обеспеченному кредиту, ваша кредитная история может пострадать, и кредитор может забрать залог. В зависимости от того, что вы пообещали, вы можете потерять надежный вид транспорта, свой дом или свои сбережения.

Обратите внимание: Прежде чем брать кредит, взгляните на свои финансы и прочитайте условия кредита. Убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж и что вы понимаете, когда ваш кредитор может забрать залог, а также процесс, который должен соблюдаться, чтобы наложить арест на ваши активы.

Где получить обеспеченные личные кредиты

Вы можете найти обеспеченные личные кредиты в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторов. Но не все обеспеченные кредиты одинаковы — каждый кредитор предлагает разные условия кредита и использует разные методы оценки вашего кредитного профиля, доходов и долговых обязательств.

Чтобы найти лучшую ставку, просмотрите и сравните процентные ставки, требования к залогу и условия погашения. Условия кредита также могут варьироваться в зависимости от того, где вы подаете заявку.

Банки

Банки могут предлагать определенные льготы для существующих клиентов, такие как освобождение от платы за открытие и скидки на процентные ставки. Многие крупные банки страны предлагают различные обеспеченные кредиты, в том числе ипотечные кредиты, автокредиты, обеспеченные кредитные карты и кредиты под залог жилья и HELOC. Некоторые крупные банки прекратили предоставление кредитов физическим лицам под залог, хотя Wells Fargo и TD Bank по-прежнему предлагают их.

Когда вы покупаете обеспеченный личный кредит, процентные ставки обычно зависят от срока и суммы кредита. На основе калькулятора ставок и платежей Wells Fargo на 29 мая., 2020 г. обеспеченный кредит от банка на сумму 10 000 долларов США сроком на четыре года может быть предоставлен под 6,87% годовых. Однако в случае необеспеченного личного кредита Wells Fargo также рассмотрит вопрос о кредитоспособности. Используя тот же калькулятор, мы обнаружили, что заемщик с отличным кредитом (760 и выше) может рассчитывать на более высокую годовую процентную ставку на ту же сумму кредита, в диапазоне от 7,74% до 10,74%. А если у вас плохой кредит (620 и ниже), годовая ставка подскакивает до 21,49%.

Если вы не можете найти обеспеченный личный кредит в национальном банке, проверьте в местном банке. Некоторые из этих учреждений предлагают сочетание необеспеченных и обеспеченных вариантов кредита.

Кредитные союзы

Федеральные кредитные союзы устанавливают предельную ставку в размере 18% годовых по большинству своих кредитов, что может быть важным преимуществом, если вы не можете найти более низкие ставки в других местах. Эти финансовые учреждения обычно предлагают обеспеченные кредиты, такие как ипотечные кредиты, обеспеченные личные кредиты, автокредиты и обеспеченные кредитные карты — как правило, с более низкими процентными ставками по сравнению с теми же продуктами в банках.

Обеспеченные персональные ссуды в кредитных союзах иногда называют сберегательными обеспеченными ссудами, ссудами под залог акций или ссудами под залог CD.

Как правило, чтобы подать заявку на эти продукты, вам придется вступить в кредитный союз, что добавляет шаг к процессу и в некоторых случаях может стать препятствием. Некоторые кредитные союзы имеют строгие требования к членству, в то время как другие более гибкие и могут позволить вам присоединиться, если вы живете в определенном районе или делаете небольшое пожертвование.

Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы могут быть удобными, потому что весь процесс — поиск и сравнение ставок, подача заявки на кредит и получение средств — обычно происходит онлайн. Большинство онлайн-кредиторов даже предлагают предварительную квалификацию, которая позволяет вам просматривать потенциальные условия кредита, не нарушая ваш кредит.

Вы можете подать заявку на большинство видов обеспеченных долгов онлайн, включая ипотечные кредиты, автокредиты, обеспеченные кредитные карты и обеспеченные личные кредиты. Например, обеспеченный кредит OneMain Financial имеет годовую процентную ставку от 18,00% до 35,99%. OneMain отмечает, что кредиты, обеспеченные транспортным средством, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем их необеспеченные аналоги.

