Как выгодно и наиболее правильно гасить кредит. Как лучше гасить кредит


Как лучше гасить кредит досрочно?

Кредиты давно стали обычным явлением и наличием двух-трех долгов перед банком уже никого не удивишь. Но, выплачивая кредит, хочется максимально сэкономить и одним из известных способов является досрочное его погашение.

Досрочное погашение – это полная уплата кредита, но ранее указанного в кредитном договоре срока. Есть еще понятие частичного погашения, но оно заключается лишь во внесении ежемесячных платежей, сумма которых превышает указанную в договоре.

Досрочное погашение - хорошо это или плохо? Если судить с точки зрения заемщика, то ответ положительный – есть возможность раньше погасить задолженность, при этом еще и сэкономить. Но глядя на данную ситуацию «глазами банка», ответ напрашивается абсолютно иной – ему досрочное погашение не выгодно ни в коей мере, так как оно грозит потерей процентных выплат. В связи с этим каждый банк пытается оформить кредитный договор так, чтобы это стало не выгодно заемщику. Но сколько банков, столько и вариантов с последствиями досрочного погашения.

Итак, для начала стоит разобраться с тем, какие кредиты стоит погашать досрочно, а с какими лучше не торопиться.

Что стоит погашать в первую очередь, а с чем можно не торопиться?

Есть кредиты, которые нужно гасить максимально быстро и первое место среди них занимает экспресс-кредит, оформленный в торговых центрах на покупку товара. Такой кредит относится к «быстрым деньгам», а то, что обычно привлекательно, стоит дорого. Зазывая клиентов «выгодными» внешними условиями (быстрое оформление, отсутствие пакета документов и так далее), банк не афиширует высокие проценты. То есть, оформив подобный экспресс-кредит, заемщик выплатит стоимость товара дважды (банку придется выплатить и реальную стоимость  товара, и проценты, достигающие и превышающие ста).

Кроме экспресс-кредитов, досрочно погашать советуется и любой потребительский, сумма которого невелика, так как проценты по ним иногда тоже превышают разумные пределы. Зато такие долгосрочные кредиты, как ипотечный, лучше не торопить, так как сумма задолженности большая, а смысла отдавать, возможно, последние деньги ради того, чтобы выплатить остаток на несколько лет раньше, нет.

Что грозит заемщику за досрочное погашение кредита?

Ранее банки специально вводили штрафы, пени, комиссионные сборы и прочие всевозможные меры пресечения возможности досрочного погашения кредита. Но в 2011 году государство внесло свои коррективы, тем самым становясь на сторону заемщиков в данном вопросе. Поэтому бояться вносить деньги в кассу ранее заявленного срока не стоит. Хотя штрафы, все же, имеют место быть. Обычно они составляют от 3 до 10% от оставшейся суммы, подлежащей уплате. Каждый банк действует по-своему: где-то идут на уступки заемщику, жертвуя, тем самым, потенциальными процентными выплатами, а где-то взимают штрафы, не давая расплатиться по долгам.

Схема досрочного погашения кредита

Решив погасить долги перед банком, первым делом нужно обязательно перечитать договор, так как тактика рознится от банка к банку:

  • может стоять ограничение до конкретной даты,
  • могут взыскиваться штрафы с остатка суммы,
  • банк вправе разрешить погасить сумму досрочно без взимания дополнительной платы.

Если сумму погасить нужно, а договор этого сделать пока не позволяет (первый случай), то нужно явиться в банк с письменным уведомлением. Если кредитор одобряет просьбу, то сумма пересчитывается и вопрос считается закрытым, если нет, то заемщик вынужден будет вносить платежи как обычно. Некоторые банки за подобное разрешение требуют уплатить определенную сумму денег.

При втором варианте заемщик также должен заранее уведомить кредитора о своем намерении и позже оплатить оставшуюся пересчитанную часть. Если же ни штрафы, ни предварительные одобрения со стороны кредитора не требуются, то заемщик должен просто явиться в банк с необходимой суммой и внести деньги в кассу.

Самый лучший способ (в третьем варианте) – предварительно позвонить в call-центр и уточнить сумму задолженности. Оператор, проверив паспортные данные клиента, озвучит точную сумму. После ее уплаты (через день или два) заемщик должен позвонить в call-центр снова и выяснить, вся ли сумма погашена, так как в противном случае за ним будет числиться задолженность, о которой заемщик может и не знать.

Полностью погашать остаток кредита лучше всего, конечно же, по согласованию с банком, дабы избежать внезапных сюрпризов и неожиданностей в виде штрафов. Предварительно выяснив не только условия кредитования, но и возможности досрочного погашения, можно застраховать себя от ненужных затрат. Тем более, такая мера поможет найти тот банк, который предлагает наиболее выгодные в этом плане условия. 

vkredite.net

Как выгодно погасить кредит.

