Как быстрее закрыть кредиты: Как Закрыть Все Долги По Кредитам?

Как быстрее закрыть кредиты: Как Закрыть Все Долги По Кредитам?

Содержание

Как грамотно брать и отдавать кредиты? | ФИНАНСЫ | ЭКОНОМИКА

Примерное время чтения: 2 минуты

29

Категория: 
Архив

У каждого из нас есть свои планы на будущее. Иногда эти планы требуют крупных финансовых вложений. Когда собственных накоплений не хватает, выручает кредит. Получая в банке ту или иную сумму, вы берете на себя серьёзные и долгосрочные обязательства. Поэтому стоит внимательно изучить условия, на которых вы берете деньги. Расскажем, на какие важные нюансы нужно обратить внимание при потребительском кредитовании.

Берите только необходимую сумму

Приняв решение взять кредит в банке, всегда есть соблазн взять побольше. Сумма ежемесячного платежа от этого увеличивается на сильно, а купить хочется так много… Не следует этого делать. Берите столько, сколько вам нужно для конкретной покупки. Не стоит перегружать свой бюджет.

Оцените свои возможности

Взвесьте все «за» и «против», решите, что вам выгоднее — платить меньше, но с большей переплатой, или же быстрее закрыть кредит, но отдавать львиную долю дохода. Лучше перестраховаться, взять займ на больший срок и, если захочется, то погасить его досрочно. Если берёте кредит в СберБанке, не обязательно идти в офис — оформить досрочное погашение можно онлайн. Вы сможете изменять дату платежа, при желании платить несколько раз в месяц, а если нужно, то и переносить платёж — всё это без комиссии.

Ежемесячный платёж

Платеж по кредиту должен быть комфортным. Хорошо, если все ваши выплаты не превышают 30% дохода, и при этом есть финансовая подушка. Если выплаты доходят до 50%, то появляется серьёзный риск не справиться с платежами. Обычно на страницах кредитов есть калькуляторы — обязательно посчитайте, какой примерный ежемесячный платёж вы будете выплачивать.

В банке ежемесячный платеж списывается автоматически с карты, на которую выдавали кредит. Для этого её достаточно пополнить в дату платежа или заранее. О предстоящем платеже банк напомнит за несколько дней.

Выбор банка

Как правило, банки предлагают специальные условия по кредитам для своих зарплатных клиентов. Например, в Сбере ставка на потребительские кредиты для клиентов, получающих зарплату на карту банка, ниже, а решение об одобрении приходит за пару минут. Если получаете зарплату в Сбере, подтверждать свой доход справками не придется – для оформления кредита нужен только паспорт.

Бонусы

На ежемесячном платеже можно сэкономить, если ваш банк начисляет бонусы. Подписчики СберПрайм+ могут получать каждый месяц 1,5% ставки бонусами СберСпасибо.

Самое главное – будьте аккуратны с кредитами и вносите каждый платеж в положенный срок. И тогда кредит станет добрым помощником в осуществлении ваших жизненных планов.

Сбербанк Россиикредиты

Следующий материал

Также вам может быть интересно

  • Растёт число компаний, использующих бизнесбот

  • В Перми обсудили технологичные решения в области медицины

  • Транспортную карту «Тройка» в Перми можно купить в офисах Сбербанка

  • Зелёный день. В Сбере выяснили, как пермяки копят со страховкой

  • Зачем нужна страховка?

Новости smi2.ru

Три способа закрыть мелкие кредиты 16 июня 2022 года

Три способа закрыть мелкие кредиты 16 июня 2022 года | Нижегородская правда

Карта новых маршрутов общественного транспорта в Нижнем Новгороде

Действует с 23 августа 2022 года.

Скачать







Главная | Экономика | Снежный ком, лавина или снежинка: три способа закрыть мелкие кредиты

Экономика

Фото: Александр Воложанин

Избавиться от долгов поможет дополнительная мотивация и дисциплина

Фотобанк

Читайте нас в

Россияне очень увлекаются оформлением кредитов. По подсчетам ЦБ, займы имеют 57% экономически активного населения России. Среди заемщиков есть проблемные должники, но есть и такие, у кого пара-тройка относительно мелких долгов. Они не сильно обременительны, но все же некомфортны, мешают свободно распоряжаться своими средствами и откладывать деньги. С такими долгами нужно как можно быстрее расправиться, и это не так сложно, как кажется. Infox.ru рассказывает о трёх методах погашения долгов. Принцип у них разный принцип, но результат один — свобода от кредитов.

