Как оплатить кредит быстро: БыстроБанк : Способы оплаты кредита

Содержание

Как быстро оплатить кредит

Получить займ на покупку новой мебели или давно желанного гаджета не составит труда, а вот вернуть его может быть непросто. Дело здесь не в сложных юридических формулировках кредитного договора или каких-то конкретных факторах, мешающих выплатить банку полагающуюся сумму. Речь скорее о психологическом давлении, которое способен оказывать денежный займ. Мысль о долге и неотвратимости его выплаты, да еще и с процентами, может отбить всю радость от пользования деньгами, а привычка постоянно брать взаймы не лучшим образом скажется на финансовом балансе.

Рассмотрим 5 способов быстро оплатить кредит.

Способ №1: Планирование расходов

Способность грамотно распоряжаться деньгами очень полезный навык не только при необходимости погасить задолженность, но и в повседневной жизни. Перефразируя известную поговорку, можно сказать, что счастье не в количестве денег, а в умении правильно их тратить. Именно оптимизация затрат играет ключевую роль в быстром возвращении займа.

В первую очередь следует составить график ежемесячных расходов, в который следует включить:

оплату коммунальных услуг;

покупку продуктов, одежды и медикаментов;

траты на бензин или проезд в общественном транспорте;

расходы на лекарства и медицинские услуги.

Список обязательных ежемесячных расходов может отличаться в зависимости от потребностей, но он должен включать в себя действительно необходимые и неизбежные траты, а не шопинг и бесконечные походы в кино.

Способ №2: Экономия

Его можно было бы отнести к первому пункту, но это было бы не совсем верно. Экономия и планирование отличаются между собой способом реализации и психологической составляющей. Если планирование комфортно и не доставляет значимых трудностей, то экономия способна вызывать не только моральный, но и физический дискомфорт. Именно поэтому она оправдана только для краткосрочных и среднесрочных кредитов, которые могут быть закрыты за несколько месяцев.

Экономия позволит:

убрать ненужные расходы;

снизить запросы и требования;

накопить средства.

Конечно, есть люди, которым экономия не доставляет неудобств и даже становится образом жизни, но в большинстве случаев она ни к чему. Чаще всего необходимость в ней появляется после неправильного планирования и необходимости срочно покрыть образовавшуюся дыру в бюджете.

Способ №3: Переплата по кредиту

Этот способ эффективен для долгосрочный займов, в которых график внесения платежей составлен на многие месяцы вперед. В таком случае банки стараются растянуть выплаты на как можно больший срок, чтобы увеличить прибыль с процентов, а в случае преждевременного погашения займа клиента ждет обязательная к оплате комиссия или штраф. Но если ежемесячный платеж будет фиксирован, это поможет правильнее планировать бюджет и не путаться в суммах платежей, что очень важно для таких займов, как ипотека или автокредит. Даже менее длительные обязательства могут иметь весьма запутанный характер погашения из-за плавающего размера ежемесячного платежа. Кроме этого, фиксированная сумма позволит закрыть кредит немного раньше, заплатив комиссию или штраф, но сэкономив на переплате по процентам.

Способ №4: Рефинансирование

Рефинансирование крайне не приветствуется банками и воспринимается как попытка мошенничества, хоть и на законных основаниях. Дело в том, что этот способ используется для полного досрочного погашения кредита, означающего недоплату значительного количества процентов, полагающихся банку. К рефинансированию стоит прибегать только в случае непредвиденных обстоятельств, делающих выплату займа невозможным. Услуга позволяет получить новый кредит под более низкий процент или срок погашения в другом банке, закрыв долговое обязательство в предыдущем.

Рефинансирование полезно для:

уменьшения размера ежемесячного платежа;

консолидации нескольких займов в один;

увеличения срока погашения;

снижения процентной ставки;

перехода от плавающей процентной ставки к фиксированной и наоборот;

устранения имущественного обременения.