Как выгодно и более правильно гасить кредитМатериальное положение большинства граждан РФ оставляет желать лучшего. Часто сложную финансовую ситуацию людей усугубляют кредиты, поэтому дадим несколько полезных советов, как можно вырваться из кредитной «кабалы».

Взять кредит сегодня достаточно просто, особенно если речь идёт о микрозаймах, а вот выплаты могут затянуться. И причины тут разные: увольнение с работы, физическая травма, рождение ребёнка, смерть родственника, прочие не запланированные расходы. Главное, что нужно уяснить-не надо бегать от кредиторов.

1. Диалог с банком

Не играйте в молчанку с кредитором, не надо сбрасывать звонки и игнорировать сообщения, так как такой подход не решает проблему. Как только вы почувствовали, что не можете гасить кредит, сразу же сообщите об этом банку. Диалог начните с того, что вы не собираетесь прятаться, и что ранее всегда выплачивали долги в срок, но сейчас возникли сложные обстоятельства.

В большинстве случаев банк пойдёт на встречу. Вам могут пересмотреть процентную ставку, снизить размер ежемесячного платежа, аннулировать штрафы. Никто не заинтересован в долгих судебных разбирательствах, к тому же диалог с банком позволит избежать плохой кредитной истории. Если кредит был предоставлен посредством кредитной карточки, то нужно зафиксировать долг и больше не снимать деньги. Банк может закрыть договор даже себе в убыток, и тут нет ничего сверхъестественного, это называется издержки, поэтому не нужно сразу отчаиваться, если попали в сложную ситуацию.

2. Платите больше, чем нужно

Банк не будет иметь к вам никаких претензий, если долг выплачивается в той сумме, которая указана в договоре. Однако никто не запрещает платить чуть больше, так как в этом случае кредит можно погасить быстрее, не переплачивая при этом проценты.

Из практике видно, что около 10% расходов представляют траты на не совсем нужные вещи. Попробуйте не совершать не обдуманных покупок, а направлять лишние деньги на погашение кредита.

Банк рассчитывает кредит таким образом, что бы он был максимально выгоден именно банку, но не вам, поэтому старайтесь платить немного больше, чем указано в договоре. Если постоянно просрачивать выплаты, то вы будите платить проценты, штрафы, пении, но основной долг так и не уменьшится.

3. Оптимизация расходов

Совет может показаться банальным, но при тяжёлых кредитных условиях нужно постараться не тратить деньги на всякую ерунду. Кто-то скажет: что изменит одна чашка кофе, если я плачу автокредит? На самом деле регулярная экономия позволит рассчитаться с долгами быстрее, так как вы сможете платить чуть больше, чем этого требует договор.

4. Подработки и расстановка приоритетов

Есть автомобиль? Можно подработать на выходных в такси. Многие зарабатывают в интернете, например фрилансом (написание статей, фотошоп, программирование и т.д.).

Попробуйте продать что-то не нужное. Наверняка в гараже или на балконе есть старые вещи, которые вы уже не используете. Разместите объявления о продаже на avito. Если у вас есть заначка, например на обучение ребёнку или поездку на море, то можно пересмотреть свои планы, отдав деньги за кредит. Важно понимать, что в данной ситуации нужно правильно расставлять приоритеты, и всякий отдых оставить на потом.

5. Какой из кредитов платить в первую очередь?

Может так получиться, что вместо одного кредита у вас их два или более. Приведём конкретный пример, что бы было проще понять, какой из них нужно выплачивать первостепенно.

Если у одного банка процентная ставка 13%, а у другого 10%, при этом ежемесячный платёж примерно одинаковый, то выплачивать нужно кредит с большей ставкой. Таким образом вы экономите на переплате процентов.

Другой вариант, когда ежемесячные платежи отличаются. К примеру, вы взяли кредит на сумму 80 тыс. руб в Сбербанке под 18% годовых, а так же в Альфа-Банке на сумму 100 тыс. руб под 26%. Что бы понять, какой кредит выплачивать быстрее, нужно привести ставку Сбербанка к ставке Альфа-Банка. А именно: 18*(100/80)=22.5%. Получается, что у Альфа-Банка ставка выше (26%>22.5%), вот его и нужно выплачивать, что бы не переплачивать проценты.

Вывод: погашать нужно те кредиты, которые выгодно, а не просто по желанию.

Может быть и такая ситуация, что у вас много мелких займов с одинаковыми платежами. В этом случае лучше выплачивать те, которые на ваш взгляд можно быстрее погасить. Погашение одного займа будет мотивировать выплачивать остальные долги, так как в общей сложности количество этих займов уменьшится.

