Как быстрее отдать кредит: Как быстро погасить кредит: 5 стратегий для практичных людей

5 способов отдать кредит, как быстрее погасить займ

При том, что одолжить здесь можно, как и маленькую, так и среднюю сумму денег, кредит к тому же еще и легко оформляется. Чтобы получить такой займ, будущему заемщику достаточно отвечать несколькими требованиям:

1. Быть совершеннолетним.
2. Иметь официальную регистрацию на территорию ЛР и фактически проживать по этому адресу.
3. Получать стабильный доход, пускай даже и небольшой.
4. Не иметь нарушений в погашении предыдущих кредитов.
5. Иметь номер телефона и расчетный счет в любом банке.

Экспресс кредиты помогают справляться с самыми срочными денежными трудностями, например:

• Нужно оплатить срочно счет.
• Не хватило денег до следующей заработной платы.
• В сжатые сроки нужно отдать долг.

Причин для оформления экспресс кредита может найтись не мало. При этом такие займы абсолютно легальны и выдаются зарегистрированными кредитными организациями. Но именно с такими кредитами воображение заемщика часто переоценивает свои возможности: вам кажется, что получив ближайшую заработную плату, вы тут же погасите весь кредит полностью, но к этому времени у вас появляются другие расходы и потребности, поэтому вернуть сразу весь долг у вас уже не получается. Некоторые просто игнорируют погашение экспресс кредита, что в будущем приводит к крайне негативным последствиям.

У добросовестных заемщиков в подобных ситуациях возникает вопрос: как вернуть кредит, если погасить его полностью не получилось или как можно снизить ставки по кредиту и тем самым уменьшить ежемесячные платежи?

В этой статье мы и хотим ответить на наиболее распространенные вопросы, связанные с погашением быстрых кредитов.

Просрочки по погашению кредита

Этот вариант решения является самым неблагоприятным для заемщика, так как, если кредитор не дал разрешение на отсрочку платежа и вы на свое усмотрение затягиваете с оплатой, то в результате это приведет к погашению не только долга по кредиту, но и всех начисленных штрафов и пеней за просрочку по кредиту. К сожалению, чаще всего большинство заемщиков, столкнувшихся с финансовыми проблемами, поступают именно так. И делают это они лишь потому, что не знают какие меры можно предпринять во избежание начисления крупных штрафов. Но еще в момент рассмотрения того или иного кредитного предложения каждый будущий заемщик имеет возможность узнать, какая сумма ему будет начисляться за каждый день не погашения кредита. Такие данные легко найти в кредитном калькуляторе каждого популярного кредитора Латвии.

Для более четкого понимания рассмотрим пример:

1. Сумма оформленного экспресс кредита – 300 евро.
2. Срок погашения кредита – 35 дней.
3. Просрочка платежа в 20 дней – 71,40 евро.
4. Плата по процентной ставке за использование кредита – 57 евро.

Общая сумма к погашению: 300 + 57 + 71, 40 = 428,40 евро.

Исходя из таких цифр, можно сделать вывод, что штрафные пени составили 23,8% от суммы изначально полученного кредита. В разных ситуациях этот процент будет меняться в зависимости от размера кредита, срока погашения и продолжительности просрочки.

Продлить срок погашения

Если вы уже поняли, что погасить кредит вовремя вам не удастся, у вас всегда есть возможность попросить у кредитора отсрочку платежа. Этот период может составлять 5, 7, 14 или 30 дней и оформлять такое продление можно сколько угодно раз, но имейте ввиду: за каждую отсрочку годовая ставка будет подниматься, а сама процедура потребует дополнительной оплаты. Но и вместе с такими дополнительными расходами отсрочка часто бывает оправданной. Многие заемщики по истечению ее срока легко расплачивается с накопившимися долгами. Этот вариант работает тогда, когда вы точно знаете, что скоро обязательно получите приличную сумму денег и тут же сможете расплатиться со всеми долгами.