Учитывая с каким нежеланием банки идут на рефинансирование, гораздо быстрее и выгоднее получить ссуду в компании TopCredit, которая кредитует на упрощенных условиях под фиксированный процент. Оформить займ может каждый гражданин Украины в возрасте от 18 до 60 лет с постоянным трудовым доходом. Для этого нужен только паспорт и код ИНН, а деньги придут на выбранную карту любого украинского банка в течение 15 минут. Максимальный размер ссуды составляет 15 000 гривен, а срок погашения начинается от 65 дней с возможностью продления до полного погашения.

Способ №5: Поочередная оплата кредитов

Этот способ подойдет заемщикам, имеющим не один, а сразу несколько обязательств в разных банках. В таком случае на бюджет ложится огромная нагрузка по выплатам, не позволяющая нормально планировать расходы и заставляющая постоянно экономить, отказывая даже в необходимом. Верным решением является поочередное закрытие обязательств, начинающееся с погашения самого дорого кредита. Это может быть ссуда на покупку бытовой техники, мебели, автомобиля и прочего, которая может выплачиваться одновременно с микрокредитом, размер которого небольшой, а срок погашения короткий.

Выплата крупного кредита сопровождается экономией или рефинансированием, но позволяет закрыть его и сосредоточиться на погашении более мелких, процент по которым не такой большой, а условия более мягкие. В результате сэкономленные средства быстро покрывают оставшиеся обязательства, и заемщик может вздохнуть спокойно. Единственно, стоит внимательно планировать график внесения платежей, чтобы не возникло пени и штрафов, которые сильно увеличивают стоимость займа.

Вывод

Реализовывать желания и закрывать текущие финансовые проблемы кредитами или копить – личное дело каждого. Как показывает практика, разумное кредитование более выгодно и позволяет не отказывать себе покупке товаров и оплате услуг тогда, когда они необходимы, не дожидаясь накопления нужной суммы. Правильный способ возврата кредита поможет быстро закрыть его и при необходимости получить новый, не тратя деньги на оплату комиссий и штрафов.

Как оплатить кредит другому человеку через Сбербанк

В наш кредитный век достаточно распространенным подарком стала оплата взноса по займу за другого человека, особенно если этот человек твой родственник или близкий друг. Причина такого поступка нас волнует меньше всего. В большей степени интересна техническая сторона вопроса: как оплатить кредит за другого человека, есть ли тут какие-то проблемы или это делается посредством обычного банковского перевода. Давайте вникать.

Оглавление

1 Через сайт или интернет-банкинг
2 Через банкомат
3 В отделении банка

С формально-юридической точки зрения любой кредитный договор предполагает возникновение правоотношений между кредитором, в данном случае это Сбербанк, и должником (гражданином). Третьи лица привлекаются в исключительных случаях при возникновении особых обстоятельств (при наличии поручительства). Что это означает? А это означает, что отвечать по обязательствам должен должник, соответственно банк ждет периодические выплаты именно от него.

По факту Сбербанк интересует лишь своевременное поступление денег на счет, с которого будет производиться ежемесячное списание. Поэтому, кто фактически оплачивает кредит, банку не интересно. Тем не менее, банк берет на себя обязательства по защите личных данных клиента, поэтому информацию о его счетах, кредитных обязательствах, Сбербанк третьим лицам не выдаст. А это значит, что первым препятствием на пути оплаты чужого кредита будет недостаток информации. Какая минимальная информация нужна для осуществления интересующей нас операции?

Фамилия, имя и отчество лица, чей кредит вы собираетесь оплачивать.
Номер интересующего кредитного договора.
Номер счета, на который следует класть деньги.

Если эти сведения у вас имеются, можно произвести оплату не выходя из дома. Можно это сделать через сайт Сбербанка, если конечно вы на нем зарегистрированы. Если нет, то сначала произведите регистрацию, а затем:

авторизуйтесь в личном кабинете;
перейдите в раздел переводы;
введите необходимые реквизиты перевода;
подтвердите платеж.

