Как оформить кредитные каникулы в тинькофф банке: КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ Гражданам с кредитными займами и ипотеками предложат уйти на кредитные каникулы

Что такое отсрочка платежа по кредиту и как взять кредитные каникулы в банке

Иногда человек по каким-либо причинам не может внести очередной платеж по кредиту из-за жизненных обстоятельств – например, потери работы или тяжелой болезни. В этом случае никогда не стоит уклоняться от общения с банком. Если причина неуплаты будет уважительной, то банк предложит варианты решения ситуации. Один из них – отсрочка платежа, или кредитные каникулы.

Однако, получить кредитные каникулы можно не всегда. Не каждый банк готов дать отсрочку, и не для всех клиентов она действует. О том, как работают кредитные каникулы, кто их может получить и как их оформить, вы узнаете в этой статье.

Краткое содержание статьи

Как отсрочить кредит:

1. Убедитесь, что по кредиту отсутствуют просрочки, до его погашения осталось более 3-6 месяцев, а договор предусматривает кредитные каникулы
2. Сообщите о ситуации в банк и дождитесь предварительного решения
3. Заполните заявление и передайте документы, подтверждающие причину получения каникул
4. Дождитесь ответа от банка
5. При положительном решении подпишите дополнительное соглашение к договору и получите новый график платежей
6. Если потребуется — уплатите комиссию за услугу

Условия для получения кредитных каникул

Отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк при невозможности погашения долга, называется кредитными каникулами. Такая отсрочка обычно предоставляется на срок до 1-3 месяцев, реже – до полугода. В течение этого срока останавливается погашение тела кредита и начисление процентов. За время кредитных каникул заемщик сможет разрешить проблему, которая не дает погашать долг в срок. Кредитная история от этого не портится.

Кредитные каникулы могут распространяться только на тело кредита, на проценты или на всю сумму платежа. От этого зависит срок, на который они предоставляются, и итоговая сумма переплат.

Главное условие предоставления отсрочки для потребительского кредита – наличие достаточно серьезной причины, которая не позволяет погашать кредит. К таким причинам обычно относятся:

• Потеря работы по не зависящей от работника причине – например, из-за сокращения штата или закрытия компании-работодателя
• Декретный отпуск по беременности или уходу за ребенком в возрасте до полутора лет
• Необходимость длительного лечения тяжелой болезни
• Потеря кормильца
• Призыв в армию на срочную службу
• Потеря имущества или здоровья вследствие несчастного случая – пожара, ограбления, стихийного бедствия или другого

Другое важное условие – достаточный уровень надежности заемщика. Банк с большей вероятностью одобрит вам отсрочку, если вы ранее вносили все платежи в срок и имеете хорошую кредитную историю. Преимуществом будет активное пользование другими услугами банка – например, кредитными картами.

При этом банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении отсрочки, если:

• Вы были уволены по собственному желанию или из-за дисциплинарных нарушений
• Вы допускаете крупные просрочки, в том числе в других кредитных организациях, и имеете плохую кредитную историю
• Вы были трудоустроены неофициально – доказать факт трудоустройства и увольнения становится труднее
• После оформления кредита или перед полным его погашением остается менее трех месяцев
• Вы подозреваетесь в намеренном уклонении от выплат – такие действия считаются мошенничеством

Отсрочка по кредиту без уважительной причины есть не во всех банках и обычно является платной.

Как оформить отсрочку по кредиту?

В первую очередь, при возникновении проблем как можно скорее свяжитесь с банком — сообщите о своей проблеме и уточните, можно ли в такой ситуации взять отсрочку. Нужно сделать это до даты обязательного платежа, иначе банк может зафиксировать просрочку. Лучше всего обратиться в банк лично, но можно попросить об отсрочке и по телефону.

Далее изучите договор кредитования. В нем могут быть прописаны условия и порядок предоставления отсрочки. Если таких условий нет, то уточните их в службе поддержки. Скорее всего, ваша организация предоставляет эту услугу на индивидуальных условиях или, что случается реже, не предоставляет вообще.