Плата за продление даты погашения кредита обычно составляет 15-30% от общей суммы кредита. Поэтому, если вы решили оформить кредит на 200%, то в случае непредвиденной ситуации и дальнейшего продления даты погашения, вам придется заплатить 30-60 евро за одну процедуру.

В этом отношении каждый кредитор устанавливает свои правила продления платежа по кредиту. Более лояльные разрешают оплачивать процент за оформление продления даты, исходя из оставшейся суммы долга.

О продлении даты погашения кредита очень важно подумать заранее, а не тогда, когда банк начал насчитывать вам пеню за просрочку. Если вы сомневаетесь в своих силах, позвоните своему кредитору и поинтересуйтесь, какие последствия вас могут ожидать вследствие пророченного платежа.

Объединение быстрых кредитов

Если вы успели оформить уже несколько быстрых кредитов в разных кредитных организациях и теперь не можете справиться с их погашением, то лучшим вариантом станет оформление одного большого кредита, который сможет погасить все экспресс займы, оформленные ранее. Безусловно, новый кредит потребует дополнительных расходов при его получении, иногда оплаты первоначального взноса, но в итоге объединенный кредит обойдется вам дешевле, чем длительное погашение нескольких быстрых займов и множества оплат за продление даты погашения.

Например: заемщик оформил 2 экспресс кредита при помощи смс-сообщений. Первый кредит был оформлен на сумму 100 евро, а второй – на 300 евро. Дальше заемщик заказал продление обоих кредитов сроком на 15 дней.

• У первого кредита процентная ставка составила 10%, поэтому вместе с общей суммой долга заемщику нужно было оплатить дополнительно 10 евро. В итоге сумма к оплате – 110 евро.
• По второму кредиту процентная ставка составила 12%, поэтому заемщику к окончанию срока погашения нужно было вернуть уже 336 евро (300+36).

Вместе с основными расходами по кредиту за продление первого кредита заемщику пришлось заплатить 30 евро, а за продление второго – 50 евро, поэтому общая стоимость двух кредитов повысилась до 140 евро и 386 евро соответственно.

Как раз в описанных случаях целесообразней всего оформлять объединенный кредит, но его сумма должна быть равной лишь общей стоимости кредитов с учетом процентной ставки, но не переплат за продление даты погашения.

Согласовать с кредитором возможность реструктурировать долг по кредиту

Любое кредитное учреждение, как правило, идет навстречу своим заемщикам и в трудные моменты позволяет клиентам рассчитывать на принятие компромиссного решения. Поэтому прежде чем вы решите оформить продление даты обязательного платежа или допустите просрочку, встретьтесь с представителем своего кредитора и объясните всю ситуацию.

Обычно, когда кредитор сам замечает трудности у своего заемщика в погашении кредит, он начинает звонить ему и интересоваться, как обстоят дела с погашением кредита. И на этом этапе каждый банк выбирает для себя свою индивидуальную тактику дальнейших действий:

1. Звонит и угрожает, что включит в единый реестр должников и обратится в суд для взыскания долга.
2. Звонит и предлагает встретиться, чтобы обсудить возможность погашения кредита частями. Но чтобы ваш кредитор предложил вам такой «сценарий», вы как минимум 1-2 раза должны оплатить продление даты по погашению кредита, а также предоставить банку веские обстоятельства того, почему перестали справляться с погашением долга именно сейчас.
3. При этом стоит не забывать, что это не кредитор обязан искать для вас решения выхода из вашего положения, а вы должны предлагать пути решения полноценного погашения кредита.

Как погасить кредит досрочно в Сбербанке

Оформив в Сбербанке кредит, человек обязуется выполнять свои финансовые обязательства перед банком. Заёмщик должен в указанные сроки вносить ежемесячные платежи. Для удобства клиентам Сбербанка предоставляется возможность досрочного погашения кредита. Кредитозаёмщик от этого выигрывает, преждевременно снимая с себя долговые обязательства. В большинстве случаев он также экономит свои деньги, сокращая переплату.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Полное погашение

Частичное погашение кредита в Сбербанке

Процедура досрочного погашения

Способы оплаты

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Если клиент Сбербанка хочет погасить свой кредит преждевременно, то ему необходимо знать все нюансы этой процедуры. Сделать это можно, учитывая:

• сроки, на которые был оформлен займ;
• разновидность кредита;
• вид платежей (дифференцированные или аннуитетные), которыми расплачивается человек;
• процентную ставку;
• наличие страховки.