Схожим способом можно произвести оплату кредита через Сбербанк Онлайн. Там в разделе «Переводы и платежи» имеется подраздел «Перевод клиенту Сбербанка». Если производить перевод по реквизитам, то введя все имеющиеся данные, вы без проблем сделаете платеж на нужную сумму, переведя деньги с собственной дебетовой карты. Деньги придут очень быстро, обычно ждать нужно не дольше 1 часа, в очень редких случаях деньги приходят через сутки, но это крайний срок.

Через банкомат

Некоторые пытаются погасить чужой кредит, используя банкомат Сбербанка, через раздел «Погашение кредитов». Но дело в том, что такой вариант может пройти только при наличии карты заемщика. Если вы проводите операцию с помощью своей карты, то необходимо воспользоваться разделом «Платежи и переводы». Далее нужно будет ввести все необходимые реквизиты оплачиваемого кредита и сделать перевод.

Так как подобный перевод будет считаться внутрибанковской операцией, деньги будут переведены на счет в самое кротчайшее время. Если оплата будет производиться с дебетовой карты другого банка, то перевод может занять до 5 рабочих дней. При этом за операцию может взиматься комиссия.

Размер комиссии будет зависеть от наличия договоренности между Сбербанком и тем банком, с карточки которого осуществляется оплата кредита.

В отделении банка

Также можно оплатить чужой кредит старым добрым способом – в отделении Сбербанка. Этот способ самый неудобный и затратный по времени, поскольку требует вашего личного присутствия. Нужно приехать в банк, взять электронный талон, отстоять очередь и лишь потом совершить интересующую операцию. Даже в этом случае вам понадобятся реквизиты кредитного договора, потому что иначе платеж у вас попросту не примут.

Такой способ оплаты имеет только один плюс. Если вы никогда ничего подобного не делали, вы всегда можете получить консультацию менеджера банка, который подскажет что делать. Никаких личных данных заемщика он не сообщит, зато поможет решить технические проблемы и убедится, что средства направлены не «на деревню дедушке», а по искомому направлению. Так что если вы боитесь совершать такую операцию дистанционно, то приходите в отделение Сбербанка и оплачивайте кредит через кассу. Комиссию за это с вас не возьмут.

Итак, мы постарались ответить на вопрос: можно ли погасить кредит за родственника в Сбербанке? Получается, что при наличии нужной информации можно вносить периодические платежи по кредитам любого человека. Тем не менее, погасить кредит досрочно или полностью за другого человека нельзя. Также нельзя еще каким-либо образом изменять или прекращать отношения между кредитором и должником. Это можно сделать, только имея нотариально удостоверенную доверенность заемщика. Но такое требуется редко. Удачи!

Поделиться с друзьями:

Adblock
detector

Как погасить долг: быстро избавиться от долгов с помощью 10 шагов

Наша цель — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения вашего финансового положения. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда идентифицируем, все мнения являются нашими собственными. При рефинансировании ипотеки общие финансовые расходы могут быть выше в течение срока действия кредита.
Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276, упоминается здесь как «Надежный».

Уделите минутку, чтобы распаковать все виды долгов, которые у вас есть. Подумайте о таких вещах, как ипотечные кредиты, автокредиты, студенческие кредиты, кредитные карты и все остальное — потому что способ погашения долга может варьироваться в зависимости от типа вашего долга.

Вот 10 способов погасить долг:

Создайте (или обновите) свой бюджет
Сократите свои расходы
Просмотрите свои ежемесячные счета и подписки
Использовать метод долговой лавины
Попробуйте метод долгового снежного кома
Найти перевод баланса
Продай свои вещи
Использовать денежную непредвиденную удачу
Взять личный кредит
Найдите подработку

1.

Создайте (или обновите) свой бюджет

Если вы никогда не составляли бюджет, сейчас самое время. Запишите все свои расходы: все, от выплаты по ипотеке (или арендной платы) до студенческих кредитов. Не забудьте включить линии для газа и еды. Затем запишите, сколько вы зарабатываете каждый месяц.