Затем подготовьте документы, которые подтвердят причину, по которой требуются каникулы. В зависимости от ситуации, это могут быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинские справки, больничный лист и другие. Также вам потребуются паспорт и кредитный договор с графиком платежа. Банк может запросить и другие документы – например, план решения проблемы по кредиту.

Если причиной невозможности погашения долга стала потеря работы, то вам также потребуется справка из центра занятости населения – она подтвердит ваш статус безработного.

После того, как вы соберете пакет документов, обратитесь в банк и заполните заявление на предоставление кредитных каникул. Форму заявления вы можете уточнить в организации. Банк будет рассматривать вашу заявку в течение нескольких дней и изучать ситуацию, которая не дает погасить кредит. Если причина будет достаточно серьезной, то он примет положительное решение. В таком случае вы заключите с банком дополнительное соглашение к кредитному договору и, если требуется, уплатить комиссию.

После подписания соглашения вы получите новый график платежей, составленный в соответствии с отсрочкой. Кредитные каникулы окончательно вступят в силу.

Плюсы и минусы кредитных каникул

В трудной ситуации кредитные каникулы послужат хорошим решением, если вы не справляетесь с выплатой кредита. У этой услуги есть несколько преимуществ:

• В течение отсрочки у вас будет достаточно времени, чтобы решить сложившуюся ситуацию и начать снова погашать долг по прежнему графику
• Кредитные каникулы не вредят кредитной истории, на время их действия прекращается начисление штрафов и пеней
• Если каникулы неполные, то вы сможете немного уменьшить переплату, погасив часть тела кредита или проценты по нему

Однако, надо учитывать и недостатки такого решения:

• Банки предъявляют к тем, кто хочет получить отсрочку, достаточно строгие требования
• Получить кредитные каникулы обычно можно только один раз для одного кредита – такое ограничение необходимо для того, чтобы люди не брали отсрочку слишком часто
• Иногда в течение срока каникул на сумму долга продолжают начисляться проценты – сумма, которую вам нужно будет вернуть после отсрочки, увеличится

Какие еще есть способы облегчения кредитной нагрузки?

Иногда вместо кредитных каникул банк может предложить другие варианты решения проблемы с кредитами. Такие способы обычно предусматриваю изменение графика платежей или перенос обязательств по погашению долга на третье лицо. Рассмотрим способы снижения кредитной нагрузки, которые применяются наиболее часто.

Рефинансирование. Оно применяется, если вы оформили несколько кредитов в разных банках. В этом случае оформляется новый кредит, который идет на погашение долгов по предыдущим. Размер платежей уменьшается, так как вам нужно будет платить только в один банк. Если кредит оформлен под залог, то с имущества снимается обременение – его можно будет продать или подарить.

Плюсы рефинансирования:

• Рефинансирование доступно для многих типов кредитов – потребительских, автокредитов, ипотеки и кредитных карт
• При перекредитовании снижается процентная ставка и увеличивается срок погашения долга
• Также вы можете получить дополнительную сумму, которую можно потратить в любых целях

Минусы рефинансирования:

• Число, сумма и типы кредитов, для которых можно оформить рефинансирование, ограничены
• Обычно нельзя перекредитовать долги, по которым имеются просрочки
• Некоторые банки оформляют рефинансирование только для сторонних кредитов
• Если рефинансирование оформлено для ипотеки, то вы не сможете получить имущественный налоговый вычет

Реструктуризация. Она подразумевает полный пересмотр графика погашения кредита. В процессе реструктуризации составляется новый график, при котором размер регулярного платежа будет уменьшен. Иногда банк может изменить схему погашения долга с аннуитетной на дифференцированную или уменьшить процентную ставку.

Плюсы реструктуризации:

• Вам будет проще погасить долг, если сумма обязательного платежа уменьшится
• Реструктуризация не ухудшает кредитную историю заемщика

Минусы реструктуризации:

• Реструктуризация не поможет, если вы на долгое время потеряли работу или трудоспособность
• Оформить реструктуризацию сложно при наличии открытых просрочек

Договор цессии (переуступки долга). В этом случае обязанность по погашению кредита переносится на третье лицо – цессионария. С ним банк заключает отдельный договор, в котором прописываются условия нового кредита. Человек, которому передаются обязательства, должен соответствовать требованиям банка.