6. Рефинансирование и реструктуризация

Если вы брали большой кредит и выплатили треть, то возможно есть смысл в реструктуризации долга. Иногда у банка меняются условия кредитования, т.е. когда уменьшается процентная ставка на прежние услуги.

Рефинансирование это продажа кредита другому банку. Цель такая же, как и в случае с реструктуризацией, платить меньшие проценты.

Источник: http://zaimpoisk.ru/stati-o-bankah-i-kreditah/

businessandmoney.ru

7 полезных советов 🚩 как быстро оформить кредит в сбербанке 🚩 Личные финансы

Проанализируйте свои расходы

Только тщательный анализ и контроль над расходами помогает выявить то, на чем можно сэкономить. Составьте график выплат по кредитам и старайтесь его четко придерживаться. Не надо урезать свой бюджет до минимума, но от лишних расходов лучше отказаться. Ваша главная цель – это досрочное погашение кредита, поэтому вполне можно отказать себе в покупке какой-нибудь безделушки. Здесь речь не идет о необходимых лекарствах или еде, но от шопинга лучше пока отказаться, если вы задались целью досрочно погасить долги перед банками.

Найдите подработку

Выражение «всех денег не заработаешь» придумали лентяи. Не нужно жалеть себя. Существует множество вариантов получения дополнительного дохода. Все полученные деньги направляйте на погашение задолженности.

Обратитесь за помощью к государству (госсубсидии)

На информационном портале BANKDIRECT.PRO. можно подробно ознакомиться с вариантами государственной помощи, которая может оказаться как нельзя кстати. Госсубсидии помогут сэкономить деньги и ускорить погашение задолженности перед кредитными учреждениями.

Переплачивайте по кредиту

Постарайтесь увеличить ежемесячные выплаты по кредиту на 10%. Если у вас несколько кредитов, то сосредоточьтесь на досрочной выплате какого-то одного долга, а только потом начинайте переплачивать по остальным платежам.

Постарайтесь рефинансировать кредит

Большинство банков предлагают услугу по рефинансированию кредитов. Она позволяет оформить новый, более выгодный кредит, для погашения старой задолженности.

Никогда не берите более крупную сумму нового кредита, чтобы погасить старые долги. Этот путь заведет вас в долговую пропасть, из которой будет трудно потом выбираться.

Не берите микрозаймы

«Быстрые деньги» или микрозаймы – это огромные проценты. Более невыгодного кредита просто не существует.

Полностью закройте кредит

После того как вы сделали последний платеж, обязательно возьмите справку в банке, что вы уже больше ничего не должны. Известно множество случаев, когда на нулевом балансе образовывался минус.

www.kakprosto.ru

7 советов, как быстрее погасить кредит

Практические советы тем, кто хочет быстрее избавиться от долговой нагрузки

Непростая экономическая ситуация в России ведет к росту просроченных задолженностей по кредитам. В Центробанке оценили долги россиян и подсчитали, что средняя задолженность по кредитам в настоящее время составляет более двух минимальных или средних зарплат по стране. Несмотря на это, ЦБ разрешил банкам пересматривать ставки по уже выданным кредитам. В этой ситуации лучший выход — как можно скорее избавиться от кредитного долга. Однако помните, что банки не жалуют заемщиков, выплачивающих кредит раньше срока — в некоторых случаях это может даже испортить кредитную историю. Если вы не испугались, то для вас 7 советов, как быстрее выплатить кредит.

1. Планируйте свои расходы

Первым пунктом нужно провести подробный анализ своих доходов и расходов, лучше даже завести книгу учета и ежемесячно записывать результаты. Это поможет понять, где можно сэкономить, чтобы эти деньги потратить с большей пользой, а именно на выплату по кредиту. Главное — составить график выплат и стараться его придерживаться.

При расчете ежемесячных расходов помните, что в самом необходимом себе отказывать не стоит, к примеру, на лекарствах или оплате счетов экономить не нужно. А вот шопинг и различные эмоциональные покупки будут на время выплаты кредита вашими злейшими врагами!

2. Откладывайте и экономьте

Еще раз взгляните на план своих расходов и ужмите его еще на 30%, отказавшись от различных мелочей, вроде ужина вне дома, покупки кофе в автомате или очередного детективного романа для чтения в автобусе — вы удивитесь, какое количество денег у вас освободится. Поняв законы движения ваших денег, вы сможете легко откладывать один/два раза в месяц (в зависимости от того, как часто вы получаете зарплату) некоторую сумму для оплаты кредита.