Всё это прямо или косвенно влияет на порядок погашения задолженности. Рассчитать возможные варианты досрочного погашения можно на специальном калькуляторе в режиме онлайн. С его помощью заёмщик поймёт, возможно ли для него частичное или даже полное погашение кредита. Но если это слишком сложно для клиента, то он всегда может обратиться в банк и получить консультацию специалиста.

Полное погашение

При желании клиент Сбербанка может полностью погасить свой кредит. Это право закреплено действующим законодательством. Для того чтобы закрыть кредит, необходимо знать полную сумму задолженности на момент списания средств со счёта. К этому дню он должен положить на счёт необходимую сумму с учётом процентов, который будут начислены к 21. 00 даты списания платежа. Дата списания средств у клиента фиксированная.

Если денег будет недостаточно, то кредит не будет закрыт. Потому важно удостовериться в правильности расчётов, внимательно изучить договор по кредиту и при необходимости проконсультироваться с банковским сотрудником. Для подтверждения выплаты задолженности лучше взять в Сбербанке справку о закрытии кредита.

Частичное погашение кредита в Сбербанке

Погасить займ можно частично. В таком случае есть два варианта для клиента.

1. Единоразовое внесение большей суммы платежа, чем банк требует возвращать ежемесячно. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа. Но займ не будет закрыт быстрее. При таком варианте можно уменьшить и время погашения кредита, но для этого необходимо посетить банк и подписать новые документы по графику платежей.
2. Частичное погашение можно совершить, увеличив размер регулярных платежей. В таком случае график изменяется, ведь общий срок погашения задолженности сокращается. Новые документы клиент подписывает лично.

Какой бы вариант человек не выбрал, он сумеет сэкономить собственные денежные средства, частично или полностью погасив свой займ досрочно.

Процедура досрочного погашения

Досрочное погашение кредита осуществляется в несколько этапов. Для начала клиент должен внимательно изучить кредитный договор. В нём указаны условия и сроки, с которых можно погасить всю задолженность. Не по каждому займу клиент может, лишь оформив кредит, сразу же закрыть его.

Как только клиент изучит договор и определится с суммой, которую он хочет внести сверх обычного ежемесячного платежа, он должен обратиться в банк, чтобы уведомить его о своём решении. Подать заявку также можно через Сбербанк Онлайн, найдя в разделе кредитов «Досрочное погашение».

На момент списания денежных средств счёт заёмщика уже должен быть пополнен на ту сумму, которую планируется внести. В день списания денег необходимо посетить Сбербанк и написать заявление. Сумма задолженности будет пересчитана, а график платежей по желанию переделан.

Способы оплаты

Для клиентов Сбербанка существует несколько способов погашения задолженности по займу.

1. Перевод на расчётный счёт:

• через кассу Сбербанка;
• через любой другой банк;
• через почтовое отделение.

2. Пополнение карты, с которой списывается долг по кредиту:

• через «Сбербанк Онлайн»;
• через «Мобильный банк»;
• через банкомат или терминал.

Если у клиента есть карта Сбербанка, то удобнее всего перечислять деньги для погашения кредита через неё (как при ежемесячных платежах, так при досрочной выплате задолженности).

В каком случае досрочно погасить кредит Сбербанка не получится?

Даже в случае ипотеки заёмщик может полностью погасить задолженность, если пожелает этого. Сбербанк не может препятствовать, хоть ему, безусловно, это и не выгодно. Банк теряет свои проценты, которые были бы насчитаны клиенту, если бы он не стал закрывать кредит досрочно. Такие моменты негативно сказываются на кредитной истории человека (в следующий раз банк может не предоставить кредит на лояльных условиях).