Вычтите общие расходы из своего дохода, и оставшиеся наличные деньги могут пойти на погашение долга. Ваш бюджет не высечен на камне; вы можете обновлять его так часто, как это необходимо. Если вы получаете повышение на работе, вы можете внести коррективы в свой бюджет по своему усмотрению. Это всегда должно быть вашей точкой отсчета, чтобы оставаться на правильном пути.

Если вам нужна помощь, вы можете использовать такие инструменты, как Mint или You Need a Budget. Электронная таблица также является простым и легким методом управления бюджетом.

Подробнее: Как досрочно погасить ипотечный кредит

2. Сократите расходы

Если в вашем бюджете нет лишних денег, возможно, вам придется внести коррективы. Например, если вы выделяете себе 80 долларов в неделю на еду вне дома, вы можете сократить ее, скажем, до 50 долларов в неделю и больше есть дома. Затем вы можете положить эти дополнительные сбережения на ваш непогашенный долг.

3. Просмотрите свои ежемесячные счета и подписки

Просмотрите свои ежемесячные подписки на предмет вещей, которые вам могут не понадобиться (и которые вы, возможно, не используете), таких как службы потокового видео, которыми вы могли бы пользоваться вместо этого с другом или членом семьи. Посмотрите, можете ли вы объединить похожие вещи, такие как страхование автомобиля и дома, интернет и кабельное телевидение, или найдите способы полностью исключить их.

Также просмотрите свои счета за интернет, страховку и кабельное телевидение — иногда полезно позвонить своему провайдеру, чтобы узнать, есть ли какие-либо новые скидки, которыми можно воспользоваться и которые помогут вам сократить ежемесячный счет.

Узнайте больше: Как договориться о снижении процентной ставки по кредитной карте

4.

Используйте метод долговой лавины

Одна из основных причин, по которой долги представляют собой такую проблему, связана с высокими процентными ставками. Если у вас много одинаковых долгов, таких как студенческие ссуды или кредитные карты, например, вы можете взять их на себя с помощью метода долговой лавины.

При этом вы перечисляете все детали своего долга, например, размер вашего долга, минимальный ежемесячный платеж и процентные ставки по каждому из них. Затем вы начнете вкладывать каждый лишний доллар, который у вас есть, в долг с наивысшей процентной ставкой, при этом выплачивая минимальные платежи по другим своим долгам. Вы будете делать это до тех пор, пока долг с самой высокой процентной ставкой не будет выплачен полностью.

После того, как вы выполнили один долг, переходите к следующему долгу с самой высокой процентной ставкой и вкладывайте в него каждый лишний доллар, который у вас есть. Продолжайте в том же духе, пока полностью не погасите свои студенческие кредиты (или другие долги, например кредитные карты).

5. Попробуйте метод долгового снежного кома

Если вас больше мотивируют маленькие победы, попробуйте метод долгового снежного кома. В то время как метод долговой лавины фокусируется на долге с наивысшей процентной ставкой, долговой снежный ком сначала работает с наименьшим остатком.

Таким же образом вы перечислите весь свой долг, но вложите все дополнительные деньги в долг с наименьшим остатком, в то же время выплачивая минимальные платежи по всем остальным долгам. После того, как вы погасили наименьший долг, переходите к следующему наименьшему долгу и продолжайте, пока весь ваш долг не будет погашен.

6. Найдите предложение о переводе остатка

Если вы страдаете от задолженности по кредитной карте с высокими процентами, вы можете найти начальную ставку 0% годовых на перевод остатка на новую кредитную карту. Этот метод позволяет вам переехать и погасить задолженность по кредитной карте, не накапливая больше процентов.

Начальная ставка для некоторых переводов баланса составляет 0 % за период от 15 до 21 месяца[a], в зависимости от выбранной вами карты. Но имейте в виду, что большинство этих предложений включают комиссию за перевод баланса, которая может составлять до 6% от суммы, которую вы переводите.

Пока вы выплачиваете этот долг, вы не должны тратить больше на новую карту и должны погасить ее до окончания ознакомительного периода. Это поможет вам еще дольше не влезать в долги.