Плюсы договора цессии

• У вас не останется обязательств перед банком – все они перейдут к новому заемщику
• В роли цессионария могут выступать как физические, так и (реже) юридические лица

Минусы договора цессии

• Необходимо найти человека, который согласится взять долг на себя и будет соответствовать требованиям
• Если цессия оформляется для автокредита или ипотеки, то право на приобретенное имущество также переходит к цессионарию
• Банки очень редко предлагают такой вариант решения проблемы из-за сложности его оформления

Погашение за счет залога, поручителя или страховки. Оно доступно, только при оформлении кредита под залог или поручительство, а также при оформлении страхования заемщика. Если кредит оформлен под залог, то заложенное имущество продается, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Если оформлено поручительство, то обязанность погашения переходит к поручителю. Если есть страховка, то кредит погасит страховая компания.

Плюсы такого погашения:

• Сумма кредита, в том числе проценты по нему, будет погашена полностью или перейдет к другому лицу
• Если оформлена страховка, то компенсацию сможете получить не только вы, но и ваши родственники (например, после смерти заемщика)

Минусы такого погашения:

• При оформлении залога у вас ограничиваются права на пользование заложенным имуществом. Потеря ценного имущества (автомобиля или жилья) может быть серьезной
• Поручитель может отказаться от своих обязанностей, если сможет подтвердить причину отказа
• Оформление страховки может стоить очень дорого (необходимо регулярно платить страховые взносы). Кроме того, нужно будет подтверждать факт страхового случая

Заключение

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики погашали кредиты без существенных проблем. При разбирательствах с должниками они потеряют больше, чем при предоставлении отсрочки или реструктуризации. Поэтому не бойтесь при необходимости обращаться за кредитными каникулами – если вы сможете подтвердить свою надежность то легко получите рассрочку.

Старайтесь обращаться за кредитными каникулами, только если других вариантов погашения долга не осталось. При попытке получить каникулы без уважительной причины банк станет меньше доверять вам. Не забывайте и о других способах облегчения нагрузки, например, о реструктуризации и рефинансировании. Возможно, в вашей ситуации они будут более удобными, чем отсрочка платежа.

Итак, если у вас есть проблемы с погашением долга, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа на несколько месяцев — кредитными каникулами. Для этого нужно:

• Проверить, допускаются ли отсрочки вашим кредитным договором
• Убедиться, что у вас есть уважительная причина (увольнение из-за сокращения, декретный отпуск или инвалидность)
• Подать заявление и документы, подтверждающие причину, в банк
• Заключить дополнительное соглашение к договору кредитования

Кредитные каникулы дадут вам время на устранение мешающей погашению проблемы, но получить из можно только при определенных условиях. Кроме них существуют и другие варианты облегчения долговой нагрузки — рефинансирование, реструктуризация и переуступка долга (цессия).

Пользовались ли вы когда-нибудь кредитными каникулами? Рассказать о своем опыте оформления рассрочки по кредиту вы можете в комментариях.

Источники

• finexpert24.com: Отсрочка платежа по кредиту (кредитные каникулы)
• rg.ru: Что нужно знать тем, кто решился уйти на кредитные каникулы
• Официальный сайт Сбербанка

Кредитные каникулы в Тинькофф банке — условия в 2020 году, как получить — обзор 2022 от DAMONEY

Главная » Банки » Кредиты

Кредиты

Просмотров 304 Опубликовано 10.04. 2020
Обновлено 10.04.2020

Многие банки предоставляют своим клиентам кредитные каникулы. Это услуга для оформивших кредит клиентов банка, которые по каким-то причинам временно не могут вносить обязательные ежемесячные платежи. Условия предоставления отсрочек у всех банков приблизительно схожи, но есть и принципиальные отличия.

Тинькофф Банк предоставляет заемщикам возможность снизить финансовую нагрузку в трудный период несколькими способами:

1. Перерасчет ежемесячных выплат и продление кредита.
2. Вклады определенных сумм без погашения основного кредита (проценты).
3. Отсрочка до 3 месяцев при наличии уважительной причины.
   

