Как платить за кредит если платить нечем: Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Как не платить кредит законно. А кто заплатит?

Если денег нет

Для начала дадим несколько советов заёмщикам, чьё финансовое положение резко ухудшилось:

• Если не платить кредит банку и ничего не делать, ситуация будет становиться только хуже. Во-первых, сами сообщите об этом финансовой организации. Банк не может взять и «забыть» про задолженность – даже если будет принято решение о списании кредита (а это редкость), до этого будут начислены штрафные санкции и пени. Как минимум, это испортит кредитную историю. Если же клиент проявляет инициативу и заявляет об ухудшении финансового положения, это увеличивает доверие банка к нему и повышает шансы на удовлетворение просьбы об отсрочке платежей. Если дело дойдёт до суда, то это также сыграет в пользу заёмщика, если впоследствии он попросит о рассрочке исполнения судебного решения.
• Не пропадайте из поля зрения – не меняйте телефон, адрес, электронную почту, которые предоставляли банку. Если кредитная организация не сможет связаться с вами в то время, когда вы задерживаете платёж, это автоматически сделает вас неблагонадёжным заёмщиком со всеми вытекающими последствиями. Другими словами, решение не платить кредит может дорого обойтись в будущем, особенно если вы поведёте себя в этой ситуации неправильно.
• Не бегите за новыми кредитами. Речь о том, чтобы быстрее взять деньги в другом банке и погасить имеющуюся задолженность. Обычно такие «быстрые» займы берут на очень невыгодных условиях, что только усугубляет ситуацию и прибавляет новых долгов. Сначала стоит успокоиться и рассмотреть, какие могут быть варианты не платить по кредиту совсем или хотя бы какое-то время. Это касается любых займов – от потребительских до ипотеки.

Способы не платить кредит законно

«Кредитные каникулы»

Если денег на внесение очередного платежа не хватает, можно обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку по кредиту – определённый срок, в течение которого задолженность «замораживается».

Отсрочка даёт право не платить кредит законно какое-то время.

Нужно проверить, предусмотрена ли возможность такой отсрочки кредитным договором. В последнее время банки часто включают такой пункт в соглашения. Но могут быть прописаны и условия отсрочки, в частности дополнительная плата за её предоставление. В таком случае клиент получает «кредитные каникулы», но за конкретную сумму.

Если такого положения в договоре нет, это ещё не значит, что банк не пойдёт навстречу клиенту. Правда, обращаться в кредитную организацию стоит до образования просроченных платежей, так как это повысит доверие к заёмщику и увеличит шансы на удовлетворение просьбы. Даже если банк не предоставит отсрочку, а обратится в суд, то после вынесения решения также можно попросить рассрочку, но уже у суда. Для этого нужно будет предоставить доказательства тяжёлого материального положения. На практике суды нередко удовлетворяют такие просьбы.

Банкротство

В России действует процедура банкротства физических лиц. Инициировать её может в том числе гражданин, который не в состоянии исполнить финансовые обязательства. Заявление подаётся в арбитражный суд региона. Возможны два основных варианта:

1. суд реструктурирует задолженность и утверждает план погашения долгов;
2. признаёт гражданина банкротом.

В последнем случае активы должника распродаются, и кредиторы в порядке очереди получают возмещение. Долги, на которые денег не хватило, списываются.

Раньше нельзя было обращать взыскание на единственное жильё должника, но сейчас ситуация изменилась.

На уровне высших судебных инстанций РФ разъяснено: дорогое и превышающее нормативы по площади в несколько раз единственное жильё может быть реализовано.

При этом из-за небольшой задолженности начинать процедуру банкротства будет невыгодно. Дело в том, что банкротство физического лица – процедура сама по себе недешёвая. Гражданин должен будет оплатить государственную пошлину, депозит в суд и расходы управляющего.

Страховой случай

Законно не платить кредит при изменении финансового положения могут граждане, которые оформили соответствующую страховку. К страховым случаям относится потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. Процедура здесь стандартная: клиент обращается в компанию с описанием ситуации и просьбой предоставить выплату. К заявлению прикладываются доказательства, подтверждающие наступление страхового случая. После этого остаётся только ждать ответа от компании.