7. Продавайте свои вещи

Если вы изо всех сил пытаетесь найти дополнительное место в своем бюджете, возможно, пришло время избавиться от некоторых вещей, в которых вы больше не нуждаетесь.

Проведите инвентаризацию своего шкафа, гаража или любого другого места, где хранится много вещей. Проведите исследование, чтобы узнать, может ли какой-либо из ваших товаров принести вам солидную прибыль. Начните размещать их в Интернете на таких сайтах, как OfferUp, Decluttr или даже Amazon или eBay. Затем вы можете положить весь свой заработок на погашение долга.

8. Используйте непредвиденные денежные поступления

Если вы раздавили его на работе, и ваш босс это заметил, вы можете получить вознаграждение в виде бонуса или повышения. Или, может быть, вы получили изрядный возврат налога. Это хорошо не только для вашей карьеры, но и для вашего долга.

Вы можете вложить наличные деньги из своего неожиданного дохода в погашение непогашенного долга или использовать дополнительный ежемесячный доход для более крупных платежей. Например, если вы пытаетесь погасить ипотечный кредит раньше, дополнительные платежи по ипотечному кредиту могут помочь уменьшить ваш общий баланс на
.

9. Взять личный кредит

Иногда требуется новый долг, чтобы помочь вам погасить новый — до тех пор, пока вы делаете это с умом.

Если у вас хороший кредит, вы могли бы рассмотреть кредит консолидации задолженности. Кредит на консолидацию долга — это когда вы берете личный кредит, чтобы погасить весь свой непогашенный долг, а затем производите платежи по своему личному кредиту до тех пор, пока он не будет выплачен в полном объеме.

Credible позволяет вам сравнить некоторые из лучших кредиторов личных кредитов, чтобы увидеть, какие из них предлагают самые низкие процентные ставки и самые низкие сборы, чтобы вы могли найти правильный кредит для вашей ситуации.

Ищете кредит?
Сравните ставки по личным кредитам за 2 минуты

Найдите мои ставки сейчас

Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

Trustpilot

10. Начните подрабатывать

Если ваша повседневная работа дает вам достаточно чтобы сводить концы с концами, может быть трудно погасить долг. Если это ваш случай, подумайте о том, чтобы найти подработку или заняться чем-то еще, чтобы заработать дополнительные деньги, пока вы не работаете.

Подработка у всех разная. Вот несколько вариантов для рассмотрения:

Доставка продуктов через такие приложения, как Shipt или Instacart
Продажа товаров ручной работы на таких сайтах, как Etsy
Написание, дизайн или веб-разработка для клиентов посредством фриланса

У вас есть много способов начать зарабатывать деньги на стороне, и вы можете начать использовать эти дополнительные деньги, которые вы зарабатываете, для погашения долга. В то время как ваша повседневная работа может оплачивать ваши потребности, ваша подработка может помочь вам вносить более крупные платежи по долгам, давая вам шанс погасить их раньше и, наконец, избавиться от долгов.

Об авторе

Дори Зинн

Дори Зинн является органом по кредитованию студентов и участником Credible. Ее работы публиковались в Huffington Post, Bankate, Inc, Quartz и других изданиях.

Подробнее

Как досрочно погасить автокредит

Теперь давайте поговорим о том, как на самом деле можно погасить автокредит. Вот несколько стратегий, которые обязательно быстро сократят ваши платежи за автомобиль.

Рефинансирование

Если ваш текущий автокредит был выдан с высокими процентными ставками и другими ежемесячными платежами, рефинансирование вашего кредита потенциально может дать вам лучшие условия и меньший платеж. Вы должны иметь возможность претендовать на лучшие условия кредита, если ваш кредитный рейтинг увеличился с момента подачи заявки на кредит. Это вполне вероятно, если вы вносите ежемесячные платежи в полном объеме и вовремя.

Если вы не можете претендовать на меньший ежемесячный платеж или более раннюю дату выплаты, финансирование может быть не лучшим вариантом. Ваша цель — быстро погасить кредит, поэтому вы не хотите снижать ежемесячный платеж и продлевать срок, потому что в долгосрочной перспективе вы будете платить ту же сумму с повышенными процентами.

