Как можно оформить кредит: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Как можно оформить кредит: Кредит наличными в день обращения до 10 млн рублей — оформить онлайн-заявку на экспресс-кредит по паспорту без справок

Как взять кредит с плохой кредитной историей: что поможет избежать отказа

Просрочки по кредитам, большие задолженности — все это портит кредитную историю. Рассказываем, что это такое, как ее улучшить и взять новый заем даже с проблемной историей

Фото: Shutterstock

По данным Банка России на начало октября, задолженность россиян по кредитам составляла ₽23,5 трлн — это примерно на ₽3,6 трлн больше, чем в начале 2021 года. Из них 4,3%, или более ₽1 трлн, — ссуды с просроченными более чем на три месяца платежами.

В России потребительское кредитование растет высокими темпами, в том числе причиной была мягкая денежно-кредитная политика ЦБ. «Ставки доступные, инфляционные ожидания высокие. И желание пусть залезть в кредит, но купить побыстрее вещь, прежде чем она подорожает, естественно, у людей возникает», — отмечала глава Банка России Эльвира Набиуллина в интервью РБК.

Средний показатель долговой нагрузки (ПДН) по потребкредитам, выданным во втором квартале, достиг 61,1%, следует из данных Банка России. ПДН — это соотношение платежей по всем кредитам заемщика к его ежемесячным доходам. Он показывает, какую долю доходов человек тратит и будет тратить на выплаты по кредитам. Во втором квартале доля кредитов с ПНД выше 80% составила 30,3%.

www.adv.rbc.ru

Фото: Shutterstock

ПДН может влиять на решение кредитной организации о выдаче кредита, а также на условия займа. Другой важный фактор — кредитная история заемщика. Это документ, который характеризует его платежную дисциплину. Ее формируют бюро кредитных историй (БКИ), список которых можно посмотреть на сайте Банка России.

Для этого они используют информацию, которую им передают кредиторы — не только банки и микрофинансовые организации, но и арбитражные управляющие, ипотечные агенты, лизингодатели и гаранты. Кроме того, в бюро могут поступать данные о судебных постановлениях и взысканиях. Например, по долгам за услуги связи, ЖКХ, по невыплаченным алиментам.

Кредитная история делится на четыре части: титульную, основную, закрытую и информационную. В первую входят личные данные: номер паспорта, дата рождения и так далее. В основной части описываются кредиты, их срок, указаны просрочки, сведения о банкротстве, кредитный рейтинг заемщика. Сюда также могут входить данные о взысканиях.

Закрытая часть включает информацию о том, кто выдавал вам кредиты, передавалась ли ваша задолженность кому-то еще, а также данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю. В информационной части указываются обращения за кредитами и займами, в том числе те, где вам отказали, и описываются причины. Кроме того, в этом разделе прописаны «признаки неисполнения обязательств», если они были. Это две просрочки подряд в течение 120 дней.

Информационную часть может посмотреть любое юридическое лицо, но только в целях выдачи кредита или займа. Основную часть могут изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель, но только с вашего письменного разрешения.

Кредитная история включает записи за семь лет. Как правило, кредитная история хранится в нескольких бюро. Кредиторы сами их выбирают, так что ваша история может храниться по частям в нескольких местах.

Для того чтобы узнать, в каком БКИ есть ваши данные, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Это можно сделать через портал «Госуслуги», однако в этом случае будут использоваться данные вашего действующего паспорта. Если вы хотите узнать кредитную историю по старому паспорту, то можно обратиться в любое бюро кредитных историй, банк, отделение почтовой связи или на сайт Банка России.

Заемщик может запросить свою кредитную историю у бюро в любой момент. Заказать ее в электронном виде можно бесплатно дважды в год.

Фото: Shutterstock

Если у вас уже есть кредит с просроченными платежами, который вы еще не выплатили до конца, то вряд ли вам оформят новый заем. Однако ситуации бывают разные. Например, в вашей истории может быть допущена ошибка, поэтому стоит проверять ее самостоятельно.

Кредитную историю можно оспорить, если в ней есть опечатки, неактуальные и недостоверные данные. Для этого нужно обратиться в БКИ, в котором хранится история, и написать заявление о внесении изменений или дополнений. После этого бюро направит запрос источнику формирования кредитной истории, которым, как правило, является кредитор. Проверка будет идти в течение 30 дней.

С 1 января 2022 года, для того чтобы оспорить кредитную историю, можно будет обращаться непосредственно к кредитору, а не подавать заявление в бюро. Если он подтвердит достоверность новых сведений, то кредитную историю поправят, если нет — то все останется как есть. Отказ можно оспорить в суде. Если бюро не проводит проверку вашего заявления, то также можно обратиться в суд.

