Ипотечный кредит самый низкий: Ипотека под низкий процент — оформить онлайн заявку на ипотеку в Альфа-Банке

От и дом: россияне чаще стали брать кредиты на первый взнос по ипотеке | Статьи

В 2022-м потребительский заем стал, как никогда ранее, популярен в качестве первоначального взноса по ипотеке. Об этом говорится в исследовании Райффайзенбанка, которое есть у «Известий». Так, в этом году оформление нецелевого кредита для стартового взноса рассматривают 12% респондентов, тогда как годом ранее — 7%. Эксперты объясняют такое поведение россиян попыткой воспользоваться пока еще не очень высокими ставками и льготными программами. Но рисков больше, чем плюсов, указывают специалисты.

Квартира требует жертв

В этом году 89% россиян планируют покупку жилья в ипотеку. Годом ранее приобретать квартиру таким способом собирались 62%, а каждый пятый хотел оплатить всю стоимость сразу. Однако в 2022-м среди респондентов не оказалось никого, кто бы мог позволить себе столь крупную покупку без привлечения заемных средств, следует из опроса Райффайзенбанка, проведенного в начале февраля. В нем участвовали 1,3 тыс. человек из 17 крупных городов России, планирующих покупку квартиры в течение года. Возраст львиной доли участников — 26–45 лет. У 69% есть дети.

От и дом

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

Большинство респондентов по-прежнему отдают предпочтение новостройкам. А самым насущным вопросом остается первоначальный взнос, в решении которого в этом году, как никогда ранее, стал популярен потребзаем, выяснили авторы исследования. Так, в 2022-м оформление потребительского кредита для стартового взноса рассматривают 12% опрошенных. Для сравнения: в прошлом году такой подход выбирали лишь 7%, а в 2020-м — 10%.

— Потребительский кредит в качестве первоначального взноса может повысить уровень долговой нагрузки потенциального заемщика, а значит, и вероятность отказа в одобрении ипотеки. Тогда как ссуда без такого платежа — самый невыгодный для клиента вариант, который сулит большую ставку и переплату в будущем, — знает руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзенбанка Алексей Крамарский.

По его словам, для банков такой взнос — один из показателей платежеспособности физлица и чем сумма больше, тем выше уровень доверия к нему. ЦБ рекомендует, чтобы размер первоначального взноса был не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья, отметил Алексей Крамарский: это выгодно и самому клиенту, поскольку дает возможность получить комфортные условия по ипотеке, быстрее рассчитаться и сэкономить, избежав переплаты по процентам.

От и дом

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

В Центробанке не ответили на вопрос о том, какие риски несет для граждан оформление потребительского кредита для первого взноса по ипотеке.

В то же время, как и прежде, большинство (59%) рассчитывают внести первоначальный взнос по ссуде за счет накоплений. Четверть респондентов готовы использовать материнский или семейный капитал, 19% — взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости, 13% — направить деньги от продажи, например, других квартир, машин или дачи. Также в качестве источника средств для первого взноса рассматриваются накопления родителей и наследство, сказано в исследовании. Как уточнили его авторы, у участников была возможность выбрать несколько вариантов ответа.

Год к году практически стабильна доля тех, кто при покупке квартиры рассчитывает на нецелевой кредит от банка, — она равна 10–11%. В 2022 году 8% опрошенных готовы прибегнуть к такому займу, потому что им немного не хватает денег для покупки жилья. В качестве причин выбора потребкредита вместо ипотеки по-прежнему указывается его выгодность, понятность и безопасность.

Также авторы исследования заметили, что в этом году по сравнению с прошлым граждане менее системно стали копить на ипотеку, откладывая сколько придется. Россияне по-прежнему собирают деньги на жилищный кредит в среднем от двух до четырех лет, сохраняя каждый месяц по 10–20% от дохода. Показатель этот стабилен уже три года.

От и дом

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

Рисков больше

Поведение россиян, оформляющих потребкредит для первоначального взноса, обусловлено их попыткой успеть взять ипотеку на новостройки по низким ставкам, считает руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган. Наблюдаемая тенденция может свидетельствовать о том, что граждане приобретают недвижимость не с инвестиционной целью, а непосредственно для улучшения своих жилищных условий в период действия льготных программ, полагает аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. Но их денег не хватает даже на первоначальный взнос, поскольку существенная часть доходов уходит на повседневные расходы. Также заметный рост цен на жилье увеличил размер требуемого для начала капитала, добавила она.