Метод №1: Снежный ком

В чем суть: долги выплачиваются постепенно, начиная от самой маленькой суммы, заканчивая самой большой. Сначала бросаете силы на погашение наименьшего долга. Затем выбираете наименьший из оставшихся. Далее переходите к основному кредиту.

Психологически легче, когда количество долгов уменьшается. Это дает мотивацию продолжать усиленно выплачивать кредиты. На последнем, самом крупном, долге может случиться прилив мотивации, потому что он — последнее, что отделяет вас от свободы.

Метод №2: Лавина

В чем суть: как можно быстрее уменьшаете суммы платежей, а не количество долгов. Лавина, сходя с горы, сначала сносит на своем пути все мелкие препятствия: кусты, деревья, а потом добирается до деревни и ломает дома.

Мелкие препятствия в случае с кредитами — это противные проценты. А дома — это долги в целом. В этом методе сначала выбирается кредит с самой высокой процентной ставкой и выплачивается всеми возможными способами. После него выбирается другой долг и наибольшими процентами. И так до самого последнего с наименьшими процентами.

Таким образом быстрее уменьшается сумма ежемесячных выплат и общих переплат. В отличие от метода снежного кома, лавина более математически выгодна. Но здесь нужна дополнительная мотивация и дисциплина.

Метод №3: Снежинка

В чем суть: отдавать по чуть-чуть, нести в банк каждую свободную копейку. Формировать из маленьких снежинок сугроб, который в итоге закроет ваши проблемы.

Этот метод подходит тем, кому сложно каждый месяц набирать сумму для платежей по кредиту. Например, если доход не фиксированный, выплаты плавающие и при этом откладывать деньги не получается.

В этом случае можно делать так: направлять на погашение долгов часть от любых получаемых денег. Например, выполнили подработку — несете гонорар в банк. Получили налоговый вычет, денежный подарок, премию — все в банк. Себе из этого оставляете минимальную сумму на жизнь.

Метод нелегок в психологическом плане, но он сдвигает долг с мертвой точки. Рано или поздно долг уменьшится, и облегчение наступит.

Подписывайтесь на наши каналы в Telegram:

Поделиться

Самое популярное


Новости партнеров

Новости МирТесен


с





5 простых способов быстро погасить личный кредит

    org/BreadcrumbList»>

  2. Центр знаний
  3. 5 простых способов быстро погасить личный кредит

Подать заявку на личный кредит

Потребительские кредиты для большинства людей стали синонимом повседневной жизни. Будь то покупка бытовой техники, поездка в отпуск, открытие бизнеса или даже покрытие неотложных расходов, потребительские кредиты — это самый простой способ профинансировать ваши потребности и даже случайные удовольствия.

В последнее время получение личных займов стало гораздо более простым процессом. Например, Fullerton India одобряет личные ссуды до рупий. 25 лакхов онлайн, с минимальной документацией.

Сказав это, вы также должны иметь четкое представление о том, как быстро погасить свой личный кредит. Грамотное планирование стратегии погашения не только экономит драгоценное время, но и улучшает общее финансовое положение.

Взгляните на эти 5 простых способов быстро погасить свой личный кредит.

1. Лишение права выкупа вашего личного кредита

Персональные кредиты часто используются для покрытия краткосрочного финансового дефицита. Но личный кредит поставляется с процентной ставкой и сроком погашения от 12 до 60 месяцев. Таким образом, несмотря на то, что вы смогли удовлетворить свои непосредственные финансовые потребности, вы обременены финансовым бременем, которое требует от вас выплаты дополнительного процентного компонента на основную сумму займа. Кроме того, вам придется соблюдать как минимум 12-месячный срок погашения.

Лучший выход из этой ситуации — лишить права выкупа вашего личного кредита, если у вас достаточно средств для этого. Это можно сделать, как только закончится период блокировки кредита. Несмотря на то, что вам, возможно, придется заплатить штраф, досрочное погашение вашего личного кредита экономит много процентов и определенно уменьшает ваше финансовое бремя.

2. Быстрая выплата по более высокой процентной ставке

Помните, что даже если вы соответствуете требованиям по личному кредиту, его получение означает привлечение более высокой процентной ставки, чем жилищный или автомобильный кредит. Хотя все согласны с тем фактом, что личные кредиты являются необходимым путем, когда речь идет о финансировании, они также могут привести вас к долговой ловушке, если вы не сможете погасить их в указанные сроки.