Фото: Pexels

Если у вас был трудный период в жизни, вы не могли платить по кредитам вовремя, но закрыли все долги, то ваша кредитная история все равно испорчена. Убрать информацию из нее нельзя. Однако у вас все же может получиться оформить новый заем. Некоторые банки предлагают программы по улучшению кредитной истории, в которых, соответственно, нужно брать определенные кредиты и успешно их выплачивать. Таким образом, в вашей кредитной истории станут появляться выплаченные займы, которые будут позитивно на ней сказываться.

Если вам не подходит такой вариант, можно попробовать сделать все самостоятельно. Некоторые банки выдают кредиты даже клиентам с плохой историей. Как отметили в «Эквифаксе», в этом случае не стоит рассчитывать на то, что вам дадут крупный заем. Обычно банки готовы оформить кредит не более чем на ₽100 тыс. Ставка при этом будет высокая. Если вам его одобрили, то лучше от него не отказываться. Нужно делать своевременные платежи, и тогда в истории появятся новые, положительные записи. И в будущем вам может быть проще взять новый кредит.

Например, можно оформить кредитную карту или взять в кредит недорогую бытовую технику, если вы уверены, что сможете вовремя погасить долг. Финансовые организации особенно внимательно изучают кредитную историю за последние два-три года, так что за это время вы сможете сформировать хорошую историю взаимоотношений с кредиторами.

Также можно рефинансировать текущие кредиты, если вы найдете более выгодное предложение в банке. Это поможет снизить кредитную нагрузку. Подробнее о рефинансировании мы писали здесь.

Кроме того, стоит собрать как можно больше документов, чтобы получить положительный ответ от банка. В том числе справку о доходах. Может помочь и поручительство человека с хорошей кредитной историей. Однако нужно помнить, что это большая ответственность. Если вы не будете выплачивать кредит вовремя, то просрочки запишут не только в вашу кредитную историю, но и в историю вашего поручителя.

Банк охотнее выдаст кредит, если вы возьмете его под залог недвижимости. Тем не менее такой вариант стоит рассматривать только в случае крайней необходимости. Если что-то случится и вы не сможете погасить заем, то потеряете недвижимость. По закону вас не могут лишить единственного жилья, особенно если у вас есть несовершеннолетние дети. Однако риски серьезные.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Сколько я должен откладывать в свой резервный фонд?

Сколько накопить на непредвиденный случай и другие советы

28 сентября 2022 г. |4,5 мин чтения

Машина сломалась и нуждается в дорогостоящем ремонте. Вы теряете работу. У члена семьи неотложная медицинская помощь. Как вы будете оплачивать эти непредвиденные расходы? Введите чрезвычайный фонд.

Этот тип фонда на черный день — это деньги, которые вы откладываете задолго до того, как наступит настоящий кризис. (Уф!) Наличие наличных в банке на случай непредвиденных обстоятельств может помочь вам справиться с чрезвычайными ситуациями, не накапливая долги, не беря кредит под высокие проценты или не платя штрафы за снятие пенсионных фондов. 1

У вас еще нет денег на экстренный случай? Ты не одинок. Если вы решили, что ваш резервный фонд начнет действовать сегодня, поздравляем! Эти советы помогут вам начать.

Сколько у вас должно быть в резервном фонде?

Необходимая сумма экстренного фонда зависит от вашей ситуации. Вы можете найти много экспертов, которые рекомендуют иметь достаточно сбережений, чтобы покрыть расходы в течение трех-шести месяцев. 2 Но ваша цель сбережений может быть больше в зависимости от вашей ситуации, включая ваши регулярные доходы и расходы.

Как создать резервный фонд?

Выберите небольшую достижимую сумму и просто начните. Можете ли вы откладывать 16 долларов в неделю? Через 6 недель у вас будет 100 долларов сбережений. Если вы можете сэкономить только 10 долларов в неделю, то через 10 недель у вас будет 100 долларов. Ваш чрезвычайный фонд начал работу. Вот несколько способов сохранить импульс:

  • Поставьте свои сбережения на автопилот: Настройте автоматический план сбережений, чтобы ежемесячно перемещать установленную сумму наличных из чеков в сбережения. 1
  • Следите за своим текущим счетом: Остались ли еще деньги после оплаты счетов? Если это так, вы можете перевести часть на сбережения, чтобы не тратить их.
  • Отложите непредвиденный доход: Если вы получаете деньги от таких вещей, как подарки на день рождения или налоговые возмещения, вы можете отложить их, чтобы помочь увеличить свой резервный фонд. 2
  • Создайте приток денег: Устройте гаражную распродажу или откажитесь от кабеля. Найдите другие способы быстро сэкономить деньги.

