Как погасить быстро кредит: Как Закрыть Все Долги По Кредитам?

Содержание

Вот как погасить автокредит быстрее

АвтокредитАвторефинансирование

Как LendingTree получает выплаты?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 30 марта 2022 г.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

По мере того, как кредиторы делают автокредиты доступными для большего числа заемщиков, условия кредита могут растягиваться до 96 месяцев, что может привязать заемщика к оплате автомобиля на срок до восьми лет! Продолжительный кредит может привести к значительной сумме процентов, поэтому досрочное погашение может сэкономить деньги и вычеркнуть дорогостоящую статью из вашего ежемесячного бюджета.

Досрочно ли погасить кредит?

Может показаться, что досрочное погашение кредита — хорошая идея, но есть несколько факторов, которые вы должны учитывать, прежде чем решить, подходит ли вам этот шаг.

Определите свой текущий баланс и штрафы за выплату

Первый шаг при принятии решения о том, следует ли быстрее погасить кредит на покупку автомобиля, — это изучить детали вашего кредита. Некоторые кредиторы затрудняют досрочное погашение автокредита, потому что они получат меньше процентов.

Если ваш кредитор разрешает досрочное погашение, спросите, предусмотрен ли штраф за досрочное погашение, так как штраф может уменьшить любую экономию на процентах, которую вы получите.

Затем проверьте свой баланс и убедитесь, что любые дополнительные платежи идут на погашение основной суммы кредита. Некоторые финансовые учреждения будут автоматически взимать дополнительные платежи в счет процентов или других сборов, а не в счет уменьшения основной суммы долга, или они будут удерживать средства в качестве кредита для вашего следующего платежа. Возможно, вам придется указать, что дополнительные деньги являются «оплатой только основного долга», поэтому сначала проверьте их у своего кредитора.

Рассчитайте, сколько вы сэкономите

После того, как вы выяснили, сколько вы должны и налагает ли ваш кредитор штрафы за досрочное погашение, используйте калькулятор автокредита, чтобы определить, сколько вы сэкономите, если досрочно погасите автокредит . Убедитесь, что экономия перевешивает любые штрафы за досрочное погашение, которые вы можете понести.

Даже если ваши расчеты показывают минимальную экономию на досрочном погашении кредита, вы можете найти другие преимущества, которые окупают ваши затраты. Например, ликвидация вашего кредита путем досрочного погашения может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг и высвободить деньги в вашем ежемесячном бюджете.

Подумайте, как досрочное погашение автокредита повлияет на ваш кредит

Полное погашение автокредита может помочь или навредить вашему кредиту, в зависимости от определенных факторов.

Когда погашение автокредита помогает вашей кредитной истории

Досрочное погашение кредита может улучшить ваш кредитный рейтинг, улучшив коэффициент использования кредита. Чем меньше у вас долгов, тем выше вероятность того, что ваши баллы улучшатся. Кредиторы предпочитают заемщиков с низким коэффициентом использования кредита, что рассматривается как признак того, что вы можете ответственно управлять выплатами, не израсходовав имеющийся кредит.

Кредиторы также обращают внимание на размер вашего долга по сравнению с вашим доходом или отношением вашего долга к доходу (DTI), чтобы оценить вашу способность брать новые кредиты. Меньшее количество долговых платежей, а также погашенный кредит в рассрочку и история своевременных платежей могут работать в вашу пользу, когда вы хотите подать заявку на новое финансирование, такое как ипотечный кредит.

Когда выплата автокредита наносит ущерб вашему кредиту

Однако это может повредить вашему кредитному рейтингу, если у вас нет другого типа открытого кредита в рассрочку. Кредиторы склонны благосклонно относиться к текущим кредитным счетам с хорошей репутацией, чем к закрытым кредитным счетам. И без другого кредита в рассрочку, такого как ипотека, студенческий кредит или личный кредит, вы ограничите свой кредитный набор, который составляет 10% вашего кредитного рейтинга FICO.

С другой стороны, история ваших своевременных платежей будет храниться в ваших кредитных отчетах на срок до десяти лет, поэтому вы все еще можете иметь отличную кредитную историю, даже не имея открытых кредитных счетов. Кроме того, история платежей составляет 35% вашей оценки FICO. Даже если ваш кредитный рейтинг немного ухудшится из-за выплаты автокредита, возможно, стоит погасить досрочно, если у вас есть кредит с высокой процентной ставкой. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг здесь.

