Ипотечный кредит в: Ипотечный кредит 🏠 — взять ипотеку в Россельхозбанке, условия на 2022 год, оформить онлайн заявку.

В каких случаях ипотека выдается без стартового взноса

12.07.2022 14:55

Рубрика:

Воронеж

При каких условиях заемщик может рассчитывать на послабления по ипотеке

Мария Папенова (руководитель ипотечного департамента компании «Этажи»)

У потенциального покупателя квартиры не всегда есть средства даже на первоначальный взнос по ипотеке. Жилищные кредиты без стартового взноса сегодня достаточно редкое явление. Однако они выдаются.

Получить ипотечный кредит без стартового взноса сегодня непросто, но это возможно. / Валерий Матыцин/ ТАСС

Напомню, что первоначальный взнос — это часть стоимости недвижимого имущества, которую покупатель должен уплатить за счет собственных денег. Минимальный размер составляет 10 процентов от стоимости объекта. Иногда банки предлагают ипотечный кредит без первоначального взноса, но на практике это касается только квартир на первичном рынке. Подобные займы одобряются, как правило, в рамках отдельных специальных предложений.

Для банков важным фактором выступает обеспеченность ипотечного кредита залогом. Наличие первоначального взноса страхует кредитное учреждение от колебаний цен на рынке недвижимости, а также повышает вероятность возврата всех выданных денег. От размера стартового взноса, как известно, зависит и процентная ставка по ипотечному кредиту. Например, если заемщик хочет получить льготную ставку, то первоначальный взнос должен составлять не менее 30 процентов.

Рынок ипотечного кредитования с февраля 2022 года находится в нестабильном состоянии. Поэтому могут быть предусмотрены варианты приобретения жилья без первоначального вложения средств. Да, ипотека без стартового взноса — исключение из правил, на которое даже при общем настрое на поддержку рынка жилья могут надеяться далеко не все заемщики. Согласно банковской статистике, люди, взявшие ипотеку без первоначального взноса, чаще всего допускают просрочки по выплатам или вовсе перестают погашать задолженность перед банком. Такие покупатели переоценивают свои финансовые возможности.

Однако существуют партнерские программы между кредитными учреждениями и отдельными застройщиками, по которым человек может получить ипотечный кредит без первоначального взноса под залог именно приобретаемого, а не имеющегося жилья. Такие механизмы распространяются на определенные строительные объекты.

Первоначальный взнос страхует кредитное учреждение от колебания цен на рынке недвижимости

Можно купить жилую недвижимость, используя в качестве взноса материнский капитал, а также с помощью кредита, выданного под залог имеющегося жилья.

Итак, рассмотрим все варианты покупки квартиры без первоначального взноса.

Первый подходит клиентам, у которых в собственности уже есть недвижимость, не находящаяся в залоге у банка. Можно предоставить свой объект в залог, получить до 80 процентов от ее рыночной стоимости и на эти деньги купить новое жилье. В залоге у банка будет только первая квартира. Со второй, купленной на кредитные деньги, клиент может сделать все, что захочет: продать, подарить или заложить. Следует иметь в виду, что ставки по такому кредиту немного выше, чем по классической ипотеке. Сейчас они составляют около 12 процентов годовых.

Второй вариант — обычная ипотека без первоначального взноса. Здесь ставка будет еще выше — до 20 процентов годовых. Такие кредиты выдают не все банки, но в нашей практике встречаются интересные предложения, когда клиенты получают кредит без стартового взноса под 12,3 процента годовых.

Третья схема предполагает использование материнского (семейного) капитала. Для первоначального взноса или погашения ипотеки маткапитал можно задействовать сразу после рождения ребенка, а для покупки жилья без ипотеки или строительства дома — через три года. Существенной является и возможность использования маткапитала в различных программах льготных жилищных займов, ставки по которым ниже, чем у рыночной ипотеки.

Четвертый вариант при нехватке средств на первоначальный взнос — взять потребительский кредит. Значительный недостаток этого решения состоит в том, что процентная ставка по кредитам с рыночными ставками, как правило, намного выше ипотечной, а срок выдачи кредита — короче. В этом случае необходимо действовать быстро и соблюдать очередность процессов: одобрить ипотеку в одном банке, затем взять потребительский кредит в другом и, наконец, получить ипотечный кредит. Если сначала оформить и получить потребительский кредит, а потом попытаться оформить ипотеку, то есть риск, что заемщику будет отказано из-за высокой кредитной нагрузки.