Куда положить свой резервный фонд?

Когда дело доходит до того, где хранить свой резервный фонд, может показаться хорошей идеей положить его на высокодоходный счет, например, на компакт-диск, или использовать его для покупки акций. Но компакт-диски обычно требуют, чтобы вы заблокировали деньги на определенное время, поэтому наличные могут быть недоступны до окончания периода — по крайней мере, не без штрафа. 3 А если вы инвестируете свой резервный фонд и вам нужен доступ к нему, вам, возможно, придется продать акции с убытком.

Возможно, имеет смысл держать резервный фонд отдельно от других счетов, чтобы у вас не возникло соблазна в него залезть. Сберегательный счет может быть хорошим вариантом.

При некотором планировании и решительности вы можете создать резервный фонд. И когда у вас есть этот тайник, он не только может обеспечить защиту в трудные времена, но и освободить вас, чтобы начать копить для других целей.

Что такое личный кредит?

Большинство из нас берет кредит при покупке автомобиля или дома, но иногда вам нужны дополнительные деньги для других жизненных событий, таких как ремонт дома, свадьбы, финансирование малого бизнеса или консолидация долга. Личные кредиты могут быть получены без залога и, в отличие от кредитных карт, предназначены для погашения с фиксированными ежемесячными платежами в течение фиксированного периода времени.

Как работает потребительский кредит?

Личный кредит — это деньги, выдаваемые физическому лицу банком, кредитным союзом или частным кредитором для определенной цели. Часто вы можете выбрать точную сумму, которая вам нужна, и кредит будет выплачиваться фиксированными ежемесячными суммами с процентами в течение определенного количества лет. Большинство личных займов не подлежат повторному доступу — счет обычно закрывается после полной выплаты остатка. Если вам нужно занять дополнительные средства, вам может потребоваться подать заявку на новый кредит.

Большинство личных кредитов необеспечены. Это означает, что вам не нужно будет заранее предоставлять залог, чтобы претендовать на получение кредита. Сумма, на которую вы имеете право, и процентная ставка, как правило, определяются вашим кредитным рейтингом и доходом.

Каковы преимущества личного кредита?

Потребительские кредиты предлагают множество преимуществ, в том числе:

  • Гибкость: обычно вы можете выбрать срок кредита, и многие кредиторы не начисляют штраф за досрочное погашение.
  • Фиксированный срок и ставка: в то время как балансы кредитных карт постоянно меняются и создаются для того, чтобы держать вас в долгу с минимальными платежами и потенциально регулируемыми годовыми процентными ставками, персональные кредиты будут выплачиваться в установленные сроки с фиксированной ставкой и платежом.
  • Быстрое финансирование: в зависимости от вашего кредитора вы часто можете получить средства на своем банковском счете в течение нескольких дней после одобрения.
  • Утверждения для среднего и ниже среднего кредитного рейтинга: высокий кредитный рейтинг не всегда необходим для получения личного кредита.

Какова годовая процентная ставка (годовых) по личному кредиту?

Годовая процентная ставка по кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга. Если у вас высокий кредитный рейтинг (более 750), вы можете претендовать на самую низкую ставку, предлагаемую вашим кредитором. Заемщики со средним или плохим кредитом (670 или ниже) обычно видят более высокие ставки.

Как получить потребительский кредит?

Вы можете подать заявку на личный кредит через Upstart, имя, которому доверяют в личном кредитовании, не выходя из дома. Просто заполните онлайн-форму и ответьте на несколько вопросов о том, сколько вы хотите занять, а также немного личной информации, такой как занятость и образование. * Вы можете увидеть свой ожидаемый годовой доход, выбрать срок кредита и получить финансирование как можно быстрее один рабочий день. Δ

 

 

* Хотя информация об образовании собирается как часть процесса проверки ставок Upstart, ни у Upstart, ни у ее банковских партнеров нет требований к минимальному уровню образования, чтобы иметь право на получение кредита.

Δ Если вы примете кредит до 17:00 по восточному стандартному времени (не включая выходные и праздничные дни), вы получите свои средства на следующий рабочий день. Кредиты, используемые для финансирования расходов, связанных с образованием, подлежат 3-дневному периоду ожидания между принятием кредита и финансированием в соответствии с федеральным законом.