Стоит учитывать, что увольнение по собственному желанию не входит в страховые случаи, поэтому в выплатах по такому основанию откажут.

Что касается отказа от перевода на другую должность, то это может быть страховым случаем, но только если это прямо прописано в договоре. Срок выплат может быть ограничен, и тогда клиенту нужно найти работу за это время, чтобы восстановить свою платёжеспособность.

Списание и выкуп долга

Банки действительно списывают безнадёжные долги, но тут не всё так просто. Обычно это касается небольших сумм, расходы на взыскание которых превышают возможную компенсацию. К тому же банк никогда не пойдёт на списание кредита, если он обеспечен залогом – в этом случае выгоднее обратить взыскание на объект. Срок исковой давности по кредиту составляет три года, поэтому по истечении этого срока долги также списываются. Конечно, если до этого времени банк не обратился в суд – тогда с долгом работают приставы.

Другой вариант – передача долгов коллекторским агентствам и другим компаниям по договору уступки права требования. Обычно долг продаётся намного дешевле (25-30% от задолженности), поэтому заёмщику выгодно выкупить его у банка самостоятельно. В теории это возможно, но на практике почти нереально. Во-первых, банк не продаст долг клиенту. Во-вторых, такую сделку впоследствии можно признать фиктивной. Правда, вариант попытаться выкупить долг через посредника всё же у клиента остаётся. Но, опять же, если кредит обеспечен залогом, до такого варианта не дойдёт, поэтому не стоит на это рассчитывать.

Реструктуризация и рефинансирование задолженности

Строго говоря, ни реструктуризация, ни рефинансирование не относятся к способам не платить кредит; но если банк не идёт на уступки, а вариантов больше нет, они могут стать выходом из ситуации. Реструктуризация представляет собой изменение графика платежей с целью облегчения долговой нагрузки на заёмщика, обычно за счёт увеличения срока кредита и уменьшения суммы ежемесячных взносов. Это помогает избежать просрочки даже при сокращении дохода. Стоит учитывать, что это увеличит конечную выплату по кредиту.

Рефинансирование – это оформление нового кредита с более выгодными условиями для погашения имеющейся задолженности. Это целевой продукт, то есть деньги можно потратить только на закрытие другого кредита. Это можно сделать как в том же, так и в другом банке. Это оптимальный вариант, когда ставки со временем снизились, так как таким образом можно уменьшить переплату банку. Также это удобно при наличии нескольких кредитов – вместо них вы получаете один с более выгодными условиями.

Вывод

В целом, идеального способа законно не платить кредит, который бы подошёл для каждого, нет. Поэтому при угрозе возникновения просрочки платежей стоит проанализировать все обстоятельства: сумму задолженности, наличие страховки, наличие в договоре условий о «кредитных каникулах» и т. д. Но в любой ситуации стоит самостоятельно сообщить банку об ухудшении своего финансового положения, так как это повышает его лояльность к клиенту. И не стоит паниковать – скорее всего, банк согласится как минимум на реструктуризацию или рефинансирование. В крайнем случае у заёмщика остаётся возможность признать себя банкротом и освободиться от всех имеющихся задолженностей.

Нечем платить за ипотеку? 7 решений одной проблемы

Главная

Блог ВладейЛегко

Что делать с ипотекой, если нечем платить за кредит?

27/05

2021

назад

вверх

Почти каждую семью коснулась пандемия. Многие люди потеряли работу и источник дохода. Но потеря дохода не избавляет граждан от обязанности ежемесячно вносить платеж по кредиту на жильё.

Что же делать с ипотекой, если нечем платить за кредит? Именно об этом мы сегодня и поговорим.

Вот пути решения проблемы:

1. Ипотечные каникулы.

   
   Ипотечные каникулы предоставляются человеку, попавшему в трудную жизненную ситуацию. Продолжительность ипотечных каникул составляет максимум 6 месяцев, по окончанию этого срока платежи по ипотеке возобновляются. Но имейте в виду, что банку ещё нужно доказать, что вы оказались в трудной ситуации.