3. Найдите дополнительные источники доходов

На время ускоренной выплаты по кредиту главное не жалеть себя и найти подработку. Попросите чуть больше работы на месте основной занятости или возьмите подработку, от которой потом будет просто отказаться (частные уроки, консультации, интернет работа: написание текстов, работа в соц. сетях и т. д.). Все полученные деньги направляйте на то, чтобы максимально быстро погасить кредит. Не забывайте также о возврате старых долгов, денежных подарках, премиях и т. д.

Также многие заемщики часто игнорируют такой источник дохода, как госсубсидии, а ведь он может стать неплохим подспорьем в выплате кредита. В некоторых случаях мы вправе рассчитывать на государственную помощь, которая даст нам дополнительные средства или же поможет существенно сэкономить (возврат налогов, налоговые каникулы, бесплатные лекарства детям и т. д.). О них можно узнать из материалов портала BANKDIRECT.PRO.

4. Переплачивайте в месяц по 10%

Многие думают, что выплачивая по кредиту оговоренную сумму, они экономят. На самом же деле, банк рассчитывает минимальные проценты по кредиту таким образом, чтобы вы выплачивали его как можно дольше, а кредитная организация смогла заработать на вас как можно больше.

Поэтому необходимо увеличить все свои выплаты по кредиту на 10%. Однако, если у вас несколько кредитов, необходимо применить одну хитрость. К примеру, у вас есть ипотека, кредит на автомобиль, ссуда на ремонт квартиры и кредитная карточка. Повышение выплат по всем кредитам на 10% ничего не даст, зато если вы пойдете от меньшего к большему, задача существенно упростится. Сначала повышаем выплаты по кредитке и закрываем ее за несколько месяцев. Затем те деньги, которые раньше уходили на выплаты по карте, пускаем на выплату более сложного кредита — ссуды на ремонт, причем прибавляем к ней все те же 10% от суммы всех выплат. Таким образом можно закрыть ссуду в два-три раза быстрее, чем это предполагалось изначально. Аналогичным образом поступаем с автомобильным кредитом.

Когда для выплаты останется только ипотека, на ее выплату нужно пустить в ход все деньги, которые вы тратили на предыдущие кредиты. Эта существенная прибавка к выплате поможет выпрыгнуть из долговой ямы на несколько лет раньше.

5. Гасите те кредиты, процент по которым выше

Большинство россиян сегодня имеют по несколько кредитов, а в кризис хочется как можно скорее закрыть их все. Есть еще один способ, как совладать с несколькими кредитами и закрыть их раньше срока. Во-первых, лучше начать с тех займов, процентная ставка по которым самая высокая — погашение таких кредитов позволит минимизировать сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов. Обратите внимание, что несмотря ни на что, не следует допускать различного рода просрочки, это может привести к применению штрафных санкций и начислению пени. Всегда рассчитывайте внесение денег заранее.

Во-вторых, после оплаты самых «дорогих» кредитов, нужно начать выплачивать займы с меньшей суммой долга — это поможет сократить количество задолженностей. И только в самом конце займитесь выплатой долгосрочных кредитов, вроде ипотеки.

6. Рефинансируйте кредит

Заемщики являются ценными людьми для банков, поэтому они могут рассчитывать на различные дополнительные услуги. В числе их находится и рефинансирование кредита — данная услуга позволяет оформить новый кредит для погашения старого, но уже под более низкую процентную ставку, что позволяет снизить размер переплат.

Кроме того, в некоторых банках есть возможность собрать несколько кредитов в один. Главное помнить — «удобно» не всегда значит «выгодно», поэтому необходимо как следует изучить все условия заранее.

Но ни в коем случае не стоит брать более крупные кредиты для погашения мелких — это довольно распространенная практика, приводящая к долговой яме. И тем более не поддавайтесь соблазну взять микрозайм — дороже этих денег не найти, по ним получаются самые высокие суммы переплат.

7. Закройте кредит

После того, как вы совершили последний платеж, вам нужно обязательно получить от банка соответствующую справку, что вы больше ничего не должны. Иногда случаются казусы: на счету остается копейка, на нее начисляются проценты, банк берет комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, в итоге на нулевом счете образовывается минус. Чтобы это вовремя выяснить и необходима справка. К тому же, она может быть приложена в качестве дополнительного документа, когда вы в следующий раз соберетесь брать кредит. После экономического кризиса, конечно.

bankdirect.pro

Выгодно ли гасить кредит досрочно?

Москва

Московская область

Санкт-Петербург

Ленинградская область

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Липецкая область

Магаданская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Дагестан

Республика Ингушетия

Республика Кабардино-Балкария

Республика Калмыкия

Республика Карачаево-Черкессия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха (Якутия)

Республика Северная Осетия (Алания)

Республика Татарстан

Республика Тыва (Тува)

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чечня

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ямало-Ненецкий автономный округ

Ярославская область

subsidii.net