5 советов по досрочному погашению автокредита

1. Рассмотрите возможность рефинансирования вашего текущего автокредита

Если ваш автокредит был выдан с высокой процентной ставкой или другими ежемесячными платежами, рефинансирование вашего автокредита может предоставить вам лучшие условия и меньший платеж, особенно если ваш кредитный рейтинг увеличился с тех пор вы подали заявку на первоначальный кредит (что вероятно, если вы вносили ежемесячные платежи в полном объеме и вовремя).

Рассматривая варианты рефинансирования, помните, что ваша цель — быстро погасить кредит. Рефинансирование новым кредитом на 72 месяца — это относительно долго — это шесть лет. Вместо этого ищите более короткий срок и более низкую процентную ставку. Если вы рефинансируете долгосрочный кредит, рассмотрите возможность ежемесячной доплаты к основному долгу, чтобы погасить кредит досрочно.

2. Платежи раз в две недели

Если вы измените частоту платежей на каждые две недели, а не раз в месяц, вы будете делать один дополнительный платеж каждый год.

Вот как это работает: в году 52 недели, значит, не в каждом месяце всего четыре недели. На самом деле, некоторые из них немного длиннее. Вот почему люди, которым платят раз в две недели, на самом деле получают три зарплаты в апреле и сентябре. Таким образом, если вы платите 50% от стоимости автомобиля каждые две недели, вы фактически будете платить два дополнительных платежа пополам каждый год, что в сумме составляет дополнительный платеж каждый год.

Этот метод также сократит ваши процентные платежи в течение срока действия кредита, так как вы будете уменьшать остаток на счете более быстрыми темпами.

3. Округлите платежи по автокредиту

Еще один способ немного увеличить график платежей — округлить платеж до ближайших 50 долларов. Например, если вы заняли 13 000 долларов США по ставке 5% на 72 месяца, ваш ежемесячный платеж составит 209 долларов США. При регулярном графике платежей вы будете платить 2074 доллара в виде процентов в течение срока действия кредита.

Если округлить этот платеж до 250 долларов, вы погасите кредит как минимум на 13 месяцев раньше и сэкономите не менее 395 долларов на процентах.

4. Просмотр дополнений

Возможно, вы замедляете выплату кредита, оплачивая дополнительные пункты, которые были включены в ваш первоначальный кредитный договор. Чтобы идентифицировать эти надстройки, взгляните на свои документы. Вот несколько примеров предметов, которые вы можете найти:

Отказ от гарантийной защиты активов (GAP)
Сервисные контракты
Расширенная гарантия
Гарантия на шины и диски

Некоторые из этих предметов все еще могут быть полезны или даже необходимы, однако другие могут быть удалены, и вы даже можете получить частичное возмещение или кредит на некоторые расходы, которые вы уже покрыли в результате. Чтобы узнать, какие шаги можно предпринять для отмены нежелательных надстроек, обратитесь к своему кредитору или в дилерский центр.

5. Найдите дополнительные деньги

Еще один способ быстрее погасить свои долги, в том числе кредит на покупку автомобиля, — постоянно вкладывать дополнительные деньги в погашение своего долга. Если у вас есть дополнительные деньги, вот несколько стратегических способов их использования:

Снежный ком (или лавинный) выплаты долга

С помощью метода снежного кома вы делаете дополнительные платежи в счет наименьшего долга, пока он не будет погашен. Затем вложите деньги, которые вы вкладывали в этот долг, в счет следующего крупнейшего долга и продолжайте действовать по схеме, пока не освободитесь от долгов. Этот метод может быть хорошим выбором для людей, которым нужна мотивация для начала работы, поскольку он приводит к более быстрой окупаемости небольших счетов.

Лавинный метод также включает в себя вкладывание дополнительных денег в погашение одного долга за раз, только сначала вы начнете с долга с самой высокой процентной ставкой. Этот метод лучше для тех, кто хочет сэкономить больше всего денег на процентных платежах при погашении долга.

Ключ к успеху при использовании любого из этих методов заключается в том, чтобы использовать его до тех пор, пока ваш долг не будет погашен, и не брать новые долги в течение этого периода.