   
   Например, ипотечные каникулы могут быть предоставлены в случае, если гражданин зарегистрирован в качестве безработного или получил инвалидность I или II группы.

2. Страховка от потери работы.

   
   О таком варианте нужно думать ещё во время получения кредита. Конечно страховая сумма не погасит полностью ипотечный платеж, но она может обеспечить ежемесячные выплаты в определенном объеме. Выплата будет производиться несколько месяцев, в течении этого времени застрахованный должен найти работу и восстановить свою платежеспособность.

   
   
   Что тут важно знать: страховка покрывает не все случаи утери работы, а только лишь те, которые произошли по независящим от страхователя причинам: например, сокращение или ликвидация предприятия.

   
   Знайте, что увольнение по собственному желанию не относится к страховому случаю.

3. Рефинансирование или перекредитование.

   
   Смысл этой процедуры такой: берется новый кредит на выгодных условиях в этом же банке или в другом, и этой суммой погашают старый кредит. Гражданин получает возможность выплачивать займ на удобных ему условиях.

4. Реструктуризация

   
   Можно изменить график платежей или конечный срок погашения кредита. В случае увеличения срока, изменения графика платежа или снижения процентной ставки может быть уменьшена сумма ежемесячного платежа по кредиту.

5. Перевод долга

   
   Заёмщик может перевести долг на иное лицо. Чтобы банк принял решение о переводе долга, заемщик должен представить согласие нового лица отвечать перед банком по обязательствам. В этом случае прежний должник освобождается от долга и теряет собственность на квартиру.

6. Продажа недвижимости

   
   Можно продать жильё, погасить долг и приобрести более дешевую недвижимость. Продать жильё можно как самостоятельно, так и с привлечением банка-кредитора

7. Банкротство

   
   Конечно это крайняя мера, но и на неё иногда приходится идти.

   
   Ипотечную недвижимость в этом случае сохранить практически невозможно, даже если в ней прописаны несовершеннолетние. Да, при банкротстве замораживаются проценты по ипотечному долгу, однако должник останется без имущества и с испорченной кредитной историей.

На этом у меня всё, мы желаем каждому из вас финансового благополучия и достатка! Есть вопросы к нашим юристам? Задайте их здесь!

Юлия Шаталина Подробно об авторе

Список рекомендуемых статей

Комментарии

Для того чтобы оставить комментарий, войдите или зарегистрируйтесь

Если я не могу оплатить ипотечный кредит, какие у меня есть варианты?

Сначала позвоните в свою ипотечную службу. Номер телефона службы ипотечного кредитования указан в ежемесячной выписке по ипотечному кредиту. Если вы не получаете ежемесячную выписку по ипотечному кредиту, загляните в книгу купонов по ипотечному кредиту, которую вам дал кредитор. Вы также можете посмотреть на веб-сайте вашего ипотечного сервиса. Если вы не знаете, как называется служба по обслуживанию ипотечных кредитов, обратитесь за помощью к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD.

При звонке в ипотечную службу будьте готовы объяснить:

• Почему вы не можете произвести платеж
• Является ли проблема временной или постоянной
• Подробная информация о ваших доходах, расходах и других активах, таких как наличные деньги в банк
• Если вы являетесь военнослужащим и получили приказ о постоянной смене станции (PCS). (Это важно упомянуть, потому что вы можете претендовать на варианты смягчения потерь из-за вашего военного перемещения.)

Многие ипотечные службы имеют программы, помогающие людям избежать потери права выкупа. Ваш ипотечный сервис рассмотрит вашу ситуацию, чтобы рассмотреть варианты, которые могут быть доступны для вас. Обслуживающий может попросить вас заполнить заявку на получение ипотечной помощи. После того, как сервисная служба рассмотрит заполненную заявку, она сообщит вам, какие варианты снижения потерь, если таковые имеются, она вам предложит.