Но воспрепятствовать желанию клиента Сбербанк не может за исключением тех случаев, когда запрет на досрочное погашение до определённой даты прописан в договоре. Есть пункт о том, что заёмщик должен уведомить банк о своём желании погасить кредит досрочно за 1 месяц, 3 месяца или даже 6 месяцев до момента внесения платы. Раньше сделать платёж клиент не сможет.

Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?

Клиенту, оформившему кредит в Сбербанке, обычно приходится заключать и договор обязательного страхования. Банк таким образом сводит к минимуму свои риски. Клиенту это тоже выгодно, ведь в случае потери им трудоспособности страховая компания будет выплачивать его задолженность.

Но при досрочном погашении кредита возникает вопрос о том, зачем же клиенту страховка на такой длительный период, если долговые обязательства им уже выполнены. В действительности она ему уже не нужна, и по закону человек может вернуть свои деньги за неиспользованное время действия страховки.

Для этого необходимо обратиться в отделение банка, предоставить паспорт, договор и справку о том, что кредит погашен. При наличии всех документов человек должен написать заявление на возврат страховки. Запрос будет рассмотрен, и если всё было сделано правильно, деньги вернутся на указанный клиентом счёт.  

5 советов, как быстрее погасить кредитный долг

Кредиты могут быть досадной необходимостью платить за такие важные вещи в вашей жизни: школу, новую машину или даже дом.

Возможно, вам даже придется манипулировать несколькими платежами по кредиту одновременно — это может создать огромный стресс не только для ваших финансов, но и для вашего психического благополучия. Вот пять советов, которые помогут вам быстрее погасить эти кредиты и достичь финансовой нирваны.

1. Увеличьте свои платежи.
Выплата суммы, превышающей минимальную сумму платежа по кредиту, чрезвычайно полезна для сокращения времени, необходимого для погашения кредита. Это может быть так же просто, как округление платежа, если вы должны 255 долларов в месяц, тогда платите 300 долларов в месяц или просто добавьте дополнительные 100 долларов к основной сумме платежа. Если вы знаете, что каждый месяц выделяете средства на более крупный платеж, вы можете соответствующим образом спланировать свой бюджет.

2. Жить дешево.
Этот совет можно интерпретировать по-разному, в зависимости от того, что позволяет ваш текущий образ жизни. Если вы только что закончили обучение и вам нужно погасить большую сумму студенческих кредитов, то возвращение домой с родителями, если позволит ситуация, является хорошей стратегией, чтобы жить дешево и накопить дополнительные средства для погашения кредита. Или, если у вас есть автомобильный кредит и платеж по ипотеке, возможно, пришло время пересмотреть свой бюджет, чтобы увидеть, где вы можете сократить ненужные расходы, такие как прогулки, покупки, дорогие поездки и т. д. Если вы присмотритесь, вы Если вы найдете место в своем бюджете, чтобы сократить лишние расходы, просто не забудьте направить эти недавно сэкономленные деньги на выплаты по кредиту.

3. Повезло с дополнительными деньгами? Положите это на ваши кредиты.
Если возникнет случай, когда у вас появятся дополнительные деньги; это может быть наследство, выигрыш в лотерею и даже возмещение налоговой декларации, у вас будет соблазн потратить эти деньги на нужды. Не поддавайтесь искушению и направьте средства на что-то важное — используйте только что полученные деньги для погашения кредита. Это не самый гламурный сценарий, но он наиболее ответственный с финансовой точки зрения, так как в конечном итоге избавит вас от процентных расходов. И вы поблагодарите себя позже, когда ваши кредиты будут выплачены, и пришло время поздравить себя с этим желанным предметом.