Использование налоговых возмещений, бонусов и прибавок к зарплате

Вкладывание налоговых возмещений, бонусов и прибавок к зарплате в кредит на покупку автомобиля может показаться болезненным сейчас, но в долгосрочной перспективе более быстрое погашение автокредита высвободит ваш бюджет для большего приятные расходы, такие как отпуск или обед вне дома.

Применение повышения заработной платы к платежам по кредиту на покупку автомобиля является особенно эффективным методом погашения кредита на покупку автомобиля. Вместо того, чтобы увеличивать свои расходы, договоритесь о выплате дополнительного дохода по кредиту до тех пор, пока долг не будет погашен. Повышение заработной платы может не привести к значительному увеличению зарплаты, но со временем это поможет быстрее сократить остаток по автокредиту.

Получайте дополнительный доход

Если вы не можете найти дополнительные деньги в своем бюджете, чтобы вложить их в кредит на покупку автомобиля, попробуйте творческие способы получить дополнительные деньги. Это может включать продажу или аренду личных вещей или поиск дополнительной работы. Рассмотрим некоторые из этих вариантов:

Сдать комнату в вашем доме
Работать во дворе для друзей и соседей
Продавайте в Интернете предметы, такие как старое музыкальное оборудование, инструменты, украшения или тренажеры. Вы даже можете разместить свой второй автомобиль на Craigslist 9.0084
Дом или домашнее животное
Устроиться на временную подработку, которая включает в себя чаевые, например, услуги по совместному использованию автомобилей или работу в ресторане
Подайте заявку на новую работу или поговорите со своим начальником о повышении или повышении заработной платы

Сокращение дополнительных расходов

Временное исключение других статей ежемесячного бюджета также может высвободить деньги для оплаты автомобиля. Можете ли вы обойтись без кабеля или уменьшить тарифный план мобильного телефона? Сокращение вашего бюджета на ресторан и развлечения или отказ от новой брендовой одежды или других вещей в течение года может иметь большое значение для быстрого погашения кредита на покупку автомобиля.

Если вы не знаете, с чего начать, просмотрите свои последние выписки по банковским счетам и кредитным картам и отметьте все расходы, которые вы можете отменить, сократить или устранить.

Часто задаваемые вопросы о досрочном погашении автокредита

КАК ПОЛУЧИТЬ АВТОКРЕДИТ?

Есть несколько способов получить автокредит. Вы можете погасить его, рефинансировать, продать автомобиль частному лицу или дилеру или обменять автомобиль на менее дорогой автомобиль.

ЧТО ПРОИСХОДИТ, КОГДА ВЫ ПОГАШАЕТЕ ЗА АВТОМОБИЛЬ?

Когда вы рассчитаетесь с автомобилем, кредитор отправит вам право собственности или заявление об освобождении от залога.

В штатах, где кредитор владеет правовым титулом до тех пор, пока кредит не будет погашен, он отправит вам право собственности, когда вы погасите автомобиль, пометив его как свободный и свободный от каких-либо залогов. В штатах, где право собственности принадлежит физическому лицу, а не кредитору, кредитор отправит документ об освобождении от залога, в котором будет указано, что автомобиль больше не находится под залогом.

ЧТО ЛУЧШЕ ПЛАТИТЬ ПО АВТОКРЕДИТУ ПО ОСНОВНОЙ ИЛИ ПРОЦЕНТНОЙ?

Лучше заплатить основную сумму. Основная сумма — это установленная сумма, которую вы взяли взаймы для оплаты автомобиля, но процентные сборы могут меняться в зависимости от того, сколько основной суммы вы все еще должны ежемесячно. Уменьшая основную сумму досрочно, вы уменьшаете сумму, которую вам придется платить в виде процентов.

Поделиться статьей

Сравнить предложения автокредита

Как досрочно погасить кредит

Невыплаченный долг временами может казаться невероятно тяжелым бременем. Этот баланс кредитной карты, который постоянно увеличивается из-за процентов, или этот невыплаченный личный кредит с высоким ежемесячным платежом может регулярно вторгаться в ваши мысли или не давать вам спать по ночам. Когда долг начинает накапливаться, вызывая у вас изрядное финансовое беспокойство, это может быть признаком того, что пришло время досрочно погасить свой долг.