   Банк не охотно идет на подобные послабления, рассчитывать на это могут только проверенные постоянные клиенты.

Даже при наличии уважительной причины срок кредитных каникул ограничен. Так если кредит взят всего на 1 год, то платеж можно отложить только на 1 месяц, если на 3 года и более, то только на 3 месяца – это максимальная продолжительность отсрочки.

К уважительным причинам для оформления каникул относятся:

1. Потеря работоспособности.
2. Утрата кормильца.
3. Пополнение в семье.
4. Сокращение на работе.
5. Болезнь, требующая дорогостоящего лечения.

Для получения отсрочки или перерасчета требуется наличие соответствующего пункта в договоре. Если такого пункта нет, следует обратиться в банк, так как в договор можно вносить корректировки по обоюдному согласию.

Оформление кредитных каникул

Тинькофф предоставляет услуги дистанционно, соответственно и заявка на оформление подается онлайн.

Для этого нужно зайти в свой личный кабинет и тщательно изучить условия предоставления отсрочки, так как после оформления отменить процедуру практически невозможно.

В личном кабинете нужно зайти в раздел «наличный заем». Если была оформлена карта, то вкладка «кредитная карта». Там можно найти всю информацию об условиях оформления. Если информации на сайте недостаточно, следует позвонить оператору банка и по номеру договора получить всю интересующую информацию.

Далее нужно будет написать заявление в свободной форме, в котором обязательно указываются паспортные данные, причина обращения и все важные сведения по этому поводу, дата и подпись.

К заявлению прилагается и копия документа, доказывающая временную неплатежеспособность. Заявка отправляется на сайте через личный кабинет. Если отправить заявку возможности нет, нужно позвонить на горячую линию и оформить заявку через оператора.

Почему оплата кредитной картой должна быть произведена в праздничный день?

Почему платеж по моей кредитной карте должен быть произведен в праздничный день?

Перейти к основному содержанию

Поиск

• Дом
• Разделы справки
• Кредитные карты
• Платежи
• Осуществление платежей

Поделиться этой страницей:

Глоссарий фильтров

Ничего не найдено

Закон о правде на кредитование требует, чтобы:

• Срок оплаты должен быть в один и тот же день каждого месяца. Срок выполнения может быть установлен как последний день месяца или это может быть конкретная дата в месяце, например, 4-е число.
• Если срок платежа приходится на выходной или федеральный праздник, когда банк не принимает или не получает отправленные по почте платежи, то любой отправленный по почте платеж, полученный банком до истечения срока на следующий рабочий день, будет считаться на- повременная оплата.
• Время окончания платежа не может быть ранее 17:00. в установленный срок.

Если вы отправляете платеж по почте, а срок его оплаты приходится на федеральный праздник, то банк должен получить ваш платеж до крайнего срока на следующий рабочий день после федерального праздника, чтобы ваш платеж был своевременным. Однако если банк принимает или получает платежи в установленный срок способом, отличным от почтового, например электронными или телефонными платежами, и вы производите платеж одним из этих альтернативных способов, вам все равно нужно будет произвести платеж по сокращению -выходной в установленный срок.

Если вы считаете, что с вас неправильно списали комиссию за просрочку платежа, вы можете оспорить эту комиссию в банке. Уведомите свой банк в письменной форме, используя инструкции по уведомлению об ошибке выставления счетов, которые должны быть на обратной стороне вашей ежемесячной выписки о счетах. Обязательно используйте адрес, указанный после «Отправлять запросы на выставление счетов на:» или аналогичный на обратной стороне выписки по счету. Обычно это не тот адрес, на который вы отправляете платеж.

Дополнительную информацию см. в 12 CFR 1026 «Правда в кредитовании (Положение Z)».

Последнее рассмотрение:  апрель 2021 г.

Обратите внимание: Термины «банк» и «банки», используемые в этих ответах, обычно относятся к национальным банкам, федеральным сберегательным ассоциациям и федеральным отделениям или агентствам иностранных банковских организаций, которые регулируются Управлением валютного контролера. (ОКК). Узнайте, регулирует ли OCC ваш банк. Информация, представленная на HelpWithMyBank.gov, не должна рассматриваться как юридическая консультация или юридическое заключение OCC.