Онлайн-кредитор может быть хорошим вариантом, если вам не нужна личная помощь в обычном месте или доступ к сети банкоматов. Однако вам нужно будет проверить, может ли кредитор предлагать кредиты в вашем штате.

Есть ли обеспеченные кредиты для плохой кредитной истории?

Некоторые кредиторы готовы работать с людьми с более низким кредитным рейтингом, но способными погасить кредит. Хотя обеспеченные личные кредиты для плохой кредитной истории могут предоставляться с меньшими суммами кредита или более высоким годовым процентом, квалификационные требования являются более гибкими.

После увольнения, неотложной медицинской помощи или других незапланированных расходов может быть трудно покрыть ваши счета, особенно если ваш кредит нуждается в доработке. Обеспеченные кредиты для плохой кредитной могут помочь вам выдержать эти финансовые чрезвычайные ситуации. Проверяя ваши кредитные предложения, сравните суммы кредита, сроки кредита и годовых. Эти кредиты обычно имеют максимум 36%.

Если вы не можете найти обеспеченный личный кредит для плохой кредитной истории с хорошими условиями кредита, у вас есть еще несколько вариантов:

• Обеспеченные кредитные карты обычно имеют более низкие годовые проценты, хотя вы можете избежать процентов, погасив ваш баланс в полном объеме каждый месяц, если у вас есть финансовые возможности сделать это. Средняя обеспеченная кредитная карта APR составила 21,51% в апреле, в то время как средняя APR среди всех новых предложений кредитных карт составила 19,4%. Вам нужно будет предоставить депозит наличными, хотя эмитент может вернуть депозит после того, как вы продемонстрируете ответственное использование кредита в течение нескольких месяцев.
• Кредитные карты для перевода баланса могут помочь вам реструктурировать часть вашего долга. С картой этого типа вы можете перевести свои остатки на одну карту, в идеале на карту с более низкой процентной ставкой. Это может уменьшить ваши ежемесячные платежи и помочь вам сэкономить деньги на процентах. Ищите карту перевода баланса с расширенной начальной 0% годовых, которая обычно длится от 12 до 21 месяцев. Пока вы погасите остаток в течение начального периода, вы не будете платить проценты. Если вы этого не сделаете, вам придется заплатить проценты за невыплаченную часть перевода остатка.

Обеспеченные кредиты: плюсы и минусы

Часто задаваемые вопросы: Обеспеченные кредиты

Что делать, если вы не выполнили обязательства по обеспеченному кредиту?

Немедленно свяжитесь со своим кредитором. Заемщики, не выполнившие обязательства в некоторых штатах, имеют «право на исправление», что похоже на второй шанс, поэтому проверьте законы своего штата. Вот как это работает: в случае дефолта кредитор должен предоставить вам определенный период — например, 21 день — чтобы наверстать упущенные платежи и просроченные платежи. Если это не относится к вам, все равно свяжитесь со своим кредитором; возможно, он захочет работать с вами, если вы сможете оплатить просроченную задолженность.

Должны ли кредиторы уведомлять вас об изъятии вашего залога?

Это зависит от штата, в котором вы живете, условий вашего кредита, типа залога и кредитора — проверьте законы вашего штата и ваш договор. Если вы не отвечаете на уведомление кредитора о праве на исправление, кредитор обычно может сразу же начать изъятие владения. В случае некоторых видов залога, таких как дом, кредитор должен подать судебный приказ об аресте вашего актива.

Может ли кредитор потребовать дополнительные деньги, если конфискованное имущество не покрывает причитающиеся деньги?

Как правило, да — еще раз проверьте законы штата и договор.

Кредитор обычно продает ваш залог и применяет цену продажи к остатку кредита за вычетом любых расходов. В некоторых штатах вы попадаете на крючок из-за остатка долга — недостающего остатка — если цена продажи не покрывает весь причитающийся остаток.