Досрочное погашение личного кредита может быть полезным для вас во многих отношениях. Однако это не всегда легко сделать в зависимости от того, как работает ваш кредит и как выглядит ваше общее финансовое положение. Есть несколько стратегий, которые могут помочь вам добиться успеха в досрочном погашении личного кредита, если вы готовы приложить усилия.

Можете ли вы погасить личный кредит досрочно?

Первое, что необходимо определить, прежде чем вы сможете приступить к досрочному погашению личного кредита, — это включает ли ваш кредитный договор штраф за досрочное погашение. Кредиторы зарабатывают деньги за счет выплаты процентов по кредитам, которые они одобряют, поэтому их прибыль уменьшается, когда заемщик досрочно погашает кредит. Чтобы компенсировать эту потерю дохода, кредиторы взимают дополнительные сборы, называемые штрафами за досрочное погашение.

Не все потребительские кредиты имеют штрафы за досрочное погашение, но вам важно свериться со своими кредитными документами, чтобы проверить их, особенно если вы рассматриваете возможность досрочного погашения кредита. Какой вид штрафа за досрочное погашение личного кредита зависит от кредитора. Штраф за досрочное погашение может быть фиксированной комиссией, процентом от остатка или даже процентами за весь год.

Прежде чем брать потребительский кредит, для начала очень важно обсудить все условия кредита с вашим кредитором, в том числе, взимают ли они штраф за досрочное погашение, если вы хотите погасить кредит досрочно.

Почему вы должны досрочно погасить личные кредиты?

Если ваш личный кредит практически не предусматривает штрафов за досрочное погашение, существует множество причин, по которым досрочное погашение этого долга может быть отличной идеей. После того, как личный кредит будет погашен, вам больше не нужно беспокоиться о ежемесячных платежах. В зависимости от размера кредита отсутствие дополнительных платежей может означать значительно больше денег в вашем ежемесячном бюджете для других вещей, на которые вы бы предпочли вложить свои деньги.

В дополнение к дополнительным деньгам в вашем бюджете досрочное погашение вашего личного кредита может улучшить вашу кредитоспособность и сэкономить деньги на процентах:

Ваш кредитный рейтинг

Ваш потребительский кредитный отчет играет огромную роль в вашей способности достичь финансовых целей вы хотите работать в направлении. И ваша платежная история занимает центральное место в вашем кредитном отчете. История платежей настолько важна, что она составляет 35% при расчете вашего кредитного рейтинга.

Постоянные своевременные платежи в вашей кредитной истории и досрочное погашение кредита приведут к значительному улучшению вашего кредитного отчета. Минимизация вашей долговой нагрузки повысит вашу общую кредитоспособность и повысит ваш кредитный рейтинг, что значительно обогатит ваши финансовые возможности.

Процентные начисления

Вероятно, лучшая выгода, которую вы получите, досрочно погасив личный кредит, — это дополнительные деньги, которые вы сэкономите за счет меньших процентов. Процентные ставки обычно применяются при выплате кредита, поэтому каждый месяц, который вы пропускаете в своем графике погашения, досрочно выплачивая личный кредит, сэкономит деньги. Чем раньше вы погасите его, тем больше денег вы сэкономите на расходах по ставкам личного кредита.

Эти дополнительные деньги, которые вы сэкономите, досрочно погасив личный кредит, могут быть использованы для других целей, которые сделают вашу жизнь лучше. Вы можете потратить эти деньги на погашение долга по кредитной карте или на отпуск своей мечты.

Лучшие советы и рекомендации по досрочному погашению личного кредита

То, что досрочное погашение личного кредита может быть хорошей идеей, не означает, что это легко выполнить. Потребительские кредиты могут быть сложными для быстрого погашения, особенно если у вас уже есть ограниченный бюджет или другая задолженность в рассрочку, о которой нужно беспокоиться, например, кредит на покупку автомобиля. Тем не менее, есть несколько стратегий, которые вы можете использовать, чтобы сделать свои финансовые цели более достижимыми.