Если у вас есть другие существующие кредиты с более низкими процентными ставками, имеет смысл сначала погасить свой личный кредит, который предоставляется с гораздо более высокой процентной ставкой. Приоритизация долга также является разумным способом гарантировать, что вы погасите его быстро.

3. Получите ссуды на консолидацию долга

Если у вас есть несколько долгов, включая личные кредиты, вам может быть трудно вовремя погасить ежемесячные EMI. Чтобы удостовериться, что вы не слишком часто отстаете в своих личных платежах по кредиту, лучше всего выбрать кредит консолидации долга.

Вы можете объединить все свои кредиты, включая долги по кредитным картам, в единое целое с кредитом на консолидацию долга. В отличие от нескольких выплат по различным процентным ставкам, это приводит к удобной единовременной выплате каждый месяц по фиксированной процентной ставке. На самом деле, в большинстве случаев вы будете платить более низкую процентную ставку по кредиту на консолидацию долга при ежемесячном платеже, что облегчит вам управление своими финансами.

Рекомендуем прочитать: Как погасить просроченные платежи с помощью личного кредита?

4. Получите пополнение ипотечного кредита

Если у вас уже есть ипотечный кредит, вы можете воспользоваться пополнением ипотечного кредита для покрытия любых непредвиденных расходов, связанных с обустройством дома, вместо личного кредита. Внутренние кредиты поставляются с более экономичными процентными ставками по сравнению с личными кредитами и даже кредитными картами.

Это не только помогает консолидировать ваш долг, но и уменьшает ваши ежемесячные выплаты. Кроме того, вы обслуживаете один кредитный счет, а не распределяете свой долг по нескольким кредитным платформам.

5. Перевод остатка по личному кредиту

Если у вас есть кредитная карта со значительным лимитом расходов или вы недовольны своим текущим кредитором, вы даже можете выбрать перевод остатка по личному кредиту в качестве способа быстрого погашения. . В рамках этой услуги ваш предыдущий непогашенный остаток полностью закрывается. Кроме того, вы можете получить более высокую сумму кредита по более доступной процентной ставке.

Это имеет смысл, если вы платите более высокую процентную ставку по своему личному кредиту, а поставщик услуг вашей кредитной карты предлагает вам возможность перевести его по более низкой процентной ставке. Сказав это, это возможно только в том случае, если у вас есть хороший кредитный рейтинг.

Самое главное, никогда не пропускайте ни одного платежа EMI по вашему кредиту. Выберите функцию автоматического дебета / ECS, которую предлагают большинство кредиторов, и всегда следите за тем, чтобы на вашем банковском счете было достаточно средств для управления платежом. Любая задержка с выплатой EMI повлечет за собой штрафные санкции, а отсутствие достаточного количества средств на вашем счете повлечет за собой возврат средств, что сделает ваш кредит более дорогим.

Как подать заявку на личный кредит?

Пока мы обсуждаем, как быстро погасить ваш личный кредит, нельзя отрицать тот факт, что он может вам понадобиться в обозримом будущем. Поэтому читайте дальше, чтобы понять, как подать заявку на получение личного кредита от Fullerton India, просто проверив свое право на получение личного кредита с помощью нашего онлайн-калькулятора.

При хорошем показателе CIBIL вероятность получения личного кредита выше.

При подаче заявки выполните следующие действия.

1. Заполните форму заявки:
Сначала заполните форму заявки. Убедитесь, что предоставленные личные, рабочие и финансовые данные являются точными, насколько вам известно. Информация о вашем PAN и Aadhaar также потребуется для перехода к следующему шагу.

2. Выберите сумму кредита:
Введите необходимую сумму кредита, а также срок погашения, подходящий для вас. Наш персональный кредитный калькулятор EMI поможет вам понять, как вы можете выбрать срок пребывания, чтобы ваша ежемесячная сумма EMI могла легко управляться в рамках вашего бюджета.

Обязательно прочтите: 5 простых способов выбрать правильный срок владения личным кредитом

3. Предоставление документов:
Прежде чем мы одобрим или отклоним ваше личное заявление на получение кредита, необходимо подтвердить вашу личность и ваше финансовое положение. Это помогает установить, соответствуете ли вы критериям приемлемости. Документация включает:

  • Документы ЗСК
  • Подтверждение занятости
  • Заработная плата
  • Банковские выписки за последние 6 месяцев по счету заработной платы

4. Выплаченная сумма кредита:
Как правило, Fullerton India принимает решение по заявке на получение кредита после получения всех соответствующих документов от 24 часов до нескольких дней. Если кредит одобрен, средства выплачиваются в течение 24 до 72 рабочих часов.