Пятый вариант специфический — военная ипотека. Для военнослужащих действует накопительно-ипотечная система, с помощью которой покупатель может приобрести жилье или земельный участок под строительство в любом регионе страны, используя выделяемые государством средства. Программа распространяется только на служащих по контракту граждан РФ, включенных в так называемый реестр участников НИС. За счет ежегодных взносов из госбюджета на счете у военнослужащего накапливаются деньги. Три года они остаются неприкосновенными, а затем он может купить на них жилье. Если накоплений не хватает, можно оформить военную ипотеку, используя их как первоначальный взнос. Пока покупатель находится на службе, кредит оплачивает государство. Погашение кредита происходит ежемесячно, равными платежами, в размере одной двенадцатой от утвержденного годового взноса.

Российская газета — Экономика Центрального округа: №148(8796)

Поделиться:

ВоронежВ регионах

Информация об ипотеке и жилищном кредитовании от Министерства юстиции Северной Каролины

Для большинства людей покупка дома является самым важным и важным финансовым решением, которое они когда-либо принимают. Подача заявки на ипотечный кредит часто представляет собой запутанный процесс.

Наши советы помогут вам найти лучший ипотечный кредит и избежать несправедливых кредитов и мошенничества. У нас также есть полезная информация для людей, которые обеспокоены потерей своего дома из-за потери права выкупа.

• Поиск кредитора
• Изменение права выкупа/кредита
• Мошенничество с недвижимостью
• Программы снижения ипотечного кредита
• Национальный ипотечный расчет
• Хищнические займы
• Частное ипотечное страхование
• Покупки в кредит
• Страхование кредита

Советы по ипотечному кредиту

Если вы хотите получить жилищный кредит, не забудьте присмотреться к ценам, сравнить цены и условия и договориться о наилучшем предложении.

Вот некоторые детали, на которые следует обратить особое внимание:

Процентные ставки

Спросите у каждого кредитора и брокера список текущих процентных ставок по ипотечным кредитам и укажите, являются ли указанные ставки самыми низкими на этот день или неделю. Вы также можете найти информацию о рыночных ставках в газете или в Интернете.

Узнайте, является ли тариф фиксированным или регулируемым. Имейте в виду, что когда процентные ставки по кредитам с регулируемой процентной ставкой повышаются, как правило, увеличивается и ежемесячный платеж.

Если указана ставка по кредиту с плавающей процентной ставкой, спросите, как будут изменяться ваша ставка и размер платежа по кредиту, в том числе насколько высок может быть ваш платеж и будет ли ваш платеж по кредиту уменьшен, если ставки снизятся. Если вы считаете, что в будущем у вас возникнут проблемы с выплатой кредита, не берите кредит.

Спросите о годовой процентной ставке кредита (годовых). Годовая процентная ставка включает в себя не только процентную ставку, но и баллы, комиссионные брокера и некоторые другие кредитные сборы, которые вам может потребоваться заплатить, показанные как годовая ставка.

Спросите, есть ли штраф за досрочное погашение, если вы решите рефинансировать или досрочно погасить кредит.

Баллы

Баллы — это комиссионные, выплачиваемые кредитору или брокеру за кредит, и часто привязаны к процентной ставке. Обычно чем больше баллов вы платите, тем ниже ставка.

Актуальную информацию о тарифах и баллах можно найти в Интернете или в газетах.

Попросите, чтобы баллы были указаны вам в виде суммы в долларах, а не просто в виде количества баллов, чтобы вы действительно знали, сколько вам придется заплатить.

Сборы

Жилищный кредит часто включает в себя множество сборов, таких как комиссия за выдачу кредита или комиссия за обязательство, комиссия брокера и расходы на закрытие. Некоторые сборы оплачиваются при подаче заявки на кредит (например, сборы за подачу заявки и оценку), а другие оплачиваются при закрытии.

Спросите каждого кредитора или брокера о расчете комиссий. В соответствии с федеральным законом вы имеете право получить письменную «добросовестную оценку» всех сборов и затрат на закрытие вскоре после подачи заявки на жилищный кредит.

Спросите, что включает каждая плата. Попросите объяснение любой платы, которую вы не понимаете.
Переговоры. Некоторые из этих сборов могут быть предметом переговоров.

Поймите, что взятие взаймы денег для оплаты этих сборов увеличит основную сумму вашего кредита.

Авансовые платежи и страхование частной ипотеки

Кредиторы могут потребовать 20 процентов от покупной цены дома в качестве первоначального взноса. Если вы не внесете первоначальный взнос в размере 20 процентов, кредитор может потребовать от вас приобрести частную ипотечную страховку.

Проблемы с кредитом?