4. Дополнительное время = дополнительная работа.
Если у вас есть свободное время, скорее всего, по вечерам и выходным, вы могли бы устроиться на дополнительную работу в качестве дополнительного источника дохода для выплаты кредита. Если вы готовы отказаться от части своего свободного времени в краткосрочной перспективе, чтобы иметь меньше платежей по кредиту в долгосрочной перспективе, это позволит вам опередить эти будущие расходы по кредиту. Если вы студент, это может быть пересмотр идеи работы официанткой или няней, а также работа по выходным, пока вы заполняете свою неделю работой, ориентированной на карьеру. Если вы добились большего в жизни и не работали с частичной занятостью в течение многих лет, может быть трудно преодолеть гордость и подать заявку на работу с почасовой оплатой. Тем не менее, это все же путь, за которым стоит следовать, если у вас есть время и возможности, чтобы это произошло.

5. Возможности погашения работодателем.
Программы выплаты вознаграждения работодателю — это то, что вам следует изучить, если вы в настоящее время проходите собеседование при приеме на работу или только что были приняты на новое место работы, особенно если вы только что закончили учебу. Некоторые места работы, в основном федеральные и некоммерческие, участвуют в Программе прощения кредитов на государственную службу. Департамент Федеральной помощи студентам описывает эту программу как «прощение остатка по вашим прямым кредитам после того, как вы сделали 120 соответствующих ежемесячных платежей в рамках соответствующего плана погашения, работая полный рабочий день на соответствующего работодателя». [1] Если у вас есть доступ к этой программе через вашего текущего работодателя, вам обязательно следует воспользоваться ею, чтобы помочь с погашением ваших кредитов.

Если вы действительно хотите погасить кредит быстро и эффективно, эти стратегии помогут вам заложить основу. Это будет нелегко; однако в долгосрочной перспективе это будет стоить того с финансовой точки зрения.

Понимание того, в каком состоянии находится ваша кредитная история, является важной частью вашего общего финансового благополучия. С помощью MaxMoney® Checking вы получите доступ к своему кредитному отчету каждые 90 дней (или после получения кредитного предупреждения) и постоянный мониторинг вашего кредита. Узнайте больше сегодня и возьмите под контроль свой кредит.

[1] Прощение кредита на государственные услуги, Федеральная помощь студентам

Как быстрее погасить личный кредит

В этой статье:

• 1. Проверьте, есть ли у вас штраф за досрочное погашение
• Ваш кредит
• 3. Найдите способы сэкономить деньги
• 4. Найдите способы заработать больше денег
• Должны ли вы погасить личный кредит досрочно?

Потребительские кредиты могут помочь вам укрепить долг под высокие проценты или профинансировать крупные покупки, такие как ремонт дома или свадьбы. Хотя личные кредиты обычно имеют короткие сроки погашения, могут быть ситуации, когда вы хотите погасить личный кредит еще быстрее. Например, уменьшение долга по кредиту может облегчить получение ипотечного кредита.

Вы можете быстро погасить личный кредит, создав план погашения, ежемесячно выплачивая сумму, превышающую минимальную сумму, и находя способы вкладывать дополнительные деньги в погашение кредита. Вот что нужно знать, если вы думаете о досрочном погашении личного кредита.

1. Проверьте, есть ли у вас штраф за досрочное погашение

Кредиторы зарабатывают на ссудах, взимая проценты. Однако, когда вы погасите кредит досрочно, кредитор не сможет получить столько же в виде процентных платежей. Чтобы компенсировать это, некоторые кредиторы взимают комиссию за досрочное погашение кредита, называемую штрафом за досрочное погашение.

Плата за досрочное погашение зависит от вашего кредитора. Например, некоторые кредиторы взимают фиксированную плату, некоторые взимают проценты за год, а другие могут взимать процент от остатка. Прочтите свой кредитный договор или свяжитесь с вашим кредитором, чтобы узнать, есть ли у вашего кредита штраф за досрочное погашение. Если да, спросите, сколько будет стоить эта плата.

Для ссуды со штрафом за досрочное погашение вам необходимо сопоставить эту стоимость с экономией на процентах от досрочного погашения ссуды. Используйте персональный кредитный калькулятор, чтобы оценить потенциальную экономию процентов.