На поведение заемщиков также могло повлиять ужесточение регулятором требований по выдаче ипотеки с первоначальным взносом, которое снизило уровень одобрений по жилищным кредитам, указала доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Ольга Лебединская.

По мнению Наталии Богомоловой, в таком подходе граждан больше отрицательных факторов, так как в случае трудностей и невыплат человек рискует остаться без квартиры и с потребзаймом на шее. Как считает Михаил Коган, плюс только один — получение жилья. В остальном, по его словам, у такого заемщика возрастают риски дефолта. Здесь нужна сильная уверенность в завтрашнем дне и строжайшая финансовая дисциплина, что в России встречается нечасто, подчеркнул он.

От и дом

Фото: агентство городских новостей «Москва»/Андрей Никеричев

«Известия» спросили крупные банки о росте числа заемщиков, использующих нецелевой кредит в качестве первоначального взноса. Такие случаи редки относительно всех заявок, сказал директор департамента розничных рисков «Зенита» Александр Шорников. В МКБ сообщили, что не фиксируют подобной картины.

Использование на рынке схемы с потребзаймом для первоначального взноса в ипотеку существовало и раньше, отметил директор департамента розничных рисков ПСБ Евгений Иванов. Но это крайне редкие случаи: так делали люди, не успевшие накопить на первоначальный взнос, а их долговая нагрузка позволяла обслуживать два обязательства одновременно. Учитывая значительный рост ставок по кредитам за последние полгода, число заемщиков, прибегающих к таким способам, снизится, подытожил эксперт.

По актуальным данным Центробанка, средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам на начало января 2022-го равнялись 7,81%. По состоянию на конец прошлого года, средние процентные ставки на займы для физлиц до одного года составляли 15,04%. 11 февраля Банк России в очередной раз повысил ключевую ставку до 9,5%.

Какая самая низкая сумма ипотечного кредита, которую вы можете получить?

В этой статье:

• Какова минимальная сумма ипотечного кредита, которую вы можете взять?
• На что обратить внимание при покупке небольшого ипотечного кредита
• Как найти небольшой ипотечный кредит
• Альтернативы малому ипотечному кредиту
• Подготовка кредита

Поиск небольшого ипотечного кредита может быть тяжелой работой. Многие кредиторы раскрывают максимальную доступную сумму ипотечного кредита, но не минимальную, поэтому поиск подходящего кредита может потребовать небольшого исследования.

Если вы сравните кредиторов, вы обнаружите, что не обязательно существует одна самая низкая стандартная сумма ипотеки. Вместо этого разные кредиторы имеют разные минимумы. Вот что нужно знать.

Какова минимальная сумма ипотечного кредита, которую вы можете взять?

Что касается видов ипотеки, каждый кредитор предлагает разные продукты. Изучение рынка покажет вам, что процентные ставки, затраты на закрытие и требования для квалификации сильно различаются.

Но поиск кредитора, который предлагает небольшие ипотечные кредиты, может представлять собой особую проблему. Когда дело доходит до суммы кредита, большинство кредиторов не раскрывают свои минимальные суммы. Вообще говоря, у вас могут возникнуть проблемы с поиском ипотечного кредита на сумму менее 60 000 долларов США, если только вы не ищете определенный, нетрадиционный тип кредита (подробнее об этом ниже).

В то время как минимальные ипотечные кредиты различаются, квалификационные требования относительно одинаковы для всех кредиторов. При поиске подходящего кредита и подготовке к подаче заявки помните об этих общих требованиях. 620 баллов (некоторые ипотечные кредиты, обеспеченные государством, имеют более низкие требования). Чем выше ваш балл, тем лучше условия, на которые вы будете претендовать.

На что следует обратить внимание при поиске небольшой ипотечной ссуды

Даже если вы ищете небольшую ипотечную ссуду, детали все равно имеют значение. Если вы не будете осторожны, заимствование небольшой суммы может оказаться дороже, чем получение крупного кредита.

Затраты на закрытие сделки — это одна из деталей, на которую следует обратить пристальное внимание, поскольку они могут составлять от 3% до 4% от общей стоимости покупки. Вы также захотите понять общую стоимость процентов. Это может показаться не таким уж важным для меньшей суммы кредита, но разница между 3% и 5% годовых по кредиту в размере 100 000 долларов США с 15-летним погашением составляет более 18 000 долларов США в виде процентных платежей.