Не пропускать платежи

Платежи по автокредиту могут быть дорогостоящими, поэтому я понимаю, почему может возникнуть соблазн пропустить один или два платежа, если ваш кредитор дает вам разрешение. Но знайте, что пропуск платежей уведет вас еще дальше от вашей цели досрочного погашения, удлинив срок кредита и заставив вас платить больше процентов.

Платежи раз в две недели

Если вы без проблем выплачиваете все свои ежемесячные платежи, рассмотрите возможность повышения уровня и начните делать платежи раз в две недели по кредиту. Вместо того, чтобы вносить ежемесячный платеж, возьмите то, что осталось от вашего платежа за автомобиль, и разделите его пополам. Это то, что вы будете платить каждые две недели. Теперь остаток по кредиту будет продолжать уменьшаться, и вы будете платить меньше процентов по оставшейся части кредита.

Внесение платежей в дополнительные периоды оплаты

Если вы хотите производить дополнительные платежи, но чувствуете, что не можете платить раз в две недели, подумайте о дополнительных платежах в периоды дополнительной оплаты. Возможно, вы уже использовали свои дополнительные зарплаты, чтобы купить новую одежду или побаловать себя в спа-салоне, но подумайте о том, чтобы использовать их по-новому и погасить долг по автокредиту. После того, как кредит будет погашен, вы сможете делать множество «весёлых» покупок, не беспокоясь!

Округлите платежи в большую сторону

Еще один способ быстрее погасить кредит — округлить платежи в большую сторону. Вместо того, чтобы платить ежемесячную сумму, рассмотрите возможность округления платежа до ближайших 50 долларов. Эта стратегия потенциально может сэкономить вам сотни долларов на процентах.

Делайте один крупный платеж в год

Если вам нравится идея округления ваших платежей до ближайших 50 долларов, вам также может понравиться эта стратегия. Совершая один крупный платеж в год, вы, по сути, округляете платеж за один месяц. Неважно, какое время года или платеж вы выберете, но рассмотрите возможность добавления дополнительной суммы сверх того, что вы уже заплатили. Например, возьмите на себя обязательство платить дополнительно 500 долларов в год. Это еще один отличный способ сэкономить на процентах.

Отменить надстройки

Иногда покупатели автомобилей могут согласиться включить надбавки в свои автокредиты, не осознавая, во сколько они обходятся. Распространенными типами надстроек являются отказы от GAP, контракты на обслуживание и гарантии. Если ваш автомобиль едет без сбоев и не нуждается в этих дополнительных формах защиты, их отмена может уменьшить ваш платеж по кредиту.

Сокращение расходов

Если вам нравится идея снижения уже имеющихся счетов, подумайте, какие дополнительные расходы вы могли бы временно исключить из своей жизни. Может быть, вы могли бы отказаться от кабельного или стационарного телефона или другого ежемесячного платежа. Вы также можете сократить свой бюджет на рестораны, развлечения или покупки, чтобы высвободить дополнительные деньги для погашения кредита.

Снежный ком по выплате долга

Снежный ком по выплате долга может помочь не только в выплате автокредита, но и в других формах долга, которые у вас могут быть. Во-первых, возьмите наименьшую сумму долга или долг с самой высокой процентной ставкой и соберите достаточно средств, чтобы погасить ее. Затем возьмите сумму денег, которую вы заплатили по этому долгу, и применяйте ее к следующему платежу по долгу, пока он не будет погашен. Наконец, возьмите всю сумму, которую вы заплатили, и примените ее к следующему платежу по долгу. Следуйте этой схеме, пока ваш долг не исчезнет.

Используйте налоговые возмещения, бонусы или надбавки к платежам

Еще один простой способ быстрее погасить кредит на покупку автомобиля — это использовать налоговые возмещения, бонусы и надбавки к зарплате для осуществления дополнительных платежей.