2. Внесите дополнительные платежи по кредиту

Когда вы производите платеж по личному кредиту, часть этих денег идет на погашение основного долга (суммы займа), а часть — на выплату процентов. Чтобы быстрее погасить свой личный кредит, вам необходимо убедиться, что любые дополнительные платежи применяются только к основной сумме.

Как это сделать зависит от кредитора. Некоторые кредиторы автоматически применяют любые дополнительные платежи к процентам, в то время как другие применяют их к основной сумме. Другие кредиторы не разрешают выплаты только основной суммы или взимают комиссию за дополнительные платежи.

Свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, можете ли вы вносить дополнительные платежи только в счет основной суммы без взимания комиссий. Например, вы можете добавить 100 долл. США к ежемесячному платежу и обозначить эти дополнительные деньги как платеж только для основной суммы.

3. Найдите способы сэкономить деньги

Чтобы расставить приоритеты по досрочному погашению личного кредита, пересмотрите свой бюджет и найдите способы выжать дополнительные деньги. Например, вы можете:

• Аудит ваших подписок. Отключите ежемесячные подписки и членские взносы, которые вы не используете, такие как спортивные залы, новостные публикации или потоковые сервисы.
• Поищите новую страховку для автомобиля и жилья. Начните с разговора со своим текущим поставщиком страховых услуг, чтобы узнать, может ли корректировка страхового покрытия снизить ваши ставки. Затем сравните свои варианты с другими страховыми компаниями, чтобы увидеть, можете ли вы снизить свои страховые взносы.
• Чаще ешьте дома. Ресторанные обеды или обеды в рабочие дни могут быстро окупиться. Попробуйте запаковать обед в коричневую упаковку и чаще готовить. Пригласите друзей на обед вместо того, чтобы встречаться в ресторанах.
• Сокращение дискреционных расходов. Сократите дополнительные расходы, такие как новая одежда, путешествия или встречи с друзьями. Откажитесь от электронных писем продавцов или аккаунтов в социальных сетях, которые могут соблазнить вас на ненужные траты.
• Купить б/у. Если вам что-то очень нужно, попробуйте купить б/у. Вы можете приобрести качественную одежду, мебель, электронику и многое другое в магазинах секонд-хенд или в Интернете. Другой вариант: присоединиться к местной группе «Ничего не покупай» или группе бесплатного велосипеда. Вы можете найти эти группы в социальных сетях и использовать их, чтобы запрашивать вещи, которые вам нужны, которые раздают другие люди.

4. Ищите способы заработать больше денег

Вы можете платить еще больше за свой личный кредит, найдя способы заработать больше денег. Вот несколько идей для размышления:

• Попросите своего начальника о сверхурочных или дополнительных часах.
• Ищите более высокооплачиваемую работу.
• Найдите подработку или подработку в свободное время. Например, вы можете выгуливать собак или ездить в такси.
• Репетиторство местных детей, преподавание искусства или музыки или обучение английскому языку онлайн для иностранных студентов.
• Продавайте ненужные товары в социальных сетях, на eBay или на специализированных сайтах перепродажи. Например, вы можете использовать Poshmark или thredUP для продажи одежды или Chairish для выставления на продажу мебели и аксессуаров для дома.
• Всякий раз, когда вы получаете дополнительные деньги, такие как денежные подарки от родственников, возврат налогов, надбавки за работу или надбавки, используйте их для более быстрого погашения личного кредита.

Должны ли вы погасить личный кредит досрочно?

Потенциальные сбережения — не единственная переменная, которую следует учитывать при принятии решения о досрочном погашении личного кредита. Вам также необходимо взвесить свой кредитный рейтинг, общую долговую нагрузку и финансовые цели.

Если вы можете себе это позволить, досрочное погашение личного кредита имеет свои преимущества, в том числе снижение отношения вашего долга к доходу, что может облегчить получение кредита. И как только ссуда будет погашена, деньги, ранее предназначенные для выплаты ссуды, могут быть направлены на другие финансовые цели, такие как сбережения на дом или инвестиции на пенсию.