Как и при любом финансировании, которое вы покупаете, обязательно сравните затраты и ставки между одним кредитором и другим. Получение предложений предварительной квалификации может помочь вам просмотреть котировки без ущерба для вашей кредитоспособности, а в качестве дополнительного преимущества вы можете использовать предложения для заключения более выгодных сделок между одним кредитором и другим. Просто имейте в виду, что условия и ставки могут измениться, если ваш кредит или другие факторы изменятся, когда вы подаете заявку на кредит.

Как найти небольшую ипотечную ссуду

Когда вы выбираете ипотечный кредит, вам может понадобиться проверить несколько различных типов кредиторов, а не только крупные банки. Хотя Bank of America предлагает ипотечные кредиты от 60 000 долларов, вы можете не найти другого банка такого размера, который бы работал с вами.

Местный банк или кредитный союз могут охотнее работать с кредитами на меньшую сумму или даже иметь специальные стимулы для инвестиций в ваше сообщество. Key Bank, работающий в 15 штатах США, имеет специальную программу Community Mortgage Program без минимальной суммы кредита для ипотеки. Чтобы получить право, вам, возможно, придется соответствовать особым требованиям, включая посещение семинара по обучению покупателей жилья.

Альтернативы небольшим ипотечным кредитам

В качестве альтернативы вы можете получить необходимые деньги, не беря ипотечный кредит. Вместо того, чтобы получать кредит, который требует вашего дома в качестве залога, вы можете попробовать получить персональный кредит. Просто имейте в виду, что без залога ваша процентная ставка может быть намного выше.

Вы также можете уточнить тип кредита, который вам нужен. Если вы планируете купить крошечный дом, попробуйте специально поискать финансирование для крошечного дома.

Если вы ищете кондоминиум, ищите кредиторов, которые предлагают ссуды для конкретных кондоминиумов, таких как Федеральное жилищное управление (FHA). Процесс получения одобрения для этого типа кредита может немного отличаться от стандартной ипотеки, поэтому вам может потребоваться заранее сообщить об этом своему кредитору. Если вы заинтересованы в получении кредита FHA, попробуйте начать поиск с помощью HUD.gov, чтобы просмотреть одобренные единицы в вашем районе.

Подготовка кредита

Если вам нужен небольшой ипотечный кредит, поиск кредитора может быть не единственным препятствием. Даже если вы берете взаймы небольшую сумму, плохая кредитная история или ее отсутствие могут помешать вашему одобрению.

Прежде чем вы начнете ходить по магазинам, вытащите свой бесплатный кредитный отчет и оценку, чтобы увидеть, где вы находитесь. Проверьте, есть ли возможности для улучшения или есть ли неточности, которые вы можете исправить в своем кредитном досье. Выполнение этого шага перед тем, как взять кредит, может помочь вам получить более выгодные ставки и сэкономить много денег в долгосрочной перспективе.

Какая хорошая ипотечная ставка на сегодняшнем рынке?

Как найти хорошую ставку по ипотеке

«Хорошая» ипотечная ставка у всех разная. На сегодняшнем рынке хорошей ставкой может быть 6% для одного заемщика и 8% для другого в тот же день.

Чтобы понять, как выглядит для вас хорошая ставка по ипотеке, получите котировки от нескольких разных кредиторов и сравните их. Это покажет вам диапазон процентных ставок, на которые вы имеете право, и поможет выбрать самого дешевого кредитора для вашей ситуации.

В этой статье (Перейти к. ..)

• Лучшие ставки на сегодняшний день
• Текущие тенденции ставок
• «Хорошие» ставки сильно различаются
• Кредитный рейтинг и ставки
• Текущие ставки могут быть обманчивыми
• Как найти лучшую ставку
• 12 5
• Советы по снижению ставки

• Какая сегодня хорошая ставка по ипотеке?

  Ипотечные ставки постоянно меняются. Таким образом, хорошая ставка по ипотечному кредиту может кардинально отличаться день ото дня.

  Сейчас хорошие ставки по ипотечным кредитам на 15 лет обычно начинаются с 5%, а хорошие ставки по 30-летним ипотечным кредитам обычно начинаются с 6%.

  Согласно еженедельному опросу Freddie Mac, на момент написания этой статьи в ноябре 2022 года средняя 30-летняя фиксированная ставка составляла 6,61%. Это относится ко всем типам заемщиков, и те, у кого хорошее финансовое положение, часто могут получать ставки значительно ниже среднего.