Затем позвоните консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD, по номеру . В Департаменте жилищного строительства и городского развития (HUD) вы можете найти консультанта по жилищным вопросам, который поможет вам. Вожатый может:

• Обсудить вашу ситуацию и определить, имеете ли вы право на участие в каких-либо программах или дополнительную помощь
• Помочь вам понять варианты снижения убытков, которые предлагает ваш сервисный центр, и какие варианты могут подойти вам лучше всего и любые другие программы и документы, которые могут вам понадобиться
• Помочь вам за небольшую плату или бесплатно с составлением бюджета, задолженностью по кредитной карте или другими финансовыми проблемами, которые могут затруднить выплату ипотеки

Вы можете воспользоваться инструментом CFPB «Найти консультанта», чтобы получить список консультационных агентств по вопросам жилья в вашем районе, одобренных HUD. Вы также можете позвонить на горячую линию HOPE™, которая работает круглосуточно и без выходных по телефону (888) 995-HOPE (4673).

Если вам грозит неминуемая потеря права выкупа или вам вручили юридические документы, вам также может понадобиться консультация с адвокатом.

Какие варианты могут быть доступны?

Некоторые опции, которые может предоставить ваш сервисный центр, включают:

• Рефинансирование
• Получите модификацию кредита
• Проработайте план погашения

. лишения права выкупа»

Остерегайтесь мошенничества

Утвержденный HUD консультант по вопросам жилья может помочь вам выяснить, какие доступные варианты могут подойти вам лучше всего. Вам не нужно никому платить, чтобы помочь вам избежать потери права выкупа. Необходимая вам помощь предоставляется бесплатно вашим обслуживающим персоналом или одобренным HUD консультационным агентством по вопросам жилья.

Мошенники с отчуждением заложенного имущества могут сказать вам, что спасут ваш дом от отчуждения, когда на самом деле они просто забирают ваши деньги.

Следите за этими предупреждающими знаками мошенничества:

• Вас просят заплатить авансом за помощь.
• Компания гарантирует изменение условий вашей ипотеки.
• Компания гарантирует, что вы не потеряете свой дом.
• Вас просят подписать право собственности на ваш дом или подписать другие документы, которые вы не понимаете.
• Вам дано указание отправить платеж кому-то другому, кроме вашей ипотечной компании или сервисного центра.
• Компания предлагает сделать «криминалистическую экспертизу».
• Вам сказали прекратить платить по ипотечному кредиту.
• Компания заявляет, что связана с правительством, или использует логотип, который выглядит как государственная печать, но немного отличается.

Совет: Используйте наш контрольный список для получения дополнительной информации о том, как избежать потери права выкупа.

Варианты, если вы не можете оплатить свои долги

Пандемия коронавируса оказала финансовое воздействие на миллионы людей. Получите информацию о различных вариантах облегчения бремени задолженности, которые могут быть доступны, если вы беспокоитесь о задержке оплаты счетов в Coronavirus: Dealing With Debt.

Чтобы выбрать лучшие варианты, когда вы не можете оплатить свои долги, вы должны сначала оценить свое финансовое положение. Начните со следующего:

• выясните, какие виды долгов у вас есть
• определить, являются ли ваши финансовые трудности краткосрочными или долгосрочными
• решить, какой из ваших долгов вы должны погасить
• определить, защищают ли льготы вашу собственность, а
• узнайте о пределах ограничения заработной платы в вашем штате.

В этот момент вы можете оценить различные варианты и выбрать лучший для вас.

Какой у вас долг?

Тип долга, который вы должны, будет определять, какие действия по взысканию разрешены вашим кредиторам и сколько времени это займет.

Что такое обеспеченный долг?

Обеспеченные долги, такие как ипотечные кредиты и автокредиты, дают кредитору особые права на взыскание с имущества, которое вы заложили в качестве залога по кредиту. Если вы не платите обеспеченный долг, кредитор может предпринять шаги, чтобы взыскать с заложенного имущества путем обращения взыскания или повторного владения.

Что такое необеспеченный долг?

Необеспеченные долги, такие как большинство долгов по кредитным картам, обычно требуют от кредитора подачи иска против вас и получения судебного решения, прежде чем он сможет принять решительные меры по взысканию. Как только кредитор вынесет решение, он может конфисковать вашу заработную плату, наложить арест на ваш банковский счет или наложить арест на недвижимость, которой вы владеете.