Является ли перевод необеспеченного долга в обеспеченный долг хорошей идеей?

Это зависит от вас. Хотя вы можете получить более выгодные условия кредита при переводе необеспеченного долга в обеспеченный долг, помните, что ваш залог находится под угрозой.

Поделиться статьей

Получите персональные кредитные предложения от 5 кредиторов за считанные минуты

Рекомендуемое чтение

17 видов кредитов, от личных кредитов до ипотеки и многого другого

Обновлено 5 августа 2021 г.

Если вы собираетесь в колледж, выходите замуж, покупаете машину или дом, разные типы кредитов подходят разным заемщикам.

ЧИТАТЬ БОЛЬШЕ

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?

• 17 марта 2021 г.
• Автор: Greenpath Financial Wellness

Обеспеченные кредиты и необеспеченные кредиты. Понимание различий между ними является важным шагом в достижении финансовой грамотности и может оказать долгосрочное влияние на ваше финансовое здоровье.

По сути, обеспеченный кредит требует от заемщика предоставления залога, а необеспеченный кредит — нет. Эта разница влияет на процентную ставку, лимит займа и условия погашения.

У выбора обеспеченного и необеспеченного кредита есть свои плюсы и минусы, поэтому мы выделили для вас различия здесь.

Консультанты GreenPath являются подготовленными и сертифицированными финансовыми экспертами NFCC. Консультации бесплатны. Звоните сегодня.

800-550-1961

Обеспеченные кредиты

Обеспеченные кредиты защищены активом. Купленный предмет, например, дом или автомобиль, может быть использован в качестве залога. Кредитор будет держать документ или право собственности до тех пор, пока кредит не будет выплачен в полном объеме. Другие предметы также могут быть использованы для поддержки кредита. Это включает в себя акции, облигации или личное имущество.

Обеспеченные ссуды — наиболее распространенный способ занять большие суммы денег. Кредитор только собирается одолжить крупную сумму с обещанием, что она будет возвращена. Поставив свой дом на кон, это способ убедиться, что вы сделаете все возможное, чтобы погасить кредит.

Обеспеченные кредиты предназначены не только для новых покупок. Обеспеченные кредиты также могут быть кредитами под залог жилья или кредитными линиями под залог жилья. Они основаны на текущей стоимости вашего дома за вычетом суммы задолженности. Эти кредиты используют ваш дом в качестве залога.

Обеспеченный кредит означает, что вы предоставляете гарантию того, что ваш кредит будет погашен. Риск заключается в том, что если вы не можете погасить обеспеченный кредит, кредитор может продать ваш залог, чтобы погасить кредит.

Преимущества обеспеченных кредитов

• Более низкие ставки
• Более высокие лимиты заимствования
• Более длительные сроки погашения

Примеры обеспеченных ссуд

• Ипотека – ипотека – это ссуда для оплаты дома. Ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут состоять из основной суммы и процентов, а также налогов и страховки.
• Кредитная линия под залог собственного дома — Кредит под залог собственного дома или кредитная линия (HELOC) позволяет вам занимать деньги, используя собственный капитал в качестве залога.
• Автокредит. Автокредит — это вариант автофинансирования, который вы можете получить через дилера, банк или кредитный союз.
• Ссуда ​​на лодку. Ссуда ​​на лодку – это ссуда для оплаты лодки. Подобно автокредиту, кредит на лодку включает в себя ежемесячный платеж и процентную ставку, которая определяется множеством факторов.
• Кредит на транспортное средство для отдыха — Кредит на транспортное средство для отдыха — это кредит для оплаты дома на колесах. Он также может охватывать туристический трейлер.

Хотите поговорить с консультантом о вариантах кредита? Позвоните сегодня, чтобы получить 100% конфиденциальную и бесплатную консультацию без давления.