  Для заемщиков высшего уровня ставки по ипотечным кредитам могут быть ниже 6%, в то время как для заемщиков с более низким кредитом и без QM ставки превышают 8%. Кроме того, процентные ставки могут продолжать расти в 2023 году. Таким образом, хорошая ипотечная ставка в следующем году может быть значительно выше, чем сегодня.

  Текущие тенденции ставок по ипотечным кредитам

  Ставка по ипотеке или рефинансированию, которую вы получаете, во многом зависит от ваших личных финансов. Но общий рынок обеспечивает контекст для вашей личной ставки.

  Средние ставки по ипотечным кредитам достигли минимального уровня в 2020 и 2021 годах. Этот климат позволил наиболее квалифицированным заемщикам получить доступ к исторически низким ставкам. Но ставки выросли в 2022 году и потенциально могут стать еще выше к концу года.

  Чтобы увидеть, куда могут пойти 30-летние ставки по ипотечным кредитам, давайте проверим, где они были.

  Динамика ставок по ипотечным кредитам по типу кредита

  	Conforming Loans	FHA Loans	VA Loans	Jumbo Loans
  Jan. 2022	3.77%	3.86%	3.56%	3,45%
  фев. 2022	4,09%	4,11%	3,77%	3,76%
  Mar. 2022	4.79%	4.81%	4.57%	4.37%
  Apr. 2022	5.42%	5.28%	5.08%	4.89%
  May 2022	5.34%	5.25%	4.95%	4.92%
  Jun. 2022	5.79%	5.59%	5.34%	5.34%
  Jul. 2022	5.30%	5.27%	5.00%	5.02%
  Aug. 2022	5.81%	5.66%	5.45%	5.57%
  Sept. 2022	6.72%	6.52%	6.36%	6.49%
  Oct. 2022	7.06%	6.85%	6.74%	6.78%

  Источник: Отчет Black Knight Originations Market Monitor

  Хорошие ставки по ипотеке для всех выглядят по-разному

  Что такое хорошая ставка по ипотеке? Это сложный вопрос. Потому что многие ставки, которые вы видите в рекламе, доступны только для «первоклассных» заемщиков: тех, у кого высокий кредитный рейтинг, мало долгов и очень стабильные финансы. Не все попадают в эту категорию.

  Конечно, можно посмотреть средние ставки по ипотеке. Но насколько они надежны в качестве ориентира?

  В день, когда это было написано (18 ноября 2022 г.), средняя недельная ставка Freddie Mac по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой составляла 6,61%. Но дневной эквивалент из исследования ставок The Mortgage Reports составил 6,921% (6,951% годовых). Таким образом, на рынке явно много различий.

  Как ориентироваться в текущих ипотечных ставках

  Хитрость заключается в том, чтобы получить оценки ставок от нескольких ипотечных кредиторов и сравнить их, чтобы найти лучшую ставку. Вопрос не в том, что является хорошей ставкой в ​​целом, а в том, какая ставка хороша лично для вас.

  Имейте в виду, что процентная ставка по ипотеке зависит от ряда факторов, в том числе:

  1. Насколько сильны ваши финансы : Кредиторы оценивают ваше финансовое положение, в том числе ваш кредитный рейтинг, первоначальный взнос, существующее долговое бремя и постоянство вашего дохода. Кредитный рейтинг выше 720 и первоначальный взнос в размере 20%, как правило, обеспечивают вам лучшие ставки, но вы можете претендовать на получение ипотечного кредита с гораздо меньшей
  2. Какого ипотечного кредитора вы выберете : Только выбирая и получая котировки ставок от нескольких кредиторов, вы можете быть уверены, что получаете наилучшую возможную сделку
  3. Какой тип ипотеки вы хотите : Каждый тип кредита имеет разную среднюю ставку: обычная, соответствующая , FHA, VA, USDA и гигантские кредиты. А ипотечные кредиты с регулируемой ставкой обычно имеют более низкую ставку в течение первых нескольких лет.
  4. Срок кредита : Срок кредита тоже имеет значение. Краткосрочные кредиты (например, 15-летняя ипотека) обычно имеют более низкие процентные ставки, чем 30-летние кредиты 9.0006
  5. Цель вашего кредита : Ставки варьируются в зависимости от цели вашего кредита; например, кредиты на рефинансирование с обналичкой имеют более высокие ставки, чем рефинансирование без наличных средств

  Очевидно, что существует множество переменных, влияющих на вашу процентную ставку. Привлекательная ставка для одного заемщика может оказаться слишком высокой для другого. И все кредиторы взвешивают эти факторы по-разному. Таким образом, подача одного и того же заявления с тремя разными кредиторами, скорее всего, даст вам три разных ставки и набора комиссий.