Не думайте, что незначительные кредитные проблемы или трудности, такие как болезнь или временная потеря дохода, ограничат ваш выбор кредита только кредиторами с высокой стоимостью.

Если ваш кредитный отчет содержит отрицательную информацию, которая является точной, но есть веские основания доверять вам погашение кредита, обязательно объясните свою ситуацию кредитору или брокеру.

Если ваши кредитные проблемы не могут быть объяснены, вам, вероятно, придется платить больше, чем заемщикам с хорошей кредитной историей. Но не думайте, что единственный способ получить кредит — заплатить высокую цену. Спросите, как ваша прошлая кредитная история влияет на цену вашего кредита и что вы могли бы сделать, чтобы получить более выгодную ставку.

Убедитесь, что ваш доход и финансовое положение точно отражены в заявке на получение кредита. Могут быть серьезные последствия, если ваш доход завышен, чтобы дать вам право на получение кредита.

Мы можем помочь

Если у вас есть жалоба на ипотеку, свяжитесь с нами для получения помощи или позвоните по бесплатному номеру в Северной Каролине 1-877-5-NO-SCAM.

Ипотечная программа ONE | Mass.

gov

Предлагаемая более чем 40 кредиторами, ONE является самой доступной ипотечной ссудой в штате для лиц с низким и средним доходом, впервые приобретающих жилье

ONE Mortgage — это 30-летний кредит с фиксированной процентной ставкой, 3-процентным первоначальным взносом и одними из самых низких процентных ставок. С ONE Mortgage вам никогда не придется платить за частное ипотечное страхование (PMI), что экономит сотни долларов каждый месяц. Кроме того, квалифицированные заемщики получат дополнительную субсидию для снижения ежемесячных платежей. Создан в 1990 и сначала известная как SoftSecond, ONE Mortgage помогла более чем 22 000 домохозяйств с низким и средним доходом приобрести свой первый дом. Более 40 кредиторов по всему Содружеству предлагают ОДНУ ипотеку. Для получения дополнительной информации и использования нашего калькулятора, чтобы узнать, что вы можете себе позволить, перейдите по ссылке https://www.mhp.net/one-mortgage.

Как это работает?

ONE Mortgage имеет четыре особенности, которые делают покупку дома по-настоящему доступной:

• Минимальный первоначальный взнос 3 процента
• Низкие фиксированные процентные ставки
• Отсутствие частного ипотечного страхования (PMI)
• Дополнительная помощь, снижающая ваши ежемесячные платежи

Благодаря этим функциям ONE Mortgage может снизить ваши ежемесячные платежи на сотни долларов каждый месяц по сравнению с другими 30-летними ипотечными кредитами. Воспользуйтесь нашим калькулятором ONE Mortgage, чтобы узнать, как ONE может повысить вашу покупательную способность.

Кто имеет право?

Чтобы получить ONE Mortgage, вы должны:

• Быть покупателем жилья впервые. Это означает, что вы не владели домом в течение последних трех лет.
• Пройдите курс покупателя жилья. Этот класс поможет вам подготовиться к процессу покупки дома.
• Соблюдайте наши требования по первоначальному взносу. Мы требуем 3-процентный первоначальный взнос, чтобы купить квартиру, дом на одну семью или дом на две семьи. Мы требуем 5-процентный первоначальный взнос, чтобы купить недвижимость на три семьи. Вы можете использовать программу первоначального взноса или подаренные деньги от члена семьи как часть этого первоначального взноса.
• Иметь общий доход домохозяйства ниже наших лимитов. Эти пределы дохода варьируются в зависимости от сообщества и количества людей в вашей семье.
• Иметь менее 75 000 долларов США в общей сумме имущества домохозяйства. Это включает в себя любые текущие счета, сберегательные счета, акции или облигации. Но это не включает большинство пенсионных и сберегательных счетов для колледжей.
• Удовлетворите наши ограничения кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 640, чтобы купить квартиру или квартиру на одну семью, и не менее 660, чтобы купить дом на две или три семьи. У нас также есть варианты для людей, у которых нет кредитной истории.
• Согласие жить в собственности в качестве основного места жительства. Если вы перестанете жить в собственности, вы должны рефинансировать ее из ONE Mortgage.

ONE Mortgage также помогает держателям ваучеров по Разделу 8 стать домовладельцами. В соответствии с нашей программой «Раздел 8 для домовладельцев» заемщики используют свои платежи по жилищной помощи (HAP) для оплаты ипотечного кредита на кондоминиум или дом на одну семью. Напишите на [email protected] для получения дополнительной информации.

Каковы мои дальнейшие действия?

1. Готовы начать? Попробуйте наш ипотечный калькулятор ONE.