В заключение

Несмотря на то, что стало нормой удовлетворять высокие потребности с помощью личных кредитов, заемщику также необходимо знать, как погасить свой личный кредит простыми и легкими шагами. В конечном счете, цель состоит в том, чтобы уменьшить ваши долговые обязательства, одновременно укрепляя вашу финансовую стабильность.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ ПОДСЧИТАТЬ СВОЙ EMI

Тенденции

Ключевые различия между облигациями и кредитами

Личный кредит для неотложной медицинской помощи против медицинского страхования — какой из них выбрать?

10 лучших идей подарков Bhai Dooj для ваших братьев и сестер

Загрузите приложение InstaLoan

Подайте заявку на потребительский кредит всего за 2 минуты* и получите кредит до 25 лакхов INR*, загрузите приложение прямо сейчас!

Быстрые ссылки

*Применяются положения и условия. Кредиты предоставляются по усмотрению Fullerton India.

Как быстрее погасить личный кредит – 6 советов

Содержание

  • Советы по досрочному погашению личного кредита

  • Проверьте свой долг

  • Поймите свою платежеспособность

  • Попробуйте сделать доплату

  • Округлить сумму EMI в большую сторону

  • Используйте бонус, чтобы сделать более крупный платеж

  • Рассмотрите возможность переноса остатка кредита

  • Какой штраф за досрочное погашение применяется к досрочному закрытию потребительского кредита?

  • Какие документы необходимы для досрочного закрытия кредита?

  • Документы, которые должны быть представлены кредитору

  • Документы, которые необходимо получить от кредитора

  • Ключевые выводы

Личный кредит может оказаться благом, помогая вам покрыть запланированные и незапланированные расходы. Многие заемщики часто предпочитают личные кредиты другим типам кредитов, поскольку эти кредиты подходят для всех целей. Нужно ли вам финансировать ремонт вашего дома или взять
что давно назревший семейный отпуск, личный кредит может помочь финансировать различные расходы.

Потребительские кредиты можно получить по привлекательным процентным ставкам и обычно требуют минимальной документации. Однако, прежде чем брать кредит, нужно также подумать о его погашении.
Всегда лучше погасить кредит быстрее, так как это поможет вам сэкономить на процентах.

Выплата личного кредита в кратчайшие сроки может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг и право на дальнейшие запросы на кредит. Это также ставит вас в более выгодное финансовое положение. Давайте разберемся, как быстро погасить потребительский кредит.

Советы по досрочному погашению личного кредита

Пересмотрите свой долг

Прежде чем вы начнете планировать, как быстрее погасить свой кредит, очень важно сначала узнать точную сумму, которую вы должны. Изучите все платежи, которые вы сделали до настоящего времени, и те, которые подлежат оплате. Затем запишите все другие платежи, которые у вас есть на вашем счету.
перечисляйте каждый месяц, например, EMI по ипотечному кредиту, страховые взносы, счета за домашнее хозяйство и остатки по кредитным картам. Только когда у вас есть четкое представление о ваших финансах, вы можете создать стратегию погашения, которая будет работать. Знание того, сколько вы должны, поможет
вы понимаете максимальную сумму, которую вы можете положить на ваши личные платежи по кредиту каждый месяц.

Определите свою платежеспособность

Как только вы получите четкое представление о сумме, которую вы должны, вам необходимо оценить свою платежеспособность. Проанализируйте свои текущие доходы и финансовые обязательства. Попробуйте и оцените, сколько вы можете вносить каждый месяц на погашение кредита. Выяснить
если есть способ, которым вы можете увеличить свою платежеспособность. Возможно, вы захотите сократить ежемесячные расходы или найти дополнительный источник дохода. Никогда не переоценивайте свою способность погасить свой личный кредит, поскольку вы
возможно, потребуется сохранить свободные средства на вашем сберегательном счете на случай чрезвычайных ситуаций.

Попробуйте внести дополнительный платеж

Простой способ ускорить выплату личного кредита — ежегодно вносить дополнительный платеж. Ежегодная оплата одного дополнительного EMI поможет вам быстрее погасить кредит. При каждом платеже основная сумма и проценты к уплате значительно
уменьшается, и вы приближаетесь к завершению вашего долга.