  Вот почему эксперты говорят, что так важно делать покупки по своей цене. Невозможно узнать, как выглядит для вас хорошая ставка по ипотеке, пока вы не сравните свои варианты.

  Кредитный рейтинг и ставки по ипотечным кредитам

  Ваш кредитный рейтинг является одним из важнейших факторов при определении ставки по ипотеке, особенно если вы используете обычный кредит.

  У FICO есть инструмент для оценки ставок по ипотечным кредитам на основе кредита, и он показывает, насколько большая разница может иметь ваш счет, когда речь идет о вашей процентной ставке. Вот оценки годовой процентной ставки (APR) FICO для различных кредитных уровней на 18 ноября 2022 г.:

  Credit Score Range	30-Yr Mortgage APR*
  760-850	5. 989%
  700-759	6.211%
  680-699	6.388%
  660-679	6.602%
  640-659	7.032%
  620-639	7.578%

  *Mortgage rates are based on national averages and по оценке myFICO.com. Ваша собственная процентная ставка будет другой

  Сколько это в долларах?

  Допустим, вы получаете ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой на 30 лет и суммой кредита в размере 300 000 долларов США.

  По данным FICO, кто-то с самым низким из этих APR (5,989%) выплатит около 346 750 долларов в виде процентов в течение срока действия кредита. Но тот, чей балл находится в диапазоне 620-639, заплатит около 460 900 долларов в виде общих процентных платежей за ту же цену дома. Таким образом, со временем то, что может показаться относительно небольшой разницей в ставках, может привести к огромной экономии.

  Другие факторы помимо вашего кредитного рейтинга

  Помните, FICO смотрит только на разницу в вашей кредитной истории в приведенной выше таблице. Но кредиторы проверят не только вашу кредитную историю, когда вы подаете заявку на новый ипотечный кредит. Им также необходимо знать ваш:

  • Отношение долга к доходу (DTI) : Этот коэффициент измеряет, какая часть вашего дохода идет на погашение существующих ежемесячных долгов
  • Стабильность дохода : Покупатели жилья должны предъявить формы W-2 или платежные квитанции, чтобы подтвердить стабильный доход . Если вы работаете не по найму, вы можете предоставить налоговые формы или даже банковские выписки
  • Первоначальный взнос : Для большинства кредитов требуется минимальный первоначальный взнос (за исключением кредитов USDA и VA). Внесение большего, чем минимальное, может помочь снизить процентную ставку
  • Собственный капитал для рефинансирования : Ипотечные кредиторы рефинансирования проверят ваш домашний капитал, который измеряет, насколько стоимость вашего дома превышает ваш ипотечный долг. Наличие большего капитала может снизить вашу ставку

  Короче говоря, чем лучше ваши личные финансы, тем ниже будет процентная ставка по ипотеке. Принятие таких мер, как повышение кредитного рейтинга или сбережения на более крупный первоначальный взнос перед покупкой, может помочь вам получить лучшие доступные ставки.

  Текущие ставки по ипотечным кредитам могут быть обманчивы

  Поиск ипотечной ставки означает обращение к нескольким кредиторам и получение индивидуальных предложений. Это означает, что , а не , просто смотрит в Интернете и выбирает кредитора с самыми низкими рекламируемыми ставками.

  Почему? Потому что кредиторы, как правило, основывают свои рекламируемые ставки на «идеальных» заемщиках. Они также часто включают баллы, которые снижают процентную ставку по ипотеке, но увеличивают авансовые платежи. Поэтому, если у вас нет хорошей кредитной истории, большого первоначального взноса и вы не возражаете против дополнительных расходов на закрытие, вы, вероятно, не получите те рекламируемые ставки.

  То же самое относится и к средним ставкам. По определению, некоторые заемщики будут претендовать на более низкие ставки, а некоторые — на более высокие. То, что вам предложат, будет зависеть от вашей ситуации и личных финансов.