Взгляните на эти советы и рекомендации по досрочному погашению кредита:

Перераспределите свой бюджет

Первое, что вам нужно сделать, чтобы досрочно погасить личный кредит, это сесть и тщательно изучить свой бюджет. Посмотрите, куда идет ваш доход в данном месяце, и посмотрите, можете ли вы что-то изменить в своих типичных расходах. Прекрасным примером этого является временное удержание ежемесячной подписки до тех пор, пока ваш кредит не будет погашен, и перенаправление этих денег на дополнительные платежи.

Сокращение ненужных расходов

После реорганизации подумайте, как вы могли бы минимизировать определенные расходы до необходимого. Если ваш ежемесячный бюджет на еду включает значительную сумму на доставку и питание вне дома, сократите эти бюджетные расходы на определенный процент. Дополнительные наличные деньги, которые обеспечивают ваш дискреционный доход, могут пойти на погашение вашего долга по кредиту.

Округлите свои минимальные платежи

Когда вы ежемесячно вносите своевременные платежи, всегда округляйте минимальный платеж в большую сторону. Даже если округление ваших минимальных платежей — это единственное, что вы можете сделать, это все равно будет иметь существенное значение в том, когда ваш кредит будет погашен. Например, скажем, ваш минимальный платеж составляет 155 долларов США, вместо этого заплатите 200 долларов США, так как это сделает большую брешь в вашем балансе.

Делайте платежи раз в две недели

Вместо стандартного ежемесячного платежа, платежи раз в две недели также могут помочь быстрее погасить ваш долг. Двухнедельные платежи — отличный способ повысить ответственность за быстрое погашение кредита, потому что это гарантирует, что остаток долга будет в центре вашего внимания в течение месяца. Это также уменьшит сумму процентов, которые вы платите в своем ежемесячном платеже.

Вкладывайте любые непредвиденные доходы в свой личный кредит

Иногда нам посчастливилось получить непредвиденную финансовую удачу. Это может выглядеть как праздничная премия на работе или крупный возврат налогов. Обычно вы хотели бы использовать эту неожиданную сумму денег, чтобы пойти за покупками или побаловать себя каким-либо другим образом, но это именно та возможность, которой вы должны воспользоваться, чтобы быстро погасить свой кредит.

Возьми эту непредвиденную финансовую удачу и вложи ее в свой личный кредит или другой долг под высокие проценты. Достаточно большой дополнительный платеж может означать, что у вас будет на одно финансовое обязательство меньше, и вы увидите значительное улучшение в своем кредитном отчете.

Увеличьте свой доход

Если ваш текущий доход ограничивает ваши возможности вносить дополнительные платежи по существующему кредиту, возможно, сейчас самое подходящее время попросить о повышении, к которому вы стремились на текущей работе. Для тех, кто не может рассчитывать на повышение, работа на пару дополнительных часов в неделю сверхурочно или подработка может увеличить ваш доход настолько, чтобы доплачивать по кредиту.

Финансовые советы после погашения кредита

После успешного досрочного погашения кредита, каковы ваши дальнейшие действия? При погашении долга важно принимать правильные финансовые решения сразу после освобождения от долгов, чтобы вы могли поддерживать отличный кредитный профиль и увеличивать свои потенциальные сбережения.

Вот несколько необходимых финансовых решений, которые должен принять каждый после погашения личного кредита:

Создать резервный фонд

Добавьте специальный сберегательный счет для чрезвычайного фонда к вашей коллекции банковских счетов. Огромный резервный фонд может свести на нет потребность в личных кредитах или других финансовых продуктах в будущем. Когда возникают непредвиденные расходы, люди обычно обращаются к кредитным картам, личным кредитам или денежным авансам. Но, отложив сэкономленные деньги, особенно на непредвиденные расходы и непредвиденные расходы, вы можете рассчитывать на свои собственные деньги без процентной ставки.

Уменьшите использование кредита

Если после погашения кредита у вас осталась задолженность по кредитной карте, сокращение использования кредита может помочь вам еще больше улучшить свой кредитный рейтинг. Коэффициент использования вашего кредита — это сумма использованного кредита по сравнению с общим кредитным лимитом. Большинство мнений, высказанных финансовыми экспертами, рекомендуют коэффициент использования кредита на уровне 30% или ниже. Вложите дополнительные деньги на баланс кредитной карты, чтобы свести к минимуму коэффициент и улучшить общее финансовое состояние.