Государственный долг

Государственный долг, такой как налоги, внутренняя помощь или студенческие ссуды, не имеют обеспечения, но они дают кредитору особые права на взыскание долга. В большинстве случаев правительство может забрать у вас налоговые возмещения для выплаты долга, а также наложить арест на вашу заработную плату или социальное обеспечение без предварительного судебного решения.

Является ли ваше финансовое положение временным или долгосрочным?

Если ваши финансовые трудности носят временный характер, возможно, вы сможете снова встать на ноги благодаря большему времени, чтобы наверстать упущенное по платежам, или временному сокращению платежей. Но если ваша ситуация является постоянной или долгосрочной, вам потребуется более постоянное решение, чтобы уменьшить или полностью устранить ваши долги. Урегулирование задолженности или подача заявления о банкротстве может быть уместна в вашей ситуации.

Какие долги вы должны погасить?

Выплатить одни долги важнее, чем другие. Если у вас возникли проблемы с оплатой всех ваших счетов, выясните, какие из них являются высокоприоритетными, и обязательно оплатите их в первую очередь.

Высокоприоритетные долги обеспечены залогом, за который вы хотите удержаться, например, домом или машиной. Некоторые необеспеченные долги также имеют высокий приоритет, например, счета за коммунальные услуги, алименты и в некоторых случаях федеральные студенческие ссуды. В конце концов, если вы не погашаете такие долги, кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома, изъять вашу машину или отключить коммунальные услуги. IRS может перехватить ваш возврат подоходного налога, чтобы взыскать просроченную федеральную студенческую ссуду. Вы потенциально можете попасть в тюрьму за невыплату алиментов. Не выплачивайте малоприоритетные долги, если вы уже не выплатили высокоприоритетные, даже если ваши кредиторы настаивают на этом.

Высокоприоритетные долги

К приоритетным долгам обычно относятся:

• Ипотека. Скорее всего, вы потеряете свой дом из-за потери права выкупа, если не будете платить по ипотеке. Если у вас возникли проблемы с поддержанием актуальности, вы можете разработать модификацию кредита и получить более доступный ежемесячный платеж. Если вы потеряли работу или потерпели еще одну финансовую неудачу, тщательно обдумайте, стоит ли вам продать свой дом и арендовать жилье по умеренной цене. Затем вы можете использовать то, что осталось, для оплаты других важных счетов.
• Алименты. Неуплата алиментов может привести к тюремному заключению. Более того, долг по алиментам никогда не исчезает — срок его действия не истекает, и вы не можете погасить его в случае банкротства.
• Коммунальные платежи. Быть без газа, электричества, отопления, воды и телефона небезопасно. Поместите эти счета в начало списка.
• Автомобильные платежи. Если вам нужна машина, чтобы сохранить работу, лучше не отставать от этих платежей. Если вам не нужна машина для работы, рассмотрите возможность ее продажи или добровольной сдачи, чтобы избежать повторного владения. Возможно, вы сможете использовать оставшиеся деньги, чтобы купить более дешевую машину.
• Прочие обеспеченные кредиты. Если вы не вернете обеспеченный долг, кредитор может прийти и забрать имущество без предварительного судебного иска. Если это то, без чего вы не можете жить, сделайте платежи. В противном случае не беспокойтесь о том, что вы пропустите один или два платежа. (Имейте в виду, однако, что дефолт или изъятие во владении будут отображаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет и повлияют на вашу способность получить кредит в будущем.)
• Студенческие ссуды. Выплата студенческих кредитов иногда необходима, например, когда IRS собирается перехватить ваш возврат налога, владелец вашего кредита угрожает лишить вас зарплаты, или вы делаете платежи в соответствии с «разумным и доступным» планом погашения для реабилитации вашего кредит и выйти из дефолта.
• Неуплаченные налоги. Если IRS собирается забрать вашу зарплату, банковский счет или другое имущество, немедленно свяжитесь с IRS, чтобы разработать план погашения.