  Примечание о дисконтных баллах

  Вот небольшой совет по сравнению ставок по ипотечным кредитам: кредиторы часто рекламируют ставки, исходя из предположения, что вы собираетесь купить баллы со скидкой. Эти дисконтные баллы представляют собой дополнительную сумму, которую вы можете заплатить при закрытии сделки, чтобы немного снизить свою ипотечную ставку.

  Часто вы платите 1% от суммы кредита, чтобы снизить процентную ставку примерно на 0,25%. Таким образом, по кредиту в размере 200 000 долларов вы можете заплатить 2000 долларов, чтобы снизить ставку с 6% до 5,75%.

  В этих очках нет ничего плохого (при условии, что у вас есть лишние деньги), и часто они являются хорошей идеей. Но сравнивать рекламируемый тариф, предполагающий, что вы купите баллы со скидкой, с тарифом, который не делает того же предположения, все равно, что сравнивать яблоки с апельсинами. Вы не получите честного ответа.

  Как найти лучшую для вас ставку по ипотеке

  Различные кредиторы будут смотреть на ваше финансовое положение по-разному.

  Например, кредитор, который специализируется на кредитах FHA (ипотечные кредиты, поддерживаемые Федеральной жилищной администрацией), редко вызовет удивление, если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне от 580 до 620. Но тот, который обслуживает суперпервоклассных заемщиков, скорее всего, не даст вам времени суток.

  В идеале вам нужен ипотечный кредитор, который привык иметь дело с людьми, которые в финансовом отношении похожи на вас. И лучший способ найти своего идеального кредитора — сравнить предложения по кредиту. Вот как это сделать.

  Сравнить оценки кредита

  Единственный способ узнать это — обратиться к нескольким кредиторам за котировками (официально называемыми «Оценка кредита»). Это не займет много времени. И сумма, которую вы можете сэкономить, может легко составить до тысячи долларов.

  Не беспокойтесь о своем кредитном рейтинге, сравнивая ставки.

  При условии, что вы подадите все заявки на получение кредита в течение определенного периода времени (месяц или меньше), ваш счет должен получить такой же крошечный удар для 10 заявок, как и для одной. Это связано с тем, что скоринговые технологии позволяют выбирать процентные ставки для определенных видов заимствований, включая ипотечные кредиты.

  Вести переговоры с кредиторами

  Вы получите предложение по каждой заполненной вами кредитной заявке. В настоящее время все они имеют один и тот же стандартный формат — «Оценка кредита», поэтому их легко сравнивать друг с другом.

  Но не обязательно останавливаться на выборе самой низкой котировки. Вы всегда можете запросить лучшие условия.

  Хорошей тактикой может быть игра одного кредитора против другого. Вы вполне можете обнаружить, что можете снизить ставку или расходы на закрытие, показав предпочитаемому кредитору более выгодное предложение и попросив его сделать то же самое.

  Посмотрите процентную ставку

  и годовых

  Большинство заемщиков, как правило, ориентируются на ставки по ипотечным кредитам. Но годовая процентная ставка, которую вы платите по кредиту, часто так же или даже важнее, чем базовая процентная ставка.

  Годовая процентная ставка (APR) учитывает все ваши расходы по займам (включая проценты) и распределяет их по потенциальному сроку действия вашего кредита. Таким образом, APR выше, чем прямые ставки. И они могут рассказать вам о том, что вы на самом деле собираетесь платить.

  Обратите внимание, что APR предполагает, что вы сохраните свой кредит на весь срок, чего не делают большинство заемщиков. Они либо продают, либо рефинансируют до истечения срока ипотеки.

  Так что смотрите на APR, но помните, что это не всегда последнее слово в том, что вы будете платить. В этой статье вы можете узнать больше о том, как эффективно сравнивать процентные ставки и годовые процентные ставки.

  Обратите внимание на ипотечное страхование

  Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% от покупной цены, вам, как правило, придется оплатить частную ипотечную страховку (PMI). И эти премии могут значительно увеличить ваши ежемесячные платежи.

  Стоимость ипотечного страхования будет отражена в годовой процентной ставке, но не в процентной ставке. То же самое касается ипотечных страховых премий (MIP) по кредиту FHA. Поэтому убедитесь, что вы узнали о стоимости и преимуществах ипотечного страхования, прежде чем брать кредит.