800-550-1961

Необеспеченный кредит

Необеспеченные кредиты противоположны обеспеченным кредитам. К ним относятся такие вещи, как кредитные карты, студенческие ссуды или личные (подписные) ссуды. Кредиторы берут на себя больший риск, предоставляя этот кредит, потому что в случае дефолта нет активов, которые можно было бы восстановить. Именно поэтому процентные ставки выше. Если вам отказали в необеспеченном кредите, вы все равно сможете получить обеспеченные кредиты. Но у вас должно быть что-то ценное, что можно использовать в качестве залога.

Необеспеченный кредитор считает, что вы можете погасить кредит благодаря вашим финансовым ресурсам. Вас будут оценивать по пяти кредитным критериям.

The Five C’s of Credit

• Символ  – может включать кредитный рейтинг, трудовую книжку и рекомендации
• Мощность – доход и текущий долг
• Капитал – деньги на сберегательных или инвестиционных счетах
• Залог  — личные активы, предлагаемые в качестве залога, такие как дом или автомобиль
• Условия – условия кредита

Эти критерии используются для оценки способности заемщика погасить долг и могут включать положение заемщика, а также общие экономические факторы.

Обратите внимание, что пять критериев кредита различаются для личных и бизнес-кредитов.

Примеры необеспеченных кредитов

• Кредитные карты — Существуют различные типы кредитных карт, но по обычным кредитным картам выставляются счета раз в месяц и начисляются проценты, если вы не выплачиваете остаток в полном объеме.
• Личные (подписные) ссуды — Эти ссуды могут использоваться для многих целей и могут варьироваться от нескольких сотен до десятков тысяч долларов.
• Персональные кредитные линии. Подобно кредитной карте, персональная кредитная линия имеет утвержденный лимит, который вы можете использовать по мере необходимости. Вы можете использовать эту кредитную линию практически для чего угодно, и вам начисляются проценты только на сумму, которую вы тратите.
• Студенческие ссуды — Студенческие ссуды используются для оплаты обучения в колледже и доступны как в Министерстве образования, так и в частных кредиторах. Хотя это необеспеченный кредит, налоговые декларации могут быть использованы для оплаты невыплаченных студенческих кредитов.
• Некоторые ссуды на улучшение дома

Консультанты GreenPath являются подготовленными и сертифицированными финансовыми экспертами NFCC. Консультации бесплатны. Звоните сегодня.

800-550-1961

У вас есть вопросы о обеспеченных и необеспеченных кредитах? Поговорите с консультантом GreenPath.

800-550-1961

Отзыв клиента

«Если у кого-то были проблемы с долгами и он пытался выяснить, как погасить его или избавиться от него разумным способом, я рекомендую обратиться к Зеленый Путь».

Наша | Бруклин, штат Нью-Йорк, через ConsumerAffairs.com

GreenPath, доверенная национальная некоммерческая организация с 60-летним стажем

Более 60 лет помогает людям добиться финансового благополучия и устойчивости. Наша миссия состоит в том, чтобы дать людям возможность вести финансово здоровую жизнь.

Свободные ресурсы

• 3-минутная финансовая оценка
• Что такое ипотека?
• Линия ипотечного кредита на покупку жилья
• Вариант автофинансирования
• Студенческие кредиты
• Кредитные карты

Рабочие листы и руководства

• Бюджетный лист
• Руководство по пониманию вашего кредита
• Выравнивание приоритетной рабочей книги
• Кому выгоден план управления долгом

Обучение управлению капиталом

• Онлайн-курс: A1 Credit Tool
• Онлайн-курс: пересмотрите свои финансовые привычки
• Онлайн-курс: максимально эффективное использование денег
• Онлайн-курс: Навигация по автокредитам
• Онлайн-курс: оплата по кредитной карте

• Онлайн-курс: кредитный инструмент A1
• Онлайн-курс: пересмотрите свои финансовые привычки
• Онлайн-курс: максимально эффективное использование денег
• Онлайн-курс: Навигация по автокредитам
• Онлайн-курс: оплата по кредитной карте

Автор: Джереми Ларк

Джереми посвятил себя борьбе с финансовыми трудностями и стрессом с помощью финансового благополучия, образования и технологий.