Среднесрочные долги

Некоторые долги находятся на грани между высоким и низким приоритетом. Принимая решение о выплате этих долгов, учитывайте различные факторы, такие как ваши отношения с кредитором и предпринял ли кредитор усилия по взысканию задолженности. Долги со средним приоритетом обычно включают:

• Медицинское страхование или счета. Если в настоящее время вы находитесь под наблюдением врача, вам следует продолжать вносить платежи.
• Кредитные карты. Если вы не оплатите счет по кредитной карте, самое худшее, что может случиться до того, как кредитор подаст на вас в суд, это то, что вы потеряете свои кредитные привилегии. Но штрафы и проценты складываются быстро. А отставание в платежах повредит вашей кредитной истории.
• Судебные решения. После того, как кредитор вынес решение против вас, кредитор, как правило, может взыскать его, заблокировав вашу заработную плату или наложив арест на ваш банковский счет. Если конкретный кредитор по решению суда собирается забрать часть ваших денег, тот факт, что долг изначально был малоприоритетным, не имеет значения.

Долги с низким приоритетом

Долг с низким приоритетом — это долг, который не имеет немедленных или разрушительных последствий, если вы не заплатите. Хотя выплата этих долгов является желательной целью, они обычно не являются главным приоритетом. (Помните, однако, что невыплата долга приводит к тому, что он остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.)

Например, долги с низким приоритетом обычно включают:

• Плата за универмаг и бензин. Если вы не оплатите эти счета, вы, вероятно, потеряете свои кредитные привилегии, а если долг будет достаточно большим, вам может грозить судебный процесс.
• Кредиты от друзей и родственников. Возможно, вы чувствуете, что вам нужно погасить такие кредиты, но ваши друзья и родственники, скорее всего, поймут, что вы находитесь в затруднительном положении.
• Прочие необеспеченные кредиты. Опять же, необеспеченный долг — это тот, у которого нет залога; кредитор не может забрать вашу собственность, не предъявив иск вам в суде.

Защищены ли ваши активы законами об освобождении от уплаты налогов?

В каждом штате есть законы об освобождении от уплаты налогов, которые защищают определенные ваши активы от кредиторов. Если вы подаете заявление о банкротстве, законы об освобождении также защищают ваши активы от доверительного управляющего. Важно, чтобы вы знали, какая часть вашего имущества подлежит освобождению, чтобы вы понимали, какие предметы находятся под угрозой для сбора, а какие безопасны. Затем вы можете решить, какие активы, если таковые имеются, вы хотите использовать для оплаты своих долгов.

Могут ли кредиторы конфисковать ваш доход?

В зависимости от типа вашего долга и доступных вам законов об освобождении, ваш доход может быть полностью или частично защищен от кредиторов. Некоторые источники дохода, такие как Социальное обеспечение, могут иметь специальную защиту, которая распространяется на средства, непосредственно внесенные на ваш банковский счет.

Найдите наиболее подходящий для вас вариант

Вот несколько вариантов, которые стоит рассмотреть.

Ничего не делать

Как правило, ничего не делать можно только в том случае, если вы являетесь доказательством судебного решения, а это означает, что ваши кредиторы, даже если они подадут в суд и получат судебное решение против вас, не смогут получить от вас взыскание. В большинстве случаев все нижеперечисленное должно применяться к вам, чтобы сделать ваше суждение обоснованным:

• ваш долг не обеспечен
• ваша ситуация скорее всего постоянная
• вся ваша собственность защищена исключениями, и
• ваш доход не может быть ограничен.

Переговоры с кредиторами

Возможно, вы сможете получить некоторое облегчение, проведя переговоры напрямую со своими кредиторами. Различные виды долга имеют различные варианты. Вы можете уменьшить или временно приостановить платежи по ипотечному кредиту с отсрочкой или модификацией кредита. Возможно, вы сможете снизить платежи по кредитной карте или процентную ставку, заключив соглашение с кредитором вашей кредитной карты.

Как только вы узнаете, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц, позвоните своим кредиторам. Сообщите им, что происходит — возможно, вы потеряли работу, пережили развод, проблемы со здоровьем или другие финансовые проблемы — и попросите о помощи. Имейте в виду, что в некоторых случаях, если ваш долг погашен меньше, чем вы должны, сумма аннулированного долга подлежит налогообложению. Налоговое управление США обычно рассматривает аннулированный долг в размере 600 долларов США или более как подлежащий налогообложению, и погашение долга на сумму, меньшую, чем причитающаяся, может увеличить ваши налоговые обязательства в зависимости от вашей налоговой категории и аннулированной суммы.