  Стратегии получения более низкой процентной ставки

  Вот краткий обзор лучших стратегий, позволяющих снизить процентную ставку и сэкономить на ипотечном кредите:

  • Выберите тип ипотечного кредита, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Ваш кредитный специалист может помочь вам принять решение.
  • Поищите лучшее предложение. Вы могли бы сделать огромные сбережения
  • Внимательно сравните свои оценки ипотечного кредита. Обратите особое внимание на годовую процентную ставку и общую сумму, которую вы будете платить в течение первых пяти лет кредита 9.0006
  • Переговоры. Не бойтесь просить у кредиторов более выгодную ставку или более низкую комиссию
  • Купите дисконтные баллы, если вы можете себе это позволить

  Если у вас есть дополнительное время, прежде чем вы планируете купить или рефинансировать, вы также можете:

  • Повысьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявления
  • Сократите свои долги перед подачей заявления
  • Сохраните больший первоначальный взнос. Чем выше ваш первоначальный взнос, тем ниже, вероятно, будет ставка по ипотеке. С этими тремя последними вы можете сделать очень мало. Немногие из нас могли бы откладывать больше, одновременно выплачивая долги.

    Но расставьте приоритеты в областях, в которых, по вашему мнению, у вас больше всего возможностей для роста как заемщика. И просто делай, что можешь. Потому что даже немного иногда может очень помочь.

    FAQ по ипотечным ставкам

    Какая хорошая ставка по ипотеке в 2022 году?

    В 2022 году ставки по ипотечным кредитам росли. В период с января по август хорошая ставка по ипотечным кредитам переместилась из диапазона 3 процентов в диапазон 6–7 процентов. Ваша собственная лучшая ставка по ипотеке будет зависеть от вашего личного кредитного профиля, суммы первоначального взноса, дохода и текущей долговой нагрузки. Даже срок кредита влияет на процентную ставку. Краткосрочные кредиты, как правило, предлагают более низкие ставки.

    Является ли 4,75 хорошей ипотечной ставкой для дома?

    Пандемия Covid привела к тому, что ставки по ипотечным кредитам достигли рекордно низкого уровня, что означало, что наиболее квалифицированные заемщики могли получать ставки ниже 4,75 процента в течение 2021 года. Однако ставки растут, и ставка в размере 4,75 процента теперь будет считаться исключительно низкой. Это значительно ниже исторического среднего значения около 8 процентов для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой.

    Какая самая низкая ставка по ипотеке?

    2,65 процента — это самая низкая средняя ставка по ипотечным кредитам, когда-либо зафиксированная в обзоре первичного ипотечного рынка Freddie Mac по обычным 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой. Ставки достигли этого уровня в первую неделю 2021 года.

    Какая хорошая годовая процентная ставка по 30-летней ипотеке?

    Лучшие процентные ставки очень похожи на лучшие процентные ставки. Годовая процентная ставка, или годовая процентная ставка, включает не только процентную ставку по ипотеке, но и дополнительные расходы, такие как дисконтные баллы и ипотечное страхование. Если разница между годовой процентной ставкой и процентной ставкой больше, вы платите больше комиссионных.

    Что лучше иметь более низкую процентную ставку или годовых?

    Ответ на этот вопрос зависит от того, как долго вы планируете держать кредит. Годовая процентная ставка измеряет ваши общие затраты по займу в течение срока действия кредита, поэтому, если вы погасите кредит досрочно, вы не будете платить полную годовую процентную ставку. На странице 3 вашей оценки кредита будет показана стоимость кредита за первые пять лет. Сравнение пятилетних затрат полезно, потому что большинство домовладельцев не держат ипотечный кредит на весь срок его действия.

    Какая плохая процентная ставка на дом?

    Хорошие и плохие процентные ставки зависят от вашего личного финансового положения. Плохая процентная ставка для одного заемщика может оказаться отличной для другого. Чтобы получить лучшую ставку для кого-то с вашим кредитным профилем, обязательно выберите по крайней мере три разных кредитора. Сравните сборы за создание, обработку и андеррайтинг, а также ставки.

    Какой тип ипотечного кредита имеет самые низкие процентные ставки?

    VA кредиты выделяются на предоставлении заемщикам наиболее конкурентоспособные ставки. Только ветераны, военнослужащие действительной военной службы и некоторые оставшиеся в живых супруги ветеранов могут иметь право на участие. Для покупателей жилья с кредитными проблемами кредит FHA часто может обеспечить самую низкую ставку по ипотеке.