Свяжитесь с нами

Банки Армении предоставили кредиты на 119 млрд драмов для поддержки мер правительства по борьбе с коронавирусом

Все новости, связанные с коронавирусом

Банки Армении предоставили кредиты на сумму 119 млрд драмов для поддержки мер правительства по борьбе с коронавирусом

22.09.2020 19:12

ЕРЕВАН, 22 сен. /АРКА/. В рамках комплекса мер помощи, разработанных правительством Армении для помощи компаниям и гражданам в преодолении последствий коронавирусного кризиса, местные банки предоставили кредиты на сумму 119 млрд драмов, говорится в сообщении Союза банков Армении. утверждение.

В нем сказано, что в рамках первой и второй антикризисных мер банки Армении одобрили 25 885 кредитных заявок на общую сумму более 119млрд драмов.

Просмотров: 589

Рубрики: 121, Банки @ru, Общие новости, Новости, Новости часа |
Комментарии к записи Банки Армении предоставили кредиты на 119 млрд драмов для поддержки антикоронавирусных мер правительства отключены

Теги: Армения, Банки, коронавирус, правительство

Подробнее

Более 470 000 физических и 15 500 юридических лиц в Армении получили кредитные каникулы из-за коронавируса

14.05.2020 18:08

Более 470 000 физических и 15 500 юридических лиц в Армении получили кредитные каникулы из-за пандемии коронавируса, заявил в четверг на заседании правительства премьер-министр Никол Пашинян

Просмотров: 1843

Рубрики: 121, Банки @ru, Общие новости, Новости, Новости часа |
Комментарии к записи Более 470 000 физических и 15 500 юридических лиц в Армении получили кредитные каникулы из-за коронавируса отключены

Теги: Армения, коронавирус, кредитные каникулы, физические лица

Подробнее

Финансовая система Армении быстро восстановилась на фоне коронавируса

06. 05.2020 16:22

Премьер-министр Армении Никол Пашинян, выступая в среду в Национальном Собрании, заявил, что финансовая система страны быстро восстановилась в условиях COVID-19

Просмотров: 2390

Рубрики: 121, 151, Банки, Биржевой рынок, Общие новости, Новости, Новости часа |
Комментарии к записи Финансовая система Армении быстро восстановилась на фоне коронавируса отключена

Теги: Армения, коронавирус, финансовая система

Подробнее

Около 973 млн драмов собрано для поддержки усилий правительства Армении по сдерживанию распространения коронавируса

20.04.2020 21:08

На сегодняшний день для поддержки усилий правительства Армении по сдерживанию распространения коронавируса Covid 19 было собрано около 973 млн драмов (более $1,8 млн), сообщило Министерство финансов

Views: 2072

Рубрики: 121, 144, Экономика @ru, Общие новости, Новости, Новости часа |
Комментарии к записи Около 973 млн драмов собрано для поддержки усилий правительства Армении по сдерживанию распространения коронавируса отключены

Теги: Армения, коронавирус, правительство, поддержка

Подробнее

HSBC Armenia поддерживает борьбу с коронавирусом

14. 04.2020 20:58

ЗАО «HSBC Банк Армения» (HSBC Armenia) выделит 15 млн драмов на борьбу с COVID19помощи и восстановления в Армении, говорится сегодня в пресс-релизе Банка. В нем говорится, что средства будут переданы Обществу Красного Креста Армении (ARCS), которое выявит наиболее насущные гуманитарные потребности уязвимых групп в стране и предоставит как немедленного, так и среднесрочного и долгосрочного реагирования

Просмотров: 1565

Рубрики: 121, Банки @ru, Общие новости, Новости, Новости часа |
Комментарии отключены на HSBC Armenia поддерживает борьбу с коронавирусом

Теги: коронавирус, HSBC Armenia, поддержка

Подробнее

Около 887 млн ​​драмов собрано для поддержки усилий правительства Армении по сдерживанию распространения коронавируса