Если вы чувствуете, что дополнительный EMI будет тяжелым бременем для вашего кармана, вы можете разделить сумму на более мелкие части. Например, если вы платите EMI ​​в размере 6000 индийских рупий в месяц. Вы можете разделить данную сумму на 12 месяцев и добавить 500 индийских рупий к своему ежемесячному EMI. Так что технически,
вы платите обычную сумму EMI плюс дополнительную сумму каждый месяц.

Округление суммы EMI в большую сторону

Еще один отличный способ досрочно погасить личную ссуду — округлить сумму EMI в большую сторону. Для многих людей сумма EMI может быть не целым числом, а скорее десятичной дробью.
Как правило, выплата круглой суммы часто помогает при досрочном погашении кредита.

Вы можете подумать, что выплата округленной суммы не будет иметь большого значения для погашения кредита. Однако это не всегда так. Даже самые маленькие дополнительные взносы помогут вам быстрее погасить кредит. Например, если ваш EMI
составляет 4375,30 индийских рупий, вместо этого вы можете заплатить 4500 индийских рупий. Дополнительный взнос в размере 120 индийских рупий также имеет огромное значение, если он суммируется в течение нескольких месяцев.

Используйте премию, чтобы сделать более крупный платеж

Попробуйте использовать любую надбавку к зарплате или поощрения за работу, чтобы погасить свой личный кредит. Иногда вам может казаться, что вы теряете возможность насладиться суммой бонуса, ради которой вы так усердно работали. Тем не менее, вы на самом деле помогаете себе уменьшить свой долг еще больше.
быстро. Поэтому постарайтесь использовать любые излишки наличных денег, которые у вас есть, для погашения кредита.

Рассмотрите возможность перевода остатка кредита

Взимаемая процентная ставка играет огромную роль в определении того, сколько нам будет стоить кредит. Возможно, в прошлом вам приходилось брать кредит с более высокой процентной ставкой из-за отсутствия альтернативных вариантов. Со временем, если вы найдете кредитора, который предлагает
Если вы получаете кредит по более низкой процентной ставке и на лучших условиях погашения, вы можете переключить свой кредит на них. Это называется переводом остатка кредита. С переводом остатка кредита вы можете сэкономить деньги с более выгодными процентными ставками и лучше работать,
более доступные условия погашения.

Какой штраф за досрочное погашение применяется к досрочному закрытию кредита?

Большинство банков взимают штраф за досрочное погашение, если вы закроете кредит раньше, чем ожидалось. Сумма штрафа рассчитывается в процентах на основе существующего остатка кредита или процентов, которые кредитор потеряет из-за предварительного закрытия. Как правило, предоплата
Штраф составляет от 2% до 5% от суммы кредита. Точная сумма может варьироваться в зависимости от кредитора.

Помните, что все подробности о штрафе за досрочное погашение и условия, применяемые к этому штрафу, подробно указаны в вашем кредитном договоре. Убедитесь, что вы внимательно прочитали соглашение, прежде чем подписывать его.

Существует два способа избежать уплаты штрафа за досрочное погашение. Во-первых, ищите кредитора, который не взимает штраф за досрочное закрытие. Во-вторых, выберите кредитора, который позволит вам погасить кредит без штрафных санкций после определенного момента.
в сроке пребывания.

Какие документы необходимы для предварительного закрытия кредита?

Есть несколько документов, которыми необходимо обменяться между кредитором и заемщиком в случае досрочного закрытия кредита. Убедитесь, что у вас есть все эти документы, поскольку они являются доказательством того, что вы погасили свой кредит.

Документы, которые необходимо предоставить кредитору:

  • Документы ЗСК
  • Все соответствующие кредитные документы
  • Банковские выписки, отражающие платежи EMI, сделанные до настоящего времени.
  • Заявление о предоплате

Документы, которые необходимо получить от кредитора:

  • Квитанция о предварительных платежах
  • Сертификат об отсутствии возражений (NOC) для закрытия личного кредита
  • Свидетельство о закрытии потребительского кредита
  • Свидетельство об оплате

Вы можете запросить у своего кредитора точный список документов, необходимых в соответствии с их процессом.

Основные выводы

Вот краткий обзор того, что мы узнали сегодня:

  • Просмотрите и поймите свою способность вносить дополнительные платежи по личному кредиту.