Если вы решите пойти по этому пути, обязательно договоритесь о чем-то с каждым из ваших кредиторов. Если вы договариваетесь о плане платежей только с некоторыми из ваших кредиторов, другие кредиторы могут подать на вас в суд и фактически свести на нет любую выгоду, полученную в результате ваших успешных договоренностей. И если вы в конечном итоге объявите себя банкротом, что не редкость, тот факт, что вы выплатили часть своего долга, не принесет вам никакой пользы.

Вам не нужен агент по урегулированию долгов, чтобы связаться с вашими кредиторами вместо вас.

Отсутствие отрицательной кредитной истории, если вы заключаете соглашение из-за коронавируса

В соответствии с федеральным Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), если вы заключаете соглашение с кредитором об отсрочке одного или нескольких платежей, частичном платеже, воздержании от просроченных сумм, изменении кредита или контракта или получении любая другая помощь или облегчение, поскольку COVID-19 затронул вас, кредитор должен сообщить кредитным агентствам о счете как о текущем, если вы еще не были просроченными.

Обращение за помощью в консультационное агентство по потребительскому кредиту

Если ваши усилия по выработке реалистичных решений с вашими кредиторами не увенчались успехом или если вы чувствуете, что не можете вести переговоры самостоятельно, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью к авторитетному специалисту. и аккредитованное некоммерческое кредитное консультационное агентство. Веб-сайт Национального фонда кредитного консультирования является хорошим местом для начала поиска. Консультационные агентства по кредитам могут предоставить обучение управлению денежными средствами, консультирование по бюджету, консультирование по долгам, консультирование по вопросам жилья и направления в другие агентства, которые могут помочь. Кредитные консультационные агентства также могут связаться с вашими кредиторами и создать план управления задолженностью.

Помните, однако, что если вы платите агентству за помощь в решении ваших долговых проблем, вы тратите деньги, которые в противном случае могли бы использовать для погашения своих долгов. Выясните, имеет ли смысл сумма, которую агентство кредитных консультаций взимает за свои услуги. Если вы платите больше за долговую помощь, чем экономите за счет сниженных процентных ставок и дисконтированного основного долга, то вы, по сути, просто увеличиваете свою долговую нагрузку.

Кроме того, прежде чем обращаться в консультационное агентство по кредитам, проведите небольшое исследование. Не все агентства являются законными, а некоторые взимают чрезмерную плату, не выполняют обещанные услуги или подписывают вас на план управления долгом, не объясняя другие варианты.

Заявление о банкротстве

Если достижение индивидуальных соглашений с вашими кредиторами нецелесообразно, вам нужно больше времени, чтобы наверстать упущенное по обеспеченному долгу, или вам нужно остановить наложение ареста на заработную плату, банкротство может быть лучшим решением.

• Обзор банкротства в главе 7. В случае банкротства по главе 7 вы просите суд по делам о банкротстве ликвидировать (погасить) ваши долги. Но имейте в виду, что не все долги подлежат погашению, и не все имеют право подавать заявление в соответствии с Главой 7.
• Глава 13 Обзор банкротства. В случае банкротства по главе 13 вы подаете в суд по делам о банкротстве план, в котором подробно описывается, как вы будете платить своим кредиторам. Вы должны погасить некоторые долги полностью, но другие долги могут быть погашены частично или вообще не возвращены, в зависимости от того, что вы можете себе позволить.

Подать заявку на план выплат по студенческому кредиту

Если вы не можете вносить платежи по студенческому кредиту, вам доступны различные варианты. В большинстве случаев вам нужно принять меры, прежде чем вы отстанете слишком далеко. Варианты различаются в зависимости от типа кредита, который у вас есть. Консолидация может помочь, но она также может ограничить ваши возможности. Чтобы узнать больше, обратитесь к своему кредитору или обслуживающему персоналу.