11.04.2020 10:48

На сегодняшний день для поддержки усилий правительства Армении по сдерживанию распространения коронавируса Covid-19 было собрано около 887 млн ​​драмов (более $1,8 млн), сообщило Министерство финансов

Views: 1474

Рубрики: 121, 144, Экономика @ru, Общие новости, Новости, Новости часа |
Комментарии к записи Собрано около 887 млн ​​драмов для поддержки усилий правительства Армении по сдерживанию распространения коронавируса отключены

Теги: Армения, коронавирус, правительство, поддержка

Подробнее

Ущерб экономике Армении от коронавируса составит $1,53 млрд, ВВП сократится более чем на 11% — бывший министр экономики

06. 04.2020 13:15

Ущерб экономике Армении от коронавируса в базовом сценарии составит $1,53 млрд (или 11,2% от ВВП 2019 года), говорится в исследовании бывшего министра экономики Армении Ваграма Аванесяна, опубликованном на сайте сайт Российско-Армянского Университета

Просмотров: 14083

Рубрики: 121, 144, Аналитика, Анонсы, Экономика @en, Общие новости, Новости, Новости часа |
Комментарии к записи Ущерб экономике Армении от коронавируса составит $1,53 млрд, ВВП сократится более чем на 11% – экс-министр экономики отключены

Теги: коронавирус, Ущерб, Экономика @en, ВВП

Подробнее

Fitch Ratings: фундаментальные показатели банковского сектора Армении ослабнут в результате шока, вызванного коронавирусом

04.04.2020 21:51

Фундаментальные показатели банковского сектора Армении ослабнут в результате шока, вызванного коронавирусом, на что повлиял негативный прогноз банковского сектора на 2020 год, говорится в отчете Fitch Ratings после пересмотра прогноза по долгосрочным рейтингам дефолта эмитента Армении (РДЭ) со стабильного на негативный и подтвердил РДЭ на уровне «BB-».

Просмотров: 1375

Рубрики: 121, Банки @ru, Общие новости, Новости, Новости часа |
Комментарии к записи Fitch Ratings: фундаментальные показатели банковского сектора Армении ослабнут в результате шока, вызванного коронавирусом, отключены

Теги: Армения, коронавирус, Fitch, рейтинги

Подробнее

Вице-премьер Армении комментирует необходимость перехода на безналичный расчет в рамках борьбы с коронавирусом

30.03.2020 17:15

Выступая сегодня на пресс-конференции, вице-премьер-министр Армении Мгер Григорян прокомментировал необходимость сокращения денежных потоков в стране и перехода на безналичные расчеты в рамках борьбы с распространением коронавируса

Просмотров : 1702

Рубрики: 121, Банки @ru, Общие новости, Новости, Новости часа |
Комментарии к записи Вице-премьер Армении комментирует необходимость перехода на безналичный расчет в рамках борьбы с коронавирусом

Теги: Армения, коронавирус, ПЛАТЕЖИ

Подробнее

Около 691 млн драмов собрано для поддержки усилий правительства Армении по сдерживанию распространения коронавируса

27. 03.2020 20:11

На сегодняшний день для поддержки усилий правительства Армении по сдерживанию распространения коронавируса Covid-19 было собрано 691,5 млн драмов (почти $1,4 млн), сообщило Министерство финансов

Views: 1702

Рубрики: 121, 144, Экономика @ru, Общие новости, Новости, Новости часа |
Комментарии к записи Собрано около 691 млн драмов для поддержки усилий правительства Армении по сдерживанию распространения коронавируса отключены

Теги: Армения, коронавирус, правительство, распространение

Подробнее

Популярные на этой неделе

1

Календарь

ноябрь 2022

М	Т	Вт	Т	Ф	С	С
	1	2	3	4	5	6
7	8	9	10	11	12	13
14	15	16	17	18	19	20
21	22	23	24	25	26	27
28	29	30

— Добавить в избранное

Материалы данного сайта не могут быть воспроизведены или использованы, полностью или частично, без предварительного письменного разрешения правообладателя информационного агентства ООО «АРКА».